Овердрафтная карта сбербанка как узнать лимит
Invest82.ru

Институт финансов

Овердрафтная карта сбербанка как узнать лимит

Из дебетовой в овердрафтную. Что сулят такие перемены?

Если рассматривать банковские карточки, то их можно разделить на два основных вида:

  • карточки для использования собственных средств;
  • карты для использования денежных средств кредитной организации.

Дебетовой картой будет пластик, работающий с личными средствами держателя. Для использования денег банка держателю понадобится кредитка.

Казалось бы все просто, но что же тогда такое овердрафт? И к какому виду отнести пластик с такой банковской услугой?

Что такое услуга овердрафт?

Овердрафт – это дополнительная опция, которая позволит держателю карты взять в долг у банка определенную сумму денег. При этом ее нельзя назвать кредитом, ведь для оформления кредита или займа ВСЕГДА подписывается кредитный договор. Овердрафт же подключается без дополнительных договоров с держателем дебетовки.

Его можно активировать только на дебетовой карточке. Кредитка и так позволит пользоваться деньгами Сбербанка, рассчитанными из финансовых возможностей клиента. Подключив к такому платежному средству овердрафт, Сбербанк сам поставит себя в небезопасное положение и, увеличив нагрузку на клиента, увеличит шансы на просрочку. Поэтому такая услуга на кредитке не имела бы смысла.

Что произошло с моей картой? Она стала овердрафтной!

Из дебетовой в овердрафтную. Что произошло с моей картой? Она стала овердрафтной! Что сулят такие перемены? Как на них реагировать? Радоваться ли или бить тревогу?

Как уже писалось ранее, овердрафт подключается банком без заявления со стороны держателя пластика. Поэтому в один прекрасный момент Вы можете заметить, что Ваша дебетовая карточка стала овердрафтной или что на Вашей дебетовке появилась дополнительная опция. После подключения овердрафта Сбербанк проинформирует об этом с помощью СМС-сообщения. Теперь Ваша карта может уходить в минус. Чего еще ждать от таких перемен и как это работает в реальности?

Как это выглядит? Чем удобен овердрафт?Давайте рассмотрим это на примере: до зарплаты осталось несколько дней, а клиенту необходимо совершить покупку. Рассчитавшись своим платежным средством клиент загоняет баланс в минус на сумму покупки. При поступлении денежных средств на платежное средство прежде всего перекроется минус. Сумма на дебетовке будет равна зарплате клиента без суммы задолженности банку. Таким образом овердрафт можно назвать финансовой подушкой для граждан РФ.

Могу ли я отказаться от услуги? Какие преимущества дает овердрафт на дебетовой карте?

Иногда СМС-оповещение от Сбербанка не приходит и клиент может быть неприятно удивлен, увидев, что с его карточного счета списана определенная сумма на оплату услуги, которую он не подключал. Обычно это незначительная сумма, тем не менее, она была подключена без согласия и за нее еще и приходится платить.

Размер оплаты за услугу овердрафт в каждом банке будет разным. В Сбербанке даже при значительной сумме разрешенного овердрафта ежемесячная оплата не будет превышать нескольких рублей. Если клиент не пользуется услугой – ежемесячная оплата будет взиматься.

Для отключения овердрафта не обязательно идти в офис. Достаточно будет просто позвонить и заявить о своем желании отказаться от услуги. После того, как оператор Сбербанка проверит Вашу личность, услуга будет закрыта ( без возможности опять навязать ее без ведома клиента). При оформлении или перевыпуске дебетовой карточки в Сбербанке обязательным будет как минимум одно посещение офиса. Поэтому если клиент изначально не хочет активацию такой услуги – ему стоит сказать об этом работнику Сбера. Овердрафт в таком случае не будет подключен автоматически.

Основные принципы работы овердрафта.

Чтобы принять правильное решение относительно блокировки услуги стоит сначала понять, что дает овердрафт и какие основные принципы работы он имеет:

  1. Эта услуга платная. Кроме ежемесячной оплаты, при использовании денежных средств придется заплатить процент, и он будет значительно выше, чем процент по кредиту.
  2. Размер овердрафтного лимита будет зависеть от прихода средств на карточку и составит до 7%.
  3. Подключается услуга ТОЛЬКО на дебетовку.
  4. Самостоятельное подключение невозможно.
  5. Есть возможность увести баланс в минус.
  6. При любых поступлениях на дебетовку средства идут прежде всего на перекрытие минуса.
  7. При увеличении оборота по дебетовке – увеличивается и лимит.

Как подключить овердрафт нужного размера?

К сожалению, клиент не может самостоятельно заказать подключение овердрафта. Это решение принимает только Сбербанк. Размер овердрафта тоже не обсуждается с клиентом. Он высчитывается исходя из приходов денежных средств на платежное средство. Если дебетовкой пользуются мало или вообще не пользуются – Сбербанк не активирует на ней овердрафт. Чем больший денежный поток проходит через карточку – тем больший размер овердрафта клиенту оформят. Этот размер может изменяться, исходя из тех же причин. Если доход постепенно увеличивается – то периодически банк будет увеличивать и лимит овердрафтных средств.

В среднем, размер овердрафта будет не больше 7% от ежемесячного оборота денежных средств по данному платежному средству. Так как у Сбербанка много разных карт (молодежные, моментальные, зарплатные и т.д.), которые ориентированы на разные слои общества, Услуга овердрафта подключается не везде.

Как узнать размер овердрафта по карте?

Ни в личном кабинете, ни через мобильное приложение эта информация не будет Вам доступна. Сбербанк не предоставляет такой информации даже по телефону. Для того, чтобы узнать размер овердрафта, нужно будет посетить офис Сбербанка. Только при личном посещении работник банка может сообщить Вам одобренный для Вас лимит.

Услуга овердрафт бывает очень удобна, особенно если доход держателя нестабильный или часто возникают задержки зарплаты. Однако только держателю карты решать, нужна ли эта услуга именно ему, ведь она оплачиваемая.

Овердрафт на дебетовой карте Сбербанка

Дебетовые карты предполагают возможность использования только собственных средств клиента. Однако услуга овердрафта – это подключение кредита, а значит, по дебетовым картам доступен перерасход средств. По своим свойствам дебетовые карты с овердрафтом сходны с кредитными.

  1. Отличия и ключевые особенности овердрафта на карте Сбербанка
    1. С овердрафтом
    2. Без овердрафта
  2. Условия пользования овердрафтом на картах Сбербанка
    1. Лимиты
  3. Причины прекращения и отмены овердрафта по дебетовым картам Сбербанка
  4. Оформление овердрафта для дебетовой карты Сбербанка
    1. Условия подключения
  5. Отключение овердрафта на дебетовой карте Сбербанка
  6. Плюсы и минусы

Отличия и ключевые особенности овердрафта на карте Сбербанка

Овердрафт – это небольшой кредитный лимит, который подключается к дебетовой карте по желанию клиента. Однако также, как и в случае с кредитом, пользователю необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обычно эта опция подключалась к зарплатным картам. Однако в 2016 году возможность овердрафта для физических лиц была сильно ограничена. В данный момент услуга предоставляется только держателям карт Visa Infinite.

С овердрафтом

Карты с овердрафтом изначально допускали небольшой перерасход средств. Этот долг будет сразу же списан после пополнения карты, вместе с суммой задолженности банк снимает комиссию за пользование.

Без овердрафта

Существует понятие технического овердрафта по дебетовым картам. К пластику не подключена услуга, но допускается формирование минусового баланса. Причиной технического овердрафта становится то, что транзакции Сбербанком могут выполняться не мгновенно, а в течение нескольких дней. Чаще всего технический перерасход случается при проведении операций в валюте. Например, в понедельник гражданин оплатил своей картой покупку в иностранном интернет-магазине. В соответствии с курсом валют в тот же день с карты было списано NN рублей. Однако на счет самого магазина деньги поступили только через 2 дня, когда курс повысился и снятой ранее суммы стало недостаточно. На дебетовой карте для этого не хватало средств, однако по сути покупка уже совершена. Тем не менее со счета снимается недостаточная сумма и баланс становится отрицательным.

Технический овердрафт не облагается комиссией за использование.

Достаточно просто пополнить карту. Из суммы пополнения будет вычтен технический овердрафт и только.

Условия пользования овердрафтом на картах Сбербанка

Овердрафт по дебетовым картам подключался с согласия клиентов. Для этого заключался дополнительный договор. Услугу можно было подключить при оформлении карты или позже. Сейчас опция подключается сразу при получении ВИП-карты. Овердрафт на дебетовой карте, как и средства по кредитке, был доступен в любой момент. Овердрафтными средствами можно оплачивать покупки и услуги, а также снимать их в банкоматах. Возвращаются банку деньги после первого же пополнения.

Лимиты

Сумма кредитных средств обсуждается с представителями банка, исходя из финансовых возможностей пользователя. Сегодня действуют 2 тарифа:

  • Visa Infinite с лимитом до 3 миллионов рублей;
  • Visa Infinite с лимитом не более 15 миллионов рублей.

За пользование овердрафтными средствами взимается комиссия в размере 20% годовых. При просрочке платежа начисляется 40% годовых.

Причины прекращения и отмены овердрафта по дебетовым картам Сбербанка

Клиент пользуется овердрафтом весь срок действия карты. При ее перевыпуске сумма остается прежней. Однако в некоторых случаях Сбербанк может отказать пользователям в предоставлении этой услуги или понизить ее сумму. Причиной отказа являются постоянные задолженности по овердрафту. Кроме того если на карту не поступают постоянные платежи в течение нескольких месяцев, банк может предложить отключить опцию.

Оформление овердрафта для дебетовой карты Сбербанка

Овердрафт для дебетовой карты Сбербанка подключается в отделении. Необходимо заключить договор, форма которого будет немного отключаться от стандартной дебетовой карты. Кроме того получить такую карту может не только физическое лицо, но и организация.

Условия подключения

Граждане могут рассчитывать на овердрафт, сумма которого не превышает дохода за 2 месяца. Однако чаще Сбербанк одобряет более маленькие суммы. Для подключения услуги потребуется иметь при себе определенный набор документов.

Юридические лица

Организациям доступна услуга “Экспресс-Овердрафт” с суммой от 100 тысяч до 17 миллионов рублей на 1 год под 12% годовых. Такой кредит предоставляется только владельцам малых предприятий с общим годовым доходом до 400 миллионов.

Владельцу бизнеса потребуются собственные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН), а также документы на предприятие. Полный список необходимых бумаг будет оговариваться с менеджером при подаче заявки. “Экспресс-Овердрафт” является кредитом, поэтому банк анализирует возможности клиент и может отказать в выдаче овердрафтных средств.

Пользоваться кредитом клиент будет также, как и физическое лицо. То есть тратить их все – необязательно. Они представляют собой “подушку безопасности” на случай непредвиденных расходов, что часто случается при организации бизнеса.

Физические лица

Обычные граждане могут оформить дебетовую карту с овердрафтом при подключении пакета услуг “Сбербанк Первый”. Сделать это можно в отделении банка. Так как оформление карт VISA Infinite с овердрафтом не является обязательным условием, то для подключения самого пакета услуг достаточно иметь при себе только паспорт.

Однако для граждан, которые хотят иметь возможность перерасхода на дебетовой карте потребуется также справка о доходах.

Заявку на получение карты и оформление пакета услуг “Сбербанк Первый” можно оставить в виде сообщения на сайте. После этого с пользователем свяжется персональный менеджер и пригласит в офис для оформления договора. Карту с овердрафтом не обязательно оформлять сразу после подключения ВИП-пакета услуг. Это можно сделать в любой момент пользования.

Читать еще:  Банковская карта МИР для пенсионеров

Отключение овердрафта на дебетовой карте Сбербанка

Отключить услугу овердрафта на действующей дебетовой карте нельзя. Из-за волны недовольства и подозрений эта услуга практически исчезла из перечня Сбербанка в 2016 году. Фактически, на данный момент овердрафт могут использовать только граждане, которые ранее подключили эту опцию.

В сентябре 2017 года по сети прокатилась волна недовольства, так как многие пользователи заметили, что в приложении Сбербанк Онлайн дебетовые карты перешли в статус “Овердрафтные”. В последствии этот недочет был убран, а руководство банка сообщило о том, что смена статуса была этапом технической проверки.

Для граждан, которые обладают овердрафтными картами и хотят отключить услугу, рекомендуется закрыть текущую дебетовую карточку. Сделать это необходимо по правилам кредитки, чтобы не осталось никаких долгов. После этого можно оформить новый пластиковый прямоугольник со стандартными условиями.

Ранее пользователи пользовались и другим лайвхаком: при заключении договора использования карты в графе с суммой овердрафта указывали 0 рублей.

Банк не имеет право увеличить сумму без разрешения клиента, таким образом, услуга овердрафта деактивируется.

Плюсы и минусы

Овердрафт на сегодняшний день себя изжил. Условия, которые предлагаются в Сбербанке, довольно жесткие, поэтому намного удобней оформить кредитку любого вида и пользоваться ею по необходимости. В отличие от кредитки а овердрафтом сложнее следить, ведь баланс просто уходит в минус до первого пополнения. При этом нет никакого льготного периода или других поблажек.

Однако для юридических лиц возможность овердрафта осталась привлекательной. К тому же и условия для предприятий довольно выгодные. Но эта опция уже перешла в раздел кредитов.

Овердрафтная карта Сбербанка – чем отличается от обычной, и как управлять ей?

У клиента Сбербанка может возникнуть проблема, когда требуется оплатить покупку, но денег на счете недостаточно. Оформлять потребительский кредит или кредитную карту? Это время для подачи документов и изучения платежеспособности банком, принятия положительного решения, а также эмиссии карточки.

А реально ли избежать подобных неудобств? Отвечаем утвердительно и расскажем, что такое овердрафтная карта Сбербанка, и как подключить функцию овердрафта.

Что такое овердрафтная карта

Овердрафт — это ситуация, когда банк финансирует на короткий срок очередной платеж клиента при недостаточности на его счете оборотных средств.

Происходит от английских слов:

  • over — сверх;
  • draft — имеет многозначное толкование, которое в банковском деле означает «получение по чеку».

Конечно, финансовое учреждение вправе отказать в необеспеченной транзакции. Но, если банк уверен, что наступившие денежные трудности — временные, и дорожит отношениями с клиентом, оплата некоторой суммы может совершаться в долг. Это и есть овердрафт, который используется для краткосрочного восполнения ресурсов юридических и физических лиц.

Овердрафт

В различных источниках можно найти ошибочную трактовку, что овердрафтная карта Сбербанка — это разновидность банковского пластика, занимающего среднее положение между дебетовой и кредитной картой. На самом деле — это специальная функция, присущая дебетовой карте Сбербанка, выпущенной под брендами платежных систем Visa и MasterCard. Клиент вправе как подключить, так и отключить овердрафт.

Банк практикует несколько видов овердрафтного обслуживания:

  • стандартное (классическое). Функция подключается к текущему или карточному счету клиента, на заранее оговоренных условиях;
  • зарплатное — расширяет возможности участников зарплатного проекта;

В результате неправильного использования дебетовой карты, может наступить технический овердрафт. Возникает после списания оплаты услуг сервиса банка при нулевом остатке на клиентском счете, когда не отключено платное СМС-информирование, мобильный банкинг. Со временем сумма долга нарастает, что в итоге ухудшает репутацию и кредитную историю клиента.

Чем отличается от дебетовой и кредитной

Для понимания, представим разницу между овердрафт-картой и другими карточными носителями. Овердрафтную карту Сбербанка нельзя называть кредитной, поскольку:

  • лимит по овердрафту и процентный платеж ниже, чем по кредитке;
  • образовавшийся долг погашается в оговоренные сроки, в автоматическом порядке, в полной сумме. По кредитной карте клиент сам формирует и направляет платежи, и имеет возможность воспользоваться частичным погашением обязательств;
  • по овердрафту отсутствует льготный период погашения, проценты за пользование деньгами банка начисляются со дня возникновения долга.

Назовем также, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной. Дебет-карта предназначена для хранения собственных средств клиента. Это могут быть сбережения, поступления по зарплате, пенсионные и социальные выплаты. В отличие от овердрафт-карты, отрицательный баланс по дебетовке невозможен.

Овердрафт по дебетовой карте

Возможность овердрафтного заимствования предусматривается в договоре на обслуживание со Сбербанком. В документе стороны приходят к соглашению о лимите, процентной ставке и порядке погашения обязательства. Одно из условий получения займа — регулярное поступление денег на счет клиента и устойчивое финансовое положение. Открывается услуга сроком на 1 год.

Важно знать, что овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте — это не потребительский или предпринимательский кредит, который выдается на условиях и под гарантии, а финансовый инструмент пополнения оборотных средств клиента на короткое время. Это подстраховка на случай если срочно потребовались деньги. Пользоваться овердрафтом держатель карты может в ситуации, когда собственные ресурсы исчерпаны.

Обратим внимание, что заемные деньги не выделяются в остатке по счету: клиент видит общую сумму оставшихся средств. В «Личном кабинете» Сбербанк-онлайн карточный носитель получает признак «овердрафтная». Важно проверять свои расходы и вовремя возвращать банку задолженность.

Как подключить и получить овердрафт

Для заинтересовавшихся преимуществами овердрафтного кредитования, расскажем, как подключить овердрафт, в том числе к зарплатной карте Сбербанка.

Условия

Перечислим условия, на которых проводится овердрафтное обслуживание:

  • услуга подключается по дебетовым картам, в том числе зарплатным, пенсионным, социальным, сроком на один год/360 дней;
  • банк рассматривает заявление соискателя в течение 8 дней, с момента обращения;
  • лимит овердрафта зависит от среднего поступления денег на счет клиента за последние 3 месяца, предшествующие оформлению. Обычно сумма составляет от 1 тыс. до 30 тыс. руб., но банк вправе в одностороннем порядке снизить лимит;
  • срок предоставления — 1 месяц, процентная ставка по овердрафту в российских рублях — 18% годовых, в иностранной валюте — 16%. При нарушении условий возврата, проценты возрастают до 36 и 33% соответственно;
  • срок погашения обязательства «привязан» к дате получения и активации карточки.

Важные условия получения овердрафта — уплата комиссионных за предоставление овердрафта, а также отсутствие просроченной задолженности по действующим в банке договорам кредитования.

Кому доступно

Перечислим требования банка к соискателям овердрафта:

  • наличие дебетовой карты Сбербанка;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянного места работы, регулярных доходов, поступающих на счет.

Небольшой лимит заимствования возможен также по пенсионным, социальным картам. При оформлении предпочтение отдается клиентам, имеющим депозитный или сберегательный счет в банке, получающим заработную плату или пенсию в Сбербанке, доказавшим свою платежеспособность и обязательность по кредитным соглашениям.

Документы

Для открытия дебетовой карты и подключения услуги клиент предоставляет пакет документов:

  • заявку-анкету на оформление карты;
  • личный паспорт;
  • копию трудовой книжки или контракта, подтверждающие наличие постоянных трудовых отношений;
  • справку о доходах по форме, установленной банком, или в виде 2-НДФЛ.

Если овердрафт планируется на зарплатную или пенсионную карточку Сбербанка, клиент подает только заявление. Прочей информацией банк владеет в полном объеме.

Лимиты

Лимит стандартного овердрафта для дебетовых карт рассчитывается по экспресс-формуле:

Среднемесячный доход B рассчитывается по формуле:

где Р1, Р2, Р3 — поступления на дебетовый счет соискателя за три месяца, предшествующие оформлению;

R — % овердрафта, зафиксированный в договоре.

Для организаций и частных предпринимателей Сбербанк предложил услугу Экспресс-овердрафт на 360 дней, с лимитом до 2,5 млн руб. и процентной ставкой 14,5% в год. Кредитная линия составляет до 50% среднемесячных оборотов и рассчитывается по другой схеме: выручка от продаж за 3 месяца уменьшается на сумму дебиторской задолженности за товары и услуги, а также кредиторские обязательства по налогам и ежемесячным платежам.

Погашение

По условиям Сбербанка, обычный период действия овердрафтного лимита составляет 30 дней. Это время, в течение которого сумма кредита должна быть восстановлена на счете держателя карты. Банк оставляет за собой право пересматривать установленный лимит. При увеличении суммы составляется дополнительное соглашение к договору на обслуживание. При уменьшении кредитной линии держателя карты уведомляют через выбранные средства коммуникации: SMS-информирование, Сбербанк-онлайн.

Проценты по овердрафту начисляются следующим образом:

  • в первые 25 календарных дней от использования займа проводится начисление процентов по установленной ставке;
  • в последующие 5 дней — начисленные % должны быть погашены до истечения 30-дневного периода.

Обратим внимание, что использованная сумма по овердрафту становится срочной к погашению. Это значит, что деньги, поступающие на счет, банк будет зачислять в счет закрытия образовавшейся задолженности.

Если день погашения овердрафта приходится на выходной, сумма на счете восстанавливается в первый рабочий день, следующий за нерабочим. При нарушении сроков возмещения, проводится начисление платежей по повышенной ставке.

Преимущества и недостатки овердрафта

Держатели карт Сбербанка отмечают возможности, которые предоставляет овердрафтное кредитование:

  • простое оформление и выгодные условия подключения услуги;
  • шанс оплатить покупку в магазине или через интернет, снять наличные, оформить перевод при недостатке денег на счете.

Но отмечают и недостатки такого способа заимствования:

  • сравнительно небольшой кредитный лимит для физических лиц и высокая процентная ставка;
  • краткосрочность предоставления кредита, отсутствие льготного периода;
  • в договоре с банком правила пользования кредитом прописаны сложно для понимания обывателя. Людям старшего возраста трудно разобраться в специфике образования процентных платежей и внесения оплаты;
  • отсутствие функции для карт Моментум.

Отметим: несмотря на перечисленные «минусы», овердрафтное кредитование успешно используется клиентами Сбербанка.

Как отключить

Предусмотрено несколько способов отключения услуги овердрафта:

  • подать личное заявление в отделение банка, где открывался счет;
  • воспользоваться возможностями приложений Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный и в соответствующем поле поставить отметку о минимальном или нулевом значении лимита;
  • позвонить в call-центр с просьбой отключить услугу.

Учитывая, что овердрафт подключается на основе соглашения со Сбербанком, первый способ кажется наиболее правильным.

Негативные отзывы связаны, прежде всего, с технической стороной: некоторые клиенты не разобрались с особенностями начисления процентов и возврата кредитных денег, «ушли в минус надолго», и банк вынужден насчитать финансовые санкции по повышенной ставке.

Заключение

Овердрафтная карта Сбербанка для физических лиц — бесспорный шаг в будущее в обслуживании клиентов. А для держателей премиальных карт — это еще один способ укрепления статуса.

Лимит овердрафта – что это?

Каждое юридическое или физическое лицо планирует свой бюджет и финансовую нагрузку, и зачастую возникают моменты разрыва ликвидности – временные «провалы» между поступлениями средств при постоянных затратах. В такие моменты на помощь приходят кредитные продукты банков, в том числе и овердрафт.

Лимит овердрафта – что это простыми словами

Овердрафт – краткосрочный займ для организации или физического лица, выраженный в сумме средств, предоставляемых в пользование сверх остатка по счету. Для того, чтобы получить данную услугу, необходимо соответствовать требованиям положительной кредитной истории и деловой репутации, опыта ведения бизнеса либо быть клиентом банка с зачислениями на карт-счета в банке. Но что представляет из себя лимит овердрафта?

Данный займ (овердрафт) выдается в пределах рассчитанной исходя из вашей платежеспособности суммы денежных средств, называемой лимитом. В рамках данной суммы вы можете производить операции с вашим счетом как и обычно, но выходя за рамки реального остатка средств по счету – вы берете средства в кредит у банка.

Использование овердрафта имеет ряд преимуществ:

  • оплата за сумму фактически использованных средств (при необходимости);
  • автоматическое списание суммы вознаграждения при зачислении средств;
  • доступны все операции, производимые со счетом;
  • финансовая поддержка при недостаточной ликвидности;
  • не требуется предоставлять документы о назначении используемых средств – некоторые банки выдают более дешевые целевые кредиты, которые можно потратить в рамках конкретных мероприятий с предоставлением документов об использовании денег, что может стать проблемой для клиента.

Лимит овердрафта: виды лимитов

В рамках выдаваемой возобновляемой кредитной линии существует лимит единовременной задолженности и максимальный лимит выдач. Единовременный лимит предполагает сумму средств, ограничивающую сумму по выдаче кредита – не более определённой суммы задолженности. Например, единовременный лимит установлен в сумме 180,0 тыс. руб.

Максимальный лимит предполагает несколько оборотов средств в рамках возобновляемой кредитной линии, т.е. в нашем примере – 10 оборотов средств составят лимит в 1800,0 тыс. руб. Подводя итог, клиент выбирает средства, пока не достигнет суммы в 180,0 тыс. руб. При достижении данного барьера происходит погашение средств, которые снова можно выбирать в счет кредита; при этом всего максимально выдать средств за весь период кредитования можно 1800,0 тыс. руб.

Сумма предоставляемого лимита овердрафта напрямую зависит от постоянных поступлений по счету: зачисления заработной платы либо чистого кредитового оборота по расчетному счету за анализируемый период. Так как овердрафт относится к краткосрочным, срок погашения транша (части кредита) составляет до 1 года, а на практике – 1-3 месяца для физических лиц, около 120 дней для организаций.

Особенности овердрафтного кредитования

Рассмотрим некоторые особенности, касающиеся овердрафтных средств:

  • На практике сложилось, что выдача овердрафта несет в себе большие риски, чем, например, выдача целевых кредитов, что и отражается на процентной ставке за пользование средствами, при этом срок возврата транша (части кредита) будет меньше, чем по целевому кредиту.
  • Положительный остаток средств списывается в счет погашения задолженности по овердрафту. При выдаче кредита же вы можете использовать кредитные средства даже при наличии средств на счете.
  • Если банк выдает вам вместе с зарплатной картой кредитную карту с лимитом средств (овердрафт), вы имеете право отказаться. На практике банки для привлечения и удержания клиента могут сразу оформить зарплатную карту с овердрафтом.
  • Овердрафт более простой по оформлению и скорости прохождения согласований, административных процедур.

Овердрафтная карта Сбербанка

Хотя мы активно пользуемся многими банковскими услугами, не всем известно такое понятие, как овердрафтная карта. Что это такое — овердрафтная карта Сбербанка? Чем она удобна и есть ли выгода от ее использования?

Что такое овердрафтная карта?

Чтобы понять, что это такое, узнаем дословный перевод слова «овердрафт». Оно означает – перерасход. Фактически это одновременно дебетовая и кредитная карта вместе. Как это работает? Предположим, вам надо сделать небольшую покупку, но брать кредит вы не хотите. С помощью карты овердрафта мы можете получить желаемое уже сейчас, а расплатиться – в ближайшую зарплату (как только на счет поступят деньги – они автоматически спишутся).

Не надо путать такую услугу с микрозаймом – процентная ставка составит всего 18% в год по карте овердрафт в Сбербанке. Деньги, которые поступят на счет, перекроют минус, а также банк внесет в эту сумму и проценты за услугу (который, кстати, будет совсем небольшой, если вы покроете долг быстро).

Есть ли выгода от овердрафта?

Овердрафт подразумевает краткосрочное кредитование, которое может быть предоставлено постоянным клиентам банка на определенных предварительно оговоренных условиях с заемщиком. Денежные средства переводятся на расчетный счет клиента, а при возникновении незапланированных расходов, когда на счету нет достаточного количества денег, клиент может воспользоваться кредитом без подписания бумаг и визита в банк.

Оплатить возникшую задолженность банку нужно до окончания срока (грейс-периода), который различен для каждого клиента. Чаще это небольшой промежуток времени – от месяца до трех. Обычно такая система кредита работает безотказно, ведь карты с овердрафтом Сбербанком предоставляется только проверенным надежным клиентам. Если клиент платежеспособен и имеет высокий уровень платежеспособности – то такую услугу ему предоставить не откажутся.

Овердрафтная карта Сбербанка открывается максимум на год, при этом к обязательным условиям ее открытия не относится наличие кредитной истории именно в Сбербанке.

Чем отличается овердрафтная карта от кредитной и дебетовой

Хотя кредитная или дебетовая имеют некоторую схожесть с овердрафт картой, но есть и некоторые отличия.

Дебетовая — предоставляет возможность пользования только своими денежными средствами, «уйти в минус» здесь не представляется возможности. Владелец карты не может потратить больше денег, чем поступило на его счет.

Кредитная — позволяет пользоваться заемными средствами и даже в какой-то период времени (обычно 55 дней) совершенно бесплатно, без процентов.

Овердрафт — начисляет проценты сразу после снятия денег. Дебетовая овердрафтная карта предполагает снятие наличных средств без комиссии, а для кредитки такое возможно лишь при безналичном расчете. На дебетовых карточках нет ограничений для проведения безналичных расчетов (уплата налогов, плата за коммунальные услуги).

Сбербанковская овердрафтная карта имеет определенный лимит для физических лиц – 30000 рублей (для крупных предпринимателей — 17 млн. рублей). Также она имеет фиксированный срок погашения кредита, а по кредитной карте можно погашать такой долг частями, платя проценты. Погашение долга по овердрафту происходит при получении денег на счет пользователя карты автоматически, погашать долг по кредитной карте необходимо самим, внося платежи.

Овердрафтная карта Сбербанка это нечто среднее между дебетовой и кредитовой, но имеет ряд принципиальных отличий. Одно из них — совмещение дебетовых признаков и кредитных возможностей. Воспользоваться деньгами по карте такого типа можно только при отсутствии своих денег. Также у овердрафта нет комиссий. Если по кредитке вам надо оплачивать годовое обслуживание, то овердрафт такого не требует.

Условия оформления

При оформлении овердрафта оговаривается сумма возможного кредита. Ее размер зависит от поступления денежных средств на счет держателя карты за последние 3 месяца. Банк имеет право самостоятельно увеличивать или уменьшать разрешенную сумму займа, пересчитывая ее каждый месяц. На размер разрешенной к займу суммы могут оказывать влияние денежные средства клиента в других банках.

Оформление овердрафта возможно для юридических лиц, являющимися корпоративными клиентами Сбербанка и для физических лиц, у которых есть дебетовые карты – зарплатные, пенсионные и другие, на которые регулярно вносятся денежные средства.

Поданная заявка на подключение овердрафт-услуги рассматривается в течение 8 дней со дня подачи.

Если вы владелец стабильного бизнеса, то для вас есть возможность оформления «Экспресс-овердрафт» карты на упрощенных условиях.

Юридическим лицам для открытия овердрафт карты Сбербанка требуется следующий пакет документов:

  • заявка на получение карты;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о регистрации бизнеса;
  • копии учредительных документов и устава, подтверждающие правоспособность клиента;
  • документы, которые подтверждают объем денежного оборота предприятия;
  • отчетность по финансам за последнюю дату.

Также банк имеет право запросить дополнительные документы для подтверждения его финансового положения и платежеспособности.

Хотя заявка рассматривается в период от 3 до 8 дней, сама услуга может предоставляться только через 3 месяца (или позже), пока банк будет проверять денежные поступления на счет клиента и рассчитывать максимально возможный размер кредита.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет клиента поступят кредитные средства, а это значит, что овердрафтная сбербанковская карта активирована.

Сбербанком установлены такие проценты:

  • рублевая овердрафт карта – 18% (в год);
  • валютная (евро или доллар) – 16%.

Если владелец карты превысит лимит, нарушит сроки погашения, то проценты вырастут – рублевая – до 36%, валютная – до 33 %.

Какие еще требования необходимо соблюсти для получения овердрафта от Сбербанка?

Вы должны проработать на последнем месте работы не менее полугода к моменту обращения в банк. Хорошим моментом будет отсутствие задолженностей или просроченных кредитов. У вас регулярно должен пополняться расчетный или лицевой счет. Хорошая кредитная история желательна, но не обязательна, так как банк, принимая решение, руководствуется своими критериями.

Прописка также не является обязательным условием, но может так произойти, что Сбербанк предоставляет услуги только по месту регистрации. Это все основные условия, но есть и дополнительные, которые могут касаться доходов за определенный период времени.

Физическому лицу для оформления не требуется такого объемного пакета документов, клиент должен предоставить паспорт гражданина России и заявление. Иногда может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах.

Как подключить овердрафт услугу Сбербанка к зарплатной карте

Для подключения услуги овердрафт необходимы следующие документы:

  • личное заявление;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате за последние полгода.

Сам процесс оформления не занимает много времени – всего 10-15 минут, если все документы в порядке. Подписываем соглашение и получаем овердрафт карту. Она будет автоматически привязана к счету.

Также есть возможность заказать карту онлайн и на сайте Сбербанка. Но для работы с мобильным Сбербанком надо иметь дебетовую или кредитовую карту. Для того, чтобы зарегистрироваться и войти на портал, применяется номер карточки. После этого подается заявка на получение овердрафта. После рассмотрения вашей заявки принимается решение и если оно положительное, то вы получите карту – по почте или лично в отделении банка.

Даже если вы не являетесь зарплатным клиентом, но являетесь активным пользователем «Мастеркард», «Виза классик» («Visa classic»), «Золотая Виза» («Visa Gold») и т.д., вы тоже можете написать заявление на предоставление овердрафта. Банк также рассмотрит ваши финансовые возможности и даст знать, можно ли вам получить такую услугу.

Читать еще:  Как снять деньги с карты Стрелка

Погашение задолженностей

Погасить долг по овердрафт карте Сбербанка можно:

  • каждый месяц списывая полную сумму денег, которая нужна для погашения долга вместе с начисленными процентами;
  • частично погашая долг, в зависимости от финансового состояния заемщика.

Долг с заемщика списывается автоматически. Списание просроченной задолженности овердрафт карты может списываться по тому же принципу, но не забывайте, что процент будет намного больше.

Преимущества перед другими картами и недостатки

Плюсы Минусы
оперативность – займ, в пределах лимита, доступен автоматически, когда на счету нет денег; высокие проценты – они значительно выше, чем при обычном кредите в Сбербанке;
не требуется дополнительного оформления, не нужен поручитель;
этот кредит не имеет целевого назначения; ограниченный срок использования – не больше двух месяцев.
после пополнения счета кредит гасится автоматически;
пользоваться этой услугой можно неограниченное число раз.

Другие минусы относятся к технической стороне вопроса и возникают только время от времени.

Отзывы

Считаю, что главное неудобство овердрафта в том, что надо разделять, где остатки, а где овердрафт. Простыми словами, если я не зная, где мои деньги, а где – нет, и воспользуюсь таким кредитом, то возникнут долги, а проценты могут набежать немаленькие.

Вопрос-ответ

Как узнать возможный лимит на овердрафт карте?

Эту сумму определяет сам банк, опираясь на ваши финансовые возможности. В среднем это 20% от вашей зарплаты (размер возможного займа – 1-30 тысяч рублей). Сумму лимита можно узнать из договора на саму карту или у работника банка.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка и сколько это стоит?

Отключить овердрафт можно также по заявлению, как и подключить эту услугу и за это платить не надо.

Можно ли уйти в минус без овердрафта?

Дебетовая карта без этой услуги уже не может уйти в минус, но иногда такое возможно и тогда это носит название «несанкционированный овердрафт» или «неразрешенный». В этом случае проценты составят 40 годовых.

Можно ли подключить услугу овердрафт в каком-нибудь банке, кроме Сбербанка?

Да, можно, к примеру, такая возможность есть у клиентов «Альфа-банка», «ВТБ», «Тинькофф банка» и многих других.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка?

Овердрафтная карта Сбербанка России – это достаточно новый банковский продукт, позволяющий проводить финансовые операции, совершать покупки и оплачивать счета, даже когда собственных денег недостаточно.

Что такое овердрафтная карта?

Понятие овердрафта означает превышение денежного лимита. Когда на дебетовой карте Сбербанка у человека заканчиваются личные сбережения совершать покупки он не в состоянии, иногда это доставляет неудобства держателю карты. Имея карту с овердрафтом, такие проблемы не возникнут, так как до определенного порога человек может уходить в минус за счет средств банка. Потом при пополнении карточки заемные средства автоматически спишет Сбербанк в свой счет, плюс возьмет проценты за предоставление услуги.

Но услуга овердрафта вовсе не означает, что это своего рода кредитная карточка. Кредитные, дебетовые и овердрафтные карты Сбербанка предоставляются на различных условиях.

Основное отличие кредитной карты от пластика имеющего овердрафт, – возможность использовать заемные средства без переплат в течение льготного периода, а при услуге овердрафта такой функции нет, что значит – переплачивать все равно придется.

Чем отличается от дебетовой?

Выбирая тип карты для получения зарплаты, пенсии и прочих выплат человеку в Сбербанке могут предложить оформить не обычную дебетовую карту, а карточку системы Visa или Mastercard уровня Classic, Gold или Platinum, но с подключенной программой овердрафта. Виза классик, золотая или платиновая карты отличаются сами по себе по функциям и привилегиям, но вот услуга овердрафта для всех одинакова.

Дебетовая карта имеет ряд принципиальных отличий по сравнению с карточкой овердрафта:

  1. Баланс никогда не уходит в минус.
  2. Нельзя взять в долг деньги при осуществлении покупки автоматически, необходимо подавать заявку на кредит.
  3. На счету отображаются только личные средства клиента, на карте овердрафта кредитный лимит и обычные деньги суммируются.
  4. Лимит денежных средств на карте устанавливается только держателем пластика (зачисленные на счет средства личного пользования – зарплата, переводы и т.д.).
  5. Дебетовая карта имеет более длительный срок использования, овердрафтная – 1 год.

Для тех, кто не желает случайно уйти в минус и задолжать банку, лучше оформить обычную дебетовую карту. А вот люди, которые могут понять все плюсы и минусы овердрафта, знают о подводных камнях и с умом расходуют заемные средства, могут воспользоваться такой удобной программой от Сбербанка.

Как пользоваться карточкой?

Когда собственные денежные средства подходят к концу, а определенные траты совершить просто необходимо безотлагательно (внести взнос по кредиту, оплатить учебу, принять посылку и т.д.) услуга овердрафта, подключенная к карте, поможет решить эту проблему.

Овердрафт позволяет использовать средства банка различным способом в пределах установленного лимита:

  • Снимать наличные деньги в банкомате или кассе банка.
  • Оплачивать покупки через интернет.
  • Платить за коммунальные и прочие услуги.
  • Переводить средства на другие счета (собственные или чужие вне зависимости от банка получателя).
  • Расплачиваться на кассах магазинов и в терминалах самообслуживания.

После проведения любой из операций на сумму долга сразу начисляются проценты, и вернуть банку человек должен будет уже большую сумму. Использовать деньги Сбербанка человек может только в пределах установленного лимита, иначе к нему будут применяться штрафные санкции.

Условия овердрафта

Овердрафтная карта от Сбербанка выдается и активным клиентам банка, и сторонним лицам, которые впервые обращаются за получением банковского продукта. Условия предоставления карты будут индивидуальны, и банк в каждом конкретном случае может выдвинуть предложения и запреты.

Условия овердрафтной карты Сбербанка:

  • По овердрафтной карте всегда устанавливается денежный лимит в пределах до 30 тысяч рублей для физических лиц. Он может изменяться в зависимости от доходов клиента и прочих факторов. Сбербанк может самостоятельно поднимать или повышать данную цифру по своему усмотрению, за чем всегда нужно внимательно следить, чтобы не превысить разрешенный порог.
  • Если же человек не будет соблюдать это требование, то процентная ставка может автоматически возрасти до 36% годовых при рублевом счете и до 33% при валютном. Если же это требование выполняется, то минимальная процентная ставка по карте с овердрафтом в рублях будет 18%, а в валюте – 16%. Здесь Сбербанк также оставляет за собой право выбора.
  • На возврат заемных средств человеку отводится период сроком до двух месяцев, иначе начнут начисляться штрафы и капать большие пенни, не говоря, об увеличении самой процентной ставки.
  • Овердрафтная карта действует один год. По окончанию срока действия в Сбербанке можно либо получить такую же новую, либо выбрать другой вид карточки.

Оформить овердрафтную карту может и юридическое лицо, но для него условия использования карты Сбербанка будут иными. Там возможен повышенный лимит (до 17 млн. руб.) и другие процентные ставки, так же берётся разовая плата за оформление карты в размере 1,2% от величины лимита. Все подробности лучше узнавать при личной консультации с банковским сотрудником.

Как узнать лимит?

В овердрафтной карте Сбербанка есть такой минус как суммирование личных средств и кредитного лимита. Поэтому человек должен постоянно контролировать, сколько у него осталось собственных денег, чтобы без надобности не влезть в долги.

Посмотреть лимит можно в личном кабинете Сбербанка. Для регистрации в нем понадобится номер карточки и привязанный к договору телефонный номер. В мобильном приложении или через Сбербанк Онлайн необходимо пройти регистрацию или авторизацию (пошаговые инструкции предоставляются на сайте) и зайти в раздел счетов. Там будет указан остаток личных средств и задолженность (если имеется), также остаток кредитных средств в пределах установленного лимита.

Узнать лимит по овердрафтовой карте можно и у сотрудника банка в отделении, либо в контактном центре по телефону. Необходимо будет предоставить свои паспортные данные и назвать кодовое слово (при звонке по телефону). Но пользоваться официальным сайтом куда удобнее.

Плюсы и минусы

Овердрафтная карточка от Сбербанка не всем пользователям по душе, а некоторые восхваляют ее и отказываются оформлять кредитную или дебетовую карту. Связано это с преимуществами и недостатками карты:

Плюсы Минусы
Есть возможность взятия микрозайма Большая процентная ставка
Карта может использоваться как обычная дебетовая В минус можно уйти случайно, так как нет разграничения между финансами
Быстрота оформления Нет льготного периода
Выдается практически всем клиентам Малый срок для возврата средств
Минимальный пакет документов для получения Нельзя полностью отключить услугу
Сбербанк может предложить карту с самой низкой процентной ставкой и повышенным лимитом
Возможность указания нулевого овердрафта на определенное время

Если у человека нет желания влезать в долги, то можно при оформлении дебетовой карты указать сумму овердрафта – 0 руб. Тогда держатель карты не сможет уйти в минус. А если дополнительные средства необходимы постоянно в займ на 1-2 дня, то лучше оформить кредитную карту и использовать деньги без переплат, а попутно иметь дебетовую для получения выплат.

Как получить карту?

Для получения карточки с овердрафтом необходимо прийти в отделение Сбербанка и написать заявления. Потом сдать документы:

  • Паспорт.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.

Процесс оформления карты не занимает много времени. Но можно сэкономить время, подав заявку на сайте Сбербанка. Но такой способ подходит только тем, кто уже является его клиентами и имеет доступ к личному кабинету. Необходимо войти в раздел карт и заказать интересующий продукт, указав все свои данные. После сотрудник банка известит человека о готовности карты и попросит подойти в отделение в определенное время. Также карточка может быть выслана по почте.

Требования к получателю

Сбербанк овердрафтные карты выдает практически всем людям. Условия могут быть различными в зависимости от платежеспособности и ответственности клиента, но вот отказывают очень редко. Получить овердрафтную карту может человек:

  • Со стажем работы на текущем месте в течение 6 месяцев.
  • С официальным трудоустройством.
  • Без долговых обязательств перед Сбербанком или другими банками.
  • С положительной кредитной историей (желательно).

Чем более надежным является клиент, тем более выгодные условия ему будут предложены. Овердрафтная карта Сбербанка часто выручает деньгами, и хоть за такую услугу необходимо платить, некоторым клиентам она по душе и отказываться от такой карты в пользу других банковских продуктов они не желают. Каждый человек самостоятельно должен делать выбор в пользу определенной карточки, исходя из своих потребностей.

Банковский сотрудник, опыт работы более 6 лет. Кредитный эксперт и консультант сайта.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector