Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Invest82.ru

Институт финансов

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка и как его рассчитать

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Как рассчитывается обязательный платеж — сумма, которую нужно отдавать банку каждый месяц в счет долга? На этот вопрос менеджеры Сбербанка дают однозначный ответ: нужно посчитать 5% от «тела кредита» и к этой сумме следует добавить все проценты и комиссии. Внести этот платеж нужно к наступлению отчетной даты, иначе будет начислен большой штраф — дополнительные 36% годовых. В целом все просто, но так кажется только на первый взгляд. Подробнее о нюансах расчета читайте в настоящей статье.

Что такое «обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка»?

Кредитка, к какой бы категории она ни принадлежала, реализована по принципу: «получаешь сейчас, платишь потом и по чуть-чуть». Однако, в рамках этой системы получать выгоду должен не только клиент, но и банковская организация.

Деньги, выданные в качестве займа, должны быть возвращены вовремя, чтобы у банка не образовывались убытки. Соответственно, с этой целью и был введен обязательный платеж: никакой другой механизм не мог бы в полной мере реализовать указанный выше принцип.

Обязательный платеж — это сумма, которую клиент должен ежемесячно вносить на счет кредитной карточки в пользу задолженности. Обязательное пополнение появляется с момента получения займа, а исчезает ко времени полного погашения долга.

Платеж нужно вносить обязательно к установленной дате (поэтому он так и называется), иначе клиент получит существенный штраф. Кроме того, задолженность желательно погашать до момента окончания льготного периода, в течение которого по займу не начисляются проценты. Тогда пользователь фактически будет получать не кредиты, а многоразовые рассрочки с удобной системой расчета.

Дата погашения обязательного платежа — так называемая «дата формирования отчета». Она образуется в день активации кредитки. Среди новых клиентов принято думать, что отсчет льготного периода и даты обязательного пополнения должен вестись с момента получения кредита, но это не так.

Поэтому льготный период зачастую составляет не 50 дней, указанные Сбербанком в договоре обслуживания, а около 35-45 дней в зависимости от близости даты получения первого кредита к отчетной дате. Получается, если займ был взят за один день до наступления отчетной даты, то уже на следующий день клиент должен погасить обязательный платеж.

Из чего складывается обязательный платеж?

Чтобы знать, как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, сначала следует понять основные составляющие этого платежа. Всего ежемесячный платеж состоит из:

  • Основная задолженность, так называемое «Тело кредита». В зависимости от условий пользования, пополнять кредитку можно на определенный процент от всей задолженности. В Сбербанке от основной суммы долга нужно вносить не меньше 5% от общего долга;
  • Штрафы. Нередко клиенты пропускают даты ежемесячных платежей, из-за чего им на счет зачисляются штрафные проценты. Выплата этих сумм добавляется к очередному платежу;
  • Проценты в рамках договора обслуживания. Начисляются при окончании льготного периода, а также при обналичивании денег (в независимости от льготного периода). По большинству кредитных карточек Сбербанка процентная ставка составляет 23,9%-27,9% годовых;
  • Комиссия. Начисляется за снятие наличных, годовое обслуживание кредитки, осуществление некоторых операций и т.д.

Каков размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка?

Вопрос, из чего состоит обязательный платеж, теперь нам ясен. Но какой был установлен Сбербанком размер? Много это или мало? Стандартно по всем кредитным карточкам Сбербанк ввел ограничение: обязательное пополнение должно составлять 5% от суммы задолженности, но не меньше 150 рублей. Кроме того, к этому числу автоматически прибавляются все накопившиеся проценты по долгу, комиссии и штрафы. Кроме того, сюда же входит стоимость годового обслуживания, плата за смс-информирование и страхование.

Таким образом, при отсутствии каких-либо неустоек и процентов, при долге в размере 15 000 рублей ежемесячный платеж составит 750 рублей. Надо заметить, что это довольно демократичные условия: многие банковские организации требуют возвращать ежемесячно 7-8%, а некоторые банки и вовсе требуют 10% от суммы задолженности. Правда, другие организации в маркетинговых целях устанавливают лимит всего в 3% от суммы долга. Так что Сбербанк в этой нише — «крепкий середнячок».

Внимание: многие начинающие пользователи считают, что проценты начисляются с момента окончания льготного периода. На самом деле проценты по окончанию грейс-периода начисляются за весь период задолженности, как если бы льготного периода и вовсе не было. Поэтому очень важно в целях экономии успеть вернуть долг до начисления процентов по кредиту.

Где посмотреть размер платежа?

Сбербанк предоставляет эту информацию клиентам через все доступные каналы связи, то есть:

  • В отделении банка. Сотрудники Сбербанка обязаны выдавать своим клиентам подробный расчет обязательного пополнения. В бумаге указывается, за какие операции, в каком размере и к какому числу должен быть внесен обязательный платеж. Чтобы получить документ, достаточно обратиться с заявлением к любому кредитному менеджеру в офисе Сбера;
  • По номеру горячей линии. Операторы проведут исчерпывающую консультацию по вопросам вашего ежемесячного платежа по кредитке. Горячая линия доступна по номерам +7 800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Внимание: будьте готовы назвать ФИО, шестнадцатизначный номер кредитной карточки на ее лицевой стороне, а также ответ на контрольный вопрос. При невозможности озвучить по крайней мере один пункт из этих данных, оператор будет иметь право отказать вам в обслуживании;
  • В «Сбербанк Онлайн». Подойдет как стационарная версия сайта, так и одноименное мобильное приложение. Авторизуйтесь на ресурсе, затем пройдите в раздел «Карты и счета». Найдите среди всех доступных вариантов ту кредитку, по которой вы желаете получить информацию. Нажмите на нее — откроется информационное окно. В нем вы увидите дату следующего платежа, а также его размер.

Как посчитать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Чтобы было проще понять процедуру подсчета, разберем ее на примере. Допустим, клиент Иванов взял займ кредитной карточкой под следующие условия:

  • Процентная ставка — 27,9% годовых. Льготный период уже кончился;
  • Сумма задолженности за покупки составляет 20 000 рублей;
  • Дополнительно Иванов снимал с карты 5 000 рублей, за что полагается комиссия в размере 390 рублей. Итоговый долг составляет 25 000 рублей.

Как мы уже говорили, минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности. Получается, нужно внести не меньше 25 000*0,05 = 1250 рублей.

Далее к этой сумме прибавляются проценты. Их можно посчитать по формуле: сумма долга*(процентная ставка/количество месяцев, т.е. 12). Получается: 25 000*(0.279/12) = 581 рубль.

Наконец, к этой сумме необходимо добавить комиссионный сбор за обналичивание средств в течение месяца. Это еще 390 рублей. В итоге размер обязательного платежа к отчетной дате достигает 1250 + 581 + 390 = 2221 рублей.

Как видно из примера, вести подсчет этого значения значительно проще, если у клиента нет процентов или он не снимал наличные в течение месяца. Но даже с учетом комиссии и процентов подсчитать сумму не так уж сложно.

Способы погашения долга

Способов пополнения кредитки достаточно много. Ограничений на сумму перевода практически нет, за исключением установленного минимума. При этом вносить можно и больше, чем установлено банком — тогда оставшаяся сумма сохранится на карте для дальнейшего пользования.

Пополнить кредитку можно:

  • В отделении Сбербанка (оплата через кассу банка по платежному поручению);
  • Через банкомат, в разделе «Погашение задолженности по кредиту»;
  • С помощью мобильного банка. Нужно отправить смс-сообщение, подтверждающее перевод с вашей дебетовой карты Сбера на кредитную карту;
  • В «Сбербанк Онлайне», в разделе «Операции»;
  • При посредничестве Почты России в любом ее территориальном отделении;
  • С электронного кошелька (например, Киви кошелек или Яндекс Деньги).

Подробную инструкцию пополнения в зависимости от способа мы уже писали на нашем сайте.

Какой установлен срок уплаты?

В отличие от сформированного новыми клиентами мнения, платеж нужно вносить к моменту отчетной даты, а не к окончанию 30-ти дней с момента получения займа. Разберем на примере:

  1. Кредитка была активирована 26-го января. Соответственно, эта дата считается датой формирования отчета. Она же будет в дальнейшем «отчетной датой»;
  2. Первый займ был получен 10-го февраля;
  3. Платеж нужно внести уже к 26-му февраля.

Как видно из примера, далеко не всегда банк дает клиенту целый месяц на погашение долга. Если клиент взял ссуду незадолго до отчетной даты, то может не пройти и недели, как банк потребует вернуть часть ссуды обратно.

Внимание: к отчетной дате после покупки требуется только часть от основного долга. Спустя двадцать дней от отчетной даты уже успеет закончиться льготный период. Соответственно, на сумму задолженности будут начислены проценты.

Штрафы за просрочку

Сбербанк накладывает на неблагонадежных клиентов неустойку. Она составляет дополнительные 36% годовых к основной сумме долга и процентной ставке. Штраф считается за весь непогашенный долг, а не его какую-либо отдельную часть.

Таким образом, при возникновении просрочки процентная ставка в годовом исчислении достигает каких-то невероятных 60% годовых. По этой причине крайне нежелательно пропускать обязательные платежи, иначе вся выгода от кредитной карты будет утрачена.

Заключение

Кредитка, несомненно, — очень удобный финансовый инструмент. Однако, для полноценного пользования картой нужно понимать, как и в каком размере банк возвращает кредиты. Обязательный платеж в Сбербанке составляет 5% от основной суммы долга + все комиссии, проценты и штрафы.

При этом внести ежемесячный платеж необходимо уже к наступлению отчетной даты, иначе будут начислены дополнительные 36% годовых. Соблюдать эти сроки нужно в строгом порядке, иначе вся выгода кредитки будет сведена к нулю.

Что входит в обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Минимальным платежом называется сумма, которую владелец кредитной карты Сбербанка обязан ежемесячно вносить на счет. Что входит в обязательный платеж? 5% от суммы основного долга, начисленные проценты и сопутствующие комиссии. Если клиент не положит деньги на кредитку в назначенные сроки, банк применит повышенную ставку — 36% годовых. Каждому держателю карты нужно понимать, из чего состоит его платеж, и уметь правильно его рассчитать при необходимости.

Составные элементы минимального платежа

Для начала следует разделить обязательный платеж на составляющие. Это необходимо для лучшего понимания, как банк списывает внесенные на кредитный счет средства. Взнос на погашение кредитки складывается из следующих частей.

  • Основной долг, или тело кредита. Минимальный размер для ежемесячной оплаты составляет 5% от суммы текущей задолженности. Вы можете внести и больше, тогда размер превышения пойдет на ускоренное погашение.
  • Штрафные платежи. Если клиент пропустил оплату в положенный срок, банк начислит повышенный процент. Он также входит в состав обязательного взноса по кредитной карте Сбербанка.
  • Процентная ставка согласно тарифному плану. Проценты начисляются, когда истекает льготный период. Также они применяются, если клиент снял наличные с кредитки в банкомате или перевел деньги на другую карточку. В среднем процентная ставка в Сбербанке составляет 23,9%-27,9%.
  • Различные комиссии за обслуживание пластика. К примеру, банк регулярно списывает годовую стоимость обслуживания кредитки. При обналичивании, переводе кредитного лимита, конвертации применяется комиссия, которая потом также должна быть погашена клиентом.

Внимание! Подробную расшифровку, из чего состоит рекомендованный платеж по кредитке, Сбербанк ежемесячно отправляет на электронную почту клиента.

Когда владелец кредитной карты вносит средства на счет, они уходят на погашение задолженности в определенном порядке. Сначала кредитор списывает штрафные платежи и комиссию за оказанные услуги. Затем оплачиваются начисленные проценты согласно тарифному плану и только после этого основной долг. Конечно, многим клиентам такие условия приходятся не по вкусу, но таковы правила и с ними ничего не поделать.

Читать еще:  Как перевести деньги с карты Возрождения на карту Сбербанка

Разберем на примере. Держатель кредитной карты Сбербанка положил на нее 50 тысяч рублей с небольшой просрочкой после окончания льготного периода. Текущий основной долг по счету составляет ровно ту же сумму. Кажется, что внесенных средств должно хватить, чтобы полностью расплатиться с банком, но так не происходит. Почему?

В первую очередь, нужно понимать, что беспроцентный период уже не действует. Значит, банк высчитывает дополнительные платежи и комиссии. Из внесенной суммы списывается плата за ежегодное обслуживание 1200 рублей, штрафы за просрочку и начисленные проценты.

Предположим, что процентная ставка по кредитной карте составляет 25,9%. Тогда для полной оплаты необходимо внести 52 315 рублей. Из чего складывается эта сумма? Банк сперва спишет штраф за просрочку в течение недели 25 рублей = ((минимальный платеж 3650 рублей * 36% годовых)/365 дней в году)*7 дней просроченного взноса.

Затем оплачиваются проценты, начисленные за месяц пользования кредитным лимитом. Они считаются следующим образом: 51 200 (это 50 тысяч основного долга и 1200 за обслуживание карты) * 25,9% годовых/365 дней в году*30 дней в текущем месяце = 1090 рублей. И только после этого списывается основной долг. Получается, если клиент внес на счет 50 тысяч рублей, у него останется непогашенная задолженность 2 315 рублей.

Как посчитать минимальный платеж?

Сколько должен внести клиент для оплаты задолженности по кредитке? Стандартно банк требует оплачивать не менее 5% от суммы основного долга, минимум 150 рублей. К взносу прибавляются начисленные проценты и другие сопутствующие платежи. Это может быть плата за страхование карты, штраф за просрочку и т.д.

Если текущая задолженность по вашей кредитке составляет 10 тысяч рублей, необходимо внести 500 рублей и проценты. Для сравнения, многие банки выдвигают требование об оплате минимум 8-10% от суммы основного долга. Хотя есть и другие кредитные карты, платеж по которым составляет всего лишь 3% от задолженности, так что Сбербанк предлагает средний размер взноса.

Основная ошибка многих владельцев кредитки заключается в убеждении, что проценты начисляются только после окончания льготного периода. На самом деле, если вы не уложитесь в положенный срок, ставка будет применена ко всем операциям в прошлом расчетном промежутке. По сути, беспроцентный период отменяется и процент насчитывается абсолютно на все покупки.

Узнаем сумму без расчетов

Для пользования кредитной картой без просрочек важно знать, что входит в обязательный платеж, и точный его размер. Делать самостоятельные расчеты нет необходимости. Получить нужные данные не составит труда при помощи сервисов Сбербанка.

  • По телефону горячей линии Сбербанка 8 800-555-5550. Для получения информации нужно указать свои именные и паспортные данные, кодовое слово и номер кредитки.

Звонить в колл-центр банка следует с мобильного телефона, привязанного к кредитной карте.

  • Можно зайти в любой офис банка и попросить сделать распечатку ежемесячного отчета по кредитной карте. В нем указывается, когда и в каком размере требуется внести платеж, из чего он состоит. От клиента потребуется только паспорт.
  • В личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Необходимо зайти в описание карточки на стартовой странице сервиса. Здесь представлена информация о дате и сумме следующего платежа.

Кроме того, банк регулярно отправляет напоминание о предстоящей оплате в СМС и электронном письме. Информирование предоставляется бесплатно, потому как оно необходимо кредитору для предотвращения просрочки. Как видим, способов быстро уточнить размер обязательного платежа, вполне достаточно.

Сделаем расчеты

Самостоятельно считать размер ежемесячного платежа вряд ли придется. Но владельцам карты нужно понимать, откуда возникла эта сумма, чтобы при необходимости проверить банковские расчеты. К примеру, кредитная карта выдана по ставке 23,9% годовых, беспроцентный период уже прошел. Задолженность по кредитке составляет 15 тысяч рублей, дополнительно было снятие в банкомате 5 тысяч рублей.

Важно! Комиссия за обналичивание кредитного лимита и перевод денег списывается сразу же и включается в сумму основной задолженности.

Как посчитать минимальный взнос по карте? Текущая задолженность составляет 20 390 рублей (основной долг + комиссия за обналичивание лимита). Ежемесячный платеж состоит из 5% от основного долга (1 020 рублей) и начисленных за месяц процентов (406 рублей). Формула расчета процентов была представлена выше. Итоговый минимальный платеж составит 1 426 рублей.

Как оплатить вовремя?

Вариантов оплатить задолженность по кредитной карте Сбербанка достаточно много. Выбирайте тот способ, что наиболее удобен в данный момент и требует меньших расходов. Ограничений на переводы практически нет. Как оплатить кредитку?

  • В отделении Сбербанка через кассового работника.
  • В банкомате или терминале банка, для этого выбирается меню внесения средств.
  • Через мобильный банк путем отправления СМС-команды для списания денег с дебетовой карты.
  • В личном кабинете на сайте или через мобильное приложение.
  • Через почтовое отделение.
  • С электронного кошелька и т.д.

Лучше всего пользоваться собственными сервисами Сбербанка. В этом случае деньги поступят на счет сразу же и без комиссии, тем более что банкоматов у организации достаточно. Если вы прибегаете к помощи сторонних компаний, будьте готовы к длительному зачислению средств и плате за перевод.

Когда следует внести деньги?

Многие держатели кредитной карты Сбербанка считают, что вносить ежемесячный платеж нужно через 30 дней после первой покупки в текущем месяце. Это не так, число оплаты всегда одинаково и считается от даты отчета, а не совершения операции.

К примеру, клиент получил кредитку 10 марта, значит, именно в этот день и будет формироваться отчет за истекший месяц (например, за период с 10 марта по 10 апреля). К этой дате следует прибавить 20 дней, которые банк дает на погашение минимального платежа. Таким образом, оплата вносится до 30 числа каждого месяца.

Что будет если пропустить платеж?

Несвоевременное погашение долга по кредитной карте грозит ее владельцу финансовыми неприятностями. В первую очередь банк начислит на сумму просроченного платежа повышенный процент в размере 36% годовых. Дополнительно каждый день насчитываются пени. Надо обратить внимание, что штрафные санкции применяются не к суммарной задолженности, а только к просроченной.

Хотя итоговый штраф получается не очень большим, доводить до него не стоит. Старайтесь всегда вовремя вносить деньги на кредитку, чтобы не портить свою банковскую историю. Данные о несвоевременной оплате по кредитке также передаются в БКИ и влияют на последующее кредитование. В дальнейшем получить заем в банке будет труднее.

Минимальный обязательный платеж по кредитной карте Сбербанк

Кредитная карта является удобным средством проведения расходных операций за счет лимита, предоставленного банком в кредит. Она приходит на помощь, когда собственные средства на оплату повседневных нужд отсутствуют. Такие сервисы предоставляет своим клиентам и Сбербанк России. За пользование кредиткой банк начисляет проценты и комиссии, но при умелом ее использовании, можно минимизировать свои расходы до нуля. Лимит открывается на определенный срок, и если нет возможности погасить его полностью, достаточно ежемесячно вносить обязательный минимальный платеж по кредитной карте сбербанк.

Проценты и комиссии

Сбербанк может предложить несколько кредитных продуктов на выбор (ПС Виза и МастерКард). На каждый из них рассчитан свой тарифный план, включающий в себя расходы:

Вид услуги Цена
Обслуживание от 0 до 12 000 рублей ежегодно
Перевыпуск кредитки 0-150 рублей
Процентная ставка от 17.9% до 33.9%
Неустойка за просрочку от 35.8% до 36%
Комиссия за обналичивание
в Сбербанке 3% от суммы, минимум 390 рублей
в чужих банках 4% от суммы, минимум 390 рублей
Просмотр лимита в банкомате (терминале) чужого банка 15 рублей
Выписка через банкомат (терминал) Сбербанка 15 рублей
Экстренная выдача денег с карты от 0 до 6 000 рублей
Безналичный перевод через удаленные каналы самообслуживания (кроме налоговых, инкассовых, благотворительных, целевых кредитных Сбербанка) 1% от суммы, максимум 500 рублей
Оплата штрафов в ГИБДД через электронные устройства 2% от суммы, минимум 20 рублей

Как не платить проценты

Банком предусмотрена возможность не оплачивать проценты за пользование лимитом, при условии возврата всей суммы задолженности до окончания льготного периода.

Льготный период

Льготный период (грейс-период) – это временной интервал, в котором не происходит начисление %. По сбербанковским кредиткам он длится до пятидесяти дней. Действует только на операции покупок:

  • в ТСП – терминалах (магазинах, кафе и пр.);
  • в сети интернет с указанием карточных реквизитов (имя владельца, срок действия, номер, код);
  • платежи через банкомат и мобильный банк в пользу получателей, с которыми есть договор о сотрудничестве.

Отсчет льготного периода стартует с даты покупки до даты формирования ближайшей счет-выписки, плюс еще двадцать дней.

Отчет – выписка

Это ежемесячный отчет, который предоставляет банк заемщику. В нем содержится следующая финансовая информация:

  • доступный лимит по кредитке;
  • все операции за расчетный период (приход, расход, в том числе % и комиссии);
  • задолженность всего;
  • сумма обязательного платежа и срок его внесения.

Расчетный период

Это период между двумя отчетами – выписками. Длится 30 или 31 день.

День составления отчета – выписки

Распечатана в пин-конверте (при вручении кредитки). По желанию клиента, ежемесячный отчет направляется по электронке бесплатно.

Дата платежа

20 дней после даты формирования отчета-выписки.

Отчет – выписка у вас формируется 10 числа каждого месяца. Вы провели оплату по карте 25 апреля. До формирования ближайшей выписки осталось 15 дней, плюс 20 дней в следующем отчете. Льготный период в этом случае составит 35 дней. Платеж ориентировочно надо проводить до 30 мая.

Чем раньше к дате выписки совершена операция, тем длиннее продолжительность грейс-периода.

Таким образом, если пользоваться картой безналично и вносить потраченную сумму до окончания льготного периода, можно не нести расходов по оплате процентов в банке.

ВНИМАНИЕ: при проведении операции, за которую предусмотрена комиссия (например, выписка в банкомате), у вас начинается старт льготного периода.

Ежегодное обслуживание отражается в ближайшей счет выписке после совершения первого расхода.

Расчет ежемесячного платежа

Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка предусмотрен в случае наличия задолженности на дату формирования отчета – выписки. Задолженность формируется из следующих показателей:

  • платежи по сопутствующим услугам (например, страхование);
  • сумма превышения лимита;
  • долг по кредитному лимиту (основному);
  • % за пользование кредитом;
  • комиссии за совершенные операции;
  • начисленные неустойки.

При недостаточности денег на счете для погашения ежемесячного платежа, списание происходит в обратном порядке (начиная с неустоек).

Обязательный ежемесячный платеж

Это сумма, начисленная за истекший расчетный период использования кредитки, которую необходимо внести в срок, указанный в отчете.

Как сделать расчет

Например, карта выдана с лимитом 50 000 рублей. Если вы сняли наличными в банкомате СБ 10 000 рублей 25.04.2017г. День составления отчета – выписки оставим тот же (10 число каждого месяца). Процентная ставка по тарифному плану составляет 24% годовых. Превышение лимита в отчетном периоде не было зафиксировано. Льготный период на указанную операцию не предусмотрен. Если никаких движений по карте больше не совершалось, то 10 мая мы получим следующую информацию о расходах (при отсутствии просрочек в раннем периоде, и подключенных дополнительных услуг):

  • комиссия за снятие наличных – 390 руб. (3% от суммы, но минимум 390 руб.);
  • проценты за пользование лимитом – 98.63 руб. (10 000 * 24%/365 дней в году*15 дней пользования кредитом до отчетной даты);
  • обязательный платеж по основному долгу – 500 руб. (5% от суммы, минимум 150 руб.).

Обязательный платеж составит 988.63 руб.

Доступный лимит на начало нового отчета составит 39 610 руб. (за минусом потраченного основного долга и процентов за снятие наличных).

Если по карте предусмотрено ежегодное обслуживание, а это была первая расходная операция, то оно будет включено в отчет-выписку.

Где уточнить сумму обязательного платежа

Самый простой способ владеть информацией – это подписаться на электронную рассылку.

Через удаленные каналы и кассы банка

Зачисление средств происходит не позднее следующего операционного дня.

Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение

При наличии доступа к услуге. В разделе “Кредиты” выберете карту для просмотра.

Там же можно произвести оплату со своей зарплатной карты. Платежи производятся с подтверждением операции уникальным разовым паролем.

Мобильный телефон

При наличии подключенной услуги.

Отправить слово ДОЛГ на контактный номер Сбербанка 900.

Оплата производится с дебетовой карты на кредитную, при отправке текста:

ПЕРЕВОД 5 посл.цифры деб.карты 5 посл.цифры кред.карты Сумма (с пробелами)

Банкоматы и терминалы

После просмотра задолженности, можно оплатить как с дебетовой карты, так и наличными.

В операционных кассах

При предъявлении паспорта наличными. Зачисление не позднее следующего операционного дня.

Контактный центр

Позвонив на круглосуточную бесплатную линию и пройдя идентификацию, можно получить всю необходимую информацию о задолженности и сроках погашения.

Через сторонние организации и сервисы

Получить информацию о задолженности не получится, зато можно произвести оплату:

  • в стороннем банке при указании реквизитов банка и кредитной карты;
  • на официальных сайтах платежных систем по номеру карты (смотри логотип на кредитке);
  • Почтой России.

Через сторонние банки оплату производить надо за 3 операционных дня. На Почте России – за 10 рабочих дней. СБ гарантирует зачисление на следующий операционный день после поступления суммы к ним.

Сколько можно потратить по кредитной карте?

Кредитный лимит —

это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте

Как узнать размер кредитного лимита

Отправив СМС на номер 900

Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты.

В приложении Сбербанк Онлайн

Установите в своем телефоне приложение Сбербанк Онлайн, и банк будет всегда у вас под рукой

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

В личном кабинете Сбербанк Онлайн вы можете узнать остаток средств, размер кредитного лимита, а также дату и сумму платежа по карте.

Запросите баланс в банкомате

Просто вставьте карту и следуйте инструкциям на экране банкомата.

Никогда и никому не сообщайте ПИН-код.

Прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите ПИН-код.

Что можно оплачивать кредитной картой

Покупки в магазинах

Оплачивайте покупки в любых магазинах, где есть платежный терминал. Для подтверждения покупки вас попросят ввести ПИН-код или подписать чек.

Покупки в интернете

Покупки в интернете защищены. Для подтверждения оплаты вам придёт СМС c кодом. Не сообщайте его никому, даже если вы не совершали покупки.

Если на вашей карте не указаны имя и фамилия, то при оплате в интернет-магазине укажите их на латинице

Выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране

Подключайте бесплатный Автоплатеж: он пополнит телефон, когда на нём закончатся деньги и сэкономит время с другими регулярными платежами.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

Откройте раздел «Переводы и платежи», выберите нужную услугу и следуйте инструкциям.

В мобильном приложении

Откройте раздел «Платежи», выберите нужную услугу и следуйте инструкциям.

В банкоматах

В главном меню выберите раздел «Платежи и переводы», найдите нужную услугу и следуйте инструкциям.

Переводите средства с кредитной карты

Перевести средства с кредитной карты можно на рублевую дебетовую карту – как свою, так и другого клиента Сбербанка.

Обратите внимание, что операции переводов с кредитных карт приравниваются к операциям снятия наличных. Банком берется комиссия в соответствии с вашим тарифом, а также на такие операции не распространяется действие льготного периода кредитования.

Снимайте наличные в любом банкомате

Снять наличные можно в банкоматах и кассах Сбербанка, или в банкоматах других банков по всему миру. Просто вставьте карту в банкомат и следуйте инструкциям на экране.

Обратите внимание, что за снятие наличных Банком берется комиссия в соответствии с вашим тарифом, а также на такие операции не распространяется действие льготного периода кредитования.

Что делать если

Если банкомат в отделении банка, сообщите о проблеме сотруднику отделения.

Если банкомат в любом другом месте, позвоните по телефонам контактного центра, размещенным на банкомате. Сообщите о проблеме и следуйте рекомендациям оператора.

Иногда для возврата карты могут потребовать письменный запрос от Сбербанка. В этом случае позвоните в круглосуточную поддержку клиентов Сбербанка

Позвоните в круглосуточную поддержку и заблокируйте карту:

  • 900 Для бесплатных звонков с мобильного телефона
  • 8 800 555–55–50 Бесплатно по России
  • 8 495 500–55–50 Для звонков из любой точки мира

Также карту можно заблокировать в личном кабинете Сбербанк Онлайн или отправив СМС на номер 900 с текстом:
«БЛОКИРОВКА 1234 2» ,
Где 1234 — последние 4 цифры номера вашей карты, 2 — цифра, обозначающая причину блокировки (карта оставлена в банкомате)

Как правило, если банкомат не выдал деньги, они возвращаются на счёт в течение нескольких минут. Если деньги не вернулись, позвоните в круглосуточную поддержку клиентов Сбербанка по номеру 900 (с мобильного телефона).

  • 900 Для бесплатных звонков с мобильного телефона
  • 8 800 555–55–50 Бесплатно по России
  • 8 495 500–55–50 Для звонков из любой точки мира

Как правило, банкомат возвращает карту в течение нескольких минут.

Если произошёл сбой, на возврат может потребоваться до пяти минут.

Если банкомат спустя несколько минут не вернул карту, позвоните по телефонам контактного центра, размещенным на банкомате, и сообщите о проблеме.

Как не платить проценты и не допустить просрочку?

Пользуйтесь кредитом без процентов до 50 дней

  • Дата отчета
    по карте
Дата отчета
Дата отчета
Дата платежа

Например, если дата отчета — 1 октября, то 2 октября начинается льготный период. Допустим, вы сделали покупку 2 октября. У вас есть 50 дней на погашение кредита без процентов — до 21 ноября. Если совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение полной суммы задолженности без процентов.

Ежемесячно мы отправляем вам СМС, в котором указана сумма и дата платежа
  • Чтобы не допустить просрочку, вносите на карту эту сумму.
  • До этой даты нужно внести на карту обязательный платеж.
  • Чтобы не платить проценты, вносите на карту эту сумму.

Не приходят СМС?

Если СМС не приходят, возможно у вас подключены Пуш-уведомления.
Если СМС долго не приходят:

1. Выключите телефон на несколько секунд и включите его.
2. Проверьте в настройках телефона, не попали ли СМС в «Нежелательную почту» или «Заблокированные».
3. Переставьте сим-карту в другой телефон и проверить доставку СМС на другом телефоне.
4. Удалите ненужные СМС от номера 900.
Если СМС всё равно не приходят, позвоните по номеру 900 с мобильного телефона (на территории России) и сообщите номер карты, контрольную информацию и паспортные данные.

Льготный период действует только на покупки. Оплачивайте все покупки кредитной картой — это выгодно.

Вносите платежи вовремя, и у вас будет хорошая кредитная история, с которой вам легко одобрят кредит.

Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных денежных средств, операции в казино и тотализаторах, оплату on-line игр, покупку иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные переводы, в том числе, переводы на электронные кошельки, а также суммы превышения лимита кредита.

Обязательный платеж по кредитной карте «Сбербанка»: что это такое и что будет, если его не оплатить

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитные карты — востребованный банковский продукт. С их помощью заемщики могут оплатить услуги, приобрести какой-либо товар, а также потратить средства на личные нужды. ПАО «Сбербанк» предлагает выгодные условия по кредитным картам. Суммы и проценты устанавливают в зависимости от платежеспособности заемщика.

По кредитной карте нужно оплачивать ежемесячные обязательные платежи. Что это такое? И что будет, если не перечислить платеж вовремя? Рассмотрим подробнее.

Особенности кредитных карт «Сбербанка» и их отличия

Карту может оформить гражданин РФ, достигший совершеннолетия. При этом у должна быть возможность предоставить подтверждение наличия основного источника доходов.

Некоторые кредитные карты оформляют только по двум документам: паспорту и СНИЛСу. Но это карты с небольшим кредитным лимитом.

Сбербанк разработал достаточное количество кредитных карт. Оформить их могут как работающие физические лица, так и пенсионеры.

Кредитные карты для каждой категории заемщиков отличаются следующими параметрами:

  • Процентной ставкой . За использование кредитных средств банк взимает плату в виде процентов. Их размер зависит от вида кредитной карты, а также группы риска заемщика. Есть льготы на предоставление банковского продукта для клиентов банка. У них процент по карте может быть на несколько пунктов ниже.
  • Размером кредитного лимита . Он может быть значительным. Но это при условии, что у клиента банка отличная кредитная история и его финансовое состояние позволяет погашать задолженность по карте своевременно.
  • Сроком действия . Каждая кредитная карта имеет срок действия, в течение которого заемщик должен полностью закрыть задолженность по ней. Например, 12 или 24 месяца.
  • Наличием льготного периода . Что это такое? Это период, в течение которого банк не взимает оплату за пользование кредитными средствами. По многим кредитным картам «Сбербанка» льготный период составляет 50 дней.

Именно от этих параметров зависит размер ежемесячной платы по кредиту.

Что такое обязательный платеж по кредитной карте

Это минимальный взнос по кредиту, который должен оплачивать заемщик каждый месяц на протяжении всего срока кредитования. Его размер устанавливает банк. Он указан в кредитном договоре.

Как правило, минимальный обязательный платеж составляет около 5% от суммы задолженности по карте. При своевременной оплате сумма этой задолженности уменьшается. В последний месяц она может быть вообще минимальной. Но это зависит от условий кредитного договора.

Из чего состоит обязательный платеж по карте:

  • оплаты основного долга по кредиту;
  • процента за пользование кредитными средствами;
  • банковских комиссий;
  • страховых платежей (если заемщик оформил страховку).

Как и во всех кредитных продуктах, на первоначальном этапе погашения задолженности по кредитной карте основная сумма обязательного платежа уходит на погашение процентов.

Для оплаты обязательного платежа установлены определенные сроки. Например, клиент оформил кредитную карту 20 июня. Льготный период по ней составляет 50 дней. В течение этого времени он может закрыть задолженность без оплаты банковских процентов. Но если этот временной промежуток превышен, в месяце, который следует за последним месяцем льготного периода, заемщик вносит обязательный платеж. Срок его внесения — до 20-го числа каждого месяца.

Чтобы клиенты не выходили на просрочку «Сбербанк» при оформлении кредитной карты выдает им график погашения кредита с указанием размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

Не все заемщики успевают перевести деньги на кредитную карту в указанные сроки. Они выходят на просрочку.

Что будет, если не оплатить обязательный платеж

За несвоевременное или неполное внесение обязательного платежа предусмотрены штрафные санкции в виде штрафов и пеней. Их размер зависит от срока просрочки и условий кредитования, указанных в банковском договоре.

Стоит учесть, штраф оплачивают за факт просрочки один раз. Пеню начисляют за каждый день просрочки оплаты ежемесячного платежа.

Если клиент не погасил задолженность вовремя, сумма обязательного платежа увеличивается именно в том месяце, где есть просрочка. Соответственно, чтобы закрыть ее, необходимо связаться с менеджером банка. Он подскажет, какую сумму надо внести, чтобы полностью выйти из просрочки.

Как узнать размер обязательного платежа по карте «Сбербанка»

Его можно рассчитать самостоятельно. Но для этого нужны точные размеры процентов банковских комиссий и прочих платежей. Поэтому считать ежемесччный платеж по кредитной карте самому не стоит. Можно ошибиться с суммой и выйти на просрочку.

Лучше узнать размер обязательного платежа у менеджера банковского отделения. Он сможет распечатать выписку по кредитной карте, в которой указаны суммы обязательного погашения.

Также узнать размер платежа можно в мобильном приложении «Сбербанка». Для этого нужно авторизоваться в нем. Зайти в пункт меню «Карты». Выбрать кредитную. Затем нажать на кнопку «Информация по карте».

На экране появится информация:

  • когда оформлена карта;
  • ее кредитный лимит;
  • размер обязательного платежа в текущем месяце и другие данные.

Также с помощью этого сервиса можно узнать полную задолженность по кредитной карте, если клиент хочет закрыть ее.

Способы оплаты обязательного платежа по кредитке «Сбербанка»

  • через кассу банка;
  • посредством банкоматов и терминалов;
  • в мобильной сервисе «Сбербанк Онлайн»;
  • с электронного кошелька современных платежных систем.

Рассмотрим каждый из них.

Оплата через кассу банка

Для этого клиенту необходимо придти в отделение банка, обратиться в кассу. Кассиру предоставить паспорт. Также сообщить ему номер кредитной карты и сумму погашения. На основании предоставленных данных кассир формирует приходный ордер и зачисляет наличные на карточный счет.

Оплата через банкоматы и терминалы

Чтобы оплатить кредит через банкомат, нужно найти устройство с механизмом приема наличных. Как правило, «Сбербанк» на таких банкоматах пишет «Снять и внести». Это для удобства клиентов. Оплатить обязательный платеж можно как наличными, так и расчетного счета, открытого в банке. Нужно вставить карту для идентификации клиента, выбрать операцию на экране, следовать инструкции и подтвердить платеж.

Аналогичные действия выполняют и при оплате кредита в терминалах. Также нужно вставить карту, выбрать функцию и подтвердить операцию.

Если заемщик оплачивает обязательный платеж по карте не через терминал «Сбербанка», а сторонней организации, с него взимается комиссия.

Ее размер зависит от суммы перечисления.

Оплата с помощью мобильного сервиса «Сбербанк Онлайн»

С этим способом не возникает никаких проблем. Комиссия за внесение платежа не взимается. Перечисления делают с любой карты банка. Самое главное, необходимо указать правильный номер карты получателя.

Оплата с электронного кошелька

«Сбербанк» сотрудничает с различными современными платежными системами. Зайдя на их официальные сайты можно оплатить кредит банка с действующего электронного кошелька. Необходимо в меню найти соответствующий пункт (в каждой системе он отличается названием). Выбрать функцию, указать данные согласно инструкции на экране, подтвердить операцию.

Заключение

Обязательный платеж по кредитной карте «Сбербанка» — минимальная ежемесячная плата за пользование кредитными средствами. Его размер и сроки оплаты устанавливает банк. Чтобы не выйти на просрочку, обязательный платеж нужно вносить своевременно.

Обязательный минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Что представляет собой ежемесячный платеж?

Термин «минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка» обозначает сумму денег, которую физическое лицо обязано каждый месяц перечислять на кредитку для погашения долга. Выполнять эти процедуры следует не позже даты, которая была установлена банком и прописана в договоре.

Под термином «дата платежа» подразумевается конец отчетного периода. Довольно часто он составляет в пределах 25 дней. Отчетный и платежный периоды вместе являются льготным периодом кредитования. Этот срок длится в среднем 50-55 дней.

При заключении кредита работник финансовой компании говорит заемщику о конкретной дате, когда он должен вносить свои платежи. Если гражданин не будет этого делать, то ему могут начислить штраф.

Выходит, что Сбербанк предлагает всем лично регулировать суммы погашения задолженности. Заемщику достаточно лишь вносить ежемесячный быстрый платеж по кредитной карте. Срок кредитования по такой кредитке является неограниченным. Если карта Сбербанка закончит свой срок годности, то можно легко получить новый пластик, ведь счет и обязательства клиента остаются прежними перед банком.

Какой размер ежемесячного платежа?

Некоторые граждане не знают, какой минимальный платеж установил банк. Поэтому они часто ищут варианты, как узнать данную информацию. Сейчас Сбербанк установил минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от суммы займа, не меньше 150 рублей. Дополнительно заемщикам нужно будет погасить проценты за использование взятых в заем денег и штрафы, если они имеются в наличии. Также банк взимает комиссию при снятии наличности и онлайн-перевод средств с одной карты на другую. Еще он берет плату за страховку и СМС.

Когда проводится оплата обязательного платежа по кредитной карте, отделение банка списывает финансы в этой последовательности:

  1. Штрафы и пеня. Они часто возникают из-за задолженности. Чтобы не возникало таких начислений, необходимо вовремя платить.
  2. Комиссия. С заемщиков взимается комиссия за вывод денег с карты с банкомата, за переводы и обслуживание.
  3. Установленные проценты за использование финансов. Банк указывает свою определенную ставку за то, что граждане пользуются взятыми в заем деньгами.
  4. Долг по кредитке.

Эта схема выплат считается камнем преткновения для владельцев пластика, ведь иногда клиенты платят ежемесячно платежи, а сумма задолженности не стает меньше. Это происходит по той причине, что долг на карточке не гасится все эти месяцы. Чтобы оставаться в курсе всех этих схем, необходимо регулярно брать выписку по счету или лично рассчитать, сколько денег осталось вернуть.

Как узнать о размере обязательного платежа?

Чтобы узнать платеж по кредитной карте Сбербанка, следует прийти в банк за расчетом. Также клиенты могут задать личный вопрос работникам компании в режиме онлайн. В этом случае физическим лицам предварительно следует зайти в личный кабинет по ссылке https://online.sberbank.ru/ . На первой странице пользователи имеют возможность просмотреть список оформленных карт. Если клиенты имеют кредитку Сбербанка, то детальная информация о ней будет предоставлена на сайте. Также там указаны лимит, размер минимального платежа и дата, когда нужно погасить свой долг.

Важно не забывать о том, что если сумма не будет погашена в беспроцентный срок кредитования, то проценты заемщику начисляются за весь период использования денег.

Как рассчитывается платеж по банковской карте?

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – сумма денег, которую следует перечислить на карту до окончания расчетного периода. Если регулярно проводить выплаты по кредиту, то это является лучшим подтверждением для банка хорошей платежеспособности.

Чтобы самостоятельно рассчитать проценты по карте, можно рассмотреть следующий пример:

  • лимит по карточке – 100 тысяч рублей;
  • израсходована сумма 20 тысяч рублей;
  • проценты – 36%.

Для расчета размера долга нужно 20 000 х 0,05 = 1 000 рублей. А вот проценты по кредиту можно рассчитать, если 20 000 х (0,36 : 12) = 600 рублей. На основании полученных данных можно заметить, что взнос, который нужно платить ежемесячно, – 1 600 рублей.

Из указанных расчетов можно увидеть, что погашение долга этими способами не очень выгодно. Однако со следующего месяца проценты начислятся на остаток долга, который уже будет составлять 19 000 рублей.

Советы, как оплачивать ежемесячный платеж по кредитке и не переплатить

Чтобы вовремя оплатить платежи по кредиту и не иметь штрафов, следует придерживаться следующих советов:

  1. Важно вовремя погашать долг по кредиту. Для быстрой реализации такой цели банк позволил заемщикам самим регулировать суммы своих оплат. Единственное условие в данном кредитовании заключается в том, что клиентам нужно ежемесячно перечислять суммы по своей кредитке.
  2. Если физические лица не смогут внести платеж в установленный срок, то банк может таким клиентам начислить штраф.
  3. Чтобы узнать необходимую сумму ежемесячного платежа, следует лично обратиться к работнику банка, чтобы он предоставил выписку по счету.

Важно знать, что если владельцы карточки не могут полностью погасить долг, то следует платить суммы, которые больше предложенного платежа. Это даст возможность уменьшить сумму общего займа.

Как погасить долг по кредитной карте?

Для погашения долга кредиткой следует внести сумму, которая превышает ежемесячный платеж. Так банк заберет себе установленный процент, а все остальные финансы будут в дальнейшем доступны для съема.

Оплатить свой долг можно этими доступными способами:

  • с помощью кассы банка;
  • разными терминалами;
  • переводом зарплаты на карту.

Некоторые из представленных вариантов имеют дорогую комиссию.

Оплата с использованием системы «Сбербанк Онлайн»

Если клиенты имеют дебетовую карту, то они могут с ее помощью оплатить быстро долг. Выполнить это можно в сервисе «Сбербанк Онлайн» таким способом:

  • авторизоваться на сайте;
  • выбрать раздел «Платежи» и подобрать «Кредит»;
  • выполнить перевод, предоставив номер договора и сумму средств, которую следует перечислить на карту.

Данный метод часто выбирают клиенты из-за того, что процедура проводится быстро. При этом вся информация о пользователе надежно защищена.

Оплата через «Мобильный банк»

Клиентам достаточно отправить сообщение на № 900. В самом тексте важно указать слово «Кредит», номер карты, сумму перевода и последние 4 цифры карточки, с которой нужно списать денежные средства.

Выполнять это перечисление денег можно только в том случае, если клиенты получили две карты в отделениях, которые находятся в пределах одной области.

Оплата с помощью терминалов

Данный метод погашения задолженности удобен по той причине, что погасить свой долг можно с помощью дебетовой карточки и наличными. Клиенту необходимо опустить финансы в приемник купюр и набрать на мониторе номер счета, который следует пополнить.

Терминалы являются простым методом погашения кредита. Однако важно не забывать, что клиентам за перечисление денег придется оплачивать комиссию. Также важно учесть факт, что деньги могут быть зачислены не моментально, а в течение 3 суток после совершения оплаты.

Погашение долга в отделении банка

Сейчас погасить свой долг можно с помощью кассы любого банковского отделения. Клиенты часто выбирают этот способ для погашения своей задолженности.

Главное достоинство данного метода заключается в быстром зачислении денег. Как правило, финансы поступают на указанный счет в течение 24 часов. Если оплата проводится в чужом банке, перевод будет длиться 3 дня. А недостатком данного способа считается наличие комиссии.

Погашение долга электронными платежами

Погасить свой долг клиенты могут с помощью WebMoney и «Яндекс.Деньги». Чтобы провести данную операцию, клиентам нужно иметь электронный кошелек в одной из предоставленных систем. Достоинство этого перечисления заключается в быстроте операции. Однако этот метод имеет явный недостаток – высокую комиссию.

Любой из представленных методов обладает своими достоинствами и недостатками. Одни граждане выбирают быстрый перевод в течение дня, а других интересует перечисление без комиссии.

Таким образом, пользоваться кредиткой удобно, если вовремя возвращать финансы кредитной организации. Однако на деле этих заемщиков очень мало. Часто граждане оплачивают лишь сумму, которую потребовал банк в СМС, а возврат долга растягивается на несколько лет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector