Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток
Invest82.ru

Институт финансов

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты с процентом на остаток

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

Карта «Польза» от Хоум Кредит

Один из самых популярных продуктов в линейке Хоум Кредит Банка может похвастаться весьма достойным процентом на остаток. Максимальная величина этого показателя — 5%. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного остатка на счёте и месячного оборота по карте.

Выполнить необходимые условия не сложно, потому что учитывается не только приобретение товара картой, но и оплата услуг. Для активных владельцев карты «Польза» банк разработал особую систему поощрений в виде бонусов. Программа вознаграждения пользователей предусматривает:

  • возврат 3% на счёт от оплаты в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
  • повышенный возврат на карту за покупки у избранных партнёров банка;
  • возврат в размере 1% за прочие покупки в любых магазинах.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30 июня 2020 года, получат 5% кэшбэка за покупки в категории «Дом и ремонт» в рамках акции «Лето с Пользой». Повышенный кэшбэк в данной категории будет начисляться до 31 августа 2020 года.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

По новой дебетовой карте Восточного Банка предлагается выгодная процентная ставка на остаток средств, а именно — 6% годовых. Доход начисляется на следующих условиях:

  • при сохранении суммы ежедневного баланса от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • при совершении безналичных покупок по карте на сумму от 10 000 рублей (учитывается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число настоящего).

Проценты насчитываются на остаток средств, который находился на карте на начало каждого операционного дня. Доход выплачивается клиенту в последний рабочий день месяца.

К другим преимуществам данного продукта следует отнести:

  1. Наличие выгодной бонусной программы. В повышенных категориях можно получить до 7% кэшбэка за покупки. При активации опции «Всё включено» за любые траты по карте на счёт возвращается 2% от суммы.
  2. Бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков. Сумма одной операции должна превышать 3 000 рублей, лимит в месяц — 150 000 рублей.
  3. Возможность бесплатного использования карты. Для этого минимальная сумма ежедневного остатка должна составлять или 0 рублей, или 50 000 рублей. Карточка также будет бесплатной при условии зачисления зарплаты или пенсии.

За выпуск карточки со счёта клиента один раз будет списано 500 рублей.

Внимание! Восточный Банк доставит карту на дом за 24 часа. Это бесплатно и безопасно.

Дебетовая карта Tinkoff Black

По карте Tinkoff Black также предлагается начисление процентов на остаток. Доход выплачивается 1 раз в месяц в дату выписки. Ставка составляет 4% годовых и насчитывается на остаток в сумме до 300 000 рублей. Обязательное условие начисления процентов — совершение покупок на сумму 3 000 рублей в месяц.

Для владельцев карты действует выгодная программа лояльности. За покупки в выбранных категориях Тинькофф Банк начислит от 3 до 15% кэшбэка и ещё 1% — за все остальные траты.

Обслуживание карточки будет бесплатным при соблюдении одного из критериев:

  • выдача кредита на данный карточный счёт;
  • наличие у клиента вкладов в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 рублей;
  • поддержание неснижаемого остатка по карте в размере от 30 000 рублей.

Если в расчётном месяце ни одно из условий не выполнено, то комиссия за карту составит 99 рублей. При желании дебетовку можно перевести на бесплатный зарплатный тариф 6.2 (для этого достаточно написать в чат поддержки). Но в этом случае несколько изменятся условия начисления процентов на остаток — доход будет насчитываться на сумму от 100 000 до 300 000 рублей.

Альфа-Карта с преимуществами

Процентная ставка по Альфа-Карте с преимуществами определяется следующим образом:

  • 5% годовых — при совершении покупок на сумму от 100 000 рублей в месяц;
  • 4% годовых — при совершении покупок на сумму от 10 000 до 100 000 рублей в месяц.

По Альфа-Карте проценты насчитываются на среднемесячный остаток по счёту. Ставка начисляется на сумму до 100 000 рублей. Если размер сбережений превышает указанный лимит, то можно открыть Альфа-Счёт (до 6% годовых).

К другим сильным сторонам данного продукта следует отнести:

  1. Комиссия за обслуживание отсутствует. Карта полностью бесплатная без каких-либо условий.
  2. Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии (до 50 000 рублей в месяц). Для бесплатного обналичивания нужно выполнить одно из условий — совершать покупки общей суммой от 10 000 рублей в месяц или поддерживать минимальный остаток по счёту в 30 000 рублей.
  3. Наличие кэшбэка за любые покупки. 1,5% возвращается при общей сумме покупок от 10 000 до 100 000 рублей в месяц, 2% — при ежемесячных тратах по карте свыше 100 000 рублей.
  4. Бесплатные переводы по номеру телефона на карты других банков (до 100 000 рублей в месяц).

Карта доставляется бесплатно по указанному адресу проживания клиента.

Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

По карте «Прибыль» Уралсиб Банк начисляет 6,25% годовых на ежедневный остаток. Доход выплачивается один раз в месяц в дату открытия карточки.

К другим сильным сторонам дебетовки «Прибыль» можно отнести её следующие характеристики:

  1. Простые условия бесплатного обслуживания. Комиссия за карту не взимается при сохранении постоянного остатка в размере не менее 5 000 рублей или совершении покупок на сумму от 1 000 рублей в месяц. В иных случаях обслуживание будет обходиться в 49 рублей ежемесячно.
  2. Начисление кэшбэка за все покупки. За каждые потраченные 50 рублей полагается 1 балл. Накопленные баллы можно сконвертировать в рубли или использовать для покупки сертификатов от партнёров. Чтобы размер кэшбэка составил 3%, необходимо накопить 6 000 баллов и обменять их на 9 000 рублей (конвертация по такому курсу допускается не чаще одного раза в год).
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Сумма операции должна составлять не менее 3 000 рублей.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2020 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

  • место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
  • участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
  • количество отделений по стране (доступность);
  • существующие методы коммуникации, если нет офиса;
  • отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Читать еще:  Как восстановить потерянную карту Пятерочки

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

  1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
  2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
  3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
  4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток в Москве

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток, среднемесячный остаток 30 000 руб. Доступно 510 предложений.

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 30%

Дебетовый платежный инструмент с кэшбэком для всех. Заполните анкету за 5 минут и получите дебетовку Платинум за 2 дня.

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 2%
  • Скидки и бонусы

До 2% кэшбэк на покупки. До 5% на остаток по карте. Бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах по всему миру при выполнении условий.

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 10%
  • Скидки и бонусы

Cashback и Travel-бонусы в одной карте. Что получать — решать вам!

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Cash Back до 7%
  • Скидки и бонусы

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Cash Back до 5%

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 15%
  • Скидки и бонусы

Доход на остаток – до 2,5% годовых. Кэш бэк от партнеров – до 15%. Кэш бэк за любую покупку – 1,1%. Скидки до 70% при оплате у партнеров Программы “Фора-Бонус”.

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Cash Back 1%
  • Скидки и бонусы

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Cash Back до 5%

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 20%
  • Скидки и бонусы

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 10%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Скидки и бонусы

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Cash Back до 10%
  • Скидки и бонусы

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 3%

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Cash Back до 5%
  • Скидки и бонусы

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 10%
  • Скидки и бонусы

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 7%

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 15%
  • Скидки и бонусы

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back 1%

Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход
  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 1,5%

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка владельца карты
  • Интересное о дебетовых картах

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток являются прекрасной альтернативой обычным вкладам в банках Москвы, поскольку на них устанавливаются практически такие же ставки, как на вклады. При этом деньги можно снимать и пополнять в любое время.

Главное, чтобы на дебетовой карте с начислением процентов всегда находилась определенная сумма (неснижаемый остаток). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Ставка, как правило, зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты на остаток.

На портале Выберу.ру можно ознакомиться с программами банков Москвы по дебетовым картам с доходом на остаток. Чтобы найти оптимальное предложение с большим процентом на остаток, следует внимательно изучить условия, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Обзор предложений по дебетовым картам с начислением процентов на остаток по карте.

Мы составили рейтинг из 8 лучших карт по мнению редакции и отзывам клиентов. Наше мнение может не совпадать с вашим.

8 лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Среди банков на сегодняшний день идет жесточайшая конкуренция за клиента. Поэтому банки придумывают новые выгодные продукты для клиентов банковских услуг.

Дебетовые карты давно перестали быть просто картами для хранения денег. Сегодня банки предлагают карты с кэшбеком на товары и услуги которые вы оплачиваете. Пользоваться такими карта очень выгодно, если у вас достаточные траты.

Но если вы храните много денег на карте, то и начислением процентов не будет лишним. Давайте разберём какие карты сегодня на самом деле выгодны.

Процент на остаток

  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатные переводы
  • Бесплатное пополение
  • Снятие наличных без комиссии

Процент на остаток

  • При открытии сберегательного счета «На каждый день», на остаток средств начисляются проценты: для зарплатных клиентов до 5%, для других клиентов до 4,5% годовых в зависимости от суммы;
  • Комиссия за пополнение счета, за снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров отсутствует;
  • Комиссия за снятие наличных через другие банки – 1%, минимум 100 руб.;
  • Лимиты на снятие наличных: 200 тыс. руб./день, 1 млн. руб./месяц;
  • Опция смс-оповещений 60 руб./месяц;
  • В месяц можно совершать операции до 6 млн. руб.

Процент на остаток

  • 10% кешбека в разделах – Такси, Каршеринг, Транспорт, Кино;
  • До 60 000 руб. бесплатное снятие наличных во всех банкоматах.
  • до 5% на остаток средств карточного счета.

Процент на остаток

  1. Вам не придется платить за выпуск.
  2. Годовое обслуживание 2 988 рублей в год – это всего по 249 рублей ежемесячно. Если Вы совершите за месяц покупок на сумму от 10 000 руб., то платить за обслуживание не нужно.
  3. За снятие наличных в банкоматах банка ЮниКредит комиссия не взимается. Если Вы воспользуетесь банкоматами других банков, то спишется комиссия в размере 1% от суммы снятия, но не менее 99 руб.
  4. Тарифы на услуги пунктов выдачи наличных денег – 1% от суммы снятия, но не менее 99 руб. В ПНВ UniCredit банка комиссия меньше, и составляет всего 0,5% от суммы, но также не менее 99 руб.
  5. Банк установил лимиты на обналичивание денег – до 200 000 руб. в сутки, и не больше 500 000 руб. в месяц.
  6. Услуга СМС-информирования – 60 руб. в месяц.
  7. Интернет-банкинг и работа с картой через мобильный банк бесплатные.

Открыв отдельный накопительный счет Вам, как владельцу «Четверки» начисляются проценты на остаток в размере:

  • 4% годовых – если на счету от 100 000 до 8 000 000 руб.;
  • 6% годовых – при остатке суммы до 100 000 руб..

Процент на остаток

Карта предоставляется клиенту бесплатно при выполнении одного из следующих условий:

  • сумма покупок более 5 000 руб.;
  • остаток по счету больше 10 000 руб.;
  • выдана в рамках зарплатного проекта.

В остальных случаях размер ежемесячной комиссии за обслуживание счета составляет 99 рублей.

Пользовательские условия пользования предусматривают начисление процентов на остаток по счету в следующих размерах:

  • 5% – при остатке менее 300 тысяч руб. и совершении покупок более, чем на 5 тысяч в месяц;
  • 3% – на сумму, превышающую 300 000 руб. пр условии совершения покупок более чем на 5 000 руб..

В остальных случаях годовая процентная ставка на ежедневный остаток составляет 0%.

Банковские карты с кэшбеком и процентом на остаток: выбираем лучшую в 2020 году

Тем, кто желает класть деньги в банк на депозит¸ будет интересна информация о картах, которые обеспечивают своим владельцам пассивный доход. Мы подготовили для вас 12 актуальных предложений с доходными картами, которые действительны прямо сейчас.

Мегафон-Банк

Предлагает два тарифа для тех, кто, расплачиваясь в магазинах, более 3000 руб./мес. оплачивает через карту Мегафона. При тарифе «Стандарт» на остаток на счете начисляется 8% годовых, при «Максимум» — 10%. Сюда включена услуга кэшбэк: для пользователей услуги «Стандарт» он составляет 1% от суммы, для тех, кто выбрал «Максимум» — 1,6% от потраченных средств.

Остаток денег на счете при этом должен быть не менее 500 ₽. Пользователь сам выбирает тариф и подключает услугу через онлайн меню. Если пользователь совершит операции на определенную сумму, он освобождается от абонплаты в следующем расчетом периоде. Для тарифа «Стандарт» эта сумма равна 10 000 руб, для тарифа «Максимум» — сумма составляет 30 000.

Таврический

Здесь предлагают бесплатный выпуск именной дебетовой карты сроком на три года. При условии использования программы «Купил-Накопил» владелец получает 8% годовых, если оставшаяся сумма не превышает 100 000₽. Если клиент активно тратит деньги, и в месяц оплачивается покупок на сумму 8000 ₽ и выше, то проценты будут начисляться на оставшиеся на счету средства до 1 млн.

Если остаток превышает это значение, то 1 000 000 ₽ будет начисляться 8% годовых, а на остаток — 5%. Банк гарантирует, что картой можно будет пользоваться где угодно и когда угодно, в том числе и снимать с нее деньги. Кэшбек по данному тарифу не предусмотрен.

Восточный

Клиентам банка доступно оформление банковского продукта по программе «Карта № 1 Ультра». При активном пользовании (в отчетном периоде купить нужно на сумму от 10 000 руб.) клиент может рассчитывать и на кэшбек, и на проценты на оставшиеся на счету средства.

Годовые в размере 7% начисляются, если сумма составляет от 10 000 до 100 000 ₽). При этом не учитываются операции по переводу денег на другие платежные системы. Стандартный тариф по возврату денег за покупки — до 7%. Клиент сам выбирает, за что именно ему будет возвращаться деньги. В случае, если клиент становится покупателем одного из магазинов-партнеров, кэшбек может составлять до 40% от потраченных средств.

Банк «Восточный» подготовил еще одно предложение для своих клиентов. «Карта № 1» предлагает 5% на оставшиеся деньги от суммы в 10 000 ₽ при условии, что в каждом расчетном периоде клиент будет тратить от 5000 ₽. При определенных условиях доступен также кэшбек до 5% на операции покупки и до 40% — на операции покупки в компаниях-партнерах, перечень которых есть в соответствующем разделе сайта.

Оба продукта выпускаются бесплатно, и абонентской платы за их обслуживание не предусмотрено. Операции перевода денег внутри банка производятся без комиссии, в иных случаях комиссия составляет от 2%, но не менее 50 руб. за каждую операцию.

Уралсиб

Этот банк также не забывает о кэшбеке и предлагает свой выгодный продукт «Прибыль», при использовании которой возможно получить и возврат денег с каждой покупки, и процент за остаток денежных средств — 6,25% годовых. Банк предполагает, что пользователь будет оставлять в магазинах сумму от 10 000 руб. в месяц, и получать за это кэшбек 3%.

Лояльным клиентам начисляются специальные баллы, которые можно превратить в кэшбек или потратить на подарочные сертификаты. При совершении покупок на сумму меньше 10 000 ₽ проценты на оставшиеся деньги не начисляются, обслуживание становится платным, и с пользователя снимается 49 ₽, как плата за абонентское обслуживание.

Хоум Кредит

Банк начисляет проценты на остаток собственных средств на карте «Польза» без указания определенного минимума. Пользователь в любом случае может рассчитывать на 6% годовых, если в расчетный период он совершал покупку от 5 000 руб./мес. Когда на счету у клиента больше 300 тыс. руб., то годовая ставка уменьшается до 5%. Если держатель карты не пользовался в отчетном периоде дебетовыми средствами или сумма транзакция была меньше обусловленной, проценты на остаток ему не начисляются.

Хоум Кредит предлагает воспользоваться программой возврата денег от каждой покупки и гарантирует от 5% возврата средств за покупку товаров для дачи, дома или ремонта. Повышенный возврат средств будет и за расчет с предприятиями-партнерами банка. Во всех остальных случаях кэшбек составляет 1%.

УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)

Банк разработал программу Visa Максимум, благодаря которой клиенты смогут получить доход в 6% годовых на остаток денежных средств до 350 тыс. руб. При этом клиент должен активно пользоваться собственными финансами, оставляя в магазинах не менее 10 000 ₽ в месяц. Тогда возможно начисление кэшбека в размере 1% от затрат.

При приобретении товаров специальной категории вознаграждение увеличивается до 5%. Срок действия составляет три года, а оплата за обслуживание зависит от типа: при выборе VISA Classic за обслуживание банк берет в год 1440 ₽, а при выборе VISA Gold затраты на обслуживание за первый год пользования составят 2880 ₽ .

Зенит

Банк «Зенит» предлагает позаботиться о развлечениях. Дебетовая Mastercard Platinum предлагает клиентам 6% на остаток денежных средств при условии, что каждый месяц не менее 5 000 ₽ будет уходить на покупки. Сумма нетронутых денег, которая позволяет получить годовой процент, не должна превышать определенный максимум. Если остаток более 150 000, или расходы не дотягивают до минимального значения, за этот расчетный период на остаток начисляется 3% годовых.

Возврат денег за затраты составляет 10% при условии, если деньги потрачены на развлечения: поход по ресторанам, посещение парков аттракционов, театров и прочее. За другие покупки кэшбек не начисляется.

Обслуживание — бесплатное при условии, что сумма транзакций за месяц превышает 20 000 ₽. При невыполнении данного условия со счета списывается 199 руб./мес. за абонентское обслуживание.

Кукуруза/Билайн

Универсальная карта «Кукуруза» может использоваться, и как кредитная, и как дебетовая. Доход на остаток собственных средств составляет 5,65% годовых.

Солидарность

Банк выпускает собственную дебетовую карту сроком действия 5 лет. На остаток суммы в пределах 10 000 — 100 000 ₽ начисляется оплата в сумме 5,5% годовых. Программа банка предоставляет скидки по программе «Мой город», что особенно удобно для жителей мегаполисов.

Халва

Карта с таким названием выпускается Совкомбанком достаточно давно, но второй всплеск ее популярности пришелся только на конец 2018 года, когда заработала программа лояльности, предусматривающая кэшбек по транзакциям в размере 6% от затрат.

Предусмотрена программа гибкого начисления процентов на остаток собственных средств при выполнении определенных условий. Банк начисляет от 5,5% годовых при условии, что на счету останется до 500 тыс. руб., а в отчетном периоде владелец карты приобретет не менее 5 товаров и затратит на это свыше 10 тыс. руб. Если в месяц была совершена хотя бы одна покупка — банк начислит на остаток 4% годовых. Клиент, имеющий отдельный депозит в Совкомбанке, получает дополнительно 1% к начисленным процентам на остаток. Если транзакции не проводились, проценты не начисляются.

АК Барс

Предлагает своим клиентам оформить Visa Platinum по которой будет начисляться 5% годовых на оставшиеся деньги. Если сумма будет ниже 30 тыс. руб., на непотраченные деньги будет начислено 3% годовых, если на счету больше ста тысяч, то начисление составит 2% годовых.

Карта предлагает услугу «Кэшбек милями». Если клиент оставит в магазинах за месяц более 20 000 ₽, вернется 1,25% от затраченной суммы. При меньших затратах кэшбек также уменьшается и составляет 1% от затрат, меньше 20 тыс. руб. При затратах более чем в 20 тыс. руб. или при ежемесячном пополнении от десяти тысяч абонплата за обслуживание не начисляется.

Узнайте, до какого возраста дают кредит пенсионерам — возрастные ограничения в нашем обзоре.

Как пользоваться приложением «Мой налог» для самозанятых (инструкция, отзывы, регистрация): https://wikiprofit.ru/earn/online/moj-nalog-dlya-samozanyatyx.html

Московский индустриальный банк предлагает две программы по обслуживанию дебетовых карточек. Тариф «Карта пенсионера» предусматривает начисление 5% годовых, при условии, что на чету останется свыше 5 тыс. руб. Если остаток на счете в пределах 1000−49 999 руб., то клиент получит вознаграждение в 4% годовых. Этот тариф предусматривает возврат денег за покупки в размере 5% от средств, потраченных в аптеках и супермаркетах. При оплате товаров других категорий кэшбек не начисляется.

Второй интересный продукт — карта Фреш, предполагает кэшбек в 5% от средств, потраченных в точках общественного питания, на развлечения (поход в зоопарк, в кино, в театр, в дельфинариум и прочее) или на безналичную оплату такси. На все иные категории затрат на счет владельца счета возвращается 1%. Если на счету у клиента остается более 50 001 руб., ему начисляется 5% годовых. И кэшбек, и проценты можно получить при условии, что расходы в расчетном периоде будут составлять от 10 тыс. руб. Обе карточки выпускаются сроком на пять лет, активируются и обслуживаются бесплатно.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Балашихе

На этой странице представлены только выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Балашихе. Лучшая ставка до 9% в год, в Банке ВТБ. Для вас подобранно 47 предложений с онлайн оформлением, которое займет не более 5 минут. Эта хорошая возможность поможет не только быстро обезопасить свои средства, но и приумножить их.

  • Скидки и привилегии
  • Cash Back

  • Скидки и привилегии
  • Cash Back

Может ли банк в одностороннем порядке уменьшить начисляемый процент по дебетовой карте?

Да. Дебетовые карты относятся к вкладам «до востребования». Таким образом, в соответствии с частью 2 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может изменить доходность на остаток средств клиента по данным продуктам. Если иное не предусмотрено договором об открытии счета. Хотя кредитные организации не применяют подобные ограничения для себя.

Единственный нюанс в таком случае, если в соглашении не оговорены иные условия, коммерческая структура обязана предупредить держателя карты об изменении процентной ставки. Минимум за месяц до момента вступления новой доходности в силу. Важно, что в вышеуказанной статье ГК РФ выдвигается требование «сообщить». То есть, нет условия, обязывающего письменно уведомлять держателей. Фактически, банк может просто опубликовать новые условия у себя на сайте, и этого будет достаточно.

Распространяется ли на деньги, размещенные на дебетовых картах, и начисленные на них проценты, система страхования вкладов?

Да. Все эти средства защищены системой страхования вкладов. Причем каких-либо нюансов, применяемых к деньгам на дебетовых картах, не существует. Страховая сумма так же ограничивается 1,4 млн. рублей. Либо эквивалентом иностранной валюты по курсу ЦБ РФ на момент отзыва лицензии, или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов. Начисленные проценты не вычитаются. Единственная возможная потеря – невыплаченная доходность. То есть от момента последнего начисления процентов до даты наступления страхового случая.

Как начисляются проценты на остаток средств по дебетовым картам?

Зачастую применяется два варианта начисления процентов по дебетовым картам.

Ежедневно. Производится расчет суммы, которая находится на счете в конце каждого дня. К ней применяется годовая ставка, установленная в соответствии с тарифным планом пластикового платежного инструмента. Сам доход перечисляется в конце отчетного периода. Чаще всего – по истечению месяца.

С применением минимального остатка. Банк оценивает, какая наименьшая сумма находилась на карте в течение всего отчетного периода. На нее и начисляется доход. Например, 1-го числа клиент пополнил карту на 30 000 рублей. Спустя 15 дней он снял 20 000 рублей, но через день перечислил те же средства обратно. Баланс вновь достиг 30 000 рублей, и оставался таким до конца отчетного периода (месяца). Даже в таком случае, при использовании этого принципа начисления процентов, доход будет выплачен только на 10 000 рублей. Так как именно эта сумма оставалась на счете постоянно. Соответственно, является минимальным остатком.

Может применяться и комбинированный вариант. В таком случае на минимальный остаток начисляется наибольший доход. Например, 7% годовых. Рассчитывается за весь отчетный период. К переменной сумме применяется значительно меньшая ставка. Например, 3% годовых. Расчет выполняется по ежедневной сумме, размещенной на дебетовой карте с начислением процентов. Сама же выплата дохода производится так же в конце отчетного периода.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток: список лучших, условия, подача заявки и отзывы

В статье разберемся, какие банки предлагают дебетовые карты с процентом на остаток. Узнаем, какую карту лучше выбрать и как начисляется годовая ставка. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт с процентами на остаток

Онлайн-заявка на карту

Для оформления дебетовой карты выберите приемлемый вариант из нашего списка и нажмите на кнопку «Перейти». Система направит вас на страницу онлайн-заявки с официального сайта банка.

В электронной форме укажите:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место проживания.
  • Сведения из паспорта.
  • Контактные данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от оператора банка. Информацию об изготовлении карты вы получите в СМС-уведомлении. Далее посетите отделение банка с паспортом и подпишите соглашение.

В некоторых финансовых учреждениях предусмотрена возможность пересылки карт по почте или получение посредством курьерской доставки. Время и место встречи с курьером оговаривается заранее.

Карту какого банка лучше выбрать?

В процессе подбора карты учитывайте следующие параметры:

  • Обзорную информацию о банке, его надежность.
  • Общие условия получения. Возможность оформления пластика без посещения офиса.
  • Стоимость выпуска и годового обслуживания.
  • Возможность получения дополнительного дохода: начисление годовых процентов на остаток и их размер.
  • Наличие кэшбэка и других бонусных программ от банка и его партнеров.
  • Возможность бесплатного подключения дополнительных сервисов: СМС-информирования, интернет-банка и т. д.

Сравнивая перечисленные критерии, вы сможете выбрать карту с оптимальными условиями.

Главное преимущество карт

Вы сможете свободно снимать собственные средства с карты, по которой начисляются проценты.

Преимущество карт с получением такого дохода в том, что уже начисленная сумма никуда не денется, а проценты будут выплачиваться и дальше согласно действующим условиям.

Как начисляются проценты

В большинстве случаев проценты начисляются ежемесячно в первый день нового месяца. Для расчета берется минимальная сумма остатка в течение отчетного периода. Например, если в течение месяца остаток на карте был 200 тыс. р., а в последний день он сократился до 50 тыс. р., то банк выплатит проценты на 50 тыс. р.

Ограничения по неснижаемому остатку

Во многих банках можно получить высокий процент на остаток, только если сумма не меньше установленного предела. Например, если сумма на карте меньше 30 тыс. р. на конец отчетного периода, то ставка не выплачивается.

Что касается максимальных сумм, то здесь также предусмотрены некоторые ограничения. Если остаток по карте превышает установленный лимит, например, более 400 тыс. р., то начисляются пониженные проценты.

Отзывы о накопительных дебетовых картах

Людмила Разумова:

«В позапрошлом году оформила карту «Банк в кармане» Русского Стандарта. Регулярно расплачиваюсь ею в супермаркетах. Сразу после получения карты я активировала программу кэшбэка. На остаток по карте выплачиваются проценты, однако у меня не всегда получалось держать на карте крупную сумму, чтобы получать ощутимый доход».

Александр Горохов:

Жанна Мушкина:

«Более полугода пользуюсь картой Tinkoff Black. Оформила ее для экономии средств и возможности получать дополнительный доход. Зарплатная карта, которая у меня есть, бонусных программ не предусматривает. Размер процентов на остаток в новой карте — 8%. Начисляются они ежемесячно при соблюдении нескольких условий. Картой можно пользоваться бесплатно, если тратишь от 3000 р. в мес., и поддерживаешь баланс от 30 тыс. р. Все условия я выполняю».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Проценты на остаток Годовое обслуживание Доход