Карта Сбербанк Маэстро: это Виза или Мастеркард
Invest82.ru

Институт финансов

Карта Сбербанк Маэстро: это Виза или Мастеркард

В чем разница и отличие карты Мир от Visa, Maestro или Mastercard

Главное отличие карты Мир в том, что это отечественный продукт. Он полностью защищен от различных веяний, политики и экономических кризисов.

Какие бывают карты

Все платежные инструменты делятся на региональные и международные. Первые используются в определенном месте (в одной стране или районе государства) и международные. Естественно, второй вариант используются в различных странах.

Фото 1. Системы Виза и Мастеркард являются лидерами в мировой банковской системе. Они обслуживаются в миллионах точек и распространены в большинстве стран

Карты систем Visa и MasterCard являются международными платежными системами. Каждый вид имеет различные варианты:

  • классический;
  • электронный;
  • премиальный.

Кроме того, есть градация на кредитные и дебетовые счета. В последнее время появился вариант, совмещающий обе разновидности – дебетовый с овердрафтом. Смысл в том, что пользователь держит на счете собственные деньги, но в случае необходимости может рассчитываться кредитными средствами. При пополнении карты, кредитные деньги автоматически погашаются.

Совет. Если необходимо часто рассчитываться и боитесь взять кредит, стоит оформить вариант с овердрафтом.

Для кредитных карт устанавливается лимит средств. Он зависит от типа карты и базовой системы.

Характеристика Виза Мастеркард
Страны, где работает система 200 210
Распространенность в мире, выраженная в % 29 16
Действие на территории РФ в % 45 49
Безопасность Меры защиты, принятые обеими системами идентичны, но Виза использует дополнительную опцию (Verified by Visa)
Оплата в торговой сети (млн. объектов) 20 30
Работа в интернете Одинаковый показатель
Особенности Обе системы используют не только стандартные карты, но и мини-версии. Они работают так же, как обычные пластиковые варианты, но ими нельзя расплачиваться в банкоматах
Специальное предложение В России есть 50 партнерских компаний, предоставляющих скидки при оплате картой Действует бонусная программа по которой начисляются баллы. При накоплении определенного количества их меняют на подарки, предлагаемые специальным каталогом

Это продукт американской банковской системы, основная валюта – доллар. Карта появилась на свет в 1970 году, принимается к оплате в 200 странах мира.

Статистика утверждает, что 1/3 банковского мирового рынка работает с этой картой. В различных странах карта выпускается в соответствии с национальной денежной единицей, а также в базовой валюте – долларах. На территории РФ карту можно заказать в обоих вариантах.

MasterCard

Основной валютой Мастеркард является Евро, хотя штаб-квартира находится в США. Картой удобно рассчитываться на территории Евросоюза и Африки.

Важно! При расчетах на территории Америки операции автоматически проводятся в долларовом эквиваленте.

По статистике действие MasterCard признали в меньшем количестве стран. 16% мирового рынка охвачено этой системой.

Maestro

Популярная у населения разновидность пластиковых карт Маэстро является электронной версией дебетовой карты MasterCard. На ней есть соответствующий логотип. Для защиты используется чип и магнитная полоса либо только магнитная полоса. Как правило, цифры на лицевой стороне выдавлены, но бывают исключения.

Маэстро является начальным продуктом, имеет малую стоимость обслуживания. Их используют для социальных выплат, предлагают студентам и пенсионерам, перечисляют зарплату.

Фото 3. Наибольшим банком, который выдает Маэстро, является Сбербанк. Существуют различные программы, которые используют платежную систему

Сбербанк на основе этой разновидности создал «Сбербанк Maestro Социальная» и «Сбербанк Maestro Студенческая». Некоторые банки не берут плату за обслуживание первого варианта, некоторые ограничиваются минимальной оплатой – средняя стоимость 0 – 300 руб. в год. В Москве за первый год использования карты плата не снимается, в дальнейшем за обслуживание клиент платит 30 руб. в год.

Студенты (учащиеся техникумов, аспиранты) платят 150 руб. в год за банковское обслуживание.

