Кредитные карты Бинбанка: виды, оформление и обслуживание

Актуальный обзор кредитных карт от БинБанка

Кредитные карты – это удобный и безопасный способ получения денежных средств и безналичной оплаты. «Кредитки» имеют широкий спектр преимуществ. Для совершения крупных и мелких покупок владельцу не нужно иметь при себе наличные деньги.

По исследованиям медицинских работников, пластиковая карта — это более гигиенично нежели бумажные деньги. При этом вы можете не переживать за «криминальный мир», при необходимости достаточно позвонить и заблокировать счет.

Оформление и получение «кредитки» предоставляет вам:

• возможность совершения покупок без оформления товарного кредита;
• возможность легко путешествовать с международными картами Visa и Mastercard;
• возможность оплаты различных групп товаров, услуг сферы развлечений, коммунальных услуг и т.д., имея под рукой гаджет и доступный интернет.

Виды кредитных карт

Сотрудниками ПАО «БИНБАНК» предоставляются разные виды кредитных карт: «OZON», «Кредитная», «SVO club», «AirMiles».

Карта «Кредитная»

Данный продукт позволит клиенту иметь:

1. Кредитный лимит до 299 999 руб. с бесплатным льготным периодом использования полученных средств, который составляет 57 дней;
2. Постоянные привилегии и приятные скидки от международных платежных систем;
3. Бесплатное обслуживание «кредитки» при оплатах по ней в размере не менее 15 000 руб. в месяц;
4. Участие в программе БинБонус. Данная программа позволяет получать бонусы до 5 % от суммы покупок в доступной категории и 1 % от других покупок, совершенных по карточке. Вы сможете самостоятельно выбрать и сменить категорию: интернет-покупки, бронирование отелей, рестораны, путешествия и сфера развлечений, авто, салоны красоты, здоровье и спорт. Банк начисляет проценты в виде бонусов (за каждый рубль получаете бонус), при этом минимальная сумма выплаты составляет 50 бонусов, а максимальная — 3000 бонусов в месяц. Выплаты от совершенных операций накапливаются и зачисляются на один счет.

Карта «OZON»

Условия банковской карточки «OZON» ¬или премиальной «VISA Platinum» разработаны специально для удачного и выгодного шоппинга. При оплате такой «кредиткой» за каждый потраченный рубль клиент получает балл. Накопленные баллы можно с выгодой применять на OZON.ru.

Заключая договор, вы получаете:

• кредитные средства в размере до 299 999 рублей с бесплатным льготным периодом;
• бесплатно пользуетесь привилегиями продукта в течении первого года обслуживания;
• получаете OZON Status, который позволяет получать 5 % на остаток средств на счете, 1-5 % за покупки в зависимости от товара, 5 % от покупки на OZON.ru и 1 % за покупки вне сайта.

Карта «AirMiles»

Обладателю Mastercard Black Edition «AirMiles» с пакетом услуг «Премиум» открывается доступ к уникальным предложениям и элитным привилегиям.

1. Персональный менеджер подберет клиенту банковский продукт, условия которого полностью удовлетворят пожелания.
2. Вы без ожидания очереди сможете обсудить финансовые вопросы в комфортабельной зоне для премиум-клиентов либо по круглосуточной линии поддержки.
3. Одна карта позволяет проводить операции в разных валютах (российский рубль, евро или доллар США).
4. Вы с удобством между перелетами можете проводить время в одном из 900 VIP-залов практически по всему миру.
5. Владельцу карты офисный сотрудник бесплатно оформит визовые документы, запрашиваемые в посольстве.
6. Учитывая особенные пожелания клиента, специалист доступного консьерж-сервиса спланирует путешествие на высшем уровне.
7. Руководство БИНБАНКА позаботилось о безопасности вас и вашей семьи: на страховку предусмотрена сумма в 100 000 евро, страховка включает спортивные риски.
8. На индивидуальных условиях банк предоставит вам кредитный лимит до 1 000 000 рублей – теперь вы не будете беспокоиться о финансовой свободе.
9. Для комфорта клиент сможет снять наличные средства без комиссии в размере до 75 тыс. рублей в любом банкомате в течении одного месяца.
10. По условиям пакета «Премиум» за отчетный годовой период на остаток собственных средств начисляется 7 %. Полученные проценты клиент получает в виде бонусов на индивидуальном счете, которые используются на оплату билетов, аренды автомобиля, проживания в отеле по России и за рубежом.

Карта «SVO club»

«Кредитка» с тарифным планом «Премиум SVO Club» или «SVO Club» — электронное платежное средство и инструмент безналичных расчетов.

Оформляя данный продукт клиент получает кредитный лимит до 299 999 рублей, льготный период в 57 дней бесплатного пользования кредитными средствами, бесплатное обслуживание карты при ежемесячной трате более 25 тыс. рублей.

По программе лояльности «SVO Club» вам станут доступны различные бонусы и привилегии:

• 5 %-ный возмещение от стоимости аренды автомобилей, авиа и ж/д билетов, бронирования отелей и по всему миру в виде бонусов;
• 7-ми дневное использование бесплатного круглосуточно охраняемого парковочного места на стоянке аэропорта;
• 10 %-ная скидка на товары в Imperial Duty Free;
• возврат 5 % потраченных на покупки в аэропорту средств;
• предоставление скидок в ресторанах и отелях от специальных партнеров программы;
• Mastercard дает доступ к уютной атмосфере своих бизнес-залов.

Для удобства использования кредиток ПАО «БИНБАНК» предусмотрел Интернет-банкинг и мобильный банкинг. В любой удобный для вас момент можно проверить состояние счета, просмотреть операции по карте, перевести средства.

Сотрудники-специалисты позаботятся о вашей комфорте, помогут подобрать доступный для вас банковский продукт с учетом всех предпочтений.

Оформление «кредитки» не займет много времени. Банковскую карту получить достаточно просто, для начала необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте и в ближайшее время с вами свяжется менеджер банка.

Все условия по продукту доступны в интернете, лично о них также сможет рассказать сотрудник.

Правильное использование кредитки позволит эффективно спланировать личный бюджет. БинБанк повысит вашу финансовую грамотность и поможет достичь успеха в любых начинаниях.

Кредитные карты Бинбанка – условия и получение

БинБанк является одним из крупнейших банков страны и имеет 190 отделений по различным регионам РФ. В 2013 году журнал «Профиль» присвоил этой банковской организации третье место по уровню надежности. На сегодняшний день БинБанк предлагает кредитную карту Platinum, которая имеет массу возможностей, отличается наличием льготного периода и позволяет накапливать бонусы, совершая покупки.

Условия получения кредитной карты БинБанк

Воспользоваться кредитом в виде пластика могут лица 22-64 года. Основное преимущество этого банка заключается в том, что для кредита не требуется справка о доходах. Необязательно и наличие отделения по месту регистрации кредитополучателя. Единственное условие – стаж работы не менее 3 месяцев.

Беспроцентное пользование кредитом

Льготный период определяется индивидуально с учетом типа карты и согласно тарифному плану. В последующем очередной беспроцентный период возможен после полного погашения задолженности предыдущего срока и в случае осуществления покупок по карте. При снятии наличных через банкомат это условие не распространяется.

Пример. 1 числа была выписка по счету. 10 числа пользователь оплатил кредитной картой покупку на сумму 4000 рублей, а 18 числа – еще на 6000 рублей. На конец месяца (30 или 31 число) размер задолженности равен 10 000 рублей. Если погасить ее до 25 числа следующего месяца, проценты не начислят.

Кредитная карта БинБанк Platinum

Банк предоставляет один вид кредитного продукта – карту Platinum, которая имеет плюсы и дебетового, и кредитного пластика.

• Доступный лимит – максимум 300 тысяч рублей
• Обслуживание карты бесплатно при ежемесячных оплатах по ней не менее 15 000 рублей
• Период беспроцентного пользования кредитом – 57 дней.

Бонусная программа «БИН Бонус» позволяет накапливать бонусы в размере 5% от суммы покупки по спецпредложениям и 1% от суммы любых других покупок.

Предоставление кредитной карты БинБанк в онлайн-режиме возможно, если кредитополучатель отвечает следующим требованиям:

• Возраст от 22 до 64 лет
• Наличие постоянного места работы минимум 3 месяца
• Отсутствие просроченного долга по кредиту.

Документы для получения кредита по карте:

• Копия паспорта (все страницы с записями)

• Справка о доходах
• Загранпаспорт
• Свидетельство, подтверждающее право собственности.

–>

Интернет-банкинг от БинБанк

БинБанк-онлайн – это удобный способ для совершения операций по карте в круглосуточном формате бесплатно. Осуществив вход в личный кабинет кредитной карты БинБанка, можно выполнять ряд действий:

• Получать выписки по кредиту.
• Оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, штрафы и многие другие платежи и т.п.
• Переводить деньги с карты на карту.
• И т.д.

В личном кабинете банка есть возможность создать шаблоны для постоянных платежей. Преимущество пользование кредитной картой БинБанк через личный кабинет заключается в выгодных тарифах в отличие от таких же действий, но осуществляемых в отделениях банка.

Любая операция выполняется в защищенном режиме.

Как подключиться к Интернет-банку БинБанк?

Сделать это можно двумя способами: в одном из филиалов или по телефону 8-800-200-50-75.

• На номер мобильного телефона придет временный пароль, который следует сменить в личном кабинете.
• После успешного входа необходимо привязать карту к личному кабинету. Сделать это можно в разделе «Карты и счета», затем выбрать «Подключить карту». Подтвердив действие паролем, в течение нескольких минут карта пройдет проверку, затем появится в меню в разделе «Карты и счета».

Важно соблюдать меры предосторожности при входе в интернет-банк для выполнения действий по кредитной карте БинБанк:

• Пароль входа в интернет-банкинг должен быть известен только его владельцу.
• Только название адреса сайта с буквой «s» гарантирует безопасность.
• Также следует держать в секрете код CVC

Открыть кредитную карту БинБанк в личном кабинете пока нет возможности. Но сделать это можно в онлайн-режиме на сайте. После того как карта будет на руках, необходимо войти в личный кабинет банка и активировать бонусную программу, чтобы получать на счет до 5% от суммы покупок выбранной категории или 1% от остальных покупок.

Кредитные карты Бинбанк: виды, оформление и условия

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Кредитные карты от ПАО БинБанк — это удобный финансовый инструмент, позволяющий приобретать необходимые товары и пользоваться услугами в кредит. Карточка обеспечивает свободный доступ к заемным средствам без дополнительного оформления бумаг и ожидания одобрения на получение кредита наличными.

Преимущества карточек БинБанк:

1. Льготный период по непривилегированным типам карт — 55 дней. Для категории Platinum — 57 дней. Во время этого срока всю потраченную сумму можно вернуть без процентов при том условии, что оплата производилась только по безналичному расчету.
2. Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте.
3. Бесплатное содержание неактивной карточки. ПАО БинБанк не взимает плату за кредитные карты, полученные клиентами, но ни разу ими не использованные. Плата за обслуживание начинает списываться лишь в тот момент, когда клиент впервые ей воспользовался.
4. Возможность страхования. Это особый вид услуги, при котором кредитование застраховано от временного или полного лишения клиентом платежеспособности. Так, если клиент потерял работу, то страховка будет покрывать долг в течение полугода. По временной нетрудоспособности — 3 месяца. Если держатель пластика получил инвалидность по I или II группе, то долг погашается полностью.
5. Информационный сервис. Услуга подключается бесплатно. Последующая ежегодная плата составляет 600 р. Сервис позволяет отслеживать движение средств по карте и узнавать сумму задолженности.
6. Бесплатный выпуск всех видов карточек.

Нюансы, которые следует знать

Любой кредитный договор имеет свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Чтобы не допустить возможных недоразумений в будущем, рекомендуем вам внимательно изучить условия по договору с БинБанком, который вы подписывали при получении кредитной карты. На что стоит обратить внимание в первую очередь?

• Беспроцентный период распространяется только на безналичные расчет. На обналиченные деньги сразу же начисляются проценты.
• По карте Platinum стоимость годового обслуживания не списывается лишь в том в случае, если держатель карточки каждый месяц тратит по ней не менее 15 000 рублей. Во всех остальных случаях стоимость может достигать 6 000 руб.

Подробнее с условиями пользования кредитных карт БинБанка вы можете ознакомиться ниже.

Кто может получить карточку?

ОАО БинБанк лояльно относится ко всем потенциальным клиентам, а поэтому требования к ним сводятся к следующему сугубо формальному списку.

1. Постоянное место работы — одно из обязательных условий. При этом на последнем месте необходимо проработать не менее трех месяцев.
2. Возраст не должен быть меньше 22 лет.
3. Отсутствие задолженностей по другим кредитам.
4. Наличие документов: паспорт, водительские права, справка о зарплате, загранпаспорт, документ о владении недвижимостью. Размер займа определяется количеством предоставленных документов из данного списка.

Карточку можно получить в региональном представительстве банка лично или заказать онлайн.

Виды карточек от БинБанка

В настоящее время банк выпускает только один тип карт — платежное средство серии Platinum. Несмотря на привилегированный статус, карточка подлежит моментальной выдаче и может быть вручена клиенту спустя всего 15 минут после обращения в банк.

Перечислим основные характеристики продукта:

• Размер кредита — до 250 000 рублей .
• Процентная ставка по карте — от 22% .
• Льготный период — 57 суток.
• Обслуживание — до 6 000 рублей в год.
• Комиссия за снятие наличных — 4,9% .
• Возврат средств в рамках программы Бинбонус — до 5%.

Все остальные тарифы сегодня, к сожалению, относятся к архивным. Однако, чтобы вы могли иметь полное представление о ранее действовавших продуктах банка, перечислим их виды.

Карта классическая «Стандарт»

В прошлом — самый востребованный вид финансового продукта от БинБанка — карточка «Стандарт».

• Кредитный лимит — до 300 000 рублей .
• Процентная ставка — от 22% .
• Льготный период — 55 суток.
• Годовое содержание — 950 рублей .
• Комиссия при снятии наличных — 4,9% .

Дополнительный сервис также распространяется на этот вид карт от ЗАО БинБанк:

• SMS-сообщения — 600 руб. в год.
• Страхование карточки — 600 руб. в год.
• Возможность выпуска карточки с чипом.

Классическая «Голд»

• Допустимый размер кредита — 600 000 рублей .
• Ставка на кредитованную сумму — с 22% .
• Беспроцентный срок — 55 суток.
• Содержание — 1 900 рублей в первый год. Далее — по 2 900 рублей в год.
• Комиссия при снятии наличных — 4,9% .

Также до 2013 года ЗАО БинБанк успешно выпускал кредитные продукты линейки «Эликсир», среди них:

Эликсир OneTwoTrip Первый класс

• Лимит — 600 000 рублей .
• Процентная ставка — 20-38% .
• Обслуживание — 6 000 рублей в год.
• Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 2%.
• При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
• Предусмотрен приветственный бонус в 2 000 р., который можно потратить на покупку авиабилета.

На период поездки держателю было доступно страхование личного имущества (50 000 €) и недвижимости (900 000 €), а также медстраховка (30 000 €).

Эликсир OneTwoTrip Бизнес

• Лимит — 300 000 рублей .
• Ставка — 24-44% .
• Годовое обслуживание — 6 000 рублей .
• Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 1,5%.
• При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
• Держателю предоставлялся приветственный бонус в 1 000 р., который можно потратить при покупке авиабилета.

Эликсир OneTwoTrip Эконом

• Размер займа — 200 000 рублей .
• Ставка — 28-54% .
• Годовое содержание — 900 рублей .
• Приветственный бонус в 500 р.

При путешествии по зарубежным странам клиенту предоставлялась медицинская страховка на 30 000 р.

Эликсир Деньги

• Лимит — 100 000 рублей .
• Ставка по кредитованной сумме — от 32% .
• Доступен вариант с чипом.
• Обналичивание средств до 90% от суммы кредита.

Главное достоинство этой карты заключалось в том, что при оформлении заявки клиент не подавал сведения о своих доходах. Кроме того, он мог не проживать в зоне обслуживания отделения АО Бинбанк.

Эликсир Классика

• Размер займа — от 300 000 рублей .
• Ставка по кредитованной сумме — от 22% .
• Содержание — 950 рублей в год.
• Доступен вариант с чипом.
• Обналичивание средств — не больше 50% от кредитного лимита.

Эликсир Золото

• Размер займа — от 600 000 рублей .
• Процентная ставка — от 22% .
• Годовое обслуживание — 1900 рублей .
• Доступен вариант с чипом.
• Обналичивание средств — не более 50% от кредитного лимита.

Эликсир КупиКупон

Достоинства этой карточки ценили клиенты, которые привыкли к безналичному расчету. При расчете кредитной картой БинБанка КупиКупон начислялись бонусные баллы. Их можно было израсходовать в специальных магазинах партнеров банка.

• Кредитный лимит — 300 000 рублей .
• Проценты по карте — 22-44% .
• Обслуживание — 900 рублей в год.

Программа приветствия включала единовременное начисление баллов в следующих размерах:

• Регистрация — 1 000.
• Оформление заявки на кредитку КупиКупон — 50.
• Выпуск кредитки — 50.
• Активация — 1 000.
• Первая безналичная операция — 2 300.
• Каждая пятая безналичная операция — 50.

Что делать в экстренных случаях?

Если возникают ситуации, когда невозможно вовремя внести обязательный платеж, необходимо позвонить в БинБанк по номеру горячей линии 8 800 333 67 00 и проконсультироваться с оператором относительно ваших дальнейших действий.

Также важно помнить, что комиссия за обслуживание карты списывается с ее текущего счета. Если через 55-57 дней после снятия средств за ежегодное обслуживание кредитка не будет пополнена, банк начнет удерживать комиссию с общей суммы задолженности.

В любом случае, владельцу кредитки нужно всегда помнить о том, что он оперирует заемными средствами, которые рано или поздно придется возвращать. Так что очень важно внимательно следить за сроками погашения задолженностей и не допускать просрочек.

Условия пользования кредитной картой БИНБАНКа

В БИНБАНКе по кредитной карте условия пользования весьма привлекательны. Финансовое учреждение предлагает бесплатное обслуживание, бонусы и массу других преимуществ. Однако прежде чем оформить к получению такую кредитку, стоит подробно узнать условия займа и погашения, а также другие нюансы.

Преимущества и недостатки кредитной карты БИНБАНКа

В 2018 году в линейке кредиток данного финансового учреждения представлена только одна карта – Visa Platinum. Продукт можно назвать уникальным из-за сочетания в нем преимуществ пользования дебетовых и кредитных карт.

БИНБАНК предлагает к получению кредит до 300 тысяч рублей и беспроцентный период. Заказать кредитку могут все граждане РФ через официальный сайт. С нее держатель может снимать собственные деньги в банкоматах эмитента по всей России. Всем держателям доступна бонусная программа, позволяющая получать обратно на счет до 5 % от стоимости покупок.

Держатель кредитной карты может получать скидки и привилегии платежной системы Visa. До 50 % от общей суммы лимита можно снимать с карты и использовать на свое усмотрение. Если заемщик не успеет вернуть потраченные деньги, то достаточно внести всего 5 % от суммы долга.

Кроме неоспоримых достоинств, данный продукт имеет ряд серьезных минусов, о которых необходимо всегда помнить, при получении карты:

• Большая комиссия за обналичивание заемных средств (3,9%);
• Высокая ставка по кредиту – более 30% годовых.

Естественно, существенным минусом кредитной карты, как и любого другого кредита будут значительные штрафы при просрочках внесения обязательных платежей.

Воспользуйтесь специальной услугой Интернет-банка Моя кредитная история, чтобы понять на какой кредитный лимит и условия пользования кредитной картой вы можете рассчитывать

Условия получения и пользования

В настоящее время карточное кредитование пользуется у населения большим спросом из-за выгодных условий и грейс-периода, который предусматривается по кредитным картам. Получение такого кредита проще из-за лояльного отношения финансовых организаций при рассмотрении заявок к потенциальным заемщикам.

Требования БИНБАНКа к заемщику

Для оформления и получения данного банковского продукта необходимо соответствовать следующим критериям:

• Возраст 22-60 лет;
• Гражданство РФ;
• Постоянная работа;
• Отсутствие непогашенных кредитов;
• Стаж от 3 месяцев;
• Положительная кредитная история — влияет на вероятность одобрения внушительного кредитного лимита.

Помните, что предоставление в БИНБАНК официальных документов, подтверждающих доход, позволят вам получить наиболее выгодные условия пользования по кредитной карте

В БИНБАНКе для получения кредитной карты не требуется много документов, достаточно паспорта с регистрацией и заявления. Однако наличие справки 2 НДФЛ значительно повышает не только шансы на одобрение, но и на увеличение лимита по карте. Подать заявку можно в отделении финансового учреждения или через официальный сайт. Рассматриваются обращения в течение двух рабочих дней.

Получить карту можно без справок о доходах, однако наличие данного документа может повысить кредитный лимит.

Получить можно от 15 до 300 тысяч рублей, на усмотрение эмитента. В течение 55 дней доступно пользование заемными средствами бесплатно, после чего банк начинает начислять проценты на итоговую задолженность в размере 36 % годовых.

Особенности обслуживания кредитной карты

БИНБАНК предоставляет своим клиентам для получения чипованные карты с магнитной полосой, что значительно повышает безопасность хранения денежных средств. БИНБАНК не взимает комиссию за выдачу карты. Оформить заявку можно в любом отделении финансовой организации или на официальном сайте. Параметры кредита следующие:

• Срок – 4 года;
• Ставка – 36,5% годовых;
• Валюта займа – национальная;
• Тип – международная;
• Стоимость обслуживания – 600 рублей в год (если расход меньше 15 тысяч ежемесячно, если эта сумма достигнута — обслуживание бесплатное);
• Платежная система – Visa или МастерКард.

Кредитная карта БИНБАНКа — это ваши дополнительные возможности, благодаря выгодным условиям пользования и обслуживания

Все клиенты финансовой организации могут заказать дополнительные карты для своих близких. Также можно оформить персонифицированную кредитку с фотографией клиента. Комиссия в этом случае составит 250 рублей.

Для удобства использования карты клиентам предоставляется доступ в Интернет-банк. Дополнительно у всех держателей есть возможность подключения к Информационному сервису БИНБАНКа, чтобы контролировать все операции по своим картам по СМС и электронной почте.

Особенности кредитования по картам в БИНБАНКе

Во многом получение и пользование кредитных карт и потребительского кредита схожи между собой. Однако, держателям кредитных карт и потенциальным заемщикам следует знать о некоторых особенностях их обслуживания и использования, установленных БИНБАНКом.

Беспроцентный период карты

По условиям пользования, по кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого БИНБАНК не начисляет проценты на задолженность клиента по кредиту. В случае если заемщик не внесет средства обратно на счет до установленного числа следующего месяца, банк начнет начислять проценты, согласно установленным договору условиям.

Обратите внимание, при использовании кредитной карты БИНБАНКа, держателю необходимо вносить ежемесячный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 300 руб. При несвоевременной оплате, если долг более 500 рублей, предусмотрены пени.

Кроме того, при нарушении платежа по любым обязательствам клиента, БИНБАНК начисляет дополнительный штраф в размере 20% от итоговой задолженности, если она превышает 2 тысячи руб.

Внимательно изучите условия пользования картой в части внесения минимальных платежей во избежании начисления штрафных процентов

Снятие наличных c кредитной карты

За получение наличных БИНБАНК взимает комиссии в размере 3,9% от суммы снятия, если операция проводится с помощью банкомата эмитента. Собственные средства обналичиваются бесплатно.

Обратите внимание, при использовании терминалов сторонних банков комиссия составляет 4,9 % от суммы, не менее 299 рублей. Также в сторонних банкоматах взимается комиссия за снятие с пластика собственных средств в размере не менее 1%.

На операции по снятию денежных средств с кредитки установлены лимиты — не более 100 тыс. национальной валюты в течение суток, в сумме — не более 500 тысяч за каждый календарный месяц.

Условия пополнения кредитки БИНБАНКа

Перечислить деньги на кредитный счет данного финансового учреждения можно:

• С другой банковской карты в банкомате эмитента;
• Онлайн переводом со счета;
• Банковским переводом через кассу БИНБАНКа или стороннего учреждения.

Обязательно пройдите регистрацию в онлайн-банке БИНБАНК, чтобы оперативно просматривать свою задолженность по карте и дату внесения минимального платежа

Заключение

В БИНБАНКе по кредитной карте условия пользования весьма привлекательны и процедура получения максимально проста — достаточно обратиться в банк с заявлением и паспортом. Пластик подходит для использования в любой точке земного шара. Всем клиентам доступна программа начисления бонусов за покупки по карте, а также проценты на остаток личных средств – 7% годовых.

Кредитная карта Бинбанка: условия получения и проценты

Кредитная карта от БинБанка – удобный финансовый инструмент, посредством которого можно совершать покупки и оплачивать услуги в кредит.

Виды кредитных карт от Бинбанка

На текущий момент БинБанк выпускает карты серии Platinum. Карта имеет привилегированный статус и выдается клиенту через 15 минут после того, как он обратился в отделение банка.

Оставить заявку на получение карты в режиме онлайн на официальном сайте банка. После того как от банка будет получен положительный ответ, вам потребуется посетить ближайшее отделение и предоставить сотруднику необходимые документы.

Как выглядит карта Platinum от Бинбанка

Другие виды тарифов, которые действовали ранее, сегодня перенесены в архив. К ним относятся классическая карта «Стандарт», «Голд», Эликсир OneTwoTrip (1 класс, Бизнес, Эконом, Деньги, Классика, Золото, КупиКупон). К сожалению, на текущий момент воспользоваться ими нельзя, несмотря на массу преимуществ и особенностей, которые представляли эти банковские продукты.

Условия получения карты

Требования к заемщику:

• наличие у человека постоянного трудоустройства (минимальный период работы на последнем рабочем месте должен составлять 90 суток – не меньше);
• минимальный возраст клиента – 22 года;
• если у человека есть задолженности по иным кредитам, то банк откажет ему в выдаче кредитной карты.

Необходимые документы:

• паспорт;
• водительские права;
• справка о получаемой зарплате;
• загранпаспорт;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимые объекты.

Предоставление как можно большего количества документов позволит клиенту рассчитывать на максимальный размер кредита .

Условия кредита и процентная ставка:

• максимальный размер кредита – 299 тысяч рублей;
• наименьшая годовая процентная ставка составляет 22%;
• длительность льготного (беспроцентного) периода – 57 суток;
• годовое обслуживание – максимум 6 тысяч рублей;
• размер комиссии за снятие в банкомате наличных денег равен 4,9%.

В рамках программы Бинобонус действует возврат денежных средств. Максимальный размер возврата – 5%.

Беспроцентный период

1. Льготный период распространяется исключительно на безналичный расчет. Если клиент обналичил денежные средства, то на них будут начисляться %.
2. При использовании кредитной карточки клиент должен каждый месяц вносить минимальный ежемесячный платеж – 5% от размера задолженности, но минимум 300 рублей.
3. Когда размер долга превышает 500 рублей, то при несвоевременной оплате держателю карточки будут начислены штрафные санкции.

Обслуживание карты

Стоимость годового обслуживания карты – 6 тысяч рублей.

Однако если владелец карточки ежемесячно тратит по ней 15 тысяч рублей и более, то за годовое обслуживание плата не взимается.

Рекомендуется активно пользоваться карточкой, но при этом погашать задолженность, укладываясь в льготный беспроцентный период. Этим достигаются два преимущества: проценты за кредит, как и денежные средства за обслуживание карты, взиматься не будут.

Снятие наличных

Чтобы снять наличные, потребуется оплатить комиссию. Ее размер составляет 3,9% от снимаемой денежной суммы.

Если же держатель карты обналичивает собственные денежные средства, то комиссию платить он не будет. Однако это правило распространяется только на те ситуации, когда владелец пластика использует банкомат от Бинбанка. При снятии собственных денег в банкомате стороннего банка минимальный размер комиссии составляет 1%.

В том случае, когда человек снимает наличные в банкомате не БинБанка, а какого-либо стороннего банка, то минимальный размер комиссии – 4,9% от снимаемой суммы (не меньше 299 р.).

На снятие денег с кредитной карты действуют определенные лимиты, установленные банком:

• в течение 24 часов допускается снять максимум 100 000 рублей;
• в течение 1 календарного месяца допускается снять максимум 500 000 рублей.

Как пополнять карту и погашать долг

Также действуют определенные условия, касающиеся пополнения кредитной карточки. Если вы воспользовались картой, то вы уже должны банку вернуть деньги обратно на карту.

Какие есть способы пополнения карты:

• перевод со счета в режиме онлайн;
• банковский перевод посредством кассы БинБанка или другого банка.
• перевод с другой банковской карты в банкомате БинБанка.

Преимущества карты

1. Длительность льготного периода составляет 57 суток. В течение данного срока клиент имеет возможность вернуть все потраченные денежные средства без уплаты %. Однако необходимо помнить, что льготный период действует только в том случае, если человек проводил оплату исключительно по безналу.
2. Онлайн-заявка. Для того чтобы подать заявку на оформление карты, можно воспользоваться официальным сайтом банка — binbank.ru.
3. Если клиент не использует карту, то он не платит за ее обслуживание. Плата начинает считываться только тогда, когда человек совершил по ней первую покупку. Если же карточка так и осталась лежать «без дела», то банк не будет взимать за нее плату.
4. Страхование. Если клиент воспользуется данной услугой, то он получит страховку от потери платежеспособности – как временной, так и постоянной. В случае потери рабочего места длительность действия страховки составит 6 месяцев – в течение этого срока она будет покрывать задолженность. В ситуации, когда человек временно потерял трудоспособность, срок ее действия – 90 суток. Задолженность будет полностью погашена, если владельцу карточки поставили инвалидность 1 либо 2 типа.
5. За подключение информационного сервиса плата не взимается. Дальнейшая плата в год равна 600 р. Благодаря информационному сервису клиент получает возможность отслеживать движение денежных средств по своей карточке, а также быть в курсе текущего размера своей задолженности.
6. За выпуск банковской карты плата не взимается.
7. Много банкоматов. Если клиенту потребовалось обналичить денежные средства, то он может воспользоваться банкоматом. Всего по территории РФ действуют более чем 8 тысяч банкоматов от БинБанка.
8. Visa. Владелец карточки сможет пользоваться скидками и привилегиями платежной системы VISA. До половины от общей суммы лимита допускается снимать с карточки в виде наличных, после чего использовать их на собственные нужды. Если клиент не уложится в срок, не сумев вернуть потраченные денежные средства, то потребуется внести всего 5% от общей суммы задолженности.

Отделения и банкоматы Бинбанк на карте

Недостатки карты

У рассматриваемой кредитной карты, несмотря на ряд преимуществ, есть и несколько недостатков.

1. Чтобы обналичить заемные денежные средства, клиенту потребуется оплатить комиссию. Ее размер значительный – 4,9%.
2. Годовой размер процентной ставки тоже достаточно большой и составляет 22-30%, если клиент не успел уложиться в льготный беспроцентный период.
3. Если клиент не успел внести обязательный платеж, то ему придется выплатить значительные штрафы. Вследствие этого перед оформлением кредитной карточки и каждым последующим ее использованием необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности и способность выплатить задолженность в будущем.

Как оформить карту

1. Чтобы получить кредитную карту, можно воспользоваться официальным сайтом — binkbank.ru или посетить ближайшее отделение Бинбанка.
2. Если лимит по кредитной карточке небольшой, то человек сможет ее получить с курьером или по почте.

В остальных случаях, даже если человек подал заявку на кредитную карточку в режиме онлайн, ему придется отправиться в ближайшее отделение банка и предоставить сотруднику банка оригиналы необходимых документов.

Виды кредитных карт Бинбанка

Частное финансовое учреждение Бинбанк в течение 24 лет предоставляет широкий спектр банковских услуг населению и коммерческим предприятиям России. Одними из самых востребованных продуктов являются кредитные карты Бинбанка – из-за невысокой процентной ставки, гибких условий по выдаче, возможности подачи заявки на сайте учреждения и выгодной бонусной программы. На остаток собственных средств на счете карты можно получить дополнительный процентный доход.

Условия для выдачи

Требования, предъявляемые к потенциальным держателям кредитных карт Binbank, можно назвать стандартными и минимальными:

1. Гражданство РФ.
2. Возрастная категории от 21 до 70 лет.
3. Наличие постоянной регистрации на территории России.
4. Отсутствие просроченных долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями.

Кроме паспорта РФ и заявления-анкеты на получение кредитки, необходимо представить пакет документов для подтверждения своей платежеспособности:

Разновидности кредиток Бинбанка

В настоящее время на сайте Бинбанк Кредитные Карты представлены следующие виды кредиток:

Ozone	Platinum	Premium
Персонифицированная карта	Возможно по заявке клиента	да	да
Валюта	RUB	RUB	RUB, USD, EUR, GPB
Обслуживание (руб.)	500 в год	50 в месяц	20 000 в год
Перевыпуск (руб.)	350	350	3000
Кредитный лимит (руб.)	15 000-299 999	15 000-299 999	до 1 000 000
Льготный период (только за безналичные операции)	55 дней	57 дней	55 дней
Проценты по кредиту при безналичных расчетах	30.5	30.5	29
Проценты по кредиту при получении наличных средств	34.5	34.5	29
Минимальная сумма погашения основного долга	5% (не менее 300 рублей)	5% (не менее 300 рублей)	5% (не менее 300 рублей)
Бонусы по программе лояльности «Премиум»	–	–	7% – авиа и ж/д билеты, гостиницы, аренда автомобилей; 1% – остальные виды покупок
Бонусы по программе лояльности «БИН Бонус»	нет	5% – по выбранной категории ТСП; 1% – на все остальные покупки	нет
Бонусная программа Ozone Status	5% – на все онлайн-покупки на ozone.ru; 1% – на все остальные покупки	нет	нет
Штраф на просроченную задолженность в годовом исчислении	0.2	0.2	0.2
СМС-информирование	Первые 2 месяца бесплатно, далее 50 рублей ежемесячно.	Первые 2 месяца бесплатно, далее 50 рублей ежемесячно	Бесплатно
Начисление процентов на остаток собственных средств на счете	5	5	42918
Персональный менеджер	нет	нет	да

Возможности

Владельцам кредитных платежных инструментов Binbank Credit Cards доступны следующие возможности:

1. Оплата товаров и услуг через системы Visa и MasterCard по всему миру.
2. Доступ к сервису Бинбанк-Онлайн и управление своими счетами, в том числе и кредитными, в любое удобное время;
3. Получение наличных средств без комиссии в банкоматах партнеров — Альфа-Банк, Связь-Банк, Райффайзен Банк, Газпромбанк, Росбанк и Универсал Банк.
4. Внесение наличных денег на счет карты для погашения задолженности в банкоматах Альфа-Банка и Связь-Банка.
5. Услуги персонального менеджера для держателей карт Premium.
6. Возможность выпуска карты с фотографией владельца.

Преимущества и недостатки

К преимуществам кредитных платежных инструментов Бинбанка можно отнести:

1. Минимальный пакет документов для получения и отсутствие необходимости в поручителях.
2. Льготный беспроцентный период – до 57 дней.
3. Начисление процентов на остаток собственных денежных средств клиента.
4. Наличие бонусных программ на определенные виды расходных операций с возможностью монетизации накопленных баллов.
5. Возможность подачи заявки на кредитную карту на сайте Бинбанка.

Несмотря на все выгоды, пользование кредитками Бинбанка имеет некоторые минусы:

1. Льготный период распространяется исключительно на безналичные покупки. При получении наличности в банкоматах проценты на сумму долга начисляются с первого дня.
2. При появлении просрочки по оплате долга льготный период отменяется и начинается начисление процентов согласно тарифу.
3. Монетизация накопленных баллов по программе «БИН Бонус» имеет максимальное ограничение в размере 3000 рублей в месяц.

Оформление онлайн-заявки

Предварительная онлайн-заявка на кредитную карту Бинбанка подается на сайте . Вверху нажимаем кнопку «Заказать».

В форме заявки нужно ввести только имя, телефон и свой город.

По указанному номеру позвонит сотрудник Бинбанка для уточнения заявки и для подбора подходящей карты. После предварительного одобрения специалист сообщит адрес ближайшего отделения финучреждения для подачи необходимых документов.

Условия обслуживания кредитных карт

Для держателей кредиток предусмотрены определенные условия, которые обязательны к соблюдению – как банком, так и клиентом:

1. Пластиковые кредитные платежные инструменты находятся в собственности Бинбанка, который вправе отказать в их выпуске или перевыпуске, а также ограничить их количество у одного держателя. В некоторых случаях их действие может быть приостановлено.
2. Активация производится автоматически через 14 дней после получения или при осуществлении расходной операции с применением PIN-кода.
3. Карты можно применять не только в России, но и за рубежом.
4. Обслуживание, начисление процентов и бонусных баллов осуществляется по установленным тарифам учреждения.
5. При совершении расходных операций в иностранной валюте проводится моментальная конвертация по актуальным в этот момент курсам.
6. Банк имеет право применить дополнительные комиссионные сборы при поступлении нецелевых финансовых средств на счет клиента (при отсутствии подтверждающих документов об их происхождении).
7. Клиент вправе управлять своими финансами через систему интернет-банкинга.
8. Клиенты принимают участие в бонусных программах согласно правилам банка.

Интервью старшего вице-президента Бинбанка Петра Морсина: Видео