Сбербанк: конвертация валюты при оплате картой
Invest82.ru

Институт финансов

Сбербанк: конвертация валюты при оплате картой

Сбербанк – онлайн-конвертер валют: схема конвертации и комиссия

Среднестатистический сбербанковский пользователь время от времени сталкивается с необходимостью делать приобретения по своей рублёвой карте на зарубежных площадках. В этой связи приходится иметь дело с конвертером валют Сбербанка. Разберём, какие комиссии и курсы предусмотрены для конвертации валют, а также ответим на некоторые другие вопросы.

Назначение конвертации

Банковского клиента в контексте конвертации всегда интересует вопрос процента комиссии и курса на покупку/продажу при оплате картой – что называется «здесь и сейчас». Рассмотрим некоторые общие положения и ряд нюансов в связи с явлением.

Общие сведения

Конвертация нужна в ситуации, когда пользователь своей банковской картой оплачивает товары в зарубежных интернет-магазинах. В этом случае российские деньги переводятся в иностранную валюту.

С процессом связаны три типа денежных средств:

  • валюта операции – деньги, в которых приобретение осуществляется по карточке;
  • биллинговая валюта – деньги, которые используются для расчётной операции между банком-эмитентом карты и платёжной системой;
  • валюта счёта – деньги, хранящиеся на балансе карточного счёта.

Примечание 1. Сама конвертация происходит следующим образом: при оплате какого-то товара долларами по рублёвой карте рубли сначала трансформируются в американскую валюту, а после – списываются с пластика по действующему в текущий момент курсу.

Зависимость процесса от типа карты

Существенную роль играет тип карты.

Сегодня двумя наиболее популярными платёжными системами в мире являются Visa и MasterCard. Это американские платёжки.

Если Вы оплачиваете покупку картой Виза в евро, конвертация происходит так:

  • на первом этапе рубли переводятся в доллары;
  • на втором этапе доллары переводятся в евро;
  • третий этап завершает операцию списанием денег.

Т.к. в данном случае валюта два раза трансформируется, приходится платить комиссионный сбор дважды – оттого и сумма существенно больше.

Соответственно, если Вы оплачиваете покупку Визой в долларах, конвертация происходит один раз – и комиссия взимается тоже один раз, т.к. рубли просто переводятся в доллары, и процесс завершается списанием денег.

Повышенная комиссия будет и в случае, если Вы оплачиваете приобретение картой MasterCard в долларах, поскольку сначала рубли будут переведены в евро, а уж потом – в доллары. Логично, что комиссия оплачивается один раз, если той же картой Вы оплачиваете покупку в евро.

Примечание 2. Из вышесказанного следует такой вывод: чтобы избежать уплаты двойных комиссий, заранее определитесь с типом карты по признаку платёжной системы. Если Вы знаете, что покупки будут преимущественно долларовые, заведите Визу. Для покупок в евро оформите MasterCard. Тогда появится возможность сэкономить на комиссионных сборах.

Комиссионные сборы

Есть и другие специфические моменты в оплате рублёвой картой товаров на заграничных площадках.

Примечание 3. МастерКард для себя комиссионный сбор не взимает. В то же время Виза имеет определённые условия по комиссии в зависимости от класса карты: чем она выше уровнем, тем меньше сбор.

Рассмотрим пример. Для продукта Визы комиссионный сбор за конвертацию валюты определён следующий:

  • карты Infinite – 0,75%;
  • Platinum и Signature – 1%;
  • пластик Gold – 1,5%;
  • карты моментальной выдачи Electron Classic и Momentum – 2%.

Условия время от времени изменяются, поэтому имеет смысл отслеживать их на сайте Сбербанка и в личном кабинете веб-банкинга.

Примечание 4. Карты Visa Electron больше не выпускаются, однако на февраль-месяц 2019 года ещё есть обладатели продуктов, полученных почти три года назад и ещё имеющих пару месяцев срока действия.

Для лучшего понимания механизма конвертации стоит рассмотреть вопрос на примере карт разных валют.

Примечание 5. Когда внимательный пользователь обращает внимание на курсы покупки/продажи валюты, он замечает, что продажа идёт по более дорогому курсу в сравнении с покупкой. Это – залог выгоды, получаемой Сбербанком по конвертации валюты при покупках на зарубежных площадках.

Рублёвые карты

Большая часть граждан России отдаёт предпочтение рублёвым картам, что и не удивительно – ими можно расплачиваться как на российской территории, так и за границей.

В случае с рублёвой картой конвертация будет сопровождаться применением сразу трёх валют:

  • долларов и евро – в зависимости от платёжной системы;
  • рублей (национальной российской валюты);
  • валюты оплаты.

Примечание 6. Проводить оплату рублёвой картой можно не только в уже упомянутых деньгах, но и, например, в юанях, турецких лирах, фунтах стерлингов и пр. Тогда процесс будет выглядеть так: рубли трансформируются в валюту платёжки, а та в свою очередь в валюту оплаты.

Долларовые

Сбербанк предоставляет возможность заказать и получить не только рублёвую карту, но и долларовую. Всё зависит от предпочтений клиента.

Плюс в том, что оплата долларами за рубежом таким пластиком не будет сопряжена с конвертацией – значит, и комиссии тоже не будет. Но при оплате в другой валюте конвертация на месте: доллары переводятся в валюту платёжки, затем происходит перевод в валюту оплаты.

Владельцы Visa имею дело с конвертацией один раз, поскольку её основная валюта – доллары. Держатели карт МастерКард вынуждены дважды пережить конвертацию: доллары в евро, евро в валюту оплаты.

Хотя Виза использует в качестве основных денег доллары, есть варианты, использующие евро. Сбербанк даёт клиентам право выбрать между картами Visa и MasterCard в общеевропейской валюте.

Конвертация тут происходит так:

  • при оплате в евро перевод не нужен;
  • при оплате в другой валюте (в тех же долларах) перевод происходит единожды для Визы, то же и для МастерКард;
  • в случае оплаты рублями или ещё какими-то национальными денежными единицами перевод двойной (для Visa – из евро в доллары, из долларов в валюту приобретения).

На первый взгляд всё кажется несколько запутанным. На самом деле ничего сложного. Просто нужно держать в голове валюту своей карты и то, в каких деньгах происходит операция. Тогда никаких сложностей с пониманием того, сколько раз произойдёт конвертация, и какую комиссию придётся заплатить, не возникнет.

Конвертер и итоговая таблица конвертации

На сбербанковском сайте есть страница с онлайн-калькулятором, воспользовавшись которым, можно посмотреть актуальные курсы за конвертацию. Просто укажите, из какой валюты в какую происходит перевод. Настройте временной интервал.

В полях справа появится информация о цене покупки и продажи.

Ниже в нашей статье можно ознакомиться с таблицей, которая наглядно демонстрирует, как происходит конвертация для карт разных валют.

Таблица 1. Итоговая схема конвертации.

Валюта Рубль Доллар Евро Другая
Рубль Отсутствует MasterCard: USD-EUR-RUB

Visa: USD-RUB

MasterCard: EUR-RUB

Visa: EUR-USD-RUB

MasterCard: др. валюта-EUR-RUB

Visa: др. валюта-USD-RUB

Доллар MasterCard: RUB-EUR-USD

Visa: RUB-USD

Отсутствует MasterCard: EUR-USD

Visa: EUR-USD

MasterCard: др. валюта-EUR-USD

Visa: др. валюта-USD

Евро MasterCard: RUB-EUR

Visa: RUB-USD-EUR

MasterCard: USD-EUR

Visa: USD-EUR

Отсутствует MasterCard: др. валюта-EUR

Visa: др. валюта-USD-EUR

Другая MasterCard: RUB-EUR-др. валюта

Visa: RUB-USD-др. валюта

MasterCard: USD-EUR-др. валюта

Visa: USD-др. валюта

MasterCard: EUR-др. валюта

Visa: EUR-USD-др. валюта

Оформление валютного счёта и его закрытие

Рассмотрим, как происходит открытие и закрытие валютных счетов. Данный вопрос часто встречается среди тех, что волнуют клиентов Сбер.

Как открыть?

Любой пользователь сбербанковских услуг может открыть счёт в любой зарубежной валюте и прикрепить к нему свою карту. Порядок действий:

  1. Подайте заявку. Сделать это можно в отделении учреждения, в личном кабинете Сбер Онлайн или на официальном сайте (раздел “Карты”).
  2. Дождитесь ответа от Сбербанка.
  3. Заберите в назначенный день свой пластик. В случае положительного решения клиента уведомят сначала о сроках изготовления (обычно это 14 рабочих дней), а затем о факте готовности продукта. Информирование происходит через SMS.
  4. Подпишите договор и пополните баланс пластика.

Физлицам нужно предоставить только паспорт.

Если то, как оставить заявку в отделении, не вызывает вопросов, то алгоритм по заявке на сайте чуть витиеватее:

  • зайдите на сайт Сбер;
  • откройте вкладку “Карты” и выберите тип (дебетовые, кредитные и т.п.).

В офисе всё за клиента сделает специалист, либо он же будет давать инструкции.

В онлайн-банкинге нужно перейти во вкладку “Карты” и выбрать опцию “Заказать карту”. Далее алгоритм схож с вышеописанным (нужно определиться с продуктом, указать его валюту и т.д.).

Как закрыть?

Для закрытия валютного счёта нужно просто обратиться в банк и уведомить специалиста о таком своём желании. Если клиент не имеет задолженностей перед организацией (за обслуживание или удалённые сервисы), счёт будет закрыт оперативно.

Заключение

Узнать актуальные курсы и размер комиссионного сбора при конвертации валют не представляет сложности. Все сведения можно посмотреть в режиме онлайн на сайте организации или в личном кабинете.

Существующие комиссии могут время от времени меняться, так что данную информацию нужно периодически отслеживать. То же касается и курсов: они изменяются вообще каждый день.

Курс конвертации Сбербанка при оплате банковской картой

Осуществление расчетов при несоответствии валют карты и платежной системы реально. Речь идет о мгновенном переводе, обеспечивающем возможность совершать покупки, цена за которые указана в иных денежных знаках. Конвертация валюты при оплате картой Сбербанка осуществляется автоматически с взысканием комиссионных выплат.

Процесс конвертации по карточке

Конвертация денег позволяет собственнику карты осуществлять безналичные операции, связанные с оплатой покупок, несмотря на денежную характеристику открытого счета. Речь идет об автоматическом процессе, который задействует три валюты (их курс):

  • используемая при обналичивании в банкомате;
  • расчетная для взаимодействия между производителем пластика и системой платежей (биллинга);
  • для счета пластика.

Суть процесса заключается в возможности проведения расчетов в случае несовпадения денежных знаков по вышеуказанным критериям.

Совпадение двух видов предполагает один обмен, несовпадение трех – двойной.

Автоматическая конвертация согласно актуальному курсу требует затрат. Отчисление комиссионных сборов происходит через некоторое время.

Комиссия за обмен

На размер комиссии влияет тип банковского продукта и оплатной системы.

Комиссионный взнос (в процентах)

Курс для конвертации

С информацией о действующем курсе можно ознакомиться несколькими способами:

  • официальный портал платежных систем;
  • сайт банковского учреждения;
  • интернет – банкинг;
  • звонок на номер сервисного центра.

Курс обмена при совершении безналичных оплат с помощью пластика не совпадает с курсом доллара (евро), установленного для платежных операций.

Карточка в рублях

Использование рублевой карты за границей предполагает осуществление конвертационного механизма с участием 3 валют по курсу:

  • доллар, евро (системная валюта);
  • российский рубль;
  • национальная, требующая оплаты.

Данный механизм выглядит следующим образом: валюта страны → доллар → рубль. Банковский продукт «Виза» конвертируется дважды. Взыскание комиссии осуществляется также два раза.

Карта в долларах США

Совершение транзакций с использованием валютных карт (в долларах) сокращает процесс конвертации и характеризуется:

  • конвертированием валюты расчета;
  • комиссионный взнос за разницу в денежных знаках по курсу.

Очередность обмена выглядит по-разному:

Отличие основывается на этапах обмена.

Карточка в евро

Последовательность операций соответствует банковским правилам:

Как открыть валютный счет?

Открытие валютного расчетного счета предполагает следующий алгоритм действий:

  1. Подача заявки (личное или электронное обращение). Использование с этой целью сайтов, кроме официального, не допускается. Главный документ – паспорт. Особое значение играет прописка. Каждый случай индивидуален и рассматривается банком отдельно.
  2. 2-х недельное эмитирование.
  3. Получение смс о готовности пластика.
  4. Подписание договора на обслуживание банковским учреждением.
  5. Внесение минимального количества средств на новый счет.

Открыть счет, в отличие от карты, вправе лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.

Дополнительно для юр. лиц:

  1. Копии учредительных (уставных) документов, заверенных нотариусом.
  2. Данные о государственной регистрации.
  3. Бумага, подтверждающая право обратившегося человека.

Перед открытием стоит продумать и взвесить все нюансы дальнейшей работы (курс, комиссия и прочие факторы).

Как закрыть?

Данный процесс предусматривает некоторые требования, регламентированные действующим гражданским законодательством и локальными актами местного значения.

Основанием проведения закрытия счета является:

  • желание клиента Сбербанка путем уведомления о своем решении в письменном виде;
  • истечение срока действия договора с банком на обслуживание.

Окончание процесса подтверждается сообщением кредитного учреждения в адрес собственника. Закрытие отвечает следующим признакам:

  • прекращение финансовых операций;
  • сдача пластиковых карт;
  • обналичивание оставшейся валюты на протяжении недели (при наличии паспорта в отделении банка), возможность перевода.

Отсутствие намерения истребовать остаток предполагает зачисление денег на специальносозданную ячейку.

Заключение

Сегодня существуют широкие возможности для клиентов банка в выборе валютной характеристикы счета. Выбор доллара не станет препятствием для расчета в зоне евро и наоборот, ведь предусмотрены мгновенные конверсии. Для лиц, путешествующих по разным странам, наиболее подходящим вариантом станет мультивалютная карта.

​Комиссия за конвертацию валюты Сбербанк

Здравствуйте!

Какой в Сбербанке курс конвертации валют по карте?

Ответ:

Внутренний курс конвертации валюты в Сбербанке вы можете рассчитать как курс ЦБ + 2,65%. Этот курс применим к приобретению валюты через интернет банк или в офисах.

Как и в любом другом банке, в Сбербанке конвертация валюты при оплате картой происходит по курсу транзакций платежной системы, к которой принадлежит ваша карта. Например, Visa берет примерно +0,65% к официальному курсу ЦБ.

Технически это выглядит так:

Валюта произведенной операции сравнивается с валютой биллинга, а далее – с валютой счета. При каждом несоответствии осуществляется конвертация валюты.

Например: вы купили с рублевой Визы билет Британских авиалиний (за доллары). Виза конвертирует все операции через евро, поэтому деньги прошли такой путь: доллары-евро-рубли, то есть было 2 межоперационные разницы в валюте и конвертация осуществлялась дважды.

Обратите внимание:

  • Оплату в Евро лучше совершать с Визы, а в долларах – с Мастеркард, чтобы избежать двойной конвертации.
  • Курс транзакции рассчитывается на дату фактического прохождения операции!
  • В большинстве случаев при разнице в курсе транзакции банк не уведомляет клиента о дополнительном списании!

Здравствуйте!Существует только компания “Связьинвест”, которая не связана с предоставлением кредитных…

Здравствуйте!Существует несколько способов получения информации об остатке долга. Они актуальны для любого…

Привлечение созаемщика зачастую является вынужденной мерой и единственно возможным вариантом для…

Сегодня клиенты, имеющие свободные сбережения, озабочены не только выгодой от их вложений, но и надежностью…

Центробанк считает комиссию за перевод внутри банка необоснованной. Регулятор попросил Госдуму наделить…

ЦБ снизил ключевую ставку до исторического минимума в 4,5%. Вслед за регулятором, банки планируют изменить…

Мнения и вопросы:

Я собираюсь на отдых в Сеул, услуги буду оплачивать с карты сбербанка Visa. Мой счет на карте в рублях, цены в местной валюте. Какой процент с меня снимут за конвертацию(вона-рубль)?

игорь , 07.01.2017 в 09:42

Процент по конвертации будет всецело зависеть от банка, через который будут проходить расчеты. Со стороны Сбербанка комиссий никаких – все операции обслуживает банк в Сеуле, с него и спрос.

Banks.is , 27.01.2017 в 21:46

Подскажите пожалуйста при покупке с карты виза рублевой на али экспресс товара в долларах какой процент берет сбербанк за конвертацию?

Сергей , 19.02.2017 в 22:27

На каждый день Сбербанк устанавливает новый курс обмена, он привязан к курсу ЦБ примерно 3%.

Текущий курс доллара в Сбербанке вы можете посмотреть на официальном сайте (в нижней части есть курсы и конвертер):

Banks.is , 15.03.2017 в 07:36

Добрый день! у дочери вклад в долларах, необходимо конвертировать в рубли.Подскажите,как это сделать с наименьшими потерями? Открыть счет в рублях и перевести туда сумму с конвертацией? По какому курсу будет конвертация? Куда эти примерно 3% исчислять? Пожалуйста, объясните подробно.

Ирина , 17.09.2017 в 11:00

Выгоднее всего – снять деньги в долларах и обменять на рубли в банке, который будет предлагать на день обмена самый выгодный курс. Так вы потеряете не 3%, как в описанном вами варианте, а около 1,5%.

Banks.is , 27.10.2017 в 20:16

Здравствуйте, скажите пожалуйста,Зарубежный интернет магазин принимает к оплате только доллары, хочу оплатить товар Кредитной картой Сбербанка,какой будет процент за конвертацию. Спасибо.

Сергей Мищенко , 19.03.2018 в 10:21

Конвертация в данном случае рассчитывается по внутреннему курсу банка. Ориентируйтесь на курс продажи доллара на сегодняшний день. Курс конверсии для карточных операций примерно равен этой цифре.

Banks.is , 19.03.2018 в 10:25

Будьте добры, подскажите! Собираюсь в швецию, какую карту какого банка в какой валюте выгоднее иметь с собой? Какую конвертацию делает сбербанк при использовании своих карт

Ирина , 29.03.2018 в 13:30

Сократить цепочку конвертаций поможет евровая карта Мастеркард любого банка. Выбирайте банк по курсу. Комиссия по конвертации примерно 3%.

Banks.is , 29.03.2018 в 19:59

Здравствуйте! Имею карту СбербанкаVisa в рублях.При поездке на Украину, какую лучше иметь валюту наличными и на карте. Спасибо за ответ.

Борис , 01.04.2018 в 11:03

На Украине сейчас карты Сбербанка почти нигде не принимают, только для безнала. У них запрещены рассчеты в рублях. Самый оптимальный вариант – заранее обменять рубли на гривны в РФ или ехать с долларами.

Banks.is , 07.04.2018 в 21:41

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. Еду отдыхать в Турцию через дочерние отделение Сбербанка DenizBank по карте Viza можно снимать лиры без комиссии? Можете произвести расчет при снятии 100 лит какая сумма комиссии спишется на сегодняшнюю дату?

Наталья , 11.04.2018 в 06:53

То, что DenizBank является дочкой Сбербанка не означает, что комиссии не будет. Да, в 2015 или 2016 году на летний сезон комиссию действительно убирали, но это был кратковременный шаг на 1 туристический сезон для привлечения интереса к банку.

Сейчас банкоматы Дениз банка также доступны туристам, но при снятии денег вы будете платить комиссию за конвертацию. Выгоднее снимать доллары – пройдет конвертация по внутреннему курсу Сбербанка 3%. Если нужны именно лиры – конверация будет двойная.

На территории Турции расчитаться в любом магазине можно долларами, лирами и даже рублями – продавцы охотно принимают любую валюту. Однако для рублей курс продавца более высокий.

Для туристов выгоднее заранее обменивать доллары в России. В крупных магазинах вы сможете рассчитаться безналом, если планируете приобретать что-то дорогое и переживаете за сохранность наличных.

Banks.is , 11.04.2018 в 08:43

Здравствуйте! Скажите, пожалуйста у меня есть 2 карты Сбербанка:1. мастеркард доллоравая, 2.visa classic(зарплатная). Могу я положить на одну из карт евро.

Лилия , 26.04.2018 в 19:27

Положить евро на долларовый или рублевый счет можно только с конвертацией в валюту счета (т.е. с переводом евро в рубли или в доллар).

Удобнее для вас открыть бесплатно через “Сбербанк Онлайн” счет в евро и пополнить его через кассу банка.

Banks.is , 28.04.2018 в 16:04

Здравствуйте, собираемся летом в Македонию. Сможем ли мы с рублевой карты Сбербанка

через банкомат снять местную валюту. Или лучше на карте иметь евро. Заранее спасибо.

Дина , 16.05.2018 в 12:02

Сможете, если карта не ниже уровня Классик/Стандарт. Зарубежные банкоматы не всегда читают Маэстро, а Виза Электрон вовсе не предназначена для расчетов за границей.

Что касается валюты счета – можно открыть евровую карту специально для поездки, но если вы не планируете часто путешествовать по Европе – возьмите привычную рублевую карту. Комиссия за конвертацию будет выгоднее, чем комиссия за обслуживание дополнительной карты в евро.

Banks.is , 27.05.2018 в 20:57

Подскажите пожалуйста, собираюсь в Японию, карта VIZA c рублевым счетом. Какая комиссия будет за конвертацию, если расплачиваться этой картой на территории Японии?

Татьяна , 22.05.2018 в 08:14

Будет двойная конвертация Рубль-доллар-йена. Курс меняется ежедневно. Например, рубль-доллар конвертируется по внутреннему курсу банка (примерно 2% от курса ЦБ), также с доллар-йена. Однако у обслуживающего терминал банка может быть иной тариф. Мы не можем точно спрогнозировать – какой будет конвертация. А комиссий за безнал нет.

Banks.is , 27.05.2018 в 21:01

Ошибка в статье:

“Обратите внимание:

  • Оплату в Евро лучше совершать с Визы, а в долларах – с Мастеркард, чтобы избежать двойной конвертации. “

Как раз все наоборот: VISA -доллар, а MasterCard-евро.

Эдуард , 25.05.2018 в 17:48

Вы совершенно правы. VISA -доллар, а MasterCard-евро.

Внутренний курс конвертации валюты в Сбербанке при оплате картой

Конвертация валюты при оплате картой Сбербанка происходит автоматически в том случае, если расчеты производятся в валюте, отличной от валюты вашего карточного счета. Данного рода операции предусматривают взимание комиссии платежной системой и банком-эмитентом карты.

Как происходит конвертация по карте?

Благодаря автоматической конвертации денежных средств при осуществлении безналичных платежей, владельцы банковских карт могут оплачивать покупки в любой валюте, независимо от валюты карточного счета. В процессе конвертации принимают участие 3 валюты:

  • операции (вид валюты в которой осуществляется расчет или снятие наличности в банкомате);
  • биллинга (расчетная валюта между банком-эмитентом карты и платежной системой);
  • карточного счета.

Таким образом, при осуществлении расчетов происходит сопоставление валюты операции и биллинга и карточного счета. При несовпадении – банком и платежной системой осуществляется конвертация. Если валюта карточного счета или операции совпадает с валютой биллинга, происходит один обмен. Если все три валюты в цепочке не совпадают, происходит двойной обмен. Если карточный счет открыт в валюте биллинга и покупки – конвертации не будет.

Комиссия за конвертацию

Взимание комиссии Сбербанком за трансграничные операции по картам зависит непосредственно от типа пластика и платежной системы. По карточкам платежной системы MastarCard комиссия за конвертацию не предусмотрена. При осуществлении валютных операций по карточкам платежной системы Visa взимается комиссия за конвертацию, ее размер зависит от типа карты:

  • Visa Classic Momentum – 2%;
  • Visa Credit Momentum – 2%;
  • Visa Electron/Classic – 2%;
  • Visa Gold – 1,5%;
  • Visa Platinum/Signature – 1%;
  • Visa Infinite – 0,75%.

Курс конвертации

Курс конвертации всегда можно узнать на официальных сайтах платежных систем Visa и MasterCard. Курс доллара или евро при оплате картой Сбербанка можно также узнать сайте банка, в личном кабинете интернет-банкинга либо, позвонив в контактный центр. Курс конвертации при осуществлении безналичных расчетов посредством банковских карт не совпадает с курсом покупки и продажи.

Карта в рублях

Если вы хотите расплатиться рублевой картой за границей, то в конвертации будет участвовать 3 валюты:

  • Доллары или евро (в зависимости от платежной системы);
  • Рубли;
  • Национальная валюта, в которой осуществляется платеж.

К примеру, вы хотите оплатить покупку в турецких лирах. На первоначальном этапе платежная система произведет конвертацию лир в доллары, банк-эмитент карты произведет конвертацию долларов в рубли. Таким образом, с вашей карточки будет списана та валюта, в которой был открыт счет. При этом, если вы расплачиваетесь картой Visa, вы дважды заплатите за конвертацию (комиссия банка и платежной системы). В случае с МастерКард – комиссия Сбербанка отсутствует.

При осуществлении покупок в Америке, преобразование будет происходить в следующей последовательности: доллар – доллар – рубли. Если операция в евро, к примеру, при покупке в зоне евро, последовательность будет следующая:

  • Для MasterCard – евро – евро – рубли;
  • Для Visa – евро – доллары – рубли.

Карта в долларах США

При осуществлении трансграничных операций посредством банковских карт, открытых в долларах США, цепочка конвертации сокращается. В данном случае конвертируется лишь валюта операции в доллары по курсу соответствующей платежной системы. Также предусмотрена комиссия банка за осуществление расчетов в денежных единицах, отличных от валюты карточного счета.

То есть, оплачивая покупку в долларах США долларовой банковской картой, конвертации не будет вовсе. При осуществлении покупок в зоне евро, последовательность конвертации будет выглядеть следующим образом:

  • Для MasterCard – евро – евро – доллар;
  • Для Visa – евро – доллар – доллар.

В этом случае принципиальной разницы между картами MasterCard и Visa нет. В обоих случаях происходит лишь один цикл обмена. Разница заключается лишь в том, что в случае с MasterCard обмен происходит на уровне банка-эмитента, в случае с Visa – на уровне платёжной системы.

Если вы совершаете покупку в рублях, расплачиваясь долларовой картой, также произойдет лишь один цикл обмена. Так как в России валюта биллинга приравнивается к национальной, последовательность конвертации на уровне банка будет происходить следующим образом: рубли – рубли – доллары.

Карта в EUR

При совершении покупок за границей, расплачиваясь картой в евро, происходит аналогичная последовательность транзакций. К примеру, если валюта операции – лиры, то цепочка будет выглядеть следующим образом: лиры – доллары – евро. Если вы совершаете покупку в Америке, произойдет преобразование – доллары – доллары – евро, то есть обмен двух валют по курсу банка-эмитента карты.

При трансграничных операциях в зоне евро цепочка обмена зависит от вида платежной системы:

  • Для MasterCard – евро – евро – евро;
  • Для Visa – евро – доллар – евро.

В данном случае неоспоримым преимуществом обладает MasterCard.

Выводы

При осуществлении расчетных операций в иностранной валюте рекомендуется отдавать предпочтение банковским карточкам в долларах или евро. Чтобы определить, в евро или долларах лучше открыть карточный счет и какую платежную систему выбрать, перед поездкой за границу стоит поинтересоваться в банке, в каких денежных единицах производятся расчеты с платежной системой и уточнить размеры взимаемых комиссий за конвертацию. Наиболее выгодным вариантом в данном случае являются мультивалютные карты, которые позволяют использовать нужный в данный момент счет.

Конвертация по банковской карте

Банковской картой можно оплачивать покупки в любой валюте независимо от валюты карточного счета. В этом случае происходит конвертация средств.

Какие типы валют конвертируются?

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты. Для таких случаев рекомендуется выбрать карту с кэшбэком, ведь кэшбэк будет зависеть от валюты в которой совершается покупка или производится снятие средств в банкомате. Расчетная валюта между платежной системой и банком называется валютой биллинга. Как правило, в рамках трансграничных операций эту роль играют евро или доллары. Валютой счета карты выступает валюта, в которой открыт счет банковской карты.

Как проходит процесс конвертации?

Конвертация по банковской карте происходит следующим образом: валюта, в которой совершена операция по карте, сопоставляется с валютой биллинга, последняя в свою очередь – с валютой счета карты. В случае если они не совпадают, происходит конвертация, которая может осуществляться как платежной системой, так и банком – эмитентом карты.

Что происходит при совпадении валют?

Если валюта карты или валюта покупки совпадает с расчетной валютой между платежной системой и банком-эмитентом, то по операции производится одна конвертация, а если та и другая валюта не совпадают с валютой биллинга, происходит двойная конвертация средств. Если все валюты в цепочке расчетов одинаковые, конвертации не будет.

Что происходит при разнице валют?

В случае если валюта покупки отличается от валюты биллинга, происходит конвертация средств по курсу платежной системы, который можно уточнить через официальные сайты платежных систем. Банковская комиссия за проведение конвертации устанавливается кредитными организациями самостоятельно и отражается в тарифах банков.

При несоответствии валюты биллинга и счета карточки банк производит конвертацию средств в валюту счета по своему внутреннему курсу, специально установленному для таких расчетов (может отличаться от курса для операций с наличной валютой). Самый оптимальный вариант для держателя карты, когда такой курс берется равным ЦБ РФ.

Надо отметить, что некоторые банки при совпадении валюты операции с валютой счета не взимают с клиента комиссию за конвертацию.

Если расчет по карте производится в той же стране, в какой она выпущена, то валютой биллинга банки устанавливают национальную валюту. Поэтому при оплате покупки в рублях на территории России карточкой, прикрепленной к рублевому счету, конвертации не происходит. Со счета списывается ровно столько, сколько стоит покупка. Если счет карты открыт в валюте, будет произведена одна конвертация (валюта покупки в валюту счета) на уровне банка – эмитента карты. Конвертация может произойти и в том случае, если оплата карточкой производится, например, в интернет-магазине или авиакомпании, у которых банк-эквайер находится за границей.

Какой именно валютой или валютами рассчитываться с платежной системой, решает банк. Каждая кредитная организация обладает своим списком валют для таких расчетов. Так, один банк может рассчитываться только в долларах, а другой – и в долларах, и в евро. Но в большинстве случаев валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, между Masterсard Worldwide и банками – или доллары, или евро при нахождении в еврозоне.

Если кредитная организация берет на себя расходы по конвертации при совпадении валюты счета и валюты операции, при поездках в еврозону выгоднее использовать карту со счетом в евро, а при поездках в долларовую зону или в страны с валютой, отличной от долларов и евро, – со счетом в долларах.

Также следует понимать отличие Европы от еврозоны. В последнюю входят те государства, официальной валютой которых является евро. Поэтому в таких странах, как, например, Чехия, Великобритания, Дания и Швеция, расчетной валютой между платежной системой и банком, скорее всего, будет доллар.

В любом случае перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета, и уточнить размеры всех возможных комиссий.

Также следует обратить внимание на мультивалютные карты банков и оценить их возможности, так как они позволяют использовать нужную в данный момент валюту счета.

Сбербанк. Тарифы на конвертацию

Никогда такого не было и вот опять.. жена получила перевод на карту в 54.2 евро которые Сбербанком превратились в 3221 рубль, что в пересчёте на курс выходит 59 рублей за евро, что за фигня? Жена ходила разбираться в банк, где ей наплели что то про тарифы на покупку и продажу.. когда мы открывали карту я трижды спросил есть ли комиссия за конвертацию при таких переводах, где они все сказали что нету, а 600 рублей пропали просто так.. ещё и карту за 750р в год пришлось оплачивать. В общем придется другой банк искать

Дубликаты не найдены

Каждый день пишутся десятки постов про сбер, но нет, адепты зеленого банка все еще с ним. Когда же поймете,что в этом банке всем насрать на вас и ваши проблемы. Я не утверждаю, что другие лучше, но 7 лет назад я ушел со сбера и не нарадуюсь

Сбербанк тоже нужен. Просто надо правильно подбирать банк под разные операции. В одном банке дешёвая конвертация, во втором бесплатный межбанк по реквизитам. В третьем бесплатное снятие в любом банкомате. С 4 по 30 банк повышенный кэшбэк в разных категориях. Я лично сбер использую для перевода клиентам Сбера – самая удобная и крупная сеть бесплатных переводов. Кредиткой его не плачу и деньги там не держу – заводу деньги перед отправкой.

я тоже держу только для переводов, почти у всех знакомых – сбер

Я пользуюсь уже третий год Ро..ет и меня устраивает сочетание всего)

А кэшбэк на все 5% не хочется, на общественный транспорт 10%, на бензин 7%? У рокета только 1%

Я не любител сборов кеша, машины временно нет, транспорт беру абон, да и бенз мне поставляли процентов на 10-12 дешевле от цен на заправке. Мне просто нравится их карта и уровень обслуживания

Ну а с Тинькофф если сравнивать? По-моему карта и уровень сервиса сравнимы, а фишек полезных больше.

Но вот доверия почему то к этому банку(

Просто не надо в отрывочных схемах участвовать и совершать всякие похожие на них операции. Для типичного использования все супер. У рокета тоже бывают заскоки – вот один клиент такое письмо забавное получил

Я не утверждаю, что другие лучше

А это факт. Чем меньше госучастия – тем лучше. Безусловно, если аутсайдеров не учитывать. Но тенденция точно наблюдается.

Прикольно. Они должны конвертировать по внутреннему курсу. А тут, видимо, еще и комиссию включили. Выкинуть нах карту зеленого змия

Не выкинуть, а заточить и перерезать ей горло Грефу 😎

@mоdеrаtоr, тут чел раздает напрасные надежды, разве так можно?

ничо не понял. а по какому курсу должен? по нарисованному курсу ЦБ РФ? имеет право хоть по 40 руб за евро, это коммерческий банк.

другое дело, что вы можете и евро снять, не конвертируя в рубли.

В тинькове карту надо сделать мульивалютной, переключить на евро-счет, получить перевод, а потом в часы работы биржи сделать вручную конвертацию. Тогда разница между курсами покупки и продажи будет от 15 до 80 копеек.

интересно. а тиньков тоже карту выдает бесплатно с бесплатным обслуживанием, как сбер моментум?

Там надо хранить для бесплатности 30к. Но есть лайфхак – бесплатный тариф. Первый месяц карта бесплатна, а потом пишешь или звонишь в поддержку и просишь перевести на тариф 6.2 – кроме цены отличие также в том что проценты будут только если хранить 100к. Это тариф на для процентов, для транзитных карт больше.

получила перевод на карту в 54.2 евро которые Сбербанком превратились в 3221 рубль, что в пересчёте на курс выходит 59 рублей за евро

@zacki, а какой собственно курс ты ожидал увидеть? А то ни слова об этом

Тот курс, который везде говорят – курс ЦБ РФ (в Беларуси – НБ РБ). Этот курс – ориентир для банков для собственного курсообразования. А банки уже выставляют на основе курса ЦБ свои курсы, добавляя свои маржи (в том числе и региональные). Курс, по которому обычно банк совершает обменные операции с населением, всегда невыгоден населению, ибо банк тоже хочет зарабатывать.

У Сбера есть разница между визой и мастеркардом – за визу есть ещё комиссия 1% за трансграничные переводы.

Зелёные вообще самые зажравшиеся.

Одно слово – Payoneer.

В итоге плюнул, открыл валютный счет в Сбере

Так ты навсегда в ларьке со шпротами?

Эх. счастливчик 😎

“когда мы открывали карту я трижды спросил есть ли комиссия за конвертацию при таких переводах, где они все сказали что нету”

Бумажку об этом тебе дали? Нет? Ну тогда любыми заверениями сбера можно себе жопу вытереть.

а ты злой стал! уже не тот балагур!

Дам намёк: в сбере курс конвертации не тот, что где-то там в ЦБ, и даже не тот, который в самом сбере, а меняется в территориальном банке в зависимости от погоды с выгодой для банка, списывают или зачисляют за 24 часа, по более выгодному для них. Заранее ты его не узнаешь, и даже после факта операции хуй добьёшься цифр. Меняй банк. В нормальных банках всё считается по курсу на момент холда на карте (ну или в момент прихода).

ещё и карту за 750р в год пришлось оплачивать.

Есть бесплатные “моментум”. А в других банках есть полноценные мастер/виза с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентом на остаток. Короче, корявый выбор банка.

даже после факта операции хуй добьёшься цифр

Ну и читай по своей же ссылке:

списание средств со счета карты проводится по курсу, действующему на момент фактического списания, и может отличаться от курса на момент совершения операции.

Фактическое списание происходит у них (и у многих других банков) до пары суток запросто. Вроде должно до 24 часов, но это не точно. Курс может быть ЛЮБЫМ.

Поскольку я хороший клиент, то должен платить больше?

Оказывается не только ОССы предлагают “крутые” тарифы, банки тоже готовы повысить мою лояльность))))

Звонит мне как-то Сбербанк и рассказывает, что, поскольку я такой ох%&тельный клиент, мне вот прямо сейчас выпал уникальный шанс подключить пакет услуг “Сбербанк премьер” БЕСПЛАТНО. Из плюсов – повышенные бонусы, повышенные ставки по вкладам, персональный менеджер, бесплатный проход в бизнес залы аэропортов.

Стало интересно и решил выяснить подробности программы, что в итоге.

Бесплатен пакет, только при выполнении следующих условий:

Баланс на 2 млн руб. или баланс на 1,5 млн и POS-оборот по карте (т.е. учитываются только безналичные расчеты) от 100 тыс в мес. или POS-оборот по карте от 150 тыс. в мес. Если условия не выполняются – то ежемесячная плата 2500 рублей.

Т.к. меня нет на балансе ни 2 ни 1,5 млн рублей, соответственно, я должен буду тратить от 150 000 рублей с карты, что я делаю редко, поэтому я буду оплачивать 2 500/мес. или 30 000/в год, взамен я получу:

– персонального менеджера, к которому нужно ехать в рабочее время в определенное отделение банка;

– повышение по вкладу на 0,35% годовых;

– повышенные бонусы Спасибо по 2 выбранным категориям

– проход в Бизнес-залы аэропортов.

Взвесив все за и против, я отказался становиться премиальным клиентом Сбербанка, чем искренне удивил звонившего менеджера и на вопрос “Почему”, ответил: “Я не хочу платить вместо 0 рублей 30 000 рублей в год”, на том и разошлись)))))

Читать еще:  Пять лучших банковских карт без платы за обслуживание
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector