Оформление и использование кредитной карты Тинькофф Платинум
Invest82.ru

Институт финансов

Оформление и использование кредитной карты Тинькофф Платинум

Обзор кредитной карты Tinkoff Platinum

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В 2007 году в России впервые появился банк нового формата, который предлагал своим клиентам исключительно дистанционное обслуживание. Идея оказалась успешной и быстро снискала популярность среди клиентов, не желающих тратить свое время в очередях.

Сейчас «Тинькофф Банк» – единственная кредитная организация, деятельность которой практически полностью ведется онлайн. У банка есть лишь один филиал в Москве и полностью отсутствуют банкоматы. Однако этот факт не только не мешает, а наоборот, помогает учреждению набирать популярность. Не случайно по итогам 2016 года банк вошел в число лучших российских кредитных организаций.

Сегодня «Тинькофф банк» предлагает своим клиентам широкую линейку продуктов. Каждое предложение отличается комфортными условиями пользования и обладает определенными преимуществами. Так, например, тем, кто нуждается в дополнительном финансовом резерве, банк предлагает оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум» онлайн. Продукт позволяет оплачивать товары и услуги как в интернете, так и в обычных магазинах, снимать наличные. Применение карточки доступно как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами.

Рассмотрим подробнее, что же такое кредитная карта Тинькофф Платинум, каковы условия использования пластика, и как распоряжаться банковским предложением с максимальной выгодой для себя.

Как пользоваться карточкой Тинькофф Банка?

Карточка Тинькофф Платинум относится к классу премиум, что предоставляет держателю определенные преимущества. В частности, за любые покупки с карты владельцу начисляются бонусы в размере от 1 до 30%. При этом 1 балл равен 1 рублю.

Карта Платинум также гарантирует заемщику грейс-период до 55 дней. В течение этого срока можно вернуть долг банку, не выплачивая проценты.

Приятным бонусом может оказаться и размер кредитного лимита по карте: для состоятельных граждан он может доходить до 300 тысяч рублей. Однако сумма заемных средств всегда определяется банком для каждого заявителя строго индивидуально.

Важно однако понимать, что получить пластик такого уровня может далеко не каждый. Просителю еще придется доказать банку свою надежность и платежеспособность. О том, как оформить кредитную карту Тинькофф мы поговорим чуть ниже. Пока же рассмотрим возможности продукта и порассуждаем о специфике его использования.

Прежде всего, важно понимать, что карта «Тинькофф Платинум» предназначена для ежедневного использования. В частности пластик поддерживает следующие возможности:

  1. Оплата путем безналичного расчета в магазинах или через интернет.
  2. Возврат суммы долга онлайн. Сделать это можно, используя интернет-банкинг или же при помощи мобильного приложения.
  3. Снятие наличных в банкоматах любых банков России. Важно однако понимать, что операция всегда проводится с комиссией в размере 290 рублей + 2,9% от получаемой суммы. Указанный объем средств будет удерживаться всякий раз при проведении операции обналичивания заемных средств, вне зависимости от того, какой банкомат используется. Внимание! Сторонние банки могут взимать отдельный процент выдачу наличных. Это также важно учитывать при выборе терминала для снятия.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» предоставляется банком на следующих условиях:

  1. Бесплатный выпуск. Комиссия за эмитирование пластика не предусмотрена тарифами.
  2. Пользование картой в течение года обойдется в 590 рублей . Такую же стоимость имеет каждый последующий пластик, выпущенный дополнительно к данному счету.
  3. Карта «Платинум» имеет две разные процентные ставки в зависимости от типа проводимой операции. За денежные средства, потраченные путем безналичного перечисления, банк начислит 19,9 – 29,9 процентов годовых. Снятие наличных облагается 32,9 – 49,9 процентами годовых. Если пластик оформляется с целью получения денег в банкомате, то лучше взять кредит наличными в специализированной организации.
  4. Величина кредитного лимита определяется, исходя из индивидуальных параметров заемщика. Максимальная доступная сумма займа по продукту составляет 300 000 рублей .
  5. Льготный период по карте равен 55 дням. Перед тем, как оформить кредитную карту «Тинькофф», следует ознакомиться с механизмом его работы. Отсчет начинается со дня получения карты. Для трат определен срок в 30 дней. Еще 25 дней доступны по условиям для погашение займа. Если за время возврата клиент выплачивает полную сумму долга, то проценты не начисляются. Льготный период возобновляется каждые 30 дней при условии, что прежние долги по карте уже погашены. В некоторых случаях это правило заметно усложняет пользование картой.
  6. Размер минимального платежа по кредиту не является фиксированной величиной и определяется банком, исходя из параметров клиента. Однако стандартно он составляет не более 8% от общей задолженности. Дату внесения оплаты можно узнать, позвонив по номеру горячей линии организации 8 800 555-25-50 , через СМС-оповещение, совершив вход в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение. Аналогичным образом можно получить информацию о величине задолженности.
  7. Карта «Тинькофф Платинум» позволяет клиенту вносить денежные средства через любой банкомат любого банка. При этом операция производится без комиссии. Также оплатить затраты можно через терминалы, различные электронные системы или салоны сотовой связи.
  8. Банк предоставляет своим клиентам целых две услуги СМС-оповещения: СМС-инфо и СМС-Банк. Если первая предоставляется бесплатно, то стоимость второй при использовании расширенного пакета составляет 59 рублей в месяц . В любом случае, при подключенной опции СМС-оповещений сообщения о пополнениях карты, СМС-выписки и напоминания о платежах доставляются бесплатно.

Условия получения кредитки и требования к заемщику

Перед тем, как оформить кредитную карту «Тинькофф», следует ознакомиться с требованиями, которые организация заявляет обязательными к выполнению. Они минимальны, следовательно, получить пластик достаточно просто. Однако при подаче заявки важно внимательно ознакомиться с ними.

Вот базовый перечень:

  1. Оформить кредитку могут только клиенты, достигшие 18 лет. Продукт доступен до 70 лет включительно.
  2. Кредитное предложение действительно только для граждан Российской Федерации. Лица без гражданства или резиденты иностранных государств не могут претендовать на предоставление им карточного займа.
  3. Формально для получения кредитки не требуется постоянная или временная регистрация. Однако лучше, если она есть.

Соблюдение перечисленных выше условий поможет гарантированно легко и быстро оформить кредитную карту Тинькофф Платинум онлайн.

Порядок оформления

Оформить кредитку можно только подав онлайн соответствующую заявку. Сделать это нужно на официальном сайте. Заполнение формы обычно занимает не более 5 – 10 минут.

При этом просителю придется сообщить кредитной организации следующую информацию о себе:

  1. Фамилию, имя и отчество.
  2. Номер мобильного либо стационарного телефона для оперативной связи.
  3. Адрес электронной почты.
  4. Желаемую сумму кредитного лимита.
  5. Данные паспорта.
  6. Адрес регистрации и проживания.

Спустя несколько часов после заполнения данных анкеты, представитель банка свяжется с клиентом по телефону для подтверждения запроса. После одобрения займа пользователю на указанный в анкете номер поступит подтверждение, а пластик будет отправлен на выпуск.

Через 5-14 дней курьер доставит карту на указанных адрес и передаст клиенту лично в руки. В момент передачи конверта с продуктом представитель банка в обязательном порядке сверит информацию из анкеты с оригиналами документов, попросит подписать договор, проинструктирует о том, как пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум».

Преимущества и недостатки карты

Сегодня карты «Тинькофф Платинум» приобретают все большую популярность в нашей стране. При грамотном использовании и тщательном соблюдении сроков погашения задолженностей, продукт имеет все шансы стать весьма удобным и выгодным.

К его положительным сторонам можно отнести:

  1. Удобный порядок оформления: возможность не предоставлять документы, подтверждающие доход.
  2. Относительно низкую процентную ставку среди аналогичных продуктов.
  3. Бесплатный выпуск.
  4. Качественную поддержку клиента при обращении на горячую линию.
  5. Продуманный и интуитивно понятный Интернет-банкинг.
  6. В качестве дополнительного плюса многие держатели рассматривают и курьерскую доставку карты по указанному адресу. Услуга предоставляется совершенно бесплатно. При этом клиент сам подбирает удобное для себя время встречи с сотрудником банка. Возможно заказать доставку домой или на работу.

Единственным существенным недостатком можно считать отсутствие филиалов и банкоматов «Тинькофф». Тем, кто предпочитает решать проблемы путем личного обращения в офис, лучше подобрать другой банк.

Программы лояльности

В завершение статьи расскажем о том, как пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум» с выгодой. Пластик участвует в бонусной программе «Браво». Согласно ее условиям, за каждую покупку система автоматически начисляет бонусные баллы, каждый из которых равен 1 рублю:

  1. по 1 баллу за каждое списание с карточки;
  2. и от 3 до 30 – за оплату в магазинах-партнерах.

Потратить накопленные баллы можно на покупку железнодорожных билетов или в кафе и ресторанах.

Зная, как правильно пользоваться кредитной картой «Тинькофф», можно не только не платить лишних денег, но и заработать на бонусной программе.

Карта «Тинькофф Платинум» открывает клиенту целый ряд возможностей. Использование продукта позволяет не только не копить деньги на понравившуюся вещь, но и получать различные бонусы и привилегии. Комфортный интернет-банкинг прекрасно подходит для деловых людей. Кроме того, для клиентов продумана и внедрена система дистанционной поддержки.

Условия и проценты карты Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум – это кредитный продукт, предназначенный для совершения покупок. Правильное его использование позволит тратить заемные средства, не уплачивая процентов. Все условия кредитной карты Тинькофф Платинум есть на сайте банка, в личном кабинете (если кредитка уже имеется в наличии) и кредитном договоре.

Проценты по карте Тинькофф Платинум

При правильном использовании кредитки клиент может тратить заемные средства, не уплачивая процентов. Перед применением продукта необходимо подробно изучить условия и договор с банком. Единый процент по кредитной карте Тинькофф Платинум не установлен. Все зависит от типа совершаемых платежей:

  • 0% за покупки с кредитки в течение льготного периода при выполнении всех условий банка;
  • от 15 до 29,9% годовых – за оплату совершаемых покупок по окончанию беспроцентного периода или в случае невыполнения дополнительных условий;
  • от 30,0 до 49,9% годовых – при снятии наличных и за иные операции, если не внесен минимальный платеж (за обналичивание дополнительно взимается комиссия за каждую операцию в момент снятия).

Нулевая процентная ставка кредитной карты Тинькофф Платинум не действует на операции по снятию денег и некоторые другие действия:

  • переводы с кредитки на другие карты;
  • в счет обслуживания кредитов (за исключением программы рефинансирования);
  • переводы на мобильный кошелек Тинькофф банка;
  • переводы физлицам на банковские счета;
  • операции с ценными бумагами (в том числе через брокеров и дилеров);
  • переводы на электронные кошельки;
  • иные операции, представленные в Перечне.

Действующие условия и проценты карты Тинькофф Платинум позволяют при определенных обстоятельствах пользоваться заемными средствами бесплатно. Для этого необходимо, чтобы:

  1. Задолженность по конкретной покупке была погашена в беспроцентный период.
  2. В период действия грейс-периода вносились минимальные платежи.

Невыполнение любого из условий приводит к начислению процентов по базовой ставке в зависимости от типа операции.

Минимальный платеж

Обязательное условие действия беспроцентного периода – ежемесячная уплата минимального платежа при наличии задолженности. Размер его для каждого клиента устанавливается индивидуально. Общие условия пользования Тинькофф Платинум таковы, что минимальный платеж не может превышать 8% от суммы общей задолженности (минимум – 600 рублей).

Посмотреть, сколько нужно внести, чтобы не закончился грейс-период, можно в выписке банка. Там указывается точная сумма, кратная 100 рублям. Размер округляется всегда в сторону повышения. Например, если по процентам он составляет 623 рубля, то оплатить нужно 700 рублей. Но размер минимального платежа не должен превышать общую сумму оставшейся задолженности.

Если клиент не внес минимальный платеж Тинькофф Платинум, ему начисляется штраф в размере 590 рублей. Исключение – если общий остаток задолженности не превышает 150 рублей. Кроме штрафа начисляется неустойка в размере 19% годовых на всю сумму кредита с момента просрочки минимального платежа.

Читать еще:  Что делать если потерял карту Сбербанка а там деньги

Неоплата обязательного минимума приводит к тому, что беспроцентный период Тинькофф Платинум заканчивается, а на всю сумму задолженности начинают начисляться проценты в рамках базовых ставок.

Льготный период кредитной карты Тинькофф Платинум

Возможность совершать покупки, не уплачивая банку проценты, — главный плюс большинства кредиток. Клиент может позволить себе купить все необходимое в пределах лимита при отсутствии достаточной суммы, а потом вернуть деньги, не переплачивая. Такая возможность существует благодаря наличию льготного (беспроцентного, грейс) периода. Для каждой кредитки он устанавливается индивидуально.

Льготный период кредитной карты Тинькофф Платинум может достигать 55 дней. Длительность может меняться в зависимости от совокупности факторов:

  • время совершения трат;
  • дата получения ежемесячной выписки;
  • выполнение условий действия льготного периода.

Действовать грейс-период Тинькофф Платинум начинает не с момента покупки, а с даты получения выписки. То есть, чем позже будет совершен платеж с момента оформления очередной выписки, тем меньше дней останется у клиента для оплаты задолженности.

Рассчитать личный беспроцентный период можно прямо на сайте банка в специальной форме:

Для этого достаточно указать дату получения ежемесячной выписки. На экране появится график со следующими временными отрезками:

  • месяц на траты (это расчетный период Тинькофф Платинум, равный сумме дней между получением выписки за два соседних периода);
  • выгодный возврат (время для внесения минимального платежа или полного погашения задолженности).

Если в период выгодного возврата клиент вносит только сумму минимального платежа, то по истечению его срока беспроцентный период карты Тинькофф Платинум заканчивается, а на сумму задолженности начинают начисляться проценты. Полное погашение кредита позволяет вновь пользоваться заемными средствами по льготной ставке.

Овердрафт

По всем кредиткам Тинькофф банк предусмотрен только «неразрешенный» (технический) овердрафт – клиент может перерасходовать деньги и выйти за рамки разрешенного лимита по техническим причинам. Например, овердрафт Тинькофф Платинум может быть начислен в следующих случаях:

  • кредитный лимит полностью израсходован, а банк взимает с клиента комиссию за обслуживание;
  • произошел сбой в системе;
  • оператор неверно провел операцию;
  • произошло дублирование транзакции из-за технического сбоя.

Причем если овердрафт возник по вине банка, то платить за него клиенту не придется. В противном случае придется отдать деньги за превышение лимита. Плата исчисляется не из суммы операции, а из количества транзакций. В Тинькофф банк условия карты Платинум подразумевают снятие 390 рублей за каждую такую операцию, но не более 3 раз в течение расчетного периода (то есть, максимально – 1 170 рублей).

Как пользоваться картой Тинькофф Платинум без процентов?

Чтобы свести траты за использование кредитки к минимуму, необходимо придерживаться нескольких правил:

  • внимательно прочитать условия использования продукта;
  • ежемесячно изучать выписки;
  • рассчитать свой срок действия льготного периода сразу же после активации и запомнить/сохранить/распечатать график;
  • не снимать с нее наличные, не делать переводы (иначе проценты начнут начисляться сразу же, ведь льготный период на эти операции не начисляется, дополнительно будет взиматься комиссия как за обналичивание);
  • использовать кредитку исключительно при необходимости и на совершение покупок;
  • вовремя вносить минимальный платеж;
  • погашать задолженность по платежам до момента окончания грейс-периода.

А стоимость обслуживания Тинькофф Платинум можно будет окупить, используя баллы, бонусы, скидки, кэшбэк и другие привилегии, предоставляемые банком.

Обслуживание карты

Тарифы Тинькофф Платинум устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Подробную информацию можно найти в письме (передается курьером вместе с кредиткой) или изучить/скачать в личном кабинете интернет-банка.

Сколько стоит годовое обслуживание карты Тинькофф Платинум?

Большинство кредиток подразумевают наличие ежегодной комиссии, взимаемой за обслуживание клиента. Стоимость зависит от типа продукта. Кредитный лимит и индивидуальные особенности на годовое обслуживание карты Тинькофф Платинум не влияют. Оно обходится в 590 рублей в год. Изначально сумма списывается после проведения первой расходной операции. После оплата взимается раз в год.

Дополнительные услуги

В годовую стоимость обслуживания входит бесплатное использование интернет-банка и мобильного приложения (доступно для устройств на базе iOS, Android, Windows Phone). Тарифный план Тинькофф Платинум позволяет получать и другие услуги без взимания платы:

  • информация обо всех действиях, совершаемых с кредиткой (выпуск, активация, пополнение, блокировка, иные операции, проводимые посредством мобильного приложения или интернет-банка);
  • уведомления и напоминания (о пополнении, предстоящих платежах, смс-выписки);
  • ежемесячные счета-выписки за предыдущие расчетные периоды (отправляются клиенту по почте или на электронный адрес).

Дополнительно можно подключить смс-оповещение обо всех расходных операциях. Эта услуга обойдется в 59 рублей в месяц. При оформлении Тинькофф Платинум она подключается автоматически. Если клиент не хочет дополнительных трат, то лучше отключить оповещения еще в момент активации карты).

Кредитный лимит

Лимит кредитной карты Тинькофф Платинум устанавливается для каждого клиента индивидуально. Во внимание берется уровень доходов, наличие других задолженностей, кредитная история и прочие факторы.

При первичном оформлении кредитки для клиента устанавливается минимальный лимит, который может постепенно повышаться. Для платинового продукта максимально допустимая сумма – 300 000 рублей. Больший лимит получить не удастся даже при активном использовании кредитки, нужно будет оформлять пластик более высокого статуса (ALL Airlines, S7-Tinkoff, Tinkoff Drives, All Games, Ulmart и другие – кредитный лимит по ним может достигать 700 000 – 1 500 000 рублей).

Как увеличить кредитный лимит Тинькофф Платинум?

В Тинькофф банке увеличить лимит по запросу нельзя. Клиент может пользоваться только той суммой средств, которая обозначена в его личном кабинете. Сам банк в определенных случаях увеличивает кредитный лимит Тинькофф Платинум автоматически. Этому могут способствовать следующие действия:

  • активно пользоваться картой;
  • вносить платежи всегда вовремя;
  • по возможности – погашать кредит немного раньше, а не в последний день;
  • оперативно отвечать на звонки банка;
  • вносить сведения о новых доходах, сообщать о финансовых изменениях сотрудникам банка по телефону;
  • использовать кредитку для оплаты покупок определенных категорий – не рекомендуется тратить деньги только на еду, положительно на решении о повышении лимита скажутся покупки в престижных магазинах, ресторанах, авиакомпаниях;
  • не брать больше того, что можно погасить;
  • погасить кредиты перед другими финансовыми учреждениями;
  • использовать другие продукты банка (вклады, дебетовые карты, инвестиции, страхование и прочие).

Постоянное погашение кредита в беспроцентный период может негативно сказаться на решении банка. Ведь в таком случае у него не будет никакого заработка, а значит, и повышать лимит такому клиенту невыгодно.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

  • начисляется баллами
Тип карты
  • Mastercard World
Технологические особенности
  • технология 3D Secure
  • чип
  • бесконтактные платежи (PayPass)
Cash Back
Карта рассрочки

период рассрочки: рассрочка 0% до 12 мес. на покупки в зависимости от магазина-партнера;

долг оплачивается равными частями за каждую покупку исходя из количества месяцев рассрочки

Бонусы
  • Для путешествий
  • Другое

начисление бонусных баллов “Браво” за безналичную оплату товаров и услуг по карте, которыми в дальнейшем можно компенсировать в течение 90 дней полную стоимость покупок у партнеров программы, а также в категориях “Рестораны” и “Ж/д билеты” по курсу 1 балл = 1 руб.:

  • 1% от любых покупок, макс. 6 000 баллов в месяц;
  • 3-30% по специальным предложениям банка, которые можно активировать в интернет-банке;
  • срок действия баллов – 3 года
Использование собственных средств возможно
Выпуск и годовое обслуживание

выпуск карты – бесплатно

Снятие наличных в банкоматах банка
Снятие наличных в ПВН банка
Снятие наличных в банкоматах других банков
Снятие наличных в ПВН других банков
Дополнительная информация
  • СМС-информирование – 59 руб. в месяц;
  • плата за сверхлимитную задолженность – 390 руб.;
  • штраф за пропуск минимального платежа – 590 руб. (не применяется при сумме задолженности меньше или равной 150 руб.);
  • неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых;
  • подключение программы страховой защиты – 0,89% от задолженности;
  • перевыпуск основной карты – бесплатно;
  • выпуск / перевыпуск дополнительных карт – бесплатно;
  • на сумму, которая направлена на рефинансирование кредитов действует ЛП до 120 дней;
  • доставка карты представителем по всей России
Дата актуализации 17.06.2020 11:27
Размер кредитного лимита до 300 000 ₽
Льготный период до 55 дней
  • операции оплаты товаров и услуг
Проценты в течение льготного периода 0% Проценты за кредит от 0% до 49,9% Погашение кредита минимальный ежемесячный платеж:
8% от суммы задолженности Дата актуализации 17.06.2020 11:27 Подтверждение дохода
  • не требуется
Регистрация Дата актуализации 17.06.2020 11:27
  • Невысокая стоимость годового обслуживания карты;
  • возраст заемщика – от 18 до 70 лет;
  • подтверждение дохода не требуется;
  • рассрочка до 12 месяцев
  • крупный штраф за пропуск платежа
Дата актуализации 17.06.2020 11:27

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При использовании кредитной карты «Платинум» с лимитом 300 000 руб. беспроцентный период составит до 55 дней , после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит от 32 260 руб., процентная ставка от 49.9% годовых , переплата за период — 87 120 руб. , годовое обслуживание: 590 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Предложения месяца

Подробнее

Пластик — лучший способ получить необходимые денежные средства с выгодными условиями. Кредитная карта Тинькофф Платинум предлагает грейс-период, благодаря которому вам не нужно платить проценты до 55 дней. При этом вы получаете cash back за каждую сделанную покупку. Это самый востребованный платежный инструмент финансового рынка России. Чтобы оформить продукт, потребителю следует заполнить и отправить заявку на официальном сайте организации — данная процедура займет всего пару минут. В случае одобрения клиент вправе назначить место встречи для получения пластика там, где ему удобно. Доставку осуществляют бесплатно — буквально в течение одного-двух дней курьер доставит его по указанному вами адресу.

В онлайн-заявке вы должны указать паспортные данные, адрес проживания, телефон, уровень постоянного дохода и контакты работодателя. Для повышения шансов получения положительного решения нужно внести больше информации о себе, так как платежеспособность потенциальных клиентов определяют по множеству деталей. Продукт предоставляют гражданам РФ в возрасте от 18 до 69 лет с постоянной или временной регистрацией в России. Срок действия — 3 года.

Главные особенности

Благодаря использованию системы безналичного расчета у владельца безналичного кошелька есть возможность совершать покупки в рассрочку. Такие операции доступны только у магазинов-партнеров, на крупных розничных и популярных интернет-сервисах. Их перечень постоянно обновляется, а изучить список вы можете на официальном сайте. При одобрении заемной линии потребителя автоматически подключают к бонусной программе «Браво». С ее помощью банк возвращает часть денег с проведения безналичных операций в виде баллов. Их можно потратить в ресторане или оплату билетов на поезд. В конце определенного периода клиенты получают выписку по счету, где указано количество набранных за месяц единиц.

Таким образом, совершать покупки у партнеров крайне выгодно, поскольку, чем больше денег вы потратите с нее, тем больше единиц начислят на ваш счет. До 30% банк прибавляет за оплату по специальным предложениям от партнеров и 1% за любые другие купленные товары. Данный платежный инструмент обладает рядом плюсов. Среди них:

1. наличие встроенного чипа для мгновенной оплаты;

2. невысокая стоимость обслуживания;

3. мобильные приложения и интернет-банк (бесплатно);

Читать еще:  Реквизиты Альфа-Банка для перечисления на карту физического лица

4. увеличение лимита при активном погашении задолженности;

Также стоит отметить, что владельцы имеют возможность погасить задолженность у компаний-партнеров на льготных условиях.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум?

Бояться кредитных карт не надо – в умелых руках они станут семейной «палочкой выручалочкой» и могут принести дополнительный доход. Но только при соблюдении определенных условий и нюансов. Предлагаем разобраться, как правильно пользоваться кредиткой Тинькофф Платинум, чтобы не попасть в глубокую долговую яму с огромными переплатами. Все рекомендации, советы и расчеты – в этой статье.

Старайтесь укладываться в грейс

Надеемся, что еще раз упоминать о запрете снятии наличных с карты нет необходимости. Каждый владелец кредитки должен понимать, что обналичивание повлечет за собой большую комиссию, повышение процентов и конец льготного периода. А лишаться последнего крайне неразумно – отведенные Тинькофф беспроцентные 55 дней позволят пользоваться пластиком совершенно бесплатно.

Так называемый грейс – тот самый «секрет», овладев которым можно без опасений тратить деньги с карты. В нем нет ничего сложного, необходимо лишь внести потраченную сумму полностью до отчетной даты, тогда на «оборот» лимита по счету не начисляются проценты. Главное, узнать, сколько долга за заемщиком на сегодняшний момент и когда его следует вернуть.

Самостоятельно рассчитывать дни и проценты не придется – все сделает Тинькофф. Так, наглядный график с конкретными цифрами легко найти в главе «Как работает беспроцентный период», для чего переходим в раздел «Кредитные карты», а после в «Как пользоваться». Здесь указываем календарное число, в которое формируется очередная выписка, и смотрим на табличку. Система автоматически определит расчетный период и время для выгодного возврата. Серой полоской обозначен месяц (30 дней), отведенный на траты по карте, а желтой 25 дней – на возвращение всей накопленной задолженности. Отдельно указывается и последний день грейса.

Имейте в виду, что покупки, совершенные в конце расчетного периода, могут не попасть в выписку и перенестись на другой месяц (исходящие операции обрабатываются банком за 1-3 суток).

Обязательно смотрим и на полученную выписку. В пункте «Баланс на…» приводится сумма долга по счету, которую необходимо уплатить до отчетной даты. Тогда льготный период возобновится, и проценты за пользование деньгами не начисляются.

Если опоздать с погашением задолженности, льготный период не сработает, и Тинькофф начислит проценты по стандартным условиям. Но лучше этого не допускать. Чтобы гарантированно не пропустить грейс, необходимо погасить использованную сумму в полном размере сразу после выписки и поступать также и при очередных тратах.

Нюансы пополнения кредитки

Серьезно следует отнестись и к самому погашению. Тинькофф для удобства клиентов предлагает сотни разнообразных площадок для внесения платежей, но прежде чем вносить деньги на счет, изучаем имеющиеся варианты. Некоторые способы облагаются комиссией и немаленькой, лучше обойти дополнительные расходы. Так, бесплатное пополнение карты возможно с пластика другого банка через личный кабинет, перевод с дебетовой тинькоффской карточки или с помощью почтовых отделений РФ.

Другая хитрость – так называемое двойное пополнение. Все просто: сразу после получения выписки уплачиваем минимальный платеж, который отсеет возможность просрочки и повысит клиентскую лояльность. Остаток долга вносится позже, но строго до отчетной даты. Здесь необходимо быть осторожным, так как опоздание на 1 час не даст платежу попасть в текущую выписку и лишит заемщика льготного периода.

К аналогичному результату приведет и не до конца погашенная сумма. Отсюда второй секрет – требуется уплачивать всю задолженность на отчетную дату и разница даже в 1 рубль или 1 копейку исключит льготы по грейсу. Чтобы не ошибиться, контролируем свой бюджет в интернет-банке Тинькофф или в одноименном мобильном приложении. Мониторить свой баланс легко.

  1. Заходим в личный кабинет и выбираем нужную кредитку из списка активных карт.
  2. В поле «Общая задолженность» находим значок вопроса и наводим на него курсор мыши.
  3. Смотрим на появившуюся информацию, где высветится задолженность по ближайшей выписке – ее требуется погасить до отчетной даты.

Если после формирования выписки были совершены новые траты, то сумма общей задолженности превысит размер долга по активной выписке.

Система предложит сразу внести обещанный платеж (в 5% от суммы долга) одним нажатием кнопки «Оплатить» и пользоваться картой дальше. После банк высчитает оставшуюся задолженность и вновь попросит рассчитаться до начисления процентов. Но обновится баланс после уплаты не сразу – придется подождать несколько часов.

Изучаем бонусную программу

Соблюдение описанных выше правил и рекомендаций позволит пользоваться кредитным лимитом бесплатно и избегать сторонних комиссий. Но также кредитка Тинькофф Платинум предлагает и получить доход – за счет кэшбэка в рамках бонусной программы «Браво». Каждая безналичная оплата по карте будет приносить доход баллами в размере 1-5% от потраченной суммы. Бонусы суммируются и используются для компенсации.

Компенсируются накопленными бонусами ранее оплаченные картой счета в ресторанах, кафе, фаст-фуде и железнодорожные билеты. Подается запрос на возмещение средств, и после одобрения на карту поступают реальные деньги. Правда, бонусная программа имеет свои нюансы.

  • Не за все операции действует кэшбэк.
  • Бонусы зачисляются с очередной выпиской.
  • Срок действия баллов – три года.
  • Компенсируется стоимость товара или услуги целиком – необходимо накопить полную сумму для возмещения.

Если разобраться с условиями пользования кредитной картой в рамках программы «Браво», можно периодически возвращать заплаченные деньги. Например, потратив по карте 30 000 рублей, через месяц на бонусном счете накопится 286 баллов, точнее, 280 после округления в пользу банка. При наличии в истории операций за последние 90 дней траты аналогичную сумму, парой кликов отправляется запрос на компенсацию, и общий долг уменьшается.

Если потратили слишком много

К сожалению, не все могут вовремя рассчитаться со своими долгами. Нередко возникает ситуация, когда льготный период остается позади, а возможность вернуть банку занятые деньги в полном объеме так и не появилась. Тогда возврат растягивается на месяцы, и приходится платить проценты. Но и здесь нужно действовать грамотно, чтобы максимально снизить общую переплату.

Если кредитный лимит потрачен и не возвращен до отчетной даты, то с первого дня расчетного периода на весь долг начисляются проценты в размере 19,9-29,9% годовых в зависимости от выбранного ранее тарифа. Наценка большая, поэтому первоочередная задача – скорее погасить минусовой баланс.

Чтобы это сделать, придется оценить свои возможности и спланировать финансовые траты. Помните, что оттягивать уплату нельзя, поэтому лучше временно отказаться от лишних расходов и все свободные деньги направлять в Тинькофф. Если возможно, стараемся одолжить у друзей под меньший процент или найти дополнительный источник заработка. На крайний случай рассматриваем возможность рефинансирования по сниженной ставке в сторонних ФКУ.

Деньги на кредитной карте – не собственность заемщика, и их придется возвращать из личного кармана. Если помнить об этом факте, контролировать свои траты и возвращать долг вовремя, кредитка будет выгодным и неопасным помощником.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — оформить онлайн

Банк Тинькофф предлагает клиентам выбор из 21 кредитной карты. Финансовое учреждение удовлетворяет запросы всех клиентов, включая любителей путешествий, спорта, покупок, онлайн шопинга и многих других. Наибольшей популярностью пользуется премиальный продукт — кредитная карта Тинькофф Платинум. Ниже описаны подробности об условиях оформления, получения кредитки, как ее активировать и особенности использования.

Оформить кредитную карту Тинькофф: онлайн заявка

Поскольку особенностью банка является отсутствие отделений, процедура регистрации новых клиентов и оформление карт происходит на сайте. Для заказа кредитки Платинум достаточно иметь доступ к интернету и выполнить простую инструкцию:

  • зайти на официальный сайт банка и выбрать раздел «Кредитные карты»;
  • нажать на кнопку «Оформить» в информационном блоке о Тинькофф Платинум;
  • заполнить информацию о желаемом кредитном лимите, ФИО, номер телефона и адрес электронной почты;
  • в новом диалоговом окне вводятся паспортные данные, включая серию, номер, дату и место рождения, кем выдан, а также информацию о прописке;
  • после этого необходимо указать информацию о месте работы;
  • последний шаг — заполнение данных про доходы, активные кредиты, образование, семейное положение, СНИЛС и кодовое слово.

Сохраните кодовое слово, поскольку оно понадобится при возникновении проблем с картой Platinum.

После отправления запроса система в автоматическом режиме анализирует благонадежность и платежеспособность клиента. Если решение положительное, в скором времени с ним связывается оператор для уточнения информации и согласования доставки. Кредитная карта отдается в руки при встрече с курьером, во время которой подписывается договор на обслуживание.

Условия пользования кредиткой Тинькофф

Банк детально описывает условия использования кредитки, чтобы у клиентов возникало минимум вопросов и жалоб в последующем. Платинум — наиболее популярный и выгодный кредитный продукт от Тинькофф. Это объясняется простотой получения карты, а также доступным кредитным лимитом и льготным периодом.

Кредитный лимит до 300 000 рублей. При оформлении заявки клиенты указывают сумму кредитования. К сожалению, в большинстве случаев получить желаемый лимит невозможно. Банк позволяет тратить клиенту ограниченное количество средств из-за того, что не работал с ним ранее и не может быть уверен в его надежности.

Максимальный лимит по карте Платинум составляет 300000 рублей. Но решение принимается индивидуально для каждого клиента в зависимости от кредитной истории и уровня доходов.Если у заемщика неблагоприятная КИ, то лимит может быть снижен.

Со временем максимально доступная сумма будет расти. Система автоматически увеличивает или уменьшает лимит в зависимости от того, насколько активно клиент ним пользуется. Также учитываются данные про размер кредитов, своевременность внесения платежей, досрочное закрытие долга и т.д.

Льготный период кредитования 55 дней. Банк практикует ставку в размере 0% на все долговые обязательства, которые клиент вернул в беспроцентный период. К примеру, можно купить в магазине телевизор и влезть в долговое обязательство на 20000 рублей. Если покупка совершена 3 апреля, тогда необходимо положить недостающую сумму на счет до 28 мая.

Стоит помнить о необходимости своевременного возврата средств. Если не погасить задолженность в срок, на сумму долга насчитывается процентная ставка от 12 до 29,9%, размер которой зависит от характера покупки. Если не внести ни один платеж до 28 мая, банк выставляет штраф в размере 590 рублей и неустойку 19% годовых.

Льготный период не распространяется на снятие наличных денег и переводы средств на карту.

Тарифы на обслуживание кредитных карт

Банк Тинькофф предоставляет часть услуг бесплатно, включая выпуск первой и всех последующих карт, пополнение кредитки через партнеров, доступ к мобильному банкингу и многое другое. В список бесплатных опций также входит напоминание о ежемесячных платежах.

Основные тарифы карты Платинум:

Выпуск карты или переоформление: бесплатно
Годовое обслуживание: 590 рублей
Кредитный лимит: до 300 000 рублей
Беспроцентный период: до 55 дней
Процентная ставка (за покупки): 12-29,9% годовых
Процентная ставка (за снятие и переводы): 30-49,9% годовых
Покупки у партнеров: 0% годовых
СМС-оповещения: 59 рублей в месяц
Выписка по кредитке: бесплатно
Страховая защита: 0,89% от суммы задолженности
Минимальный платеж: до 8% от задолженности, минимум 600 рублей
Штраф за неуплату платежа: 590 рублей
Неустойка за неуплату: 19% годовых
Плата за превышение лимита: 390 рублей
Пополнение карты: без комиссий
Снятие наличных: 2,9%+290 рублей

Опция Тинькофф Платинум 120 дней без % в 2020 году

С помощью карты Платинум можно оформить услугу рефинансирования. Ключевой особенностью является нулевая комиссия за перевод и длительный льготный период. К примеру, у клиента есть кредит в другом банке на сумму 100 000 рублей под 13% годовых. За 120 дней использования ссуды необходимо заплатить примерно 4300 рублей.

Читать еще:  Пополнение карты Бинбанка: реквизиты и нюансы перечисления

Для оформления опции достаточно обратиться на горячую линию и оформить заявку на погашение кредита. Банк переводит средства на счет организации, где числится долг, и предоставляет 120 дней на оплату долга под 0%.

Если не выплатить весь долг за указанный период, он переходит в статус обычного кредита, на который начисляются проценты.

Активация карты Тинькофф

Процесс активации занимает всего несколько минут. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка и выполнить следующее:

  • открыть раздел «Активация карты».
  • ввести номер полученной кредитки.
  • указать код, который пришел в смс сообщении.

В качестве альтернативного варианта используют горячую линию, где после ответов на вопросы оператора приходит код и после подтверждения операции кредитку активируют.

Требования к заемщикам

Тинькофф банк выдает кредитные продукты клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • гражданин РФ от 18 до 70 лет;
  • действующий российский паспорт;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Наличие справки 2-НДФЛ, официального трудоустройства и автомобиля не являются обязательными требованиями, но параметры влияют на шанс одобрения и величину кредитного лимита.

Виды кредитных карт Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает клиентам выбор из 21 кредитной карты для таких категорий, как повседневная жизнь, путешествия, автомобили, игры, экология, покупки и онлайн-шопинг. Рассмотрим нестандартные финансовые продукты.

Кредитная карта WWF — позволяет принять участие в спасении животных во всем мире. Кредитка производится из экологически чистых и переработанных материалов. Средства, собранные в рамках программы, перечисляются в Фонд по поддержке редких видов и территорий их обитания.

  • кредитный лимит — до 700 000 рублей;
  • льготный период 55 дней;
  • 1% от суммы покупок перечисляет в WWF;
  • возврат 900 рублей при аналогичном или большем взносе в WWF;
  • до 30% кэшбека по специальным предложениям.

Кредитная карта Tinkoff Drive — снижает расходы на АЗС и удешевляет обслуживание личного транспорта. Все покупки в сети партнеров предусматривают начисление бонусных баллов, которые можно тратить на заправку или обслуживание авто. Годовая стоимость Tinkoff Drove составляет 990 рублей.

  • кредитный лимит — до 700 000 рублей;
  • льготный период 55 дней;
  • до 15% кэшбека в виде баллов;
  • 3000 баллов в подарок.

Погашение кредитки

Тинькофф напоминает клиентам об обязательных ежемесячных платежах. При желании, можно досрочно погасить кредитку одним из подходящих способов:

  • перевести средства с другой карты;
  • наличными в банкоматах Тинькофф;
  • оплатить операцию наличными через терминал, пункты денежных переводов, на почте;
  • перевести средства из другого банка.

В зависимости от выбранного метода перевод обрабатывается мгновенно или до двух рабочих дней.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф

Процесс закрытия кредитки требует выполнения следующих шагов:

  1. Уведомить банк о решение за 30 дней (в письменной форме или через интернет).
  2. Погасить активную задолженность и отключить опцию платных смс-оповещений.
  3. Заблокировать карту через оператора или в личном кабинете.

Рекомендация! Возьмите письменную выписку о погашении долга и закрытии счета. В случае сбоев банковской системы документы помогут избежать лишних проблем.

Как заблокировать карту Тинькофф при утере

При утере карты ее необходимо срочно заблокировать, что мошенник не воспользовался средствами.

Для этого существует три основных способа:

  • блокировка через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Выбрав управление счетами, достаточно нажать «Управление» и «Заблокировать».
  • обратиться за помощью к оператору на номер 8-800-333-777-3 и сообщить о проблеме. Достаточно назвать кодовую фразу и карту заблокируют.
  • отправить сообщение на номер 2273 с содержанием «Блокировка хххх» или «BLOCK xxxx», где хххх – последние четыре цифры утраченной кредитки.

Отзывы о кредитной карте Тинькофф

Клиенты банка отмечают удобство и простоту оформления карт. Нет необходимости идти в офис и сидеть в очередях, чтобы получить кредитку. Еще одним плюсом является сотрудничество с многими банками и компаниями, благодаря чему увеличивается комфорт использования карт.

Часть клиентов оставляет негативные отзывы о больших процентных ставках, условиях льготного периода и штрафах за несвоевременную оплату платежей. Поэтому перед использованием кредитного лимита необходимо внимательно ознакомиться со всеми нюансами договора.

Частозадаваемые вопросы

Сколько карт можно привязывать к одному счету?

Неограниченное количество. В любой момент можно выпустить вторую кредитку, чтобы удобно распоряжаться семейным бюджетом и вести учет расходов.

Комиссия за снятие наличных?

За снятие собственных или кредитных средств предусмотрена комиссия в размере 2,9% плюс 290 рублей. Пример, при получении 10000 рублей в банкомате с клиента спишут 580 рублей (290 — процент и 290 — фиксированная часть).

Банкомант не выдал деньги или неправильную сумму?

Необходимо оформить заявку по телефону 8-800-555-10-10, не отходя от места происшествия.

Как восстановить пин-код?

Достаточно зайти в личный кабинет и нажать «Изменить пин-код». Также можно обратиться по телефону 8-800-755-55-76.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — условия, тарифы, отзывы

Пожалуй, ни о каком другом кредитном продукте не говорят так много, как о кредитной карте Тинькофф Платинум. В числе достоинств пластика — удобное оформление, бесплатный выпуск, качественная клиентская поддержка. Но можно ли утверждать, что по своим условиям карта многократно превосходит конкурентов? Попробуем разобраться.

Условия карты Тинькофф Платинум в 2020 году

Из условий обслуживания видно, что по платиновой карте Тинькофф Банк предлагается сбалансированный тариф: средней длительности льготный период, разумная плата за обслуживание и неплохой лимит средств по карте. Имеются и приятные бонусы вроде доставки карты прямо на дом к клиенту, а также возможность оформить некоторые покупки в рассрочку.

Тарифы по кредитной карте Тинькофф Платинум

Лимит средств по карте

До 300 тыс. рублей

0% в течение грейс-периода, после — до 49,9%*

До 55 дней на оплату товаров и услуг

Раз в месяц — 8% по текущему долгу, но не меньше 600 рублей

Ежегодно — 590 рублей

Начисляются баллы от 1 до 30% от суммы операции

  • Оформление покупок в 12-месячную рассрочку
  • Доставка карты курьером по территории РФ
  • Возможно использование собственных средств
  • SMS-информирование — 59 рублей ежемесячно
  • Технология 3D-secure, чип, оплата касанием и через Google Pay/ Samsung Pay/ Apple Pay

Как пользоваться картой?

Как и в случае любой другой кредитной карты, расплачиваться Тинькофф Платинум выгодно в льготный период — время, когда по безналичным операциям не начисляется процент. Как это работает в случае платиновой карты:

  • С момента активации пластика начинает действовать его льготный период, равный 55 дням;
  • До момента, когда истечет указанный срок, по карте можно бесплатно совершать покупки в кредит;
  • Согласно условиям банка, клиент ежемесячно вносит минимальный платеж — 8% от текущей задолженности или минимум 600 рублей;
  • Когда срок льготного периода по кредитке подходит к концу, клиент обязан полностью погасить образовавшийся долг.

Итак, уложившись в льготный период, клиент не переплачивает за пользование кредиткой: он возвращает банку ровно ту сумму, которую потратил на товары и услуги. Если же будут допущены просрочки, банк применит санкции — неустойки, процент и пени.

Снятие наличных

Кредитные карты Тинькофф доступны к обналичиванию в банкоматах любого финучреждения РФ, но у таких операций все равно имеется существенный недостаток — высокая комиссия. Рассмотрим ее размер по карте Платинум:

  • Снятие наличных в собственных банкоматах — комиссия 2,9%, от операции плюс 290 рублей;
  • В банкоматах и ПВН сторонних банков — комиссия 2,9%, от операции плюс 290 рублей.

Важный нюанс! Кроме самого Банка Тинькофф, процент может взимать банк-владелец устройства. Уточнить это лучше заранее в call-центре (собственного или стороннего учреждения).

Магазины-партнеры Тинькофф Платинум

С 2018 года Тинькофф Банк пытается освоить рынок POS-кредитования, привязав к своим картам возможность рассрочки — оформления товаров в беспроцентный кредит. Приобрести товар или оплатить услугу на таких условиях можно только внутри партнерской сети Тинькофф. Например, сегодня в нее входят:

  • Салоны Мегафон;
  • Магазины Снежнее Королева;
  • Онлайн-сервис OneTwoTrip;
  • Аптеки «Доктор Столетов» и «Радуга», «Хорошая Аптека», Аптека №1;
  • Сеть автоаксессуаров А-тюнинг;
  • И многие другие.

Чтобы взять товар в рассрочку, спецпредложение нужно предварительно активировать. Если этого не сделать, оплата пройдет на обычных условиях.

Как оформить карту?

Если условия премиальной карты Тинькофф заинтересовали, оформить ее в три-четыре щелчка мышью можно на Bankiros.ru — финансовом сервисе со всем необходимым функционалом. Для этого:

  1. Подайте заявку на карту, нажав на кнопку “Оформить карту”.
  2. Заполните анкету, указав все необходимые данные.
  3. Дождитесь решения банка.

Отклик следует ожидать в течение нескольких минут: клиентская поддержка в Тинькофф известна оперативностью и качеством. После уточнения условий менеджер предложит время, когда курьер привезет карточку.

Как активировать карту Тинькофф Платинум?

Поскольку у Банка Тинькофф нет отделений, активировать карту «на месте» не получится — существуют только дистанционные способы:

  • Через официальный сайт в разделе «Активация кредитных и дебетовых карт»;
  • По телефону клиентской поддержки 8 800 555-777-8.

Оба варианта бесплатны. Кредитные средства поступают на карту практически сразу после активации.

Требования и документы

  • Российское гражданство;
  • Возраст от 18 до 70 лет.

Формально постоянная прописка и факт регистрации не важны, однако лучше, чтобы заявитель подходил и по этим критериям. В числе документов при подаче заявки и подписании договора затребуют только паспорт.

Способы пополнения карты

Погасить задолженность по карте клиенты Тинькофф могут удобным для себя способом (и в каждом последующем платежном периоде — новым):

  • Через мобильное приложение;
  • В личном кабинете Tinkoff.ru;
  • Переводом на р/с Тинькофф.
  • В собственных банкоматах;
  • В сторонних банкоматах;
  • В отделениях сторонних банков.

Наибольшие проблемы рискует вызвать погашение через сторонние банки: с их стороны может вводиться дополнительная комиссия. Со стороны Тинькофф комиссии нет в любом случае.

Как заблокировать карту?

Причин для блокировки существует несколько — утеря или кража пластика, желание отказаться от обслуживания в Тинькофф. В зависимости от ситуации клиенты выбирают удобный (или быстрый) способ блокировки:

  • С помощью звонка в службу клиентской поддержки, работающую в режиме 24/7, номер — 8 800 555-777-8;
  • Через sms-уведомление на короткий номер 2273 — отправляется слово «блок», пробел и четыре последние цифры номера пластика;
  • Через мобильное приложение с последующим расторжением договора.
  • Через личный кабинет на официальном сайте.

Если речь идет об отказе в обслуживании, держателю карты нужно погасить все долги перед банком и представить выписку.

В чем подвох карты Тинькофф Платинум?

Судя по многочисленным отзывам людей и народным рейтингам, платиновая карта Тинькофф — самый популярный кредитный продукт на рынке. За счет грамотной рекламы и продвижения пластик оформили тысячи людей, которые отмечают такие его достоинства:

  • Бесплатный выпуск и низкую стоимость обслуживания;
  • Качественную и оперативную клиентскую поддержку;
  • Возможность оформлять товары в рассрочку;
  • Курьерскую доставку карты во все уголки РФ;
  • Удобные сервисы ДБО в виде приложения и онлайн-банка.

Вместе с тем «премиальность» карты преувеличена: клиентам предлагается далеко не самая крупная сумма кредитного лимита, средней продолжительности грейс-период и бонусная программа вместо cashback. Также встречаются и негативные отзывы, как правило, связанные с большими процентами по карте, наличием штрафов при просрочке.

Поэтому важно перед оформлением карты внимательно читать договор, в котором должны быть прописаны все платежи, ставка и штрафы при просрочке платежей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector