Особенности платежной карты МИР Сбербанка
Invest82.ru

Институт финансов

Особенности платежной карты МИР Сбербанка

Карта МИР Сбербанка

С первого июля этого года перечисление пенсий, выплаты государственной социальной помощи и поддержки, в том числе и компенсации за оплату проезда и питания, будут происходить только на банковское карты, которые поддерживают национальные платёжные системы, а именно российскую систему «МИР».

Карта МИР Сбербанка

Об этом указано в ФЗ РФ No161 «О национальной платёжной системе» в редакции от 27 июня 2011 года и с поправками, вступившими в силу с 30 января этого года.

Это означает, что всем гражданам и пенсионерам, которые получают социальные выплаты на карту иностранных платёжных систем, к примеру, MasterCard или Visa, необходимо будет до 1 июля текущего года заменить свои карты на другие, поддерживающие систему «МИР». Нововведение коснётся около восьми миллионов человек.

Тем получателям социальных пособий, которые открыли свой счёт для получения выплат после 1 июля 2017 года или поменяли свои карты на новые после этой даты, менять карту не нужно, потому что с этой даты все выдаваемые карты уже имеют поддержку национальной платежной системы «МИР».

Если срок действия вашей карты заканчивается до наступления 1 июля 2020 года, то вам также не нужно беспокоиться о замене, поскольку новую карту вы автоматически получите уже с поддержкой национальной системы.

Всем остальным гражданам, у которых срок действия их карты для получения пенсии или каких-либо других социальных выплат от государства заканчивается уже после 1.07.2020 г., и при этом их карты не российских систем, стоит заранее подумать о том, чтобы сменить свои карты на другие, с поддержкой «МИР».

Сегодня во всех российских банках восьмидесяти пяти субъектов Российской федерации всё подготовлено к переходу на осуществление социальных выплат с помощью новой платёжной системы, трудностей быть не должно. С 2018 года студенты и работники бюджетной сферы уже получают заработную плату на карту МИР.

Новые правила не касаются тех пенсионеров, которые получают пенсию на отдельный банковский счёт или через отделения АО «Почты России» в почтовых кассах или на дому.

Изменить способ доставки пенсии можно в любой момент, обратившись с заявлением в региональное отделение Пенсионного фонда. Узнать о сумме всех выплаченных вам социальных пособий можно, заказав справку о выплатах в ПФ РФ.

Национальная российская платёжная система «МИР» создана в 2014 году из-за возможной угрозы отключения России от какой-либо международной платёжной системы.

Она способна обеспечивать полную безопасность при проведении безналичных расчётов в России. На фронтальной стороне карт МИР в ультрафиолетовом свете виден символ российского рубля. Оператор новой системы «МИР» – акционерное общество «Национальная система платежных карт».

С 2017 года все российские финансово-кредитные организации массово осуществляют выпуск карт МИР и на данный момент их выпущено свыше семидесяти миллионов.

Виды карт «МИР»:

  1. Социальная. Для получения социальных выплат, включая пенсии. Обслуживаются бесплатно, работает бонусная программа.
  2. Дебетовая. Полноценная банковская карта с возможностью бесконтактной оплаты. На остаток по карте идёт начисление процентов. Поддержка программы с несколькими уровнями бонусов и привилегий.
  3. Кредитная. Для оплаты в кредит товаров и услуг, со льготным периодом и невысокой процентной ставкой, без справок о величине получаемых доходов.
  4. Кобейджинговая. Для оплаты по России и за её пределами.

ПАО «Сбербанк» одним из первых в декабре 2015 года приступил к выпуску новых карт и предлагает следующие карты национальной системы «МИР»:

  • Пенсионная карта МИР с бесплатным обслуживанием. Срок действия карты четыре года. На остаток по карте начисляется 3.5% при получении пенсии или других социальных выплат, выплачиваемых ПФ или пенсионными подразделениями. Действует бонусная программа «Спасибо», возвращая до 3% от Сбербанка и до 30% от партнёров программы.
  • Моментальная карта МИР для сбережения накоплений, оплаты услуг или покупок, для выполнения денежных переводов. Срок оформления десять минут. Действует три года. Автоматический и бесплатный перевыпуск карты. Она неименная, но с бесплатным обслуживанием, а также с бонусами от «Спасибо» и с оплатой одним касанием.
  • Классическая карта МИР для снятия и зачисления наличных, оплаты услуг и товаров, для совершения денежных переводов. Срок действия три года. Можно платить одним касанием. Доступна бонусная программа «Спасибо» с 30% бонусов от партнёров. Стоимость обслуживания 750 рублей за первый год пользования и 450 рублей – в последующие.
  • Золотая карта МИР для оплаты товаров и услуг в магазинах, торговых центрах, кафе, ресторанах в больших объёмах. Срок действия карты четыре года. По карте возвращается до 5% бонусами по программе «Спасибо» и до 30% от партнёров программы банка. Её годовое обслуживание 3 тысячи рублей. Можно оплачивать одним касанием.

Страны, которые принимают оплату по новым картам: Беларусь, Турция, Узбекистан, Южная Осетия, Абхазия, Таджикистан, Кыргызстан, Армения и Казахстан. В других странах возможно обслуживание с помощью кобейджинговой карты системы «МИР».

В марте прошлого года стало доступно специальное приложение бесконтактной оплаты – «Mir Pay». Оно работает при помощи любого смартфона под управлением операционной системы «Android» и подходит для использования в любом терминале с функцией приёма карт МИР.

Для того, чтобы оплатить покупки в магазине, достаточно поднести смартфон непосредственно к платёжному терминалу. Платёжные данные новой карты не находятся в смартфоне, вместо них применяется токен, то есть специальный цифровой код.

Карта «МИР» от Сбербанка

Необходимость создания собственной платежной системы назрела в России давно, но долго не могла реализоваться. Помогли американские санкции против нашей банковской системы. Наконец, по инициативе Центробанка она появилась, а в октябре прошлого года Сбербанк выпустил новый для себя карточный продукт. Платежная карта «МИР» Сбербанка стала достойным аналогом безраздельно господствовавшему на тот момент американскому пластику.

Что такое платежная система «МИР»

Это совокупность организаций, работающих по правилам, разработанным согласно положениям Федерального закона от 27.06.11 г. «О национальной платежной системе». Основная цель инициативы – обеспечение бесперебойности и доступности услуг перевода средств с помощью карт и других электронных платежных средств.

Национальная платежная система «МИР» Сбербанка решает основную задачу банковской системы РФ – обеспечение безопасности. Основным плюсом этих карт для россиян является независимость расчетно-кассовых операций от международных финансовых структур. Сегодня данные платежные инструменты обслуживаются терминалами Сбербанка и принимаются почти во всех торговых точках.

С 2020 года внутри страны все платежи с карт, включая Visa и MasterCard, проходят через НСПК. А безопасность расчетов через интернет с 1 августа текущего года обеспечивается уже вторым поколением технологии MirAccept.

Разновидности карт «МИР», условия и тарифы

Пока Сбербанк не эмитирует кредитки «МИР», но его клиентам доступны следующие типы дебетовых карт в этой платежной системе:

  • классическая;
  • золотая;
  • пенсионная.

Все разновидности выпускаются бесплатно сроком на пять лет, получают только рублевый счет, характеризуются бесплатным выводом средств через банкоматы банка-эмитента. Стоимость обслуживания дебетовой карты «МИР» Сбербанка, тарифы и лимиты зависят от ее статуса и определены в размерах, единых для соответствующих типов карт, за исключением пенсионной.

«МИР» Classic

Это типичный классический пластик, по умолчанию подключенный к программе лояльности «Спасибо». Для карты определены следующие условия:

  • Обслуживание: в первый год – 750 руб., далее – 450 руб.
  • Выпуск дополнительной – не предусмотрен.
  • Очередной перевыпуск – без оплаты, досрочный – 150 руб.
  • Оплата картой – без комиссии.
  • Пополнение наличкой в кассах и аппаратах самообслуживания Сбербанка – без комиссии.
  • В Сбербанке выдача наличных без превышения суточного лимита – без комиссии (при превышении – 0,5%). В других финучреждениях: в банкоматах – 1% (не менее 100 руб.), в кассах – 1% (не меньше 150 руб.).
  • Лимиты на выдачу: в Сбербанке и «чужих» банкоматах – 300 тыс. руб./день, в кассах – без ограничений. В месяц в «своих» банкоматах/кассах можно снять до 1,5 млн руб.
  • Лимит на перевод – 500 тыс. руб./сутки.
  • Проверка баланса в «чужих» банкоматах – 15 руб.
  • Получение выписки в банкомате – 15 руб.
  • Получение выписки на email – бесплатно.
  • «Мобильный банк»: первые два месяца – без оплаты, затем – 60 руб./мес. Пакет «Экономный» (без информирования с помощью СМС) – бесплатно.

«МИР» Gold

Это карта премиального уровня с соответствующими возможностями, лимитами и тарифами:

  • Обслуживание (в год): основная карта – 3 тыс. руб., дополнительная – 2,5 тыс. руб.
  • Повторный выпуск – бесплатно.
  • Выдача налички в банкоматах/кассах Сбербанка в пределах лимита – без комиссии (при превышении – 0,5%). В других банках: в банкоматах – 1% (не менее 100 руб.), в кассах – 1% (не меньше 150 рублей).
  • Лимит на выдачу в день: в банкоматах/кассах банка и «чужих» банкоматах -300 тыс. руб., в кассах других банков – без ограничений. В месяц – 3 млн руб.
  • «Мобильный банк» – бесплатно.

Карта подключена к программе «Спасибо» и обещает 0,5% бонусов с покупки от Сбербанка и до 20% – от партнеров. Классическая и золотая могут выпускаться в рамках зарплатных проектов.

Для пенсионеров

Пенсионная карта призвана гарантировать своевременное и безопасное получение пенсий и обеспечение активного образа жизни пожилых людей, хотя оформить ее можно гораздо раньше наступления соответствующего возраста. Платежный инструмент выгодно отличается бесплатным обслуживанием и начислением на остаток 3,5% в год (речь идет только о пенсионных начислениях).

«Мобильный банк» здесь стоит вдвое дешевле, чем у «классики»: первые два месяца бесплатны, потом – 30 руб./мес. Перевыпуск обходится без оплаты, кроме досрочного (30 рублей). К сожалению, выдача средств в автоматах и кассах других финансовых учреждений не предусмотрена. В «своих» можно снять до 50 тыс. руб./сутки и до 500 тыс. руб./месяц без комиссии, если не превышать суточный лимит. Карта подключена к бонусной программе «Спасибо» и позволяет получать 0,5% бонусами с покупок.

Как получить

Теперь кратко о том, как получить банковскую карту «МИР» в Сбербанке в 2020 году. Для оформления следует:

  1. Обратиться в отделение банка с документами.
  2. Составить соответствующее заявление и ожидать готовность пластика.

По регламенту банка, на изготовление платежного инструмента отводится до 14 дней. На деле все происходит максимум за неделю. Когда карта будет готова, на телефон клиента поступит СМС. Останется взять паспорт, подойти в офис и получить.

Подать заявку на оформление можно в режиме онлайн на сайте финучреждения, но получать заказ придется в офисе. Курьерская доставка допускается только при досрочном повторном выпуске. Кроме того, услуга платная и обойдется в 300 рублей.

Необходимые документы

Общим условием для оформления платежного инструмента «МИР» является наличие действующей регистрации в РФ. Также необходимо предоставление удостоверяющих личность документов (паспорта, военного билета, удостоверения офицера), а для получения пенсионной карты потребуется подтверждение факта начисления пенсии.

Читать еще:  Как продлить карту сбербанка

Различны и возрастные требования к потенциальным клиентам. Так, классический пластик можно получить с 14 лет, а золотую и пенсионную – с 18. Дополнительная карта оформляется на детей старше 7 лет.

Возможности карты

Платежный инструмент «МИР» гарантирует держателям:

  • безналичную оплату в магазинах и через интернет на территории России;
  • пополнение наличным и безналичным способом;
  • «Мобильный банк», с помощью которого можно в режиме реального времени получать информацию о всех операциях;
  • удаленное управление счетом, включая погашение кредитов, с помощью «Мобильного банка» и «Сбербанка Онлайн»;
  • подключение функции «Автоплатеж» и услуги «Копилка»;
  • круглосуточное обслуживание.

Как управлять картой

Сбербанк предоставляет в распоряжение пользователям весь арсенал инструментов по управлению счетом. Клиенты могут проверить баланс, пополнить баланс, переводить средства, закрыть карту и др. из личного кабинета на сайте или в мобильном приложении. Почти весь функционал доступен и в банкомате или терминале.

Проверка баланса

Узнать остаток на счете можно несколькими способами:

  1. В банкомате, если выбрать опцию «Запросить баланс».
  2. С помощью СМС-запроса на номер 900. Достаточно отправить сообщение «Баланс XXXX», где иксы – это четыре последние цифры номера пластика. Очень скоро на экране смартфона можно будет увидеть конкретные данные.
  3. Звонком на горячую линию 8-800-555-55-50 (со стационарного телефона звонок бесплатный).
  4. В личном кабинете интернет-банкинга. С этой целью нужно авторизоваться в системе «Сбербанк Онлайн», после чего остаток будет виден.

Пополнение счета

Пополнить карту «МИР» возможно:

  1. Переводом с другой карты через «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», банкомат/терминал.
  2. Через терминал/банкомат с возможностью приема наличных.
  3. Переводом по реквизитам со счетов сторонних банков. Средства зачисляются не позже следующего рабочего дня.
  4. Через банковскую кассу. Здесь есть два варианта – по номеру карты или счета. В первом случае нужен паспорт, во втором – реквизиты территориального отделения, выпустившего карту, и номер счета.

Закрытие карты

Овердрафт для пластика «МИР» не предусмотрен, поэтому процедура закрытия достаточно проста. Можно отключить все платные опции и заблокировать карту в личном кабинете, после чего перестать ею пользоваться. А можно обратиться в отделение с соответствующим заявлением (на закрытие счета), предоставить паспорт и отдать карту оператору.

О плюсах и минусах

Отметим, что особых плюсов у пластика «МИР», за исключением пенсионного, нет. Предоставляется стандартный пакет преимуществ платежной карты Сбербанка:

  • бесплатный выпуск;
  • большой срок действия;
  • отсутствие или сравнительно небольшая стоимость обслуживания;
  • неплохие лимиты и тарифы, особенно у золотой;
  • начисление процентов на остаток (у пенсионной);
  • новейшие российские чипы безопасности.
  • широкая сеть точек обслуживания.

К минусам можно отнести:

  • невозможность использования за границей;
  • только рублевый счет;
  • отсутствие «собственных», более низких тарифов.

Несмотря на эти недостатки, перспективы платежной системы «МИР» нельзя недооценивать. НСПК планирует распространить действие платежных инструментов в Беларуси и Армении. Кроме того, планируется внедрение программы лояльности, которая позволит получать кешбэк 10-15%.

Банковская карта Сбербанк МИР: Видео

Платиновая карта Сбербанка «Мир»

Линейка банковских продуктов Сбербанка очередной раз пополнилась, дополнительно к классическим и золотым картам Мир предлагается выпуск Платинум. Новейший платежный сервис действует для зарплатных клиентов в двух направлениях – Премиальный и Премиальный Плюс.

Базовые опции платиновой карты Мир от Сбербанка

Карта Platinum Мир относится к дебетовым карточкам с широким набором дополнительных возможностей. Оформить ее могут компании для перечисления зарплаты своим сотрудникам, для этого заключается двусторонний контракт на банковское обслуживание. Все расходы берет на себе юридическое лицо и сотрудники не платят годовую комиссию.

Если сравнивать базовый функционал, то он во многом схожий с другими программами и заключается в следующем:

  • пластиковую карточку выпускают на 5 лет, срок более длительный, чем в других банках;
  • моментальное зачисление зарплаты и других выплат;
  • пополнение и обналичивание средств в банкоматах Сбербанка совершенно бесплатное, в сторонних предусмотрена комиссия;
  • сотрудник после получения карточки самостоятельно устанавливает ПИН-код, и когда хочет, то его меняет;
  • регистрация в Сбербанк онлайн простая и бесплатная, здесь же можно контролировать все свои расчетные счета, вклады и депозиты;
  • через мобильное приложение доступны все платежные операции, банковские переводы третьим лицам или внутри счетов;
  • без проблем проходит оплата за интернет-покупки с обязательным подтверждение транзакции через СМС-код.

Для физических лиц, желающих самостоятельно оформить привилегированный пакет банковских услуг доступна Золотая карта МИР, которая имеет больше преимуществ нежели классическая.

Особенности карты Мир Платинум

Многие клиенты, расплачиваясь платиновой картой Мир отмечают ее оригинальный дизайн – это черное покрытие с эмбоссированной символикой Сбербанка. Темные оттенки в маркетинге являются показателем шика и состоятельности, каждый раз, когда клиент совершает покупку, дизайн напоминает о возможностях премиум-класса.

Преимущества

Благодаря специальному сервису по премиальным картам, клиент не беспокоится о безопасности собственных финансов. Установлена высокая система защиты от мошенников, которая активна круглосуточно.

С картой Платинум не только удобно хранить деньги, но также:

  1. Делать покупки в одно касание с современной бесконтактной технологией. Для этого в корпусе карты установлен специальный чип, который предназначен для моментальной оплаты через Pos-терминалы.
  2. Клиенту предоставляется право выбрать дополнительную карту любой платежной системы, в том числе Visa, MasterCard. Популярные программы: Аэрофлот, Подари Жизнь, Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА.
  3. Бесплатное использование мобильного банка обеспечивает полный контроль денег на счету, по всем совершенным транзакциям приходит СМС.
  4. По карте Платинум действуют повышенные лимиты на обналичивание денег в устройствах банка или в кассовых отделениях: в день – от 500 000 до 1 млн. руб., в месяц – до 30 млн. руб.
  5. Клиенты Премиальный Плюс могут снимать деньги без комиссии даже в сторонних банкоматах.
  6. Участники бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» получают повышенные проценты.
  7. Консультация по премиальным пакетам проводится в специальном зале банковского отделения, в большинстве случаев без ожидания в очереди.

Недостатки

Безусловно преимуществ у карты Мир Платинум довольно много, особенно если держатели часто снимают крупные суммы со счетов. Но имеются и некоторые недостатки:

  1. Стоимость годового обслуживания составляет 4900 руб., не все компании готовы платить такую сумму.
  2. Исключена возможность оформления вне зарплатного проекта, для использования премиум пакета физическим лицам предлагают выпуск платежных систем Visa, MasterCard.
  3. Нельзя использовать в заграничных поездках, только в некоторых странах Ближнего Зарубежья.
  4. Карточный счет открывается в рублях, при конвертации курс ЦБ невыгодный.

Как получить доход от карты Мир Платинум

Бонусная программа Спасибо является отличным вариантом заработать на покупках. Обязательное условие расплачиваться за товары или услуги платиновой картой, после чего на бонусный счет зачисляются баллы. Каждый балл равен рублю, в системе их обменивают и затем используют как скидку в партнерской сети. Сегодня в список партнеров входит 250 лучших магазинов и сервисов.

Начисляются бонусы от Сбербанка по процентным ставкам в зависимости от категорий:

  • электроника и бытовая техника – 3 %;
  • рестораны, кафе – 5%;
  • обслуживание на АЗС – 10%;
  • салоны красоты – 10 %;
  • развлечения – 10 %;
  • зоотовары и услуги – 7%;
  • кино и театр – 10 %;
  • косметика – 10 %;
  • детские товары – 10 %;
  • транспорт – 20%.

Чтобы накопить приличную сумму бонусов, банк предлагает стимулирующую схему со специальными заданиями. Выполняя их участник переходит из одного уровня в другой, увеличивая процентную ставку:

Уровни Проценты Задания
Спасибо до 30% от партнеров Задания не предусмотрены
Большое спасибо до 30% от партнеров

0,5% от Сбербанка

Оплачивать покупки картой больше 50%.
Огромное спасибо до 30% от партнеров

0,5% от Сбербанка

20 % по 2-м категориям

Оплачивать покупки картой больше 50%, совершать платежи в онлайн-банке.
Больше чем спасибо до 30% от партнеров

0,5% от Сбербанка

20 % по 4-м категориям

Оплачивать покупки картой больше 50%, совершать платежи в онлайн-банке, пополнить или открыть вклад.

Ответы на актуальные вопросы

Сколько стоит дополнительная карта и как ее заказать?

Стоимость зависит от выбранного пакета, если запрос сделан на Платинум, то годовое обслуживание стоит – 2500 руб. По другим программам действует 50% скидка. Заказать можно на портале Сбербанка или написать заявление в банковском отделении, при этом нужно не забыть поставить галочку «Дополнительная». По некоторым программам разрешено выбрать индивидуальный дизайн и опции.

Можно ли получить потребительский кредит на карту Мир Платинум?

Еще одним преимуществом является то, что держатель такой карточки может запросить больше сумму займа. После одобрения ее перечисляют на карточный счет, заемщик снимает деньги в банкоматах Сбербанка без комиссии или совершает безналичные платежи. По зарплатным проектам действуют пониженные ставки на кредитование и повышенные на вклады и депозиты. Инвестирование для клиентов премиум-класса, один из способов приумножения собственного капитала.

Какие вклады можно открыть в Сбербанке?

Самые актуальные предложения по вкладам: Сохраняй, Пополняй, Управляй. Повышенный процент в размере 5,01 % годовых действует по первому Вкладу. Он предназначен для хранения и приумножения денег, перечисление делают единым платежом и до конца срока сумму не снимают. Для постепенного накопления действует программу Пополняй по ставке 4,54%, доступно частичное внесение средств. Управляй – для тех, кто планирует частичное снятие денег на протяжении всего периода, процент накопления 3,97%.

Отзывы

Наша компания заказала для руководящего персонала эту карту, обслуживанием доволен. За все время проблем с ней не было. Не всегда снимаю всю зарплату, коплю для крупных покупок, удобно и лимит позволяет. Даже подключился к системе бонусов, после зачисления приходит сообщение на мобильный номер, использую их в продуктовых магазинах.

Дмитрий Эрленбуш, 28 лет, Санкт-Петербург

Премиальные карты нравятся из-за привилегий по комиссиям и лимитам. Несмотря на годовую стоимость окупаемость выше за счет дохода от бонусной системы. Постоянно действуют акции, скидки, можно сделать выгодные покупки. Дополнительно начисляется CashBack в размере 15% по программе от НСПК «Привет».

Анна Лаврова, 32 года, Нижний Новгород

Платежная карта МИР от Сбербанка

Надежда Тихонова Последние изменения: май, 2020 124

С ноября 2016 года крупнейшее в России финансовое учреждение Сбербанк осуществляет эмиссию и продвижение на рынок совершенно нового карточного продукта – платежная карта МИР.

МИР: российский продукт для российского потребителя

Следует отметить, что функционально данная карта существенным образом не отличается от других карточных продуктов, предлагаемых большинством банковских учреждений. Однако она, конечно, имеет свою специфику, что выражается, по мнению многих пользователей, в наличии у неё как положительных характеристик, так и отрицательных моментов.
Как известно, МИР представляет собой масштабную платежную систему национального значения, созданную непосредственно в России и для российского потребителя. Она была задумана как полноценная альтернатива иностранным системам дистанционных платежей MasterCard и Visa, которые уже достаточно давно прочно и уверенно закрепились на международном рынке платежных систем, в том числе и в его российском сегменте. Запуск и внедрение системы МИР на российском рынке осуществил ЦБ РФ еще в 2015 году. В качестве пилотного региона для тестирования данной системы платежей был выбран город Москва, жители которой смогли первыми оценить все преимущества и недостатки этого финансового инструмента.
Далее Вашему вниманию будет представлен детальный обзор наиболее важных характеристик карты МИР, эмитируемой Сбербанком, а также анализ основных преимуществ и недостатков данного финансового инструмента, которые, как свидетельствуют отзывы держателей, могут иметь существенное значение.

Особенности платежной карты МИР от Сбербанка

Прежде всего, необходимо уточнить, что обслуживание и оборот платежной банковской карты МИР осуществляется исключительно в Российской Федерации. Порядок эксплуатации данного финансового инструмента аналогичен тому, как используется любая другая банковская карта. Иначе говоря, применяется и функционирует платежная карта МИР по стандартной схеме, удобной и привычной для подавляющего большинства пользователей карточных продуктов, предлагаемых российскими банками.
Такая карта позволяет её держателю успешно решать следующие повседневные задачи:

  • оплачивать покупки в торговых организациях, принимающих банковские карты в качестве инструментов совершения безналичных платежей;
  • оплачивать любые счета, погашать финансовые обязательства, которые могут быть оплачены и погашены в порядке безналичного перечисления денежных средств;
  • дистанционно оплачивать счета и заказы, которые выставляются и оформляются онлайн, то есть через интернет;
  • совершать пополнение карточного счета денежными средствами без взимания банком комиссионных платежей;
  • производить снятие (выведение) с карты необходимых сумм денежных средств без удержания банком какой-либо комиссии;
  • осуществлять «удаленное» управление собственным карточным счетом, контролировать баланс и движение денег по карте.

Стоит также отметить и такие особенности карты МИР, эмиссия которой производится Сбербанком:

  • пластиковая карта выпускается в двух разновидностях – «Дебетовая» (классический вариант) и «Пенсионная» (социальная, для бюджетников);
  • платежная карта любой разновидности имеет определенный срок действия, который составляет 3 года;
  • валютой расчетов по этой карте является российский рубль;
  • первый год эксплуатации карты будет стоить держателю 750 рублей, в дальнейшем – 450 рублей за год (данная комиссия предусмотрена только для дебетовой карты, пенсионная карта обслуживается банком бесплатно);
  • безопасность этой пластиковой карты обеспечивается присутствием в ней специального электронного чипа (характерно только для продукта «Дебетовая»)
  • для карты МИР не оформляются какие-либо дополнительные карточные продукты;
  • лимит овердрафта для карты МИР не устанавливается;
  • карта МИР может быть эмитирована для целей исполнения зарплатного договора (для разновидности «Дебетовая»);
  • наличие карты предусматривает получение преференций от специальной программы лояльности, подразумевающей начисление пользователю бонусов (программа «Спасибо»).

Преимущества и недостатки платежной карты МИР от Сбербанка

Преимущества платежной карты МИР, эмитируемой Сбербанком:

  • эмиссия карты производится бесплатно для пользователя (держателя);
  • достаточно низкая величина тарифа за пользование удобным сервисом «Мобильный банк» (ежемесячная плата за полный сервисный пакет составляет всего лишь 60 рублей);
  • применение держателем такой пластиковой карты абсолютно индифферентно к текущей внешнеполитической ситуации, что особенно актуально в современных условиях;
  • точки обслуживания данной карты широко распределены по всей РФ, в том числе и в Крыму.

Недостатки платежной карты МИР, выпуск которой осуществляется Сбербанком:

  • стоимость сервиса для карты МИР, запрашиваемая Сбербанком, аналогична тарифам, обычно взимаемым за обслуживание стандартных карточных инструментов (между тем, Сбербанк планирует в дальнейшем уменьшать сервисные расценки для карты МИР);
  • территориальная экспансия данной карты пока еще не столь значительна, если учесть масштабы РФ;
  • пункты обслуживания для карты МИР обустроены пока еще далеко не везде (для совершения операций с этим инструментом необходимо наличие соответствующего банкомата и торговой точки);
  • карта МИР поддерживает расчеты исключительно в российских рублях, что вполне адекватно для специфики платежной системы национального значения, но не совсем удобно путешественникам;
  • карта не может применяться за границей (по вполне понятным причинам);
  • некоторые опции данной карты пока еще дорабатываются, так как функционирование системы МИР началось сравнительно недавно (например, возможность выводить деньги и оплачивать покупки в определенных местах может быть затруднена).

Резюме

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Платежная карта сбербанка «МИР»: виды, сроки и стоимость выпуска

В апреле 2017 года в Госдуме был принят закон, согласно которому все получатели пенсий и работники бюджетной сферы теперь будут получать начисления только на карту платежной системы «Мир». С 1 июля карта принимается банкоматами и платежными терминалами крупных магазинов. Условия обслуживания, тарифы и правила – обо всем этом прямо сейчас.

Плюсы и минусы карты «Мир»

Отечественная платежная система «Мир» во многом сходна с привычными «Visa» и «MasterCard». Она обладает и собственными преимуществами:

  1. Карта выпускается в 73 российских банках, в том числе в Сбербанке, Альфа-банке, Райффайзен и многих других. Она выдается бесплатно для граждан, получающих пенсию и другие социальные выплаты. В остальных случаях тарифы на обслуживание совпадают со средними ценами на рынке банковских услуг. Например, за классическую карту в Сбербанке взимают 750 рублей в год.
  2. Снятие наличных возможно в любом банкомате на территории России. Комиссия не взимается.
  3. Оплата возможна во всех крупных магазинах, а также в компаниях с годовым оборотом более 40 миллионов рублей. Таким образом, охват торговых точек достаточно большой.
  4. Карта используется как платежное средство для оплаты в сети Интернет. Она защищена безопасной технологией покупок, благодаря чему риски электронного мошенничества сильно снижаются.
  5. Благодаря наличию бесконтактной технологии возможно рассчитаться путем простого прикосновения к терминалу. Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, пин-код вводить необязательно.
  6. Предусмотрена программа лояльности под названием «Привет, МИР!» Она запущена в Москве, Московской области, Петербурге, Ленинградской области, в Крыму и Севастополе. Жители этих регионов, совершая покупки, могут вернуть до 15% от суммы. Разрабатываются планы по запуску программы на территории всей страны.
  7. Возможно осуществить перевод в пользу любого банка, карты любой платежной системы, а также на электронные кошельки.
  8. Есть возможность совершить оплату за коммунальные услуги, штрафы, государственные услуги, телефон и др.

Существенный минус у системы «Мир» только один – она действует только на территории России. Однако в Сбербанке можно оформить пластик, который будет работать на базе сразу двух систем – «Мир-Maestro». Наряду с этим карта пока не принимается повсеместно во всех магазинах. Планируется, что в ближайшее время этот недостаток будет полностью устранен.

Виды карт

В линейке продуктов выпускается 11 разновидностей карт, которые группируются в 3 категории:

  1. Дебетовые.
  2. Классические (зарплатные).
  3. Премиальные.

Отдельно выделяют карты для пенсионеров, на которые зачисляются социальные выплаты.

Дебетовая

Эти категории продуктов оплачивает клиент. Он пользуется собственными средствами на банковском счету (то есть пенсионные деньги на него не поступают). Для дебетовых продуктов характерны такие свойства:

  • Есть возможность выпустить пластик без имени (мгновенной выдачи) и с именем держателя.
  • Номер карты наносят на лицевую сторону частично, а не полностью (из соображений безопасности).
  • Расчетные операции проводятся исключительно в режиме онлайн, а возможности оплаты в обычных магазинах не предусмотрено.
  • Нет необходимости вручную вводить данные карты, кроме случаев проведения регулярных платежей, аренды автомобилей, бронирования гостиниц, заказа товаров.

Система вправе ограничить проведение операций, в которых необходимо самостоятельно вводить данные с пластика. Допустимое количество неверных попыток ввода пин-кода – 3.

Зарплатная карта «МИР» для бюджетников

Банковские продукты линии «Классические» представлены зарплатными картами с овердрафтом или без него. Они обладают такими свойствами:

  • Возможно проводить операции в онлайн и в офлайн режиме (в магазинах, торговых точках).
  • Есть возможность использовать дополнительные средства, если на карте предусмотрен овердрафт.

Все бюджетные организации в обязательном порядке используют карты новой национальной платежной системы МИР.

Премиальные

В премиальных продуктах у клиента появляются дополнительные возможности:

  • Участие в партнерских программах с вознаграждением в виде процента от суммы покупки.
  • Круглосуточное сопровождение со стороны персонального менеджера.
  • Вознаграждение за каждую покупке в размере не менее 0,5% (эта сумма возвращается на баланс).
  • Бесплатное поступление смс-сообщений с информацией о каждой совершенной операции (как офлайн, так и в сети Интернет).

Социальная карта «МИР» для пенсионеров

Для получения пенсии в Сбербанке оформляют социальную карту «Мир». Свойства продукта следующие:

  • Действует только на территории России.
  • Принимает только рубли.
  • Срок действия – 60 месяцев (5 лет) с момента выдачи.
  • Плата за обслуживание не взимается в течение всех лет (и после перевыпуска).
  • Начисляется 3,5% годовых на остаток (в постоянном режиме и на любую сумму).
  • Действует программа лояльности «Спасибо», благодаря которой можно накопить бонусами и оплатить ими часть или всю покупку в магазинах-партнерах. Условия акции и список таких магазинов уточняют в Сбербанке (в отделении или по бесплатному номеру 8 800 555 555 0).
  • Есть возможность подключить услугу «Мобильный банк». Тогда на телефон будут приходить смс-сообщения с информацией по каждой операции (поступления и списания). В первые два месяца услуга бесплатна. Затем ее можно отключить или продолжать пользоваться за 30 рублей в месяц.

Кредитная

Некоторые банки (например, «РНКБ») выпускают и кредитные продукты. Условия кредитования меняются в зависимости от конкретной кредитной организации и действующих предложений. Сейчас актуально предложение по карте:

  • с бесплатным обслуживанием;
  • со льготным периодом до 55 дней (банковский процент на все безналичные покупки не начисляется в течение этого срока);
  • ставка кредитования – 30% годовых;
  • действует программа лояльности «Ваш бонус».

Как получить и пополнить

Чтобы получить карту, необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Пополнить можно любыми сервисами Сбербанка бесплатно:

  • наличными через банкомат или терминал;
  • переводом с другой карты;
  • переводом через Сбербанк онлайн или Мобильный банк (с другого счета).

Срок зачисления средств – не позднее следующего рабочего дня.

Пенсионеру

Пенсионеру необходимо взять:

Обращаются в Сбербанк, в Пенсионный фонд или МФЦ.

Бюджетнику

Для участника зарплатного проекта банковское обслуживание тоже бесплатное. Бюджетник обращается в любое отделение банка и берет с собой только паспорт. Бланк заявления заполняется на месте.

Кому не нужно получать

Переход на карту «Мир» не обязателен для таких категорий граждан:

  1. Получателей социальных выплат, которым до сих пор выдают их наличными. Например, если пенсионеру удобно получать пенсию на дом, он может выбрать, как поступать в дальнейшем – продолжать в том же режиме или получить карту «Мир».
  2. Работников бюджетной сферы, находящихся за рубежом. Речь идет о дипломатах, консулах и сотрудников, обслуживающих посольства.
  3. Граждан, получающих единовременные пособия или пособия, выдающиеся раз в год и реже.
  4. Граждан, которые получают налоговый вычет (например, при погашении ипотечного кредита).

Стоимость выпуска и обслуживания

Такую карту может получить и заказать любой гражданин (от 14 лет и старше). Достаточно иметь паспорт с постоянной или временной регистрацией. Тарифы на обслуживание рассмотрены в таблице.

услуга тариф в рублях
первый год обслуживания 750
последующие 4 года обслуживания по 450
досрочный перевыпуск 150
предельный лимит в сутки (снятие наличных в банкомате Сбербанка) 150 000
предельный месячный лимит (снятие наличных в банкомате Сбербанка) 1 500 000
проверка баланса в сторонних банкоматах 15
мобильный банк (за месяц) 60

Отзывы о картах МИР

Отзывы об этом продукте в основном удовлетворительные и хорошие – сейчас пользователи только начинают привыкать к ней и осваивать все преимущества.

Екатерина, пенсионер:

Могу поставить карте твердую «4». Очень удобно – прикоснулся к терминалу и оплатил. Во всех крупных магазинах принимают, обслуживание бесплатное, процент на остаток исправно приходит. Для пенсионера это хорошее подспорье.

Яна, работник бюджетной сферы:

Работаю в государственной сфере, сижу сейчас в декрете. Недавно пригласили на работу и на месте выдали новую карту «Мир». Долгое время не пользовалась, но вот увидела, что ее принимают магазины, да к тому же действует партнерская программа. По опциям эта система гораздо шире, чем старая карточка. Рекомендую присмотреться к ней более внимательно!

Таким образом, карта «Мир» только начинает развиваться. Очевидно, что в ближайшем будущем ее возможности и популярность среди граждан только увеличатся.

Обзор пластиковых карт МИР в Сбербанке в 2019 году

После того как на фоне засилья американских платежных систем VISA и Mastercard были введены ограничения на работу с российскими банками, правительство РФ всерьез задумалось о создании собственной платежной системы. И вот, в 2015 году появилась карта МИР, а Сбербанк стал одной из первых кредитных организаций, начавшей работать с национальной платежной системой.

Согласно рейтингу, составленному банком России, среди эмитентов карты МИР Сбербанк занимает первое место. Карты национальной платежной системы выдают бюджетникам в рамках зарплатных проектов, пенсионерам и всем, кто хочет получить дебетовую карточку с удобным функционалом. Кроме того, на карту МИР обязаны перечислять стипендии, выплачиваемые студентам государственных учреждений образования.

Условия и тарифы

Карта Стоимость первый/ второй год, руб. Лимит за сутки / за месяц, руб. Срок выпуска Спасибо от Сбербанка /от партнеров
Классическая 750/450 150 000 / 1 500 000 5 лет нет/20%
Золотая 3000 / 2500 300 000 / 3 000 000 5 лет 5%/20%
Пенсионная 0/0 50 000 / 500 000 5 лет 0,5%/20%
Моментальная 0/0 50 000 / 100 000 3 года нет/20%

У всех карт есть бесконтактная оплата, но не доступно NFC.

Сбербанк выпускает только дебетовые карты МИР. Общим для всех ее разновидностей является комиссия за выдачу денег в других банках — 1% при минимуме в 150 руб., а также за превышение лимита при снятии в кассе Сбербанка — 0,5% от суммы разницы. Кроме кэшбека от Сбербанка, для этих продуктов работает программа лояльности от самой платежной системы.

Классическая

Этот тип карты выдается в том числе и в рамках зарплатного проекта. Основные держатели карт МИР — это работники бюджета (врачи, учителя, полицейские, военные, сотрудники силовых и исполнительных ведомств). Теперь в зарплатном проекте от Сбербанка с использованием карты МИР могут участвовать и коммерческие организации. Платежная система МИР используется для этого типа карточек наряду с привычными VISA и Mastercard. В наборе – отсутствие бонусов СПАСИБО на обычное использование (только от партнеров), сравнительно невысокая годовая стоимость и лимиты на снятие денег. Дополнительная карте не выдается.

Золотая

В этом продукте больше бонусов – до 5% вернется на счет в виде бонусов СПАСИБО при оплате в супермаркетах и заведениях общественного питания. Лимиты на снятие наличных по сравнению с Классической картой больше в 2 раза. Выпуск дополнительной карты возможен, но стоит довольно дорого – 2500 руб.

Пенсионная

Существует официальное распоряжение правительства о том, что все пенсионеры к 2020 году обязаны иметь для перечисления денежных средств по зарплате и пенсии карточку МИР. Обладателями социальной карты могут стать граждане, вышедшие на пенсию, а также лица, у которых есть право на получение выплат от пенсионных органов. Каждый квартал на остаток средств начисляются проценты в размере 3,5%. Срок изготовления – 3 дня.

Моментальная

Сбербанк предлагает моментальную карту в рамках платежной системы МИР. Выпуск проходит буквально за 10 минут в отделении банка. Тот факт, что карта неименная, не дает применять ее при оплате товаров в интернет-магазинах, но для остальных операций – снятия денег, их перевода, безналичной оплаты – особых ограничений нет. Карточка принимается в банкоматах и кассах других банков. За сутки можно перевести до одного миллиона рублей через Сбербанк Онлайн. Полный пакет СМС бесплатен только в течение 2 первых месяцев, затем услуга обойдется в 60 руб./месяц.

Особенности получения и использования

Ничего сложного в получении карты МИР нет – достаточно подать заявку в отделении или онлайн. В зарплатном проекте заявка оформляется работодателем на сайте Сбербанка. Второй этап – заключение договора на получение непосредственно в Сбербанке.

Так как национальная платежная система работает в пределах России, то простыми картами МИР нельзя будет воспользоваться за границей. Но и в этом случае есть выход – карточка должна быть кобейджинговой, то есть обслуживаться двумя платежными системами. В 2019 году МИР работает с China Union Pay, JCB и Maestro (кстати, это бренд Mastercard).

Функционал онлайн-банка и мобильного приложения для карт МИР аналогичен тому набору опций, который реализован для аналогичных продуктов, работающих с платежными системами VISA и Mastercard. При помощи этих программ можно совершать переводы, делать оплату за товары и услуги, пополнять счета.

Сервис бесконтактной оплаты реализован на всех видах карт МИР, выпускаемых Сбербанком. Что касается продвинутой технологии NFC или оплаты телефоном, то пока она не предусмотрена ни для одного вида. Ожидается, что в 2019 году заработает сервис MirPay, с которым можно будет осуществлять оплату с телефонов на базе Андроид.

Плюсы и минусы

На данный момент карты МИР есть чуть ли не у третьей части населения России и их количество будет только расти. И дело тут не в том, что их обязаны иметь все бюджетники и пенсионеры. Согласно данным, полученным от банков, порядка 20% процентов карточек МИР приходится не на зарплатные и социальные проекты. Соответственно, они были открыты клиентами банков по собственному желанию. Кроме того, более 300 российских банков предлагает карты МИР.

  • работа платежной системы не зависит от мировой политической ситуации;
  • безопасность операций находится под защитой собственной технологии MirAccept 2.0;
  • доступ к цифровым услугам и передовым финансовым технологиям – интернет-банкинг, мобильное приложение, бесконтактная оплата, а в недалеком будущем и MirPay;
  • карточкой МИР можно платить за проезд в метро и наземном транспорте в 64 городах России;
  • собственная программа лояльности, которая суммируется с бонусами от банков-эмитентов.
  • нет возможности оплаты телефоном;
  • не во всех торговых точках пока можно сделать оплату с помощью МИР.

Вкупе с преимуществами самой платежной системы стоит отметить то, что отличает продукты Сбербанка от его конкурентов.

Достоинства карт МИР от Сбербанка:

  • бесплатное обслуживание для работников бюджета и пенсионеров;
  • собственная бонусная программа.
  • можно открывать карточный счет исключительно в рублях;
  • нет возможности сделать индивидуальный дизайн;
  • карта пока действует в России и еще двух странах;
  • нет продуктов для путешествий с начислением миль.

Некоторые банки обошли проблему открытия счета в одной валюте, сделав мультикарты с основным счетом в рублях, к которому привязаны еще два – в долларах и евро, в иных платежных системах. В числе преимуществ по стандартным картам – проценты на остаток средств и безвозмездное обслуживание при условии траты определенной суммы в месяц.

Нельзя сказать, что Сбербанк отстает от других кредитных организаций по развитию карт системы МИР. Некоторые недочеты в продуктах объясняются недостаточным сроком внедрения самой платежной системы – за три года ее существования можно просто не успеть реализовать весь функционал, доступный для карт VISA и Mastercard. Сама система еще активно развивается, а значит, все ее преимущества будут в скором времени доступны в картах МИР Сбербанка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector