Условия пользования кредитной картой ВТБ 24
Invest82.ru

Институт финансов

Условия пользования кредитной картой ВТБ 24

Кредитная карта ВТБ: условия, грейс период и размер кэшбэка

В настоящее время банковская карта уже давно заменила традиционные способы совершения расчетов с использованием наличных средств. Современные люди пользуются как дебетовым пластиком, так и кредитным.

Последний можно считать полноправным аналогом банковской ссуды. Оформить пластик в ВТБ может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стабильную работу и официальный доход.

Виды кредитных карт

Пластиковая карта является отличной заменой традиционного кредита. Подобные банковские продукты предоставляют все финансовые организации, включая ВТБ. Претендовать на получение пластика могут все граждане РФ, достигшие 21-летнего возраста. Обязательным условием ВТБ 24 является наличие официальной работы с подтвержденным справкой заработком. Кредитная история также должна быть положительной.

В свою очередь, ВТБ готов предоставить клиентам несколько типов кредиток на выбор:

  • Серия «Коллекция».
  • Мультикарта.
  • Кредитка с кэшбэком.

Обе карточки подойдут для оплаты товаров, услуг в стационарных магазинах и на онлайн площадках, снятия наличных.

Пополнять баланс кредитной карты можно несколькими способами:

  1. Через банкомат ВТБ.
  2. В интернет-банке.
  3. В кассе отделения банка.

При допуске просрочки ВТБ налагает на клиента штрафные санкции, размер которых заранее прописывается в договоре на обслуживание кредитной карты. Льготный грейс-период начинает действовать со дня совершения первой транзакции при участии кредитки. Помимо этого, клиент ВТБ может подключить к своей карте ряд дополнительных услуг, призванных облегчить процесс пользования продуктом.

Кредитка «Коллекция»

К данной кредитной карте ВТБ подключается пакет услуг «Коллекция». Бонусные баллы начисляются за каждые потраченные 30 рублей. Впоследствии их можно потратить полную или частичную оплату комиссий, различных развлекательных услуг. Годовая процентная ставка составляет 28%.

Мультикарта

На 2018 год ВТБ установил следующие условия пользования Мультикартой:

  • Максимальный кредитный лимит – 1 млн руб.
  • Грейс период – 101 день.
  • Ставка кредитования после окончания льготного периода – 26%.
  • Размер обязательного платежа – 3% от потраченной суммы каждый месяц.
  • Комиссия за перевод на карту ВТБ – 5,5%, минимум 300 руб.
  • Комиссия за перевод на пластик стороннего банка – 5,5%+1,25 (не менее 50 рублей).
  • Пеня за просрочку – 0,1% в день.

Обратите внимание! Банк ВТБ предлагает клиентам впоследствии снизить годовую ставку на три процентных пункта, если траты будут составлять от 5 000 до 75 000 ежемесячно.

Карта с кэшбэком

Услуга кэшбэк пользуется невероятной популярностью среди клиентов ВТБ. Владелец такой кредитной карты может получать часть денежных средств за совершенные покупки обратно. Оформление кредитки с кэшбэком производится на общих условиях банка:

  • Максимальный кредитный лимит – 299 000 рублей.
  • Грейс период – 50 дней без процентов.
  • Стоимость оформления карты – 75 рублей.
  • Стоимость ежегодного обслуживания – 0 рублей, при условии, что ежемесячные траты будут составлять более 20 тыс руб.
  • Размер кэш-бека – 1%.
  • Комиссия за снятие денег через банкомат – 5,5%.

Преимущества продукта ВТБ

Кредитные карты от ВТБ 24 обладают рядом неоспоримых преимуществ:

  • Длительный беспроцентный период.
  • Заявление на оформление можно подать онлайн.
  • Внести ежемесячный платеж можно несколькими способами.
  • Кредитной карточкой можно пользоваться за границей.
  • К одному кредитному счету можно присоединить несколько карт, чтобы их могли использовать доверенные лица клиента.
  • ВТБ идет на уступки клиентам в сложной жизненной ситуации, предлагая подать заявление на рефинансирование, уменьшив сумму ежемесячного взноса или годовую ставку.
  • В зависимости от платежной системы, в которой обслуживается пластиковая карта, клиент может получать дополнительные скидки, бонусы, подарки.
  • Перевыпуск карточки можно заказать удаленно по номеру клиентской поддержки.

Исходя из пожеланий клиента ВТБ предлагает оформить несколько типов кредитных карт различного статуса:

Важно! Более подробно ознакомиться с условиями пользования всех типов кредитных карт можно на официальном сайте ВТБ24 –www.vtb.ru.

Как получить карту

Чтобы заказать кредитную карту рассрочки, потенциальному клиенту ВТБ необходимо предварительно оставить заявку. Делается это в отделении финансовой организации с предоставлением ряда обязательных бумаг:

  • Удостоверение личности.
  • Заполненное заявление на выпуск карты.
  • Справка о размере дохода – 2-НДФЛ.

Предварительную заявку можно подать онлайн, заполнив форму на официальной интернет-странице банка ВТБ. Однако получить окончательное решение возможно только после посещения офиса с полным пакетом документов. Изготовление кредитки занимает около 2-3 недель.

Важно знать! Если вы уже являетесь клиентом банка ВТБ, для оформления заявки на кредитную карту вам потребуется только паспорт.

Как снимать деньги

Кредитная карта ВТБ выгодно отличается от своих аналогов еще и тем, что банк берет сравнительно низкую комиссию за обналичивание денег через банкомат – 1%. Это намного меньше, чем в других финансовых учреждениях. Единственное исключение – размер снимаемой суммы должен превышать 50 рублей.

Обратите внимание! Если на кредитной карте имеются ваши личные денежные средства, их снятие не облагается комиссией.

Как активировать карточку

Сразу после получения кредитного пластика ВТБ, его необходимо активировать. Сделать это возможно несколькими способами:

  • В офисе ВТБ после получения. Квалифицированные сотрудники финансовой организации помогут разобраться со всеми нюансами данного процесса.
  • Позвонив по номеру клиентской поддержки. После прохождения процесса подтверждения личности, оператор пошагово расскажет, как активировать пластик.

После этого можно начинать пользоваться кредиткой. Главное, не забывайте в срок вносить минимальный ежемесячный платеж. Дополнительно возможно подключить услугу sms уведомления, чтобы следить за всеми совершенными транзакциями. Вся информация об открытых кредитных картах также имеется в личном кабинете веб-банкинга и фирменном мобильном приложении ВТБ.

Кредитная карта ВТБ – это выгодный банковский продукт. Она отличается от своих аналогов увеличенным сроком льготного грейс-периода, адекватной годовой ставкой и возможностью получить достаточно крупную сумму к использованию. У вас не возникнет сложностей с пополнением карты, так как банк ВТБ широко представлен во всех регионах нашей страны.

Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ?

Чем хороши кредитки?

Кредитные карты привлекательны тем, что можно пользоваться заемными средствами без процентов в течение льготного периода. Также можно получать возврат части денег за покупки в виде кэш-бэка. Кредитный лимит является возобновляемым – воспользовавшись один раз можно это делать снова и снова, погашая своевременно задолженность.

Кредитная карточка ВТБ также имеет все эти опции и дает ее владельцу широкие возможности при грамотном использовании. У ВТБ есть целая линейка кредитных карт с различными опциями и статусами (стандартные, золотые, платиновые). Они отличаются по размеру лимита и набору функций. Рассмотрим самую распространенную карточку классического типа с функцией кэш-бэка и льготным периодом.

Условия по кредитной карте ВТБ.

Условия Значения
Кредитный лимит До 299 т.р.
Ставка 28%
Льготный (грейс) период До 50 дней
Стоимость обслуживания 75 р./мес. или 900 р./год. При POS-оборотах от 10 т.р. в месяц обслуживание будет бесплатным.
Кэш-бэк 1% за все покупки по карте. До 30% — при покупках у партнеров.
Максимальная сумма кэш-бэка – 5 т.р. в месяц
Минимальный платеж 3% от суммы + проценты, выставленные к погашению
Доп.карты До 5 шт. к основной

Льготный период по кредитной карте ВТБ

Грейс-период по кредитке ВТБ длится до 50 дней. Здесь важно уделить внимание предлогу «до». Согласно условиям пользования кредитными средствами, льготный период начинается с первого числа каждого месяца и длится до 50 дней. Многие могут ошибочно полагать, что 50 дней должны начинаться с даты первой покупки.
См. также: Калькулятор платежей по кредитной карте

На самом деле от даты первой покупки будет зависеть только продолжительность льготного периода. Если деньги были потрачены 1 числа, то льготный период будет составлять 50 дней (30 дней отчетного месяца и 20 дней платежного месяца). Если покупка сделана 31 числа, то льготный период составит всего 20 дней. Таким образом, в зависимости от даты покупки грейс-период может продолжаться от 20 до 50 дней.

Поскольку в месяц совершается не одна покупка (картой можно пользоваться каждый день), считать дни от каждой покупки сложно и не практично. Чтобы попасть в льготный период, достаточно сделать выписку на конец месяца или посчитать суммы трат самостоятельно по сохраненным чекам. Затем нужно внести полученную сумму в течение 20 дней следующего месяца.

Рассмотрим пример: по карте с лимитом 100 т.р. были совершены покупки:

5 января – на 20 т.р.,

15 января – на 3 т.р.,

18 января – на 40 т.р.,

25 января – на 1 т.р.,

5 февраля – на 30 т.р.,

15 февраля – на 2 т.р.

19 февраля – на 4 т.р.

Чтобы попасть в грейс-период, владельцу кредитки нужно до 20 февраля внести сумму:

Оставшаяся сумма попадает на второй грейс-период, поэтому ее нужно будет внести до 20 марта:

Такой процесс может продолжаться бесконечно, при условии соблюдении льготного периода.

Если льготный период не соблюдается по каким-то обстоятельствам, то платежная дата меняться не будет – также 20 число. Рассмотрим этот же пример с учетом, что 20 февраля будет внесен только минимальный платеж, который составляет 3% от суммы + проценты за месяц, начисленные на потраченную сумму:

Остаток долга переходит на следующую платежную дату – 20 марта

К оплате на 20 марта будет сумма за январь (62080 р.) и февраль (36 000 р.). Учтем, что и 20 марта клиент будет вносить только минимальный платеж:

Общий долг на 20 апреля составит:

Таким образом, картой ВТБ можно пользоваться постоянно, даже если не вносить всю потраченную сумму в льготный период. За это придется заплатить проценты, а ставка 28% — не совсем низкая. Узнать всю информацию об остатке долга можно также из выписки, которую можно получить в отделении банка или в личном кабинете. В ней будет указана общая сумма долга и рассчитанный минимальный платеж. Выписка формируется на конец каждого месяца.

Кредитная карта ВТБ — условия получения и использования

Мультикарта ВТБ предоставляет большие возможности для своих владельцев. Как оформить кредитку, какие условия пользования, процентные ставки и бонусные программы? Подробнее в статье.

В 2017 году программа Мультикарта от ВТБ заняла лидирующие позиции и получила звание «Карта года». Продукт отличается огромным количеством возможностей и функциями, заслуживающими особого внимания. Раньше клиентам сложно было сделать выбор, так как условия пользования кредитной карты, опции и процентные ставки значительно различались. Теперь в этом нет сложности — Мультикарта от финорганизации ВТБ сочетает в себе многофункциональность, лояльность и массу привилегий. Далее рассмотрим, как получить карту банка и чем она отличается от «собратьев».

Особенности Мультикарты

«Всё лучшее в одной карте» — именно так банк позиционирует свой продукт. После оформления кредитной карты ВТБ24 для потребителя открывается широкий спектр возможностей:

  • использование многофункционального личного кабинета;
  • переводы на карты и счета сторонних финансовых организаций;
  • покупки в российских и зарубежных интернет-магазинах;
  • бесплатное информирование обо всех операциях по счёту (в виде СМС);
  • оформление медицинской страховки в любой страховой компании;
  • оплата коммунальных услуг, сотовой связи, кредитов, налогов и штрафов;
  • накопление личных денежных средств с возможностью начисления процентов на остаток;
  • продажа, покупка или обмен валюты на выгодных условиях;
  • пользование заёмными средствами и многое другое.
Читать еще:  Что значит cvc2 cvv2 карты отправителя

Это далеко не весь перечень возможностей для тех, у кого есть данная кредитная карта банка. Кроме этого, по условиям пользования клиент всегда может рассчитывать на участие в бонусных программах ВТБ — накопление и трата баллов, а также миль. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и может доходить до 1 млн российских рублей.

Процентная ставка и условия обслуживания

Ставка по кредитному соглашению едина для всех регионов РФ — 26% за 12 месяцев. Условие распространяется на любые карты, но только в случае своевременного внесения ежемесячного обязательного платежа. В иных ситуациях в соответствии с условиями пользования к 26% прибавляются штрафы и пени — 3% от общей суммы задолженности и 0,1% за каждый день просрочки. Обслуживание счёта составляет до 3 тыс. руб. за 12 мес. Здесь всё зависит от оборота по карте банка ВТБ, подключенных услуг и количества транзакций за год.

При оформлении продукта кредитная карта ВТБ условия пользования прописываются в банковском соглашении. В случае возникновения каких-либо вопросов лучше уточнить все нюансы до подписания договора, а не после. Только в этом случае сотрудничество с банком будет взаимовыгодным.

Обратите внимание. Карта банка ВТБ выпускается на базе программ VISA и MasterCard. Её использование возможно на всей территории РФ и в регионах зарубежья, поддерживающих данные платёжные системы.

Бонусные программы и спецпредложения

Кроме того, что кредитная карта ВТБ24 многофункциональная, она ещё отличается массой различных бонусов. Это скидки, баллы с покупок и сниженные процентные ставки. Если говорить о программе «Кэшбэк», то условия пользования предусматривают несколько интересных спецпредложений. Ниже представлены наиболее выгодные из них:

    «Путешествия» — в данном случае клиент активно пользуется картой, приобретает товары или оплачивает ей услуги и копит баллы (мили). Зачисление накоплений на счёт ВТБ производится через 1 месяц после совершения покупок, а потратить мили можно на авиа или ЖД билеты, а также на бронь гостиницы во время путешествия.

  • «Коллекция» — накопленные бонусы возможно обменять на товары, представленные в каталоге «Коллекция». Их начисление производится за оплату услуг и товаров в магазинах-партнёрах. На личном бонусном счёте баллы отображаются через 21 день, после чего их можно тратить по своему усмотрению.
  • Ещё одно выгодное предложение, которое подразумевают условия пользования — понижение процентной ставки. Скидка зависит от того, насколько активно держатель карты пользуется заёмными средствами.

    Пример расчёта бонусов: Если покупка товаров при помощи кредитного лимита составила от 5 до 15 тыс. руб/мес., процент снижается на 0,5%. При сумме свыше 75 тыс. руб/мес. ставка будет ниже на 1%. Истратив за месяц свыше 75 тыс. руб., клиент получает возможность использования займа со скидкой 3% от установленной процентной ставки.

    Правила начисления бонусов

    Кэшбэк начисляется за покупку товаров как на кредитные средства, так и заёмные, а процентная ставка снижается только при регулярном использовании кредитного лимита. На личные финансы, имеющиеся на счёте ВТБ, спецпредложение не распространяется.

    При ежемесячном обороте по карте свыше 75 тыс. руб., но менее 300 тыс. руб. на остаток начисляется до 6%. Если на кредитной карте ВТБ хранятся личные средства, то предусмотрены ежемесячные проценты (зависимо от суммы сбережений). Максимальный порог 8,5%. Для этого нужно к накопительному счёту подключить программу «Мультикарта».

    Обратите внимание. Ежемесячное обслуживание карточки 249 руб. Этого можно избежать, если все карты клиента, оформленные в банке ВТБ (кредитные, дебетовые), подключены к программе «Мультикарта», а движение по ним будет не менее 5 тыс. руб/мес. В таком случае комиссионный сбор не взимается.

    Условия получения кредитки ВТБ

    Перед тем как получить кредитную карту ВТБ, необходимо подготовить пакет необходимой документации. Сам процесс предусматривает два этапа — предодобрение заявки и одобрение с последующей выдачей. Чтобы стать обладателем кредитной карты, клиент должен отвечать критериям, соответствующим кредитному соглашению. Перечень требований к заявителю следующий:

    • обязательное гражданство на территории РФ;
    • постоянная регистрация и проживание в том регионе, где предполагается оформление и выдача карточки;
    • возраст клиента должен быть не ниже 21 года и не выше 70 лет;
    • ещё одно условие банка ВТБ — регулярный доход не меньше, чем 15 тысяч российских рублей в месяц.

    Кроме требований к заявителю, есть ещё обязательный пакет документации, прилагаемые к заявлению по форме банка ВТБ:

    • паспорт гражданина РФ;
    • документ, подтверждающий фактическое место работы и стаж;
    • справка 2-НДФЛ. Если работодатель не может предоставить данную форму, кредитор запрашивает документ для подтверждения дохода по форме банка.

    При отсутствии одного из документов финорганизация ВТБ имеет право отказать в принятии заявления на кредитку. Преимуществом для клиента является открытый зарплатный счёт в ВТБ. В таком случае из документов потребуется только паспорт гражданина РФ. Справки, подтверждающие уровень заработной платы, не требуются.

    Выпуск карты и пакет дополнительных опций

    Срок изготовления именной карточки составляет 7—10 суток без учёта выходных и праздничных дней. Период действия 36 месяцев, после чего следует бесплатный перевыпуск. Стоит отметить, что после выдачи карта неактивна. Чтобы её активировать, необходимо совершить покупку в любом магазине. Только после этого она становится полностью платёжеспособной.

    Важный момент — не все опции доступны сразу после оформления кредитки. Некоторые из них придётся подключать самостоятельно. Если при активации дополнительных функций возникнут какие-либо сложности, следует обратиться по телефону горячей линии, где консультанты помогут произвести подключение.

    Обратите внимание. Основные причины отказа в выдаче кредитной карты ВТБ — это неоплаченные штрафы, незакрытые налоговые обязательства, плохая кредитная история, заведомо ложные данные в анкете или текущая судимость заявителя.

    Заказ онлайн

    Сегодня у клиента есть два метода, как получить кредитную карту — лично посетить подразделение финансовой организации или оформить карту посредством онлайн. При подаче заявки в офис банка ВТБ её рассмотрение осуществляется на платной основе. Стоимость услуги составляет 240 российских рублей. Если анкета заполняется и отправляется кредитору через интернет, то процедура бесплатная. Чтобы оформить заявку самостоятельно, клиенту потребуется:

    • зайти на официальный ресурс организации ВТБ;
    • открыть раздел «Частным лицам» и зайти в подраздел «Кредитные карты»;
    • во вновь открывшемся поле с программой от ВТБ «Мультикарта» необходимо нажать на клавишу «Заказать карту».

    Далее предоставляется анкета, в которую вносятся достоверные сведения о заявителе — Ф.И.О, пол, дата рождения, действующие контактные и регистрационные данные, семейное положение и информация о месте работы. После заполнения банковской формы и отправки анкеты кредитор принимает решение о выдаче или отказе. Процесс в среднем занимает от 10 до 15 минут. Получить карту возможно уже через 7—10 дней после СМС от кредитора ВТБ о том, что заявка одобрена.

    Снятие наличных и грейс-период

    Одно из весомых преимуществ — внушительный льготный период, равный 101 дню. По сути, это беспроцентная рассрочка, позволяющая приобретать товары без переплат и комиссий. Кроме этого, в первые семь дней после получения кредитной карты предусмотрено беспроцентное использование. При этом клиенту предоставляется возможность:

    • снятия заёмных средств без комиссионных сборов;
    • совершать денежные переводы посредством онлайн.

    Речь в данном случае о финансовых операциях через банкоматы ВТБ и личный кабинет. За обналичивание средств через иные терминалы комиссия взимается в соответствии с условиями сторонних банков. Ещё одно условие для снятия наличных без переплат — сумма не должна быть больше 100 тыс. руб. Если лимит превышен, комиссия будет равна 5,5%, но не меньше 300 руб. После семидневного беспроцентного использования условия следующие:

    • ежесуточный лимит на выдачу — 350 тыс. российских рублей;
    • ежемесячный лимит — 2 млн. российских рублей;
    • комиссия за снятие в сторонних терминалах и банкоматах ВТБ равна 5,5% в зависимости от снятой суммы, но не менее 300 руб. за одну операцию;
    • снятие личных средств до 100 тыс. руб. через терминалы — бесплатно;
    • обналичивание собственных денег свыше 100 тыс. руб. через кассы ВТБ — 1 тыс. руб;
    • снятие личных финансов через сторонние организации 1%, но не менее 300 руб.

    Условия для онлайн-операций:

    • переводы через ресурс ВТБ 30 руб. за одну операцию;
    • оплата товаров через сайты партнёров банка ВТБ минимум 30—40 руб;
    • пополнение чужих счетов через интернет-банкинг ВТБ обойдётся в 1,25%, но не менее 50 руб.

    Многие допускают ошибку при подсчёте льготного периода. Обратите внимание на то, что он длится 101 день в том случае, если обязательный платёж будет вноситься ежемесячно в день, предусмотренный кредитным соглашением.

    Пример расчёта льготного периода: Начало использования кредитных средств 20 октября 2018 г. Потраченная сумма составляет 9 тыс. руб. Обязательный платёж 3% от суммы задолженности. В данном случае это 270 рублей. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, клиенту необходимо вносить минимальный платёж до 20 числа каждого месяца, а к 101 дню погасить всю задолженность. В таком случае, сколько было потрачено, столько и потребуется вернуть банку.

    Перечень возможностей карточки от ВТБ безграничен. Именно поэтому продукт может стать незаменимым помощником в повседневной жизни любого человека. Выгода кредитной карты очевидна, главное, соблюдать условия использования и не допускать просрочек по ежемесячным платежам. При правильном использовании можно значительно экономить на покупках и получать прибыль за счёт начислений на остаток личных средств.

    Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой ВТБ?

    Среди множества банковских продуктов большой популярностью пользуется кредитная карта. При выборе карты возникают вопросы о том, зачем она нужна и как выгодно использовать, чтобы карточка стала незаменимым помощником в повседневной жизни. В 2018 году группа ВТБ сделала решительный шаг не только в объединении обширной сети, но и обновила линейку кредитных карт, соединив выгоды и преимущества в одной Мультикарте.

    Активация карты

    Согласно правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ, выпускается карточка неактивной.

    Активация карты выполняется ее держателем путем:

    • получения выписки или баланса по счету в банкомате с использованием PIN-кода;
    • запроса баланса в интернет-банке ВТБ-Онлайн (при условии заключения договора дистанционного банковского обслуживания);
    • по номеру горячей линии 8-800-100-24-24.

    В любом случае, рекомендуется поинтересоваться у сотрудника офиса ВТБ, каким образом произвести активацию карточки, так как требования и условия могут меняться.

    Использование заемных средств

    Прежде, чем начать пользоваться заемными средствами, необходимо для себя определить, для чего же они нужны. Для этого следует четко выяснить, какими преимуществами должна обладать карточка, чтобы она приносила пользу.

    Кредитную Мультикарту ВТБ лучше всего заказывать на сайте банка, что позволит не платить комиссию 249 рублей за подключение пакета услуг и обслуживание за первый месяц. Бесплатное подключение пакета услуг доступно пенсионерам и работникам, получающим зарплату в банке. В ином случае необходимо оплатить комиссию, которую вам вернут в течении следующего календарного месяца, если выполните одно из условий:

    • среднемесячные остатки на всех счетах в рамках пакета от 15 000 руб.;
    • поступления от юридического лица за месяц от 15 000 руб.;
    • оплатили картой товары или услуги за месяц на сумму от 15 000 руб.

    В дальнейшем эти условия необходимо выполнять на ежемесячной основе для бесплатного обслуживания вашей карточки.

    С помощью кредитной карты можете:

    • оплачивать покупки в магазинах;
    • снимать наличность;
    • получать бонусы и скидки.
    Читать еще:  Можно ли снять деньги с карты Тройка

    В кредитной карте ВТБ предлагается несколько видов опций, из которых подключается только одна, но есть возможность менять не более одного раза в месяц.

    Снятие наличных

    Лимит на выдачу наличных составляет 350 000 руб. в день и 2 000 000 руб. в месяц, но при этом существует комиссия, которая зависит от банка, устройства снятия и суммы. Комиссия за снятие наличных кредитных средств в банкомате ВТБ и других банков будет составлять 5,5% (минимум 300 рублей). Снять собственные средства с кредитки ВТБ возможно без комиссии, кроме суммы до 100 000 руб., в пункте выдачи наличных (комиссия 1000 руб.). В других банках она составит 1 % (минимум 300 руб.).

    Оплата через интернет

    При оплате через интернет у банка ВТБ комиссия аналогична, как и при снятии наличных, но есть небольшие различия, в части использования заемных средств. Личные средства при совершении платежей в интернете совершаются без дополнительной оплаты.

    Перевод на карту банка ВТБ 5,5%, минимум 300 руб. при использовании интернет-банкинга – не взимается; при использовании сайта банка ВТБ – 30 руб.; при использовании электронной торговой площадки, заключившей договор с банком – 0,9%-1,9%, минимум 30-40 руб. Перевод на карту другого российского банка 5,5%, минимум 300 руб. при использовании интернет-банкинга – 1,25%, минимум 50 руб.; при использовании сайта банка ВТБ – 1,4 %, минимум 30 руб.; при использовании электронной торговой площадки, заключившей договор с банком – 0,9%-1,9%, минимум 30-40 руб. Безналичная оплата через интернет, включая ВТБ-онлайн 5,5%, минимум 300 руб. Не предусмотрена

    Резюмируя изложенное, можно сделать вывод, что карта выгодна только при использовании оплаты за товары и услуги.

    Правила погашения задолженности и начисления процентов

    При использовании кредитной Мультикарты ВТБ начисляются проценты в размере 26% годовых. Особенность данного продукта – наличие льготного периода до 50 дней.

    Льготный период – срок, согласно которого есть возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов, при соблюдении условий погашения.

    Стоит учесть, что грейс-период начинает действовать с 1 числа текущего месяца и действует до 20 числа следующего месяца в независимости от даты использования заемных средств. Распространяется льготный период на все виды трат: снятие наличности, платежи по интернету и совершение покупок в торговых сетях.

    Рассмотрим на примере как пользоваться льготным периодом (в рублях):

    • 04.03.2019 г. была совершена покупка на сумму 5 000;
    • 11.03.2019 г. в банкомате снятие наличности на сумму 10 000, при этом была снята комиссия 550 руб.;
    • 21.03.2019 г. покупка товара на сумму 4 450.

    В конце месяца банк ВТБ фиксирует задолженность за отчетный период, которая составила, с учетом комиссии за снятие наличности, 20 000. Льготный период до 20.04.2019 для каждой операции составит:

    • трата на 5 000 – 48 дней;
    • трата на 10 000 – 41 день;
    • трата на 4 450 – 32 дня.

    Чтобы пользоваться займом бесплатно необходимо с 01 апреля по 20 апреля оплатить сумму в размере 20 000. Если у вас не хватает средств для оплаты полной суммы, необходимо оплатить минимальный платеж и проценты за пользованием средствами за отчетный период (март 2019 года). Минимальный платеж по карте составляет 3% от задолженности по вашим тратам.

    При недостатке средств для оплаты полной суммы задолженности будут начислены проценты в размере: (5 000*26%*28 дней)/365 + (10 550*26%*21 день)/365 + (4 450*26%*12 дней)/365 =99,73+157,82+38,04=295,59.

    Минимальный платеж по использованным средствам с карты составит 20 000*3% = 600.

    20.04.2019 г. минимальная сумма для погашения задолженности составит: проценты – 295,59+минимальный платеж – 600=895,59.

    Расчет составлен приблизительно и носит информационный характер. Есть ряд сайтов, имеющие встроенные калькуляторы для расчета задолженности, но они также не могут учесть все нюансы.

    Так как в месяц может совершается не одна покупка, банк ВТБ предлагает несколько способов узнать остаток задолженности по вашей карте:

    • воспользоваться услугами интернет-банкинга ВТБ-онлайн или мобильного банка ВТБ;
    • sms-оповещения;
    • рассылка на e-mail адрес;
    • получить баланс по остатку или выписку в банкомате;
    • позвонить на горячую линию банка ВТБ и следовать подсказкам голосового меню.

    Погашается кредитная карта банка ВТБ бесплатно с использованием банкомата или же в пункте выдачи наличных от 30 000 руб. До 30 000 руб. в пункте выдачи наличных с вас потребуют комиссию в размере 500 руб. Бесплатно погасить кредитку можно, используя ВТБ-онлайн, если у вас есть зарплатная или дебетная карточка банка.

    Будьте бдительны и соблюдайте сроки погашения и минимальные суммы, в противном случае будет начисляться штраф в размере 0,1% в день от суммы не выполненных обязательств.

    Меры безопасности

    Для сохранности ваших средств, используйте простые меры безопасности:

    • не передавайте карту третьим лицам;
    • не записывайте и не храните PIN-код вместе с картой;
    • вводите PIN-код карты так, чтобы его никто не видел;
    • в случае утраты карты, звоните в банк ВТБ для ее блокировки;
    • не храните карту возле электроприборов и магнитов.

    Также банк ВТБ позаботился о безопасности ваших карт, подключив бесплатно услугу 3D-Secure для совершения платежей в интернете, которая подтверждает оплату путем ввода кода, отправленного на ваш мобильный телефон.

    Кредитная карта ВТБ имеет ряд преимуществ и недостатков при активном пользовании. К преимуществам отнесем большой выбор бонусов, наличие льготного периода, который действует и на снятие наличности, небольшой минимальный платеж. Недостатками карты можно назвать большой процент комиссии за снятие наличности, а также необходимость соблюдать условия для бесплатного обслуживания.

    Кредитная карта ВТБ 24: условия пользования и отзывы

    Кредитные карты от ВТБ 24 пользуются большим спросом. Это удобнее и практичнее, по сравнению с потребительским кредитом.

    Такая карта позволит всегда иметь запас денег на повседневные нужды.

    ВТБ 24 предлагает клиентам большой выбор кредитных карт, которые отличаются условиями, процентными ставками и начисляемыми бонусами. Банк разработал выгодные программы и привлекательные условия.

    Дополнительные преимущества для клиентов – высокий уровень дистанционного обслуживания и множество бонусов.

    Кредитная Мультикарта ВТБ 24

    Данный продукт от банка сочетает в себе кредитную, дебетовую и зарплатную карту.

    • кредитный лимит – до 1 млн рублей (размер рассчитывается индивидуально в каждом отдельном случае);
    • беспроцентный период – до 50 дней;
    • годовая процентная ставка – 26%;
    • cash back – до 10% (клиент может выбрать любую категорию – рестораны или авто до 10%, путешествия или коллекция до 4%, сбережения до 10%, cashback 2% за любые покупки);
    • плата за обслуживание – 249 рублей.

    Плата за обслуживание может не взиматься, если выполнено хотя бы одно из условий ниже:

    • на карту каждый месяц начисляется пенсия;
    • минимальная сумма покупок по карте – 15 тысяч рублей;
    • минимальный остаток на счете – 15 тысяч рублей;
    • наименьшее поступление от юрлица на мастер-счет – 15 тысяч рублей.

    Чтобы определиться с выбором карты, необходимо взвесить условия обслуживания, предоставляемые ею возможности. Подробную информацию вы можете получить в ближайшем офисе банка или по телефону горячей линии 8 800 100-24-24.

    Преимущества и недостатки кредитных карт от ВТБ 24

    Преимущества:

    • простота и оперативность оформления кредитной карты;
    • высокий кредитный лимит;
    • низкие процентные ставки;
    • наличие беспроцентного периода;
    • можно не платить за годовое обслуживание, если расходы по карте соответствуют установленной банком отметке;
    • cash back;
    • система бонусов.

    Однако есть и недостатки.

    1. Основной минус для многих клиентов состоит в том, что при оформлении кредитной карты специалисты навязывают им оформление страховки. Однако личное страхование не является обязательным, и банк не может отказать в выпуске кредитной карты при нежелании клиента оформлять страховку. К тому же за нее списывается ежемесячная комиссия.
    2. Некоторые клиенты отмечают, что банк самовольно списывает комиссию в течение льготного периода. Однако они забывают, что беспроцентный период не распространяется по снятию наличных в банкомате – он касается исключительно безналичных расчетов. Следует разобраться в том, что такое льготный период, как он действует, как воспользоваться предоставляемыми им преимуществами.
    3. Последний минус заключается в том, что банк может без объяснения причин отказывать в оформлении кредитной карты или увеличении кредитного лимита, даже если клиент считает себя платежеспособным и в прошлом не имел никаких просрочек и других проблем по оплате задолженностей.

    Обслуживание кредитной мультикарты ВТБ 24

    Как оформить карту

    1. Обратитесь в ближайшее отделение банка с готовым заявлением или отправьте его в режиме онлайн на официальном сайте банка.
    2. После получения предварительного одобрения предоставьте сотруднику паспорт, справку о средней зарплате за последние 12 месяцев, документы о текущем трудоустройстве, дополнительные документы при необходимости.
    3. Подпишите договор на обслуживание кредитной карты.

    Вопросы и ответы

    1. Я потерял карту. Что мне делать? Как снять деньги?

    Чтобы сохранить свои деньги, необходимо после пропажи карты незамедлительно произвести ее блокировку:

    • свяжитесь с департаментом клиентского обслуживания банка по телефону;
    • сообщите сотруднику об утере карты, назовите ее номер (хотя бы последние 4 цифры);
    • подтвердите свое обращение заявлением, составленным в письменном виде, в ближайшем офисе банка.

    После звонка карта будет заблокирована. Если клиент промедлил и потерял все свои деньги, которые были сняты мошенниками, банк за данную ситуацию ответственности не несет.

    Даже если вы нашли свою карту, после блокировки ее нельзя использовать. Чтобы оформить новую карту, обратитесь в Департамент клиентского обслуживания или ближайший офис банковской организации.

    2. По каким причинам банк вправе заблокировать мою карту?

    Банк может заблокировать карту клиента в следующих случаях:

    • клиент нарушил правила заключенного с организацией договора;
    • на карте возникла просроченная задолженность продолжительностью больше месяца;
    • клиент нарушил сроки погашения суммы перерасхода;
    • банковское учреждение выявило попытки осуществления мошеннических операций, получило сведения о компрометации номера карты.

    3. Могу ли я использовать карту за границей?

    Клиенты могут брать с собой кредитную карту в путешествие, не заботясь о конвертации своих денег в местную валюту. Это облегчает совершение покупок в торговых центрах.

    Перед поездкой необходимо узнать о том, как развита сеть приема карт в стране назначения. Рекомендуется иметь при себе несколько карт по каждой платежной системе.

    При краже карты или ее потере обратитесь в консульство или сервисные центры платежных систем.

    За границей необходимо соблюдать следующие правила:

    • при совершении дорогостоящих покупок всегда сохраняйте чеки;
    • вернувшись домой, проверьте выписку по счету на предмет наличия транзакций, которые вы не совершали;
    • оплачивайте покупки картой только в надежных магазинах и ресторанах;
    • перед бронированием отелей ознакомьтесь с тем, как осуществляется отказ от брони.

    Кредитная карта «Возможностей» от ВТБ… Новый «флагман» от банка

    Новый флагман от банка ВТБ со льготным периодом в 110 дней, возможностью снимать наличные без комиссии до 50 000 рублей, бесплатным годовым обслуживанием и кредитным лимитом в 1 000 000 рублей, но без кэшбэка… Почему? Разбираемся!

    Всем привет. Время час ночи, но до меня дошла новость о новой кредитной карте от ВТБ банка. Я, конечно, самый последний в этой гонке, но это еще не означает, что я не раскидаю каждую строчку тарифов это карты.

    Перед тем, как начать писать очередной обзор я сел за ноут, открыл 2 вкладки браузера с тарифами Мультикарты и карты «Возможностей» и не смог понять, почему же вторая должна быть флагманской? Ведь именно так и утверждает банк. Но моё мнение, это моё мнение, однако я на секунду задумался, а не ее ли мне оформить в качестве замены?

    Карта Возможностей — условия

    Вот вам небольшой, но достаточно внушительный список условий карты:

    • Ставка от 14,6% годовых
    • Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
    • Льготный период до 110 дней
    • Годовое обслуживание 0 ₽
    • Льготный период только на покупки
    • Снятие до 50 000 рублей в месяц без комиссии
    • Кэшбэка нет, но, возможно, будет

    Для меня главным отличием карты стало отсутствие кэшбэка, хотя у банка развернута целая кампания с Почта банком и в целом все выглядит достаточно неплохо, сам лично, конечно, я не пользовался.

    Чтобы вы понимали, по большому счету статья будет сравнением с Мультикартой. И это не просто важно, а очень важно. Я предполагаю, что банк, скорее всего, всем клиентам будет предлагать оформить эту карту. Ибо на картах банк, кстати, неплохо так поднимает. Но обо всем по порядку

    Стоимость обслуживания карты Возможностей

    Стоит ли говорить, что тут действительно бесплатное обслуживание? Без всяких дополнительных условий и прочего. Выпуск тоже бесплатный. Это не просто так, и я попробую вам объяснить это. Зачастую, когда мне звонят банки и предлагают карту, особенно те, в которых у меня был кредит, то основной точкой опоры в диалоге является именно бесплатное обслуживание. Этот момент они аргументируют, тем что я могу оформить эту карту и хранить ее, мол вдруг она пригодится. В этом, конечно, есть зерно логики, но по большому счету, это всего лишь дополнительная кредитная нагрузка.

    И я думаю, что банк и с этой картой так будет поступать. В этом нет ничего плохого, но тем самым банк забирает себе клиента. Ведь дополнительная кредитная нагрузка, а именно так это и будет, означает только то, что в других потенциальному клиенту могут отказать в выдаче кредита. Это если коротко.

    Процентная ставка кредитной карты от ВТБ

    Что касается процентной ставки, то тут их 2. Обычная на покупки и на снятие наличных.

    • 14,6% — 28,9% на покупки
    • 34,9% на снятие наличных

    Мы, конечно, с вами понимаем, что 15-17% ставки по кредитной карте достанутся лишь единицам и супер лояльным клиентам, остальные ниже 22-23% вряд ли увидят. Но, стоит сказать, что такую низкую процентную ставку на снятие наличных я еще не видел. И в таком ключе меня начинают посещать страшные мысли, а не все ли по ***** идет в нашей стране с курсом рубля?

    Процентная ставка кредитки

    Льготный период карты Возможностей ВТБ

    Льготный период, как льготный период, что я могу сказать? 110 дней хорошая история, но только вот мне кажется, что этого уже мало. Вы видели вообще что делает УбРиР? 240 дней. Не, я понимаю, что тут бесплатное обслуживание. Но говорить, что это флагман и выкидывать вот такое? У меня закрываются сомнения…

    Хотя есть большое подозрение, что это далеко не все. И после того, как менеджеры банка начнут получать отказы с их предложений оформить себе новую карту, я думаю, посыпятся акции.

    Вообще, конечно, есть целая каста людей, держащих по 2-3 кредитные карты, типо на халяву (т.е. с фри обслуживанием). Но не понимающих, что это ахренеть какая кредитная нагрузка. Причем я сейчас не возмущаюсь, а просо констатирую. Во многом люди не понимают, какие последствия у кредитной карты. И это не просто проблема, люди попадают таким образом в большую ловушку. Вы только вдумайтесь… Имея большую кредитную нагрузку в одном банке, в другом вам кредит уже не дадут. В теории. Но на практике банки, конечно, раздают. Но ловушка есть и называется она кредитной нагрузкой.

    Минимальный платеж

    Максимально странный минимальный платеж размеров в 3% + проценты сверху. Я про минимальные платежи уже писал много-много раз, сами найдете ссылку. Но 3% это мало — это значит вас будут затягивать и затягивать.

    Минимальный платеж

    Снятие наличных с кредитки Возможностей

    На самом деле ВТБ не первый, кто пытается так сделать. И я не очень уверен, насколько это было эффективно с точки зрения маркетингового хода. Но стоит понимать, что процентная ставка на снятые наличные здесь действительно маленькая.

    Хотя есть и другая сторона. Ответьте мне на вопрос: Кто является главным конкурентом в получении наличных у банков? Правильно – микрозаймы. А какие там в среднем максимальные суммы для получения? 30, 50 000 рублей? Вот именно. Я думаю, что банки такими методами пытаются навязать конкуренцию МФОшкам. Удастся ли? Не знаю, но рынок микрозаймов настолько огромный, что кусочек хочет урвать каждый. И, в целом, стратегия мне нравится.

    Ведь карта «Возможностей» дает снять до 50 000 рублей в месяц без комиссии, правда без льготного периода, но ставка значительно ниже, чем у микрозаймов. В этом не просто кроется смысл, в этом больше, чем вы думаете. Тут идет настоящая борьба.

    И что касается процентов, всего-то 35% в год. И это если сравнивать ставки с МФО. Там вообще космос.

    Но стоит помнить про снятие наличных вот еще что:

    Снятие наличных в ПВН банка при снятии до 100 000 руб. (включительно):

    • 1 000 руб. + 5,5%, мин. 300 руб. — за счет кредитных средств;
    • 1 000 руб. — за счет собственных средств

    при снятии свыше 100 000 руб., а также в кассах Группы ВТБ:

    • 5,5%, мин. 300 руб. — за счет кредитных средств;
    • 0% — за счет собственных средств

    И помните, что комиссия при снятии наличных свыше 50 000 рублей в месяц составит 5,5% (минимум 300 рублей). Но как бы 29-го числа месяца 50к и 1-го числа следующего 50к и вот у вас на руках уже сотка, работать должно, ибо считается календарный месяц

    Проценты и лимиты на снятие наличных

    Кэшбэк…

    Я думаю, он будет. Скорее всего, карту будут подключать к программе «Мультибонус». Причем на некоторых сайтах уже есть инфа, типо есть бонусная программа и кэшбэки. Вранье. На сегодня 22.04.2020 нихера там нет.

    Но опять же, я повторюсь, скорее всего будут доступны опции и всякие «плюшки», по типу тех, что есть у Мультикарты.

    Дополнительная информация

    Порой доп.инфа может много чего интересного сказать. Вообще карта выглядит достаточно прозрачной на мой взгляд. И я не очень понимаю, почему банк ее выкатывает. Ведь кредитные карты – это, конечно, дополнительный актив в портфель банка, но это же риски. И особенно странными кажутся эти риски на фоне сложившейся ситуации в стране и мире. Процент долговой нагрузки растет, а ВТБ выкатывает новый кредитный продукт? То ли я дурак, то ли чего-то не понимаю. Но вдруг вы поможете это выяснить? Пишите в комментариях!

    Кстати, смски лучше сразу отключить и оставить только пуши, так проще и дешевле. Ибо пуши бесплатные!

    • СМС-информирование пакет «Базовый» — бесплатно, пакет «Карты+» — 59 руб. (первый мес. бесплатно)
    • До 5 доп. карт бесплатно
    • Конвертация — по курсу банка
    • Запрос баланса в сторонних банкоматах — 50 руб. за операцию (бесплатно в банкоматах Группы ВТБ)
    • Неустойка за ненадлежащее исполнение договора — 36,5% годовых

    Как оформить кредитную карту Возможностей?

    ВТБ достаточно требовательный банк. И нельзя просто взять и оформить карту, хотя может у вас это получится.

    • Перейти на официальный сайт
    • Заполнить заявку
    • Ждать звонка от оператора банка
    • Получить карту при положительном ответе банка

    Отзывы

    Отзывов пока нет, само собой. Но если вы уже наткнулись на что-то такое, то обязательно пишите. Я все читаю и вижу!

    Как итог

    Что я могу или хочу сказать. Карта неплохая. Но я бы не назвал ее флагманским продуктом такого большого банка. Что в ней есть такого? У меня опять возникает ощущение, что продукт сырой. Нет, безусловно, карта найдет свою аудиторию, среди уже имеющихся клиентов банка. Может быть оно так и задумано, чтобы привлечь старую и лояльную аудиторию. Сложный вопрос, ответить на который я вряд ли смогу по ряду причин.

    Я не буду говорить, что карта могла бы быть лучше, у нее мог бы быть льготный период больше, проценты на остаток.

    С вами был alexD и я был рад полезным для вас

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector