Проценты на остаток по карте Сбербанка
Invest82.ru

Институт финансов

Проценты на остаток по карте Сбербанка

Процент Сбербанка на остаток по картам для физических лиц

За последние годы набрали популярность дебетовые карточки от Сбербанка с процентом на остаток. Преимущество платежного инструмента заключается в том, что пользователь, без выполнения каких-либо дополнительных действий сможет получать доход.

Разумеется, все не просто так и потребуется соблюдать определенные условия, однако, они не настолько сложные, что держателю фин.инструмента придется тратить время на их исполнение. В статье будет рассказано о том, как получить платежный инструмент и в каком порядке производится начисление процентов на сумму по счету.

Что такое процент на остаток по карте Сбербанка?

Проценты Сбербанка на остаток по карте физических лиц являются привилегией, которая действует для лиц, обратившихся за обслуживанием именно в данное финансовое заведение. Следует отметить, что не по всем вариантам действует подобная льгота, а лишь для определенных типов. Можно сказать больше, ранее подобная возможность действовала исключительно для VISA, потом, распространялись на следующие типы:

В настоящее время, предложения от банка, по которым начисляются прибыль, весьма ограничены. Важно отметить, что начисления действуют еще и с учетом того, кто выступает держателем. Процент Сбербанка на остаток по пенсионной карте устанавливается лишь для «МИР». Для всех остальных подобные начисления не предусмотрены. Для социальных Маэстро прибавка предусмотрены, но лишь в рамках действия определенных проектов.

Есть ли процент на остаток в банке?

Дебетовая карта с процентами предлагается разным клиентам. К примеру, можно оформить пластиковый документ для получения зарплаты или для хранения денежных средств. С учетом того, к какому предложению банка обратился клиент, устанавливается и возможность получения доплаты на общую сумму. Кроме того, от этого пункта, зависят и условия начисления прибыли.

Какой процент на остаток в Сбербанке?

Размер прибыли, которую будет получать пользователь при выборе дебетовой сберкарты, зависит от двух моментов:

  • сумма, размещенная на счете;
  • ставка.

В первом случае, показатель не должен снижаться ниже установленного минимума, а вот что касается ставки, то здесь все зависит от типа предложения. К примеру, для пенсионной действует ставка в 3,5% годовых.

Для сравнения, можно отметить, что раньше для «золотой» Визы действовала ставка до 1% годовых, а для классической – до 0,1% за год. Прибыль начисляется ежеквартально и присоединяется к общей сумме.

Виды продуктов банка, по которым возможно начисление прибыли

Поскольку дебетовая карта Сбербанка с процентами на остаток считается весьма выгодным и популярными финансовым инструментом, стоит с особой внимательностью отнестись к выбору подходящей изделия. В 2018-2020 годах СБ предлагает самые разнообразные варианты. Рассмотрим каждый формат внимательнее.

Социальные

Сберкарта такого типа доступна лицам, которые получают пенсионное пособие. Здесь не играет роли то, сколько пенсии у клиента, поскольку прибыль начисляется без учета этого фактора. Доходность составляет 3,5%, и прибыль выплачивается ежемесячно.

Конечно, ставка не слишком значительная, но принимая во внимание, что пенсионеры получают платежный инструмент бесплатно, а в дальнейшем могут преумножить свои деньги, ничего для этого не делая, данный вариант по праву можно отнести к группе выгодных предложений.

Помимо пенсионеров, оформить продукт могут лица, получающие иные госпособия, например, выплаты на ребенка, субсидии, и прочее. Ранее действовало начисление в 1%, но сегодня такая привилегия отсутствует.

Карты по рублевым счетам

В прежнее время держатели могли рассчитывать на 1%, но сегодня ситуация кардинально поменялась и доплата за владение банковским продуктом не начисляется.

Личная

Каждый клиент Сбербанка может обратиться в отделение фин.учреждения и оформить пластик для получения денежных средств или их снятия. Чтобы воспользоваться предложением, достаточно оформить стандартную анкету для этой цели.

В прошлые периоды начисления составляли 0,1%, а сегодня, данная привилегия уже не действует и клиент может использовать инструмент только в стандартных целях.

Проценты на остаток по пенсионной карте «МИР»

Отдельно стоит рассказать о том, как начисляется процент на остаток по карте «МИР» Сбербанка. Изначально они назывались Маэстро и лишь после начала работы новой платежной системы клиентам стали выдавать «МИР».

По условиям программы, держателям было предоставлено не только бесплатное годовое обслуживание сберкарты в течение года, но и доплата в размере 3,5%. Прибыль рассчитывается ежемесячно и прибавляется к размещенной сумме.

Зарплатная

Клиенты, оформляющие продукт из данной группы, всегда пользовались особенно привилегированными условиями. Ранее, процент Сбербанка на остаток по зарплатной карте составлял 1%, однако со временем все изменилось и сегодня подобный вариант льгот не действует.

В качестве компенсирования отсутствия подобных льгот, банк предлагает клиентам рассчитывать на дополнительные преимущества при оформлении платежного инструмента.

Мультивалютные

Для некоторых клиентов СБ предложение по оформлению продукта в мультивалютном формате, считается достаточно выгодным. Продукт позволяет снимать деньги в иностранной валюте, хранить свои сбережения и получать и другие льготы.

Ранее, по валютным счетам начислялось 0,25%. Сегодня подобная льгота не действует и клиенту остается просто пользоваться в обычном режиме.

Корпоративные и бизнес-карты

Для компаний и крупных бизнес-клиентов банк всегда подготавливает выгодные и интересные предложения. В этой связи, доплата не предлагается, а заменяется другими, более существенными привилегиями.

Читать еще:  Как быстро зачисляются деньги на карту сбербанка

Как происходит начисление процентов?

Процедура начисления прибыли весьма проста. Различия заключаются в том, что по одним видам пластика прибыль рассчитывается поквартально и прибавляется к общей сумме, а по другим – ежемесячно. Максимальная доходность может составить 3,5%.

Как получить карту?

Каждый пластик от СБ выпускается для определенной категории граждан. Есть продукты, предлагаемые исключительно пенсионерам или зарплатным клиента, заемщикам или только студентам. Существует вариант и общего пользования. Чтобы получить подобный фин.инструмент, действовать нужно так:

  1. Зайти на официальный сайт СБ и выбрать подходящий продукт.
  2. Посетить отделение банка и подать заявку.
  3. Подтвердить свою личность при помощи паспорта. Дополнительно может потребоваться и другой документ.
  4. Получить заказ.

Пластик выдается в течение получаса, поскольку не предполагает персонализацию личных данных клиента. Для упрощения процедуры и с целью экономии времени можно подавать заявку виртуально. Здесь придется заполнить онлайн-анкету и дождаться, пока менеджер СБ позвонит для уточнения необходимой информации. Срок действия выданной карты определяется с учетом того, какой тип пластика заказал клиент.

Заключение

Сегодня в Сбербанке выдаются разные дебетовые карты, но только по отдельным продуктам предусмотрено начисление прибыли на итоговую сумму. Если держатель пластика желает получать дополнительную прибыль, стоит из предлагаемых вариантов выбрать тот, где подобная привилегия доступна.

Солько процентов годовых можно получить по карте Сбербанка «Мир»

Пенсионеры – это особая категория пользователей дебетовой карты Мир Сбербанка. Предоставить сервис для получения пенсии, снятия денег, оплаты услуг ЖКХ, это не основная цель банка. Для физических лиц, относящихся к группе «Уважительный» действуют дополнительные привилегия в виде годовых процентов на остаток на счете и бонусные программы.

Начисление 3,5 % на карточку Мир «Социальная»

В отличие от других карточек Мир «Золотая» и «Классическая» по пенсионной можно получить дополнительный доход в виде 3,5 % годовых на остаток на счете. Это выгодное условие без ограничений по минимальному или максимальному остатку на конец месяца. Что это значит?

Фото 1. «Социальная» карточка Мир

В некоторых банках установлены более жесткие правила, они заключаются в фиксированной сумме на конец месяца или даже на конец дня. Если сумма не соответствует, то этот день или месяц пропускают, по ним начисленные проценты составляют «0». По условиям Сбербанка ограничения не установлены, поэтому будет учитываться любая сумма остатка на конец месяца. Таким образом, чем выше сумма остатка, тем выше доходность.

Важно! Программа начисление процентов распространяется только для пенсионеров по возрасту, другие пользователи карточки Мир «Социальная» к сожалению, не имеют такую возможность.

Примерный расчет

Допустим, вы предприимчивый пенсионер и хотите заработать на дебетовой карточке Мир. Для этого вы ежемесячно оставляете часть пенсии в размере 10 тыс. руб. и не тратите ее в течение года. Рассчитаем годовую прибыль:

Месяц Остаток на счете (руб.) Начисленные 3,5% Общая сумма (руб.)
январь 10 000 350 10 350
февраль 10 000 350 10 350
март 10 000 350 10 350
апрель 10 000 350 10 350
май 10 000 350 10 350
июнь 10 000 350 10 350
июль 10 000 350 10 350
август 10 000 350 10 350
сентябрь 10 000 350 10 350
октябрь 10 000 350 10 350
ноябрь 10 000 350 10 350
декабрь 10 000 350 10 350
Итого: 120 000 4 200 124 200

Накопленные годовые проценты составляют 4 200 руб., при этом годовой доход 124 200 руб. В случае изменении остатков в течение периода сумма будет меняться. Сбербанк выплачивает прибыль раз в квартал, первая выплата состоится в апреле и составит 1 050 руб.

Доходные платежи с бонусами

Еще одна возможность получить небольшой доход по карточке Мир – это бонусная программа Спасибо. По условиям держатель оплачивает покупки в торгово-сервисных точках в России и получает с общей суммы бонусы, которые эквивалентны рублю: 1 Бонус = 1 Рубль.

Существующие тарифы по бонусам в двух категориях доходных платежей:

  1. Начисление бонусов в размере 0,5 % при покупках, выплачивает Сбербанк.
  2. Бонусы от партнеров до 20% по любым категориям товаров.

Бонусы накапливаются на специальном счете владельца карточки Мир, их можно обменять на скидки в торговых точках партнеров:

  • на путешествия с бронированием отелей и оплатой билетов;
  • на развлекательные культурные мероприятия;
  • на приобретение сертификатов и купонов.

С каждым годом присоединяется все больше торгово-сервисных компаний, что расширяет возможности клиентов. Уже насчитывается более 200 партнеров участвующих в программе Спасибо.

Регистрация в бонусной программе

Чтобы пользоваться бонусами, недостаточно получить карточку, нужно пройти регистрацию в бонусной программе. Для этого используйте один из способов:

  • Если вы активный пользователь в онлайн, то интернет-банк «Сбербанк онлайн» упростит задачу. Зайдите в личный кабинет с помощью идентификатора и пароля, в разделе «Спасибо» активируйте услугу.
  • В банкоматах и терминалах также доступна активация. Выберите на экране пункт «Бонусная программа» и подтвердите участие.
  • С помощью мобильного банка наберите текст: СПАСИБО 1234, где 1234 – последние карточные цифры Мир. Далее отправьте на короткий номер «900».
Читать еще:  Преимущества карты Visa Platinum

Используя перечисленные способы легко контролировать начисленные бонусы.

Сбербанк проводит дополнительные акции и специальные предложения для своих клиентов, которые публикуются в виде дайджеста на официальном сайте.

Условия оформления и возможности дебетовой карты Мир

Оформить дебетовую карту Сбербанка в целях использования доходных программ может любой пенсионер. Для этого обратитесь в ближайшее отделение с паспортом и пенсионным документом. Менеджер поможет заполнить заявление и откроет карточный счет. В период от 1–3 банковских дней карточка будет готова. В большинстве случаев для пенсионеров предусмотрена моментальная выдача без комиссии за выпуск и годовое обслуживание.

По общеустановленному регламенту, пенсионеру необходимо предоставить в адрес ПФ РФ сведения по новой карточке со всеми банковскими реквизитами. После этого, ежемесячная пенсия будет перечисляться на карточный счет, и вы можете подключить все дополнительные опции, а также благополучно сохранять и приумножать собственные средства.

Возможности карты Мир

Использовать пластиковую карточку Мир можно в разных целях, что наделяет владельцев дополнительными возможностями:

  • надежное хранение и контроль собственных средств на карточном счете;
  • пополнение и снятие наличных через банковские устройства;
  • оплата услуг через интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и терминалы;
  • платежи в онлайн-магазинах;
  • внутренние и внешние переводы между картами;
  • бесконтактные платежи.

При правильном использовании карточки Мир легко управлять финансами и получать дополнительный доход.

Актуальные ответы на вопросы

Какой лимит снятия наличных для пенсионеров?

По установленным лимитам пенсионеры могут снять 50 тыс. руб. в день, свыше этой суммы в кассовых отделениях удерживают комиссию 0,5 % от превышенной суммы. При снятии наличных через устройства других банков комиссия 1% от суммы, но не меньше 100 руб. Месячный лимит снятия 500 тыс. руб.

Как узнать платежные реквизиты по новой карточке Мир?

Самый быстрый способ зайти в мобильное приложение, выбрать нужную карточку, затем кликните на функцию «Показать реквизиты». В Сбербанк онлайн в главном меню нажмите «Карты», выберите Мир, затем нажмите на раздел «Информацию по карточке» и «Реквизиты перевода на счет карточки».

Отзывы

В прошлом году оформила карточку Мир для перевода пенсии и не пожалела. Отличный сервис, выгодные условия по процентам, красивый дизайн. Успешно оплачиваю покупки не нужно вводить Пин-код. Многих это беспокоит, но менеджер объяснила, что данная система безопасная и ничем не отличается от платежей с применением Пин-кода. Единственный минус, что нельзя расплачиваться заграницей.

Анна Шелковникова, 59 лет, Ростов-на-Дону

Получаю пенсию полгода в Сбербанке, карту выдали не сразу, через 3 дня. Обслуживание действительно бесплатное. Для платежей за телефон и ЖКХ подключил удобную функцию автоплатеж. Раньше иногда забывал оплачивать во время. Теперь нет просрочек, банк за меня беспокоиться. Ежемесячно оставляю сумму на счете для накопления процентов, и зачисляют бонусы от покупок, которые пока не пробовал использовать.

Андрей Семенов, 60 лет, Московская обл.

Дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток

Ещё несколько лет назад пользователям не приходилось слышать о банковских картах с функцией начисления определённого годового процента на остаток. Данная опция стала разумным ходом некоторых финансовых учреждений, позволяющим не только сохранить уже имеющуюся клиентскую базу, но и расширить её. Так, возможность получать проценты на остаток по карте Сбербанка привлекла к эмитенту тысячи новых пользователей пенсионного возраста, так как именно платёжные инструменты, носящие социальный характер, были первыми наделены полезной и выгодной функцией.

Преимущества использования карт с возможностью начисления процентов

Линейка сбербанковских дебетовых карт регулярно обновляется. На начало 2019 года в ней фигурирует 18 предложений. В их числе есть и дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток. Сразу отметим, что таким преимуществом обладает только один платёжный инструмент – пенсионная карта Мир, предназначенная для получения пенсии и иных выплат социального характера. О других её преимуществах мы скажем чуть ниже.

Есть достоинства опции, позволяющей получать дополнительные проценты на остаток. Они заключаются в следующем:

  1. Увеличение недвижимой социальной суммы каждые 3 месяца. Ранее данной функцией обладали исключительно банковские счета.
  2. Надёжное хранилище денежных средств.
  3. Справедливая система расчётов и начислений.
  4. Так как продукт носит социальный характер, предлагаются выгодные условия выпуска и обслуживания.

Отметим, что Сбербанк не единственное финансовое учреждение России, предлагающее платёжные инструменты, позволяющие накапливать на остаточные суммы определённые проценты, и его преференции клиентам не являются самыми высокими.

Какие виды пластика с начислением годовых предлагает Сбербанк

Вопрос о том, какая карта Сбербанка с процентами на остаток может быть оформлена пользователем, мы рассмотрели выше. Только получатели социальных выплат могут рассчитывать на подобную преференцию. Однако это не означает, что нет выгод, предусмотренных для иных видов пластика эмитента. Аналогом начисления процента на остаток является начисление процента на сделанные траты, что также именуют кэшбэком. Такой привилегией обладают почти все платёжные инструменты СБ, и не только дебетовые, но и кредитные. Пользователи условно разделяют пластик Сбера на следующие группы:

  • социальные;
  • пенсионные;
  • зарплатные;
  • мультивалютные;
  • корпоративные;
  • рублёвые.
Читать еще:  Как оплатить МигКредит банковской картой

Некоторые из перечисленных выше групп переплетаются. Рассмотрим, какие выгоды можно получить, используя тот или иной вид пластика.

Пенсионный пластик

Этот вид банковских продуктов выпускается для людей пожилого возраста, инвалидов и всех, кого причисляют к социальной группе. Не так давно пенсионный пластик мог принадлежать платёжной системе Маэстро, Visa или MasterCard. В 2019 году в связи с тем, что правительство активно продвигает отечественную платёжную систему Мир, социальный пластик может выпускаться только в этой категории. Его преимущества и условия:

  • стоимость выпуска и обслуживания – 0 рублей;
  • возможность подключения к программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • суточный лимит на снятие наличности в отделении или банкомате – 50 000 рублей.

Главное достоинство платёжного инструмента и характерная особенность в том, что каждые 3 месяца на него набегают проценты. Учитывается только не использованный держателем остаток.

Важно знать, что начисления делается исключительно на те средства, которые поступили из социальных источников – пенсии и пособия. Если положить на пластик дополнительные деньги, их не учтут при расчёте преференции.

Социальные карты

К категории социальные относится единственный платёжный инструмент СБ – пенсионная Мир. Только она считается социальной и только она снабжена описываемой функцией. К уже сказанному выше добавим, что при подключении к программе «Спасибо…» кэшбэк составит не менее 0,5%, а если закупаться у партнёров Сбербанка, он будет доходить до 20%.

Зарплатные карточки

Увы, такая опция как начисление процентов на остаток по карте Сбербанка не рассчитана на зарплатную категорию. Однако, все продукты, выпускаемые в рамках зарплатных проектов, могут участвовать в бонусной программе Сбера. В качестве объектов для начисления заработной платы могут выступать платёжные инструменты:

  • Классические;
  • Золотые;
  • Премиальные и т. д.

Каким видом пластика будут пользоваться сотрудники, решает работодатель. Возврат по потраченным суммам, как и в предыдущем случае, равен 0,5-20% и зависит от того, на какой платформе отоваривался держатель.

Мультивалютный пластик

Рассмотрим, как обстоит дело с картами, держатели которых могут оперировать с различными валютами. Ни один из платёжных инструментов, относящихся к данной категории, не обладает опцией начисления процентов на остаток. Главные выгоды использования мультивалютного пластика состоят в том, что пользователь может оперировать возможностями бонусной программы при условии подключения к ней.

Бизнес-карты и корпоративные

В сбербанковской линейке представлено 5 платёжных инструментов для бизнесменов. Годовое обслуживание стоит от 0 до 7 000 рублей. Есть предложения, используя которые в повседневной жизни, можно получать скидки до 20%. Увы, в перечне достоинств нет возможности получать дополнительные проценты, начисляемые на остаток.

Пластик с рублевым счетом

В категорию платёжных инструментов с рублёвыми счетами входит несколько карточек СБ. А именно:

Молодёжную могут оформить граждане в возрасте до 25 лет. Она обладает массой привилегий, в число которых не входит начисление процента на остаток. Как говорилось выше, второй вид из списка позволяет получать прибыль на остаток.

Как оформить карту с возможностью начисления процентов

Из всего сказанного выше, можно делать вывод, что получать начисление процентов на карточный остаток могут только обладатели пенсионного пластика. Таковыми могут быть:

  • пенсионеры, решившие для себя, что лучшим способом получения пенсионных выплат будет начисление на карточку;
  • граждане, которые ежемесячно получают социальные выплаты;
  • получатели прочих выплат, перечисляемых ПФР.

Описываемый вид пластика могут оформить только граждане России, которым 18 и более лет, обладающие правом получения пенсии. Чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка, нужно обратиться в одну из служб:

  • любое отделение СБ;
  • Пенсионный Фонд;
  • МФЦ.

Требуется предоставление всего двух документов. Это:

При обращении на месте заполняется заявление. Платёжный инструмент для пенсионеров изготавливается в срок от 5-ти до 14-ти суток.

Особенности начисления процентов

Процент, который будет начислен на сумму остатка описываемой карты, — 3,5%. Увеличение суммы делается не каждый месяц, а ежеквартально. Отсчёт 3-х месяцев начинается с момента выпуска платёжного инструмента. Чем больше социальных денег задерживается на карточном счету держателя, тем выше его выгода. Как уже отмечалось, суммы, поступающие из несоциальных источников, в расчёт не берутся.

Плюсы и минусы такого финансового инструмента

Пользователи отмечают как плюсы, так и минусы описываемого платёжного инструмента. К положительным сторонам относятся:

  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • большой срок действия – 5 лет;
  • возможность пользоваться мобильным банкингом всего за 30 рублей в месяц (первые 3 месяца бесплатно);
  • подключение к программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • наличие доступа к интернет-банкингу;
  • держатель карты может на выгодных условиях открыть депозит и взять кредит со сниженной процентной ставкой.

К основным недостаткам относят открытие счёта исключительно в рублях и отсутствие возможности использовать за границей. Не так давно плюсов было меньше, а минусов больше. Постепенно описываемая карта адаптируется под условия отечественного рынка.

Выводы

Весомый процент, начисляемый на остаток карты Сбербанка, могут получать только держатели пенсионного платёжного инструмента. Заказать его оформление можно как в Сбербанке, так и в Пенсионном Фонде или МФЦ. Получатель должен иметь право на пенсионные выплаты и являться совершеннолетним гражданином России. Из документов требуется предоставить только паспорт и СНИЛС.

Дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток

Ещё несколько лет назад пользователям не приходилось слышать о банковских картах с функцией начисления определённого годового процента на остаток. Данная опция стала разумным ходом некоторых финансовых учреждений, позволяющим не только сохранить уже имеющуюся клиентскую базу, но и расширить её. Так, возможность получать проценты на остаток по карте Сбербанка привлекла к эмитенту тысячи новых пользователей пенсионного возраста, так как именно платёжные инструменты, носящие социальный характер, были первыми наделены полезной и выгодной функцией.

Преимущества использования карт с возможностью начисления процентов

Линейка сбербанковских дебетовых карт регулярно обновляется. На начало 2019 года в ней фигурирует 18 предложений. В их числе есть и дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток. Сразу отметим, что таким преимуществом обладает только один платёжный инструмент – пенсионная карта Мир, предназначенная для получения пенсии и иных выплат социального характера. О других её преимуществах мы скажем чуть ниже.

Есть достоинства опции, позволяющей получать дополнительные проценты на остаток. Они заключаются в следующем:

  1. Увеличение недвижимой социальной суммы каждые 3 месяца. Ранее данной функцией обладали исключительно банковские счета.
  2. Надёжное хранилище денежных средств.
  3. Справедливая система расчётов и начислений.
  4. Так как продукт носит социальный характер, предлагаются выгодные условия выпуска и обслуживания.

Отметим, что Сбербанк не единственное финансовое учреждение России, предлагающее платёжные инструменты, позволяющие накапливать на остаточные суммы определённые проценты, и его преференции клиентам не являются самыми высокими.

Какие виды пластика с начислением годовых предлагает Сбербанк

Вопрос о том, какая карта Сбербанка с процентами на остаток может быть оформлена пользователем, мы рассмотрели выше. Только получатели социальных выплат могут рассчитывать на подобную преференцию. Однако это не означает, что нет выгод, предусмотренных для иных видов пластика эмитента. Аналогом начисления процента на остаток является начисление процента на сделанные траты, что также именуют кэшбэком. Такой привилегией обладают почти все платёжные инструменты СБ, и не только дебетовые, но и кредитные. Пользователи условно разделяют пластик Сбера на следующие группы:

  • социальные;
  • пенсионные;
  • зарплатные;
  • мультивалютные;
  • корпоративные;
  • рублёвые.

Некоторые из перечисленных выше групп переплетаются. Рассмотрим, какие выгоды можно получить, используя тот или иной вид пластика.

Пенсионный пластик

Этот вид банковских продуктов выпускается для людей пожилого возраста, инвалидов и всех, кого причисляют к социальной группе. Не так давно пенсионный пластик мог принадлежать платёжной системе Маэстро, Visa или MasterCard. В 2019 году в связи с тем, что правительство активно продвигает отечественную платёжную систему Мир, социальный пластик может выпускаться только в этой категории. Его преимущества и условия:

  • стоимость выпуска и обслуживания – 0 рублей;
  • возможность подключения к программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • суточный лимит на снятие наличности в отделении или банкомате – 50 000 рублей.

Главное достоинство платёжного инструмента и характерная особенность в том, что каждые 3 месяца на него набегают проценты. Учитывается только не использованный держателем остаток.

Важно знать, что начисления делается исключительно на те средства, которые поступили из социальных источников – пенсии и пособия. Если положить на пластик дополнительные деньги, их не учтут при расчёте преференции.

Социальные карты

К категории социальные относится единственный платёжный инструмент СБ – пенсионная Мир. Только она считается социальной и только она снабжена описываемой функцией. К уже сказанному выше добавим, что при подключении к программе «Спасибо…» кэшбэк составит не менее 0,5%, а если закупаться у партнёров Сбербанка, он будет доходить до 20%.

Зарплатные карточки

Увы, такая опция как начисление процентов на остаток по карте Сбербанка не рассчитана на зарплатную категорию. Однако, все продукты, выпускаемые в рамках зарплатных проектов, могут участвовать в бонусной программе Сбера. В качестве объектов для начисления заработной платы могут выступать платёжные инструменты:

  • Классические;
  • Золотые;
  • Премиальные и т. д.

Каким видом пластика будут пользоваться сотрудники, решает работодатель. Возврат по потраченным суммам, как и в предыдущем случае, равен 0,5-20% и зависит от того, на какой платформе отоваривался держатель.

Мультивалютный пластик

Рассмотрим, как обстоит дело с картами, держатели которых могут оперировать с различными валютами. Ни один из платёжных инструментов, относящихся к данной категории, не обладает опцией начисления процентов на остаток. Главные выгоды использования мультивалютного пластика состоят в том, что пользователь может оперировать возможностями бонусной программы при условии подключения к ней.

Бизнес-карты и корпоративные

В сбербанковской линейке представлено 5 платёжных инструментов для бизнесменов. Годовое обслуживание стоит от 0 до 7 000 рублей. Есть предложения, используя которые в повседневной жизни, можно получать скидки до 20%. Увы, в перечне достоинств нет возможности получать дополнительные проценты, начисляемые на остаток.

Пластик с рублевым счетом

В категорию платёжных инструментов с рублёвыми счетами входит несколько карточек СБ. А именно:

Молодёжную могут оформить граждане в возрасте до 25 лет. Она обладает массой привилегий, в число которых не входит начисление процента на остаток. Как говорилось выше, второй вид из списка позволяет получать прибыль на остаток.

Как оформить карту с возможностью начисления процентов

Из всего сказанного выше, можно делать вывод, что получать начисление процентов на карточный остаток могут только обладатели пенсионного пластика. Таковыми могут быть:

  • пенсионеры, решившие для себя, что лучшим способом получения пенсионных выплат будет начисление на карточку;
  • граждане, которые ежемесячно получают социальные выплаты;
  • получатели прочих выплат, перечисляемых ПФР.

Описываемый вид пластика могут оформить только граждане России, которым 18 и более лет, обладающие правом получения пенсии. Чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка, нужно обратиться в одну из служб:

  • любое отделение СБ;
  • Пенсионный Фонд;
  • МФЦ.

Требуется предоставление всего двух документов. Это:

При обращении на месте заполняется заявление. Платёжный инструмент для пенсионеров изготавливается в срок от 5-ти до 14-ти суток.

Особенности начисления процентов

Процент, который будет начислен на сумму остатка описываемой карты, — 3,5%. Увеличение суммы делается не каждый месяц, а ежеквартально. Отсчёт 3-х месяцев начинается с момента выпуска платёжного инструмента. Чем больше социальных денег задерживается на карточном счету держателя, тем выше его выгода. Как уже отмечалось, суммы, поступающие из несоциальных источников, в расчёт не берутся.

Плюсы и минусы такого финансового инструмента

Пользователи отмечают как плюсы, так и минусы описываемого платёжного инструмента. К положительным сторонам относятся:

  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • большой срок действия – 5 лет;
  • возможность пользоваться мобильным банкингом всего за 30 рублей в месяц (первые 3 месяца бесплатно);
  • подключение к программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • наличие доступа к интернет-банкингу;
  • держатель карты может на выгодных условиях открыть депозит и взять кредит со сниженной процентной ставкой.

К основным недостаткам относят открытие счёта исключительно в рублях и отсутствие возможности использовать за границей. Не так давно плюсов было меньше, а минусов больше. Постепенно описываемая карта адаптируется под условия отечественного рынка.

Выводы

Весомый процент, начисляемый на остаток карты Сбербанка, могут получать только держатели пенсионного платёжного инструмента. Заказать его оформление можно как в Сбербанке, так и в Пенсионном Фонде или МФЦ. Получатель должен иметь право на пенсионные выплаты и являться совершеннолетним гражданином России. Из документов требуется предоставить только паспорт и СНИЛС.

Дебетовые карты Сбербанка являются удобным финансовым инструментом. Они позволяют своему владельцу размещать средства, использовать их в любое время, осуществлять наличные и безналичные операции, получать доход и бонусы. В линейке предложений находятся карты на любой вкус и статус. Подробнее о процентах по всем видам доступных операций читайте в статье.*

Проценты по социальной карте Сбербанка

Социальная карта является самой доступной и выгодной для определенной категории клиентов. Расход средств и пополнение социального «пластика» бесплатны. Исключение составляет внесение наличных через кассу в другом территориальном банке Сбербанка. Комиссия при этом – 1,5% от суммы, минимум 30 р., максимум 1000 р.

Кроме этого, расход средств сверх установленного банком суточного лимита в 50 тыс. р. облагается комиссией в 0,5% от превышения лимита. Комиссия за технический овердрафт – 40% годовых.

Переводы с карты на счета за рубежом не предусмотрены условиями продукта.

Проценты за перевод средств внутри страны одинаковы для всех видов «пластика»:

  1. Перевод денег с карты на карту в одном отделении производится бесплатно.
  2. При перечислении любым способом на карту Сбербанка, открытую в другом городе, взимается комиссия 1% от суммы, минимум 10 р., максимум 1000 р.
  3. При переводе с карты на счет, открытый в Сбербанке, но другом городе, комиссия при перечислении составляет:
  • через «Сбербанк Онлайн» – 1%, минимум 10 р., максимум 1000 р.;
  • через кассу Сбербанка – 1,5%, минимум 30 р., максимум 1000 р.

4. При переводе денег с карты в пределах Сбербанка для выдачи наличными комиссия составляет 1,5%, минимум 30 р., максимум 1000 р.

5. Переводы с карты Сбербанка на карту другой кредитной организации обходятся клиенту в 1,5%, минимум 30 р., максимум 1000 р., независимо от способа перевода.

6. При перечислении средств через кассу Сбербанка с карты на счет, открытый в другом банке, независимо от местонахождения получателя комиссия составляет 2%, минимум 50 р., максимум 1000 р. При таком же переводе, но через «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк» клиент платит 1%, минимум 30 р., максимум 1000 р.

Выбрать выгодный перевод доступно с использованием программы-помощника:

Проценты по пенсионной карте Сбербанка

Социальная карта является пенсионной, поэтому комиссии за проведение переводов для них идентичны. Главным условием открытия служит подтверждение статуса пенсионера независимо от возраста. На карту перечисляются не только пенсия по старости, но и иные социальные пособия. При оформлении клиент, кроме паспорта, обязательно предоставляет удостоверение пенсионера. Российское гражданство не обязательно.

Проценты на остаток по карте Сбербанка

Карта Maestro Социальная от Сбербанка – это единственная из всех дебетовых карт данного кредитного учреждения, по которой начисляются проценты на остаток средств. Доходность составляет 3,5% годовых. Проценты причисляются через каждые три месяца со дня открытия карты. При расчете учитываются приходные и расходные операции по счету. Начисленные, но не снятые клиентом суммы процентов остаются на счете и учитываются при следующей капитализации.

Карта выдается бесплатно и не имеет комиссии за обслуживание. По ней доступны все скидки и дополнительные возможности, которые предоставляются платежной системой MasterCard. «Пластиком» разрешено рассчитываться в торговых сетях и интернете, оплачивать ЖКХ, налоги, штрафы, кредиты и т.д. К карте доступно подключение бонусной программы «Спасибо», которая позволит еще более увеличить доход клиента. Ставка по программе составляет 0,5% от суммы покупки.

Проценты по золотой карте Сбербанка

Золотые карты Сбербанка – это продукт высокого уровня обслуживания, имеющий расширенный круг возможностей. Карта используется как в России, так и за рубежом для снятия наличных, пополнения, осуществления расчетов за покупки и услуги. Владельцы карт имеют доступ к скидкам от партнеров банка и платежных систем, а также статусным привилегиям. Доход по карте не начисляется.

Пополнение карты держателем в кассах и терминалах Сбербанка производится бесплатно. Комиссия в размере 1,25% от суммы, минимум 30 р., максимум 1000 р. берется только при внесении наличных через кассу другого территориального отделения Сбербанка третьим лицом.

Расход в пределах суточного лимита обходится клиенту бесплатно в любом отделении Сбербанка. За превышение лимита взимается 0,5%. При снятии денег в кассах и банкоматах сторонних банков комиссия составляет 1% от суммы, минимум 150 р. / 5 долларов или евро.

Проценты по зарплатной карте Сбербанка

В рамках зарплатного проекта Сбербанка клиентам предлагаются как классические продукты, так и платиновые, золотые, партнерские. Исключение составляют карта мгновенной выдачи, социальная и виртуальная. В зависимости от разновидности «пластика» производится удержание комиссий за различные операции. Несанкционированный овердрафт обходится клиенту в 40% годовых. Начисление процентов на остаток средств на карте не предусмотрено.

*Дата актуализации данных – 22.05.2016 г.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector