Потребительский кредит ВТБ 24 для держателей зарплатных карт
Invest82.ru

Институт финансов

Потребительский кредит ВТБ 24 для держателей зарплатных карт

Потребительский кредит в ВТБ 24 для зарплатных клиентов

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

«Получить займ не так уж просто» — эта правда актуальна для всех, кроме участников зарплатного проекта. Ведь им не только предоставляется пониженная ставка и увеличенная кредитная сумма, но и карт-бланш на получение ссуды. В настоящем материале мы рассматриваем этот аспект подробно.

Кредитные программы для зарплатных клиентов и условия по ним

Условия по кредиту в банке ВТБ для зарплатных клиентов априори более мягкие, чем для «обычных». На то есть две причины. Во-первых, зарплатные клиенты, в отличие от других, больше привязаны к банку, к его услугам — это можно назвать своего рода лояльностью к банку. Во-вторых, банк имеет всю нужную информацию о структуре доходов и расходов клиента, благодаря чему он может быстро и без лишней бумажной волокиты принять решение об одобрении выдачи займа или, наоборот, отказе.

Чтобы лучше сориентироваться, какой именно могут дать кредит в ВТБ 24 держателям зарплатных карт, представим предложения в виде таблицы.

Наименование программы Процентная ставка Лимит ссуды (максимальный размер кредита) Срок кредитования
«Быстрый» 13,9% годовых 5 млн рублей До 36 месяцев
«Крупный» 15% для клиентов, получающих зарплату на карточку ВТБ; 15,5% годовых для остальных Для всех физических лиц — от 400 тысяч до 3 млн рублей; для участников зарплатного проекта — от 400 тысяч до 5 млн рублей От 6 до 36 месяцев
«Удобный» 16% для клиентов-участников зарплатного проекта; 22% годовых для остальных От 100 000 до 400 000 рублей От 6 до 60 месяцев
«Ипотечный бонус» 13,5% годовых От 400 тысяч до 3 млн рублей; для участников зарплатного проекта — от 400 тысяч до 5 млн рублей От 6 до 60 месяцев

Быстрый

Наравне с тарифом «Удобный», «Быстрый» — тот самый кредит наличными в ВТБ для зарплатных клиентов. Посудите сами: получить займ можно в очень короткие сроки, при этом зарплатникам не понадобится даже готовить пакет документов, подтверждающих доходы. Дополнительным бонусом выступит возможность получить большую сумму — до 5 млн рублей.

Однако, зарплатники по этой программе получают привилегии лишь в вопросе одобрения заявки: никаких других специализированных условий вроде уменьшенных процентов банк не предлагает. Объясняется это тем, что условия и так более чем выгодны — банку было бы нерентабельно уменьшать ставку еще сильнее.

Крупный

Зарплатные клиенты, по состоянию на 2020 год, получают две важных привилегии при получении кредита «Крупный»: сниженную на 0,5% годовых ставку и увеличенную максимальную сумму кредитования — еще на 2 млн рублей. Вкупе с более высокими шансами одобрения займа получается в самом деле выгодное для клиента предложение.

Удобный

Чтобы получить займ «Удобный», понадобится минимум документов — только паспорт. Отличие этого тарифа от остальных в том, что под повышенную ставку заемщик сможет получить небольшую сумму в кратчайшие сроки — идеальный вариант для решения внезапных финансовых проблем.

Для всех физических лиц, не являющихся «зарплатниками», условия не очень — все-таки ставка в 22% годовых превращается в существенную переплату. Но для зарплатников займ более чем удобен, ведь ставка в 16% годовых уже куда более близка к среднерыночному банковскому предложению.

Ипотечный бонус

Этот займ доступен только тем заемщикам, кто уже на момент обращения имеет в ВТБ открытую ипотечную задолженность. Кредит нецелевой, т.е. потребительский, и потратить ссуду можно на что угодно.

Таким образом банк как бы помогает временно решить финансовые проблемы, если они внезапно возникли. Удобна эта услуга потому, что ипотека зачастую значительно уменьшает доходы семьи, что уменьшает возможности решения других финансовых проблем. «Ипотечный бонус» поможет распределить доходы и расходы во времени так, чтобы на все хватало денег.

Требования к заемщику

  • На момент обращения возраст не меньше 18-ти лет, а для «Ипотечного бонуса» — не меньше 21-го года. На момент окончания срока кредитования возраст не должен быть больше 70-ти лет;
  • Российское гражданство;
  • Постоянная или, по крайней мере, временная прописка в регионе присутствия банка.

Необходимые документы

Зарплатникам нужен только паспорт и СНИЛС — в этом заключено главное удобство, предоставляемое участием в зарплатном проекте. Для всех остальных заемщиков перечень крупнее:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка с информацией о последнем полугодии (в случае, если доход неофициальный). На справке должна быть печать работодателя;
  • Если заемщик берет больше 0,5 млн рублей, понадобится дополнительно копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.

Порядок оформления

Как взять кредит в ВТБ 24, если есть зарплатная карта? В сущности — процедура никак не отличается от стандартной. Все начинается с подачи заявки. И вот здесь уже начинаются нюансы.

Можно подать онлайн-заявку на кредит, а можно — на специальном бумажном бланке в отделении банка. Разницы между способами практически нет, кроме экономии времени в первом случае. После предварительного рассмотрения заявки, сотрудник банка пригласит вас явиться в офис с нужными документами.

Сотрудник проверит пакет бумаг, после чего сразу же будет подписан кредитный договор, если все в порядке с документами, разумеется. В этот же день или в иные сроки, установленные договором, деньги будут начислены на ваш счет или переданы в наличном виде в кассе банка.

Почему ВТБ может отказывать зарплатному клиенту в кредите?

Банк никогда не отказывает в займе просто так. Тем более это касается зарплатных заемщиков, заранее пользующихся у банка доверием и лояльностью. Как правило, в качестве причин отказа может быть только два обстоятельства:

  • Плохая кредитная история. Банк не доверит ссуду тому, кто регулярно в прошлом нарушал условия кредитования. Это не касается тех, кто допустил просрочку лишь один-два раза, да и то довольно давно (не меньше года назад);
  • Слишком большая долговая нагрузка и/или недостаточные доходы. Решить проблему можно, увеличив доходы. Но помните, что если эта подработка будет «на стороне» без официального оформления, ее наличие еще нужно как-то доказать банку.

Привилегии в ВТБ для зарплатных клиентов в сфере кредитования

Самая главная привилегия — это увеличенная вероятность получения займа. Для банка зарплатный клиент относится к категории самых надежных заемщиков из всех возможных. Как следствие, банк с большей охотой согласится выдать ссуду.

Помимо этого, зарплатник также получает:

  • Уменьшенную процентную ставку по тарифам «Крупный» и «Удобный»;
  • Увеличенную сумму кредитования по тарифам «Крупный» и «Ипотечный бонус».

Калькулятор кредита ВТБ 24 для зарплатных клиентов

Расчёт кредита в ВТБ 24 для зарплатных клиентов

Для слабовидящих Слабовидящим

Ночная версия Ночной режим

Банк ВТБ 24 имеет обширную сеть филиалов во многих регионах Российской Федерации, предоставляя своим клиентам широкий спектр финансовых услуг. Основным направлением деятельности банка является кредитование физических лиц для потребительских целей. Другая востребованная услуга – обслуживание клиентов в рамках зарплатной программы. Банк предлагает более выгодные условия пользования кредитами, если заемщик обслуживается по данной программе.

Держатель зарплатной карты может оформить заем на покупку автотранспорта или недвижимости, на срочные нужды, оплату обучения, путешествия и прочие цели. Для расчета условий по выбранному кредитному продукту применяется калькулятор кредита ВТБ 24 для зарплатных клиентов. Это программное решение имеет доступный интерфейс и помогает пользователям адекватно оценить предложение банка.

Индивидуальные условия кредитования в банке ВТБ, которыми может воспользоваться зарплатный клиент:

  • Снижение процентных ставок;
  • Увеличение максимальной суммы кредита;
  • Продление срока пользования займом.

Так, если клиент является активным пользователем кредитной Мультикарты с опцией «Заемщик», то процентная ставка для него будет снижена до 7,9%. Для обычных заемщиков этот показатель составит 10,9% или 11,7% (в зависимости от того, на какую сумму взят кредит). С помощью калькулятора несложно проверить различия в значениях ежемесячных платежей при такой разнице ставок. В банке ВТБ 24 калькулятор кредита наличными зарплатным клиентам наглядно показывает преимущества обслуживания по данной программе.

Лицо, получающее зарплату на карту ВТБ, может оформить заем на сумму до 5 миллионов рублей, в то время как для прочих заемщиков максимум составляет 3 миллиона рублей. Это надо учитывать при выполнении расчетов с помощью кредитного калькулятора. Что касается максимального срока, на который можно оформить кредит, для зарплатного клиента он составляет 7 лет. Для других заемщиков, не обслуживаемых банком ВТБ, максимально возможный период кредитования ограничен пятью годами. Калькулятор кредита ВТБ 24 для зарплатных клиентов рассчитывает ориентировочный график платежей и суммы обязательных взносов. Для этого необходимо заполнить поля калькулятора, введя в них данные по сроку займа (до 7 лет) и сумме (до 5 миллионов рублей), а также указать тип платежа и процентную ставку, предусмотренную кредитной программой. Все вводимые значения можно редактировать, чтобы составить наиболее удобный график погашения.

Для оформления займа необходимо заполнить заявку на сайте, после чего будет отправлено SMS сообщение с предварительным решением банка. В указанное в заявке отделение зарплатный клиент должен принести следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации и страховое свидетельство СНИЛС. После рассмотрения документов заемщик получает SMS с окончательным решением банка. Далее остается только подписать договор, чтобы получить деньги на счет или на зарплатную карту. Погашение займа может быть произведено досрочно без комиссии. А калькулятор досрочного погашения поможет рассчитать изменения в сумме ежемесячных платежей.

В банке ВТБ 24 калькулятор кредита наличными зарплатным клиентам выполняет ознакомительные функции. Результаты предварительного расчета не следует принимать за абсолютно достоверную информацию, которой будет достаточно для принятия важных финансовых решений. Зарплатный калькулятор не учитывает в своих расчетах дополнительные услуги банка, которыми может воспользоваться заемщик. Детальную информацию по выбранному кредиту зарплатный клиент может получить от сотрудника банка.

Условия кредитования для зарплатных клиентов банка ВТБ

ВТБ кредит наличными для зарплатных клиентов в 2020 году

Банк ВТБ выделяет несколько категорий клиентов, которые могут воспользоваться льготным кредитованием.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

  1. Граждане, получающие заработную плату на дебетовую Мультикарту ВТБ;
  2. Пенсионеры, которые получают выплаты на Мультикарту ВТБ;
  3. Действующие клиенты банка, которые имеют кредитную Мультикарту и активно используют её для безналичных оплат.

Зарплатные и корпоративные клиенты имеют определенные привилегии

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

  • Низкая процентная ставка;
  • Возможность более длительного кредитования;
  • Доступность максимальной суммы займа;
  • Минимальный пакет документов для оформления;
  • Выезд менеджера по месту работы для более оперативного заключения договора.

Зарплатные клиенты имеют привилегии и более выгодные условия.

Общие условия кредитования для зарплатных клиентов ВТБ

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

От 50000 рублей до 5 миллионов рублей

От 6 месяцев до 7 лет

Возможность досрочного погашения

Предусмотрена. Предоставляется бесплатно

Предоставляется бесплатно 1 раз в 6 месяцев.

Льготный платеж — услуга, которая позволяет сократить размер первых ежемесячных платежей до суммы начисленных процентов.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Кредитные каникулы — возможность пропустить плановый платеж 1 раз в 6 месяцев без начисления штрафов и пени. Без негативного влияния на кредитную историю.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Процентные ставки для зарплатных клиентов ВТБ

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

С программой страхования

От 50000 рублей до 1 миллиона

Свыше 1 миллиона рублей

Услуга страхования не является обязательной и банк ВТБ не может отказать вам в кредите на данном основании.

p, blockquote 7,0,1,0,0 –>

Если вы хотите получить минимальную ставку как зарплатный клиент и готовы оформить страховку, то обратите внимание на следующую информацию.

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

  1. При оформлении кредита озвучьте специалисту банка свое согласие на приобретение полиса;
  2. Ознакомьтесь с условиями и оплатите участие в страховой программе (при желании стоимость может быть включена в общую сумму будущего кредита).

Полис защищает вас как заемщика от следующих рисков: травма или госпитализация (оплата ежемесячных платежей за счет страховой), полная нетрудоспособность или смерть (страховая полностью гасит остаток задолженности).

Более подробно ознакомиться с условиями страхования, документами и тарифами вы можете на официальном сайте: vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/informacija-dlja-zaemshhikov/strahovanie

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Кредитная карта ВТБ для зарплатных клиентов

Помимо потребительского кредита наличными каждый зарплатный клиент может оформить кредитную Мультикарту банка ВТБ на более выгодных условиях.

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

Для оформления кредитной Мультикарты зарплатному клиенту понадобится только паспорт.

Основные преимущества

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

  • Кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
  • Беспроцентный период — 101 день;
  • Возможность подключения дополнительной опции «Заемщик», которая поможет снизить ставку до минимума;
  • Бесплатное обслуживание карты при безналичных тратах от 5000 рублей в месяц;
  • Пополнение карты без комиссий через сервисы ВТБ и сеть банкоматов;
  • До 100000 рублей вы можете снять в течение первых 7 дней без каких-либо комиссий!

Процесс оформления

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

  1. Заполните анкету на официальном сайте: anketa.vtb.ru/kreditnaya-karta;
  2. Дождитесь одобрения от банка (максимальный срок — 1 рабочий день);
  3. Заберите карту в выбранном вами отделении. Не забудьте паспорт!

Для заказа кредитной Мультикарты зарплатному клиенту не понадобится предоставлять документы подтверждающие доход! От вас потребуется только паспорт гражданина РФ!

Общие требования к заемщику

p, blockquote 15,1,0,0,0 –>

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка. При этом место фактического жительства не имеет значения;
  • Среднемесячный официальный доход должен превышать 15000 рублей.

Особое внимание необходимо уделить дополнительной опции «Заемщик». При её подключении вы сможете серьезно сэкономить на базовой ставке.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

Пример экономии

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

  1. Предположим, что ваша задолженность по кредитной карте составляет 50000 рублей;
  2. Если вы ежемесячно будете тратить в безналичном варианте 30000 рублей, то ваша ставка опустится на 6 пунктов!

Опция позволяет снизить ставку по кредиту или карте при активных безналичных тратах.

Базовая ставка по кредитной Мультикарте — 26% годовых

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

Совокупная сумма безналичных покупок

От 75000 рублей

Размер скидки при трате средств кредитного лимита

Кредит ВТБ для зарплатных клиентов в 2020 году: условия и ставки

Кредиты ВТБ, которые банк предлагает в 2020 году зарплатным клиентам (держателям зарплатных карт), сегодня имеют более выгодные условия, чем те займы, что получают люди «с улицы». Разберем, кто может получить деньги, как оформить займ и какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и сумму переплаты.

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:

2. Для зарплатных клиентов;

4. Для пенсионеров.

(Их полный обзор смотрите здесь)

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net подробно остановятся на программе кредитования для держателей зарплатных карт банка ВТБ, то есть тех, может получить деньги на более выгодных условиях.

Мы разберем, какие требования ВТБ предъявляет к зарплатным клиентам, как оформить кредит, и какие для этого нужны документы.

Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт в 2020 году

Для зарплатных клиентов в банке ВТБ сегодня действуют льготные условия получения потребительских кредитов. Для них действует специальная «корпоративная программа».

Условия

  • Срок: от 6 мес. до 7 лет.
  • Сумма: 50 000 — 5 млн руб.
  • Рассмотрение заявки: от 5 минут.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентная ставка

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

Как снизить ставку при помощи Мультикарты ВТБ

Сегодня у зарплатных клиентов ВТБ есть возможность самостоятельно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту.

Для этого надо оформить Мультикарту ВТБ (дебетовую или кредитную) и тратить с нее в месяц определенную сумму. Чем больше вы будете расходовать денег, тем выше будет скидка к процентной ставке.

Сделать это довольно просто:

  1. Оформите Мультикарту ВТБ (дебетовую или кредитную);
  2. Подключите опцию «Заемщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону;
  3. Расплачивайтесь картой и экономьте на платежах по кредиту.

Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц

Сумма покупок в мес.

Работает это по следующему принципу.

Допустим, вы тратите на покупки по Кредитной Мультикарте ВТБ больше 75 000 рублей в месяц.

В результате ставка по кредиту снижается на 3 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.

При этом график платежей НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.

Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.

Смотрите, какие ставки по кредитам в Альфа-Банке. Подробнее →

Как получить кредит ВТБ для зарплатных клиентов

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то оформить потребительский кредит можно всего за один визит в банк. Для этого надо:

1 Подать заявку любым удобным для вас способом:

  • на сайте банка;
  • позвонить в Центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 и подать заявку по телефону;
  • обратиться в любое офис ВТБ.

2 Получить предварительное одобрение заявки. Оно придет через SMS в течение нескольких минут.

3 Принести в банк необходимые документы. Их необходимо предоставить в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки.

4 Подписать кредитный договор.

5 Получить деньги. Их переведут на вашу дебетовую карту.

По зарплатным клиентам решение и выдача займа могут быть произведены за один визит в офис банка.

Не подходит? Смотрите ставки кредитов в Россельхозбанке. Подробнее →

Кто может оформить кредит

Банк ВТБ предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
  • Общий трудовой стаж от 1 года;
  • Среднемесячный доход не менее 15 тыс. руб.

Какие документы нужны для получения кредита в банке ВТБ

О тех, кто получает зарплату на карту ВТБ, в банке знают практически все. А потому зарплатным клиентам на придется собирать много справок. Достаточно предоставить в банк только:

Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, а также приносить в банк копию трудовой книжки зарпланым клиентам ВТБ не требуется.

Не устраивает? Смотрите ставки кредитов в Сбербанке. Подробнее →

Можно ли взять кредит ВТБ без страховки

При оформлении займа в банке ВТБ предлагают заключить договор страхования. Но можно получить кредит и без страховки.

В банке утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Заключение договора страхования является добровольной услугой, которая позволит клиенту обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.

Однако, надо помнить, что отказ от страховки во время оформления займа или уже во время погашения кредита автоматически увеличивает процентную ставку.

Какие бывают виды страховых программ

Клиенты, оформляющие потребительский займ, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв». В чем может быть польза страховки:

✓ При травме или госпитализации у вас будут средства для оплаты платежей по кредиту.

✓ При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты.

✓ Положительная разница после погашения будет доступна вам и вашим близким для поддержания привычного образа жизни. Например, ваша страховая сумма 1 млн руб. и остаток задолженности на момент страхового случая 620 тыс. руб. 1 000 000 ₽ — 620 000 ₽ = 380 000 ₽.

Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

Смотрите также условия кредита наличными в Райффайзенбанке →

Дополнительные возможности

Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может перенести дату очередного платежа или снизить его размер. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.

«Кредитные каникулы»

Можно также воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Она позволяет пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи и не позднее 3 месяцев до окончания срока). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредитования. Штрафы при этом не берутся, а кредитная история не портится.

Эта услуга подключается бесплатно при оформлении кредита. Но для ее активации (пропуска платежа) необходимо заранее обратиться в колл-центр банка.

«Льготный платеж»

При оформлении займа можно подключить услугу «Льготный платеж». Это позволит снизить размер первых 3-х платежей. Они будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Как погашать займ

Кредиты, полученные в банке ВТБ, возвращаются ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

После оформления займа банк откроет клиенту счет или выдаст отдельную карту для удобного внесения платежей. Можно погашать кредит и со своей зарплатной карты, внося наличные в любом банкомате с функцией приема средств.

Кроме этого можно настроить автоплатеж в Интернет банке ВТБ-Онлайн. Сервис позволяет переводить средства по графику без участия клиента.

Досрочное погашение займа осуществляется без ограничений и без дополнительных комиссий.

Как погасить кредит досрочно?

Если у вам появились свободные деньги, то можно погасить кредит досрочно (частично или полностью). Для этого нужно:

  1. подать заявление на досрочное погашение через ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания банка 8 800 100-24-24;
  2. изменить условия выплаты кредита — сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  3. своевременно внести сумму досрочного платежа на счет.

Выводы: плюсы и минусы кредитов ВТБ для зарплатных клиентов

Если вы являетесь держателем зарплатной карты ВТБ, то первым делом следует обращаться за кредитом именно в этот банк. А все потому, что для зарплатных клиентов есть целый ряд поблажек.

  1. Вы можете получить большую сумму и на более длительный срок, чем обычные физические лица.
  2. Процентные ставки по займу у держателей зарплатной карты будут ниже, чем у клиентов «с улицы».
  3. Вам не придется подтверждать доход и трудовую занятость.
  4. Получить деньги можно за один визит в банк.
  5. Но в бочке меда есть и ложка дегтя. При неоплате очередного платежа банк начисляет пеню в размере 0,1% в день от суммы платежа. Она одинаковая, как для обычных физлиц, так и для зарплатных клиентов. Так что, рассчитывайте свои силы заранее.

Опрос

Контакты для справок

Телефоны:
8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России),
+7 (495) 777-24-24 (для звонков из Москвы и из-за границы).

Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.

Кредит для зарплатных клиентов в ВТБ 24

Кредиты для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта банка ВТБ 24, отличаются в выгодную сторону от предложений, доступных на стандартных условиях.

  1. Особенности кредита для держателей зарплатных карт
  2. Условия потребительского кредита в ВТБ 24 для зарплатных клиентов
  3. Базовые условия кредитования
    1. Требования к заемщику
  4. Можно ли снизить процентную ставку до 7,9% в год?
  5. Как получить кредит для зарплатных клиентов банка ВТБ?
  6. Специальные возможности
  7. Страховка
  8. Как гасить кредит физическому лицу?

Особенности кредита для держателей зарплатных карт

Благодаря тому, что зарплата регулярно приходит на карту банка, у клиента нет никаких проблем с получением кредита, в том числе без посещения отделения. Он может быть уверен в том, что кредит будет одобрен, на сто процентов, а банк заранее может рассчитать доступную для займа сумму. Кроме этого, держатель такой карты должен предоставлять значительно меньше документов, если захочет воспользоваться кредитным предложением: понадобится только паспорт и страховое свидетельство.

Условия потребительского кредита в ВТБ 24 для зарплатных клиентов

Максимальная сумма кредита для держателя карты – 5 миллионов рублей, тогда как простые граждане могут рассчитывать лишь на 3 миллиона. Для зарплатных клиентов действуют следующие кредитные условия:

  • Срок выдачи – от 6 до 84 месяцев.
  • Возможность занять сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.

Процентная ставка варьируется, узнать ее можно из таблицы ниже.

100 000 — 499 999

500 000 — 5 миллионов

Если вы активно используете кредитную мультикарту, имеющую опцию «Заемщик», процентная ставка будет снижена до 7,9%.

Базовые условия кредитования

Для простых граждан без зарплатной карты действуют следующие условия:

  • Срок кредита от 6 до 60 месяцев
  • Максимальная сумма три миллиона

Размер процентной ставки можно узнать из таблицы.

100 000 — 499 999

500 000 — 3 миллиона

При наличии кредитной мультикарты предложение аналогично.

Можно ли снизить процентную ставку до 7,9% в год?

Если вы взяли наличными потребительский кредит, уменьшить по нему процентную ставку возможно, для этого потребуется оформить кредитную мультикарту ВТБ 24. Обязательно тратить с этой карты предусмотренную сумму, чтобы банк видел, что вы активно ей пользуетесь. Потребуется выполнить следующие действия:

  • Оформить карту, предусматривающий беспроцентный период займа на 101 день.
  • Включить опцию «Заемщик».
  • Оплата в магазинах этой картой поможет экономить на процентах по кредиту.

Сумма покупки от 5000 до 15000 даст скидку в 0,5%, приобретение товаров или услуг на 15 000-75000 снизит проценты на 1%, от 75 000 – на 3%. Таким образом, если тратить с карты более 75 000 в месяц. Процентная ставка снизится на 3%, а годовой процент – на 7,9%, ежемесячный платеж также уменьшится.

Стоит обратить внимание на то, что график платежей изменен не будет, снизится только их размер. Кроме этого, скидка не может превышать 5000 рублей в месяц.

Как получить кредит для зарплатных клиентов банка ВТБ?

Для получения кредита наличными в банке ВТБ 24 потребуется предпринять следующие действия:

  • Обратиться в банк, оставив онлайн-заявку на сайте.
  • Дозвониться по телефону 8-800-100-24-24 и оставить заявку на кредит устно.
  • Посетить любое отделение банка и подать заявление письменно.

От вас потребуется собрать все требуемые банком документы, паспорт, СНИЛС, 2 НДФЛ. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 3 дней, после этого с вами свяжется сотрудник банка и уведомит о принятом кредитным отделом решении. Получение кредита происходит в офисе банка.

Требования к заемщику

Банк предъявляет несложные требования к заемщикам, поэтому взять кредит может большинство граждан РФ. Подходить нужно по следующим условиям:

  • Являться гражданином России.
  • Иметь прописку в любом городе, где есть отделение банка.
  • Иметь постоянное место работы, потребуется справка о доходах.
  • Средняя зарплата в месяц не должна быть ниже 15 000 рублей.

Для получения кредита нужны следующие документы:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Справка о доходах за последние полгода.
  • Если вы собираетесь занимать больше 500 000 рублей, потребуется трудовая книжка.

Если вы являетесь держателем зарплатой карты, то требования к документам значительно снижаются, достаточно принести только СНИЛС и паспорт. Если вы работаете без договора или трудовой книжки, у вас все равно остается возможность оформить кредит. Разница заключается только в сумме: при таких условиях вам выдадут не больше 500 000 рублей.

Специальные возможности

При невозможности погасить кредит вовремя заемщик может снизить ежемесячный платеж или изменить дату выплаты. Сделать это возможно при выборе дополнительных услуг в момент заключения договора. Льготный платеж позволяет уменьшить размер первых платежей по кредиту, при этом основной долг затронут не будет. Первые три платежа состоят только из процентов, в них не входит основной долг. Это бесплатная услуга, и выбрать ее можно в момент оформления кредита.

Кредитные каникулы – это еще одна удобная опция для клиентов ВТБ 24. Она позволяет пропускать любой плановый платеж раз в 6 месяцев. Воспользоваться ей можно только после того, как прошло полгода минимум с момента первой выплаты. Функция недоступна, если до окончания кредита остается 3 месяца. При использовании данной возможности срок кредита будет сдвинут, а пропущенный платеж перенесут на следующий месяц. Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно активировать ее через колл-центр.

Страховка

Беря кредит, заемщик имеет право купить страховой пакет, застраховать жизнь или здоровье. В этом случае при смерти заемщика или его временной потери трудоспособности выплачивать кредит будет страховая компания. Можно предпринять меры, защищающие интересы клиента при потере работы. Страховая компания предлагает несколько вариантов сотрудничества, подробности можно узнать в отделении банка. Услуга является дополнительной и не является обязательной, поэтому от страховки клиент банка вправе отказаться.

Как гасить кредит физическому лицу?

Каждый месяц нужно вносить на счет равные платежи, банк будет списывать их с карты автоматически. После того как кредит будет выдан, клиенту выдают специальную карту, однако если вы являетесь держателем другой карты ВТБ 24, например, зарплатной, деньги могут списываться и с нее. Робот проверяет все счета клиента в банке, снимая нужную сумму каждый месяц.

Кредит для держателей зарплатных карт ВТБ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля физических лиц, являющихся держателями зарплатной карты ВТБ, имеются определённые преимущества использования любой банковской услуги, в том числе и кредита. Несмотря на слияние ВТБ и ВТБ24, основные условия практически не изменились, они схожи с показателями, действующими в 2017 году. Карты физических лиц, участвующих в зарплатной программе до слияния коммерческих организаций, не подвергаются перевыпуску. Смена пластика происходит после окончания срока действия.

Условия кредитования для зарплатных клиентов ВТБ

Зарплатным клиентам предоставляется возможность воспользоваться банковскими услугами на выгодных условиях:

Банковский продукт Сумма и процентная ставка Особенности
Кредит наличными От 100 000 до 5 000 000 рублей под 13,5-22% период кредитования не больше 5 лет;
использование услуги «Кредитные каникулы».
Ипотечное кредитование от 9,5%; размер первоначального взноса не меньше 10%;
возможность использования материнского капитала.
Рефинансирование от 13,5% возможность объединения до 6 кредитных продуктов;
уменьшение ежемесячных платежей;
оформление дополнительных средств, независимо от цели потребления.
Кредитная карта До 1 000 000 рублей под 26% CashBack не больше 10%;
50 дней беспроцентного периода;
бесплатное обслуживание.

Размер годовой процентной ставки потребительского кредита зависит от суммы займа:

  • от 100 000 до 399 999 рублей — от 16 до 22%;
  • от 400 000 до 5 000 000 рублей — от 1 до 15,5%;
  • от 400 000 рублей (при наличии ипотечного кредитования в любом банке)—13,5%.

Каждый держатель карты может подать заявление на открытие и установление допустимой суммы овердрафта.

Специальное предложение для держателей зарплатной карты ВТБ

Воспользоваться специальным предложением могут физические лица, являющиеся получателями заработной платы посредством пластиковой карты от ВТБ. Срок пользования пластиком должен быть не меньше 90 дней. Специальное предложение имеет следующие бонусы:

  • право на льготную процентную ставку;
  • минимальный пакет предоставляемых документов;
  • мгновенное принятие решения по заявке;
  • отсутствие поручителей при сумме до 2 000 000 рублей;
  • заёмные средства могут быть потрачены на любые цели;
  • отсутствие комиссий.

до 5 миллионов
рублей

* — доступна услуга «Кредитные каникулы»

Проверка платёжеспособности потенциального заёмщика в этом случае происходит моментально, посредством соответствующей выписки по карточному счету, на который начисляется заработная плата.

Что нужно, чтобы оформить кредит

Подача заявки на банковский продукт со специальным предложением для зарплатных клиентов банка ВТБ производится при помощи персонального менеджера организации-работодателя, либо в отделении кредитной организации. Оформить заявку на потребительский кредит можно с помощью специальной формы на официальном сайте.

Организация, желающая начать процесс аккредитации и стать участником корпоративной программы по кредитованию работников, должна подать соответствующую заявку в кредитную организацию.

Основные требования, предъявляемые к зарплатным клиентам банка при подаче заявки на получение займа:

  • потенциальный заёмщик является гражданином РФ;
  • физическое лицо — совершеннолетний гражданин;
  • наличие регистрации в регионе расположения филиала банка.

Для получения потребительского кредита достаточно паспорта гражданина РФ и выписки, полученной по зарплатной карте. Именно выписка позволит провести анализ дохода потенциального заёмщика.

Как рассчитать на калькуляторе

Для расчёта ежемесячных выплат по кредитному продукту, клиент банка должен выбрать услугу на главной странице официального сайта и выполнить следующие действия:

  • указать принадлежность к программе;
  • ввести желаемую сумму и период использования банковского продукта;
  • нажать «рассчитать».

При выборе недоступного лимита суммы или периода, сервис выведет соответствующую информацию.

В таком случае придется изменить свои условия и снова заполнить калькулятор.

Как взять кредит зарплатному клиенту ВТБ

Чтобы получить услугу, клиент банка должен посетить офис, расположенный в регионе проживания потенциального заёмщика, либо заполнить онлайн-заявку на сайте финансовой организации.

После проведённых расчётов на онлайн-калькуляторе, можно оформить заявку, нажав «оформить заявку».

Оформление онлайн-заявки состоит из трёх этапов:

  • 1 этап: заполнение личных данных (Ф. И. О., пол, дата рождения, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, ежемесячный доход и номер пластика);
  • 2 этап: указание паспортных данных (серия и номер, дата выдачи, кем выдан, код подразделения, место рождения);
  • 3 этап: сведения по месту регистрации и желаемые показатели по банковскому продукту.

На первом этапе подачи заявки, следует подтвердить мобильный телефон. Поэтому следует вводить корректный и актуальный номер. В процессе подтверждения в специальное поле вводится код, полученный посредством смс-сообщения.

Если код проверки введён правильно, номер считается подтверждённым.

Уточнение корректности номера мобильного телефона необходимо для дальнейшего его использования. Именно на указанный телефон поступит сообщение о решении банка по выдаче кредитного продукта.

Читать еще:  Кредитная карта Газпромбанка для держателей зарплатных карт
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector