Кредитная карта Виза Голд Сбербанка: условия
Invest82.ru

Институт финансов

Кредитная карта Виза Голд Сбербанка: условия

Тарифы кредитки Visa Gold от Сбербанка

Кредитка Visa Gold от Сбербанка – самая популярная карточка с кредитным лимитом. Именно ее россияне чаще всего выбирают в качестве запасного кошелька, и для этого есть веские причины. Ведь тариф кредитной карты Виза Голд Сбербанка способен конкурировать с самыми выгодными предложениями других банков. Разберем подробнее условия кредитки.

Основные условия

Золотую кредитную карту Сбербанка не зря выбирают миллионы россиян. Тарифный план очень привлекателен и не имеет сложных условий со звездочками. Правда, характеристики пластика могут отличаться в зависимости от наличия предодобренного предложения. Предварительное одобрение получают владельцы зарплатных карт, держатели депозитов и частые заемщики.

Посмотрим, что предлагает банк своим клиентам:

  • кредитный лимит до 300 тысяч рублей (до 600 тысяч рублей по предодобренным картам);
  • обслуживание бесплатное;
  • льготный период до 50 дней, он распространяется только на безналичные операции (при снятии наличных и переводе кредитного лимита аннулируется);
  • процент за пользование заемными средствами 25,9% (по предварительному одобрению 23,9%);
  • информирование об операциях бесплатное.

Таким образом, держатели кредитки могут пользоваться ею совершенно бесплатно. Платить придется только при образовании задолженности и истечении льготного периода. Повышенный процент 36% годовых применяется при несвоевременном внесении платежа, он насчитывается на сумму просрочки.

Внимание! Ежемесячный платеж состоит из 5% основного долга и начисленных процентов за истекший период.

Золотая кредитная карта может быть перевыпущена в плановом порядке и досрочно. Тот и другой вариант получения обновленного пластика не требует дополнительной оплаты. Комиссия не берется и в том случае, если перевыпуск происходит по вине клиента (например, карта утеряна или ее реквизиты скомпрометированы).

Комиссия за снятие наличных в собственном банкомате Сбербанка составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Если вы решите воспользоваться сторонним устройством самообслуживания, придется заплатить больше – 4% от суммы операции, также минимум 390 рублей. Дополнительную плату спишет банк-владелец терминала за пользование им. Аналогичная комиссия (3% от суммы, не меньше 390 рублей) берется за перечисление средств кредитного лимита на другую карту.

Однако снятие наличных – крайне невыгодная операция. Дело в том, что аннулируется льготный период, значит, банк начислит процент на все совершенные траты (даже безналичные). К тому же, придется заплатить немалую комиссию за проведение этой транзакции. Поэтому пользоваться кредитной картой лучше в магазине с оплатой по терминалу и при совершении интернет-покупок.

Подать заявку на оформление кредитки можно на сайте Сбербанка или в его отделении. Если вам пришло персональное предложение получить карту, будет достаточно паспорта. Нужно только дать согласие на выпуск кредитки и забрать ее в выбранном офисе банка.

Как начисляются бонусы?

Обслуживание многих кредитных карт предполагает получение кэшбэка за совершаемые клиентом покупки. В этом плане Сбербанк – не исключение, держатели кредиток могут воспользоваться программой зачисления бонусов «Спасибо». Они даются за оплаченные со счета кредитной карты товары и услуги.

Обратите внимание! За снятие наличных, переводы на дебетовые карты и некоторые другие операции баллы не начисляются.

Процент возврата зависит от того, какие именно траты совершает владелец пластика. Также размер начислений различается для уровней, присваиваемых каждому клиенту. Всего у Сбербанка 4 возможных статуса, условия которых мы разберем ниже.

  • «Спасибо» позволяет получать до 30% кэшбэка за покупки, совершенные в партнерских магазинах и сервисах. Этот уровень доступен всем держателям Золотой кредитки, для его достижения делать ничего не нужно.
  • «Большое Спасибо» дает право на возврат до 30% от суммы трат у партнеров Сбербанка и 0,5% от остальных покупок. Для его получения необходимо расходовать не менее 5 тысяч рублей в месяц, безналичные траты должны составлять более половины от всех совершенных операций.
  • «Огромное Спасибо» дает большие преимущества: до 30% возврата от суммы покупок в партнерских организациях, 0,5% бонусов от безналичных трат зачисляет сам Сбербанк, и можно выбрать 2 категории с кэшбэком до 20%. К заданиям предыдущего уровня добавляется необходимость совершения операций в онлайн-кабинете клиента.
  • «Больше, чем Спасибо» – самый высокий уровень кэшбэк-программы. Он позволяет получать те же привилегии, что и «Огромное Спасибо», но уже в 4 категориях покупок на выбор. К тому же, клиенты могут обменивать полученные баллы на рубли и тратить их по своему усмотрению. Безналичные расходы по карте должны составлять не менее 85% от суммы операций, но не менее 5 тысяч рублей. Также необходимо открыть новый депозит или пополнять имеющийся вклад.

Выполнять задания для достижения нового уровня нужно каждый месяц. Переход на новый статус происходит раз в сезон, то есть летом, осенью, зимой и весной. О выполнении условий и присвоении уровня банк сообщит дополнительно. Каждый клиент сможет проверить свой статус, полученный в кэшбэк-программе, в личном кабинете на сайте.

Получать повышенные баллы за обслуживание клиенты могут в организациях-партнерах. К ним относятся многие популярные сети и интернет-магазины. Так, за покупки на портале Беру! возвращается до 5%, kari – до 4,5%, TEZ TOUR – до 5%, Читай-город – до 7%, Связной – до 5%, БУРГЕР КИНГ – до 11%, OZON – до 5%, Все инструменты.ру – до 5%, Аптека Радуга – до 3% и т.д. Как видим, получить возврат можно практически за каждую трату, совершенную с кредитной карты.

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка

Золотая пластиковая карта Сбербанка – это престижный платежный инструмент, который, в основном, предоставляется привилегированным клиентам банков. Не исключение и крупнейший российский банк.

Золотая карта Сбербанка России обладает огромным количеством преимуществ, которые подкрепляются выгодными условиями кредитования. Однако прежде, чем оформлять ее, нужно внимательно изучить условия предоставления, а также плюсы и минусы ее использования. Именно о них мы сегодня и поговорим.

Карта Visa Gold Сбербанк и обычная кредитка: в чем разница

Это один из самых часто задаваемых клиентами вопросов. На самом деле, различий не так уж и много, однако их важно учитывать при оформлении. Первое – это различие лимитов на обналичивание. С обычной кредитки можно снять максимум 150 тыс. рублей. На золотой карте Сбербанка этот лимит выше в два раза – максимум 300 тыс. рублей. Отличаются и условия перевыпуска. Так, если вы потеряли стандартную кредитку или изменили личные данные (например, сменили фамилию), за перевыпуск нужно будет заплатить 150 рублей. Виза Голд, в свою очередь, переоформляется бесплатно.

Главное – и самое весомое, – отличие золотой кредитной карты Сбербанк Gold от стандартной в стоимости ее годового обслуживания. Обычная кредитка может стоить до 900 рублей в год. Visa Gold Сбербанк обойдется дороже – до 3000 рублей в год. Конечно, СБРФ предоставляет условия бесплатного использования – например, при оформлении кредитки в определенный период. Также для некоторых продуктов существуют условия, выполняя которые, вы можете пользоваться ими бесплатно.

Карта кредитная от Visa дает множество привилегий, о которых мы не можем не сказать. К ним относятся:

  • Экстренные услуги, в число которых входит поддержка клиента в поездках как на территории России, так и за рубежом, экстренная блокировка карты и доставка новой в течение трех дней вне зависимости от того, где он находится, а также выдача наличных при потере карты в любой стране мира.
  • Юридическая и медицинская поддержка в России и за границей, консультации по телефону, медицинские услуги в стране пребывания, вызов врача на дом и госпитализация.
  • Специальные предложения и скидки от партнеров на развлечения, рестораны, отели и др.

Условия использования Visa Gold от Сбербанка

К сожалению, четких условий использования кредитки нет – они рассчитываются для клиентов индивидуально. Однако можно выделить основные положения для каждой категории пользователя. Всего их две – заказчик, получившие кредитную карту Виза Голд в рамках персонального предложения, и клиенты, самостоятельно подавшие заявку в банк и получившие одобрение.

Персональное предложение

Кредитная карта Виза Голд предлагается некоторым клиентам банка менеджерами самой организации. Персональное предложение могут получить лица, давно являющиеся клиентами банка и постоянно пользующиеся его услугами – заемщикам и вкладчикам, а также участникам зарплатных проектов. Кроме того, менеджеры СБРФ могут предложить оформить карту Visa Gold клиентам, ранее пользовавшимся продуктами организации.

В рамках персонального предложения для карты Gold от Виза доступны следующие привилегии:

  • сниженная процентная ставка – 23,9% годовых;
  • увеличенный кредитный лимит – до 600 тыс. рублей;
  • бесплатное обслуживание на постоянной основе.

Для тех, кто решил оформить золотой пластик Виза по собственной заявке в Сбербанк, условия будут несколько другими.

  • бесплатное обслуживание в течение первого года использования, по истечению которого банк будет списывать по 3000 рублей ежегодно;
  • фиксированная процентная ставка – 27,9% годовых,
  • кредитный лимит – до 300 тыс. рублей.

При этом стоит помнить, что для каждого отдельного клиента кредитный лимит устанавливается индивидуально, на основе данных о его платежеспособности. Так вы можете получить пластик с лимитом только на 100 тыс. рублей (при максимуме в 300 тыс. рублей), а в некоторых случаях и меньше.

Функции золотой кредитки

Золотая кредитная карта Сбербанка России, помимо очевидных привилегий от платежной системы и бонусов по персональному предложению (если вам такое поступило), обладает множеством функциональных достоинств. К ним относятся:

  • возможность бесконтактной оплаты как самой картой, так и телефону, к которому она привязана;
  • счет ведется только в рублях. За границей все операции выполняются с автоматическим переводом в местную национальную валюту по курсу банка;
  • срок действия карты – 3 года. После этого вы можете заказать ее перевыпуск или отказаться от использования;
  • 50 дней – льготный период, в течение которого вы можете вернуть деньги на карту без процентов;
  • увеличение процентной ставки при просрочках – до 36% годовых;
  • бонусная программа «Спасибо», которая позволяет получать 0,5-20% от потраченной у партнеров банка суммы на бонусный счет. Управлять бонусами можно в личном кабинете программы;
  • бесплатное СМС-информирование и интернет-банк.

Стоит уточнить, что использование кредитки предоставляет, в основном, безналичный расчет. Однако вы можете и обналичить деньги. В банкоматах вы можете снять до 100 тыс. рублей. При этом операция облагается комиссией – 3-4% от суммы операцией, но при этом не меньше 390 рублей.

Карта платежной системы Виза: как оформить?

Для тех, кто хочет получить карту Visa Gold, условия выдвигаются достаточно строгие. Так, потенциальный заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь постоянную прописку в одном из регионов России и место работы, стаж на котором составляет не менее полугода.

Постоянные клиенты банка, получившие персональное предложение от организации, могут получить золотую карту Visa от Сбербанка, просто придя в одно из отделений с паспортом. При этом им уже не нужно собирать справки и различные документы – вся нужная информация уже есть в базе данных. Информация о предодобренном предложении доступна в личном кабинете. Также о нем может сообщить менеджер банка, позвонив вам на номер, указанный в документах.

Те, кто не получил персональное предложение, могут подать заявку на получение кредитки стандартным методом. Для этого вам потребуется собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После этого обратитесь в банк. Подать заявку на предварительное одобрение можно на сайте или онлайн, в личном кабинете, или же лично придя в ближайшее отделение и обратившись к операционисту. Важно, чтобы в отделении был отдел кредитования физических лиц.

Заполняя заявку на кредитную карту Сбербанка, убедитесь, что указанная вам информация верна – малейшая ошибка может привести к отказу.

Рассмотрение заявки происходит в течение 1-2 рабочих дней, иногда дольше – в зависимости от загруженности финучреждения. Результат вам сообщат в телефонном звонке или СМС-сообщении. Если он положительный, менеджер банка предложит прийти в отделение снова для того, чтобы подписать документы. Золотая карта Сбербанка России выпускается в течение пяти дней.

Читать еще:  Кому дают кредитную карту в сбербанке

Получая кредитку, обязательно уточните у менеджера, как пользоваться льготным периодом правильно – это позволит вам экономить на процентах. Если соблюдать все правила, то пользоваться ей можно и вовсе бесплатно.

Расплачивайтесь средствами банка тогда, когда вам нужно срочно оплатить товар, или же пользуйтесь ей ежедневно, чтобы затем вернуть средства с поступлением зарплаты. Погашение долга происходит стандартным методом – в кассе банка, через банкомат или с одного пластика на другой в личном кабинете.

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

Процентная ставка Годовое обслуживание, ₽
от 0% до 55 590

от 0% до 55 0 – 2 988

от 0% до 55 590

от 11,5% до 56

от 11,9% до 111

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

– бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

– бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

– без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

– нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

– не самый длинный льготный период;

– не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Золотая кредитная карта Сбербанка, льготный период 50 дней

Золотая кредитная карта Сбербанка 50 дней, если предлагают бесплатно – берите

У многих клиентов Сбербанка в Мобильном приложении или в Интернет-банке “Сбербанк-онлайн” рано или поздно появляется предодобренное предложение по кредитной карте Сбербанка уровня Classic или Gold с беспроцентным периодом до 50 дней.

Такое предложение появляется даже у пенсионеров, которые получают пенсию на социальную карту Сбербанка, причем с приличным лимитом в 60-80 тыс. рублей. Размер кредитного лимита можно уменьшить, если вы не хотите себе создавать лишнюю кредитную нагрузку, например, собираетесь вскоре брать ипотеку или автокредит. Льготный период по карте классический – до 50 дней без процентов.

Я согласился с таким предложением, условия меня устроили, выбрал удобное и ближайшее ко мне отделение Сбербанка, заказал карту, и недели через 2 пришло сообщение что карта готова и ее можно забрать. При получении карты спрашивали про работу (точное название, адрес) и доход. Карту выдали, никаких дополнительных платных услуг не навязывали, только мягко предложили страховку, я вежливо и твердо отказался :). Пин-код к карте прилагался в конверте, не как к карте Сбербанка Моментум или зарплатной Мир, где его надо было придумать самому и ввести через терминал.

Как пользоваться льготным периодом кредитки Сбербанка 50 дней и не платить проценты

На сайте Сбербанка можно изучить незамысловатую схему использования льготного периода, который может составлять до 50 дней – это 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода. Как и у всех кредитных карт с классическим льготным периодом, есть жестко заданные сроки расчетного периода (РП), у меня от с 15 по 14 число каждого месяца. Это период, в котором учитываются сделанные покупки. Если покупку не успели обработать до конца текущего РП (провести операцию по счету карты), то она попадет в следующий расчетный период.

Если сделать покупку в первый день расчетного периода, то до даты платежа будет 50 дней с даты покупки. Но лучше никогда ничего не считать от даты покупки, к ней не привязывается никаких платежей, покупки могут совершаться каждый день и по несколько раз в день – кредитная карта рассчитана больше именно на повседневное использование. На сайте банка сейчас висит такая схема:

Дата платежа — день, до наступления которого нужно вернуть всю сумму долга банку, тогда пользование кредитом будет беспроцентным. Если вы не можете вернуть сумму целиком, нужно внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете по карте), тогда вам будут начислены проценты за пользование кредитом, начиная с даты покупки. Если вы пропустили дату платежа, то вам будут начислены проценты и неустойка, что в дальнейшем может повлиять на вашу кредитную историю.

Отчетный период — это 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по кредитной карте. По окончании периода формируется отчет по вашим платежам – когда и сколько вы потратили. Дату составления ежемесячного отчета вы можете найти в отчете по вашей карте.

Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если отчетный период начинается 1 февраля (короткий месяц), то льготный период для февральских покупок будет короче: 28 или 29 дней отчетного периода + 20 дней платежного.

Сразу по окончании 30 дней отчетного периода (у меня первый ОП закончился 15 февраля), Сбербанк запоминает состояние счета и генерирует ежемесячную выписку по кредитной карте – это дата отчета по карте. Эту выписку он присылает клиенту на e-mail в формате HTML, она выглядит примерно так:

Здесь видно, что за РП сделано расходов на 385 рублей и общая задолженность (долг по выписке) тоже 385 рублей (т.к. в начале РП долга не было). Для использования льготного периода по кредитной карте Сбербанка нужно иметь в виду именно эту сумму – “основной долг”. Для тех, кто хочет платить проценты, разумеется, всегда есть другая сумма – “обязательный платеж” – это 150р. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга, но не менее 150р – вот это они и есть. Вы можете заранее внести минимальный платеж (по обязательно после выписки), тогда в любом случае просрочки уже не будет. Если внести сумму 350р, то льготный период будет продолжать работать. На внесение дается 20 дней в новом расчетном периоде, их называют “платежный период” или на схеме “Льготный период №2”. Лучше внести платеж не в последний день а за 2-3 дня, для надежности.

Кроме того приходит и СМС-выписка с теми же двумя суммами и датой платежа (дата в Сбербанке одна и для обязательного платежа, и для платежа льготного периода, в отличие от ОТП-банка, например).

В день выписки, пока не было новых операций по карте, по ссылке “Задолженность” видно примерно такую информацию:

Т.е. если вы посеяли выписку (обе, и e-mail, и СМС), то в мобильном приложении всегда можно посмотреть, сколько платить к дню обязательного платежа, до которого у нас еще почти 20 дней. Тем временем, можно продолжать пользоваться картой, вот список операций

Здесь 385 рублей потрачено до 14 февраля и еще 10 – после даты отчета по карте.

Допустим, мы сделали еще расходную операцию, и она провелась по счету карты, поэтому баланс карты изменился, изменился и размер задолженности:

Т.е. долг вырос до 395 рублей, но в очередной платеж все равно платить 385 рублей для льготного периода.

Попробуем нажать кнопку “Пополнить карту” и ткнем в поле для суммы платежа, выскочит меню с вариантами суммы:

Первым идет обязательный платеж – 150р, второй вариант – платеж для льготного периода – 385р, и есть даже третий вариант – полное погашение долга – 395р. Третий вариант полезен, если мы вдруг вышли из льготного периода и хотим в него вернуться, тогда полное погашение долга немедленно остановит начисление процентов и вернет нас в льготный период.

Оплата ЖКХ и мобильной связи без комиссии по кредитным картам Сбербанка

Разумеется, вы можете без комиссии оплачивать кредитной картой Сбербанка Visa Gold услуги любых операторов связи или многих поставщиков услуг ЖКХ, прямо из Сбербанк-онлайн или на сайте поставщика, никакой комиссии не будет. Однако и кэшбэка вы не получите.

Бонусы Спасибо и бесплатная кредитка Сбербанка Visa Gold

Изначально по получении карты, на ней подключен второй уровень бонусной программы “Спасибо” от Сбербанка – “Большое спасибо”, см. https://spasibosberbank.ru/ . Т.е. вам будут начислять 0.5% бонусами от суммы покупки. И чтобы поддерживать тот же уровень, вы должны каждый месяц делать покупок на сумму 5000р., причем так чтобы сумма покупок была не менее чем 30% от суммы снятия наличных. Кроме того, нужно выполнить задание “на выбор” – хранить от 10000 рублей или потратить не менее 10% от лимита на кредитной карте.

Не знаю, кого может устроить такая “бонусная программа”, а меня – нет, по любой другой карте платят минимум 1%, причем по большей части деньгами, а не “спасибами”, которые еще нужно где-то пристроить.

Снятие наличных с кредитки Сбербанка – комиссия и проценты

Вообще говоря, кредитные карты плохо подходят для снятия наличных кроме некоторых исключений типа карты Альфа-банка “100 дней без процентов”. Хуже всего подходят карты банка Восточный (ставка 78.9% годовых и комиссия 4.9% +399 руб за снятие наличных) и банка Тинькофф (ставка до 49.9% и комиссия 2.9% + 249 руб). В этом смысле кредитные карты Сбербанка подходят для снятия наличных намного лучше, их условия более гуманны: комиссия – 3% от суммы, но не менее 390 руб, и типичная ставка – 23.9% годовых. Но на снятые наличные никакого беспроцентного периода уже не будет.

Как пополнить карту Сбербанка?

Разумеется, можно пополнить с другой (дебетовой) карты внутри банка в Сбербанке.онлайн – это самый удобный способ. Для этого лучше всего подойдет карта Сбербанка Моментум с бесплатным обслуживанием или зарплатная, если у вас такая есть.

Кроме того, 08.04.2020 Сбербанк отменил комиссию за с2с-пополнение (ранее 1,2%). Теперь до 1 мая можно пополнить карты Сбербанка с карт других банков: через приложение или через сервис на сайте банка.
Годом ранее была отменена комиссия за пополнение кредитных карт, правда, сроки зачисления могли достигать 72 часов.

Лимиты: 30000/раз, 150000/сутки, 1500000/мес, макс. 30 операций.

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка – в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного подвоха: страховку только предложили и не впаривали, только кэшбэк бестолковый и издевательски маленький – 0.5% спасибами, и то не факт. Период без процентов 50 дней вместо 55 у большинства кредиток – так это было известно заранее.

Еще небольшой штрих – пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную. Рассчитывайте что придет на следующий день, т.е. 1 день нужно держать в запасе: на скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты остался прежним – долг в 395 рублей.

В следующих сериях:

  • Погашение долга по кредитной карте Сбербанка за 50 дней – без льготного периода и начисление процентов
  • Как вернуться в льготный период с минимальными потерями

Вторая серия – проценты по золотой кредитной карте Сбербанка

  • 15.03 – дата выписки – долга нет, на карте полный кредитный лимит 64000. Ставка по кредиту: 23,90%
  • 19.03 – расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона). Долг – 200 рублей, проценты включились, т.к. я не планирую выполнять условия беспроцентного периода
  • 14.04 – дата выписки (отчетная дата), выписка по карте (отчет по кредитной карте). Долг – 200 рублей, обязательный платеж – 150 рублей. Пока платить ничего не нужно, крайняя дата платежа – 05 мая.
  • 04.05 – планирую внести минимальный платеж 150 рублей. 46 дней после расходной операции.
  • 05.05 – крайняя дата платежа и формирование выписки (отчетная дата). По моим расчетам процентов накапает 6 руб. 04 коп

Вот как это выглядит в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн

Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать “Задолженность”, то увидим детали:

Здесь видно, что 5 мая – крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей. Ниже указана сумма “льготная задолженность”, дата та же самая. Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период. Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление:

Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт:

Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки:

По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля.

К 15.05 сформировалась выписка за период:

Получилось что набежало 6.33 рубля процентов.

Золотая кредитная карта Сбербанка: что это такое

Прежде чем оформлять карту узнайте что это такое, как ей пользоваться, все плюсы и минусы золотой кредитки.

В этой статье мы подробно рассмотрим, стоит ли оформлять gold карту от Сбера.

Условия золотых кредитных карт Сбербанка

Карта эмитируется (выпускается) платежными системами – Visa, MasterCard и Мир.

Общие условия и тарифы одинаковы для всех платежных систем:

  • Срок действия – 3 года;
  • Валюта – рубли, в долларах и евро – не выпускается;
  • Годовое обслуживание: при наличии индивидуального предложения от банка – бесплатно, если такового нет – 3 000 рублей в год;
  • Льготный период – до 50 дней;
  • Перевыпуск – бесплатно; замена карты в случае ее кражи, потери, изменения данных — бесплатно;
  • Процентная ставка: для льготной категории держателей с предодобренным предложением – 23,9%, для остальных – 27,9%;
  • При просроченном платеже процентная ставка возрастает до 36%;
  • Максимальный лимит: по предложению банка – до 600 тыс. руб., на общих условиях – до 300 тыс. руб.; индивидуальный лимит рассчитывается исходя из платежеспособности конкретного клиента;
  • Комиссия за обналичивание – 3% от суммы, минимум 390 руб.;
  • Лимит на снятие наличных через банкомат Сбербанка – 100 тыс. руб. в сутки, через кассу – 300 тыс. руб.;
  • Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы долга;
  • Предоставление смс-информирования, доступа к системе Сбербанк Онлайн, Мобильному приложению – бесплатно.

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 12%;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Годовое обслуживание: 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

  • Лимит по карте: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: 100 дней;
  • Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Удобный мобильный банк.

Процент на остаток

  • При открытии сберегательного счета «На каждый день», на остаток средств начисляются проценты: для зарплатных клиентов до 5%, для других клиентов до 4,5% годовых в зависимости от суммы;
  • Комиссия за пополнение счета, за снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров отсутствует;
  • Комиссия за снятие наличных через другие банки – 1%, минимум 100 руб.;
  • Лимиты на снятие наличных: 200 тыс. руб./день, 1 млн. руб./месяц;
  • Опция смс-оповещений 60 руб./месяц;
  • В месяц можно совершать операции до 6 млн. руб.

Как получить карту

Для открытия «золотого» пластика от Сбербанка клиент должен соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Российское гражданство, постоянная или временная регистрация в зоне действия территориального банка.
  • Официальное трудоустройство и подтвержденный ежемесячный доход.

Подать заявку вы можете через Сбербанк Онлайн или обратиться с паспортом к менеджеру в отделение банка.

Подача заявления через интернет более удобна. В системе можно узнать о наличии индивидуального предложения, выбрать интересующий кредитный продукт, указать желаемый лимит. Если карта предодобрена, она будет выпущена автоматически, дополнительно посещать офис не нужно.

Форма на официальном сайте Сбербанка для оформления заявки на золотую карту

Если карта не была заранее одобрена вам, то вам нужно идти в отделение и захватить с собой документы:

  • Паспорт;
  • Для зарплатных клиентов – карту;
  • Для остальной категории заемщиков: справку по форме 2-ндфл за 6 месяцев, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Для пенсионеров – справку о размере пенсии, выдаваемую территориальным отделением Пенсионного фонда.

Рассмотрение заявки занимает около 2 дней. Если получено одобрение, происходит выпуск карточки и ее доставка в указанное в заявке отделение банка. В зависимости от территориальной удаленности, доставка занимает до 14 календарных дней.

Банк выдаёт карту не всем клиентам. У кого есть большие шансы её получить:

  • Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка;
  • Заемщик банка, после получения потребительского или ипотечного кредита;
  • Вкладчик банка с активным движением средств по счету;
  • Держатели личных карт, на которых есть движения денежных средств.

Как пользоваться кредитной картой

По кредитке, выпущенной Сбербанком, можно совершать следующие операции:

  • Оплата товаров и услуг в торгово-розничной сети. По карте можно расплатиться в любом магазине, ресторане, парикмахерской, кинотеатре, имеющем платежный терминал;
  • Оплата товаров, приобретенных в Интернет-магазинах;
  • Оплата коммунальных услуг через платежный терминал банка или онлайн систему;
  • Пополнение счета мобильного телефона;
  • Снятие наличных через банкомат.

Чтобы начать пользоваться картой, не требуется никаких дополнительных действий. Лимит загружается сразу при получении. Убедиться в этом можно набрав установленный ПИН-код и запросив баланс в банкомате.

Операции совершаются в пределах одобренного лимита. Если его недостаточно для покупки, на карточку можно внести собственные средства. Важно помнить, что снять через банкомат даже личные деньги без комиссии не получится.

Как увеличить денежный лимит на карте

Инициировать увеличение кредитного лимита нельзя. Положительным моментом является то, что раз в полгода банк анализирует движение денег по кредиткам своих заемщиков и их финансовое состояние. При активном пользовании картой и отсутствии просроченной задолженности, Сбербанк предлагает увеличить количество кредитных средств.

Уменьшить лимит можно по вашему желанию. Средства на карточке будут урезаны до уровня, указанного в оформленном в отделении банка заявлении.

Помните о безопасности и сохранности средств на карте

По всем операциям, совершаемым по кредитке, приходит смс-информирование. Это важно при проведении платежей через интернет. Полученный код никому нельзя сообщать, тем более, если держатель не совершал никаких действий. В этом случае, карту лучше заблокировать по телефону контактного центра и перевыпустить.

Как действует льготный период

Кредиткой можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого нужно понимать механизм работы льготного периода и уметь его рассчитывать.

  1. Льготный период – это установленное банком количество дней, в течении которых заемщик может вернуть средства на карту без процентов. В Сбербанке он составляет от 20 до 50 дней и зависит от даты отчета по кредитке.
  2. Дата отчета – это число месяца, в которое была выпущена карточка. Она указана на ПИН-конверте, в отчете по карте, в детальной информации в личном кабинете. Также можно обратиться в круглосуточный контактный центр.

По договору, льготный период сбербанковской кредитки рассчитывается как 20 дней с даты формирования отчета. Если воспользоваться деньгами на следующий день после этой даты, то схема выглядит так: месяц до следующего отчета плюс фиксированные 20 дней. Это самый выгодный вариант, беспроцентный период составит 50 дней.

С каждым днем, период сокращается (49 дней, если от даты отчета до покупки прошло 2 дня, 48 – если 3 и так далее). Самый неудобный вариант: платеж проходит сегодня, а завтра дата отчета, деньги нужно будет вернуть через 20 дней.

И еще один момент: если заемщик не уложился в льготный период и внес только часть средств, проценты будут начисляться за все время пользования заемными средствами, даже если было безналичное списание.

По такому же принципу рассчитывается и дата платежа. Если этого не учитывать, можно попасть в затруднительную ситуацию при крупных расходах. Не всегда есть возможность закинуть всю сумму сразу через короткий промежуток времени.

Как погашать задолженность

Пополнить кредитку без комиссии можно:

  • Наличными через банкомат;
  • Наличными через кассира;
  • Безналично с дебетовой карты Сбербанка.

Безналичный способ удобнее, позволяет сделать взнос, не выходя из дома. Для этого можно воспользоваться помощью Сбербанк Онлайн (операция «перевод с карты на карту»), мобильной версией через электронное устройство (планшет, телефон), или отправить смс на номер 900 ( текст «перевод 1111 2222 1000», где 1111 – последние 4 знака номера дебетовой карты, 2222 – последние 4 цифры номера кредитки, 1000 – сумма перевода).

За 10 дней до платежа на телефон держателя приходит информационное смс-сообщение, с указание минимальной суммы, которую нужно погасить, и даты, до которой нужно внести деньги.

Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. С уменьшением задолженности, уменьшается и платеж. Фактически, график погашения можно растянуть до бесконечности.

Цифра в смс является минимальной и ориентировочной. Чем быстрее задолженность будет погашена, тем меньше будет итоговая переплата. Обратившись к сотрудникам банка, можно вручную составить индивидуальный график платежей, подобрав оптимальный срок и сумму ежемесячных взносов, не меньше положенных 5%.

Оперативно контролировать и узнавать сумму долга можно следующими способами:

  1. Заказать отчет по карте на электронную почту;
  2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  3. Через мобильное приложение;
  4. В смс-сообщении, отправив команду «Долг» на номер 900.

Плюсы и минусы золотой карты

Золотая кредитка от Сбербанка обладает несомненными преимуществами:

  • возврат на карту при оплате до 20%бонусами «Спасибо» ;
  • бесплатные сервисы удаленного обслуживания;
  • отсутствие годового обслуживания по спецпредложению.

Есть и недостатки:

  • высокое годовое обслуживание, при отсутствии предложения;
  • нет бонусов Cash-back;
  • нельзя оформить дополнительную карту;
  • высокая комиссия при обналичивании;
  • нельзя совершить безналичный перевод на дебетовую карту.

Золотая кредитная карта от Сбербанка: условия пользования

Один из самых больших и популярных банков, Сбербанк России, предлагает своим клиентам различные способы кредитования, в том числе и карточки Мастеркард или Visa. Эти карточки от Сбербанка имеют ряд особенностей в использовании и обслуживании, у них хорошие отзывы.

Постоянные клиенты, имеющие в банке хороший имидж, могут получить еще кредитную карточку Виза Gold. Она считается привилегированным продуктом, имеет свои карточка Mastercard gold условия обслуживания. Когда клиенту банка предлагается получить такую карточку, он обязательно захочет узнать ее преимущества, а также, имеются ли у нее недостатки.

Что представляет собой Виза голд сбербанк кредитная карта, нужна ли она действительно или можно обходиться и более привычными карточками? Информация является полезной и для клиентов банка, и для тех, кто еще не брал кредит, ведь у любого может появиться необходимость в срочных деньгах.

К тому же, кредитная карточка – страховка при возникновении непредсказуемых финансовых трудностей, она выручит, когда нужно оперативно оплатить покупку или услугу.

Особенности

Такую карту банк выдает, чаще всего, состоятельным клиентам и тем, кто уже приобрел хороший имидж благодаря длительному сотрудничеству с банковским учреждением, своевременной выплате кредитов.

ВНИМАНИЕ! Карточка Голд позволят получать бонусы при трате денег. Еще одно важное преимущество – такой карточкой можно пользоваться за границей.

При использовании пластика в зарубежных магазинах, например, конвертация рубля в нужную валюту происходит автоматически.

Учитывая, насколько активно граждане страны ездят за рубеж с туристической, деловой целью, для встреч с родственниками, для повышения профессиональной квалификации, можно быть уверенным в актуальности банковского продукта и тех возможностей, которые он предоставляет.

В правилах карточки Золотая пользования указывается еще один момент – участие в бонусной программе Спасибо.

Нужно помнить о том, что эта карточка, прежде всего, кредитная. Клиент получает значительную сумму для займа, но это не значит, что он сразу, после оформления пластика, должен снимать средства – пользоваться кредитом следует в зависимости от необходимости.

Как получить карточку

Прочитать об условиях оформления, использования данной карточки можно на странице Www sberbank ru goldvisa пао официального сайта банка. Есть несколько условий для получения:

  • Необходимо гражданство РФ.
  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • В регионе, где выдается карточка Голд, должна быть постоянная регистрация.
  • Подается в банк копия трудовой книжки, где указывается стаж работы на последнем месте.
  • Следует подтвердить необходимый уровень дохода (его укажут в банке). Для этого в банковское отделение подается справка для индивидуальных предпринимателей 3-НДФЛ.

Клиент банка подает заявление на оформление карточки Голд от Сбербанка в одном из отделений или в режиме онлайн на официальном сайте. Если консультант подтверждает разрешение на получение карточки, нужно собрать соответствующие документы, прийти в банк с ними и гражданским паспортом, который подтвердит личность и наличие регистрации.

Банк имеет некоторое время на рассмотрение заявления. Работники службы безопасности, а она есть в каждом банковском учреждении, проверяют личность, КИ, различные моменты, от которых зависит риск выдачи кредитной карточки. Условия получения более жесткие, чем при оформлении Мастер карт.

Правила обслуживания

Существуют стандартные правила обслуживания такого пластика, которые выдается особенным клиентам банка и имеет ряд привилегий:

  1. На карточном счету находится значительная сумма средств, она может составлять до 600 000 рублей.
  2. За обслуживания такой карточки клиент платит в год 3 000 рублей.
  3. Предполагается грейс-период (льготный период) – до 50 дней.
  4. Устанавливается 33,9% годовой ставки.
  5. Смс из банка по операциям, остатку, с другой информацией присылаются бесплатно.

Если клиент просрочил оплату кредита, ему насчитывается штраф до 36% от суммы задолженности. Такие условия общие для всех держателей данной карточки. Но при выдаче пластика работники банка могут порадовать и некоторыми индивидуальными условиями обслуживания.

Индивидуальные условия могут касаться продолжительности льготного периода, например, суммы на счету, отсутствие оплаты за годовое обслуживание карты.

У данного банковского продукта много преимуществ, не стоит отказываться от такой карточки, если банк предлагает ее оформить.

Предложение может поступить по телефону из банка, в личной беседе с работником банковского учреждения. Снимать сразу средства не обязательно, но иногда такая значительная сумма кредита, которую получают держатели карточки Голд, может быть остро необходимой.

Что еще нужно знать об обслуживании карточки:

  • Размер суммы на счету и проценты за обслуживание, снятые средства устанавливаются в индивидуальном порядке. Но в этом плане клиенты получают больше выгоды, чем при использовании обычных карточек Виза или Мастер Карт. Для установления суммы, процентов, банк сначала тщательно изучает особенности заемщика, его доход, другие факты.
  • Клиент получает карточку после изучения своей кандидатуры и финансового состояния. Если он получает через Сбербанк зарплату, уже получил здесь зарплатную карточку, оформить Голд будет намного проще.
  • Служба безопасности банка сделает запросы при проверке заемщика и по поводу его кредитной истории. Для положительного ответа по Золотой карточке нужно, чтобы КИ была без изъянов.

Преимущества

  1. На счету находится большая сумма кредита, которая позволит осуществить значительные покупки.
  2. Держатель получает бонусы от разных мировых платежных систем.
  3. Можно получить мгновенно денежные средства с карточки даже за рубежом.
  4. Есть возможность бесконтактной оплаты счета при помощи системы PayPass.
  5. Появляются различные удобные способы пополнения счета.
  6. У владельца карточки есть консультант, к которому можно бесплатно обращаться в любое время суток.
  7. Также Сбербанк присылает бесплатно смс, можно пользоваться без оплаты и удаленными сервисами интернет-банкинга.

Только на первый взгляд данные преимущества могут показаться незначительными, но те, кто часто бывает за границей, пользуется сервисами банка, обязательно оценит возможности, которые появляются после получения Золотой кредитной карточки. К тому же, имеет большое значение длительный льготный период, за который не будут насчитываться проценты при снятии той или иной кредитной суммы.

Недостатки

Один из главных недостатков – дорогое обслуживание, если вопрос с ним не решен выгодно при установлении индивидуальных условий карточки. Также следует учесть и большой размер штрафа, который нужно будет уплатить при просрочке кредитного платежа.

Как пользоваться правильно

Обычно такой карточкой рекомендуется пользоваться тогда, когда платеж проводится в безналичном формате, так как условиями обслуживания предусматривается высокий процент за снятие денег в банкомате или кассе. За снятие наличных денег система снимает 3% (но не меньше 390 рублей). Такой процент нужно заплатить и при снятии собственных денег, которые также можно хранить на данной карточке.

Следует также изучить условия использования льготного периода.

ВНИМАНИЕ! Для карточки Голд он составляет 50 дней, для обычных Мастер Карт и Виза срок более короткий. Но при оформлении Золотой карточки клиент может получить от банка индивидуальное предложение по льготному периоду, более выгодное.

Данный срок разделяется на две части – 30 дней клиент оплачивает покупки карточкой Голд, а следующие 20 дней он возвращает деньги кредита банку. В таком случае проценты не будут насчитаны.

Что произойдет, если не вернуть снятую сумму в течение указанного периода? Банк насчитает 5% на снятую сумму, внести их нужно будет вместе с кредитными средства в указанный период.

Важно помнить о том, что льготный период действует только при безналичной оплате товаров или услуг. При снятии наличных средств такое правило не работает. К тому же еще придется заплатить дополнительную сумму за снятие денег.

Оформлять или нет такую карточку в банке – это решение за клиентом. Прежде всего, нужно получить предложение во выдаче Золотой карточки, оно поступает не всем. Стоит проанализировать преимущества и расходы на обслуживание, убедиться в целесообразности оформления или в том, что данный банковский продукт не будет востребован в ближайшее время.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector