В каких случаях банк может заблокировать карту

За что банк может заблокировать вашу карту? Были денюжки — и нет!

У всех банков существует распространенная практика — блокировать карту клиента за совершение по ней операций, подозрительных на их взгляд.

Человек, который не знает, где его ждет столь неприятный сюрприз, может запросто «сесть в лужу» в самый неподходящий момент — когда деньги ему позарез нужны.
В последнее время случаи блокировок существенно участились (не без помощи надзорных органов, которые последовательно ужесточают контроль над переводами денег).

Как не оказаться с пустыми карманами в подобной ситуации, вы узнаете, если прочитаете эту статью.

Банк никогда не заблокирует ваш счет (карту) без веской на то причины.

И если ваш счет оказался временно заморожен, значит, сотрудники банка позаботились о вашей безопасности:

Чаще всего блокировка карты помогает избежать кражи денег клиента.
При этом, бывает и так, что при одинаковых обстоятельствах один банк сразу же «замораживает» карту, а другой не замечает никакой опасности.

У каждого банка разработаны свои внутренние правила, руководствуясь которыми он может приостановить совершение операций по счету клиента (при совершении им определенных операций).

В каких же случаях банки могут заблокировать вашу карту?

1) Крупный перевод.

Банки обязаны контролировать все операции, которые проводятся на сумму свыше 600 тысяч рублей.

Сюда же подпадает движение денег, когда некоммерческие организации получают денежные средства от иностранных граждан и организаций (если сумма перевода превышает 100 тысяч рублей).

2) Подозрительная операция.

После того, как клиентом была совершена операция, в банк приходят данные о том, кто получил платеж:

Если при анализе операции банк посчитал, что поведение клиента выглядит сомнительным, то такая нетипичная операция может быть признана сомнительной или мошеннической.
После чего он вправе ее заблокировать — вне зависимости от того, какая сумма в ней задействована.

К примеру, если обычно клиент делает переводы в размере 20 тысяч рублей, то перевод, значительно превышающий эту сумму (например, 150 тысяч рублей) банк посчитает подозрительным, из-за чего карта клиента может быть заблокирована.

Или другой случай. Вы долго не пользуетесь картой, но внезапно переводите крупную сумму денег или делаете дорогую покупку в интернет-магазине. В таких случаях сотрудники банка обычно звонят клиенту, чтобы убедиться, что операция была проведена именно им (а значит, заморозка счета не происходит).

3) Выезд за границу.

Порой карты блокируются в том случае, если клиент уезжает за границу, но не ставит банк об этом в известность.

Если платеж внезапно происходит в другой стране (причем чаще всего такой, которая не является популярной для путешествий), то чтобы избежать совершения мошеннических операций с деньгами клиента, банк блокирует карту.

Поэтому планируя путешествие, обязательно предупредите об этом свой банк.

4) Нарушение конфиденциальности.

В том случае, если банк узнает об утере карты или о том, что данные клиента попали в третьи руки, то в целях безопасности карта может быть заблокирована.

5) Большое количество операций.

Подозрительная активность расходных операций по счету так же может привести к блокировке.

Например, когда в короткий промежуток времени по карте делаются покупки из разных стран либо проводятся одинаковые транзакции.

6) Неправильно введен пин-код.

Самая распространенная причина для блокировки карты — это неверно введенный пин-код.

Обычно если вы три раза подряд ввели неправильный пароль, то на какое-то время карта блокируется.

7) Согласно решению суда.

Блокировка карты принудительно осуществляется в том случае, если поступило соответствующее постановление суда.

При этом обыкновенно происходит блокировка не всего счета в целом, а лишь определенной суммы.

ПРАКТИКА. Как научиться быть богатым?

Между мышлением бедного и богатого человека есть существенная разница.

Поэтому, чтобы «превратиться» в миллионера, вам следует пересмотреть свои повседневные привычки обращении с деньгами:

1) Ежемесячно откладывайте часть заработанных вами денег (процентов 10-20).

2) Накопите «подушку безопасности», размер которой будет соответствовать вашим средним годовым расходам.

3) Деньги должны работать! Для этого регулярно покупайте валюту, акции, драг. металлы и другие финансовые инструменты.

ДЛЯ ЗАКРЕПЛЕНИЯ МАТЕРИАЛА ПОСМОТРИТЕ МОЕ ОЧЕРЕДНОЕ ВИДЕО:

БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ

По какой причине банк может заблокировать карту?

Мы настолько привыкли расплачиваться картой, что многие практически отказались от наличности. И в этой ситуации блокировка карты становится настоящей трагедией, потому что владелец, по сути, остается без средств. По какой причине карта может быть заблокирована, и как этого избежать?

1. Владелец сам неверно трижды ввел пин-код

Это может случиться с каждым, особенно если карт несколько, и на каждой свой пин-код. Если такая неприятность произошла, необходимо связаться с банком и узнать условия разблокировки карты. В некоторых случаях разблокировка происходит автоматически в полночь или через 12/24 часа после того, как пин был введен некорректно. Но иногда банки блокируют карту навсегда, и необходимо заказать ее перевыпуск, заново предоставив свои данные для подтверждения личности.

2. Если по карте проводились сомнительные или не свойственные для клиента операции

Формулировка несколько размыта, но в свое время были опубликованы признаки несанкционированных операций. Так, например, в первую очередь банк должен решить вопрос о приостановке операции, если информация о получателе перевода уже содержится в формируемой Банком России базе данных о случаях и попытках хищений. Второй признак, который указывает на то, что операция может проводиться для кражи денег, – совпадение информации о параметрах устройств, используемых для совершения перевода через информационную систему (например, интернет-банк), с информацией о параметрах устройств из базы данных. Третий признак – несоответствие характера, объема, а также параметров совершаемых транзакций операциям, которые обычно проводит клиент. Параметрами, на которые следует обратить внимание, являются время, день и место осуществления операции, использованное для этого устройства. Операция может также рассматриваться как потенциально несанкционированная, если обычной деятельности клиента не соответствуют ее сумма и периодичность.

То есть, если деньги снимаются нетипичными для клиента суммами из нетипичных мест, карта может быть заблокирована. Некоторые банки блокируют карты при попытках воспользоваться ими из-за границы, если клиент не сообщал заранее, что планирует путешествие.

Как безопасно пользоваться банковской картой за границей?

3. У банка есть информация, что данными завладели третьи лица

Здесь все понятно, чаще всего такую операцию сообщает как раз владелец карты. В этом случае нужно просто перевыпустить карту с новыми данными.

4. По постановлению суда, судебных приставов

Если у клиента велики долги, его средства могут быть заморожены, карты заблокированы. В этом случае, к сожалению, ничего не остается кроме как устранять ситуацию, приведшую к такому положению, или через суд доказывать неправомерность подобных действий.

5. Операции по карте похожи на отмывание доходов

Закон о ПОД/ФТ или 115-ФЗ обязывает банки противодействовать отмыванию доходов. В каких случаях могут быть подозрения?

Например, если человек принимает активное участие в работе родительского комитета и собирает на свою карту общие деньги на экскурсии. В этом случае состава преступления нет, потому что никто не использует подобные переводы как прибыль, но у банка могут возникнуть подозрения.

Точно так же опасности подвергаются люди, которые занимаются, например, репетиторством. С той разницей, что в данном случае подозрения банков могут быть не беспочвенны, если репетитор не платит налоги и не афиширует свою деятельность.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Как действовать в этой ситуации? Прежде всего – запросить причину блокировки. Банк должен назвать ее и указать, что именно вызвало подозрения. Далее владелец карты должен объяснить, что это за переводы. Если банк удовлетворяется объяснением и соглашается, что тут нет отмывания доходов, карту разблокируют, ею можно будет пользоваться, как раньше. Если банк настаивает на правомерности блокировки, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи.

В каких случаях банк может заблокировать зарплатную карту

Сегодня практически все компании, ведущие бизнес в рамках правового поля, для выплаты заработной платы своим работникам используют банковские карты. Многие крупные предприятия даже заключают сделку с финансовым учреждением, получая индивидуальные и более выгодные условия обслуживания в обмен на выданные работникам зарплатные карты.

Однако иногда служба безопасности банка может принять решение о блокировке «пластика». Чаще всего причиной является нарушение клиентом условий соглашения, но встречаются и другие ситуации. Насколько правомерны действия организации в таком случае и как их предотвратить, разберемся в сегодняшнем материале.

В первую очередь стоит отметить, что банки не блокируют полностью средства на зарплатной карте. Независимо от ситуации, санкции применяются лишь ко входящим транзакциям. В иных случаях ограничениям повергаются все операции.

Читать еще: Как узнать лимит по кредитной карте Сбербанка

Отличительные черты зарплатной карты

Главная особенность зарплатной карты состоит в том, что ее оформляет работодатель для своих починенных, заключая договор с финансовой организацией. В данном соглашении предусмотрены все условия сотрудничества и обязательства сторон. Чаще всего это стандартные дебетовые карты, но в некоторых случаях члены высшего руководящего звена могут получить «золотой пластик».

Приятным дополнением является отсутствие платы за обслуживание. Зачастую эти расходы берет на себя фирма. В зависимости, от условий сделки, сотрудники могут получить сниженную комиссию при снятии наличных средств в банкоматах других организаций или повышенный лимит. Также клиент может рассчитывать на хорошие условия на кредитование и больше шансов на одобрение заявки, поскольку в базе данных банка имеются сведения о платежеспособности человека и его реальном уровне доходов.

Если говорить о штрафах, за долг по кредиту зарплатную карту полностью банк заблокировать не может. Дальше мы рассмотрим данный вопрос более подробней.

Может ли банк блокировать карту без решения суда?

Основанием для списания средств с карты или ее блокировка может быть только решение суда. Отсутствие данного распоряжения считается нарушением прав клиента и может стать поводом для обращения в суд.

Однако стоит отметить, что в кредитном соглашении могут прописываться отдельные пункты, позволяющие списывать определенную сумму. Такие списания называются безакцептными.

Примеры безакцептного списания

комиссия банка за предоставленные услуги;
списания в пользу третьих лиц за операции по счету;
проценты по кредиту, штрафы и пени;
налоги, удерживаемые банком с клиента в рамках действующего законодательства;
расходы, понесенные банком, во время выполнения поручений клиента;
возврат средств, зачисленных на счет клиента в результате технического сбоя;
погашение задолженности клиента перед финучреждением;

«Ваша карта заблокирована» — как не стать жертвой мошенников

Распространенные причины блокировки

В момент оформления пластиковой карты финансовое учреждение и клиент подписывают соглашение, регламентирующее обязанности и права сторон. Нарушение условий сделки чревато последствиями. В случае несоблюдения правил пользования картой, банк может принять решение о прекращении ее обслуживания.

Основные причины блокировки:

несоблюдение условий кредитного соглашения;
задолженность перед коммунальными службами;
отказ от оплаты штрафов;
невыполнение финансовых обязательств;

Причиной для блокировки может стать и проведение сомнительных, по мнению службы безопасности банка, финансовых операций. Если сотрудники решат, что поступившие на счет средства имеют сомнительное происхождение, клиент может быть обвинен в мошенничестве, а операции по карте будут приостановлены до выяснения обстоятельств. Также отметим, что финучреждение может заблокировать карту по просьбе самого владельца в случае кражи или утраты платежного инструмента.

Как сохранить свои деньги при утрате или краже карты

Согласно действующему законодательству, финансовые компании не могут самостоятельно устанавливать ограничения на использование клиентами личных денежных средств.

Принимать подобные ограничения уполномочены судебные инстанции, налоговая служба (ФНС) или федеральная служба по финансовому мониторингу.

Зачастую алгоритм действий выглядит следующим образом: на основании решения суда составляется исполнительный лист, который приставы направляют работодателю ответчика, обязывая его ежемесячно удерживать часть средств сотрудника до полного погашения задолженности. При этом карта может не блокироваться полностью, а санкции коснуться лишь входящих средств, из которых будет вычитаться штраф.

Если должник является безработным или место работы установить не удалось, постановление суда направляется в банк, обслуживающий его. При этом запрещается блокировать более чем 50% суммы входящей транзакции на счет, указанный как зарплатный. Во всех иных случаях средства могут быть заблокированы в полном объеме.

Максимальный размер удержания

Законом предусмотрены нормы, регулирующие максимальный процент списания, в зависимости от категории граждан:

25% для родителей-одиночек, воспитывающих несовершеннолетнего ребенка;
30% для семей с детьми в возрасте до 18 лет;
70% в случаях возмещения причиненного ущерба;

Если средств на счету должника больше, чем размер его последней заработной платы, банк может блокировать их в полном объеме, оставив доступной лишь зарплату. Относительно нее и применяются максимально допустимые проценты списания, перечисленные выше.

Как избежать блокировки карты

Все, что может сделать клиент — не доводить до ситуаций, когда банк может заблокировать карту. Старайтесь придерживаться установленного графика выполнения финансовых обязательств. В случае возникновения временных сложностей, не стоит избегать звонков кредитора. Наоборот, обратитесь в ближайшее отделение и объясните ситуацию. Финансовые учреждения не заинтересованы в получении невозвратного кредита и чаще всего идут навстречу гражданам. Сотрудник организации может предложить новые, более лояльные, условия выплат или кредитные каникулы. Это поможет избежать блокировки зарплатной карты из-за долга по кредиту.

Также не рекомендуется скрывать место работы. Это позволит сохранить не менее половины поступающих на счет средств. В противном случае по запросу приставов банк может заблокировать все деньги.

Еще один вариант — погашение задолженности финансами, полученным от реализации имущества или заемных средств. Однако перед принятием данного решения, тщательно изучите все сопровождающие факторы, способные повлиять на ситуацию.

Как разблокировать карту

Первое, что может сделать человек для разблокировки пластика — обратиться в банк, где ему расскажут о причинах блокировки. Менеджеры могут подсказать клиенту и дальнейшие действия для снятия санкций.

Если поводом для блокировки послужило решение суда, следует связаться с приставом и изучить все материалы по делу. Следующий шаг — написание заявления, справка о доходах за последние полгода и выписка с банка. Это позволит вывести из-под ограничения часть средств, но процент от заработной платы будет высчитываться и дальше, вплоть до полного выполнения финансовых обязательств.

Постарайтесь решить проблему наименее болезненным способом — обсудите с кредитором отзыв искового заявления. Возможно, это удастся сделать, если внести часть задолженности и рассмотреть новые сроки погашения. Не исключено, что финансовая организация предоставит индивидуальные условия.

Когда нужно заблокировать банковскую карту и как это сделать

Содержание статьи: скрыть

Мы предлагаем познакомиться с механизмом блокировки карты: в каких ситуациях он необходим, как заблокировать банковскую карту правильно, как будет функционировать счет после блокировки и как карту разблокировать.

Выделим несколько основных ситуаций, в которых карта может быть заблокирована.

Блокировка карты по решению суда

Это не ваше самостоятельное решение, а предписание исполнительной службы банку. Данный вопрос мы не будем рассматривать детально. Как правило, его возникновение связано с судебным решением о взыскании каких-либо задолженностей: кредит, алименты, коммунальные платежи.

Блокировка по решению банка

Основная причина – трижды неправильно введенный пин-код. Также с 2018 года банк может самостоятельно заблокировать вашу карту, если проведенные по ней операции кажутся системе подозрительными. Чтобы обезопасить счета клиентов от мошенников, банки сохраняют за собой право блокировать карты.

Какие операции банк сочтет сомнительными?

Если за один день несколько раз снимается одна и та же сумма.
Деньги снимаются там, где обыкновенно клиент не снимает деньги. Если вы переезжаете, уезжаете в отпуск и т.д. лучше дополнительно сообщить об этом банку, чтобы избежать блокировки.
Перевод на другой счет суммы, превышающей лимиты банка.
Когда банк не может установить, откуда на карточку поступают средства.

Блокировка по личному усмотрению клиента

Можно обозначить три основные причины, по которым мы должны заблокировать карту:

Карта потерялась

Карту необходимо заблокировать, чтобы уменьшить риск утраты денег с ее счета, если вы были невнимательны и забыли карту в банкомате или терминале, а также давно не пользовались ею и теперь не можете найти.

Как заблокировать карту при утере, мы расскажем ниже.

Технические причины

Карта удерживается банкоматом, тем более, если он не принадлежит эмитенту карты? Подождите несколько минут, не отходя от терминала. Если картридер не вернул карту, заблокируйте ее.

Банкомат «съедает» карту чаще всего, если владелец карты не вынимает ее из гнезда в течение 45 секунд. Этот технический нюанс призван не дать мошенникам забрать вашу карту.

Так же карта может быть повреждена или у нее закончился срок действия. Многие банкоматы в таких ситуациях выдают чек, в котором указана причина удержания карты. Его необходимо обязательно сохранить для последующего восстановления карты.

Мошенническая деятельность

Мошенники могут не ограничиваться банальной кражей вашей карты, ведь, чтобы ею воспользоваться, нужно еще узнать пин-код. В настоящее время существует много преступных методов завладеть вашей личной информацией, в том числе паролем, кодовыми словами и пр. Как только вы обнаружили, что карта пропала, тут же блокируйте, даже если надеетесь в ближайшее время найти ее.

Обращаем внимание! Сотрудники банковских учреждений ни при каких обстоятельствах не фиксируют пин-коды, CVV-коды у владельцев своих карт по телефону или смс. Если вам звонят с вопросом о ваших персональных данных якобы по запросу банка, ни в коем случае не выдавайте их. Убедитесь, что ваша карта на месте, и позвоните на горячую линию банка и в полицию.

Читать еще: Кредитная карта Голд «Русский Стандарт»

В случае если вы стали получать смс о платежах или операциях по карте, которую не можете найти, – это явный знак того, что ее нужно заблокировать как можно быстрее.

Дополнительно о том, застрахованы ли ваши средства на дебетовой карте, читайте в нашей статье.

Не бойтесь блокировать карту, если вам необходимы ее средства. Карта – всего лишь один из способов получения денег с вашего счета. Блокировка вами карты вовсе не означает, что и доступ к вашим средствам закрыт. Если карта заблокирована, можно получить деньги, обратившись в отделения банка или переведя средства на счет другой карты. Точно также деньги могут свободно поступать на счет заблокированной карты.

Если же карта была заблокирована банком или по судебному решению, потребуется обратиться в банк с заявлением о разблокировке или уточнить у исполнительной службы, как именно вернуть доступ к карте. Как правило, это погашение задолженностей в полном объеме.

Как заблокировать карту

Заблокировать потерянную карту, как и украденную или с сомнительными транзакциями, можно самостоятельно или с помощью сотрудников банка.

Обращайтесь в офис банка, если сомневаетесь, блокировать вам карту или нет. На месте вы сможете получить дополнительные сведения. Там вам потребуется предоставить паспортные данные и написать соответствующее заявление о блокировке.

Существует три вида блокировки:

Временная – когда вы на некоторое время прерываете активность карточки, чтобы удостовериться, что ваши средства недоступны мошенникам, или пока ваша карточка поступает в отделение банка из банкомата, который ее «съел».
Постоянная с последующей заменой – когда вы потеряли карту или у вас ее украли, а вам необходима новая карта для использования счета.
Постоянная без замены – когда вы исчерпали все средства на карте и не желаете получать новую.

Самостоятельно заблокировать карту можно с помощью онлайн кабинета на сайте банка. Обычно это не требует много времени. Нужно выбрать соответствующую кнопку с видом блокировки.

Если есть время и вы хотите дополнительно подстраховать средства на карте, которую блокируете, можно там же осуществить перевод денег на другую карту.

Если возможности пользоваться интернет-банкингом у вас нет, можно позвонить на горячую линию банка или отправить смс-сообщение.

Как работает смс-блокировка в Сбербанке

Подключив мобильный банк, владелец карты должен отправить смс-уведомление с основным словом «БЛОКИРОВКА». Далее вводятся последние 4 цифры номера карты и причина блокировки, обозначаемая цифрой:

0 – утеряна;

1 – хищение;
2 – осталась в банкомате;
3 – иная причина.

После блокировки карты средства на ней замораживаются, операции по переводу и выдаче денег не проводятся.

Разблокировать карту можно самостоятельно или с помощью банковских работников по истечении необходимого срока.

Выводы

Можно ли заблокировать банковскую карту? Можно. В ряде случаев даже необходимо: если вы потеряли карточку или вас ограбили; если ваш пароль известен третьим лицам; если по вашей карте проходят неизвестные вам денежные операции, обязательно замораживайте ваш пластик.

Это можно сделать на сайте банка, с помощью смс-сообщений, телефонного звонка на горячую линию или при прямом обращении в банк.

Таким образом вы сможете быть уверены, что ваши средства защищены. Платежи на заблокированную карту будут поступать в обычном режиме. Чтобы снять деньги с самостоятельно заблокированной банковской карты, достаточно обратиться в банк с заявлением и паспортом.

Блокировка карты, которая произошла из-за неверно введенного пин-кода, снимается автоматически в течение 24 часов.

Напоминаем вам, чтобы избежать крайних мер в виде блокировки карты, соблюдайте простые меры предосторожности: точно запомните пароли к каждой из ваших карточек, подключите смс-информирование от банка, не выдавайте личные данные по телефону, даже если вам представляются сотрудниками вашего банка, вводите пин-код так, чтобы его никто не видел, а также меняйте его хотя бы раз в три месяца.

115-ФЗ простыми словами: почему банки блокируют карты и интернет-банк, и что делать, если это произошло

Информация, которая поможет защитить бизнес от блокировок.

В 2001 году в России начал действовать Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В рамках закона банки могут блокировать карты, отказывать в проведении сомнительных операций, ограничить доступ в интернет-банк или запрашивать документы, если по операции клиента возникли подозрения.

Требования 115-ФЗ и связанных с ним документов Банка России часто меняются, предприниматели не всегда успевают за ними следить.

Последствия нарушений «антиотмывочного» законодательства всегда неприятны: приходится остановить бизнес-процессы и доказать банку законность операций. Специалисты «Альфа-банка» собрали понятные рекомендации, как сэкономить время на объяснения и предотвратить блокировки.

Кого касается 115-ФЗ

Всех предпринимателей, фирм и физлиц, а также тех, кто пользуется банковским счётом для бизнеса, крупных денежных переводов или личных расчётов. Ограничения интернет-банка, блокировка карт добросовестных компаний могут произойти из-за неправильно оформленных документов, ошибок в платёжке или попыток снизить налоги.

Почему банки следят за операциями

Клиенты воспринимают ограничения как атаку со стороны банка, но чаще всего сами допускают ошибки или нарушения, которых можно избежать.

Банки не преследуют цели доставить неудобства клиентам — они обязаны соблюдать законодательство и следовать инструкциям и рекомендациям ЦБ, а в противном случае рискуют лишиться лицензии.

Какие операции требуют пристального внимания

Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:

Обналичивание.
Вывод капитала за границу.
Транзитные операции.

Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.

Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.

Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.

Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов. Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.

Какие ограничения может ввести банк

Если операция имеет признаки подозрительной, то банк может:

Запросить у клиента документы и другую информацию, которая могла бы подтвердить законность операций.
Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.
Ограничить доступ к интернет-банку или заблокировать карты.
Отказать в проведении операции.
В случае двух отказов в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке.

Запрашивать могут любые документы и устанавливать разные сроки их предоставления — это зависит от службы контроля конкретного банка. Обычно банки запрашивают чеки, счета или договора с контрагентами. В некоторых случаях бывает достаточно устных объяснений.

Для проверки информации и пересмотра уровня риска банк может пригласить клиента в банк для устного разъяснения или выехать по месту ведения бизнеса клиента.

Хороший банк даст рекомендации, как стоит проводить операции.

Что случится, если не выполнить требования банка

Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:

Отказать в проведении операции и сообщить в Росфинмониторинг.

Признать операцию подозрительной после её проведения и сообщить в Росфинмониторинг.

Повысить уровень риска клиента.

Что означают блокировка или отказ в операции

Часто клиенты заявляют о блокировке счёта, но в реальности речь идёт об ограничении интернет-банка. В соответствие с рекомендациями ЦБ банк может применить такую меру, если клиент не предоставил по требованию документы, или если банк видит, что операция фиктивна и связана, например, с отмыванием денег или имеет цель ухода от налогов.

Блокировка интернет-банка не переводит счёт в особенный режим: на него продолжают зачисляться деньги и клиент может ими пользоваться.

Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счётом, — банк отказал только в конкретной сомнительной операции. Другие операции клиент может совершать.

Читать еще: Дебетовая карта Тинькофф Black – все «за» и «против»

Ещё банк может приостановить все операции до пяти рабочих дней, за исключением операций по зачислению денег на счёт.

Банк имеет право действительно заблокировать счёт, но это не относится к предпринимателям. Блокировка счёта применяется в отношении лиц, причастных к экстремизму или терроризму. Список данных лиц есть на сайте Росфинмониторинга.

Росфинмониторинг замораживает счёт клиента на срок до 30 дней только в случае, если есть информация о том, что владелец счёта причастен к террористической деятельности. На более длительное время заблокировать счёт может только суд.

Зачем подавать данные о бенефициарах

В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.

Могут ли заблокировать случайно

Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции. Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.

Кто попадает в «чёрный список»

Центробанк ведёт так называемые «чёрные списки» или иначе списки «отказников» — клиентов, которым банк отказал в открытии банковского счёта или проведении операции. В список также попадают клиенты, с которыми расторгнут договор обслуживания. Это происходит, если клиент получил отказ больше двух раз в течение года.

У клиентов, которых ЦБ включил в список «отказников», могли возникать сложности с открытием счетов или банковским обслуживанием.

Банки направляют информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, откуда она поступает в Центробанк. Тот формирует списки таких клиентов и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно и оперативно.

Попадание в «чёрный список» — не приговор. В зависимости от обстоятельств банк может открыть счёт компании из такого списка, но принимать решение об уровне риска будет на основании всей имеющейся о клиенте информации.

В зависимости от уровня риска клиент может без проблем обслуживаться в банке или может получить отказ в открытии счёта, а банк может ограничить клиенту доступные услуги.

Как не попасть под блокировку

Своевременно сообщать банку и налоговой об изменениях, например, о смене учредителя или адреса фактического ведения бизнеса.
Проверять достоверность сведений своей компании в ЕГРЮЛ, например, адреса фирмы, информацию об учредителях. Если в реестре появится отметка, что сведения недостоверные, в банке не будут проводить операции до предоставления актуальных данных.
Внимательно и подробно заполнять платёжные документы: полно указывать назначение платежа, описание товаров или услуг, их стоимость и количество.
Не игнорировать запросы банка и предоставлять документы и сведения.
Тщательно проверять контрагентов. Например, проверить ИНН контрагента здесь или запросить выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Банк может посчитать, что компании, которые работают с сомнительными партнёрами, тоже причастны к сомнительным операциям.
Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП. Такие модели могут свидетельствовать, что клиент занимается незаконной налоговой оптимизацией или совершает подозрительные операции.
Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота компании. Предприниматели, которые снимают или выводят наличные из бизнеса, первыми попадают под пристальное внимание.
Вовремя платить налоги. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса.

Как автоматически оценить риски операций

В июне «Альфа-банк» запустил сервис «Светофор». Он даёт возможность корпоративным клиентам банка в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения законодательства. Это поможет вести бизнес без лишних проблем и получить от банка рекомендации относительно проведения операции.

«Светофор» оценивает операции по пяти критериям:

Доля налоговых платежей.
Соотношение операций с НДС и без НДС.
Объёмы снятия наличных.
Объёмы переводов на счета физических лиц.
Размер остатка по счёту.

Цветовые индикаторы риска просигнализируют клиенту о результате оценки. Зелёный свет — «риски по критериям отсутствуют», жёлтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск».

Клиент в сервисе получает краткие разъяснения и рекомендации, на что стоит обратить внимание, и как скорректировать показатели до приемлемого уровня. 89% клиентов, которые увидели рекомендации «Светофора», исправили нарушения самостоятельно до ограничений или дополнительных запросов со стороны банка.

Использовать «Светофор» можно в новой версии онлайн-банка для корпоративных клиентов. Стоимость — 240 рублей в месяц, включая НДС.

За что банк может заблокировать вашу карту?

У всех банков существует распространенная практика — блокировать карту клиента за совершение по ней операций, подозрительных на их взгляд. Человек, который не знает, где его ждет столь неприятный сюрприз, может запросто «сесть в лужу» в самый неподходящий момент — когда деньги ему позарез нужны. Как не оказаться с пустыми карманами в подобной ситуации, вы узнаете из этой статьи.

В последнее время случаи блокировок существенно участились (не без помощи надзорных органов, которые последовательно ужесточают контроль над переводами денег).

Однако банк никогда не заблокирует ваш счет (карту) без веской на то причины.

И если ваш счет оказался временно заморожен, значит, сотрудники банка позаботились о вашей финансовой безопасности:

Чаще всего блокировка карты помогает избежать кражи денег клиента.
При этом бывает и так, что при одинаковых обстоятельствах один банк сразу же «замораживает» карту, а другой не замечает никакой опасности.

У каждого банка разработаны свои внутренние правила, руководствуясь которыми он может приостановить совершение операций по счету клиента (при совершении им определенных операций).

В каких случаях банки могут заблокировать вашу карту:

1. Крупный перевод.

Банки обязаны контролировать все операции, которые проводятся на сумму свыше 600 тысяч рублей.

2. Подозрительная операция.

После того как клиентом была совершена операция, в банк приходят данные о том, кто получил платеж:

Если при анализе операции банк посчитал, что поведение клиента выглядит сомнительным, то такая нетипичная операция может быть признана сомнительной или мошеннической.
После чего банк вправе ее заблокировать — вне зависимости от того, какая сумма в ней задействована.

3. Выезд за границу. Планируя путешествие, обязательно предупредите об этом свой банк
Фото: Depositphotos

Порой карты блокируются в том случае, если клиент уезжает за границу, но не ставит банк об этом в известность.

Если платеж внезапно происходит в другой стране (причем чаще всего такой, которая не является популярной для путешествий), то, чтобы избежать совершения мошеннических операций с деньгами клиента, банк блокирует карту.

К опасным странам относятся: Болгария, Таиланд, Турция, Индонезия, страны Африки и Латинской Америки.

Поэтому, планируя путешествие, обязательно предупредите об этом свой банк.

4. Нарушение конфиденциальности.

В том случае, если банк узнает об утере карты или о том, что данные клиента попали в третьи руки, в целях безопасности карта может быть заблокирована.

5. Большое количество операций.

Подозрительная активность расходных операций по счету также может привести к блокировке. Например, когда в короткий промежуток времени по карте делаются покупки из разных стран либо проводятся одинаковые транзакции. Обязательно запишите в надежном месте пин-код
Фото: Depositphotos

6. Неправильно введен пин-код.

Самая распространенная причина для блокировки карты — это неверно введенный пин-код. Обычно если вы три раза подряд ввели неправильный пароль, то на какое-то время карта блокируется.

7. Согласно решению суда.

Блокировка карты принудительно осуществляется в том случае, если поступило соответствующее постановление суда. При этом обыкновенно происходит блокировка не всего счета в целом, а лишь определенной суммы.

Будьте внимательны при совершении банковских операций, чтобы не оказаться в неподходящий момент с заблокированной картой на руках.