Кредитная карта ВТБ 24: отзывы, условия пользования
В чем подвох мультикарты ВТБ
В «Мультикарте» от ВТБ собрано сразу несколько разных продуктов, поэтому в результате получилась довольно интересная карта. Сразу 7 опций внутри нее, несколько доступных вариантов получения кэшбека и дополнительно – проценты на остаток. Но есть и нюансы, о которых мы сегодня поговорим. Перейдем к деталям.
Что такое мультикарта ВТБ?
Сейчас среди банковских услуг можно найти карту от ВТБ с широким пакетом услуг. Среди них – проценты, которые начисляются на остаток, всякие бонусы и доступные онлайн-переводы. Дополнительно разрешается подключать любые бонусные опции из целого ряда. Именно по этой причине ВТБ назвал карту «Мультикартой» – она вмещает в себя преимущества сразу нескольких своих карт.
К ней можно подключить сразу до 5 дополнительных опций. Дебетовая карта ВТБ Мультикарта позволяет подключать опции и для близких людей – например, для родственников, друзей или семьи. Когда будет рассчитываться возврат в виде кэша, то будет браться в расчет оборот по всем имеющимся картам сразу, как по основной, так и по дополнительным. При этом открыть карту допускается в виде дебетовой или кредитной, она прекрасно подходит для любых расчетов, даже в мировой паутине тоже можно расплатиться.
Выбирать можно между тремя международными и отечественными системами:
Стоит сказать, что если в планах путешествия в другие страны, то стоит выбирать из первых двух вариантов, так как наша отечественная система пока принимается не во всем мире.
Как работает?
Условия Мультикарты ВТБ довольно стандартные. За оплату собственными или заемными средствами начисляется кэшбек каждый месяц. Сколько будет начислено – зависит от потраченной суммы:
- 9% – если потрачено было более 75 000 рублей;
- 4% если сумма в рамках 15 000 – 75 000 рублей;
- 2% если сумма между 5 000 и 15 000 рублей.
Начисляются они каждый день, но выплачивает их банк единоразово каждый месяц. Если пользоваться картой на сумму от 5000 рублей в месяц, то обслуживание ее будет бесплатным для владельца. Если не дотягивать до этой суммы, то 249 рублей помесячно.
Начать ею пользоваться можно с минимальным количеством удостоверяющих личность документов, допускается не только в банке это делать, но и на сайте. Можно подключить несколько дополнительных опций:
- рестораны – оплата всего, купленного в кафе, театры и кино;
- коллекция – за все, что было оплачено;
- сбережения – еще до 1,5% дохода на вклад;
- авто – до 4% за оплату АЗС и парковок;
- путешествия – мили за покупки;
- заемщик – имеющийся в этом же банке кредит уменьшается в процентах на 1-10%, то же касается кредитки и ипотеки.
Реально подключить несколько дополнительных карт к основной. Это весьма удобно, когда семья большая, а счет один. А теперь давайте подробнее изучим Мультикарту ВТБ, рассмотрим ее преимущества и недостатки.
В чем подвох карты?
Их у этой карты сразу несколько. Это не значит, что карта плохая, просто называть ее «Мультикартой» не стоило. Давайте подробнее разберем, что с ней не так:
- Название. Большинство сайтов с отзывами отражает, что люди воспринимают «Мультикарту» как мультивалютную, то есть такую, на которой можно хранить одновременно рубли, доллары и евро или другие валюты. Между тем именно этот продукт можно оформить только в одной из валют.
- Это не бесплатно. На самом деле, чтобы карта оставалась бесплатной, придется каждый месяц поддерживать оборот минимум 5 000 рублей по ней. Если это не будет выполняться, то придется ежемесячно отдавать банку 249 рублей. А в пересчете на годовое обслуживание это составит практически 3000 рублей. У многих других банков условия более выгодные в данном случае. Еще один нюанс – кэшбек будет начисляться тоже лишь в случае, если поддерживается ежемесячный оборот в 5000 рублей.
- Надо много тратить. Чтобы выгода была наибольшей, придется поддерживать оборот от 75000 рублей. Если эта сумма не достигается, то и вознаграждение не такое большое. Но, как у многих банков, получение кэшбека от трат по большинству категорий имеет ограничения. Например, вернуть по категории «Рестораны» или «Авто» реально только 3 тысячи рублей. На любые покупки это лишь 5 тысяч рублей. Если посчитать, то получается всего 4% и почти 7% от потраченных 75 000 рублей. Если же траты превысят эту сумму, то соотношение процентов станет еще меньше. Некоторые банки предлагают подобные условия и не ставят ограничений, либо допускают возврат суммы намного больше.
- Сроки. Приходится не просто пользоваться картой, но и делать это с учетом срока перед закрытием периода. Это несколько дней – от 1 до 5, в которые операции по карте уже не успевают попасть в отчет и не учитываются в текущем периоде. Из-за этого кэшбек может серьезно уменьшиться.
- Бонусы. ВТБ начисляет не только бонусные рубли, которые меняются на обычные, но также бонусы и мили. Вот их уже ни на что не поменяешь, а через 2 года бонусы могут и сгореть. К тому же нет гарантий, что банк не поменяет условия и не сделает бонусные рубли сгораемыми.
- Комиссия. 1% за снятие собственных средств, столько же за онлайн-платежи. Лимит переводов с карты в месяц составляет 20 тысяч рублей. Дальше все переводы будут облагаться комиссией в 1,25%, но если сумма небольшая, то минимум 50 рублей за перевод все равно спишут.
- Валютные карты. Если открываете карту ВТБ в долларах или евро, то будьте готовы к тому, что преимуществ такой карты практически не будет. На остаток кэшбек не начисляется, по категориям считается по сложной схеме.
–>
Это основные подводные камни Мультикарты ВТБ, но это не значит, что пользоваться ею не выгодно. Просто подходит она не всем категориям людей. Например, действующим клиентам ВТБ, у которых снижается процент по кредиту из-за использования такой карты, она очень пригодится.
Плюсы и минусы мультикарты ВТБ
Есть одна особенность, которую сложно определить к минусам или плюсам. Вы можете снимать собственные деньги с карты в любых банкоматах, но просим учесть комиссию в размере 1% от суммы снятия, но минимум 99 рублей. Правда эта сумма может вернуться в виде кэшбека, если выполнить условие по тратам в месяц. Заемные средства так снять не получится.
| Средства | До 5 тыс. рублей | 5–15 тыс. рублей | 15–75 тыс. рублей | Свыше 75 тыс. рублей |
|---|---|---|---|---|
| Заемные | 0.26 | 0.24 | 0.2 | 0.16 |
| Личные | 0.26 | 0.25 | 0.23 | 0.21 |
Как видно, выгоднее всего рассчитываться кредитными средствами — тогда размер снижения процентов будет значительно ощутим. Разница между платой по базовой и сниженной ставке придет в следующем месяце на мастер-счет в виде кешбэка. Стоит отметить, что снизить сумму платежа более чем на 5 тыс. в месяц не получится, сколько бы вы ни потратили средств.
Кешбэк по мультикарте
В отличие от дебетовой, по кредитной карте кешбэк начисляется только в рамках подключенных опций. На имя клиента создается мастер-счет, куда ежемесячно поступает часть потраченных средств в виде бонусов или миль. Начисление кешбэка предусмотрено по категориям:
Если это не противоречит условиям программы, то бонусы можно вывести на обычный счет и рассчитываться в любых торговых точках. При подсчете бонусов учитывайте, что 1% возврата равен 1 бонусу/миле, а один бонус равен одному рублю. Начисление происходит с каждых 100 потраченных рублей.
Банком установлены максимальные лимиты на сумму возврата:
- 5 тыс. в месяц по категориям «Кешбэк», «Путешествия», «Коллекция»;
- 3 тыс. в месяц по категориям «Авто» и «Рестораны».
Независимо от того, сколько денег вы потратите, больше установленного лимита вам не вернут.
Условия снятия наличных
Ежедневно можно снимать с карты не более 350 тыс. рублей, а ежемесячно – не более 2 млн. Бесплатное снятие наличных с кредитной карты доступно только в первую неделю после подписания договора. В дальнейшем будет дополнительно списано:
- В банкомате – 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей. Причем неважно, снимаете ли вы деньги в своем банкомате или в терминалах сторонних учреждений.
- В кассе банка – 1000 рублей+5,5% от суммы, если размер обналичивания меньше 100 тыс. рублей. В остальных случаях – 5,5%.
Важно: свои деньги с кредитной карты можно снимать бесплатно в «родном» банкомате и за 1% от суммы, но не менее 99 рублей — в чужих. Условие недействительно, если соблюден минимальный ежемесячный оборот – 5 тыс. Тогда обналичивание будет бесплатным.
Требования к держателю и порядок оформления
Заказать карту можно либо на сайте банке, заполнив специальную форму, либо в самом отделении организации. Если оставляете заявку онлайн, то в течение одного дня вам поступит сообщение с решением о выдаче пластика. Следующее СМС вы получите, когда его доставят в выбранный вами офис. Для получения карты нужно взять с собой оригиналы документов:
- паспорт;
- справку с информацией о доходе (2-НДФЛ или справку по форме банка) – если планируете получить лимит свыше 300 тыс.
В редких случаях кредитор запрашивается дополнительные документы, например, СНИЛС. Чтобы заявку приняли к рассмотрению, заемщик должен:
- иметь прописку в регионе офиса банка;
- быть старше 21 года и младше 70 лет;
- иметь российское гражданство;
- получать официально более 15 тыс. рублей.
Кредитная карта ВТБ и отзывы владельцев о популярном продукте
«Кредитка» — это сегодня один из удобных инструментов для совершения расчетов за покупки, услуги, и предоставляющий держателю массу дополнительных возможностей. Каждый банк старается предложить своим клиентам данный продукт в широком разнообразии, и, судя по отзывам о кредитных картах ВТБ 24, то эта организация постоянно предлагает действительно заслуживающие внимание варианты для пользователей.
Стоит ли открывать «кредитку» в ВТБ
Прежде чем заключать договор с кредитной организацией, потенциальный клиент интересуется двумя важнейшими для него моментами:
- репутацией банка;
- предлагаемыми условиями.
Задумавшись над тем, стоит ли открывать кредитную карту в ВТБ, можно начать с изучения отзывов непосредственно о кредиторе. В данном случае речь идет о государственном банке, входящем в число крупнейших, надежных и проверенных временем, с большими активами, отлично развитой сетью клиентского обслуживания и огромным спектром услуг.
ВТБ предоставляет своим клиентам уникальную возможность дистанционного доступа к счетам для управления личными финансами в круглосуточном режиме. Это тоже огромный плюс, который ценят вкладчики и держатели «кредиток». Банк заслуживает доверия, поэтому следующим шагом становится рассмотрение условий и отзывов о самой кредитной карте от ВТБ.
Лучшая кредитная карта и отзывы о её привлекательных условиях
Некоторое время назад у банка было несколько вариантов карт, но с 2019 года организация максимально упростила задачу и себе, и клиентам, предложив единый уникальный продукт — «Мультикарту». Зайдя на официальный сайт в соответствующий раздел: https://www.vtb.ru/personal/karty/kreditnye-karty/, можно детально ознакомиться с кредитной картой ВТБ 24 и узнать подробно условия пользования, мы же выделим отзывы, показывающие, что именно привлекает в ней клиентов:
- наличие продолжительного льготного периода – 101 день, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными деньгами. Причем, грейс-период действует и на платежи, совершенные по карте, и на средства, снятые наличностью в банкомате;
- возможность получения достаточно большого лимита, суммой до одного миллиона рублей;
- наличие кешбэка. Совершая оплаты этой «кредиткой», её держатель может также рассчитывать на возвращение части затраченных средств (от 0,5 до 10%), а это, согласитесь, приятное предложение;
- возможность избежать платы за обслуживание (это условие действует тогда, когда клиент ежемесячно оплачивает суммы, превышающие 5 тысяч рублей).
Отдельно стоит отметить, что массу положительных отзывов о кредитной карте ВТБ вызвала простота получения продукта. Дело в том, что все, что требует банк от потенциального клиента – это паспорт и ИНН, приносить справку о доходах или другое подтверждение заработка не понадобится.
Рекомендуем рассмотреть предложение от Альфа Банка. Сумма до 500 000 рублей. Беcпроцентный период 100 дней. Решение по заявке за 2 минуты! Заполните заявку на официальном сайте банка https://alfabank.ru/
Есть ли отрицательные отзывы и что говорят они
Анализируя отзывы о кредитной карте ВТБ и условия пользования, можно встретить некоторые недовольства, но практически во всех случаях они связаны с тем, что клиент сам совершает ошибки. Не связанной с действиями владельца «кредитки» является только необходимость оплачивать пользование интернет-банком и взимание процента за снятие наличности, что не очень нравится клиентам. Но тут стоит отметить, что плата за обналичивание – это стандартное условие, которое предусмотрено в работе практически всех банковских структур, а вот вопрос дистанционного доступа своими преимуществами полностью компенсирует затраты на него.
Если смотреть объективно, то «кредитка» от ВТБ24 – это удобный и один из самых выгодных продуктов на рынке финансовых услуг.
Кредитная карта ВТБ: все о тарифах и условиях пользования
По версии авторитетного финансового интернет-портала Банки.ру кредитная карта ВТБ Мультикарта стала лучшей картой 2017 года. Банк запустил ее только в июле 2017 г., и она уже завоевала 1-е место в номинации “Банковская карта года”.
Естественно, возникло желание подробнее на нее взглянуть. Чем кредитка отличается от карт, ранее рассмотренных мной? Перед прочтением статьи вспомните банковские термины в статье о том, что такое кредитная карта, потому что они нам опять пригодятся.
Как заказать и получить?
4 шага, чтобы заказать и получить кредитку Мультикарта:
Шаг 1. Оформить заявку онлайн на сайте.
Она представляет собой стандартную форму с заполнением полей:
- личные данные (ФИО, пол, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты);
- информация по вашей карте (кодовое слово, кредитный лимит, город и офис получения, имя на карте);
- данные о работе (форма трудоустройства, ИНН работодателя, название организации-работодателя, месячный доход на основной работе).
Ежемесячный доход должен быть не менее 15 тыс. рублей. Величина кредитного лимита зависит от комплекта подтверждающих документов.
Шаг 2. Банк в течение 1 дня принимает решение о выдаче кредитки и сообщает об этом по СМС и электронной почте.
Шаг 3. О готовности карточки так же сообщат по СМС и электронной почте.
Шаг 4. Последний шаг – собрать весь комплект документов и прийти в выбранный офис для получения кредитки.
К заемщику банк предъявляет следующие требования:
- возраст 21 – 70 лет (поэтому картой могут пользоваться и пенсионеры);
- гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка;
- ежемесячный доход свыше 15 тыс. рублей.
Для получения карточки необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и документы на выбор. Более подробно я расскажу о них, когда буду рассматривать кредитный лимит. Его величина зависит именно от предоставленных документов.
Тарифы
Условия тарифов по Мультикарте представлены в таблице.
| Наименование тарифа | Величина тарифа и условия |
| Кредитный лимит | До 1 000 000 руб. |
| Беспроцентный льготный период | До 50 дней |
| Годовое обслуживание | 0 руб. |
| Ставка процента по кредиту | 26 % |
| Ежемесячный минимальный платеж | 3 % от задолженности на последний календарный день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению. |
| Комиссия за выдачу наличных | 5,5 % от суммы снятия (min 300 руб.) |
| Лимит на снятие наличных денежных средств | 350 000 руб. в день, но не более 2 000 000 руб. в месяц. |
| Пени за несвоевременное погашение кредита | 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств |
| Штрафы за превышение установленного лимита кредита | 0,1 % в день от суммы превышения |
Расписанные в таблице тарифы выглядят привлекательно. Но дальше мы рассмотрим условия, которые должны быть соблюдены заемщиком для получения некоторых заявленных тарифов.
Условия пользования
Расчет кредитного лимита
Величина кредитного лимита рассчитывается банком в индивидуальном порядке. Но заемщик может повлиять на решение банка.
Если вы рассчитываете на лимит в размере до 100 тыс. рублей, то вам достаточно предоставить в банк паспорт гражданина РФ и один документ на выбор (загранпаспорт или свидетельство о регистрации автомобиля).
Если вы хотите оформить сумму кредитных денег более 100 тыс. рублей, то обязаны подтвердить свой доход одним из следующих способов:
- справка по форме банка или 2-НДФЛ,
- выписка с личного банковского счета,
- справка с места работы.
Условия бесплатного обслуживания
Заявленная комиссия в 0 руб. за пользование карточкой доступна, только если будет соблюдено одно из условий:
- Сумма оплаты покупок по карте в месяц превышает 15 тыс. рублей.
- Минимальный остаток на счете – 15 тыс. рублей.
- Регулярное поступление пенсии.
- Поступления зарплаты или других выплат от юридического лица не менее 15 тыс. рублей в месяц.
Если не соблюдается ни одно из условий, то обслуживание за месяц составит 249 руб.
Беспроцентный период
Со льготным периодом, в течение которого вы можете пользоваться кредитными ресурсами и не платить за это банку, тоже не все просто. Он составляет 50 дней. При этом является нечестным. Что такое честный и нечестный льготный период, я писала в статье о грамотном пользовании кредиткой.
Банк требует полного погашения кредита до 20 числа следующего месяца. Если вы вносите только минимальный платеж, то вам не возобновляется беспроцентный период, и начинают начисляться проценты на сумму долга. Вот как это выглядит.
Бонусная программа банка ВТБ
У банка очень интересная и разнообразная бонусная программа. Каждый месяц можно подключать на карту различные опции. По каждой из них действуют свои правила. Давайте с ними разберемся.
Опции “Авто” и “Рестораны”
По этим опциям можно получить максимальный размер возврата средств с каждой покупки (cash back) – до 10 %.
В категорию “Авто” входят оплата на АЗС и плата за парковки. А в категорию “Рестораны” включены не только плата за рестораны и кафе, но и билеты в театр и кино.
Опции “Коллекция” и “Путешествия”
По этим категориям максимальный возврат составляет 4 %.
Накопленные бонусы в категории “Коллекция” обмениваются на товары из каталога банка, размещенного на сайте. 1 % равен 1 бонусу за каждые 100 руб. покупки, 2 % – 2 бонусам и т. д. По категории “Путешествия” копятся мили, которые обмениваются на ж/д и авиабилеты, бронирование отелей и автомобилей.
Опция “Cash back”
Это стандартная опция для повседневных покупок. Процент возврата также зависит от суммы трат за месяц. Максимальный составляет 2 %.
Подключение опции “Сбережения”
К Мультикарте можно подключить накопительный счет и опцию “Сбережения”. Как это работает? Вы пользуетесь кредитной картой и одновременно копите деньги на накопительном счете.
Процентная ставка, которая начисляется по вкладу, будет зависеть от ежемесячной суммы покупок, которые вы оплачиваете кредиткой. Максимальный процент составляет 10 % при покупках от 75 тыс. рублей.
| Сумма покупок в месяц, руб. | С 1-го месяца, % | Со 2-го месяца, % | С 3-го месяца, % | С 6-го месяца, % | С 12-го месяца, % |
| 0 – 5 000 | 5,5 | 4,0 | 5,0 | 6,0 | 8,5 |
| 5 000 – 15 000 | 5,5 | 4,5 | 5,5 | 6,5 | 9,0 |
| 15 000 – 75 000 | 5,5 | 5,0 | 6,0 | 7,0 | 9,5 |
| от 75 000 | 5,5 | 5,5 | 6,5 | 7,5 | 10,0 |
Проценты начисляются ежемесячно, и вы можете снимать средства без потери начисленных процентов.
На сайте есть удобный калькулятор, с помощью которого вы можете определить, какой процент на накопительный счет будет начислен в том или ином месяце. Например, я оплатила 25 тыс. рублей кредиткой, тогда в зависимости от срока моего вклада проценты будут следующие.
Плюсы и минусы
Кредитка Мультикарта от ВТБ заслуживает внимания. Есть свои достоинства, есть и недостатки.
- Возраст заемщика ограничивается 70 годами, поэтому на получение карты могут рассчитывать и пенсионеры.
- Большая сумма кредитного лимита. Клиент может рассчитывать на сумму до 1 млн. руб.
- Бесплатное обслуживание при условии выполнения требований банка. И условия эти вполне выполнимы рядовым пользователем.
- Возможность подключить накопительный счет с высокой процентной ставкой (до 10 %).
- Разнообразная бонусная программа, которую можно менять каждый месяц.
- Развитая сеть банкоматов.
- Требуется справка о доходах, если рассчитываете на одобрение лимита более 100 тыс. рублей.
- Получение карты возможно только в офисе банка. По отзывам клиентов любая проблема требует посещения отделения, что не всем удобно.
- Нечестный беспроцентный период, когда необходимо погасить всю сумму кредита, чтобы льготный период продлился на следующий месяц.
- Неудобное мобильное приложение.
- Некомпетентность сотрудников, частые технические сбои в обслуживании кредитки, длительное решение возникающих проблем. Но это беда многих банков, к сожалению.
Изучая отзывы пользователей кредитки, неоднократно встречала такую проблему: увеличение кредитного лимита без согласия заемщика, т. е. в одностороннем порядке. А в момент редактирования этой статьи, моя знакомая столкнулась с этим. Пришлось ей тратить свое время, чтобы отказаться от навязанной услуги, а для этого посетить офис банка.
Заключение
Это уже не первая кредитная карта, по которой я делаю обзор. Под раздачу попали:
Стараюсь подходить к анализу объективно. Весь материал берется с официального сайта банка, в том числе из банковских документов, написанных мелким шрифтом. Внимательно изучаются отзывы пользователей на вызывающих доверие порталах (например, Банки.ру).
Сама не являюсь счастливой обладательницей ни одной кредитной карты, поэтому обвинить меня в предвзятости сложно. Мультикарта от ВТБ – неплохое предложение. Считаю, что к нему стоит повнимательнее присмотреться. Для ценителей кэшбэка здесь есть, где развернуться. А любителей копить порадует возможность подключить опцию “Сбережения” и пополнять вклад под хороший процент.
Как написано в одном из отзывов, идеальных банков не существует. Полностью с этим согласна. Я еще и экономист, поэтому отдаю себе отчет, что банк – это коммерческая структура, главная цель которой – заработать. А некоторые все еще пытаются найти халяву. Если нашли ее, напишите в комментариях, с удовольствием сделаю обзор по этому предложению. Пока можно изучить варианты в статье про лучшие кредитные карты.
Чтобы не пропустить новые обзоры и новые статьи о финансах и фрилансе, подписывайтесь на блог. Мы стараемся готовить для вас по-настоящему экспертный материал.
Загрузка...
-
Как активировать кредитную карту альфа банк
-
Как получить карту стрелка
-
Какая карта сбербанка самая выгодная
-
В каких магазинах можно расплачиваться картой Халва
-
Дебетовая карта Тинькофф: отзывы, стоит ли открывать?
-
Как вернуть деньги на карту Сбербанка с карты мошенника
-
Как отвязать карту от Яндекс Такси
-
Как пользоваться кредитной картой Тинькофф правильн
-
Как скачать приложение карты Халва
-
Карта Мира ВТБ 24: отзывы, личный кабинет
-
Кредитная карта Халва: подробная информация
-
Первый займ на карту под 0 процентов
detector