Кредитная карта Альфа-Банка: условия пользования
Invest82.ru

Институт финансов

Кредитная карта Альфа-Банка: условия пользования

Кредитные карты

Увеличенный период без %

100 дней без процентов

100 дней свободы от процентов

без % на покупки и снятие наличных

снимайте каждый месяц без комиссии

максимальный кредитный лимит

Закажите сейчас — бесплатно доставим завтра

Alfa Travel

Лучшая карта для любителей путешествовать

максимальный кредитный лимит

без % по кредиту

за покупки на travel.alfabank.ru

Закажите сейчас — бесплатно доставим завтра

Аэрофлот

максимальный кредитный лимит

без % по кредиту

за каждые 60 ₽/1 $/1 €

500 приветственных миль в подарок

Яндекс.Плюс

максимальный кредитный лимит

без % по кредиту

Кэшбэк до 10% на оплату сервисов Яндекс

Кредитная карта Билайн

без % на покупки и снятие наличных

Кэшбек на первую покупку в Билайн

Перекресток

максимальный кредитный лимит

без % по кредиту

5000 баллов «Перекресток» в подарок

Пятёрочка

максимальный кредитный лимит

без % по кредиту

2500 баллов «Пятёрочка» в подарок

Выгодно закрывайте кредитки других банков

Переводите деньги без комиссии с нашей кредитки на кредитные карты других банков

Успевайте закрыть свои кредитные карты в беспроцентный период

Закрывайте фактически любую карту моментальным переводом с долгом до 800 000 ₽

Получайте у нас кредитные каникулы

Минимум документов для получения кредитной карты

Оформление по паспорту

Вы сможете получить карту с лимитом до 50 000 ₽ — удачный выбор для ежедневных трат.

Оформление по двум документам

Предоставьте любой второй документ, если нужен лимит более 50 000 ₽. Подойдут даже СНИЛС или карта другого банка.

Три шага – и кредитная карта ваша!

Заполните заявку онлайн

В удобное для вас место и время

Кредитная карта Альфа Банка — это карта систем MasterCard и VISA, золотая, платиновая или самая обычная, с чипом и с бесконтактной системой оплаты, в индивидуальном дизайне или в строгой классике.

Тем, у кого есть кредитная карта в другом банке, наверняка было бы интересно узнать, как можно погасить по ней задолженность на выгодных условиях. Отличная новость: кредитка Альфа-Банка подарит вам целых 100 дней свободы от процентов!

В течение этого периода вы сможете совершать покупки, как по любой кредитной карте; снимать наличными 50000 рублей в месяц в банкоматах по всему миру, а главное — удобно и выгодно погасить задолженность по карте другого банка переводом. И все это без каких-либо комиссий, совершенно бесплатно!

Какие преимущества кредитных карт Альфа-Банка?

Оформить кредитную карту онлайн

Альфа-Банк предлагает кредитные карты Visa и Mastercard на выгодных условиях. Принимаем решение всего за 2 минуты, доставляем кредитки на следующий день.

Кредитные карты в Альфа-Банке

Получить кредитную карту может любой российский гражданин старше 18 лет, у которого есть постоянный доход и регистрация в России. Мы предлагаем карты форматов Classic, Gold и Platinum с поддержкой бесконтактной оплаты.

Почему стоит оформить кредитную карту в Альфа-Банке:

— максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

— 100 дней без процентов

— бесплатный выпуск карты

— снятие наличных без комиссии по всему миру — 50 000 рублей в месяц

Платите за всё и не платите проценты 100 дней с кредиткой Альфа-Банка.

Получайте мили, кэшбэк за покупки, скидки на авиабилеты и другие привилегии с выгодными кредитками для путешественников Alfa Travel или Alfa Travel Premium.

Закрыть невыгодную кредитку в другом банке можно переводом с карты, без комиссии. Чтобы платить с помощью смартфона, подключите карту к сервисам бесконтактной оплаты.

Контролируйте состояние счёта, следите за графиком платежей и погашайте задолженность в один клик через мобильное приложение или интернет-банк. Вы можете взять выписку или справку о закрытии кредита онлайн, а также получить консультацию специалиста, не выходя из дома.

Как получить кредитную карту

Сравните условия кредитования для разных карт на нашем сайте и выберите свою. Оформите кредитную карту онлайн: для этого заполните анкету на сайте и дождитесь одобрения заявки. Мы бесплатно доставим кредитку домой, в офис или другое удобное место.

Нужные документы для оформления карты зависят от кредитного лимита. До 50 000 рублей достаточно только паспорта. Для большей суммы понадобится второй документ: это могут быть права, медицинский полис, военный билет, СНИЛС, ИНН и даже просто карта другого банка.

Карты доставляем бесплатно — везде по России, где есть отделения Альфа-Банка.

Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.

Параметры кредитных карт

100 дней без %

Суть продукта заложена в названии: увеличенный грейс-период. Для всех остальных кредиток он составляет 60 дней. Выпускается в платёжных системах Visa или MasterCard (по выбору клиента). Возможные типы карт: Classic/Standard, Gold, Platinum.

Проценты за пользование кредитом – от 11,99% годовых (ставка устанавливается индивидуально).

Максимальный кредитный лимит (руб.):

  • Classic/Standard – 500 000;
  • Gold – 700 000;
  • Platinum – 1 000 000.

Alfa Travel – для путешественников

Держатель получает мили за покупки. Милями можно оплатить билеты любой авиакомпании. Тип карты – Visa Signature. Подключаемые пакеты:

Владельцы карты получают доступ к разнообразным услугам, которые могут пригодиться в путешествии. Несколько примеров:

  • неограниченный бесплатный интернет в роуминге;
  • скидка на обслуживание в такси бизнес-класса;
  • доступ в залы ожидания Priority Pass;
  • бесплатная поддержка клиентов в экстренных ситуациях.

К тому же, им доступен бесплатный консьерж-сервис. Персональный помощник закажет столик в ресторане, выкупит билеты в театр и прочее.

Проценты за пользование кредитом – от 23,99% годовых.

Кредитный лимит (руб.):

  • Alfa-Travel (2%) – до 500 000;
  • Alfa-Travel (3%) – до 700 000;
  • Alfa-Travel Premium – до 1 000 000.
  • Alfa-Travel (2%) – 2% от стоимости покупок (до 8% при покупках на специализированном сайте Альфа-Банка);
  • Alfa-Travel (3%) – 3% (до 9%);
  • Alfa-Travel Premium – 5% (до 11%).

Аэрофлот – тоже мили, но другие

Мили, начисленные за покупки по этой карте, можно потратить на билеты авиакомпании Аэрофлот и компаний альянса SkyTeam. Платёжная система – MasterCard. Возможные типы: Standard, Gold, World, World Black Edition.

Проценты за пользование кредитом – от 23,99% годовых.

Предельный кредитный лимит (руб.):

  • Standard – 500 000;
  • Gold – 700 000;
  • World / World Black Edition – 1 000 000.
  • Standard – 1,1 мили за каждые потраченные 60 руб.;
  • Gold – 1,5 мили;
  • World – 1,75 мили;
  • World Black Edition – 2 мили.

РЖД – для тех, кто не любит летать

Практически полный аналог карты «Аэрофлот», но бонусы в виде баллов тратятся на билеты в поездах дальнего следования и «Сапсан». Отличия ещё и в том, что отсутствует тип World Black Edition, а стоимость обслуживания снижена.

  • Standard – 1,25 балла за каждые потраченные 30 руб.;
  • Gold – 1,75 балла;
  • World – 2 балла.

CashBack – получи деньги обратно

Кредитная карточка с повышенным кэшбэком. На самом деле, повышенным его можно назвать только при заправках на АЗС и оплате счетов в кафе и ресторанах. Тип – MasterCard World.

Проценты за пользование кредитом – от 25,99% годовых.

Максимальный кредитный лимит – 300 000 руб.

  • 10% при заправках на АЗС;
  • 5% при оплате счета в ресторане;
  • 1% от суммы остальных покупок.

Чтобы кэшбэк был получен, необходимо потратить по карте свыше 20 тыс. руб. за месяц. При этом максимальная сумма возврата составляет 3000 руб.

Карта «Перекрёсток»

Как легко понять из названия, кредитка предназначена для использования в сети супермаркетов Перекрёсток. Тип – MasterCard World.

Проценты за пользование кредитом – от 23,99% годовых.

Кредитный лимит – до 700 000 руб.

  • 7% от суммы покупок в супермаркетах Перекрёсток в категории «Любимые товары»;
  • 3% от суммы других покупок в Перекрёстке;
  • 2% от суммы остальных покупок.

Беспроцентный период и минимальный платеж

Как показывает практика, довольно большое число проблем возникает при использовании кредитных карт в так называемый грейс-период. Дело в том, что каждый банк устанавливает условия этого периода по-своему, и приходится внимательно изучать всё, что написано в договоре мелким шрифтом.

В Альфа-Банке грейс-период стартует со следующего дня после образования задолженности и может быть возобновлён только после полного погашения оной. При этом неважно, как образовался долг – в случае покупок по карте или, например, при снятии наличных. Поэтому необходимо тщательно следить за операциями по карте: грейс-период может начаться неожиданно для владельца в случае, если списание комиссий за те или иные операции привело к возникновению задолженности.

Длительность беспроцентного периода составляет 60 дней для всех кредиток, кроме карты с названием «100 дней без %».

Альфа-Банк требует от клиентов своевременного внесения ежемесячного минимального платежа в течение всего срока беспроцентного периода. В противном случае проценты будут начислены в полной мере.

Базово минимальный платёж складывается из двух частей:

  • от 3% до 5% от суммы задолженности (конкретная цифра устанавливается банком каждый месяц индивидуально);
  • проценты, начисленные на задолженность (отсутствуют в течение грейс-периода).

Стоит ещё упомянуть, что за просрочку внесения минимального платежа предусмотрен штраф – 0,1% от его суммы за каждый день просрочки.

Стоимость обслуживания

Скажем сразу, маленькими назвать комиссии за обслуживание трудно. Разве что в случае карты «Перекрёсток» – 490 руб. в год.

За радость обладания остальными кредитками Альфа-Банка придётся ежегодно платить от 990 руб. (карта РЖД MasterCard Standard) до 11 990 руб. (Аэрофлот MasterCard World Black Edition). Стоимость обслуживания карт, выпущенных дополнительно к основной, меньше, но ненамного: от 790 руб. до тех же 11 990 руб.

Читать еще:  Промсвязьбанк: перевод с карты на карту

И это на фоне того, что многие банки (тот же ВТБ, например) сейчас вообще отказываются от комиссии за обслуживание при достижении определённой суммы покупок по карте.

Получение наличных

Снять наличные без процентов могут только владельцы карты «100 дней без %» в сумме не более 50 тыс. руб. в месяц. Если понадобится больше, то банк возьмёт от суммы превышения:

  • для карт Classic/Standard – 5,9% (минимум 500 руб.);
  • Gold – 4,9% (минимум 400 руб.);
  • Platinum/World – 3,9% (минимум 300 руб.).

Такие же проценты будут удержаны с обладателей других кредитных карт Альфа-Банка при снятии ими любой суммы наличными.

Месячный лимит получения наличных – 300 тыс. руб. (200 тыс. руб. для карты «Перекресток»). Лимит не касается только владельцев карты Аэрофлот Mastercard World Black Edition после трёх месяцев использования ими кредитки.

Нельзя обойти вниманием и так называемые квази-кэш операции. Это транзакции по картам, приравненные Альфа-Банком к снятию наличных. В этот своеобразный «чёрный список» входят различного рода онлайн-казино, лотереи, электронные кошельки и так далее.

Бонусы и казусы

Обзор кредитных карт Альфа-Банка был бы неполным без упоминания одного интересного пункта в правилах использования карты CashBack. Приведём его дословно:

«1.12. Банк оставляет за собой право по своему усмотрению отказать в начислении Бонусных Баллов, прекратить или приостановить действие Карты, а также отказать Клиенту в выпуске/перевыпуске на новый срок действия Карты без объяснения причин, в том числе (но не исключительно) в случае выявления Банком признаков использования Карты с целью злоупотребления правом на получение Бонусных Баллов, а именно отсутствия Расходных операций по Карте в ТСП любых категорий, за исключением категорий ТСП «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе», «Кинотеатры» и (или) совершения Расходных операций по Карте в категориях ТСП «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе», «Кинотеатры» в суммах, существенно превышающих суммы операций в иных ТСП».

На практике это означает, что Альфа-Банк может в любой момент отказаться выплатить кэшбэк или вообще заблокировать карту в том случае, если она используется только для покупок в категориях, дающих повышенный кэшбэк. То есть, применяется по прямому назначению. И, судя по отзывам, банк этим правом охотно пользуется.

Общие впечатления

Оценить привлекательность кредитных карт Альфа-Банка по сравнению с аналогичными продуктами других банков, предлагаемыми в Москве или иных регионах, довольно сложно. Одна из причин – индивидуально определяемая процентная ставка.

Предлагаемые бонусы же не являются чем-то из ряда вон выходящим. За исключением, пожалуй, Alfa Travel. Эту карточку стоит попробовать: персональный помощник и экстренная служба помощи клиентам за границей могут пригодиться всегда.

Правила пользования кредитной картой Альфа Банка

Кредитная и дебетовая карты Альфа Банка, несмотря на свою внешнюю схожесть, являются разными финансовыми инструментами. Использовать кредитку надо с большой долей осторожности, соблюдая определенные правила. На кредитной карте установлен лимит, в пределах которого пользователь может тратить финансовые средства банка на свое усмотрение. При этом следует уметь правильно пользоваться кредитной картой, чтобы впоследствии, избежать неприятностей финансового характера. Рассмотрим более подробно основные нюансы, на которые следует обращать внимание при использовании кредитной карты Альфа Банка.

Советы по использованию кредитки

В настоящее время заемными деньгами пользуется довольно большое количество людей и некоторые попадают в весьма неприятные ситуации, из-за незнания элементарных правил. Чтобы использование финансовых средств банка было по-настоящему выгодным и приносило только радость, следует ознакомиться с основными правилами пользования кредиткой Альфа Банка:

  • Оформляя кредитную карту надо понимать, что пользоваться вы будете чужими деньгами, а отдавать свои кровные. Поэтому, следует тщательно рассчитывать траты и не разбрасываться деньгами впустую.
  • Погашать задолженность по кредиту лучше всего заранее, не дожидаясь крайнего срока платежа.
  • Прежде чем получить кредитку, скрупулезно изучите условия договора кредитования и разберитесь с вопросами погашения долговых обязательств.
  • Даже если вы не пользуетесь вашей кредитной картой долгое время, происходит ежемесячное начисление платежа за ее обслуживание (около 100 рублей в месяц). Его тоже необходимо оплачивать своевременно. В противном случае начнут начисляться штрафы.

В некоторых случаях банк может повысить кредитный лимит. Желательно не спешить воспользоваться таким предложением. Лучше всего основательно взвесить все за и против.

Как функционирует кредитка?

Чтобы пользоваться кредиткой с максимальной эффективностью и не создавать себе дополнительных проблем, надо разобраться, что такое кредитная карта и понять принцип ее использования. Если не вникнуть в суть данного финансового инструмента, будет довольно трудно применять карту и не совершать ошибки. Для того чтобы понять как работает кредитная карта Альфа Банка рассмотрим наглядный пример. В качестве рассматриваемого продукта возьмем кредитную карту с тарифом «Стандартный».

Вы обратились в банк и вам была одобрена кредитка. После этого, происходит подписание договора и на следующий день начинается финансовый год. В этот период осуществляется начисление комиссии за обслуживание карты — 99 рублей ежемесячно или 1190 рублей в год. Через некоторое время заемщик делает первую покупку по карте. Например, 10 мая была произведена покупка на 100 тысяч рублей. В таком случае, действие льготного периода начинается с 11 мая. По истечении 30 дней (до 11 июня), заемщику необходимо будет погасить задолженность за обслуживание карты в размере 99 рублей и внести минимальный платеж, равный пяти процентам от образовавшейся задолженности. В данном случае заплатить надо будет 5 тысяч рублей.

Важно знать, что в случае если не осуществляется своевременное внесение платежа по кредиту, списание происходит с кредитных средств и задолженность перед банком будет возрастать. Так, в данном случае долг заемщика уже составит 105 099 рублей. При своевременной оплате размер задолженности ежемесячно уменьшается.

Впоследствии до 11 июля потребуется также внести минимальный платеж и плату за обслуживание карты — 5 099 рублей. На карте установлен льготный период сто дней, в конце этого срока понадобится внести всю сумму задолженности, остаток которой в конце третьего месяца будет составлять 90 тысяч рублей. То есть, получается, что до 10 августа следует рассчитаться по займу полностью.

Только в этом случае использование карты будет действительно выгодным, и она станет для вас действительно золотой кредиткой. Ведь вам не придется платить проценты на использованные средства банка. Переплата составит всего около трехсот рублей (платежи за обслуживание карты). Если же весь долг не будет погашен своевременно, придется выплатить довольно внушительную сумму. Она будет состоять из процентов за первый месяц (4 тысячи рублей), платы за обслуживание и пени за просрочку (в пределах тысячи рублей).

Пополняем вовремя

Случается так, что внести заранее платеж не удается и до конца срока оплаты остается совсем мало времени, а в банк попасть невозможно. В таком случае, на помощь придет дистанционное внесение платежей по кредиту. Рассмотрим, как возможно оплатить задолженность по кредитке.

  • Можно внести наличные через кассу банка.
  • Можно воспользоваться терминалом или банкоматом.
  • Можно оплатить через интернет сервис Альфа-Клик.

Альфа-Клик это электронный банк Альфа Банка, через который можно совершать сотни финансовых операций.

  • Можно оплатить с помощью приложения для смартфона Альфа-Мобайл.
  • Можно оплатить электронными деньгами через платежные системы.

Платежи через «всемирную паутину» являются наиболее удобным вариантом. Ведь вам не придется никуда идти и оплату можно производить в любое время суток. Разобраться в правилах внесения платежей через интернет сервисы довольно просто. Для этого есть специальная инструкция, следуя которой, вы произведете платеж.

Если средства не внесены вовремя

В случае если вы не смогли произвести своевременный платеж или была внесена меньшая сумма. Вам будет начислена комиссия за нарушение правил договора кредитования. За просрочку платежа придется заплатить 1 процент в день, от суммы образовавшейся задолженности. Погасить задолженность допускается в любой день. При этом, штрафные проценты будут начислены на сумму задолженности по займу и их расчет выполниться исходя из количества дней просрочки.

Какие условия получения и использования кредитной карты альфа-банка?

Кредитные карточки становятся все более популярными. Главная причина – получение средств при их недостатке. По кредитной карте альфа-банка условия одни из самых выгодных.

ВАЖНО! Кроме того получить карточку можно с очень низким уровнем дохода – всего десять тысяч после вычета налогов для Москвы и пять тысяч для регионов России.

Альфа-банк предлагает своим клиентам стать пользователем кредитных карт Visa и Master Card. Компания предоставляет льготный период до ста дней без процентов. Вы можете покупать товары, снимать до 50 тысяч наличными в месяц, погашать задолженности по карте другого банка переводом. Все это без комиссии и дополнительных оплат.

Как пользоваться?

Пользователь может снимать до пятидесяти тысяч рублей с карты без комиссии и переплаты в любом банкомате мира. Также можно погасить задолженность на карте в другом банке на более выгодных условиях для этого нужно:

  1. Получить карту сто дней.
  2. Оплатить задолженность мобильным переводом или на официальном сайте.
  3. Закрыть старую кредитку.

Можно подключить Apple Pay или Google Pay и оплачивать покупки одним касанием с помощью смартфона. Пополнение карты бесплатно в любом банкомате и с любой карты. При заказе карты можно выбрать любую платежную систему: Visa, Master Card.

Условия получения и использования кредитной карты от альфа-банка, смотрите в данном видео.

Главный плюс кредитной карты от альфа-банка – беспроцентный период, который может доходить до трех месяцев. Льготный период будет распространяться на снятие наличных средств в банкоматах. Беспроцентный период начинает действовать уже с первой оплаты. На мобильный телефон можно установить приложение «Альфа-Мобайл» для покупки товаров через интернет, мобильных переводов и контроля средств.

Как выбрать?

При выборе карты необходимо обратить внимание на:

  1. Ставку.
  2. Кредитный лимит.
  3. Род вашей деятельности.
  4. Траты в месяц.
  5. Суммы наличных, которые вам могут понадобиться.
  6. Стоимость обслуживания в год.
Читать еще:  Кредитные карты Связь Банка: условия

Альфа-банк выпускает кредитные карты с кешбэком:

  1. До десяти процентов при оплате на АЗС.
  2. До пяти процентов при оплате в кафе и ресторанах.
  3. До одного процента на все остальные покупки.
  4. Пользование картой до 60 дней без процентов по кредиту и снятие наличных.
  5. Кредитный лимит до тридцати тысяч рублей.

Рассрочка с продуктом «Вместоденег»

Выпуск и обслуживание платежного документа для клиентов абсолютно бесплатное, карта принимается везде, в любой точке мире. Беспроцентная рассрочка до 24 месяцев для партнеров и до месяца для остальных магазинов. Пользователь может купить товар в рассрочку в любой торговой точке и по всему миру.

Как пользоваться картой?

  1. Стоимость покупки разделяют на количество месяцев рассрочки.
  2. Первый платеж за покупки не может списаться раньше, чем через тридцать дней.
  3. Ежемесячный день платежа соответствует дню получения карты.

Как оформить?

  1. Оформить заявку можно через интернет, для заполнения понадобится максимум семь минут.
  2. Прийти в отделение банка и написать заявление.
  3. Доставкой карты. Платежный документ придет уже на следующий день.

ВАЖНО! Стоимость обслуживания будет зависеть от категории карты. Выпуск кредитки бесплатный.

Сколько делается?

Время изготовления платежного документа примерно один месяц. Можно выпустить именную карту, но ее оформление длится дольше тридцати дней. Если клиент хочет получить обычную кредитку, то ее можно оформить онлайн. Уже на следующий день ее доставят на дом.

Также можно оформить моментальную кредитку для этого необходимо:

  1. Заполнить форму заявки на сайте за семь минут или воспользоваться телефоном горячей линии.
  2. Дождаться одобрения от банка.
  3. Подойти в офис с документами и получить карту.

Перечень документов для получения

Для клиентов действует лояльный подход к количеству документов.

ВАЖНО! Однако, чем больше вы предоставите документов, тем больше вероятность одобрения заявки и получения низкого процента по кредиту.

Нужно предоставить следующие документы:

  1. Паспорт РФ.
  2. Дополнительные документы: водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, полис ОМС.

Кроме того, можно предоставить:

  1. ПТС на машину не старше четырех лет.
  2. Загранпаспорт с отметкой о выезде.
  3. Справка 2-НДФЛ за последние три месяца или справка по форме банка.
  4. Полис добровольного медицинского страхования.

Заключение

Альфа-банк предлагает самые выгодные условия и низкие ставки. Кредитки становятся все популярнее среди молодежи, так как получить платежный документ можно гражданам от 18 лет. С кредитной карточкой от альфа-банка можно приобрести товар при отсутствии нужной суммы. Отпадает необходимость брать с собой большие суммы, оплата производится практически везде. Однако не стоит забывать, что за просрочку начисляется большой процент. Поэтому нужно не допускать образования данной ситуации.

Условия пользования кредитными картами Альфа Банка

Обратившись в данную финансовую структуру, можно подобрать исключительное предложение по эмиссии пластика в зависимости от конкретных потребностей клиента. Помимо универсальных кредиток различного уровня, существует масса карт, рассчитанных специально на женщин, мужчин, любителей шопинга и скидок. Заемщики пользуются картой для снятия наличности либо получают отсрочку по оплате товара, купленного безналичным способом (карты рассрочки). При использовании карточки есть свои нюансы и правила, несоблюдение которых может привести к появлению штрафов и росту процентной переплаты. Информация ниже поможет понять основной порядок получения и принципы грамотного использования кредитки.

Требования к получателю

Банк считается одной из наиболее лояльных финансовых организаций, предоставляющих выгодные условия и самый комфортный сервис. Оформить пользование кредитной картой Альфа Банка может любой заемщик, соответствующий следующим параметрам:

  1. Совершеннолетний возраст (в зависимости от выбранного типа пластика и программы, успешный кандидат должен быть старше 18-21 года).
  2. Определенный уровень трудового дохода (для столицы – от 9 тысяч рублей, для остальных жителей РФ – от 5 тысяч рублей). Данный порог довольно низок, что обеспечивает попадание в категорию заемщиков работников, имеющих доходы ниже среднего уровня.
  3. Работа должна быть официальной, а сам работодатель – стабильной, успешной организацией. Передача информации о контактном номере по месту трудоустройства повышает шансы на положительное решение кредитора.
  4. Гражданство РФ и регистрация по месту расположения офиса или филиала банка.

Банк рассмотрит кандидатуру заемщика, обращая внимание на его предыдущий опыт кредитования и результаты запроса в БКИ. Если клиент уже заявил о себе как о надежном законопослушном плательщике, учреждение с готовностью согласует выпуск кредитки по одному паспорту.

Процентная ставка

Если решение о выборе кредитки принимается на основании применяемого процента, то в случае с Альфа Банком данный критерий выбора неактуален. Ставка по всем картам составляет 23,9%. Это заставляет в процессе подбора определять наиболее выгодные и предпочтительные условия использования и обеспечиваемые опции. Не стоит забывать, что 23,99 процента – стандартное базовое условие, которое банк вправе увеличить после рассмотрения заявки на выдачу пластика. Ненадежный клиент, заставляющий сомневаться в успешности сотрудничества, вряд ли сможет претендовать на получение минимального процента.

На величину ставки не влияет и устанавливаемый лимит, и категория пластика:

  • классическая карта – 150 тысяч рублей;
  • золотая – 300 тысяч рублей;
  • платинум – 600 тысяч рублей.

Периодически банк меняет лимиты, пересматривая их с учетом изменяющихся потребностей клиентов (например, по платиновой карточке можно увеличить лимит до 1 миллиона рублей).

Научившись применять льготный период, можно избежать переплаты по процентам либо сделать ее минимальной. Выпускаемый пластик с заемным лимитом позволяет пользоваться деньгами на протяжении 60 или 100 дней, не уплачивая начисленный процент и комиссии. Главное условие – краткосрочность кредитования: потраченная сумма должна быть возвращена на счет в течение действия беспроцентного срока.

Вне зависимости от различий в длительности грейс-периода алгоритм погашения займа при намерении избежать платежей по процентам выглядит следующим образом:

  1. С момента проведения первой покупки начинается отсчет льготного периода в 60 или 100 дней. Особое преимущество кредиток Альфа Банка в возможности применения льготы и при снятии наличных.
  2. Указанный срок отводится плательщику на погашение израсходованных средств в полном объеме, не исключая права тратить новые суммы в более позднем периоде.
  3. Как только сумма внесена на счет, грейс-период возобновляется и новой покупке начинается новый отсчет.

Не всегда удается быстро вернуть на карточный счет потраченные деньги. В таком случае предстоит выполнить внесение минимального ежемесячного платежа. Он рассчитывается, исходя из размера затрат в процентном соотношении.

Чтобы применить беспроцентное использование заемных средств, важно научиться контролировать сроки возврата. Узнать актуальную информацию можно из личного кабинета, в мобильном приложении, по горячей линии или через операциониста отделения.

Удобно использовать СМС-уведомление, если клиент при выпуске кредитки подключил функцию оповещения.

Условия и процедура получения карты

Отсутствие каких-либо сложностей и особенностей в процедуре позволяет быстро оформить карту с высокой вероятностью успеха. Заявку направляют через онлайн-форму либо лично при визите в офис банка.

После рассмотрения заявки менеджер связывается с потенциальным заемщиком и обсуждает, на каких условиях может быть получена кредитная карта Альфа Банка.

Перечень документов

В зависимости от выбранной программы, а также репутации клиента, банк вправе запросить пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность человека:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Дополнительный документ (загранпаспорт, права, СНИЛС, ИНН).

Также кредитору иногда необходимо представить справку о заработке претендента, иных источниках дохода, а также других карточках, выпущенных другими финансовыми структурами. Чем больше и достовернее пакет документов, тем больше шансов убедить кредитора в своей надежности и ответственности, добиваясь максимально выгодной процентной ставки и увеличения лимита займа.

Лимит снятия наличных

Карточки любого уровня предполагают бесплатный выпуск, одинаковые правила применения грейс-периода, которые позволяют даже снимать наличность.

При потребности в снятии наличных с кредитной карты Альфа Банка необходимо учитывать довольно высокую комиссию, если клиент превысит максимальное ограничение в сумме, – 50 тысяч рублей.

Обналичивание большей суммы происходит с взиманием:

  • 5,9-процентной комиссии по классическому пластику;
  • 4,9-процентой комиссии по золотому пластику;
  • 3,9% по премиальным карточкам типа «Платинум» или Signature.

Погашение задолженности по карте

Вернуть средства на баланс кредитной карты Альфа Банка не составит труда. Выбор одного из способов – по усмотрению и предпочтениям самого владельца:

  1. Наличными в терминалах, банкоматах, отделениях Альфа Банка.
  2. Банкоматы, устройства самообслуживания партнеров.
  3. Через мобильное приложение безналичным перечислением.
  4. Внутрибанковским или межбанковским переводом.

Важно помнить о необходимости внесения регулярного минимального платежа, чтобы избежать штрафов. Ежемесячный платеж вне грейс-периода состоит из 5-процентной части основного долга и процентов банка. Чтобы переплата была низкой, рекомендуется погашать кредитку суммами, превышающими минимальный платеж.

Стоимость обслуживания и дополнительные услуги

Изучая обширный список опций и удобные варианты использования наличным и безналичным способом, необходимо учитывать, что карточки обслуживаются не бесплатно.

Ежегодно взимается довольно существенная сумма в размере:

  • 1190 рублей – по классическому пластику;
  • 2990 рублей – по продуктам категории Gold;
  • 5490 – для карт повышенной категории «Платинум».

Высокая плата за обслуживание компенсируется выгодой, если кредитка использовалась для снятия наличных в течение беспроцентного периода. В таком случае клиент оплачивает лишь комиссию за снятие банку за совершаемые сверх лимита транзакции, сохраняя привилегии льготного срока. Плата по картам с заемным лимитом рассматривается финансовым учреждением индивидуально, что требует уточнения в процессе согласования предстоящей эмиссии.

Перед тем как заказать одну из универсальных карт, рекомендуется обратить внимание на специализированные виды пластика, учитывающие востребованные опции в различных социальных, возрастных группах. Для любителей частых покупок и активных плательщиков по кредитке в местах общественного питания, на заправках и т. д. имеет смысл рассмотреть варианты эмиссии карточки CashBack. Помимо сохранения льготного периода (60 дней), заемщик получает возможность возврата части израсходованных средств снова на счет в размере до 10% (при оплате на автозаправках).

Также стоит учесть, что банк будет настойчиво предлагать оформление страховки. Она является добровольной и не может быть навязана учреждением. Заемщику достаточно лишь оповестить об отказе от страхования до того, как подписать документы на выпуск, так как в противном случае платная опция может быть включена по умолчанию. Когда выпускается кредитная карта Альфа Банка, условия пользования будут применяться единые, позволяя отслеживать платежи и взимаемые комиссии.

Читать еще:  Как узнать баланс карты Альфа-Банка

Кредитная карта от Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка — это платежный инструмент систем MasterCard и VISA, расчеты по которому осуществляются за счет денежных средств, предоставленных клиенту в пределах определенного лимита, согласно условиям договора. Бывает стандартной, золотой или платиновой, с поддержкой технологии бесконтактной оплаты и с чипом, в строго классическом или индивидуальном дизайне. Кредитка Альфа-Банка — альтернатива потребительским кредитам. Основное преимущество состоит в возможности расходования денежных средств без отчета перед банком о целевом использовании.

Виды кредиток Альфа-Банка

Доступны следующие продукты:

  • «100 дней без процентов»;
  • «Альфа Тревел»;
  • «Аэрофлот-Бонус»;
  • «Яндекс.Плюс»;
  • «CashBack»;
  • «Перекресток».

Рассмотрим условия пользования кредитных карт Альфа-Банка.

«100 дней без процентов»

Наиболее востребованный у физических лиц продукт с льготным периодом 100 дней (начинается после первой покупки). При внесении полной суммы долга он возобновляется.

От 11,99% (устанавливается индивидуально)

Стоимость годового обслуживания, руб.

Выдача наличных до 50 000 руб./мес.

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб./мес. (взимается с суммы разницы)

5,9% (не менее 500 ₱)

4,9% (не менее 400 ₱)

3,9% (не менее 300 ₱)

«Альфа Тревел»

Лучшая карта для любителей путешествовать. За оплаты с использованием пластика начисляются мили. Кроме того, клиентам предоставляются различные привилегии:

  • безлимитный интернет в роуминге за границей;
  • бесплатная упаковка багажа;
  • доступ в приложение App In The Air без оплаты;
  • поездки бизнес-классом со скидкой 15%;
  • скидка в ресторанах Novikov Group в аэропорту Шереметьево;
  • доступ в бизнес-залы Priority Pass по всему миру;
  • компенсация при задержке или отмене рейса;
  • скидка до 35% на аренду авто;
  • персональный помощник;
  • бесплатная круглосуточная поддержка от сервиса GCAS и юридическая поддержка.

Также владельцам карты «Альфа-Тревел» предлагают мили за покупки, которые не сгорают, продвинутую страховку, доступ к счетам в разных валютах, билеты любых авиакомпаний.

Alfa Travel Premium

1 490 ₱ (с ПУ), 990 ₱(без ПУ)

6 490 ₱ (с ПУ), 4 990 ₱ (без ПУ)

Мили за покупки

Мили за покупки на travel.alfabank.ru

Снятие наличных за границей

5,9% от суммы (не менее 500 ₱)

3,9% от суммы (не менее 300 ₱)

Лимит по кредиту

От 23,99% годовых

«Аэрофлот-Бонус»

Продукт платежной системы Мастеркард, разработанный для тех, кто часто пользуется услугами российской авиакомпании «Аэрофлот». Поддерживается технология бесконтактных платежей (Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay). За каждые потраченные 60 рублей начисляют мили (дополнительно 1,1 миля за расходы по пластику, выпущенному на третье лицо).

World Black Edition

Начисление милей за 60 руб. / 1 $ / 1 €

Авиабилеты, бизнес-класс, услуги отелей, аренда авто

Авиабилеты, услуги отелей, аренда авто

Авиабилеты, бизнес-класс, услуги отелей, аренда авто, замена эконом на бизнес-класс

Авиабилеты, бизнес-класс, услуги отелей, аренда авто

Стоимость годового обслуживания, руб.

Комиссия за перевод для закрытия кредитных продуктов стороннего банка

Количество приветственных миль

Лимит по кредиту, руб.

Комиссия на снятие наличных

5,9% (не менее 500 ₱)

4,9% (не менее 400 ₱)

3,9% (не менее 300 ₱)

3,9% (не менее 300 ₱)

Лимит на снятие наличных, рублей в месяц

«Яндекс.Плюс»

Яндекс.Плюс — платежный продукт Альфа-Банка с преимуществами в сервисах Yandex. Подходит для стандартного использования: повседневных покупок, платежей, переводов.

Бесплатно (новая), 100 руб. (перевыпуск)

Срок беспроцентного пользования средствами

0 ₱ годовых (на использование в течение льготного периода), от 11,99% годовых (на покупки и снятие наличных по завершении льготного периода)

Лимит по кредиту

Бесплатно в первый год, 490 ₱ — со второго.

За покупки — 1%, за покупки в категориях «Развлечения», «Рестораны/бары/Кафе», «Спорт», «Образование» — 5%, за оплату на сервисах Yandex — до 10%. При тратах более 5 тыс. ₱ в месяц — 169 рублей. Максимальный кэшбэк — 7 тыс. ₱ в месяц.

2,9% (не менее 290 ₱)

Переводы по номеру пластика

5,9% (не менее 100 ₱)

«CashBack»

«CashBack» — кредитка от Альфа-Банка, позволяющая получить кэшбэк при тратах на АЗС, в кафе, ресторанах и за другие покупки. Предназначена для оплаты товаров и услуг, снятия наличных, проведения платежей через Apple Pay и Samsung Pay. Клиентам предлагают скидки до 15% у партнеров.

от 25,99% годовых (по завершении льготного периода)

10% при оплате на АЗС.

5% при оплате в кафе и ресторанах.

1% от остальных покупок.

(до 3 000 ₱ в месяц, до 36 000 ₱ в год).

Комиссия при снятии наличных

4,9% (не менее 400 ₱)

Лимит на снятие наличных

«Перекресток»

Кредитка помогает совершать повседневные финансовые операции и экономить на покупках в супермаркете «Перекресток». Также доступны скидки и специальные предложения в одноименном приложении.

от 23,99% годовых (по завершении льготного периода)

3 балла за каждые 10 ₱ покупки в «Перекрестке».

7 баллов за 10 ₱ покупок товаров из категории «Любимые продукты».

2 балла за каждые 10 ₱ других покупок.

Комиссия при снятии наличных

5,9% (не менее 400 ₱)

Лимит на снятие наличных

Как работает беспроцентный период?

Льготный период — это срок использования кредитных денег без процентов. По его завершении нужно погасить всю задолженность. После совершения следующей покупки отсчет льготного периода начнется заново.

Если 20 сентября совершена оплата услуг, покупка товаров или снятие наличных, начинается отсчет льготного периода. 10 октября на мобильный придет СМС с размером ежемесячного платежа. Его следует внести на счет в следующие 20 дней. 10 ноября снова придет сообщение с суммой, если до этого клиент не погасит всю задолженность. По завершении льготного периода кредит в полном объеме должен вернуться на счет. В противном случае банк накладывает штраф.

Как оформить заявку онлайн и получить кредитную карту Альфа-банка

Оформление пластика осуществляется в 3 этапа:

  1. Заказать кредитку. Для этого нужно подать заявку онлайн на официальном сайте банка (можно посетить офис лично).
  2. Ответ будет получен сразу, буквально через 2 минуты.
  3. Забрать пластик в банковском отделении или заказать доставку на дом.

Доставка действует не во всех городах России. С полным перечнем населенных пунктов можно ознакомиться в таблице:

Требования к заемщику

Минимальный возраст для получения кредитной карты Альфа-банка — 18 лет. Другие требования, предъявляемые к заемщику:

  • гражданин РФ;
  • постоянный доход — от 5 000 рублей (для регионов) или 9 000 (для Москвы) в месяц после вычета налогов;
  • наличие контактного телефона (стационарного или мобильного);
  • дополнительный номер стационарного телефона;
  • постоянная регистрация в регионе (или в непосредственной близости), где находится банковское отделение.

Список документов

Паспорт гражданина РФ

От 50 000 до 200 000 ₱

Паспорт гражданина РФ.

Второй документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка)

От 200 000 до 1 000 000 ₱

Паспорт гражданина РФ.

Второй документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка

Даже если для получения пластика достаточно предъявить только паспорт, вероятность одобрения заявки повысится при подаче дополнительных документов:

  • копии загранпаспорта с данными о выезде за рубеж за последний год;
  • копия полиса ДМС (лицевой стороны);
  • копия полиса добровольного страхования авто «КАСКО»;
  • выписка по счету с остатков от 150 000 рублей и более.

Вопросы-ответы

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка?

Оформление кредитки осуществляется в отделении банка или через интернет, путем заполнения онлайн заявки на официальном сайте alfabank .ru. Выдается пластик владельцу лично после предъявления пакета документов или при использовании услуг курьера.

Как получить кредитную карту Альфа-Банка?

Получить пластик можно лично в банке или заказать доставку на дом. На данный момент ведутся работы над тем, чтобы доставка появилась во всех населенных пунктах, где располагается офис банка.

Доставка осуществляется в день заказа, если заявка подана до 14:00 часов по местному времени. При подаче после 14:00 часов кредитку привезут на следующий день. Клиент может выбрать удобное время доставки в интервале с 11.00 до 21.00.

Как узнать лимит кредитки Альфа-Банка?

Получить данные о доступной сумме кредита можно в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банкинге «Альфа-Клик», а также круглосуточном телефонном центре «Альфа-Консультант».

Как активировать кредитку?

Активация осуществляется через мобильное приложение путем ввода телефонного номера, указанного в онлайн заявке. Затем нужно выбрать раздел «Все счета и карты», нажать «Активировать», придумать ПИН-код и ввести пароль из СМС. После этого пластик готов к использованию.

Какие условия выдачи кредитки Альфа-Банка?

Пластик выдается гражданам РФ, которым исполнилось 18 лет. Они должны иметь постоянный доход, регистрацию вблизи банковского отделения. Придется предоставить паспорт, номера телефонов, а при получении карты с лимитом выше 50 000 ₱ — дополнительный документ. В случае лимита более 200 000 ₱ требуется подтверждение дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Какие предложения действуют в Альфа-Банке по кредиткам?

В настоящий момент клиентам предложены следующие виды карт: «100 дней без процентов», «Альфа Тревел», «Аэрофлот-Бонус», «Яндекс.Плюс», «CashBack», «Перекресток».

Хочу получить кредитную карту Альфа-Банка онлайн. Могу ли я снимать денежные средства через банкомат в иностранной валюте?

Да, можно снимать деньги в рублях РФ, долларах США или евро. Конвертация производится по внутреннему курсу банка. Также дополнительно взимается комиссия за снятие наличных, согласно тарифам кредитки.

Мне нужна кредитка с лимитом 20 т. рублей. Что выбрать?

Оптимальный вариант — «100 дней без процентов» Classic / Standard. Для ее получения достаточно предъявить паспорт. Подтверждать доходы не требуется.

Когда взимается комиссия за обслуживание по кредитной карте Альфа-Банка?

Комиссия за годовое обслуживание списывается на следующий день после активации кредитки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector