Валютные кредитные карты: как получить, условия
Invest82.ru

Институт финансов

Валютные кредитные карты: как получить, условия

Валютные кредитные карты: подача онлайн-заявки и отзывы

В статье разберемся, как оформить валютную кредитную карту. Узнаем, какую выгоду принесут карты своим владельцам и для каких операций они подойдут. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

ТОП-7 кредитных карт, которые можно открыть в валюте

Онлайн-заявка на карту

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с условиями, которые предлагает каждый банк. После этого нажмите на кнопку «Перейти» напротив выбранной карты из нашего списка, и вас перенаправят на страницу банка. Там будет онлайн-форма, которую можно заполнить и подать заявку на оформление кредитки.

В анкете нужно указать личную информацию, паспортные и контактные данные. После успешной подачи сотрудник банка свяжется с вами, чтобы уточнить некоторые детали. Забрать карту можно как в отделении, так и по почте или курьером. Условия зависят от конкретной организации.

Кому подойдут валютные карты?

Валютные карточки подходят путешественникам, которые совершают оплату за границей. Вы можете не только оплачивать покупки в зарубежных магазинах, но и снимать наличные в банкоматах. Конвертация происходит по текущему курсу на конкретную дату.

А также вы можете оплачивать покупки в международных онлайн-магазинах.

При этом карты не подойдут тем, кто собирается пользовать ими в России: переплата за постоянное конвертирование будет внушительной.

Ограничения на траты по валютным кредиткам гораздо более жесткие, при этом некоторые банки удерживают сумму в качестве гарантии, не позволяя тратить все средства. А список магазинов, с которых можно получить кэшбэк, сильно ограничен.

Не стоит забывать, что кроме конвертации с вас могут списывать комиссию. Тогда расходы по обслуживанию увеличатся еще больше.

Самыми востребованными карточками являются Visa и Mastercard. Они принимаются в большинстве стран и подходят для совершения платежей во всех интернет-магазинах.

Какие операции можно совершать по карте?

Если собираетесь на шоппинг за рубежом, карточка в валюте просто необходима. При этом действует она вне зависимости от государства, в которое вы въезжаете. Главное, чтобы у магазина был терминал и возможность принимать платежи.

Если ваш случай — частые командировки, без валютной карты придется тяжело. А также не обойтись без нее при совершении интернет-покупок. Рублевые карточки могут конвертировать деньги по невыгодному курсу.

Как погашать задолженность?

Долг погашается очень просто: вы перечисляете определенную сумму на карточку. Неважно, в евро она или долларах. Порядок внесения денег одинаковый. Если вы вносите сумму в рублях, система автоматически конвертирует ее в нужную валюту.

Выгода от использования валютных карт

В некоторых случаях приобретение валютных карт может оказаться выгодным. Они имеют более низкие проценты по сравнению с другими рублевыми карточками.

К валютным картам банки предъявляют более серьезные требования по безопасности. Как правило, действуют специальные лимиты, а подозрительная активность отслеживается очень тщательно.

Особый сегмент карт разрабатывается для покупки в интернет-магазинах. Поэтому на них действует кэшбэк и предлагается много скидок у партнеров.

Отзывы о кредитных картах

Александра Дроздова, Волгоград:

«Хотелось бы поделиться историей оформления кредита от Русского стандарта. До этого плохо относилась к кредиткам, особенно в валюте. Слышала много неприятных историй от знакомых. Но решила попробовать сама и была очень удивлена!».

Алексей Нефедов, Казань:

«Пару лет назад возникла необходимость приобрести валютную карту. Оформлял в Авангарде. Процедура быстрая, дополнительных документов не понадобилось. Так получилось, что в первый год обслуживания ничего не платил. Остался очень доволен!».

Никита Румянцев, Екатеринбург:

«Открыл валютную карту, потому что хотел купить фотоаппарат через интернет-магазин. Признаюсь честно, это сильно облегчило мне жизнь. Раньше даже не представлял, сколько возможностей теряю без такой карточки».

Валютная кредитная карта

В последние несколько лет кредитки в кошельках стали встречаться гораздо чаще чем зарплатные карты. Некоторым наличие кредитных карточек необходимо для получения мгновенного микрокредита при задержке зарплаты, прочие с пользой используют бесплатные лимиты, остальные придерживаются мнения об обязательном наличии запаса “на черный день”.

При этом большая часть граждан РФ предпочитает оформление кредитования в рублевом эквиваленте, а вкладов в долларовом либо евро. Кому же тогда валютная кредитная карта от банковских учреждений нужна сегодня?

Расчётные возможности

Ошибочно считать, когда кредитка с валютой на счету не поможет рассчитаться в привычном супермаркете или магазине. Пластиковую валютную карточку легко использовать, как и рублевую, однако с одной серьезной разницей – при оплате с нее за обмен денег снимается двойная комиссия. То есть, вы платите как за конвертацию валюты, так и за снятие со счета некой суммы.

Однако, когда по делам работы либо бизнеса вы частенько бываете за рубежом, то наличие кредитной карты в валюте стало крайне важным. Хотя системы Виза и MasterCard отнесены к международным, но оплата за товар и услуги в Европе и в мире выполняется в евро либо же в долларах.

Полезным исключением из правил являются мультивалютные пластиковые карты некоторых банковских структур, привязанные одновременно к большому ряду счетов. С их помощью не составит труда рассчитываться долларами, рублями или евро без взымания дополнительных комиссионных сборов.

Что у вас с зарплатой?

Важнейшим фактором, вызвавшем наибольший спрос на кредитование в рублях, служат непосредственно способы начисления зарплат. Большая часть граждан России получают денежки на зарплатную карту либо в конвертах обыденные рубли. Чтоб ими погашать валютный долг, необходимо в начале обменивать и лишь затем уже шагать к банковскому терминалу – эти шаги не слишком удобны, а при больших суммах еще и чревато приличными расходами.

Впрочем, если вам выдают зарплату во «зеленых купюрах», то разменивать их для гашения по кредиту не нужно. Получив доллары, подручнее и оплачивать ими. На сегодня много людей зарабатывают за оказанные услуги по ремонту жилья, автотехники именно в валюте. Посему валютная карта для этой категории россиян вполне приемлема.

По всем прочим условиям валютные кредитные карты мало отличаются от вариантов рублевых. Это касаемо процентной ставки, льготных периодов, пользование банкингом и подобных бонусов. Исходя из этого, главным фактором предпочтения открытия кредитки рублевым или евро счетом становится сравнение возможностей погашения использования.

Оформление кредитки

Процесс получения кредитки в валюте нисколько не отличается от обычной процедуры. Следует подать заполненный бланк заявления (чаще в режиме online), после сего посетить банковскую организацию и, по предоставлении пакета документов, забрать пластик.

Отметим, что к гражданам РФ, имеющим желание оформлять валютную карту, предъявляются более высокие требования:

  • возраст потенциального клиента больше 21 года (отдельные финансисты увеличивают его до 23 лет);
  • нужна регистрация в городе расположения банковского отделение банка (но не всегда);
  • стабильность доходов;
  • более полугода работать в одном месте.

Поскольку карты банка в валюте выдают лишь проверенным заемщикам, то обязательной становится кристально чистая кредитная история. Для получения необходимы эти документы:

  • оригинал паспорта;
  • ксерокопия трудовой или договора об устройстве на работу;
  • справку 2-НДФЛ или по форме кредитора.

Выше перечислены общие требования к кредитозаемщику и его документации. Сверх того банки имеют возможность выдвигать еще условия.

Вот каким образом жители нашей страны смогут получать кредитную карту в валюте. Список финансовых организаций, оказывающих такую услугу, в сравнении с обычными пластиковыми карточками, невелик. Параметры выпуска карт с их характеристиками зависят лишь от банковских организаций.

Полезное видео о картах в валюте

Сравнение валютных банковских карт

Получше изучить карты в валюте, выпускаемые банками России, сможет небольшая сравнительная табличка, приведенная ниже.

Название банка Стоимость

годового

обслуживания

Лимит в $ %

став

ка

Нордеа Банк 20 16000 17
Московский областной банк 20 Рассматривается индивидуально 19
МежтрансБанк 24 Рассматривается индивидуально 15
Транспортный Банк 23 12000 14
Российский Капитал 25 10000 12

В роли базового параметра валютной кредитной карты при сравнении использовалась годовая процентная ставка.

5 лучших валютных карт российских банков

Без дебетовых или кредитных карт в валюте не обойтись при поездках за рубеж. Но какие валютные карты являются наиболее простыми в оформлении и самыми удобными и выгодными в использовании?

Выезжающих за границу часто интересует, карту какой платежной системы лучше оформлять – Виза или Мастеркард. В целом особой разницы нет, т.к. карточки обоих платежных систем беспрепятственно принимаются к оплате во всем мире. Однако практика показывает, что для поездок в страны Азии лучше брать с собой карту Виза, поскольку Мастеркард принимают не везде – например, в Таиланде.

Выбирая валютную карту для расчетов за рубежом, стоит ориентироваться на следующие параметры:

  1. наличие кэшбека, позволяющего вернуть часть потраченных средств,
  2. отсутствие комиссии за снятие денег в банкомате (или ее минимальный размер),
  3. минимизация потерь на конвертации,
  4. минимальная плата за обслуживание,
  5. наличие круглосуточной поддержки – через интернет-банк, онлайн-чат на сайте банка и т.п.

Рассмотрим ТОП-5 лучших валютных карточных продуктов и узнаем, в каком банке лучше открыть валютную карточку.

Tinkoff Black (банк Тинькофф)

В банке Тинькофф клиенты могут за считаные минуты открыть валютную карту Tinkoff Black платежных систем Виза или Мастеркард.

Особенности

По желанию клиент может открыть пластик в рублях, долларах США и евро, т.е. карта может быть мультивалютной. Обслуживание пластика бесплатное при соблюдении одного из условий: если поддерживается минимальный остаток на карточном счете в размере 1 000 долларов или евро, а также если в этом же банке у держателя карточки открыт валютный вклад.

  • ежемесячное начисление процентов на остаток из расчета до 7% годовых,
  • на остаток в валюте до 10 000 долларов или евро – 0,5% годовых,
  • кэшбек от 1% до 30% от суммы покупок возвращается в рублях,
  • сумма бесплатных переводов на карточки других банков достигает 20 000 рублей в месяц,
  • бесплатное обслуживание карточки при условии открытого вклада в банке или поддержания минимального остатка на счете в размере 30 000 рублей,
  • бесплатное снятие наличных при сумме от 3 000 рублей в банкоматах любых банков по всему миру.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования валютной карточки Тинькофф Блэк являются:

  • начисление процентов на остаток,
  • приличный размер кэшбека,
  • возможность бесплатного обслуживания карты,
  • возможность открытия карточки в трех валютах,
  • качественное дистанционное обслуживание (интернет-банк от Тинькофф считается одним из лучших).

Дополнительно отметим, что с картой можно стягивать средства с карточек других банков: до 300 000 рублей без комиссии, свыше этой суммы – за 2%.

Если условия по поддержанию минимального остатка на карте не выполняются, ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 99 рублей. Другой негативный момент: при пополнении карты на сумму свыше 300 000 рублей комиссия составит 2%, а при снятии суммы меньше 3 000 рублей будет удержан комиссионный сбор в размере 90 рублей.

Ключевые условия

После оформления заявки на сайте банка и получения одобрения валютные банковские карты будут бесплатно доставлены в течение двух банковских дней в удобное для вас время и место в вашем городе.

Особенность банка Тинькофф в том, что у него нет филиалов и отделений, все обслуживание ведется дистанционно и на очень высоком уровне. Позвонив в службу поддержки, вы получите ответ в течение минуты, а если связь прервется, оператор перезвонит вам сам. И главное достоинство для пребывающих за рубежом – возможность бесплатно связаться с оператором с помощью мобильного приложения, позволяющего делать звонки через интернет.

Visa Classic (Райффайзенбанк)

Классическая валютная карточка очень хорошо зарекомендовала себя в использовании за границей, поэтому этот карточный продукт от Райффайзенбанка пользуется заслуженным спросом.

Особенности

Эту карту можно открыть только в одной из валют: рубли, доллары или евро, т.е. она не является мультивалютной. Клиент по желанию может выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры классической Виза-карты Райффайзенбанка:

  • стоимость обслуживания основной карты – 750 рублей в год, обслуживание каждой дополнительной карточки – 600 рублей в год,
  • бесплатное пополнение на сумму от 10 000 рублей, но не более 200 000 рублей в месяц,
  • за снятие наличных через кассу банка будет удержано 0,7% от суммы, минимум 10 долларов или евро,
  • за снятие наличных через отделения и банкоматы других банков – 1% от суммы плюс 5 долларов или евро,
  • дневной лимит на снятие составляет 200 000 рублей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам карты Райффайзенбанка стоит отнести невысокую годовую плату за обслуживание, возможность бесплатного пополнения.

Однако отсутствует такой приятный бонус, как кэшбек, да и комиссия за снятие через отделения и банкоматы не очень радует.

Ключевые условия

Оформить карту может любой житель РФ в возрасте от 18 лет, имеющий паспорт или иное удостоверение личности.

Смарт Карта от «ФК Открытие»

«Умная» карта является достойным конкурентом черной карте банка Тинькофф.

Особенности

Параметры Смарт Карты таковы:

  • бесплатное обслуживание, если сумма покупок превысит 30 000 рублей в месяц; в противном случае ежемесячная оплата составляет 299 рублей,
  • снятие наличных без комиссии в пределах 50 000 рублей – в любых банкоматах мира,
  • межбанковские переводы без комиссии,
  • наличие бонусной программы: 1,5% возвращается с каждой покупки, плюс размер кэшбека в промокатегориях достигает 10% (максимум 2 000 рублей в месяц),
  • начисление процентов на остаток.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ Смарт Карты отметим бонусную программу, выгодные условия конвертации и снятие наличных без комиссии, а также начисление процентов на остаток.

Из минусов: высокая ежемесячная плата при несоблюдении минимальных требований.

Ключевые условия

В «ФК Открытие» можно открыть долларовую карту, просто заполнив форму заявки на сайте или подойдя в ближайшее отделение.

Виза Классик (Сбербанк)

Сбербанк по многим дебетовым карточным продуктам дает возможность выбрать валюту счета, но самой популярной является карточка Visa Classic (а также ее аналог – Мастеркард Стандарт).

Особенности

Особенности выпуска и обслуживания карточки таковы:

  • срок действия – 3 года,
  • стоимость выпуска составляет 30 долларов США или евро,
  • плата за второй год обслуживания – 20 долларов США или евро,
  • доплата за индивидуальный дизайн пластика составит 500 рублей,
  • суточный лимит на снятие наличных составляет для долларовых карточек – 6 000 долларов, а для пластиков в евро – 4 500 евро,
  • комиссия за снятие средств через банкоматы других банков – 1%.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования дебетовых валютных карт Сбербанка являются известная репутация самого банка за рубежом, невысокая стоимость обслуживания, бесплатные и очень удобные каналы дистанционного обслуживания – смс-банкинг, интернет-банк.

Недостатком можно считать не самые низкие тарифы.

Ключевые условия

Оформить и получить валютную дебетовую карточку Сбербанка можно в любом отделении, причем банковские сотрудники проконсультируют по поводу условий обслуживания и помогут подобрать тот карточный продукт, который подходит именно вам. Держатели рублевых пластиков, подключенных к «Сбербанк-Онлайн», могут оставить заявку на оформление валютной карты онлайн.

Мастеркард (Русский Ипотечный банк)

Долларовая карта Мастеркард от РИБ может рассматриваться как альтернатива самой популярной валютной карточке Тинькофф Блэк.

Особенности

Основные параметры валютной карточки Мастеркард от Русского Ипотечного банка:

  • бесплатное обслуживание при наличии вклада в РИБ или поддержании неснижаемого остатка в размере 150 долларов, в противном случае каждый месяц будет списываться по 79 рублей,
  • оформить и получить эту карту можно почти в любом крупном городе России,
  • при покупках в валюте, отличной от евро и долларов, произойдет конвертация по курсу МПС и без дополнительных комиссий,
  • при снятии наличных через чужие банкоматы удерживается 1% от суммы, а месячный лимит на снятие составляет 1 500 долларов,
  • бесплатное смс-информирование,
  • пополнить долларами валютную карту можно только в отделениях РИБ, которых не очень много,
  • кэшбек начисляется из расчета 1,5% за все покупки, но не более 75 долларов в месяц,
  • начисление процентов на остаток производится по ставке 1,6% при осуществлении хотя бы одной приходной или расходной операции по карте.

Преимущества и недостатки

Основные достоинства валютной карты от РИБ: ощутимый кэшбек и приличные проценты на остаток, а среди недостатков замечены комиссии за снятие валюты в сторонних банкоматах и затрудненное пополнение только в отделениях. Снимать валюту с пластика можно в отделениях РИБ и валютных банкоматах группы ВТБ.

Ключевые условия

Оформить карту можно на сайте, после чего она будет доставлена держателю.

Подводим итоги и выбираем лучшую валютную карту

Мы рассмотрели 5 валютных карт, эмитируемых Сбербанком, банком Тинькофф, «ФК Открытие», Райффайзенбанком и РИБ. Осталось выбрать лучшую по следующим критериям оценки:

  1. оформление и плата за обслуживание: очень быстро оформляется и доставляется карточка Тинькофф Блэк, к тому же стоимость ежегодного обслуживания невелика, и ее довольно просто избежать,
  2. удобные каналы дистанционного обслуживания: пожалуй, здесь лидирует Сбербанк, а на второе место можно поставить банк Тинькофф,
  3. наличие кэшбека: весомым кэшбеком радует снова банк Тинькофф, «ФК Открытие» и РИБ,
  4. возможность быть на связи с банком за рубежом: лучший кол-центр, который действительно всегда на связи и оперативно помогает в сложных ситуациях – у банка Тинькофф,
  5. условия пополнения и снятия наличных в банкоматах за границей: самые привлекательные условия у Смарт Карты, также бесплатное снятие от 3 000 рублей предлагает банк Тинькофф, а пополнением без комиссий в пределах 200 000 рублей радует Райффайзенбанк,
  6. начисление процентов на остаток: в этой категории лидирует валютная Мастеркард от РИБ – целых 1,6% на остаток в валюте.

В целом у каждой карточки есть свое преимущество, но в совокупности лидером этого обзора становится валютная карта Tinkoff Black. Кроме того, банк Тинькофф и Сбербанк предоставляют возможность оформить мультивалютный пластик.

Назначение, плюсы и особенности применения валютных кредитных карт

Кредитки являются востребованными предложениями банков, так как они позволяют каждому человеку иметь всегда в распоряжении определенную сумму денег, которая может использоваться на разные цели. При этом возвращать деньги на счет надо в течение длительного времени, представленного грейс периодом.

Если возвращать средства за этот срок, то можно вовсе предотвратить необходимость уплаты разных процентов и комиссий. Кредитки могут быть не только рублевыми, но и валютными.

Валютная кредитная карта

На ней предоставляются средства не в рублях, а в какой-либо иностранной валюте. Возвращать средства надо так же в этой валюте, для чего используется текущий курс. Валютная кредитка представлена картой, имеющей определенный кредитный лимит, обозначенный в заранее выбранной иностранной валюте.

Пользоваться ею актуально, если держатель много путешествует по другим странам, поэтому нуждается в конкретной валюте. Также оптимальна она для граждан, которые могут прогнозировать изменения курса, что позволит немного выигрывать на разнице в курсах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы

Использование таких кредиток имеет положительные и отрицательные стороны.

Плюсы Минусы
Сниженная ставка процента по сравнению с рублевыми кредитками На карте обязательно должен иметься не снижаемый остаток, поэтому замораживается некоторая сумма денег
Оптимальна такая карта для людей, регулярно посещающих иностранные государства, где им требуются свободные средства Доход возможен не со всех расходов, поэтому начисляется кэшбэк только на некоторые траты
Обеспечивается высокая безопасность использования такого банковского продукта Предоставляется банком небольшой лимит
От партнеров банка можно получать хорошие скидки Можно потерять некоторую часть средств при значительной разнице курсов
Оплачивать покупки можно не только в стационарных магазинах, но и в интернете Если пользоваться картой в России, то можно увеличить расходы за счет регулярного обмена валюты

Таким образом, пользоваться валютной кредиткой выгодно только при определенных особенностях, поэтому оформлять ее надо осторожно и с учетом целей использования.

Для кого выгодна

Валютные карты являются такими же, как и рублевые, так как единственная разница заключается в валюте, в которой представлены средства на счете. Наиболее часто граждане предпочитают оформлять карту в евро или долларах.

Эффективно пользоваться валютной кредиткой при условиях:

  • необходимо оплачивать разные товары или услуги в иностранных государствах;
  • уезжает человек в частые командировки, поэтому регулярно у него появляются траты в валюте;
  • постоянно участвует гражданин в международных аукционах, поэтому ему требуется валюта для этого процесса.

Нюансы использования

Применение валютной карты обладает некоторыми особенностями. К ним относится:

  • не всегда выгодно оформлять такую карточку, поэтому желательно выполнять данный процесс, если зарплата гражданина представлена в валюте или он постоянно посещает иностранные государства;
  • покупки желательно совершать в случае, если цена установлена в той же валюте, в которой представлены деньги на кредитке;
  • при оформлении такой кредитки банк обращает внимание на платежеспособность и кредитную историю заемщика;
  • стоимость обслуживания считается высокой, причем она превышает цену обслуживания по рублевым кредиткам.

Как выбрать валюту кредитной карты, смотрите в видео:

Пополнять счет можно с помощью интернета или работников банка. Дополнительно можно пользоваться банковскими терминалами, но многие граждане сталкиваются с такой сложностью, что устройство не распознает валюту.

Какая комиссия

Держатели валютных кредиток должны помнить, что если они пользуются ими для оплаты товаров в рублях, то за конвертацию приходится уплачивать определенную комиссию. Ее размер может быть различным, так как он зависит от валюты, в которой оформлена кредитка.

Виды по платежной системе

Выпускаются валютные кредитки в нескольких платежных системах, причем на этот параметр следует обращать много внимания, так как от него зависят имеющиеся возможности кредитки.

Самыми востребованными системами считаются: Visa и MasterCard. Они могут использоваться в любом государстве, причем каждый концерн предлагает несколько разновидностей карточек. Они отличаются предлагаемыми функциями и параметрами. Обслуживание по цене может значительно отличаться.

Как оформить

Процедура оформления считается стандартной, так как требуется выполнить простые действия:

  • выбирается банк, в котором будет оформляться валютная кредитка;
  • определяется программа, подходящая для конкретного человека;
  • подается заявка, в которой надо указать, какой лимит считается оптимальным для гражданина;
  • вместе с заявкой передаются работникам банка нужные документы;
  • рассматривается документация банком;
  • если принимается положительное решение, то о нем оповещается заявитель;
  • в течение нескольких дней выпускается пластик, который передается гражданину.

Оптимально пользоваться такой кредиткой только при оплате товаров, за которые требуется уплачивать валюту.

Где можно получить

Валютные кредитки считаются не слишком привлекательными предложениями банков, поэтому они встречаются только в крупных организациях. Выбор конкретного банка зависит от предлагаемых условий.

Наиболее часто граждане предпочитают за валютными кредитными картами обращаться в Россельхозбанк, Тинькофф и Восточный Экспресс банк.

Условия

Условия могут значительно отличаться по кредиткам, выпускаемым в валюте, поэтому важно обращать внимание на многочисленные факторы:

  • размер предоставляемого лимита;
  • процентная ставка, начисляемая при появлении просрочек;
  • минимальный платеж в месяц;
  • длительность грейс периода;
  • необходимые для оформления документы;
  • возможность получать и пользоваться разными бонусами;
  • стоимость обслуживания, которая может значительно отличаться в разных банках;
  • удобство оформления карточки.

Некоторые банки вовсе доставляют такие кредитки на дом заказчику с помощью собственной курьерской службы.

Какие нужны документы

Оформление валютной кредитки – это сложный процесс, для которого обычно требуется подготовить достаточно много документов.

Как погашается

Возвращаются деньги в кассу банка, через интернет или банкоматы. Если деньги перечисляются в рублях, то производится конвертация, что обычно всегда невыгодно для граждан. Возвращать средства надо в течение грейс периода, чтобы предотвратить начисление процентов. Если пропустить этот срок, то начисляются значительные проценты, что увеличивает переплату.

Какую карту лучше оформлять, если отправляешься в путешествие, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, валютные кредитки являются специфическими предложениями банков. Они выгодны только в некоторых ситуациях, а также считаются достаточно сложными в оформлении. Назначаются гражданам с хорошим уровнем дохода и постоянной работой.

Важно грамотно пользоваться такой кредиткой, чтобы не потерять много средств на переводах. Целесообразно применять их при грамотном планировании расходов и прогнозировании изменений курсов валют.

Как оформить кредитную карту

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

На что обратить внимание при выборе карты

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

  • Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
  • Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
  • Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

  • Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
  • Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
  • Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
  • Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Требования к держателям кредитных карт

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
  • Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
  • Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
  • Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как можно подать заявку на кредитку

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

  • Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
  • На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

Рейтинг стандартных долларовых кредитных карт с минимальными ставками в банках Москвы

Портал Банки.ру впервые подготовил рейтинг самых недорогих долларовых кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard.

Валютные карточные продукты отличаются от карт в рублях более низкими процентными ставками, что обусловлено относительно невысокой стоимостью фондирования, инфляционными рисками нацвалюты и другими параметрами. Также карты в иностранных валютах удобны в путешествиях, так как держатель экономит на расходах, связанных с конвертацией.

Кредитная карта как банковский продукт — это возобновляемая кредитная линия, средство платежа, счет, дополнительный кошелек, различные привилегии и другие преимущества. Однако если целью оформления кредитки служит исключительно возможность пользоваться заемными средствами, то необходимо помнить, что кредит в иностранной валюте содержит в себе очевидные риски, связанные с укреплением этой валюты. Поэтому наиболее правильная тактика поведения — оформление такого кредита только в случае получения зарплаты или других доходов в соответствующей валюте.

Данный рейтинг составлен на основе сортировки предложений по величине процентной ставки (максимальной, если представлен диапазон ставок). Прочие параметры в расчет не принимались. В тех случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, отбирались предложения с меньшей стоимостью обслуживания. В частности, по этой причине в рейтинг не попали «Карта со льготным периодом» Абсолют Банка и «Базовый Classic» Нордеа Банка.

Первое место со ставкой 11,9% годовых и стоимостью обслуживания 25 долларов в год занимает «Карта с лимитом овердрафта Standard» банка «Российский Капитал». На второй позиции — «Единая карта» Московского Кредитного Банка: 14% (ежегодная комиссия за ее обслуживание не взимается, но необходимо заплатить 20 долларов за выпуск). И замыкает тройку лидеров «Карта с овердрафтом Standard» Межтрастбанка с аналогичной «Единой карте» ставкой 14% годовых и платой за обслуживание, эквивалентной сумме 750 рублей в год. Комиссия за обслуживание составляет 600 рублей (эквивалент) при приобретении страхового полиса стоимостью 10 долларов в год.

По картам, оказавшимся на четвертой-десятой строчках рейтинга, проценты на сумму задолженности начисляются по ставке 15—19% годовых.

Важно отметить, что пять банков из десятки предоставляют кредитные средства по самым низким ставкам на ограниченный срок, то есть полную сумму долга необходимо выплатить в течение определенного промежутка времени (обычно 40—60 дней с момента возникновения задолженности, 180 — у Нордеа Банка), при этом минимальная часть основного долга, подлежащая погашению ежемесячно, не устанавливается. По остальным картам из топ-10 предусмотрена стандартная процедура погашения: ежемесячно требуется вносить 5—10% от суммы долга и начисленные проценты за истекший период.

Все продукты, фигурирующие в рейтинге, предполагают возможность хранения и использования собственных средств держателя, то есть по сути представляют собой дебетовые карты с овердрафтом, а не кредитные в узком понимании. Строго говоря, кредитными являются только те карты, расходные операции по которым производятся исключительно за счет заемных средств, в то время как любые суммы, вносимые клиентом сверх основного долга, идут на погашение вновь возникающей задолженности. При этом на российском рынке кредитными картами принято называть и те, и другие.

Начисление процентов на положительный остаток средств на счете возможно по трем картам, вошедшим в рейтинг, при соблюдении ряда условий: проценты на положительный остаток по «Единой карте» МКБ начисляются по ставке до 4,5% годовых в зависимости от ежедневного остатка и расходного оборота, по «Моей идеальной карте + Visa Classic» — 0,5—6% в зависимости от размера среднемесячного остатка собственных средств (на сумму не менее 100 долларов), а по «Карте с лимитом овердрафта Standard» «Российского Капитала» — 1—3% годовых в зависимости от ежедневного остатка (не меньше 300 долларов соответственно). Хранить сбережения в различных валютах экономически оправданно, а поскольку доллар довольно устойчив, иметь средства на долларовом счете безопасно и может быть выгодно при определенных колебаниях валютных курсов.

Как правило, предоставление дешевых кредитных продуктов сопряжено с отсутствием льготных условий, программ лояльности, дополнительных привилегий или скидок. Грейс-период допускают лишь четыре карты из десяти. Примечательно, что распространяется он на все операции, включая снятие наличных.

Для оформления восьми карт из списка требуются документы, подтверждающие доход: справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка / в свободной форме (в случае с карточкой РосЕвроБанка можно обойтись без справок при сумме до 50 тыс. рублей в эквиваленте). Исключение составляют «Моя идеальная карта + Visa Classic» банка «Транспортный», «Единая Карта» МКБ, для оформления которых справки не нужны.

Лояльны банки к регистрации заемщиков: прописку в регионе выдачи карты требует только Синко-Банк. Для подачи заявления на карты «Российского Капитала», Московского Кредитного Банка, Межтрастбанка, Московского Областного Банка заемщик должен быть зарегистрирован в любом субъекте Федерации. Остальные кредитные организации выдают карточки лицам, постоянно зарегистрированным в регионе присутствия подразделения банка.

Минимальный возраст потенциального держателя карты — 21—23 года, максимальный — 60—65 лет для мужчин и 54—60 — для женщин. Самый нетребовательный к возрасту — Московский Кредитный Банк: заемщиком там может стать лицо от 18 до 69 лет.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков, представленных на Банки.ру, на 26 августа 2013 года.

Дина ОРЛОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Читать еще:  Как перевести деньги с Мотива на карту Сбербанка
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector