Какую кредитную карту лучше оформить
Invest82.ru

Институт финансов

Какую кредитную карту лучше оформить

Самые выгодные кредитные карты

  • Google Pay
  • Apple Pay
  • Samsung Pay
  • Паспорт РФ
  • Виртуальная кредитная карта – оформляется в течение нескольких минут
  • Место регистрации не имеет значения
  • Невозможно расплачиваться в обычном магазине (только в интернет-магазинах)
  • Возможна низкая сумма к одобрению

  • PayPass/PayWay
  • 3D Secure
  • Google Pay
  • Apple Pay
  • Samsung Pay
  • Онлайн
  • Доставка курьером
  • Паспорт РФ
  • Высокий кредитный лимит
  • Быстрое оформление и получение карты
  • Довольно высокая кредитная ставка

  • PayPass/PayWay
  • 3D Secure
  • Google Pay
  • Apple Pay
  • Samsung Pay
  • Онлайн
  • В офисе компании
  • Доставка курьером
  • Паспорт РФ
  • Рассрочка у партнеров до 10 месяцев
  • Моментальная выдача
  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Нельзя снимать наличные

  • PayPass/PayWay
  • 3D Secure
  • Google Pay
  • Apple Pay
  • Samsung Pay
  • Онлайн
  • В офисе компании
  • Доставка курьером
  • Паспорт РФ
  • Большой льготный период рассрочки
  • Доставка курьером до двери
  • Можно выбрать индивидуальный дизайн(платно)
  • Увеличенный кэшбэк при оплате с помощью сматфона
  • Высокая стоимость СМС-информирования
  • Совершать покупки в рассрочку можно только в магазинах-партнерах банка

  • PayPass/PayWay
  • 3D Secure
  • Google Pay
  • Apple Pay
  • Samsung Pay
  • Онлайн
  • В офисе компании
  • Паспорт РФ
  • Можно совершать покупки в рассрочку до 24 месяцев под 0% годовых
  • Минимальный платеж 3% от суммы задолженности
  • Программа лояльности от Mastercard
  • Процентная ставка при снятии наличных от 29,9%

  • PayPass/PayWay
  • 3D Secure
  • Google Pay
  • Apple Pay
  • Samsung Pay
  • Онлайн
  • В офисе компании
  • Доставка курьером
  • Паспорт РФ
  • Документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, диплом, именная банковская карта
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах
  • Доставка курьером до двери
  • Процентная ставка при при снятии наличных 45.9%

  • PayPass/PayWay
  • 3D Secure
  • Google Pay
  • Apple Pay
  • Онлайн
  • В офисе компании
  • Доставка курьером
  • Паспорт РФ
  • Безпроцентный отрезок – 8 месяцев
  • Высокий кэшбэк
  • Бесплатное обслуживание
  • Не рекомендуется для обналичивания денежных средств
  • При расходах в месяц менее 60000 рублей – обслуживание карты 599 руб/месяц

  • PayPass/PayWay
  • 3D Secure
  • Google Pay
  • Apple Pay
  • Samsung Pay
  • Онлайн
  • В офисе компании
  • Доставка курьером
  • Паспорт РФ
  • Интересная система кэшбэка
  • Быстрое решение о выдаче и оформление
  • Небольшой процент за снятие наличными
  • Льготный период не действует, когда наличные снимаются через банкомат

Необходимость использования кредитных карточек в виду той выгоды, которую они дарят владельцу, ежегодно признает все больше людей. Условия, устанавливаемые банками для получателей кредиток, довольно заманчивые, это обусловлено жесткой конкуренцией между отечественными финучреждениями. Финансово грамотные люди все чаще задаются логичным вопросом о том, в каком банке открыть самую выгодную кредитную карту.

Какие кредитные карточки в 2020-м году можно считать выгодными?

Выгодность кредитки определяется 4-мя критериями:

  • годовое обслуживание и его стоимость. Есть карточки, не предусматривающие платы за обслуживание, но даже с ним банковский кредит может быть выгоден. Особенно, если кредитка подразумевает бонусы, окупающие цену обслуживания.
  • Кэшбек. Если он есть, это удобно, и люди, которые часто совершают покупки в интернет-магазинах, убедились в этом на собственном опыте. Кэшбек предусматривает возможность возврата процента от стоимости покупки. Есть банки, у которых процент минимален, а есть и такие, которые позволяют вернуть до 30-ти процентов от цены товара. Вопрос кэшбека нужно прояснить до оформления кредитки, так как у каждого финансового учреждения его наличие и процент индивидуальны.
  • Льготный период – это промежуток времени, на протяжении которого можно пользоваться займом бесплатно, без начисления на него процентов. Средняя продолжительность льготного периода – 1-2 месяца, но чем он дольше, тем выгоднее будет пользование картой. Перед подписанием кредитного договора важно уточнить, касается ли льготный период съема наличных средств.
  • Комиссия. Есть банки, начисляющие ее только на съем наличных, а есть такие, которые берут процент и за дополнительные услуги. Минимальная сумма комиссия за снятие денег важна людям, которые часто используют наличные средства, ведь при высоком проценте выгода от кредитной карты будет сомнительной. Под понятием дополнительных услуг подразумевают плату за информационные смс-сообщения, комиссию за перевод средств, а также за пополнение карты со счета другого банка. Есть банки, которые не взимают плату за такие услуги, но это бывает редко, в основном пользователю приходится платить и за смс, и за другие «плюшки».

Оформляем карту на выгодных условиях. Где это лучше сделать

Перед оформлением кредитки, в первую очередь, нужно определиться с банком. Это должно быть финучреждение с блестящей репутацией и с условиями, которые выгодны конкретному клиенту. Чтобы сделать правильный выбор, стоит ознакомиться с рейтингами карточек и выбрать подходящую.

В 2020-м году самые выгодные условия предлагают такие финансовые учреждения:

  • банк «Русский Стандарт»;
  • «Тинькофф»;
  • «Альфа-Банк»;
  • УБРИР;
  • «Совкомбанк»;
  • Банк «Ренессанс».

Каждый из перечисленных банков предлагает пользователям выгодные кредитные карты с продолжительным льготным периодом, кэшбеком и без комиссии. Важно выбрать условия, которые подойдут вам больше остальных, изучить нюансы и подписывать прозрачный договор о сотрудничестве.

Кредитные карты, которые дают всем без исключения

Кредитные карты, которые доступны даже тем клиентам, которые получают везде отказы по оформлению их в банках.

10 кредитных карт, которые дадут всем

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 12%;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Годовое обслуживание: 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

  • Лимит по карте: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: 100 дней;
  • Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Удобный мобильный банк.

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: бесплатное;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,8%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: бесплатное;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: на время рассрочки 0%, после 10%;
  • Льготный период: до 12 месяцев;
  • Годовое обслуживание: бесплатно;
  • Visa

  • Кредитный лимит: до 300 тыс. руб.
  • Процентная ставка: 24,9-27%.
  • Льготный период: до 51 дня.
  • Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
  • Годовое обслуживание: 900 руб. Снимается после активации.
  • Выпуск карты: бесплатно

  • Лимит по карте: до 500 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 19,9%;
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Годовое обслуживание: зависит от тарифа;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 3,9%;

  • Лимит по карте: до 700 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 30,5%;
  • Льготный период: 240 дней;

  • Лимит по карте: до 600 000 рублей;
  • Процентная ставка: 29-49%, определяется для каждого клиента индивидуально
  • Льготный период: 110 дней;
  • Годовое обслуживание: бесплатно, при условии траты минимум 8 000 рублей в месяц.

до 1 000 000 руб.

  • Кредитный лимит – до 1 млн руб.
  • Ставка по кредиту – от 25,9 %.
  • Льготный период использования без начисления процентов – 62 дня.
  • Только для физических лиц, не допускается регистрация ИП.
  • Стоимость обслуживания в первый месяц бесплатное. Если в течение второго и последующих месяцев не достигается порог оборота в 15 тыс. руб., за обслуживание снимут 79 руб.

Как получить карту, которую точно одобрят?

Несмотря на разнообразие предложений, банки нередко отказывают в выдаче кредитной карты.

Причины отказа:

  1. Неудовлетворительная кредитная история, оплата ранее оформленных займов с просрочками.
  2. Высокий уровень закредитованности соискателя (на него оформлено 2 и более кредита на суммы свыше 75-100 тысяч рублей).
  3. Отсутствие у заемщика обязательных документов – 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военного билета, СНИЛС. Эти документы просят не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента.
  4. Отсутствие постоянной регистрации в месте обращения за кредиткой.
  5. Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового института. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам от 18 лет. Но существует и ряд организаций, работающих только с заемщиками в возрасте от 21-23 лет.

Каждый банковский сотрудник обязательно перед заполнением анкеты визуально проверяет личность соискателя, его внешность.

Чтобы получить карту, которую точно одобрят, необходимо заранее:

  1. Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или небольшие кредиты в банке. Сделать это можно при помощи рефинансирования.
  2. Взять на работе справку, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет – при наличии и проверьте, есть ли в паспорте ИНН.
  3. Зарядите мобильный телефон и продиктуйте его номер менеджеру безошибочно. Большие лимиты по кредиткам одобряют только после звонка андеррайтера или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, вам откажут.

Если же вы не соответствуете условиям банка относительно возраста, выберете другого кредитора. При наличии прописки в соседнем регионе – подавайте заявку на карту через интернет.

Дают ли кредитную карту даже с плохой кредитной историей?

Испорченная кредитная история – первая причина, почему не дают займы соискателю. Отказать им могут и в выдаче кредитки. Как поступить в такой ситуации?

  1. Рефинансируйте имеющиеся кредитные обязательства. Объедините несколько кредитов в один. Платите по ним исправно в течение 2-3 месяцев. Потом подайте заявку на карту заново.
  2. Попробуйте закрыть один неудачно выплаченный кредит микрозаймом. Верните его своевременно.
  3. Выберете один банк в качестве партнера и пользуйтесь его услугами на регулярной основе. Открывайте там депозиты, расчетные счета, осуществляйте переводы с комиссией, платите за услуги сторонних организаций. Чем «богаче» будет история взаимодействия с выбранным учреждением, тем больше шансы получить там кредитный лимит.

Некоторые соискатели не исправляют историю. Они обращаются в банковские структуры, где дадут карту даже с просрочками или с неоплаченными обязательствами перед другими кредиторами.

Таких банков немного, а тарифы они предлагают высокие. Льготные периоды практически отсутствуют, а за каждое несвоевременное внесение средств начисляют немалые штрафы.

Попользовавшись такой кредиткой несколько месяцев, можно рефинансировать ее под выгодные условия в другой банк.

Какие требования предъявляют банки?

Обращаясь к банкирам за картой впервые, подготовьте комплект удостоверений:

  1. Паспорт. По копиям банки не работают. Просроченные и поддельные паспорта к рассмотрению не принимают.
  2. СНИЛС, военный билет – для мужчин. Запрашивают их нечасто. Однако они являются еще одним подтверждением вашей личности.

Многие кредиторы сегодня выдадут вам «платежное средство» без справок, если вы получаете заработную плату на их дебетовую карту. Если же вы – сторонний клиент, подготовьте 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Во-первых, эти документы подтвердят вашу платежеспособность. Во-вторых, банк получит дополнительные сведения о вас, что также повысит рейтинг и увеличит шансы на одобрения заполненной заявки.

5 советов как оформить кредитную карту

Неважно, в каком банке вы собираетесь оформить кредитку, прислушайтесь к следующим советам. Они помогут вам получить одобрение в любой ситуации.

  1. Тщательно выбирайте банк. Те учреждения, что оформляют карты за несколько минут, не разъясняют особенности выплаты долга, расчета льготного периода и даже нюансы внесения платежей через банкоматы. Многие заемщики вследствие этого допускают первые просрочки и портят свою кредитную историю. Также выгоднее и удобнее вносить деньги через банкоматы, поэтому выбирайте отделение кредитора, что расположено рядом с вашим домом.
  2. Правильно указывайте сведения о вас. Вся информация проверяется компетентными сотрудниками. Вам не дадут займ, если вы неверно указали телефоны или заведомо предоставили неправдивые сведения о работодателе.
  3. Подготовьтесь к визиту в банк. Внешний вид соискателя визуально проверяется менеджерами. Возьмите с собой весь комплект документов, подтверждающих личность, чтобы по первому требования, не возвращаясь домой, предоставить их банковскому сотруднику.
  4. Заранее просчитайте свои финансовые возможности. Соизмерьте свою зарплату с приблизительными ежемесячными платежами. Они не должны отнимать 50% вашего дохода. Лимит по кредитке вы запрашиваете самостоятельно. Лучше на первое время взять небольшую сумму. Сможете выплачивать долг вовремя, банк сам предложит увеличить лимит.
  5. Без работы лучше не брать кредитку. Штрафы за несвоевременное внесение платежей по ней немалые. А вот неофициальный источник дохода, наоборот, увеличит ваши шансы на получение лимита и позволит своевременно закрыть долг.
Читать еще:  Как перекинуть деньги на карту сбербанка

На что обращать внимание при оформлении карты?

Перед тем, как поставить подпись на кредитном договоре, изучите его. Обратите внимание на:

  1. Процентную ставку. Она начинает начисляться по завершении льготного периода.
  2. Расчет льготного периода. Иногда он начинает действовать с момента активации карты, например, при ее снятии первых средств. В некоторых случаях – со дня выдачи. Есть и такие банки, которые устанавливают определенный расчетный день, с которого и будет рассчитывать беспроцентный период.
  3. Размер минимального ежемесячного платежа. Если долг не вернуть в льготный период, банк его автоматически делит на 2-3 года. Минимальный платеж равен 5-8% от суммы задолженности. Но переплата за этот промежуток времени будет большой.
  4. Штрафы. За первые просрочки пени небольшие, затем начисляется процент от суммы и фиксированный штраф. Они списываются в первую очередь при поступлениях на карту. Поэтому стоит внимательно отслеживать размер долга через личный кабинет или смс-сообщения.

Также рекомендует узнать, какие кредитные карты можно пополнять через банкоматы банков-партнеров без комиссий, а какие – через личный кабинет путем списания с дебетового счета. Это упростит процесс выплаты долга и не позволит вам допустить просрочек по данному договору.

Рейтинг лучших кредитных карт — ТОП-10 самых выгодных кредиток 2019-2020 года

Кредитная карта — это возможность быстро получить нужную сумму денег на повседневные расходы, не дожидаясь зарплаты и не занимая деньги у знакомых. Основное достоинство карты — легкость получения, в большинстве банков для ее оформления достаточно паспорта РФ и справки о доходах за 3 месяца работы.

Рейтинг ТОП-10 самых выгодных кредитных карт

Перечисляем лучшие предложения по кредитным картам в 2019-2020 годах.

Что такое выгодные кредитные карточки?

Когда вы выбираете кредитную карту, в первую очередь вас интересуют условия кредита — процентная ставка, стоимость обслуживания, размер комиссий. Что может сделать пользование кредиткой еще более выгодным? Дополнительные опции — кэшбек, льготный период, накопительные бонусы, проценты на остаток собственных средств и другое.

В этой статье мы рассмотрим основные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и составим свой рейтинг(ТОП) лучших кредиток с наиболее выгодными условиями в 2019 -2020 году.

Какую кредитную карту лучше оформить — 5 основных критериев

Внимательное изучение этих условий поможет найти самую выгодную кредитную карту.

#1 Ставка по кредиту

Это первый и самый важный критерий выбора — от него зависит, сколько в итоге придется заплатить по кредиту.

Пример: вы взяли кредит на 50 тысяч рублей на 1 год и можете выплачивать по 4-5 тысяч рублей в месяц. При процентной ставке по кредиту в 20% годовых вам нужно будет вернуть банку 57 959 рублей, из них 7 959 — выплаты по процентам. При тех же условиях, но со ставкой в 30% годовых придется заплатить уже на 3979 рублей больше — 61 938 рублей, из них 11 938 — проценты по кредиту.

Если ставка высокая, а расходы низкие — экономия будет незначительной, поэтому стоит заранее продумать, сколько вы готовы платить ежемесячно, и какая процентная ставка вас устроит.

#2 Льготный период

Льготный период позволяет не платить проценты по кредиту в течение определенного срока, прописанного в условиях кредитки. Это выгодно, так как возвращая деньги вовремя, вы не переплачиваете, а отдаете банку ровно столько сколько взяли. У разных карт отличается размер и условия льготного периода, это может быть 1 месяц, а может быть и год.

Пример: вы взяли кредит на 30 тысяч рублей с льготным периодом в 3 месяца. Каждый месяц вы отдаете банку по 10 тысяч рублей и успеваете погасить весь долг до окончания грейс периода. Вы отдаете 30 тысяч и ни копейки больше.

При соблюдении всех условий льготного периода размер процентной ставки по кредитке не так важен.

#3 Плата за обслуживание

У большинства кредиток стоимость обслуживания — несколько сотен рублей в год. В редких случаях — если это кредитка крупного известного банка, стоимость может быть от тысячи рублей и выше. Пример — кредитная карта «100 дней без %» от Альфа Банка, за нее придется платить от 1190-5490 рублей в год в зависимости от тарифа.

Сейчас есть много кредиток с бесплатным обслуживанием. Но нужно внимательно смотреть условия — некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.

Например, вам не нужно будет платить за кредитную Мультикарту ВТБ-24 при расходах с карты от 5 тысяч рублей в месяц.

#4 Размер кэшбэка

Кэшбек — это возврат покупателю части денег от покупки. Зачем банкам такая «благотворительность»? Клиенты любят бонусы и подарки, а кэшбэк стимулирует покупательский спрос, подталкивая их тратить больше. Банки получают выгоду от повышения количества транзакций, а клиенты экономят на покупках.

Пример: у вас есть кредитка с кэшбеком в 5%. Вы совершаете покупку на 10 тысяч рублей — 500 рублей вернутся на ваш счет.

Что важно знать при выборе карт с кэшбеком:

  1. Его не всегда возвращают в виде реальных денег — иногда это могут быть баллы или бонусы
  2. Нужно внимательно читать условия карты — по каким операциям кэшбек начисляется, а по каким нет
  3. У некоторых карт есть ограничение на ежемесячный размер кэшбека
  4. Как правило, в случае задолженности по кредиту, кэшбек не возвращается
  5. Часто кэшбек начисляется не сразу после покупки, а через какое-то время, например, в конце месяца

#5 Сбор за снятие наличных

Не у всех карт по умолчанию есть возможность снятия наличных, иногда эту опцию нужно подключать отдельно.

Что важно знать:

  1. С некоторых кредиток можно снимать только собственные средства, а кредитными расплачиваться за покупки по безналу
  2. Если с карты можно снимать и собственные, и кредитные средства, то, как правило, у этих операций разная комиссия. Например, у карты рассрочки Халва снятие собственных средств возможно без комиссии, а снятие кредитных — с комиссией 2,9% + 290 рублей
  3. У карты может быть лимит на снятие наличных
  4. Если банк предлагает снятие наличных без комиссии, то нужно уточнить — при каких именно условиях. Например, по карте «Элемент 120» от Почта Банка, комиссия отсутствует, если снимать деньги в банкоматах и отделениях Почты России, а также банков группы ВТБ, в остальных случаях комиссия — 5,9%

#6 Дополнительные бонусы и опции

Банки любят привлекать клиентов различными программами лояльности. Например, у карты #МожноВСЁ от Росбанка есть тревел-баллы, которыми можно расплачиваться за билеты и отели, а банк ВТБ дарит бонусы за покупки по Мультикарте — их можно обменять на товары и услуги в каталоге bonus.vtb.ru.

#7 Проценты на остаток средств

Есть кредитные карты с начислением процентов на остаток средств. Это альтернатива традиционным депозитам и возможность дополнительно заработать.

Чем процент на остаток средств лучше депозита? Вам не нужно открывать отдельный счет и заключать дополнительный договор + можно забрать деньги в любой момент без потери процентов.

Проценты, как и кэшбек могут начисляться в виде реальных денег или бонусов.

Пример карты с процентами — кредитка #МожноВСЁ от Росбанка, кроме 8% на остаток средств по счету у нее есть 10% кэшбек и тревел-бонусы.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, для каких целей вы берете кредит. Если это разовая крупная покупка, например, нужны деньги на покупку авто, то есть смысл оформить потребительский кредит в банке. Если же вам регулярно нужны небольшие суммы на ежемесячные расходы, и вы в состоянии их вовремя возвращать — оформите кредитку.

Преимущество кредитки перед обычным займом в том, что картой можно пользоваться постоянно — после погашения долга лимит возобновляется. То есть не нужно заключать новый договор, заново собирать документы, ждать решения банка — просто вовремя пополняйте карту.

На что еще стоит обратить внимание, выбирая между потребительским кредитом и кредитной картой:

#1 Ставка по кредиту

Здесь преимущество на стороне потребительского кредита — обычно ставка по нему значительно ниже. С другой стороны, у обычных кредитов не предусмотрен льготный грейс период, а это значит, что проценты придется выплачивать в любом случае.

Рассмотрим на примере Мультикарты ВТБ-24 и обычного кредита наличными в том же банке.

Мультикарта Обычный кредит
ставка 16-26% от 11%
льготный период 101 день отсутствует

#2 Срок возврата

Снова 1:0 в пользу потребительского кредита — обычно его выдают на несколько лет, а вот долг по кредитке нужно вернуть за несколько месяцев. Пример — кредит наличными и карта рассрочки от «Хоум-Кредит»:

  • срок возврата обычного кредита — до 5 лет
  • срок возврата по карте — до 12 месяцев

#3 Требования к клиенту

Здесь выгода на стороне кредитных карт — обычно для их оформления достаточно паспорта РФ и справки о доходах. В редких случаях могут понадобиться дополнительные документы, например, СНИЛС или водительское удостоверение.
Например, для оформления кредитки «Тинькофф-Платинум» нужен только паспорт РФ, а вот чтобы оформить кредит наличными в ВТБ-24 понадобится целый перечень документов:

  1. Паспорт РФ
  2. СНИЛС
  3. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах
  4. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного отделом кадров по месту работы в случае оформления кредита от 500 тысяч рублей

#4 Размер кредита

Кредитный лимит по картам редко превышает несколько сотен тысяч рублей, в среднем — это 300-500 тысяч, хотя бывают исключения, например, карта «100 дней без %» от Альфа-Банка, кредитная Мультикарта банка ВТБ-24 и карта #МожноВСЁ от Росбанка имеют лимит до 1 млн рублей. Как мы видим, такой лимит могут позволить себе крупные банки, у которых кредитки не являются основным продуктом.

Что касается обычного кредита, то его размер может доходить до нескольких миллионов рублей, например, до 5 млн в Альфа-Банке.

#5 График платежей

По потребительскому кредиту обычно заранее оговаривается размер ежемесячного платежа и сроки погашения. В случае с кредитными картами этим управляет клиент. Такой вариант удобен только тем, у кого все в порядке с дисциплиной и финансовым положением. Не стоит забывать, что у каждой карты есть минимальный ежемесячный платеж, который нельзя пропускать.

При использовании кредитки график платежей можно отслеживать в личном кабинете банка. У некоторых кредиток, например, карты Совесть есть опция напоминания о дате платежа.

#6 Расходы на обслуживание займа

В случае с потребительским кредитом все расходы уже включены в стоимость пакета. В случае с кредиткой на клиента ложатся дополнительные расходы — оплата за выпуск и обслуживание карты, дополнительные комиссии за снятие и переводы. Советуем заранее ознакомиться с условиями по кредитной карте.

Некоторые банки не берут деньги за выпуск и обслуживание карты, например, вам не придется платить за карты рассрочки Совесть и Халва.

#7 Безопасность

В плане безопасности потребительский кредит выигрывает, так как здесь существует только один риск — быть ограбленным по пути из банка или при погашении долга.

Кредитки менее безопасны — данные с карты могут быть украдены мошенниками, пластик можно потерять или испортить, банк может заблокировать карту.

Впрочем, не все так страшно, большинство кредитных карт оснащены технологией 3D Secure для безопасной оплаты товаров и услуг в интернете. При краже или утере карты можно заблокировать ее, позвонив в банк, ну а чтобы избежать неожиданных блокировок банком, нужно просто вовремя погашать кредит и не нарушать условий использования карты.

Выгодные кредитные карты

Выбор недели

Кредитная карта Альфа-Банк “100 дней без %” Classic

Карта рассрочки КИВИ банк “Совесть”

Кредитная карта Тинькофф Platinum

Кредитная карта Открытие

Карта рассрочки Home Credit Bank “СВобода”

Кредитная карта Восточный Экспресс Cash-back

Виртуальная кредитная карта Kviku

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитная карта Альфа-Банк Сash Back

Кредитная карта Росбанк #МожноВСЁ

Карта рассрочки Совкомбанк “Халва”

Кредитная карта Альфа-Банк “Перекресток”

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней

Кредитная карта Росбанк #120подНОЛЬ

Кредитные карты с каждым годом становятся все популярнее. Условия их использования постоянно улучшаются по причине жесткой конкуренции среди компаний. Банки для привлечения клиентов создают различные кредитные продукты. Среди большого разнообразия людям иногда сложно выбрать подходящий банковский продукт. Но есть правила, как выбрать выгодные кредитные карты.

Что следует учитывать?

Прежде чем оформить карточку, надо определить цель ее использования. Идеальным будет тот банковский продукт, который больше остальных соответствует требованиям клиента. Пластик может требоваться для снятия наличных или для безналичной оплаты.

Для получения карты необходим стабильный заработок. Перед ее оформлением нужно ознакомиться с условиями предоставления таких услуг. Важно, чтобы все условия кредитования устраивали заемщика. Если есть какие-то непонятные моменты, то лучше всего сразу узнать про них.

Ставка

Какая кредитная карта самая выгодная? Чтобы это определить, нужно узнать о процентной ставке. Она влияет на стоимость услуги. Средняя ставка равна 20-50%.

Лучше не выбирать платежные средства, позволяющие использовать средства с минимальной переплатой. В этих тарифных планах обычно есть скрытые комиссии и дополнительные платежи. Но есть выгодные кредитные карты со льготным периодом. В этом случае некоторый период клиент может пользоваться средствами без начисления процентов. Обычно льготный период составляет от 20 до 60 дней в зависимости от банка.

Бонусы

Как свидетельствуют отзывы пользователей, на многих картах накапливаются бонусные баллы. Их клиенты могут тратить на покупку товаров и услуг. А накопленные мили тратят на приобретение авиабилетов.

Лучше выбирать карты с бонусами, которые могут тратиться на нужные услуги. Но не следует считать дополнительные возможности и скидки самыми важными. Они могут быть лишь приятным дополнением.

Кэшбэк

Следует учитывать наличие кэшбэка. За финансовые операции банки возвращают части средств. Их перечисляют в виде бонусов. Но есть предложения, при которых можно получать на счет часть наличных. Кэшбэк может составлять в пределах от 1 до 10%. Максимальный показатель обычно действует на определенные покупки, которые есть в личном кабинете на сайте банка.

Возможность получения части средств обратно является важным преимуществом, которое нужно учитывать при выборе карты. Желательно выбирать пластик, с которым предоставляется максимальный кэшбэк на нужные товары и услуги.

Наличие банкоматов

Нужно обращать внимание и на то, есть и устройства для снятия средств в своем городе. Не у каждого коммерческого банка есть широкая сеть банкоматов. А если приходится часто бывать за границей, то и там должны быть эти устройства. Многие банки выдают наличные без процентов лишь в своих банкоматах.

Плата за обслуживание

Часто в условия сотрудничества входит наличие платы за пользование пластиком. Обычно это платеж за год обслуживания, он может составлять от нескольких сотен рублей до тысяч.

Эксперты рекомендуют выбирать пластик без оплаты за годовое обслуживание. Это поможет сильно экономить. Такая карточка может и не использоваться, а храниться до появления экстренной финансовой нужды.

Процент за снятие наличных

Больше всего преимуществ предоставляется при безналичном расчете. Поэтому выгоднее расплачиваться за товары и услуги картой. При снятии наличных прекращается срок действия льготного периода. К тому же за вывод списывается комиссия, размер которой равен 3-5%.

Сейчас сложно отыскать тарифные планы, при которых деньги выводятся без процентов. Но условия данных предложений обычно не такие выгодные. Поэтому следует заранее решить, потребуется ли такая услуга или нет.

Платежная система

Кредитные карточки выпускаются на базе платежных систем – Виза или MasterCard. Если средства будут использоваться на территории России, то можно выбрать любой тип. При планировании поездки в США желательно остановиться на пластике с системой Виза. Это связано с выгодной конвертацией доллара.

Основной валютой карт MasterCard является евро. Если карточка будет использоваться в Европе, то следует оформить именно такой вид банковского продукта.

Кредитный лимит

Обычно максимальная сумма, которая может быть предоставлена клиентам на карте, указывается в рекламе. Но не все клиенты могут рассчитывать на нее. В этом случае учитывается:

  • Кредитная история;
  • Заработная плата;
  • Желаемая сумма.

Со временем лимит может быть увеличен. Но это возможно только в том случае, если клиент активно использует карту, тратит деньги и своевременно вносит платежи.

Скорость оформления

Это тоже важный параметр выбора пластика. Сейчас есть моментальные карточки, с которыми деньги можно получить через 15 минут. Но такие предложения доступны для постоянных и благонадежных заемщиков. Обычно кредитки оформляют в течение 14 дней.

Эксперты не рекомендуют выбирать банковские продукты, которые оформляются моментально. Такие предложения обычно включают высокие размеры переплаты.

Кредитные карты каких банков самые выгодные? К самым лучшим предложениям относят платежные средства от «Альфа-банка», «Тинькофф-банка», «Совкомбанка». Еще выгодные карты выдаются в банке «Восточный» и в «Хоум Кредит Банке».

Важно учитывать все указанные критерии. На нашем сайте представлены лучшие предложения банков. После этого может быть подана онлайн-заявка на получение кредитной карты. Если руководствоваться всеми важными параметрами выбора, то обязательно получится найти наиболее выгодный для себя банковский продукт.

Виды кредитных карт

Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

  • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
  • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

По платежной системе

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

  • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
  • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
  • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

  • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
  • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
  • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Платежная система

Тип кредитки

Описание

VISA

Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

Master Card

Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
  • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
  • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
  • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Советы по выбору кредитки

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

  • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
  • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
  • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
  • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

Какую кредитную карту взять лучше?

В наше время существует множество различных банковских учреждений, предоставляющих такую услугу как выдача кредитных карточек. Широкий ассортимент подобных продуктов ставит перед трудным выбором, какую кредитную карту взять лучше и в каком банке выгоднее? Поскольку, кредитки могут быть с различными бонусными программами, со льготным периодом пользования, иметь различные процентные ставки по установленному кредитному лимиту. Есть также карты без оплаты за обслуживание, и все они подразделяются на различные классы и типы.

Поскольку, предложений на финансовом рынке довольно много, каждый клиент может найти для себя самую удобную и выгодную кредитную карту. Но для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно знать некоторые критерии, относящиеся к кредиткам.

Критерии выбора.

Определяясь с кредитной картой, продумайте основательно свое решение. Не взвесив тщательно и обосновано свой выбор, такую услугу оформлять не рекомендуется. Если подойти к вопросу получения кредитки легкомысленно, кроме большой ответственности можно столкнуться с реальной угрозой собственному финансовому состоянию. Существуют некоторые вопросы, ответив на которые, вы сможете лучше понять, для какой цели нужна та или иная кредитная карта.

1. Бонусы, акции и обслуживание.

Планируете ли вы возвращать весь долг на карту каждый месяц? Некоторым потребителям нравится использовать не наличные деньги, а именно банковские карты, и вести строгий учет всех операций по ним. Такие потребители тратят часть средств с карты, расплачиваясь ей за покупки, после чего в течение месяца возвращают сразу весь долг.

В таких случаях концентрировать внимание при выборе кредитки нужно отнюдь не на процентной ставке, а на стоимости ее годового обслуживания, наличии льготного периода, сроке его действия и присутствие каких-либо бонусов. Бонусные программы, при активном использовании кредиток, помогают даже подзаработать на них.

Кобрендовые карты тоже подойдут таким потребителям. Несмотря на то, что стоимость их годового обслуживания довольно высока, они имеют ряд дополнительных преимуществ. Это могут быть различные акции, бонусы, скидки и подарки. Но прежде чем оформить такую кредитку, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями их получения. Поскольку, такое разнообразие привилегий предельно настораживает.

2. Кэшбэк.

Основным критерием выбора кредитной карты не должно стать наличие кэшбэка или бонусной программы. Перед оформлением карты в таких случаях необходимо внимательно изучить условия начисления бонусов. А также узнать, какая сумма денег должна быть потрачена с карты для начисления бонуса. Если упустить детали в этом вопросе, ставка по кредиту и плата за годовое обслуживание карты не оправдаются.

Ознакомившись с условиями возврата денежных средств за покупки и решив, что они для вас вполне реальны, вы можете получить за пользование такой кредиткой ощутимый, приятный дополнительный доход.

3. Беспроцентный период.

Со льготным периодом и его наличием тоже нужно ознакомиться, а также узнать об уплате процентов по кредиту непосредственно после операции по карте. Кредитка, по которой сразу с первого дня проведенной по ней операции начисляется процент, будет полностью не выгодной.

Вам нужна карта для осуществления планов на будущее? Что, если вы запланировали стоящую покупку? Например, кухонный гарнитур, косметический ремонт или новую сантехнику. Но поступление денежных средств ожидается только через месяц, а то и два. А приобрести запланированное нужно именно сейчас, выход из сложившейся ситуации вы видите в кредитной карте. Но какую кредитную карту взять, чтобы покупка оказалась для вас наиболее выгодной. А вот, потери по выплатам стали минимальные. В том случае, если через пару месяцев вы планируете вернуть весь долг на карту.

В подобной ситуации оформить кредитку будет выгодно, если:

  • Вы полностью уверены в том, что вскоре получите деньги;
  • Сумма денежных средств, которую в ближайшее время вы планируете получить, будет больше суммы потраченных на запланированную покупку;
  • Выбирая кредитку, вы остановитесь на продукте с доступной процентной ставкой, а банк установит вам достаточный кредитный лимит.

Сумма скидок и акций должна быть больше, чем проценты за пользование кредитом, до момента полного погашения всей суммы долга. Выбирая пластиковую карту, обращайте внимание не только на процентную ставку, но на удобство других тарифов. Некоторые большие магазины зачастую предлагают постоянным покупателям «магазинные» кредитные» карты. Будьте внимательны, процентные ставки по таким картам значительно выше, чем по кредиткам, которые вы получаете непосредственно в банке.

4. Процент за снятие наличных.

Если без бумажных денег в повседневной жизни не получается обойтись, то стоит предусмотреть сценарий снятия их с данной карты через банкомат. Многие банки на такой вид транзакции устанавливают ограничения. Как правило, это слишком малая сумма в день и месяц для безвозмездного обналичивания. А отдельные учреждения и вовсе не позволяют бесплатно снимать заемные средства, устанавливая на подобные операции высокую комиссию.

5. Способ погашения задолженности.

Удобно ли для вас выплачивать в рассрочку кредит? Существует определенная категория клиентов, погашающих кредит по карте ежемесячными минимальными платежами. Такие клиенты ищут для себя наиболее выгодные банковские карты, процентные ставки по которым не высоки, а условия оформления и пользования вполне лояльны. Как правило, они пользуются одновременно несколькими подобными кредитками, при этом зная выгодные стороны каждой из них.

С таких карт, если они имеют короткий льготный период, или вообще его не имеют, можно снимать деньги в банкоматах с низкой комиссией за снятие, и оплачивать задолженность по картам, имеющим более высокие процентные ставки. Такая стратегия больше подходит тем, у кого по кредитам и кредиткам неизменная задолженность.

Стоит ли выбирать премиальные карты?

Предпочитаете золотые (Gold) и платиновые (Platinum) кредитные карты? Как правило, банки предлагают оформить кредитку высокого уровня, платиновую или золотую, клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, достаточный уровень дохода, ответственное отношение к долговым обязательствам, и высокую платежеспособность. Такие кредитки имеют расширенные денежные ограничения, множество дополнительных привилегий и льгот. Но для того, чтобы получить доступ ко всем преимуществам таких карт, необходимо выплачивать всю сумму долга ежемесячно.

Преимущества банковских кредиток Gold и Platinum особенно заманчивы для людей, которые очень часто путешествуют ради бизнеса или отдыха. Для них важно, чтобы по карте был установлен высокий лимит, важен также и международный статус карты, страхование путешественника, страховки ущерба при ДТП арендованных автомобилей, и гарантия некоторые типы товаров и услуг, в случае произведения оплаты картой.

Прежде чем определиться, какую кредитную карту взять золотую или платиновую, необходимо изучить все условия. Поскольку банки, обычно выдвигают повышенные требования к заемщику для оформления таких карточек. Вместе с тем, эти кредитки имеют платное обслуживание, а предлагаемые дополнительные преимущества для обычного пользователя могут оказаться бесполезными.

Строгое соблюдение правил и верный выбор карты. Каждый держатель кредитки должен четко знать и понимать, как правильно выполнять все условия и обязательства по кредитному договору, зачем нужна кредитная карта, и как часто ей необходимо будет пользоваться. Поэтому перед оформлением обязательно нужно внимательно продумать все, чего хотелось бы вам от банковского продукта. Проанализируйте, какая сумма денег и как часто вам необходима. Как вам удобнее погашать долг, и какой гарантированный доход вы ежемесячно имеете.

Выбирая карту, лучше сравнить не менее пяти разных предложений по кредитным продуктам от различных банков. Выберите для себя конкретно самый оптимальный вариант и получайте удовольствие от пользования современными финансовыми возможностями. Но не стоит забывать о том, что кредитные средства с банковской карты нужно использовать рационально, и своевременно погашать задолженность.

Какую кредитную карту взять?

Как видно, из перечисленных критериев не существует единого универсального платежного инструмента, идеально подходящего для каждого заемщика. Как следствие, выбор кредитной карты в каждом случае сугубо индивидуален и основывается на предпочтениях, образе жизни и подхода к пользованию деньгами. Однако, среди многообразия кредитных продуктов можно выделить следующие:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector