Особенности и нюансы использования бесконтактной карты MasterCard

Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная банковская карта?

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:

1. MasterCard PayPass;
2. Visa payWave.

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

• клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
• после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
• в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
• о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:

• Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
• Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
• Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.

Относительно же недостатков, то их немного:

• не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
• многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
• обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты. Бесконтактные карты Сбербанка:

• Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
• Семейство Visa «Аэрофлот»;
• Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

Карта бесконтактной оплаты MasterCard

Появление банковских карт значительно ускорили процесс совершения оплат за товары и услуги. Уже не нужно идти в кассу банка и снимать наличность, а в магазине ждать, пока продавец наберёт сдачу. Когда появилась бесконтактная карта MasterCard, процесс безналичной оплаты стал намного удобнее для покупателей. В этой статье рассмотрим преимущества нового поколения платёжных инструментов.

Карта MasterCard PayPass

Технология PayPass — это разработка международной платёжной системы MasterCard, обеспечивающая возможность совершать бесконтактные платежи, то есть без необходимости вставлять банковскую карту в терминал. Такую манипуляцию ещё называют оплатой в одно касание. Все необходимые данные для выполнения оплаты передаются с использованием радиосвязи на терминал магазина с расстояния нескольких сантиметров. Поэтому платёжный инструмент нужно подносить вплотную к терминалу, но при этом можно не вынимать из портмоне или сумочки.

Разберёмся, что такое MasterCard PayPass для обычного пользователя. Прежде всего это скорость и удобство совершения платежей. Если сумма оплаты не достигает 1000 рублей, ввод PIN-кода не требуется. При массовом использовании таких платёжных инструментов существенно увеличивается пропускная способность кассовых зон магазинов.

История появления

Впервые технологию PayPass применили на территории США. В 2003 году платёжная система MasterCard в течение 9 месяцев проводила тестирование своих бесконтактных банковских карт на территории штатов Флорида и Орландо, в котором задействовали более 16 000 платежных инструментов. Испытания прошли успешно, и к 2008 году было выпущено около 50 млн единиц бесконтактного пластика. В 2020 году технологию начали применять в Европе, а в 2012-м ею были охвачены уже 48 стран.

Где получить карту PayPass

Искать карту для совершения безналичных оплат в одно касание необходимо в банках. Кроме финорганизаций, их выпуском занимаются сервисы электронных кошельков QIWI и «Яндекс.Деньги». По стоимости обслуживания они стоят дороже обычных платёжных инструментов. Перечень банков, занимающихся выпуском карт PayPass, размещён на официальном сайте компании MasterCard .

Порядок использования

Перед тем как платить бесконтактной картой, необходимо сначала активировать в ней технологию PayPass. Для этого первую платёжную операцию в магазине нужно совершить обычным способом — вставить пластик в терминал и ввести PIN-код. В следующий раз для оплаты покупки стоимостью до 1000 рублей поднесите свой платёжный инструмент вплотную к терминалу и дождитесь появления на его мониторе сообщения «Оплата прошла успешно». Если сумма платежа больше 1000 рублей, введите PIN.

В каких магазинах можно расплатиться в одно касание

Одного наличия банковской карты с технологией PayPass недостаточно для совершения платежей в одно касание. Использовать эту функцию можно только в магазинах, где принимают MasterCard PayPass, т. е. имеются специальные терминалы. На таких автоматах обычно изображён логотип PayPass.

Отсутствие подходящего оборудования не является проблемой, поскольку всегда можно вставить платежный инструмент в терминал и ввести PIN-код.

Преимущества и недостатки

Основное и единственное преимущество бесконтактных банковских карт — это удобство и скорость при расчётах в розничных магазинах, общественном транспорте, на АЗС или парковках. А ещё существенно уменьшается износ контактов чипа пластика в связи со снижением количества трений с элементами терминалов.

Однако находчивые злоумышленники превратили основное преимущество платёжных инструментов PayPass в главный недостаток. В местах большого скопления людей они могут незаметно поднести замаскированное сканирующее устройство к вашей сумочке, за пару секунд украсть сумму до 1000 рублей и благополучно раствориться в толпе.

Чтобы избежать неприятных моментов, желательно положить карту в нагрудный карман или в сумку, которую держать затем перед собой. В такой ситуации преступникам будет затруднительно незаметно осуществить задуманное. При утере или хищении карты, если вы не успеете её заблокировать, любой человек может быстро опустошить ваш счёт, совершая покупки до 1000 рублей. Ведь продавцы в магазинах почти никогда не проверяют паспорт владельца платёжного инструмента.

Бесконтактная оплата: Видео

Карта Мастеркард Сбербанк

На российском рынке карточки с бесконтактной технологией появились в 2008 году, и с этого момента получили широкое распространение среди населения. Причина популярности продукта заключается в простоте его использования при платежах, которые осуществляются в одно касание. Бесконтактная карта MasterCard Сбербанка позволяет осуществлять платежи с помощью технологии PayPass. В данной статье мы разберем подробнее особенности получения и использования этого карточного продукта.

Карта Мастеркард Сбербанк — особенности использования

Отличие данного продукта от обычных банковских пластиков — наличие NFC-чипа. Благодаря ему, соединение происходит в несколько секунд. Использование технологии беспроводной высокочастотной связи PayPass при оплате позволяет ускорить процесс покупки и повышает степень защищенности платежного инструмента. Так, карточку можно даже не вынимать из кошелька, а просто поднести ее к устройству считывания информации на кассе. Радиосигнал передается даже через небольшое препятствие. При этом не нужно озвучивать код, передавать пластик в чужие руки и т.п.

Еще одним достоинством, ускоряющим процесс ежедневных покупок, выступает отсутствие необходимости вводить пин-код при снятии суммы менее 1000 рублей.

Процесс оплаты предельно простой. Для начала нужно убедиться, что на терминале есть пиктограмма в виде волн или надпись PayPass. Это говорит о том, что здесь можно расплатиться бесконтактной картой Мастеркард Сбербанка. Нет необходимости даже выпускать ее из рук. Как пользоваться:

1. Проверить сумму, указанную на терминале.
2. Поднести пластик к устройству.
3. Прозвучит звуковой сигнал и на табло появится сообщение: Оплачено, Одобрено или др.

Если кассы не оснащены POS-терминалами, то расплатиться карточным продуктом с NFC-чипом можно как обычным пластиком. В устройствах, на которых отсутствует логотип PayPass, он действует как обычная контактная карта. В частности, к ней можно подключить сервисы дистанционного управления (Мобильный и Онлайн банк), выполнять переводы, оплачивать услуги, настраивать автоматически платежи, пользоваться бонусами Спасибо. Кроме того, ее можно оформить в рамках зарплатного проекта.

Популярность пластиков с PayPass объясняется их неоспоримыми преимуществами:

Комфортное использование — пластик можно не вынимать из бумажника, что значительно уменьшает изношенность продукта. Безопасность соединения — из-за небольшого расстояния между пластиком и считывающим устройством во время оплаты, а также скорость соединения, делает невозможным перехват данных по пластику. При оплате карточка находится в руках ее держателя, что исключает возможность подсмотреть посторонним лицам реквизиты, чтобы воспользоваться ими в мошеннических целях. Исключается двойное списание суммы. Свидетельством завершения транзакции является звуковой сигнал. Мгновенная оплата наиболее выгодна для поездок в метро и общественном транспорте. Простота проведения платежных операций позволяет расширить сферу применения продукта.

Единственным недостатком карточного продукта с микрочипом является то, что не во всех торговых организациях и в сфере обслуживания установлены POS-терминалы. Но это не является препятствием для использования пластика: им можно пользоваться, как обычным пластиком с магнитной полосой.

Виды бесконтактных карточек MasterCard Сбербанка

Чтобы убедиться, поддерживает ваш платежный инструмент PayPass или нет, достаточно посмотреть на лицевую сторону пластика. Если на нем изображена пиктограмма в виде волн, то его можно использовать для платежей в одно касание.

На данный момент технология PayPass присутствует во многих дебетовых и кредитных карточках MasterCard:

Золотая (годовое обслуживание — 3000 руб.);

Классическая (750 руб.);

Молодежная (150 руб.);

Молодежная с индивидуальным дизайном (150 руб.);

Моментальная (бесплатное обслуживание);

World Black Edition (4900 руб.); с транспортным приложением Тройка (900 руб.).

Карта Тройка Мастеркард

Сравнительно новым преимуществом выступает возможность подключить транспортное приложение на карту Мастеркард бесконтактная (Сбербанк Тройка). Ее используют для оплаты проезда. Действует программа на московское метро и общественный транспорт.

Карточка с транспортным приложением Тройка обеспечивает высокую скорость оплаты проезда в метро и общественном транспорте

Автоматически с карточного счета списывается размер, согласно тарифному плану Электронный кошелек:

наземный транспорт: 29 рублей; метро: 30 рублей; монорельс: 30 рублей; с пересадками: 46 рублей.

При необходимости, можно записать на пластик с транспортным приложением иные билеты или проездные. Она позволяет приобретать любые из них: Единый (с лимитом или без), ТАТ, 90 минут.

Пластик обойдется в 900 рублей (за годовое обслуживание). Размер за второй и третий год несколько ниже – по 600 рублей. Оформление происходит в порядке, аналогичном для любого банковского продукта:

1. Подача заявления (необходим паспорт).
2. Ожидание согласования – до 2-х дней.
3. Сообщение на телефон клиента о готовности.
4. Получение в отделении.

Как работает бесконтактная карта (видео)?

Из видео вы узнаете, как можно оплачивать покупки по технологии PayPass.

Заключение

При выборе карточного продукта стоит отдать предпочтение пластикам с бесконтактной технологией. Удобство и безопасность применения являются существенным преимуществом по сравнению с другими аналогами. Оплата в одно касание позволяет экономить время, что особенно ценится в ежедневных платежах.

Что такое карта Мастеркард: классы и виды, преимущества и недостатки

Многие люди регулярно пользуются банковскими карточками. Они дают возможность хранить деньги на счету, получать зарплату и иные выплаты, а также оплачивать товары без наличных средств. При выборе конкретного платежного инструмента надо определиться, какая платежная система применяется. Востребованной считается система Mastercard.

Особенности карт Мастеркард

Mastercard представлен международной системой для совершения платежей. Она объединяет огромное количество банков, причем их количество насчитывает около 22 тысяч. Они располагаются в разных странах.

Воспользоваться карточками данной системы можно практически в любом государстве планеты, поэтому через них снимаются наличные или производится оплата разных товаров или услуг. Но при этом имеются некоторые особенности:

• при использовании карт Мастеркард в Америке приходится уплачивать значительные комиссии за двойную конвертацию;
• так как родной валютой этой системы являются евро, то при применении платежных инструментах в странах Европы не используется двойная конвертация, а также нет лимитов на снятие наличных денег;
• можно пользоваться таким пластиком для приобретения разнообразных товаров в интернете, так как он оснащается специальным защитным кодом на обратной стороне;
• некоторые новые карточки вовсе оснащаются технологией 3-D Secure, используемой в интернете и гарантирующей более простые, безопасные и быстрые операции.

Все люди, планирующие оформление платежного инструмента системы Mastercard должны хорошо разбираться во всех нюансах этого изделия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы

Выбор такого пластика обладает многими плюсами, хотя имеются некоторые недостатки. К преимуществам относится:

• эффективная защита средств на счету;
• можно быстро и доступно произвести конвертацию на любую валюту в любой стране;
• деньги можно обналичивать в разных странах мира, причем не придется уплачивать значительные дополнительные комиссии;
• снимать деньги можно в любом банкомате, имеющем надпись Mastercard;
• кредитный лимит может увеличиваться при наличии желания со стороны клиента банка;
• можно получить к карте онлайн доступ в любое время;
• допускается совершать покупки в интернет магазинах;
• банкоматы располагаются в разных странах;
• можно выбрать карты разных типов, причем допускается оформить даже пластик Gold;
• многие банки начисляют бонусы или проценты на остаток;
• за счет смс-уведомлений можно контролировать все совершаемые операции.

Принцип работы

Данная платежная система представлена совокупностью определенных технологий и правил, за счет которых производятся разные операции со средствами на счету.

Как оформить виртуальную карту Мастеркард, расскажет это видео:

Принцип работы Mastercard заключается в том, что обеспечивается оптимальное и быстрое взаимодействие между банковскими организациями, разными компаниями и частными пользователями.

Виды карт

Каждый банк самостоятельно решает, какие именно карточки будут им выпускаться. Они отличаются стоимостью обслуживания, внешним видом и другими параметрами. Они могут быть кредитными или дебетовыми.

Дебетовые карты применяются для получения зарплаты или использования личных средств держателя.

Классы карт

Дополнительно отличаются карточки по классности.

Виды карт	Их нюансы
Maestro	Считается наиболее простым и доступным платежным инструментом. По нему устанавливается низкая стоимость обслуживания. При проверке авторизации применяется устаревшая технология. Для применения надо всегда вводить пин-код.
Standard	Наиболее популярный вариант, обладающий многими уникальными функциями. Можно пользоваться для оплаты покупок в интернете или бронировать разные номера в гостиницах или автомобили. Допускается применять для оплаты товаров или услуг в других странах.
Gold	Обладает многочисленными уникальными возможностями. Обычно оформляется для поездок за границу. Может открываться не только в рублях, но и в других иностранных валютах. Можно выпускать дополнительные карты, если основной платежный инструмент будет утерян. Допускается оформлять овердрафт. Обслуживание считается дорогостоящим, причем нередко достигает даже 3 тыс. руб.
Platinum	Предлагается исключительно обеспеченным клиентам. Обеспечивается индивидуальное обслуживание и устанавливается высокий овердрафт. Если применяется пластик при путешествиях, то дополнительно предлагается страховка. В разных торговых сетях предлагаются многочисленные скидки.
World	Эта карточка является премиальной. Она предназначена для держателей, предпочитающих часто путешествовать, поэтому они беспокоятся за надежность своих денег. Оплачивать покупки можно в любой стране.
Виртуальные	Используются исключительно при совершении разных платежей в интернете.

Таким образом, при выборе платежной системы Mastercard можно выбрать разные виды карточек, каждая из которых имеет свою стоимость обслуживания, функции и возможности.

Как пользоваться

Независимо от платежной системы применение карт считается стандартным процессом. При этом учитываются разные параметры:

• надо прикладывать к терминалам и вводить пин-код;
• допускается пользоваться в интернете, для чего вводятся сведения о платежном инструменте и держателе, причем обязательно нужен код безопасности и подтверждение через смс-сообщение и одноразовый код;
• разрешается снимать деньги, после чего пользоваться ими для оплаты.

Если открывается валютная карта, то при использовании ее в российских магазинах будет автоматически осуществляться конвертация по курсу банка-эмитента.

Правила обслуживания

Обслуживание представлено разными правилами и требованиями, соблюдаемыми клиентами. Они могут значительно отличаться в зависимости от типа карты. Например, держателям Platinum и Gold предлагаются значительные кредитные лимиты, низкие комиссии, а также возможность получать разные бонусы или скидки.

Поэтому о правилах обслуживания надо узнавать непосредственно из договора, составленного с банком, выпустившим конкретный платежный инструмент.

Как получить

Оформление карточки Mastercard может осуществляться разными способами:

Посещения отделения банка для составления заявления на оформление карты.

Премиальная карта Мастеркард, смотрите в видео:

Каждый вариант обладает своими нюансами оформления.

Заключение

Таким образом, карточки системы Mastercard представлены в разных видах и типах. Выбор зависит от желаний и предпочтений будущих держателей. Перед подписанием договора надо изучить правила обслуживания и его стоимость.

Учитывается, требуется ли пользоваться картой в других странах, а также в какой валюте получает держатель зарплату. Нередко предложения разных банков могут значительно отличаться, поэтому надо найти самый оптимальный и выгодный вариант.

Как устроены банковские карты с бесконтактной оплатой, и почему ими безопасно пользоваться?

Расплачиваться карточкой в одно касание быстро и удобно. Вместе с тем появляются сомнения, насколько это безопасно. Как работает банковская карта с бесконтактным чипом? Могут ли с нее случайно списаться деньги? Как обезопаситься от этого?

Что такое бесконтактная банковская карта?

Пластик оборудован специальным чипом, который позволяет терминалам в банках и торговых точках распознавать его на расстоянии в несколько миллиметров или сантиметров. Возможность расплатиться привычным способом, вставив карточку в приемник, сохраняется.

NFC-технологии

Аббревиатура обозначает «Near field communication», что переводится как «беспроводная связь ближнего радиуса действия». На практике это небольшой модуль, который позволяет распознать носитель информации на близком расстоянии.

Значок

Узнать банковский пластик с бесконтактной оплатой можно по небольшому значку, схематично изображающему радиоволну. Он однотипен, независимо от того, как называется бесконтактная оплата у карты, каким банком она выпущена. Цвет может быть любым, присутствуют малозаметные особенности в графике. На изображении обычно 4, реже 3, параллельные дуги.

PayWave

Технология, запатентованная платежной системой Visa для своих карт. Ее характерной особенностью является доступ к повышенному лимиту на оплату без ПИН-кода.

PayPass

Бесконтактная оплата, используемая системой MasterCard. Принцип работы идентичен PayWave. Разница между двумя продуктами мало заметна на практике.

Mir Pay

В отличие от международных платежных систем МИР не рекламирует отдельно технологию, используемую на российском пластике. Продвигается продукт «Бесконтактная карта МИР».

Mir Pay – сервис, используемый российской платежной системой для бесконтактной оплаты. Пользователи устанавливают приложение, аналогичное Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay.

Как работает

На карточках технология бесконтактной оплаты реализована через специальную метку RFID («Radio Frequency IDentification» – радиочастотная идентификация). Внутри пластика проходит тонкий проводок-антенна. При поднесении его к терминалу включается радиосигнал за счет магнитного поля, происходит обмен данными между картой и устройством.

Вот так выглядит «разобранная» карта

Как понять бесконтактная карта или нет?

На пластик обязательно нанесен схематичный рисунок радиоволны. Он бывает не ярким и не сразу заметным. Могут быть дополнительные обозначения, которые указывают на подключенную функцию:

Какие банки выпускают их?

Бесконтактный пластик стремительно вытесняет с рынка контактный. С апреля 2019 года все Visa в обязательном порядке оформляются с технологией PayWave, MasterCard планирует полностью перейти на Contactless к апрелю 2021.

МИР подобных требований банкам не выставляет, но значительная часть карточек выпускается со встроенной функцией. Получить бесконтактный пластик можно в любом российском банке, занимающемся выпуском.

Как получить

Оформление и выдача происходит одинаково, независимо от наличия функции бесконтактной оплаты. В некоторых случаях возможна замена действующей карточки на новую. Перед подачей заявки важно выбрать тариф, по которому предусмотрена опция.

Стоимость обслуживания может остаться прежней или увеличиться. Отдельные эмитенты, чтобы сохранить комиссию на прежнем уровне, увеличивают срок действия пластика, а перевыпуск по вине держателя делают платным.

Как пользовать такой картой

Используйте носитель для оплаты в торговых точках или для выполнения операций в банкоматах. Принципиальным условием является поддержка бесконтактной работы выбранным устройством, о чем вы узнаете по значку на его корпусе – схематичная радиоволна, как на карте.

Опция позволяет выполнять мелкие операции быстрее, не вставляя пластик в терминал и не вводя PIN.

Куда и какой стороной прикладывать

Значок функции бесконтактной оплаты есть на карте и на терминале. Он нанесен в том месте, откуда идет сигнал. Для совершения операции нужно поднести пластик к устройству, значком к значку. Контакт устанавливается на расстоянии в несколько миллиметров, максимум 10 сантиметров.

На выполнение операции не влияет, какой стороной повернута карточка к терминалу. В целях безопасности ее лучше держать вверх номером и именем, так чтобы секретный код на оборотной стороне не был виден.

Лимиты и ограничения

Максимальная сумма, на которую можно расплатиться без ввода ПИН-кода, ограничена платежной системой и банком, обслуживающим платежи торговой точки (эсквайером). Виза допускает платежи до 3000 рублей, МастеКард, МИР – до 1000. Большинство торговых точек требуют ПИН от 1000 рублей по всему пластику.

Где можно оплачивать?

Бесконтактная банковская карта имеет схожий функционал с обычной. Она позволяет расплачиваться:

• в торговых точках на кассе;
• в интернет-магазинах;
• через личный кабинет интернет-банка.

Покупки в интернете

Наличие опции не влияет на возможности пластика для онлайн-оплаты. В интернет магазинахтребуются реквизиты: номер, срок действия, имя держателя, секретный код.

Для оплаты счета через личный кабинет требуются реквизиты квитанции, а также одноразовый пароль из СМС. Мобильное приложение может иметь функцию оплаты по QR-коду. В таком случае требуется сам счет.

Расчеты в повседневной жизни

Расплачиваться карточкой можно у всех продавцов, принимающих безналичную оплату. Если вы видите значок бесконтактной оплаты, можете выполнить операцию ускоренно:

• дождитесь момента, когда сумма высветится на терминале оплаты; обычно кассир при этом подает вербальный знак (например, «Пожалуйста», «Прикладывайте» и т.п.);
• поднесите пластик к терминалу на расстояние в несколько миллиметров;
• вы услышите звуковой сигнал в подтверждение считывания;
• при запросе ПИН-кода введите его;
• получите на руки чек с информацией об удачном/неудачном списании.

Использование в банкомате или терминале

Если устройство оборудовано модулем NFC, вы можете им пользоваться, не вставляя пластик в отверстие:

• поднесите карточку к считывателю сигнала карточки;
• характерный звук (пик) оповестит об установке связи;
• введите ПИН;
• выбирайте пункты меню банкомата привычным способом для снятия наличных, пополнения, переводов, оплаты и прочих запросов.

Сохраняется возможность традиционного использования для оплаты и доступа к личному кабинету в банкомате через картоприемник.

Безопасность

Специалисты считают, что бесконтактные платежи безопаснее контактных.

• отсутствие необходимости ввода PIN при мелких платежах сокращают риск компрометации;
• активация модулей NFC происходит на несколько секунд на расстоянии менее 10 см, у большинства карт требуется приближение на 5 см и меньше, такой способ работы снижает вероятность списания случайно или злоумышленниками;
• каждый платеж имеет одноразовые коды в системе, что делает невозможным двойное списание по одной и той же оплате;
• терминалы для списывания денег выдают банки организациям и ИП, история операций предельно прозрачна, незаконные списания можно опротестовать;
• если в поле действия сигнала от терминала окажется 2 карты, списание не произойдет, на дисплее появится сообщение с просьбой выбрать один носитель.

Могут ли украсть с неё деньги?

Списания против воли держателя возможны, если:

1. пластик украден/утерян и не заблокирован – доступны списания без ПИН-кода суммами до 1000/3000 рублей;
2. одновременно выполнены условия: злоумышленник завладел терминалом + набрал сумму в пределах лимита + поднес устройство к карте на расстояние менее 5-10 см в течение нескольких секунд после ввода суммы.

Вторая ситуация маловероятна даже в автобусе или метро, она лишена здравого смысла. Лицу, получившему законно терминал, это не выгодно, так как сумма не большая, операция может быть опротестована, деньги возвращены, а за злоупотребление грозит уголовная ответственность.

Красть терминал бессмысленно, так как он привязан к счету клиента банка. Деньги в руки укравшего не попадут.

Что будет, если украдут карту?

Незаблокированная карточка позволяет расплачиваться ей в торговых точках на суммы в пределах лимита – обычно до 1000 рублей. Для любых других операций, включая снятие, необходим ПИН-код. Получить его можно только будучи клиентом. Банк идентифицирует такового по кодовому слову или по паспорту.

Как защитить?

• храните карточку отдельно от ПИН-кода;
• в случае обнаружения утраты пластика немедленная заблокируйте его, закажите перевыпуск;
• подключите СМС-оповещения об операциях;
• используйте специальные чехлы, не пропускающие NFC-сигналы (многие специалисты считают меру излишней и бессмысленной);
• страхуйте риски получения ущерба – все банки предлагают защищать средства на счетах.

Можно ли отключить функцию

Порядок отказа от бесконтактной оплаты зависит от банка. В большинстве случаев потребуется выбор альтернативного продукта.

Работа модуля прекращается при механическом повреждении антенны – тонкой проволоки, которая проходит внутри. Можно осторожными сгибаниями-разгибаниями карты добиться разлома металла. При этом важно сохранить целостность пластика. Иначе любая оплата станет невозможной.

Почему не работает карта?

Убедитесь в наличии значка бесконтактных платежей на карте. Если его нет, то пластик контактный. Если функция предусмотрена, но не срабатывает, причины могут быть следующие:

• сбой в терминале – можно расплатиться контактным способом, позже попробовать в другом магазине или банкомате;
• повреждена карточка (механически, размагничена) – обратитесь в банк для замены; если остальные функции не нарушены, можете продолжать ими пользоваться.

Встречаются ситуации, когда пластик работает с перебоями. Такое возможно при нарушении целостности антенны внутри, она начинает «отходить». Для полноценной работы опции требуется замена карты.

Подключение карты к смартфону

Бесконтактная оплата возможна с помощью телефона без использования пластикового носителя. Для этого:

• убедитесь в наличии NFC-модуля в смартфоне;
• установите подходящее мобильное приложение (Apple Pay для Apple, Google Pay, Mir Pay, Samsung Pay для Android);
• привяжите карточку в приложение;
• используйте смартфон для оплаты вместо пластика.

Плюсы и минусы

• сокращение времени на операции оплаты;
• комфорт;
• исключение возможности двойного списания;
• при бережном использовании повышенная защита данных карты;
• снижение износ пластика из-за отсутствия постоянного трения о терминалы.

• беспрепятственная оплата до 1000 при попадании карточки в чужие руки;
• противоречивое отношение к технологии NFC в части доступа к информации о месте нахождения человека.

Анализ отзывов

Рейтинг пластика с функцией бесконтактной оплаты довольно высокий. Анализируя отзывы за 2 года, мы заметили повышение лояльности пользователей. Все отмечают комфорт и скорость. Регулярно встречаются опасения, что опция небезопасна.

В интернете много статей с теорией, можно ли украсть деньги, как это сделать. Нами не обнаружено ни одной реальной истории о краже денег с пластика в кармане или сумке через радиосигнал.

Заключение

Бесконтактные карты быстро и основательно вошли в пользование. Теоретические утверждения об их безопасности получают убедительные подтверждения на практике. Технология настолько удобна и востребована, что осмелимся предположить скорое исчезновение карточек привычного вида с рынка. Уход, вероятно, будет безболезненным, аналогично дискетам и кассетам с магнитными пленками.

Бесконтактная карта

Карты с бесконтактной технологией оплаты, которые также называют , увеличивают свою долю в общем объеме российского пластика. Платежные системы Visa и Mastercard выдвинули банкам РФ требования: все эмитируемые карты в обязательном порядке должны иметь функцию оплаты в одно касание — с и 2021 года соответственно.

Пользователи банков оценили удобство «интеллектуального» пластика с . Такой инструмент экономит время и идеален для — можно рассчитываться за секунды, даже не доставая карточку из бумажника. Она лучше защищена от мошенников, чем классическая с магнитной полосой: модуль практически невозможно подделать и взломать. Рассказываем в чем особенности бесконтактных карт и что о них нужно знать обычному пользователю.

Устройство и принципы работы бесконтактных карт

Чтобы оплатить покупку пластиком с магнитной полосой, надо вставить его в канал терминала и ввести . Бесконтактную карту достаточно поднести на близкое расстояние к дисплею устройства и дождаться звукового сигнала, чтобы денежные средства списались со счета покупателя. Такая возможность обеспечивается особыми электронными компонентами:

• антенна, передающая сигнал по радиоканалу;
• чип с установленным платежным приложением и персональными данными держателя;
• катушка индуктивности, содержащая заряд энергии;
• стандартный чип — чтобы оплачивать покупки с помощью ПИН, если превышен лимит по сумме.

Технология зависит от платежной системы. Для международных Mastercard и Visa — это PayPass и payWave соответственно, для российской «Мир» — Pay. В картах отечественного бренда с 2019 года применяется микропроцессор, выпущенный российским НИИ.

Чаще всего банки выпускают бесконтактный пластик, подключенный к платежной системе Mastercard и Visa. Национальная платежная система «Мир» является основной для выплаты зарплаты сотрудникам бюджетных организаций, пенсий. Для личных нужд можно оформить любую карту.

Держателям доступны как кредитные, так и дебетовые бесконтактные . Чтобы понять, реализована ли в вашем пластике функция быстрой оплаты, посмотрите маркировку с лицевой стороны. Если на лицевой стороне карты есть значок антенны, значит карта поддерживает бесконтактную оплату.

Алгоритм использования одинаков для всех платежных систем:

• кассир формирует чек с суммой покупки;
• покупатель подносит пластик к терминалу, поддерживающему бесконтактную оплату;
• катушка индуктивности дает питание микропроцессору;
• платежное приложение активируется;
• программа формирует одноразовые коды;
• терминал получает сигнал с данными карты и направляет их в банк;
• через секунду происходит списание средств со счета;
• кассир формирует итоговый чек для клиента.

Преимущества и недостатки

Банковские карты, поддерживающие бесконтактную оплату, гораздо удобнее в использовании, чем их предшественники с магнитным полем.

• рекордная скорость считывания: на всю процедуру уходит не более 3 секунд. Пластиком комфортно пользоваться, когда суммы в чеке маленькие и нет времени на ожидание: в общепите, на заправках, вокзалах, в транспорте, при мелких покупках в супермаркетах;
• безопасность данных: карту не нужно передавать кассиру. Поэтому недобросовестный сотрудник или оператор видеонаблюдения не сможет завладеть личной информацией: номером, сроком действия, .;
• долговечность: бесконтактные банковские карты не надо вставлять в , они не царапаются и меньше изнашиваются, вы сможете пользоваться пластиком дольше.

• ввод : при превышении лимита оплаты в 1 000 рублей нужно вводить . Такое правило действует для банковских карт Mastercard (на территории РФ) и «Мир». Visa же в апреле 2019 года расширила бесконтактный коридор до 3 000 рублей;
• некорректная работа чипа: если держатель носит карту в кармане рядом с сотовым телефоном, другими картами, ключами, чип может выйти из строя механических повреждений. Чтобы этого не произошло, карты следует носить в бумажнике;
• риск кражи средств: если карта попала в чужие руки, ею могут воспользоваться для покупок на небольшие суммы в пределах лимита бесконтактной оплаты. Если владелец нигде не расплачивался бесконтактной картой, а ему пришло о транзакции, достаточно позвонить в свой банк и заблокировать счет или сделать это в мобильном приложении.

Существует небольшая вероятность, что злоумышленник похитит деньги с карточки, если близко поднесет специальный к сумке или бумажнику. Но таким способом мошенник не получит и не сможет провести операцию по карте виртуально. Кроме того, сумма бесконтактного платежа ограничена, например, у карт Visa она составляет 3 тысячи рублей. Если опасения остались, используйте специальные чехлы или бумажники с экранированными отделениями для дополнительной защиты.