Большинство бюджетников получают зарплату на карты Maestro.

Аналогом продукта в системе Виза является Visa Elecrtron.

Система была создана, чтобы защитить сбережения граждан России от санкций лидеров мировых платежных систем. Все бюджетники и пенсионеры перешли на использование карт МИР. Это около 30 млн. граждан в каждой категории. Сфера действия карточек расширяется – это выплата стипендий, выдача дополнительных карт. Сейчас МИР действует на всей территории России, но планируется расширение сферы действия.

Преимущества карт МИР

Несмотря на проблемы, карта имеет неоспоримые преимущества в сравнении со старожилами финансового рынка:

  • безопасность;
  • расчеты без комиссий;
  • участие в бонусных программах;
  • большие лимиты на снятие наличных;
  • возможность получить льготный кредит в банке, держателе карты.

Как и у сравниваемых продуктах, МИР выпускается в нескольких вариантах: дебетовая и кредитная. Кроме того, Сбербанк РФ предлагает клиентам варианты:

  • молодежный;
  • пенсионный;
  • зарплатный.

Для каждой действуют бонусные программы.

Читать еще:  Как гасить кредит по кредитной карте

Недостатки МИРа

  • Работает в России и странах СНГ;
  • для выезда за границу оформляют ко-бейджинговые карты;
  • дорогое обслуживание;
  • пока не все торговые точки принимают карту;
  • принудительный перевод бюджетников и пенсионеров на карту.

Кто делает карты и как заказать

Выпуском карт занимается банк-держатель. Система Visa, МИР или MasterCard не делают карточки. Если у пользователя карточка МИР Сбербанка, значит, ее выпустил Сбербанк России.

Заказать карту можно несколькими способами:

  1. В офисе банка. Для этого клиент приходит в банк с паспортом и заполняет анкету. Если данные внесены правильно, специалист назначает дату, когда прийти в банк за готовой карточкой.
  2. На сайте в интернете. Пользователь заполняет свободные окна на странице своего банка. Отсылает данные оператору. После этого приходит смс с кодом. Цифры вводят в окно, подтверждая заказ, и указывают отделение, где хотят забрать карту. Через несколько дней приходят в ближайший офис с паспортом и получают МИР.
  3. На работе. Бюджетникам карточки оформляет бухгалтерия. Пользователю остается подписать документы и получить карту.

Какие платежные технологии поддерживают МИР, Виза и Мастеркард

Карты работают с использованием одних и тех же технологий, но есть различия для МИРа.

Технология МИР Виза Мастеркард
Чип + + +
Интернет + + +
Бесконтактная оплата + + +
Samsung Pay + + +
Apple Pay + +
Google Pay + +

Небольшой итог

Сравнение карт МИР, Виза, Мастрекард не совсем корректно. Последние находятся в финансовой системе определенное время и заняли уверенные позиции. Отечественная карта новая, начинает свою работу и существуют обстоятельства, по которым она отстает по популярности в мире. Однако, со временем ситуация изменится. Все больше организаций используют МИР, ее применение в других странах – это вопрос времени.

МИР поддерживает не все технологии, но это вопрос времени. Нет сомнений в том, что сфера применения карт будет расширяться.

На территории России оптимальный вариант – карта МИР. Она защищена от внешнего влияния, пользователь гарантированно получает средства в любом банкомате страны.

Для поездок за границу стоит оформить карты Виза или Мастеркард. Деньги на счете автоматически конвертируются в доллары, хотя Мастеркард считает основной валютой Евро. Карты принимают к оплате во всем мире и комиссия за операции не снимается.

Эксперты и пользователи о картах

Новая технология зачисления на карты «Мир» позволяет ускорить процедуру прохождения денежных средств —от фонда к получателю они доходят в течение одного дня.

Евгений Писаревский, первый заместитель председателя ФСС.

Перевели выплату зарплаты на карту МИР. Нет проблем с оплатой услуг, покупок в магазине. Все работает как часы. Еще удобно тем, что никуда не нужно было ходить. Бухгалтерия все сделала сама.

Кристина, 43 года.

Выезжал за границу, но при оформлении документов мне сказали, что карту МИР не принимают, необходимо оформить Визу или Мастеркард. Ну ничего страшно, заказал себе, получил и не было проблем с расчетами.

Евгений, 26 лет.

Ответы на популярные вопросы

Чем отличается карта «МИР» от Виза, Маэстро или Мастеркард?

Карта МИР это отечественный продукт. Она действует на территории РФ и стран СНГ. Карточки Visa, MasterCard и Maestro действуют во всем мире.

Что лучше использовать карту Сбербанка МИР или Маэстро, Виза и Мастеркард?

На территории РФ лучше использовать Карту МИР Сбербанка или другого банка. Это гарантирует сохранность вклада. За рубежом используют карты Маэстро, Виза и Мастеркард.

Где можно заказать каты МИР?

Карту МИР заказывают в Сбербанке России или другом банке, поддерживающем систему МИР. Для этого обращаются в отделение банка или делают заказ через интернет. Оплата выпуска новой карты согласно программе банка, держателя карты.

Карта Maestro Сбербанка — это Visa или Mastercard?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Использование в повседневной жизни банковского пластика стало привычным. Оформляя новые или перевыпуская старые, клиенты Сбербанка чаще всего не задумываются: карта Maestro Сбербанка — это Visa или Mastercard. А зря. У каждой платежной системы есть свои положительные и отрицательные стороны. Зная их, можно осознанно сделать выбор банковского продукта. Поэтому сразу же даем краткий ответ: карта Маэстро выпущена платежной системой (ПС) Мастеркард для дебетовых оборотов.

Отличия Maestro от Visa

Говорить о том, чем отличается карта Виза от Маэстро, не совсем корректно. Виза — главный и единственный представитель мировой платежной системы Visa International. Карточка Maestro — дочка платежной системы MasterCard Worldwide, хотя многие ошибочно считают ее самостоятельной ПС.

С карточкой Виза можно осуществлять любые денежные транзакции как в реальности, так и в мире интернета – виртуальном. При этом она может быть и кредитной, и дебетовой.

Читать еще:  Как вывести с Webmoney на карту БПС банка деньги

С картой Маэстро операции можно проводить только в реальном мире, при этом в странах, где есть дочки Сбербанка. Безналичный расчет не ограничен и зависит от средств на счету владельца. Снять наличные можно только в банкоматах дочернего банка.

Также есть несколько отличий субъективного характера. Карта Maestro выдается мгновенно при этом бесплатно, она не именная, за ее обслуживание Сбербанк не берет комиссионные. Соответственно, карточка Виза именная, выпуск и перевыпуск платный, стоимость обслуживания зависит от статуса карты.

Отличия Maestro от Mastercard

Карточки Маэстро и Мастеркард относятся к одной и той же платежной системе MasterCard Worldwide. Несмотря на это, у них существенная разница в функциональных возможностях.

Так, по своим возможностям карта Мастеркард практически идентична карте Виза. Они могут отличаться только в скорости перевода средств из одной валюты в другую – Visa работает с долларами США, а Мастеркард — с Евро и долларами США.

У Маэстро, как уже отмечалось выше, функционал ограничен. То есть у сравниваемых карточек такое же отличие, как и у Визы с Маэстро.

Плюсы и минусы ПС Маэстро

Длительное использование карточек Маэстро позволило собрать и систематизировать отзывы владельце о сильных и слабых сторонах этого продукта.

К плюсам можно отнести:

  • упрощена процедура получения – достаточно общегражданского или заграничного паспорта;
  • не привязана к гражданству страны, в которой выпущена – может оформить иностранец, получивший разрешение на работу;
  • снижен возрастной порог владельца до 14 лет – можно дарить подросткам;
  • выпуск и перевыпуск выполняется за счет средств банка, т.е. бесплатный;
  • выдается в момент обращения в отделения банка, так как данные владельца не печатаются на лицевой стороне пластика – не именная;
  • за обслуживание карточки Сбербанк не взимает комиссионные;
  • может подключаться к сервису Мобильный банк;
  • участвует в различных бонусных программах;
  • не взимается комиссия при снятии наличных в банкоматах Сберегательного банка и банков-партнеров;
  • идеально подходят для людей с достатком ниже среднего уровня.

Среди недостатков есть несколько важных моментов, не позволяющих состоятельным гражданам страны пользоваться этим банковским продуктом:

  • на оборотной стороне карточки не сгенерирован (отсутствует) защитный код CVC2/CVV, что не позволяет проводить покупки товаров и услуг на виртуальных торговых площадках – для подтверждения транзакции необходимо обязательно вводить код, которого нет;
  • существуют ограничения на проведения платежных операций за пределами России — оплатить товары и услуги можно в любой торговой точке Казахстана и Беларуси, а снять наличные — в банкоматах дочерних банков, а в других странах такой возможности нет;
  • наличие лимита на снятие наличных в сутки и за месяц, а так же на вывод средств с лицевого счета по безналичному пути, независимо от того, на какие цели уходят деньги;
  • отсутствие информации о владельце облегчает работу мошенников при выводе средств с украденной карточки;
  • требуется обязательный ввод PIN-кода при транзакции;
  • за снятие наличных средств в другом регионе, даже в банкоматах Сбербанка, взимаются комиссионные.

Кроме этого, необходимо отметить один момент, который одни владельцы относят к плюсам, другие к минусам: не предусмотрен овердрафт. С одной стороны, невозможно уйти в минус, с другой — обидно, когда для осуществления покупки не хватает нескольких рублей.

Что лучше

Выбирая, какая карта лучше, Виза или Маэстро, необходимо исходить из того, для каких целей она нужна.

Например, обеспеченные граждане России, совершающие покупки в интернет-магазинах и выезжающие на отдых за пределы страны, никогда не оформят такую карту. Она для них простой балласт, несмотря на бесплатный выпуск и обслуживание.

Для людей с низким достатком отсутствие ежегодных платежей за обслуживание и бесплатное оформление являются главным аргументом стать держателем карты Маэстро. Ведь с ней можно выполнять все основные платежи:

  • получать заработную плату, стипендию или пенсию;
  • оплачивать покупки в магазинах, услуги управляющих компаний за обслуживание жилья, оплачивать мобильную связь и интернет, переводить деньги с карты на карту и т.д.

Заключение

Рассмотрев вопрос, карта Маэстро Сбербанк &mdsah; это Виза или Мастеркард, можно сделать следующие выводы:

  • банковская карточка с надписью Маэстро является вспомогательным банковским продуктом платежной системы Мастеркард с ограниченными возможностями;
  • является привлекательным банковским продуктом для населения с низкими доходами – отсутствуют платежи за выпуск, перевыпуск и обслуживание (когда каждая копейка на счету, платить 500-1000 руб. за карточку накладно для семейного бюджета).

Карта Сбербанка Маэстро: чья платежная система

Система безналичных расчетов стала неотъемлемым элементом современной жизни. Одним из инструментов в этой области является карта Maestro, имеющая свои особенности и отличающаяся от других карт набором функций. Часто можно встретить ее использование в зарплатных проектах и социальных предложениях.

Читать еще:  Где найти расчетный счет на карте сбербанка

Карта Сбербанка «Маэстро» – чья это платежная система

Карта Сбербанк «Маэстро» – это «Виза» или «Мастеркард»? Определяя платежную систему, важно отметить принадлежность банковского продукта к компании MasterCard. Mastercard является платежной системой, применяемой по всему миру. Головной офис компании размещен на территории США. Дополнительно она представляет такие марки, как Mondex, Cirrus, MC Electronic. Поэтому утверждение о том, что Maestro и Mastercard — это одно и то же, является не совсем точным.

Maestro – это дебетовая карта, работающая в системе MasterCard. Можно утверждать, что карты «Мастеркард» и «Маэстро» – одно и то же, только в случае сравнения самих пластиков. Общим для них будет работа на одной системе. В то же время стоит отметить основные отличия:

  1. «Мастеркард» – это целая система расчетов, действующая по всему миру, а также полнофункциональная платная карта, имеющая широкие возможности. «Маэстро» — только один продукт сети с ограниченными функциями.
  2. Платежная система была образована в 1966 году. Продукт Maestro был запущен в 1990 году.
  3. Логотипы созданы в одном стиле, но с заметными отличиями.
  4. При оплате Маэстро используется только онлайн авторизация. Доступность оффлайн или голосовой авторизации поддерживается только на пластике MasterCard.

Карты Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк обслуживает три типа таких продуктов. Перечислим их:

  1. Сбербанк-Maestro «Социальная».
  2. Maestro пенсионная «Активный возраст».
  3. Maestro Momentum. Больше не выдается. При обращении клиентов происходит замена на моментальную или полнофункциональную карту MasterCard.

Карта «Активный возраст» начала выпускаться с мая 2017 года, заменив собой «Социальную» карту. Предыдущая версия продукта продолжает обслуживаться, но до истечения срока действия пластика, блокировки или утраты.

К преимуществам новой карты относятся:

  • бесплатное пользование;
  • начисление 3,5% на остаток по счету;
  • льготный тариф на услугу Мобильный банк – 30 руб. Первые два месяца плата не взимается.
  • выпускается дополнительная карта с годовым обслуживанием 150 руб. в год.

Пластик выдается на три года в рублях. Выпускается для граждан от 18 лет. Держатель доп. карты должен достигнуть 7 лет и иметь согласие родителя, опекуна и пр. Продукт оформляется лицам, имеющим право на получение пенсионных выплат и зарегистрированных на территории России. На снятие наличных установлен суточный лимит в размере 50 тысяч рублей. Для оформления необходимо обратиться в отделение Банка и написать заявление. Нужно предоставить паспорт с постоянной или временной пропиской в РФ и документ, подтверждающий право получения пенсии. Пластик изготавливается от 5 до 7 дней.

Отличие Maestro от Visa

Используя пластик желательно знать, чем отличается карта Сбербанка «Маэстро» от «Виза». Visa – это международная система расчетов, управление которой находится в Америке. Компания работает на рынке несколько десятилетий параллельно со своим конкурентом MasterCard. Основными услугами фирмы являются различные платежные сервисы, среди которых безналичные перечисления, совершение покупок в Интернете, работа карт с банковским счетом и пр.

«Маэстро» – это сервис, разработанный компанией MasterCard. Для использования услуга представлена в виде пластиковой карточки, функционирующей на дебетовой основе. Пластик выпускается банками во всем мире. Это обеспечено тем, что платежная система Maestro относится к международной сети. Она не имеет отношения к системе Visa. Ее аналогом в платежной системе можно назвать Visa Electron. Пластик имеет 16-значный номер, что более удобно в использовании.

Использование «Маестро»

Основное назначение сервиса «Маэстро» – проведение расчетов в торговых точках при оплате услуг. К пластику обязательно привязывается счет. В момент операции денежные средства авторизируются на карте для последующего доступа к счету. Обычно пластик не подходит для расчета в Интернет-магазинах и обладает ограниченными функциями. Такие ограничения объясняются доступностью продукта и его недорогим обслуживанием. К существенным отличиям от других карточек стоит отнести:

  • карточный номер состоит из 18 цифр;
  • отсутствие кодов CVV2/CVC2, поэтому оплатить покупку в сети можно только через систему PayPal;
  • пластик, выпущенный в России, не используется в других странах;
  • обязательный ввод ПИН кода при совершении операций.

В результате пластик получил популярность в социальных предложениях. При начислении стипендий, пособий, пенсий и заработной платы.

Владельцы могут совершать следующие операции:

  • подключение услуги СМС-оповещения и интернет-банкинга;
  • оплата текущих платежей (коммунальные услуги, телевидение, налоги, штрафы) в терминалах, банкоматах и онлайн-системах;
  • подключение сервисов Сбербанка «Автоплатеж», «Автоперевод» и «Копилка»;
  • подключение к бонусной программе «Спасибо»;
  • переводы на карты физическим лицам и между своими счетами;
  • снятие наличных в банкоматах других банков. За такую операцию может взиматься комиссия.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector