Пенсионные карты банков России: сравнение
Invest82.ru

Институт финансов

Пенсионные карты банков России: сравнение

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров февраль 2020

В настоящее время стало актуальным использование банковских карт пенсионерами для получения пенсионных и социальных выплат. Пластиковые карты позволяют забыть о длинных очередях или долгих минутах ожидания прихода почтальона, также они предоставляют удобный доступ к деньгам и обеспечивают безопасность их хранения. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами, бесплатным обслуживанием карт и с дополнительными опциями и преимуществами. При открытии пенсионной карты, банки часто предлагают повышенные ставки и специальные предложения по вкладам. К картам можно открыть также сберегательные или накопительные счета с выгодными условиями для пенсионеров. Существенными бонусами являются и опция Cash Back с возвратом средств в категориях аптеки, продовольственные магазины и т.п., и получение скидок в магазинах-партнерах банка.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Пенсионеры являются особой категорией клиентов в банках, так как они имеют постоянные денежные поступления и оставляют средства на счете. Помимо выгодных условий обслуживания, начисления процентов на остаток, скидок и бонусов, пенсионные карты обеспечивают легкий процесс оплаты коммунальных и прочих платежей.

Как напомнили в Пенсионном фонде, с 1 июля 2020 вступят в силу изменения в законодательстве, согласно которым все социальные выплаты должны будут перечисляться только на карты платежной системы «Мир». Соответственно, тем пенсионерам, которые сейчас получают пенсию на карту, нужно озаботиться, чтобы до лета пенсионная карта была обязательно уже на платформе платежной системы «Мир».

К главным характеристикам дебетовых карт для пенсионеров относятся стоимость обслуживания карты, начисление процентов на остаток собственных средств, подключение к программам лояльности, возможность получения возврата от покупок при помощи функции Cash Back или начисления баллов и бонусов.

Сравнив важные параметры карт, бонусы и преимущества, мы подобрали ТОП-20 выгодных банковские карт для пенсионеров в феврале 2020 года. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП-100 по активам.

Лидеры рейтинга

Пенсионная карта предоставляется клиентам за 3 полных месяца до наступления пенсионного возраста или при предъявлении документа, подтверждающего назначение пенсии. Бесплатное снятие наличных, начисление баллов и процентов на остаток.

  1. Бесплатное обслуживание карты.
  2. До 5,5% доход на остаток по карте.
  3. 10 % баллами в аптеках.
  4. До 5% баллами в выбранных категориях, например, кафе и рестораны, развлечения, такси, спорттовары.
  5. До 25% Cash Back за покупки у партнеров банка.
  6. Информативный сервис “Забота” – бесплатные консультации по бытовым, социальным проблемам и вопросам здоровья.
  7. Выгодные условия по вкладу Гранд.
  8. Оплата услуг ЖКХ без комиссии.

Дебетовая карта с доходом на остаток собственных средств и повышенным кэшбэком в значимых категориях для пенсионеров.

  1. Возможность бесплатного обслуживания карты.
  2. До 6% годовых на остаток средств на счете.
  3. Повышенный Cash Back 5% по бонусной программе при оплате услуг ЖКХ и покупок в аптеке.

Пенсионная карта с доходом и начислением Cash Back. Чтобы сделать повседневные покупки более выгодными и получать кэшбэк, нужно зарегистрировать свою карту «Мир» на сайте privetmir.ru.

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты.
  2. До 5,5% годовых на остаток.
  3. До 3,5% Cash Back за покупки.
  4. Программа лояльности платежной системы «Мир» действует одновременно с программой лояльности Банка «Таврический».
  5. Снятие наличных в банкоматах сторонних банков – до 20 000 в месяц без комиссии.
  6. Отсутствие ограничений на ежедневный максимальный и минимальный остаток на счете.
  7. Бесплатное SMS-информирование.

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

  1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
  2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
  3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

  1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
  2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
  3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
  4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
  5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
  6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

  1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
  2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
  3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
  4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

  • близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
  • условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
  • для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

  • лично отнести в региональное отделение ПФР,
  • подать через МФЦ,
  • заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 3,5 % на остаток по счету,
  • СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

  • До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

  • Бесплатное обслуживание.
  • Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
  • Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
  • Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:

  • до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
  • 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

  • до 6 % на остаток по счету,
  • бесплатное обслуживание,
  • бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

  • необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
  • СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 5 % на остаток,
  • 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
  • СМС-информирование – 69 руб.,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Наименование Условия
Процент на остаток Стоимость СМС-информирования (полный пакет) Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк 3,5 % 30 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта Банк От 0 до 6 % 49 руб. Нет информации
Банк Открытие 4 % 0 руб. 0 %
Бинбанк 4 % 0 руб. 0 %
Совкомбанк 5,3 % 0 руб. 0 %
Россельхозбанк 6 % 59 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк 5 % 69 руб. До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Пенсионные карты МИР как выбрать лучшую

Пенсионные дебетовые карты МИР банков России в последний год получили огромную популярность. Банки в борьбе за привлечения средств пенсионеров предлагают различные бонусные программы. К таким программам относятся всевозможные кэшбэки, начисление процентов на остаток счёта на карте и многое другое.

Чтобы из всего этого разнообразия банковских продуктов выбрать лучшую пенсионную карту, необходимо внимательно изучить все предложения. Очень важно подобрать карту под ваши цели и задачи. Цели у всех разные. У одних получить дополнительный доход в виде начисления процента на остаток. У других уменьшить свои ежедневные траты, рассчитываясь пенсионной картой и получая кэшбэк.

Рейтинг лучших пенсионных карт с самыми выгодными условиями

Проанализировав многие источники статистики мы сделали подборку карт. В этом рейтинге собраны банковские продукты максимально популярные среди пенсионеров. В таблице карты располагаются от самых популярных к менее популярным(сверху вниз).

Пенсионные карты Процент на остаток Кэшбэк, % Подробнее
Пенсионная карта Сбербанка 3.5 30 Подробнее
Пенсионная карта Почта Банк 4.5 3 Подробнее
Тинькофф пенсионная карта 6 5 Подробнее
Пенсионная карта Совкомбанка 6.5 6 Подробнее
Пенсионная карта Альфа Банк 7 Подробнее
Пенсионная карта ВТБ 10 4 Подробнее
Пенсионная карта Россельхозбанка

6 5 Подробнее
Пенсионная карта Промсвязьбанка 5 3 Подробнее
Пенсионная карта Бинбанка 7 5 Подробнее
Пенсионная карта банка Открытие 4 3 Подробнее
Пенсионная карта Газпромбанка Подробнее

На что обращать внимания при выборе карт

Для правильного выбора необходимо обратить внимание на ряд возможностей которые предлагают банки. Начисление процентов на остаток, кэшбэк, лимит снятия наличных и перевода, стоимость выпуска и обслуживания карты, возможность пополнения. На это необходимо обратить внимание при выборе в первую очередь.

Начисление процентов на остаток

Одной из возможностей дебетовых карт для пенсионеров является начисление процентов на остаток пенсионной карты. Банки предлагают проценты в диапазоне от 0 до 10 %.
Эта опция даёт возможность получать дополнительный доход не открывая вклад в банке. В данном случае карта становиться универсальным финансовым инструментом. Чтобы пенсионную карту сделать более привлекательной в отличие от вклада, банки идут на различные ухищрения. По вкладам начисления процентов происходит раз в год, а по карте раз в три месяца. Накопления на карте с капитализацией средств раз в 3 месяца более выгодно за счёт сложного процента. Чем больше времени хранятся средства на счёте карты тем больше разница по доходу между картой и вкладом.

Кэшбэк

Возрат денег за различные покупки, оплат услуг при расчёте дебетовой картой называется кэшбэком. Почти все пенсионные карты обладают этой опцией. Это даёт владельцем данных банковских продуктов дополнительную выгоду. Кэшбэки, как правило, бывают двух видов. Рассчитываясь за какую-либо покупку возрат части средств обратно на карту происходит в виде денег или бонусов. С возвратом денег всё понятно. Бонусы обычно накапливаются на карте. Потом их можно обменять на скидку за какой-нибудь товар или услугу.

Также некоторые карты позволяют своим владельцем обменять бонусы на деньги. Один бонус равен одному российскому рублю. Обязательным условием для получения кэшбэка является рассечёт за покупки пенсионной картой в магазинах-партнёров банка выпустившей карту. Ознакомиться с партнёрами банка можно на официальном сайте. На сайте банка который выпустил дебетовую карту можно узнать не только партнёров, но и сколько процентов кэшбэка они предлагают.

Бонусные программы

Ещё одна не маловажная особенность социальных карт МИР бонусные программы. Банки предлагают держателям своих карт различные привилегии. Некоторые банки предлагают своим клиентам выгодные условия по кредитованию. Если у вас есть карта МИР вы можете взять займ с процентной ставкой ниже на от 0.5% до 7%. Согласитесь если сумма кредита большая для вас это будет приличная экономия. Другие банковские учреждения предлагают сделать у них вклад под более высокий процент.

Лимит снятия наличных денег

При выборе карты обращайте внимания на лимит перевода и снятия наличных денег. Практически все пенсионные карты обладают своим лимитом на ежедневное и месячное снятие наличных, а также переводы. Это может быть важно для вас если вам понадобиться сразу большая сумма.

Стоимость выпуска и обслуживания карты

Выпуск дебетовых карт МИР, как правило, бесплатный. Обслуживание карты для владельца не будет стоить ничего либо чисто символическую сумму. Оплачивать карту придётся в случае утери. Оплата будет составлять в зависимости от банка от 100 до 200 рублей. Дебетовые карты выпускаются сроком на 5 лет.

Возможность пополнения

Обращайте внимание возможно ли пополнять карту и каким способом это можно сделать. Хорошо если это можно сделать онлайн. Для этого нет необходимости выходить из дома. Важно чтобы была возможность пополнять карту МИР с других банковских карт.

Требования для получения карт

Для того, чтобы оформить пенсионную карту банки предъявляют практически одинаковые требования. Стандартные требования включают в себя:

  • Паспорт гражданина России.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Заявление на открытие счёта(карты).

Иногда некоторые банки запрашивают дополнительные документы, чаще всего СНИЛС. Перечень этих документов необходимо уточнить при первом контакте с менеджером банка.

Алгоритм действий необходимый для оформления карты

В зависимости от вашего предпочтения заказать пенсионную карту МИР можно двумя способами. Возможно подать заявку онлайн или посетить отделение нужного вам банка.
После того как вы определитесь с картой вам необходимо связаться по телефону с менеджером банка. Специалист расскажет вам где, находится ближайший филиал банка от вашего места проживания. Также он уточнит перечень всех необходимых документов для оформления карты. В отделении банка вы напишите заявление и предоставите необходимые документы. Далее через двое, трое суток вы сможете забрать вашу пенсионную карту.

Алгоритм оформления карты онлайн будет такой.

  • Заходим на официальный сайт банка.
  • Заполняем форму. Заполняем поля. ФИО, серию и номер паспорта, адрес электронной почты и номер телефона.
  • Забираете свою карту в офисе банка или получаете её с курьером.

Какие главные плюсы и минусы

Понятно, что любая вещь имеет свои плюсы и минусы. Это правило распространяется и на пенсионные карты. Подводя итог статьи резюмируем стоит или не стоит оформлять социальную карту МИР пенсионерам.

Все плюсы

  • Возможно использовать одну карту для получения пенсии и заработной платы.
  • Получение дополнительного дохода (начисляемые проценты на остаток на счету карты).
  • Дополнительная выгода в виде кэшбэка.
  • Участие в бонусных программах. Можно получить более выгодный кредит или вклад.

Все минусы

  • Все социальные пенсионные карты МИР номинированы в российских рублях. Это исключает возможность пользоваться картой вне России.
  • Не на всей территории России можно использовать карту(магазины, банкоматы, инфо киоски).
  • Есть лимиты на снятия наличных денег.

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров февраль 2020

В настоящее время стало актуальным использование банковских карт пенсионерами для получения пенсионных и социальных выплат. Пластиковые карты позволяют забыть о длинных очередях или долгих минутах ожидания прихода почтальона, также они предоставляют удобный доступ к деньгам и обеспечивают безопасность их хранения. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами, бесплатным обслуживанием карт и с дополнительными опциями и преимуществами. При открытии пенсионной карты, банки часто предлагают повышенные ставки и специальные предложения по вкладам. К картам можно открыть также сберегательные или накопительные счета с выгодными условиями для пенсионеров. Существенными бонусами являются и опция Cash Back с возвратом средств в категориях аптеки, продовольственные магазины и т.п., и получение скидок в магазинах-партнерах банка.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Пенсионеры являются особой категорией клиентов в банках, так как они имеют постоянные денежные поступления и оставляют средства на счете. Помимо выгодных условий обслуживания, начисления процентов на остаток, скидок и бонусов, пенсионные карты обеспечивают легкий процесс оплаты коммунальных и прочих платежей.

Как напомнили в Пенсионном фонде, с 1 июля 2020 вступят в силу изменения в законодательстве, согласно которым все социальные выплаты должны будут перечисляться только на карты платежной системы «Мир». Соответственно, тем пенсионерам, которые сейчас получают пенсию на карту, нужно озаботиться, чтобы до лета пенсионная карта была обязательно уже на платформе платежной системы «Мир».

К главным характеристикам дебетовых карт для пенсионеров относятся стоимость обслуживания карты, начисление процентов на остаток собственных средств, подключение к программам лояльности, возможность получения возврата от покупок при помощи функции Cash Back или начисления баллов и бонусов.

Сравнив важные параметры карт, бонусы и преимущества, мы подобрали ТОП-20 выгодных банковские карт для пенсионеров в феврале 2020 года. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП-100 по активам.

Лидеры рейтинга

Пенсионная карта предоставляется клиентам за 3 полных месяца до наступления пенсионного возраста или при предъявлении документа, подтверждающего назначение пенсии. Бесплатное снятие наличных, начисление баллов и процентов на остаток.

  1. Бесплатное обслуживание карты.
  2. До 5,5% доход на остаток по карте.
  3. 10 % баллами в аптеках.
  4. До 5% баллами в выбранных категориях, например, кафе и рестораны, развлечения, такси, спорттовары.
  5. До 25% Cash Back за покупки у партнеров банка.
  6. Информативный сервис “Забота” – бесплатные консультации по бытовым, социальным проблемам и вопросам здоровья.
  7. Выгодные условия по вкладу Гранд.
  8. Оплата услуг ЖКХ без комиссии.

Дебетовая карта с доходом на остаток собственных средств и повышенным кэшбэком в значимых категориях для пенсионеров.

  1. Возможность бесплатного обслуживания карты.
  2. До 6% годовых на остаток средств на счете.
  3. Повышенный Cash Back 5% по бонусной программе при оплате услуг ЖКХ и покупок в аптеке.

Пенсионная карта с доходом и начислением Cash Back. Чтобы сделать повседневные покупки более выгодными и получать кэшбэк, нужно зарегистрировать свою карту «Мир» на сайте privetmir.ru.

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты.
  2. До 5,5% годовых на остаток.
  3. До 3,5% Cash Back за покупки.
  4. Программа лояльности платежной системы «Мир» действует одновременно с программой лояльности Банка «Таврический».
  5. Снятие наличных в банкоматах сторонних банков – до 20 000 в месяц без комиссии.
  6. Отсутствие ограничений на ежедневный максимальный и минимальный остаток на счете.
  7. Бесплатное SMS-информирование.

Лучшие пенсионные карты в 2019 году: ТОП 5 предложений банков

Получать пенсию можно с выгодой. Многие банки предлагают дебетовые карточки с широким функционалом – от начисления процентов на остаток баланса до возвращения части затрат в качестве кэшбэка.

Пенсионная карта какого банка лучше, вы узнаете из этой статьи.

Лучшие пенсионные карты 2019 года

Пенсионные выплаты могут зачисляться на карту любого российского банка. Пенсионер вправе самостоятельно выбрать финансовую организацию, заказав в ней соответствующую дебетовую карточку.

Понадобится уведомить территориальное отделение ПФР в письменном виде или через портал государственных услуг.

Максимальный срок рассмотрения заявки – 7 дней. После подтверждения от Пенсионного фонда выплаты будут зачисляться на карту, выбранную пенсионером.

Некоторые банки имеют специальные пенсионные карты. Например, Промсвязьбанк предлагает 2 карточных продукта для пенсионеров-силовиков и других лиц, вышедших на законный отдых.

При этом вы можете выбрать любую дебетовую карточку с расширенным функционалом и сделать её пенсионной.

Ниже перечислены оптимальные предложения популярных российских банков. Чтобы решить, какую пенсионную карту лучше оформить, ознакомьтесь с приведённой ниже таблицей.

Предложение банка

Стоимость обслуживания

Размер кэшбэка от суммы затрат

Другие плюсы пластиковой карточки

«Пенсионная карта ПСБ» от Промсвязьбанка

3% при расчёте в аптеках и на АЗС

выдача наличных до 50 000 ₽ в месяц через любые банкоматы без комиссии

от 0 до 99 ₽ в месяц

начисление до 10% годовых на остаток счёта

от 0 до 199 ₽ в месяц

СМС-оповещение без комиссии; начисление до 8% годовых на остаток счёта

от 0 до 100 ₽ в месяц

начисление до 6% годовых на остаточный баланс

от 0 до 99 ₽ в месяц

пополнение через партнёров без комиссии; начисление до 10% годовых на остаток счёта

Предложение Промсвязьбанка

Банк имеет специальный тариф «Пенсионная карта», позволяющий заказать карточный продукт MasterCard Instant Issue, «МИР» Классическую или «МИР» Продвинутую.

Если клиент продолжает работать после выхода на пенсию, дебетовую карточку можно перевести в статус зарплатной.

Пенсионная карта от Промсвязьбанка доступна следующим категориям клиентов:

  • женщинам старше 55 лет;
  • мужчинам от 60 лет;
  • клиентам, которые выйдут на заслуженный отдых в течение 12 месяцев;
  • пенсионерам силовых структур;
  • лицам с удостоверением ветерана боевых действий.

Для получения пенсии на карту ПСБ требуется обратиться в банковский офис со служебным удостоверением силового ведомства, пенсионным удостоверением, справкой из ПФР или удостоверением личности военнослужащего. Силовики могут подать заявку в возрасте 35 лет и старше.

После получения карточного продукта требуется написать заявление в ПФР о переводе пенсионных выплат в другой банк.

Военнослужащие и силовики обращаются в военкомат по месту прописки либо в специальное управление силового ведомства. В запросе важно указать реквизиты новой карточки.

К плюсам карточного продукта ПСБ для пенсионеров относят:

  • бесплатное изготовление карточки и её обслуживание;
  • возврат 3% от суммы затрат в аптечных пунктах и на АЗС (не более 3 000 рублей в течение месяца);
  • предоставление кэшбэка в размере до 20% в рамках программы «Привет, Мир!»;
  • возможность бесконтактного расчёта;
  • бескомиссионные платежи на сумму до 100 000 рублей в месяц при использовании личного кабинета;
  • начисление до 5% годовых на остаточный баланс свыше 3 000 рублей.

Возможность снятия до 50 000 рублей в течение месяца без комиссии через любые банкоматы доступна только ветеранам военных действий и пенсионерам-силовикам.

Стоимость СМС-оповещения составляет всего 69 рублей в месяц. Мобильный и интернет-банкинг используются бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Хоум Кредит Банк имеет дебетовую карту «Польза» с повышенным кэшбэком и возможностью бесплатного обслуживания, которую можно перевести в статус пенсионной.

Плюсы карточного продукта:

  • бескомиссионное пополнение баланса через личный кабинет;
  • бесплатное СМС-оповещение о транзакциях в течение двух месяцев;
  • возможность снятия денег без комиссии в любых банкоматах мира до 5 раз за месяц;
  • начисление от 3 до 10% годовых на остаток счёта при ежемесячных тратах свыше 5 000 рублей.

Плата за пользование карточкой составляет 99 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание доступно зарплатным клиентам или при выполнении одного из условий банка: наличии ежедневного остатка от 10 000 рублей или ежемесячных трат на суммы свыше 5 000 рублей.

Максимальный кэшбэк предоставляется при совершении покупок внутри партнёрской сети ХКФ Банка и в категории «Развлечения».

За расходы на автозаправочных станциях, ресторанах и кафетериях, а также в разделе «Путешествия» возвращается 3% от суммы операции. В остальных случаях кэшбэк составляет 1%.

Клиенты КХФ Банка могут подключить дополнительные категории для получения кэшбэка в размере 3% от суммы транзакций, воспользовавшись баллами «Польза». Расширение доступно на срок от 1 месяца до 1 года.

СМС-оповещение стоит 59 рублей в месяц после окончания льготного периода.

Предложение Росбанка

Закажите дебетовую Visa Classic «МожноВСЁ», если хотите иметь кэшбэк в размере до 10% в трёх выбранных категориях и 1% от суммы прочих затрат.

Преимущество этой карты – возможность замены возвращения части расходов на получение travel-бонусов для покупки билетов и бронирования номера в отеле.

При заказе карточки до первого октября 2019 года клиенты освобождаются от оплаты сбора за обслуживание на 12 месяцев. В дальнейшем банк ежемесячно взимает 199 рублей.

Плюсы карты «МожноВСЁ»:

  • бесплатное СМС-оповещение;
  • возможность открытия до трёх счетов в иностранной валюте;
  • начисление до 8% годовых на остаток специального «МожноСЧЁТа»;
  • изменение категории повышенного кэшбэка раз в месяц.

Бесплатное обслуживание карты также возможно при соблюдении одного из условий Росбанка. Для освобождения от оплаты комиссии вы можете ежемесячно тратить более 15 000 рублей, иметь средний остаток на всех счетах от 100 000 рублей или переводить на баланс зарплату в размере 20 000–50 000 рублей.

Величина кэшбэка зависит от совокупной суммы всех покупок за месяц. Если траты не превысили 5 000 рублей, клиент получает 1% от суммы транзакций.

За большие расходы предоставляется более существенный процент. Максимальный кэшбэк – 10% – доступен при ежемесячных покупках на сумму от 80 000 до 300 000 рублей.

Карта Альфа-Банка

CashBack – одна из лучших пенсионных карт с кэшбэком до 10%. С её помощью пользоваться услугами АЗС, ресторанов и кафетериев стало выгоднее.

При совершении покупок внутри партнёрской сети Альфа-Банка скидки достигают 15%. Карточный продукт выпускается бесплатно.

Данная карта предназначена не только для пенсионеров. Чтобы перевести пенсионные выплаты на счёт в Альфа-Банке, потребуется подать заявку в ПФР.

К плюсам CashBack относят:

  • бесплатное обслуживание при ежемесячных тратах на сумму от 10 000 рублей или наличии на балансе не меньше 30 000 рублей;
  • начисление до 6% годовых на остаток счёта;
  • возвращение до 10% от суммы расходов на АЗС и до 5% при посещении ресторанов и кафе (за прочие покупки – до 1%);
  • бесплатную доставку карточки с курьером (услуга доступна в определённых городах России).

При невыполнении условий банка обслуживание CashBack стоит 100 рублей в месяц.

Размер повышенного кэшбэка зависит от совокупных расходов в течение отчётного периода. Минимальная сумма – 10 000 рублей. При меньших тратах кэшбэк не начисляется.

Карта от Тинькофф Банка

Tinkoff Black – самая востребованная дебетовая карта Банка Тинькофф. Она бесплатно оформляется в российской или иностранной валюте. Для получения пенсии на её баланс достаточно передать платёжные реквизиты в ТО ПФР.

  • бесплатное обслуживание при соблюдении требований банка;
  • доставка по всей России в течение нескольких дней;
  • предоставление кэшбэка величиной 5% за траты в трёх выбранных категориях, 3–30% – за покупки у партнёров, 1% – за остальные расходы;
  • бескомиссионное снятие до 150 000 рублей в течение месяца через партнёров;
  • перевод до 20 000 рублей за отчётный период на карты сторонних банков без комиссии через личный кабинет;
  • начисление до 6% годовых на остаточный баланс до 300 000 рублей при ежемесячных тратах на сумму от 3 000 рублей.

СМС-оповещение стоит всего 59 рублей в месяц. Если счёт карты открыт в иностранной валюте – 1 доллар или 1 евро.

Стоимость ежемесячного обслуживания Tinkoff Black – 99 рублей. Для освобождения от внесения платы достаточно открыть вклад в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 рублей, оформить кредит или иметь на карточном балансе не меньше 30 000 рублей.

Если счёт открыт в иностранной валюте, на остаток до 10 000 евро или 10 000 долларов начисляется 0,1% годовых. Обязательное условие – совершение хотя бы одной покупки в течение месяца.

Какой карте отдать предпочтение?

В перечисленных выше банках представлены лучшие условия по пенсионным картам. При соблюдении требований, предусмотренных тарифом, вы сможете:

  • получать кэшбэк;
  • обслуживаться бесплатно;
  • иметь доступ к дополнительным возможностям.

Вы хотели бы получить карточный продукт, не покидая дома?

Альфа-Банк осуществляет бесплатную доставку дебетовых карт в некоторых городах, например, в Екатеринбурге, Сочи, Тюмени. Тинькофф Банк отправит пластиковую карточку в любой уголок России.

Максимальный кэшбэк в выбранных категориях имеется у ХКФ Банка, Альфа-Банка и Росбанка.

Тинькофф Банк предлагает выгодные условия шопинга внутри своей партнёрской сети: клиенты могут вернуть до 30% от суммы покупок. При этом в отдельных категориях кэшбэк составляет всего 5%.

Вы активно пользуетесь интернет-банком? Вам хотелось бы осуществлять переводы без комиссии?

Тинькофф Банк предоставляет возможность бескомиссионно перечислять до 20 000 рублей в месяц в другие банки, а Промсвязьбанк – до 100 000 рублей (кроме платежей по номеру карточки).

Как дебетовую карту сделать пенсионной?

Закажите карточный продукт в банке, подав заявку через сайт или в банковском отделении. Для этого понадобится иметь под рукой гражданский паспорт и пенсионное удостоверение.

Как только вы получите карту, можно обращаться в ТО ПФР или МФЦ. Вам потребуется заполнить два бланка заявления о переводе пенсионных выплат на новый счёт, указав реквизиты вашей дебетовой карточки. Один экземпляр документа, содержащий отметку менеджера, остаётся у заявителя.

Для подачи запроса необходимы:

  • пенсионное удостоверение;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • наименование банка и реквизиты карточки.

Если у вас имеется регистрация на портале государственных услуг, подайте заявку в ПФР дистанционно. После рассмотрения обращения пенсия будет выплачиваться на пластиковую карту.

Пенсионные карты банков

Пенсионная карта — это банковская карта, которая предназначена для получения денежных средств из Пенсионного фонда РФ, негосударственных пенсионных фондов и других организаций, которые осуществляют социальное и пенсионное обеспечение. При этом, как правило, на пенсионные сбережения начисляется повышенный процент.

Пенсионные карты мир

В настоящее время банки предлагают пенсионерам дебетовые карты специально для получения пенсии и ее хранения.

Преимущества

Основные преимущества использования дебетовой карты от банков в качестве пенсионной представлены ниже:

  • Банковскую карту удобно использовать для оплаты покупок и хранения денег, чем наличные.
  • Обычно для них действуют бонусные программы банков, такие как скидки и кэшбеки.
  • Снять наличные очень легко в кассе банка или банкомате сети. Ряд банков имеют партнерские отношения с другими финансовыми организациями и предлагают снять наличные в любом банкомате без процентов.
  • Оформив такую карточку вам уже не придется стоять в очереди в банки или ждать почтальона.

Получение

Для разных банков для оформления карт могут условия отличаться,но основными являются следующие:

  • Обращение в банк с заявлением на открытие счета;
  • Обращение в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства, в негосударственный Пенсионный фонд или в необходимую социальную организацию и заполнить заявление, в котором указать название банка и реквизиты полученного счета;
  • Со следующего месяца пенсия будет перечисляться в выбранный банк.

Ряд банков могут сами направлять заявление в Пенсионный фонд после оформления и выдачи карты.

С 1 июля 2017 года переводить пенсионные отчисления можно только на карты национальной платежной системы МИР. Пластиковые карточки других платежных систем действительны до истечения срока действия. После этого карту перевыпустят с теми же реквизитами в платежной системе МИР.

Далее мы поможем разобраться с особенностями банковских карт доступных для пенсионеров от различных банков.

Основные характеристики самых популярных карт

Предлагаем ознакомится с особенностями и основными характеристиками пенсионных карт от различных банков:


ВТБ

Сбербанк

Россельхозбанк

Почта Банк

Промсвязьбанк

Уралсиб

Банк Открытие

Совкомбанк

Бинбанк

РНКБ

Росстрах Банк

Ак Барс Банк

Газпромбанк

МИн Банк
Платежная система МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР МИР MasterCard, Visa, МИР MasterCard, Visa, МИР МИР
Начисление на остаток до 7% 3,5% до 7% до 6% до 5% до 5% до 4% до 5,3% до 6% до 4,5% до 5,5% до 5% до 1%
Годовое обслуживание бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно 450 руб.
SMS-информирование 59 руб. ежемесячно СМС об операциях по карте: бесплатно первые 2 календарных месяца, далее — 30 рублей в месяц бесплатно 49 руб. ежемесячно, первые 2 месяца – комиссия не взимается 69 рублей в месяц 59 руб. ежемесячно, первые 2 месяца – комиссия не взимается бесплатно бесплатно 50 руб. ежемесячно бесплатно бесплатно Бесплатно 59 руб. ежемесячно бесплатно
Срок действия карты 3 года 5 лет 3 года 3 года 5 лет 3 года 5 лет 3 года 3 года 3 года 3 года MasterCard, Visa – 5 лет, МИР – 3 года 3 года 5 лет
Скорость оформления 2 – 3 дня 2 – 3 дня В тот же день В тот же день В тот же день В тот же день В тот же день 5 – 7 дней 5 – 7 дней В тот же день до 14 дней 5-10 дней до 5 дней до 7 дней
Рейтинг 23/25 23/25 23/25 22/25 21/25 20/25 20/25 19/25 19/25 19/25 18/25 17/25 14/25 13/25

Рейтинг пенсионных карт

На основании характеристик карт и индивидуальных особенностей карт пенсионеров от различных банков мы предлагаем свой независимый рейтинг. Он основан на следующих основных показателях:

  • Условия карты — финансовые показатели открытого пенсионного счета и затраты на открытие счета, его продление и стоимость различных форматов информирования;
  • Удобство использования — совокупность характеристик, начиная от развития сети банкоматов банка и его партнерской сети и заканчивая удобством интернет-банкинга;
  • Надежность банка — способность банка выполнять взятые обязательства;
  • Доступность — возможность беспрепятственного использования карты на территории России, за рубежом, а так же сложность ее получения;
  • Дополнительные условия — наличие бонусных программ и других привилегий, расширяющих возможности карты.
Читать еще:  Пополнение карты Тинькофф без комиссии
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector