Преимущества и недостатки корпоративных карт ВТБ24
Invest82.ru

Институт финансов

Преимущества и недостатки корпоративных карт ВТБ24

О корпоративной карте ВТБ 24

Преимущества от использования банковских карт сегодня оценили не только физлица. Не менее важную роль пластик играет в деятельности любого коммерческого предприятия. Корпоративные карты ВТБ 24 — это надёжный инструмент для повышения эффективности управления финансовыми средствами и контроля над ними, а также значительное снижение некоторых расходов.

Что представляет собой

Слово «корпоративная» означает принадлежность к определённому юридическому лицу. Поэтому ответ на вопрос, что такое корпоративная карта ВТБ 24, следующий: это пластиковый платёжный инструмент, который привязан к специальному расчётному счёту предприятия и предназначен только для оплаты товаров и услуг на его нужды. Карту нельзя использовать для выдачи заработной платы или в интересах каких-либо физических лиц.

В банке ВТБ 24 для корпоративного использования выпускается специальная бизнес-карта, которая позволяет:

  1. Исключить выдачу наличных денежных средств бухгалтерией предприятия подотчётным сотрудникам и тем, кто отправляется в командировку. Вместо пачки купюр они получают карту, с помощью которой смогут вести безналичные расчёты или получить наличность в банкомате.
  2. Осуществлять непрерывный контроль над всеми расходами сотрудников. Бухгалтерия или руководитель организации в любое время может просмотреть отчёт из банка по всем операциям с бизнес-картой. Для каждого подотчётного сотрудника можно установить максимальный лимит расходов.
  3. Для сотрудников, отправляющихся в командировку в другую страну, не нужно заранее покупать иностранную валюту. Они могут свободно расплачиваться по корпоративной карте за рубежом, а конвертация будет производиться в момент совершения расходных операций. При пересечении границы нет необходимости декларировать валюту.
  4. Индивидуальный предприниматель может быстро расплатиться с помощью пластика при закупке товаров в оптовых складах для своих магазинов. Это гораздо быстрее по сравнению с перечислением через интернет-банк.

Разновидности бизнес-карт ВТБ 24

Корпоративная карта ВТБ24 для юридических не обладает опциями, которые доступны по платёжным инструментам физических лиц, и выпускается в следующих вариантах:

  • Пакет услуг «Бизнес-Классик»:
    • выпуск банковских карт Visa Business без ограничений по количеству;
    • валюта счёта RUB, USD или EUR.
    • установление индивидуальных лимитов для каждого подотчётного сотрудника;
    • защита покупок в интернете по технологии 3-D Secure;
    • срок изготовления пластика 7 рабочих дней.
  • Пакет услуг «Бизнес-Золото» включает все функциональные возможности своего классического аналога и дополняется ещё двумя:
    • страховые полисы «Защита путешественников» и «Защита карты»;
    • доступ к сервису «Консьерж-сервис» – бронирование гостиниц, авиабилетов, вызов такси, услуги курьера и многое другое.

Стоимость обслуживания

В следующей таблице вы можете просмотреть действующие тарифы корпоративной карты ВТБ 24 по обоим пакетам услуг, которые применяются дополнительно к стоимости расчётно-кассового обслуживания.

Виды услуг «Бизнес-Классик» «Бизнес-Золото»
Годовое обслуживание 1200 руб. 2400 руб.
Аннулирование карты в случае утери 1800 руб. 3000 руб.
Перевыпуск из-за повреждения или утери PIN-кода 2400 руб. 2400 руб.
Комиссия за выдачу наличности в банкоматах и операционных кассах ВТБ 24 и партнёров 1,50% 1,50%
Комиссия за выдачу наличности в банкоматах сторонних банков 1,5% (от 300 руб.) 1,5% (от 300 руб.)
Предоставление копий документов по совершённым операциям 300 руб. 300 руб.
Конвертация при совершении платёжных операций в валюте По курсу ВТБ 24 в момент списания денежных средств с расчётного счёта По курсу ВТБ 24 в момент списания денежных средств с расчётного счёта
Максимальный лимит на снятие наличности 200 000 руб. в сутки 200 000 руб. в сутки

Как оформить

Возможность заказать бизнес-карту для нужд своего предприятия на сегодняшний день не предусмотрена, поэтому вам необходимо поступить следующим образом:

  • посетите отделение банка ВТБ 24, которое обслуживает расчётный счёт вашей организации;
  • заполните заявление на выпуск бизнес-карты ВТБ 24 на каждого подотчётного сотрудника, подпишите договор с банком;
  • через 7 рабочих дней заберите готовые бизнес-карты.

Установление лимитов

Руководитель предприятия по своему усмотрению может установить любые лимиты для каждой корпоративной карты на суммы безналичных платежей и выдачу денег. Однако максимальное ограничение снятия наличных средств не может превышать 200 000 рублей в сутки.

Услуги банков-партнёров

Имея на руках бизнес-карту ВТБ 24, вы можете без комиссии получать наличные средства через банки-партнёры не только на территории Российской Федерации, но и в Казахстане, Армении, Украине, Республике Беларусь, Грузии и Азербайджане. Полный перечень партнёров, входящих в Группу ВТБ, можно посмотреть на официальном сайте ВТБ 24 в разделе “Банки-партнёры” .

Плюсы и минусы

Корпоративная бизнес-карта ВТБ 24 — это удобный платёжный инструмент, который позволяет предпринимателям:

  • освободить свою бухгалтерию от операций с наличностью;
  • не посещать офис банка для получения наличных средств;
  • вести строгий учёт всех расходов на хозяйственные нужды и командировки;
  • контролировать расходы подотчётных сотрудников.

При всех преимуществах использование бизнес-карты имеет один недостаток — несмотря на прозрачность использования, по всем совершённым операциям необходимо сохранять чеки и отчитываться по ним перед бухгалтерией. Во время длительной командировки чеков может накопиться очень много.

Дебетовая и кредитная карты – что нужно знать пользователю: Видео

Корпоративные бизнес-карты ВТБ: тарифы, особенности, как оформить

Для развития бизнеса и оптимизации расходов компании банк предлагает юридическим лицам оформить корпоративную карту ВТБ. Бизнес-карты базируются на международных платёжных системах: Visa и MasterCard. Пластиковый продукт имеет большой спектр возможностей и преимуществ для предпринимателей.

Особенности бизнес-карт

Можно оформить дебетовую бизнес-карту ВТБ Visa Business или MasterCard Business. У клиентов есть возможность открыть валютный счёт в евро или долларах, что удобно для совершения международных расчётов. Более того, это позволяет снять наличные в банкомате ВТБ в любой стране.

Бизнес-карта ВТБ обладает следующими особенностями:

  1. Можно оформить сколько угодно пластиковых карт Visa Business и MasterCard Business.
  2. Баланс карт автоматически пополняется с расчётного счёта компании.
  3. На каждую карту устанавливается индивидуальный лимит, в том числе в разрезе операций.
  4. Все карты защищены технологией 3D Secure, что делает оплату покупок в интернете безопасной.
  5. Срок изготовления карт не занимает более одной рабочей недели.

Важно!

Оформление и получение бизнес-карты

Получить корпоративную карту ВТБ для юридических лиц можно следующим образом:

  1. Обратиться в любой офис банка ВТБ и заключить соглашение на открытие расчётного счёта.
  2. Предоставить заявления на выпуск Бизнес-карты для каждого работника. Каждая из заявок должна быть заверена на предприятии.
  3. После того, как карты будут готовы, получить их в отделении ВТБ.

Внимание!

Пакеты услуг и тарифы бизнес-карты

К бизнес-карте ВТБ для ИП могут быть подключены 2 пакета услуг: «Business Classic» и «Business Gold». Тарифы для корпоративной карты ВТБ следующие:

Характеристика Business Classic Business Gold
Ежемесячное обслуживание

190 рублей 350 рублей
СМС-информирование

49 рублей в месяц 49 рублей в месяц
Восстановление карты при утрате или порче 1750 рублей 2450 рублей
Восстановление карты при утере ПИН-кода 525 рублей 875 рублей
Комиссия за снятие денег в банкоматах ВТБ и пунктах выдачи наличных ВТБ 1% 1%
Комиссия за снятие денег в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков 1% 1%
Лимит выдачи наличных

Не более 1 миллиона рублей Не более 1 миллиона рублей
Лимит внесения наличных Не более 500 тысяч рублей в день Не более 500 тысяч рублей в день
Смена ПИН-кода в банкоматах ВТБ 35 рублей за операцию 35 рублей за операцию
Узнать баланс карты ВТБ в банкомате другого банка 35 рублей 35 рублей

«Бизнес-Голд» – премиальный продукт, поэтому его стоимость выше. Такая карта обладает следующими преимуществами:

  1. Получение круглосуточной информационной поддержки.
  2. Информирование об операциях осуществляется на мобильный телефон и почту.
  3. Участие в страховых программах «Защита путешественников» и «Защита карты».

Преимущества бизнес-карты

Корпоративная карта имеет ряд преимуществ для бизнеса и сотрудников компании. Плюсы для предприятия следующие:

  1. Экономия расходов. Снижение инкассационных затрат посредством уменьшения расходов на выдачу подотчётных средств. Также держателям карт будут доступны специальные предложения и скидки, которые позволят экономить на оплате товаров и услуг в разных направлениях ведения бизнеса.
  2. Упрощение учёта. Чтобы облегчить учёт расходования средств, выдаваемых сотрудникам, есть возможность получать выписки по каждой операции.
  3. Защита финансов предприятия. Бизнес-карты ВТБ 24 позволяют не хранить в кассе компании крупную сумму денег, т.к. все средства перечисляются на карту и круглосуточно доступны держателю. В случае утери карты её можно заблокировать и перевыпустить, а средства на балансе не пропадут.

Держатели карт смогут оплачивать покупки в более чем 25 миллионах точках в 170 странах мира. А там, где не принимают оплату картой, можно снять наличные в любом банкомате, принимающем Visa или MasterCard.

Кроме того, с помощью корпоративной карты ВТБ можно оплачивать через интернет билеты на поезд и самолёт, оплатить ЖКХ, пополнить баланс мобильного, заплатить налоги, забронировать номер в гостинице и т.д.

Бизнес-карта от ВТБ поможет сделать работу с деньгами максимально простой для бизнеса и работников предприятия, а также обеспечит сохранность как подотчётных средств, так и личных. Отзывы о корпоративной карте ВТБ говорят о надёжности и эффективности данного продукта.

Мультикарта ВТБ 24: условия пользования, плюсы и минусы, кэшбэк

«Мультикарта» — инновационное решение на рынке банковских услуг: клиент может каждый месяц переключать кэшбек-опции, получая привилегии то в одной сфере услуг, то в другой. Кроме того, держатели карты получают доступ к 101 дню льготного периода — для российского рынка услуг это большая редкость.

Оформить такую карту может любой россиянин, чей возраст начинается от 21-го года; он, помимо прочего, должен иметь ежемесячный доход не менее 15 000 рублей.

В чем особенности кредитки от ВТБ 24 «Мультикарта»

У продукта, номинированного на премию «Банковская карта года» и «Банк года-2017», имеется ряд важных особенностей, которые и сделали его действительно лучшим предложением на рынке.

Руководство банка решило создать уникальный банковский продукт, который способен выступать и в роли кредитки, и в роли дебетовой карты (с возможностью получать кэшбек). Кроме того, разработчики «Мультикарты» дали потребителям единственное в своем роде решение — функцию депозита «прямо так», на кредитной карте: раз в месяц пользователю нужно выбрать, какую он выбирает привилегию; если выбор будет сделан в пользу «Сбережений», на остаток счета ежемесячно будет поступать хороший процент.

Главные отличительные черты продукта от всех остальных

  • Льготный период составляет не 50 дней, как это обычно предлагают банки, а 101 день. В течение этого периода потребитель может не платить проценты за купленное в кредит; в результате потребитель получает фактически рассрочку с очень немаленькой длительностью;
  • Раз в месяц пользователю нужно выбрать, в какой области он хочет получить привилегию. Так, например, по опциям «Авто» и «Рестораны» пользователю дается кэшбек до 10%, а по опции «Сбережения» — начисление 8% на остаток счета в тот же месяц;
  • Потребитель может пользоваться картой абсолютно бесплатно, без комиссии за переводы с карты на карту, онлайн платежи и обслуживание. Для этого он должен соблюсти условие: сумма ежемесячных покупок с «Мультикарты» должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Условия использования дебетовой карты

При оформлении пластика клиенты подписывают кредитный договор, в нем подробно указаны условия пользования, а именно :

  • Максимальная кредитная линия — 1 млн рублей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в соответствии с доходами и кредитной историей клиента;
  • Процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Начисление процентов происходит, начиная со 102-го дня приобретения товара или услуги в кредит;
  • Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% по основной сумме долга. К этой сумме прибавляются набежавшие проценты;
  • Пеня за нарушение кредитного лимита или за просрочку составляет 0,1% в день;
  • Ежемесячная комиссия за обслуживание карты составляет 249 рублей. Если пользователь ежемесячно совершает покупки на сумму не менее 5000 рублей, комиссия не взимается*.

Отдельно в договоре регулируется вопрос снятия наличных. Мы предлагаем вам ознакомиться с данными в виде таблицы для удобства навигации.

Источник денег — Снятие в банкоматах и кассах ВТБ — Снятие в «чужих» банкоматах и кассах
Ваши собственные — Без комиссии — Бесплатно*/1% от суммы обналичивания (но не менее 99 руб.)
Кредитные — 5,5% от суммы обналичивания (но не менее 300 рублей) — 5,5% от суммы обналичивания (но не менее 300 рублей)

*Обратите внимание: если сумма покупок с вашей карты составляет 5000 рублей или превышает это значение, комиссия не исчезает в полной мере. Просто за каждый рубль, снятый с вашего счета в качестве комиссии, на «Мультикарту» загружается такое же количество кэшбек-рублей.

Требования к держателю мультикарты

Чтобы сотрудник ВТБ согласился оформить карту, заявитель должен соответствовать требованиям банка:

  • Возраст на момент обращения в банк должен быть не менее 21 года и не более 70 лет;
  • Доход заявителя должен начинаться от 15 000 рублей (с минимальной планкой доходов будет установлен, соответственно, и невысокий кредитный лимит);
  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации;
  • У лица, подающего заявку, должна быть хорошая кредитная история — без просроченных платежей и судебных тяжб;
  • Заявитель должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, куда он обратился за оформлением карты.

Как оформить

Для получения «Мультикарты» пользователь должен предоставить сотруднику банка все требуемые документы. Если заявитель желает получить кредитный лимит менее 300 тысяч рублей, понадобится предъявить только оригинал внутреннего паспорта РФ.

Если же пользователь хочет кредитный лимит со значением выше 300 тысяч рублей, понадобится предъявить что-либо из списка на выбор:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка.

Если требуемые документы были предоставлены, сотрудник банка выдаст вам фирменный бланк для заявлений. Напишите, какой банковский продукт вы желаете получить, укажите свой доход и контактные данные, после чего передайте документ сотруднику.

В течении 1-3 рабочих дней служба безопасности банка проверит ваши документы, отследит кредитную историю, запросы в другие банки и прочую информацию о ваших действиях. Если все будет в порядке, вы получите уведомление об одобрении заявки (банк может отправить письмо по адресу вашего фактического места проживания в зависимости от того, какие контактные данные вы оставили в заявлении).

В смс-сообщении будет указано когда и в какое банковское отделение следует обратиться для получения карты. Однако стоит обратить внимание, что пластик в конверте дадут только после подписания кредитного договора.

Внимание: перед тем, как получить кредитку на руки, обязательно изучите кредитный договор. Особенное внимание уделите разделам «Права и обязанности сторон», а также «Ответственность сторон». Помните, что, подписав договор, вы принимаете на себя полную ответственность за все дальнейшие возможные проблемы.

После этого остается только активировать карту. Для этого пополните ее на любую сумму в банкоматах или кассах ВТБ; с этого момента она автоматически считается рабочей.

Кэшбэк по мультикарте ВТБ и ее опции

«Мультикарта» от банка ВТБ стала известна в первую очередь своей гибкой системой начисления кэшбека. Только обратите внимание перед подачей заявки на следующий аспект: кэшбек начисляется на счет исключительно в том случае, если оборот по карте составляет не менее чем 5 тысяч рублей.

Кроме того, процент кэшбека напрямую зависит от потраченной клиентом суммы денег :

  • Если объем ваших трат в месяц составляет от 5 000 до 15 000 рублей, вам возвращается на карту 2%;
  • Если объем ваших трат начинается от 15-ти тысяч и не превышает 75-ти тысяч рублей, с каждой покупки вы будете получать обратно 5%;
  • Максимальная ставка — 10% — установлена для тех пользователей, кто ежемесячно оплачивает пластиком покупки общей стоимостью не менее 75-ти тысяч рублей.

Всего ВТБ выделил 6 программ, одну из которых пользователь выбирает каждый месяц:

  • Программа «Авто». При оплате парковок и топлива на АЗС на карту возвращается до 10% от потраченной суммы;
  • Программа «Рестораны». При посещении ресторанов, кафе, некоторых бургерных на пластик возвращается до 10% в виде кэшбека;
  • Опция «Cash Back». Если пользователь выбирает эту опцию, от любой покупки на карту возвращается 1-2,5% кэшбека. Размер кэшбека зависит от объема ежемесячных трат;
  • Опция «Коллекция». Если вы покупаете в магазинах-партнерах ВТБ, вы получаете повышенный кэшбек ставка+11% (максимум 15%); кроме того, на накопленные баллы вы можете купить что-либо в каталоге ВТБ по ссылке: www.vtb.ru;
  • «Путешествия». За каждую покупку вы получаете на счет от 1% до 5% в виде милей; их вы можете затем потратить на ж/д и авиабилеты;
  • Опция «Сбережения». До 31.12.2018 г. действует акция, согласно которой в первый месяц подключения услуги вы получаете 8% на остаток счета. По окончанию акции процентная ставка составит 0,5-1,5% годовых на остаток счета.

Плюсы и минусы мультикарты

«Мультикарту» однозначно можно назвать ярким банковским продуктом, дающим каждому пользователю гибкий и полезный функционал. Но необходимость расплачиваться пластиком на сумму не менее чем 5000 рублей в месяц для получения хоть каких-то бонусов — это минус для той части населения, которая рассматривает кредитку исключительно как способ рассрочить платежи при покупке чего-либо в кредит.

Поэтому рассмотрим плюсы и минусы карты, чтобы определить ее сильные и слабые стороны.

Плюсы:

  • Большой льготный период. Большинство банков предоставляют своим клиентам только 50-55 дней беспроцентной рассрочки; в лучшем случае можно найти льготные периоды со сроком в 70 дней. Здесь же — беспрецедентное решение: тем, кто рассматривает кредитки только как инструмент рассрочки, «мультикарта» точно должна понравиться;
  • Гибкость. Программу кэшбека можно менять каждый месяц, настраивая ее на новые потребности — это существенный плюс, особенно для мобильной молодежи;
  • Большим тратам — большой кэшбек. Тем, кто ежемесячно тратит от 75 000 рублей, кредитные продукты от Сбербанка или Тинькофф Банка могут не понравится, ведь там кэшбек не привязан к размерам расходов. «Мультикарта» ВТБ, напротив, стремится удержать таких клиентов очень большим кэшбеком до 15% в категории «Коллекция» и 10% в категориях «Авто» и «Рестораны»;
  • Бесплатное обслуживание. Тех, кто собирается использовать кредитку регулярно, однозначно порадует возможность возвращать потраченные на комиссию деньги.

Есть у карты и минусы:

  • Высокая стимуляция на траты. Повышенный процент возврата, возвращение комиссии в виде кэшбека, отсутствие бонусов при объеме ежемесячных трат менее 5 тыс. рублей — все это стимулирует траты. Некоторые категории граждан, неспособные противиться соблазну потратиться, в итоге могут попасть в кредитную кабалу;
  • Большая процентная ставка. Большой льготный период создает ощущение, якобы выплата по займу — что-то несущественное и легко выполнимое; однако, как только наступает необходимость платить проценты по ссудным деньгам, 26% годовых становятся очень неприятным бременем;
  • Отсутствие бонусов для тех, кто мало тратит. При этом ежемесячная комиссия за обслуживание в размере 249 рублей никуда не делась.

Подытоживая, можно с уверенностью сказать, что «Мультикарта» — отличное решение для двух категорий граждан: тех, кто готов ежемесячно тратить большие суммы, и для ищущих возможность покупать вещи с рассрочкой на три месяца.

Если клиент ищет высокую мобильность, возможность переключать режимы в зависимости от собственных желаний — кредитка от ВТБ тоже полностью его удовлетворит. Однако, всем остальным категориям населения кредитка от ВТБ, вероятно, не понравится.

Преимущества и недостатки зарплатной карты «МИР» от ВТБ24

Получение заработной платы работником государственного учреждения, стипендии студентом или пенсии пенсионером отныне происходит через национальную платежную систему.

Платежной системой «МИР» могут воспользоваться следующие категории россиян:

  • люди, состоящие на государственной службе;
  • работники бюджетных организаций;
  • пенсионеры и студенты;
  • люди, получающие различные социальные выплаты.

Полезно! Если вас по каким-то причинам не устраивает получение денег таким способом, вы можете отказаться и получать средства непосредственно в кассе предприятия.

Конечно, отечественная система еще не готова полностью и имеет определенные минусы в работе: например, ею нельзя воспользоваться в зарубежных банкоматах при поездке за границу, многие платежные терминалы не могут обрабатывать отечественные карты. Но, к слову, в 2014 году были проблемы и с выдачей наличных пользователям карт «Виза» и «МастерКард». Сегодня же «МИР» стала своего рода ответом VISA и MasterCard. Держателям такой карты стали доступны более удобные опции и программы.

Например, участники зарплатного проекта от ВТБ доступны следующие бонусы:

  • Ипотека сроком до 30 лет с процентной ставкой от 8,9%.
  • Рефинансирование под 7,9% годовых (действует для держателей кредитных карт).
  • Кредиты наличными с минимальным процентом переплаты в 7,9%.
  • Вклады под 6,48%.
  • Возможность открытия накопительного счета под 8,5% годовых.

Поэтому есть смысл задуматься над тем, чтобы оформить такой пластик.

Условия зарплатной карты «МИР» от ВТБ

Прежде всего, стоит сказать, что привычный всем ВТБ 24, окончательно прекратил свое самостоятельное существование в начале 2018 года. Сегодня он входит в объединенную сеть ВТБ, ВТБ 24 и Банк Москвы под общим названием ВТБ. Однако это не мешает пользователям закрытого подразделения продолжать пользоваться привычными услугами. Это касается и оформления зарплатных карт, работающих по отечественной платежной системе «МИР».

Полезно! Чтобы стать участником зарплатного проекта от ВТБ достаточно заполнить заявление на перевод заработной платы и передать его в бухгалтерию по месту работы. После этого работодатель обязан начать перечислять денежные средства через указанный банк.

Ранее ВТБ24 предлагал своим пользователям две разновидности пластиковой карты «МИР»: Classic и Gold. Сегодня же (ПАО) БТБ отказался от этих стандартов и выпускает для зарплатных клиентов два новых типа карт: зарплатная мультикарта и зарплатная мультикарта «Тройка».

Последняя отличается возможностью использования транспортного приложения и позволяет пользоваться привилегиями проезда на городском и пригородном транспорте по Москве. Во всем остальном эти карты ничем не отличаются:

  • Возврат денежных средств от покупок до 10% (кэшбэк доступен тем, кто подключает опцию «Авто» или «Рестораны»).
  • Доход от 1% до 6% на остаток на карте в размере до 300 000 рублей.
  • Бесплатное обслуживание (если клиент в месяц расплачивается картой на сумму не менее 5 000 рублей).

Полезно! Выпуск карты осуществляется в рамках зарплатных проектов. Вы можете открыть единовременно счета в трех разных валютах: рублях, евро и долларах.

Главные отличия «МИР» от VISA и MasterCard

Главное отличие и несомненное преимущество для граждан Российской Федерации в стабильности этой карты как платежного инструмента. На ее работу не может повлиять никакая ситуация, связанная с внешней экономикой. Это как нельзя лучше подходит для работы с нашей экономической системой и ее спецификой.

Очень важный момент – валютная привязка. Системы VISA и MasterCard работают на основе доллара и евро, а карта «МИР» – на основе рубля. Это вызвано отсутствием поддержки со стороны международной валюты.

Особые пользовательские условия

Закон от апреля 2017 года гласит, что все бюджетники обязаны переходить на платежную систему «МИР». Все это нужно было сделать в течение года. Однако для пенсионеров и сотрудников государственных структур, ранее использовавших карты других систем, все стало еще проще. Они смогут получить новую карту сразу, как только закончится срок действия старой, до 2020 года.

В будущем станет еще лучше

Российская национальная платежная система сегодня активно развивается и улучшается. В будущем функционал пластиковой карты «МИР» будет существенно расширен. Планируется осуществление платежей по всему миру, в любых интернет-магазинах. Решается вопрос о выпуске банком ВТБ совместной карты сразу от двух платежных систем: «МИР» и любой из зарубежных на выбор. Это будет следующим этапом для улучшения качества обслуживания.

Подведем итоги, сопоставив все плюсы и минусы.

Плюсы:

  1. Вы получаете карту бесплатно и не оплачиваете годовое обслуживание.
  2. Вы можете осуществлять внутрибанковские переводы на карту бесплатно.
  3. Вы снимаете наличные и пополняете счет в банкомате бесплатно.
  4. Накопленные бонусы вы обмениваете на понравившиеся товары.
  5. С вас не взимается плата за СМС-уведомления.

Минусы:

  1. Вы не можете расплатиться картой «МИР» за границей.
  2. Система «МИР» пока не совершенна.

Платежная система «МИР» создана Банком России. С каждым днем ее функционал улучшается и совершенствуется. Карта «МИР» сегодня выпускается ведущими банками страны. Переход на нее обязателен для бюджетников, студентов и пенсионеров. Поскольку в данный момент система активно развивается, за границей этот продукт ВТБ пока что нельзя использовать.

Бизнес-карта ВТБ

Бизнес-карты ВТБ

Содержание

Банк ВТБ предлагает представителям малого, среднего и крупного бизнеса широкий спектр сервисов, в полной мере соответствующих их запросам. Одна из таких услуг — выдача корпоративных карт. С их помощью удобно оплачивать представительские и командировочные расходы, закупать товары для компании. Покупки можно совершать не только в розничных магазинах, но и в интернете. Данные платежные средства используются для оплат, пополнения счета, снятия наличных.

Общая информация о бизнес-картах ВТБ

Банк выдает предпринимателям и осуществляет обслуживание корпоративных карт платежных систем MasterCard Worldwide и Visa International. Выбор предлагается из трех категорий: Gold, Business, Platinum. Пользователь сам выбирает, в какой валюте будет открыт счет: в рублях, евро или долларах США. Чтобы ознакомиться с тарифами и комиссиями, посетите официальный сайт банка. Тарифы и условия обслуживания в Москве и других регионах могут различаться.

Срок действия платежного средства указывается на его лицевой стороне. Он составляет два года с момента выдачи. Возобновление обслуживания происходит до новой даты, если держатель карты не сообщил банку о своем намерении перестать ее использовать. Уведомить финансово-кредитную организацию об этом он должен заранее — за тридцать дней до того, как карта прекратит свое действие.

Как получить

Бизнес-карта выдается на основании заявления предпринимателя. Чтобы оформить ее, выполните три простых шага:

  • посетите отделение ВТБ для подписания договора, выбрав наиболее удобное. Получить консультацию можно по бесплатному номеру, указанному на официальном сайте
  • передайте банковскому специалисту необходимый пакет документов, его состав сообщат по телефону
  • получите платежное средство и пользуйтесь всеми его преимуществами

Какие операции осуществляются по бизнес-карте

Данный банковский продукт можно использовать в разных целях:

  • получать наличные
  • оплачивать командировочные, представительские расходы
  • заказывать услуги и покупать товар в розничных и оптовых магазинах, в интернете для нужд организации
  • вносить на счет денежные средства
  • совершать иные операции, которые не запрещены российским законодательством

Что делать в случае утраты или повреждения карты

Если вы потеряли карту или она была украдена, нужно незамедлительно уведомить об этом банк. Можете позвонить на горячую линию или лично посетить офис ВТБ. Также можно обратиться в другую финансово-кредитную организацию, в которой осуществляется обслуживание карт соответствующей платежной системы. После этого любые последующие операции по данному платежному средству будут приостановлены.

Если ранее утраченная карта была найдена, необходимо сообщить об этом в банк и передать ее. Если она повредилась, третьим лицам стал известен PIN-код или она была утрачена, вам выдадут новую, включая новый PIN-код. Для этого нужно передать в банк письменное заявление.

Преимущества для сотрудников

Преимущества корпоративной карты для сотрудников компании:

  • Экономия времени. Оплачивать услуги и товары можно в любое время без вывода средств со счета
  • Оплата товаров и услуг за границей. Платежные средства принимаются банкоматами во многих странах мира. Получать деньги с карты можно через банкоматы, обслуживающие MasterCard или Visa
  • Сохранность денежных средств. Банк уделяет особое внимание надежности хранения денег на счетах клиентов. Доступ к счету предоставляется круглые сутки. При утрате платежного средства оно будет оперативно заблокировано и выпущено повторно
  • Дополнительные бонусы. Платежные системы предлагают свои привилегии и скидки

Преимущества для бизнеса

Бизнес-карта — выгодный банковский инструмент для предпринимателей. Перечислим ее достоинства:

  • Оплата различных расходов компании. Расходуйте деньги с карты на нужды своей организации, включая покупку хозяйственных товаров и оплату командировочных расходов
  • Выпуск в неограниченном количестве. Заказывайте столько карт, сколько вам нужно. Можно оформить на любого сотрудника компании
  • Пополнение с расчетного счета в автоматическом режиме. Не беспокойтесь, что на карте не будет хватать денег. Экономьте свое время, ведь пополнение будет происходить автоматически
  • Удобные онлайн сервисы. Будьте всегда в курсе всех операций
  • Дополнительная защита. Заказывайте товары и услуги в интернете, не беспокоясь за сохранность денежных средств. Услуга 3D-Secure позволит осуществлять безопасные платежи. Любые транзакции будут в безопасности за счет усовершенствованных протоколов авторизации
  • Экономия расходов. Минимизируйте расходы на инкассацию
  • Защита финансов компании. Храните деньги надежно в банке, имея к ним круглосуточный доступ. При утрате карты банк осуществит ее быструю блокировку и повторную выдачу
  • Простой учет. Получайте выписки, в которых указана любая выполненная по карте операция. Усовершенствуйте учет расходования денег, получаемых сотрудниками на основании отчета
  • Расчеты за рубежом. Рассчитывайтесь по карте практически в любом уголке мира

Устанавливайте на каждую корпоративную карту индивидуальный лимит. Это позволит ограничить объем средств, которые будут расходоваться по карте и выводиться через банкоматы

  • Срочный выпуск. При оформлении услуги банк выпустит карту в минимальные сроки
  • Услуга информирования поSMS или электронной почте. Получайте уведомления в режиме реального времени удобным для вас способом
  • Контроль расходов персонала. Следите за тем, кто из сотрудников, когда и сколько денежных средств расходует с бизнес-карты
  • Безналичный расчет. Рассчитывайтесь по безналу за товары и услуги, приобретенные в том числе в интернете
  • Удобное снятие наличных. Выводите деньги с карты не только через банкоматы ВТБ, но и через банкоматы иных банков
  • Срочный перевыпуск или выдача наличных в случае утраты платежного средства за границей. Получите наличные денежные средства или закажите перевыпуск карты в срочном порядке, если вы вдруг утратили над ней контроль — кража, потеря

Технология 3D-Secure

Технология — гарант сохранности денег при осуществлении платежей через интернет. Защиту, значительно снижающую риск мошенничества, имеют все бизнес-карты ВТБ. Преимущества 3D-Secure:

  • Безопасность. Любой ваш перевод совершается при получении вами дополнительного пароля. К нему есть доступ только у вас. Никто из третьих лиц знать его не будет
  • Простота. Для авторизации не нужны никакие особые знания, все интуитивно понятно и легко, просто следуйте инструкции
  • Удобство. Получайте по SMS новый пароль всегда, когда совершаете транзакцию. Зачем держать в голове лишнюю информацию, когда есть такая функция. Особенно удобно для тех, кто часто забывает пароль. Кроме того, гарантируется дополнительная защита

Карта МИР от банка ВТБ — преимущества и недостатки в 2020 году

Платежная система Мир появилась в 2015 году и стала активно сотрудничать с банками. Среди числа банков-эмитентов – ВТБ 24, который одним из первых начал выпускать пластиковые карты этой системы оплаты. Основная категория держателей Мир – бюджетники, студенты и пенсионеры. Он даёт им несколько преимуществ.

Карта Мир от ВТБ 24

Мир разработан при государственной поддержке, это полностью отечественный продукт. Его возникновение связано с санкциями, из-за которых пользование платежной системы Виза и Мастеркард было ограничено. Популярность Мир быстро возросла, и возможности карты и предоставляемые услуги увеличились.

В банке ВТБ24 чаще всего обрабатывают запрос заказать зарплатную карту Мир. Сделать это могут как бюджетные организации, так и коммерческие предприятия. В рамках зарплатного проекта работодатель сам направляет в банк пакет документов, работнику нужно только подписать договор и забрать карту. Зарплата на неё будет перечисляться автоматически.

Также часто социальная карта Мир ВТБ требуется пенсионерам для перевода пенсии и студентам – для стипендии. Реже социальную карту заказывают те, кому перечисляют пособия и льготы. Мир доступен для физических лиц, однако на данный момент его чаще используют как зарплатную карту для бюджетников или пенсионную для пенсионеров.

Это связано с имеющимся Указом Президента РФ, по которому использовать Мир должны все, кто получает выплаты из бюджета:

  • Работники организаций, находящихся на гособеспечении: налоговая, здравоохранение, образование и др.
  • Работники вооружённых сил.
  • Пенсионеры.

Для получения средств им выдаётся обычная дебетовая карта, которая обладает всем необходимым функционалом. Разница лишь в платежной системе. Внешне карточка выглядит также, как другие: на ней указывается 16-значный номер, срок действия, название банка-эмитента и др.

Социальная карта ВТБ условия

Клиенты банка могут оформить два вида пластика. Разница между ними заключается в сумме ограничения на снятие средств, на условия бонусной программы и на страховку.

  1. Классическая. В день по карте можно снять до 100 тысяч рублей, в течение месяца – до 1 миллиона. Со всех покупок начисляется кешбэк: за каждые 50 рублей – 1 бонус.
  2. Золотая (premium). Снятие наличных – 2 миллиона ежемесячно и 250 тысяч рублей за сутки. При покупках возвращается кэшбэком 1 бонус за каждые 30 рублей. Карта застрахована от потери.

Обе карты банк выпускает со сроком действия 3 года. Валюта – рубли.

Обратите внимание, что Мир Платинум – это банковский продукт, которые не имеет отношения к соцкарте. Платиновая карта не даёт всех преимуществ, как стандартная мировская.

В рамках пакета «Мультикарта» ВТБ выпускает карточки Мир разного вида:

  • Пенсионная.
  • Для молодой мамы.
  • Для студентов.
  • Для школьников.
  • Для сотрудников МВД.
  • Для льготников ГЦЖС.
  • Тройка.

Условия по картам одинаковые, но отличается система начисления бонусов. Поменять карту можно только при изменении социальной группы.

Привилегии Мир от Vtb24

Главная привилегия Мир – скидки и бонусная система для активных пользователей. По программе лояльности за любые покупки и каждую оплату услуг начисляется кэшбэк. В некоторых категориях он доходит до 10%. Дополнительно начисляются проценты до 10 годовых на накопительном счёте.

Программа подключается автоматически. Для начисления можно оплатить любую покупку. При зачислении бонусных рублей клиент может обменять их на различные вознаграждения.

Банковская карта ВТБ 24: Плюсы и минусы

Перед переходом на российскую платежную систему Мир необходимо узнать её преимущества и недостатки. К сильным сторонам дебетовой карты ВТБ относится:

  • Если карта зарплатная или социальная, то клиенту банк выдает её бесплатно. За оформление и годовое обслуживание платит организация (обратите внимание, что за перевыпуск может взиматься плата).
  • Бесплатно подключается пакет «Мультикарта».
  • Снять наличные в банкоматах ВТБ и банках-партнёрах можно без комиссии.
  • Банкоматы имеют широкое распространение: пополнение и другие операции легко сделать в любое время.
  • Внутрибанковские переводы – бесплатные.
  • СМС-информирование мобильное приложение для бюджетников бесплатно.
  • В дистанционных каналах можно в любой момент посмотреть баланс, историю операций, провести транзакции и др.
  • Кэшбэк по бонусным программам «Коллекция» и «Комплимент».
  • При оформлении карты в дальнейшем легче получить займ.
  • Возможность получить статус премиум.
  • Можно использовать только рубли (евро и доллары не обслуживаются)
  • Ограниченные возможности по оплате в зарубежных интернет-магазинах и за границей.

Нужно ли переходить на Мир?

По Указу Президента денежные средства бюджетникам переводятся только на карты, выпущенные в платежной системе Мир. К этой категории относятся: госслужащие, пенсионеры, получающие социальные пособия и др.

Однако Указ не равен обязательному оформлению карты. Если человек не хочет или не может пользоваться социальной картой Мир, он вправе получать переведённые средства через кассу банка. Однако открыть счёт всё равно понадобится. При отказе использовать Мир необходимо предоставить в организацию, которая осуществляет перевод, заявление по форме и номер банковского счета.

Как оформить Мир

Есть несколько способов, где можно получить соц карту:

  • Если компания является участником зарплатного проекта от ВТБ, то работодатель самостоятельно передаёт в банк необходимые сведения. Обычно зарплатная карта поступает по месту работу, в некоторых случаях сотруднику придётся самостоятельно забрать её в отделении банка.
  • Если компания не участвует в зарплатном проекте, оформить карточку можно самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, заполнить заявку и получить карту. Она бывает именная, и тогда, чтобы выпустить карту, нужно до 5 рабочих дней. Или моментальная – без указания имени, тогда выдача происходит в течение получаса.
  • Также можно приобрести Мир онлайн через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка, выбрать продукт и нажать «Заказать карту Мир». Далее заполняется заявка: надо указать ФИО, паспортные данные и телефон. Далее вам придёт смс с указанием, через сколько дней карта будет готова.

После получения передайте банковские реквизиты в то учреждение, которое будет переводить вам средства. Если вы заказывали дебетовую карту, чтобы получать пенсию, в ПФР или МФЦ подайте заявление и укажите реквизиты. Дополнительно вам понадобится российский паспорт и СНИЛС. Если карта молодежная, для получения стипендии необходимо обратиться в бухгалтерию ВУЗа.

Как активируется карта Мир ВТБ 24

После получения Мир необходимо активировать, чтобы воспользоваться всеми возможностями. Сделать это можно несколькими способами:

  • Войти через мобильный банк или личный кабинет на официальном сайте ВТБ. В подписанном договоре будет указан логин, который необходимо ввести. Пароль придёт смской по номеру, указанному при оформлении документов.
  • Также получить пин-код можно через сотрудников банка в отделении или на горячей линии.
  • В банкомате в разделе «Активировать».

Сначала нужно установить пин-код, затем пополнить карту.

Как закрыть Мир

Если вы больше не намерены пользовать Мир от ВТБ, его нужно закрыть. Отложить или выбросить карточку недостаточно, так как банковский счёт остаётся открытым, и за него может начисляться плата за обслуживание.

  • Прежде всего, нужно проверить баланс и бонусный счёт. Бонусы лучше потратить, а деньги перевести или получить через кассу в отделении банка. На момент закрытия не должно быть денег.
  • Обратитесь в офис. Предоставьте сотруднику паспорт РФ и напишите заявление на окончание обслуживания.
  • Заберите документы о закрытии счёта.
  • Передайте карту сотруднику и убедитесь, что тот утилизировал её.

Для полного закрытия счёта может понадобиться несколько дней.

Платежная система Мир – российский аналог Visa и Mastercard. По Указу Президента Мир необходимо оформить всем бюджетникам: пенсионерам, студентам, работникам государственных организаций и т.д. При участии в зарплатном проекте компания сама подаёт необходимые документы. В ином случае клиент может завести заявку в отделении банка или онлайн на сайте.

По сравнению с другими картами, Мир имеет лояльные для клиентов условия: она выдаётся бесплатно (за выпуск платит заработная организация), имеет хорошую бонусную систему, для снятия наличных в банкоматах комиссия отсутствует и др. Он обладает всеми возможностями, кроме оплаты заграницей.

Читать еще:  Как перевести деньги с карты Сбербанка на Яндекс Деньги
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector