Преимущества использования зарплатной карты ВТБ24
Зарплатная карта ВТБ – условия, в чем подвох
Финансовые организации предлагают выгодные условия для держателей по зарплатной программе 2020. Зарплатная карта ВТБ предоставляет пять разных вариантов, причем все они оформляются быстро и без особых сложностей. Они часто используются для военнослужащих, сотрудников МВД и прочих клиентов.
Действующие предложения для зарплатных клиентов
Подобные проекты принадлежат различным платежным системам (Виза, Мастеркард) и статусам (Платинум, Тройка и пр.). Это классические банковские дебетовые карточки, которые на сегодня представлены пятью тарифами.
Классическая
Подходит экономным клиентам. Если в месяц на счет зачисляется не меньше 15 тыс. рублей, то использование обходится бесплатно. Тариф дает однопроцентный кэшбек от затраченных средств.
Золотая
По Золотому тарифу обслуживание будет бесплатным, если ежемесячные зачисления будут не меньше 40 тысяч. При этом кэшбек возвращается в размере 3% от затраченных на покупки средств. Выгодный подарок – возможность страхования средств и оформления дополнительных пластиковых носителей.
Платиновая
По Платиновому тарифу предполагается бесплатное обслуживание при условии поступления более 80 тысяч ежемесячно. При этом возвращается пятипроцентный бонус от затраченных на покупку денег, если подключить кэшбэк. Мало того, карта ВТБ 24 зарплатная дарит владельцам преимущества в виде страховки при зарубежных поездках и возможности открытия двух бесплатных карточек для членов семьи, привязанных к зарплатному кошельку.
«Привилегия»
Стать зарплатным клиентом можно с тарифом Привилегия. При ежемесячном зачислении не меньше 150 тыс. рублей годовое обслуживание стоит бесплатно, а возврат за покупки составит пять процентов.
Тариф дарит держателям преимущества в виде круглосуточной информационной помощи и специального консьерж-сервиса. Процент на остаток по карте начисляется в размере до 9%.
Мультикарта
Она относится к универсальным носителям, а потому обеспечивает получение дополнительных привилегий. Дает скидки при покупках:
- 10% – авто;
- до 10% – сбережения;
- рестораны – 10%;
- коллекции – до 4%;
- путешествия – до 4%;
- возврат за покупки – 2%.
Без комиссии можно переводить или снимать в банкоматах денежные средства (но не больше 150 тыс.). На остаток по мастер-счету клиенты получают доход до 7% годовых. Зарплатная мультикарта ВТБ – это привлекательное и выгодное решение для держателей, гарантирующий немало привилегий.
Условия обслуживания
- Внутрибанковские онлайн-переводы между физическими лицами производятся без комиссионных.
- Переводы в другие финансовые учреждения обойдутся в 1,25% (не меньше 50 рублей).
- При просрочке платежа по овердрафу полагается штраф в 700 рублей.
- Стоимость переводов в иные кредитные организации для физлиц 0,4% (не меньше 20 рублей).
- Если перечисления производятся в пользу ИП и тарифы юридических лиц, то снимается 0,4-1,2%.
Преимущества
Основными плюсами зарплатных проектов являются:
- множество банкоматов в шаговой доступности;
- удобный и всегда доступный интернет-банкинг;
- огромный выбор лояльных программ.
Для сотрудников и руководителей
Сотрудникам предложение выгодно:
- возможностью оформления дополнительных финансовых носителей без каких-либо доплат;
- льготным предоставлением услуг вроде ипотеки, потребительского кредита и пр.;
- кэшбэком до 10%;
- возможностью, хоть где снять деньги без комиссии.
Не менее привлекательны зарплатные предложения и для руководителей:
- при определенных условиях отсутствует комиссия за зачисление;
- условия зарплатной мультикарты ВТБ и прочих подобных программ дают возможность получения руководителем льготного пластика Привилегия, дающего до 16% кэшбэка и прочие преимущества;
- однопроцентная комиссия от ФОТ, если на предприятии больше 10 человек с зарплатой до 10 тысяч;
- деньги начисляются в течении четверти часа;
- интеграция с 1С и индивидуальные проекты для малого бизнеса.
Доход 6% на остаток
Вместе с программой лояльности подключается дополнительная бонус – Процент на остаток. Размер начислений обусловлен объемом месячных трат.
- Если клиент тратит до 5-15 тыс. руб/мес, то на оставшиеся средства начисляется один процент.
- При ежемесячных тратах в 15-75 тысяч процентное зачисление на остаток составит 2%.
- Более 75 тыс. ежемесячно повышает зачисления до 6%.
Опция «Заемщик»
Еще одно привлекательное предложение – Заемщик для всех кредитных клиентов. Сумма платежей напрямую отражается на процентной ставке кредита для держателей зарплатных карт. Если же взять кредит в виде карточки, то выгода будет вдвое выше. Калькулятор ставок выглядит так:
- При ежемесячных расходах в 5-15 тысяч ставка по кредиту снижается на 0,25% для зарплатной и на 0,5% для кредитной программы.
- Расходы в 15-75 тыс. руб/мес. позволяют сократить ставку на 0,5% и 1% соответственно.
- Траты более 75 тысяч руб/мес. Увеличивают выгоду на 1,5% для зарплатного и на 3% для кредитного пластика.
Совершать выплаты по займам удобнее с зарплатного карточного кошелька, если подключить к нему кредитный платеж.
Снятие наличных
Лимит снятия наличных в день обычно ограничивается 350 тысячами, а за обналичивание средств в некоторых случаях может взиматься комиссионный сбор:
- при снятии в банковских банкоматах или терминалах иных организаций комиссионные не снимаются;
- съем через кассу до 100 тыс. облагается комиссией в тысячу руб.;
- в кассах сторонних организаций деньги можно снять с однопроцентной комиссией (не меньше 300 руб.);
- лимит в месяц составляет 2 млн. рублей.
Как получить
Зарплатная карта ВТБ МИР, Премиум черная и прочие варианты оформляется по желанию клиента или инициативе организации.
Участникам зарплатных проектов
В этой ситуации предприятие и финансовая организация заключают зарплатное соглашение. По истечении срока изготовления сотрудники получают пластик в бухгалтерии предприятия.
Самостоятельно
Для этого надо подать заявку лично или через интернет. По времени готовится такая карточка порядка двух недель. Потребуется лично забрать продукт в отделении, составить заявление о переводе заработка на карточный счет и отнести его в бухгалтерию.
Сколько времени изготавливается
Обычно, чтобы сделать зарплатную карточку, достаточно пары недель.
Как узнать готова ли зарплатная карточка
О готовности банк может сообщить в СМС по номеру, указанному при оформлении заявления на зарплатное обслуживание. Также можно узнать, готова ли, через интернет.
Как активировать
При первом получении или после перевыпуска по блокировке нужно позвонить в поддержку. Далее следует выполнять инструкции автоинформатора. На телефон придет СМС с проверочным кодом, который нужно ввести в ответном СМС. Затем система сообщит комбинацию пин-кода. При первом использовании и введении этого пин-кода происходит автоматическая активация.
Как перевести зарплату на карточку
Для перевода заработка на пластиковый кошелек нужно обратиться в бухгалтерию организации, предоставив реквизиты и заявление на перевод зарплаты.
Способы подачи заявки
Подать заявку на получение можно лично в офисе банка, по телефону горячей линии или через интернет. При личном обращении к сотруднику понадобится паспорт для составления заявления.
Через интернет
Через банковский сайт оформление заявки происходит по инструкции:
- нужно зайти на сайт с зарплатным предложением и пройти по ссылке заказа продукта;
- заполняем все данные, даем согласие на обработку информации и выбираем секретный код;
- указываем паспортные метрики и данные регистрации, а затем отправляем заявку.
По телефону
По номеру горячей линии также можно заказать пластик. Нужно подготовить паспорт для оформления заявки. Но за продуктом придется явиться в банк лично, тоже с паспортом.
Как подключить кэшбэк
Зарплатная карта ВТБ для бюджетников позволяет подключить любую услугу из 7 предложенных: коллекция, путешествия, авто или рестораны, заемщик, сбережения или кэшбэк. При подключении последней держателю возвращается кэшбэк деньгами до 1-2%.
На что распространяется
Кэшбэк начисляется в соответствии с выбранной услугой:
- за автотраты (бензин, стоянка и пр.);
- при оплате в кино или ресторанах, кафе либо театрах (рестораны);
- на все траты – опции путешествия, коллекция или кэшбэк.
Как накопить и потратить
Накопление бонусов происходит по простой схеме:
- за оплату с пластикового кошелька;
- при активации банковских продуктов;
- при совершении покупок у партнеров (переход по ссылке с банковского сайта на интернет-магазин).
Потратить заработанный кэшбэк можно у тех же партнеров банка. Он списывается автоматически.
Как подключить
Банк предлагает много услуг, но выбрать держатель сможет только одну из них. Делается это просто. Для подключения можно зайти в личный кабинет, предварительно пройдя регистрацию, открыть соответствующий раздел в мобильном банке или по горячей линии банка 8 800 100 24 24. От выбранной опции можно отказаться раз в месяц.
Овердрафт
Овердрафт по зарплатному пластику достигает 10 000. Услуга удобна, когда карточка ушла в минус. Ставка достигает 12%, но в сравнении с традиционным кредитным пластиком при овердрафте по зарплатной программе льготный период не предусматривается, а проценты зачисляются уже с первых суток пользования.
Подключить его можно по желанию при оформлении договора по обслуживанию. Если услуга уже активирована, то по заявлению ее можно отключить. Срок кредитования 360 месяцев, а автоматически формирующийся график погашения выдает пятипроцентный обязательный платеж + проценты за использование средств. При получении зарплата не начисляется полностью, в нужный день с нее списывается задолженность.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск производится бесплатно. Получение по зарплатной программе предприятия обходится безвозмездно. Эти расходы ложатся на работодателя.
Если же пластик получен по инициативе самого держателя, то обслуживание обойдется ежемесячно в 249 рублей, при этом сумма месячных трат должна быть ниже 5 000. Аналогичный комиссионный сбор будет возлагаться на владельца, если он будет уволен с организации и автоматически исключен из зарплатной программы.
Перевыпуск при утере и окончании срока
Если срок годности закончен, то произойдет автоматический перевыпуск, закрытия не будет. Если сотрудник уволен, то для дальнейшего пользования нужно подать новое заявление, тогда выдадут мультикарту. Замена старой на новую происходит бесплатно.
Другое дело потеря – что делать? Восстановить при утере продукт не сложно. Нужно обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.
В чем подвох зарплатной мультикарты ВТБ
У каждого банковского продукта есть плюсы и минусы, подводные камни. В чем подвох зарплатной карты мультикарта ВТБ?
- Любой зарплатный счет могут приставы арестовать. Пристав может заблокировать средства и списывать их в пользу задолженности. Произведенные операции можно посмотреть выписки в банкомате.
- Многие считают Сбербанк лучше, поскольку он допускает подключение нескольких опций, а не одной из предложенных.
- Минусом считается и то, что большинство бесплатных услуг доступны держателям только при строгом соблюдении требований, относительно минимальных трат.
Условия зарплатного проекта выгодны лишь при соблюдении определенных условий. Подвох в том, что привилегии можно получить лишь при расходах не меньше 5 тыс. руб/мес. Чем больше траты, тем привлекательней тарифы. Потому рекомендуем предварительно изучить условия, сможете ли вы их потянуть.
Зарплатная Мультикарта ВТБ
- Рубли, Доллары или Евро
- Visa, Masterсard, «МИР», кобейдж «МИР»-Maestro
- 0 ₽ — при выпуске карты по реестру от зарплатной организации или при перечислении заработной платы по реестру
- 0 ₽ — в банкоматах любых банков
- 0 ₽ — при сумме покупок по карте от 75 000 ₽ в месяц
- 0 ₽ — при выборе push-уведомлений
- 59 ₽ в месяц — при выборе оповещений по СМС
- До 5 карт — бесплатно
- Тарифы по Мультикарте ВТБ для сотрудников ЗП-предприятий
- С полным сборником тарифов по банковским картам можно ознакомиться в разделе Тарифы
За оплату товаров и услуг картой. За снятие наличных, переводы и платежи в ВТБ-Онлайн, а также некоторые другие операции, которые перечислены здесь, cash back не начисляется.
Оформите дополнительные карты членам семьи. Покупки по всем картам суммируются, поэтому процент вознаграждения будет больше. Бесплатно можно оформить до 5 карт.
Банк выпускает новые продукты, которые удобнее в использовании и имеют ряд новых преимуществ, и в некоторых случаях требуется обновление карт.
Карта платежной системы МИР обязательна для получения бюджетных выплат. Чтобы пользоваться одной картой в России и за границей, рекомендуем оформить карту «Мир»-Maestro.
В ВТБ-Онлайн или, если нет возможности зайти в ВТБ-Онлайн, по телефону, указанному с оборотной стороны карты.
В банкомате ВТБ, запросив баланс карты. Для использования карты только в кошельке Pay достаточно активировать карту в ВТБ-Онлайн и привязать её к кошельку Pay в мобильном устройстве.
Преимущества и недостатки зарплатной карты «МИР» от ВТБ24
Получение заработной платы работником государственного учреждения, стипендии студентом или пенсии пенсионером отныне происходит через национальную платежную систему.
Платежной системой «МИР» могут воспользоваться следующие категории россиян:
- люди, состоящие на государственной службе;
- работники бюджетных организаций;
- пенсионеры и студенты;
- люди, получающие различные социальные выплаты.
Полезно! Если вас по каким-то причинам не устраивает получение денег таким способом, вы можете отказаться и получать средства непосредственно в кассе предприятия.
Конечно, отечественная система еще не готова полностью и имеет определенные минусы в работе: например, ею нельзя воспользоваться в зарубежных банкоматах при поездке за границу, многие платежные терминалы не могут обрабатывать отечественные карты. Но, к слову, в 2014 году были проблемы и с выдачей наличных пользователям карт «Виза» и «МастерКард». Сегодня же «МИР» стала своего рода ответом VISA и MasterCard. Держателям такой карты стали доступны более удобные опции и программы.
Например, участники зарплатного проекта от ВТБ доступны следующие бонусы:
- Ипотека сроком до 30 лет с процентной ставкой от 8,9%.
- Рефинансирование под 7,9% годовых (действует для держателей кредитных карт).
- Кредиты наличными с минимальным процентом переплаты в 7,9%.
- Вклады под 6,48%.
- Возможность открытия накопительного счета под 8,5% годовых.
Поэтому есть смысл задуматься над тем, чтобы оформить такой пластик.
Условия зарплатной карты «МИР» от ВТБ
Прежде всего, стоит сказать, что привычный всем ВТБ 24, окончательно прекратил свое самостоятельное существование в начале 2018 года. Сегодня он входит в объединенную сеть ВТБ, ВТБ 24 и Банк Москвы под общим названием ВТБ. Однако это не мешает пользователям закрытого подразделения продолжать пользоваться привычными услугами. Это касается и оформления зарплатных карт, работающих по отечественной платежной системе «МИР».
Полезно! Чтобы стать участником зарплатного проекта от ВТБ достаточно заполнить заявление на перевод заработной платы и передать его в бухгалтерию по месту работы. После этого работодатель обязан начать перечислять денежные средства через указанный банк.
Ранее ВТБ24 предлагал своим пользователям две разновидности пластиковой карты «МИР»: Classic и Gold. Сегодня же (ПАО) БТБ отказался от этих стандартов и выпускает для зарплатных клиентов два новых типа карт: зарплатная мультикарта и зарплатная мультикарта «Тройка».
Последняя отличается возможностью использования транспортного приложения и позволяет пользоваться привилегиями проезда на городском и пригородном транспорте по Москве. Во всем остальном эти карты ничем не отличаются:
- Возврат денежных средств от покупок до 10% (кэшбэк доступен тем, кто подключает опцию «Авто» или «Рестораны»).
- Доход от 1% до 6% на остаток на карте в размере до 300 000 рублей.
- Бесплатное обслуживание (если клиент в месяц расплачивается картой на сумму не менее 5 000 рублей).
Полезно! Выпуск карты осуществляется в рамках зарплатных проектов. Вы можете открыть единовременно счета в трех разных валютах: рублях, евро и долларах.
Главные отличия «МИР» от VISA и MasterCard
Главное отличие и несомненное преимущество для граждан Российской Федерации в стабильности этой карты как платежного инструмента. На ее работу не может повлиять никакая ситуация, связанная с внешней экономикой. Это как нельзя лучше подходит для работы с нашей экономической системой и ее спецификой.
Очень важный момент – валютная привязка. Системы VISA и MasterCard работают на основе доллара и евро, а карта «МИР» – на основе рубля. Это вызвано отсутствием поддержки со стороны международной валюты.
Особые пользовательские условия
Закон от апреля 2017 года гласит, что все бюджетники обязаны переходить на платежную систему «МИР». Все это нужно было сделать в течение года. Однако для пенсионеров и сотрудников государственных структур, ранее использовавших карты других систем, все стало еще проще. Они смогут получить новую карту сразу, как только закончится срок действия старой, до 2020 года.
В будущем станет еще лучше
Российская национальная платежная система сегодня активно развивается и улучшается. В будущем функционал пластиковой карты «МИР» будет существенно расширен. Планируется осуществление платежей по всему миру, в любых интернет-магазинах. Решается вопрос о выпуске банком ВТБ совместной карты сразу от двух платежных систем: «МИР» и любой из зарубежных на выбор. Это будет следующим этапом для улучшения качества обслуживания.
Подведем итоги, сопоставив все плюсы и минусы.
Плюсы:
- Вы получаете карту бесплатно и не оплачиваете годовое обслуживание.
- Вы можете осуществлять внутрибанковские переводы на карту бесплатно.
- Вы снимаете наличные и пополняете счет в банкомате бесплатно.
- Накопленные бонусы вы обмениваете на понравившиеся товары.
- С вас не взимается плата за СМС-уведомления.
Минусы:
- Вы не можете расплатиться картой «МИР» за границей.
- Система «МИР» пока не совершенна.
Платежная система «МИР» создана Банком России. С каждым днем ее функционал улучшается и совершенствуется. Карта «МИР» сегодня выпускается ведущими банками страны. Переход на нее обязателен для бюджетников, студентов и пенсионеров. Поскольку в данный момент система активно развивается, за границей этот продукт ВТБ пока что нельзя использовать.
В чем подвох мультикарты ВТБ
В «Мультикарте» от ВТБ собрано сразу несколько разных продуктов, поэтому в результате получилась довольно интересная карта. Сразу 7 опций внутри нее, несколько доступных вариантов получения кэшбека и дополнительно – проценты на остаток. Но есть и нюансы, о которых мы сегодня поговорим. Перейдем к деталям.
Что такое мультикарта ВТБ?
Сейчас среди банковских услуг можно найти карту от ВТБ с широким пакетом услуг. Среди них – проценты, которые начисляются на остаток, всякие бонусы и доступные онлайн-переводы. Дополнительно разрешается подключать любые бонусные опции из целого ряда. Именно по этой причине ВТБ назвал карту «Мультикартой» – она вмещает в себя преимущества сразу нескольких своих карт.
К ней можно подключить сразу до 5 дополнительных опций. Дебетовая карта ВТБ Мультикарта позволяет подключать опции и для близких людей – например, для родственников, друзей или семьи. Когда будет рассчитываться возврат в виде кэша, то будет браться в расчет оборот по всем имеющимся картам сразу, как по основной, так и по дополнительным. При этом открыть карту допускается в виде дебетовой или кредитной, она прекрасно подходит для любых расчетов, даже в мировой паутине тоже можно расплатиться.
Выбирать можно между тремя международными и отечественными системами:
Стоит сказать, что если в планах путешествия в другие страны, то стоит выбирать из первых двух вариантов, так как наша отечественная система пока принимается не во всем мире.
Как работает?
Условия Мультикарты ВТБ довольно стандартные. За оплату собственными или заемными средствами начисляется кэшбек каждый месяц. Сколько будет начислено – зависит от потраченной суммы:
- 9% – если потрачено было более 75 000 рублей;
- 4% если сумма в рамках 15 000 – 75 000 рублей;
- 2% если сумма между 5 000 и 15 000 рублей.
Начисляются они каждый день, но выплачивает их банк единоразово каждый месяц. Если пользоваться картой на сумму от 5000 рублей в месяц, то обслуживание ее будет бесплатным для владельца. Если не дотягивать до этой суммы, то 249 рублей помесячно.
Начать ею пользоваться можно с минимальным количеством удостоверяющих личность документов, допускается не только в банке это делать, но и на сайте. Можно подключить несколько дополнительных опций:
- рестораны – оплата всего, купленного в кафе, театры и кино;
- коллекция – за все, что было оплачено;
- сбережения – еще до 1,5% дохода на вклад;
- авто – до 4% за оплату АЗС и парковок;
- путешествия – мили за покупки;
- заемщик – имеющийся в этом же банке кредит уменьшается в процентах на 1-10%, то же касается кредитки и ипотеки.
Реально подключить несколько дополнительных карт к основной. Это весьма удобно, когда семья большая, а счет один. А теперь давайте подробнее изучим Мультикарту ВТБ, рассмотрим ее преимущества и недостатки.
В чем подвох карты?
Их у этой карты сразу несколько. Это не значит, что карта плохая, просто называть ее «Мультикартой» не стоило. Давайте подробнее разберем, что с ней не так:
- Название. Большинство сайтов с отзывами отражает, что люди воспринимают «Мультикарту» как мультивалютную, то есть такую, на которой можно хранить одновременно рубли, доллары и евро или другие валюты. Между тем именно этот продукт можно оформить только в одной из валют.
- Это не бесплатно. На самом деле, чтобы карта оставалась бесплатной, придется каждый месяц поддерживать оборот минимум 5 000 рублей по ней. Если это не будет выполняться, то придется ежемесячно отдавать банку 249 рублей. А в пересчете на годовое обслуживание это составит практически 3000 рублей. У многих других банков условия более выгодные в данном случае. Еще один нюанс – кэшбек будет начисляться тоже лишь в случае, если поддерживается ежемесячный оборот в 5000 рублей.
- Надо много тратить. Чтобы выгода была наибольшей, придется поддерживать оборот от 75000 рублей. Если эта сумма не достигается, то и вознаграждение не такое большое. Но, как у многих банков, получение кэшбека от трат по большинству категорий имеет ограничения. Например, вернуть по категории «Рестораны» или «Авто» реально только 3 тысячи рублей. На любые покупки это лишь 5 тысяч рублей. Если посчитать, то получается всего 4% и почти 7% от потраченных 75 000 рублей. Если же траты превысят эту сумму, то соотношение процентов станет еще меньше. Некоторые банки предлагают подобные условия и не ставят ограничений, либо допускают возврат суммы намного больше.
- Сроки. Приходится не просто пользоваться картой, но и делать это с учетом срока перед закрытием периода. Это несколько дней – от 1 до 5, в которые операции по карте уже не успевают попасть в отчет и не учитываются в текущем периоде. Из-за этого кэшбек может серьезно уменьшиться.
- Бонусы. ВТБ начисляет не только бонусные рубли, которые меняются на обычные, но также бонусы и мили. Вот их уже ни на что не поменяешь, а через 2 года бонусы могут и сгореть. К тому же нет гарантий, что банк не поменяет условия и не сделает бонусные рубли сгораемыми.
- Комиссия. 1% за снятие собственных средств, столько же за онлайн-платежи. Лимит переводов с карты в месяц составляет 20 тысяч рублей. Дальше все переводы будут облагаться комиссией в 1,25%, но если сумма небольшая, то минимум 50 рублей за перевод все равно спишут.
- Валютные карты. Если открываете карту ВТБ в долларах или евро, то будьте готовы к тому, что преимуществ такой карты практически не будет. На остаток кэшбек не начисляется, по категориям считается по сложной схеме.
–>
Это основные подводные камни Мультикарты ВТБ, но это не значит, что пользоваться ею не выгодно. Просто подходит она не всем категориям людей. Например, действующим клиентам ВТБ, у которых снижается процент по кредиту из-за использования такой карты, она очень пригодится.
Плюсы и минусы мультикарты ВТБ
Есть одна особенность, которую сложно определить к минусам или плюсам. Вы можете снимать собственные деньги с карты в любых банкоматах, но просим учесть комиссию в размере 1% от суммы снятия, но минимум 99 рублей. Правда эта сумма может вернуться в виде кэшбека, если выполнить условие по тратам в месяц. Заемные средства так снять не получится.
Мастеркард Голд позволит получить более выгодные условия. Для получения необходимо иметь зарплату от 40000 рублей.
Платиновая зарплатная карта еще выгоднее, чем золотая. Открыть ее можно только при зарплате от 80000 рублей и выше. Дополнительно ВТБ 24 предоставляется возможность оформить еще 3 пластика в любой валюте на бесплатной основе.
Загрузка...
