Возврат денег на кредитную карту при возврате товара

Как вернуть в магазин товар, оплаченный кредитной картой

Карточки — вещь удобная, но помимо удобств их использование вместо наличных создает определенные проблемы. Одна из них — возврат денег за сданный товар, купленный по банковской карте. А если карта кредитная, дополнительно возникают проблемы уплаты процентов и штрафов. Кто должен их платить, пока кредит не вернулся на карту, за какой срок деньги должны быть возвращены, кто и как их возвращает и что делать, если средства на картсчет так и не поступили? На все эти вопросы отвечают банкиры.

Для начала пример из жизни. В конце июля Юля С. приобрела пару обуви по кредитной карте банка — российской «дочки» известного западного кредитного учреждения. Придя домой, она обнаружила брак и на следующий день вернула обувь в магазин. Наличными деньги не выдали, а прокатили «пластик» через терминал и выдали соответствующий чек об оплате. При этом предупредили, что деньги придут на счет в течение месяца. Прождав месяц и ничего не получив, женщина пошла разбираться в магазин. Там посоветовали искать правду в своем банке. Юля поступила хитрее. Она сначала отправилась в банк, обслуживающий магазин. Там сказали, что деньги перевели на следующий день после выдачи чека-возврата, и дали соответствующую справку, но «свой» банк этих денег «не видел» и заставил писать официальное заявление. Правда, обещал дать ответ через 10 дней, но и через месяц никакого ответа она так не дождалась. На все звонки и вопросы ей отвечали, что денег еще не нашли, а расследование будет длиться от месяца до трех. Срок идет, проценты капают, выплаты по кредиту делать нужно. На вопрос, что делать с процентами и выплатами, женщине ответили: «Нужно гасить, если деньги все-таки найдутся (а это не факт), мы перечислим на счет только сумму кредита. Официально вы два месяца ссудой пользовались, а значит, проценты и штрафы должны платить».

Пока банк ищет на своих счетах заблудившийся кредит, «Известия» решили выяснить, кто прав, а кто виноват в этой истории.

Оказывается, магазин поступил правильно. «Если магазин принимает у клиента товар назад, то он должен провести операцию возврата средств на карту в объеме стоимости возвращаемого товара», — объясняет Иван Артамонов, заместитель руководителя блока «Розница» МДМ-Банка. По словам банкиров, магазин обязан или обменять товар, или вернуть деньги на карту. «На практике иногда возврат осуществляется наличными средствами, но в этом случае магазин нарушает условия договора с обслуживающим банком», — рассказывает Валерий Торхов, зампред правления банка «Авангард». Возврат происходит так. «Покупатель должен принести в магазин чек и слип, подтверждающий оплату по карте, и иметь при себе саму карту, — говорит Александр Сычев, начальник управления платежных систем Международного промышленного банка. — Магазин делает операцию «возврат покупки» на POS-термипале (или же оформляет кредитовый слип, если покупка оформлялась с помощью импринтера). Покупателю выдается слип, подтверждающий операцию возврата». Банк-эквайрер, обслуживающий магазин, по каналам платежной системы переводит средства в банк-эмитент для зачисления их на пластиковую карту клиента. «После получения информации из платежной системы банк-эмитент зачисляет средства на картсчет клиента, — продолжает Владимир Халин, руководитель управления пластиковых карт Росевробанка. — При этом если списание средств с карты в оплату покупки производилось в валюте, отличной от валюты карты, то при возврате сумма фактически зачислен­ ных на карту средств может отличаться от изначально списанных колебаний курса валюты карты и валюты оплаты».

Срок поступления денег за возвращен­ ный товар на счет держателя карты зави­ сит от скорости прохождения информа­ ции между торгово-сервисной точкой, банком-эквайрером и банком-эмитентом и колеблется — от недели до месяца. «Если покупатель решил отказаться от покупки в тот же день, то возращение денег на карту может произойти сразу, — замечает Константин Кожевников, замдиректора карт-центра Промсвязьбанка. — Продавец сделает отмен операции внутри операционного дня. Если у человека оказалась карта, выпущенная банком-эквайрером магазина, то деньги на карту могут быть перечис­ лены достаточно быстро — 1—2 дня. Когда же эмитентом карты является другой банк, то деньги, если они не возвращены налич­ ными, попадут на карточный счет клиента в течение 30 дней».

Если карта является кредитной, то в большинстве случаев, по словам Екатерины Демыгиной, зампреда правления банка «Союз», возврат средств происходит без компенсации процентов. «Клиенту при­ ходится уплатить проценты за период от момента выдачи кредита до момента его погашения вне зависимости от того, был ли кредит возвращен за счет средств, внесенных клиентом, или за счет зачисления средств на его счет вследствие возврата купленного товара, — считает и Александр Рожков, вице-президент Фондсервис-банка. — В этой ситуации полезным может оказаться использование кредитной карты, предусматривающей предоставление кредита с льготным периодом, так называе­ мым grace period». Это беспроцентный кредит, предоставляемый банками, как правило, на 50 дней. А поскольку офици­ альный срок возврата не должен превышать 30 дней, клиент, соответственно, «не попадает» на проценты и штрафы.

«Срок представления банком-эквайрером данных по операции возврата в между­ народных платежных системах составляет 30 дней от момента фактического возврата товара, — подтверждает Александр Сычев.— Если этот срок не соблюден, покупатель пишет заявление в свой банк, выпустивший карту, на основании которого выставляется претензия банку-эквайреру. Таким образом, владелец карты может добиться возврата средств».

По словам банкиров, банк-эмитент обя­ зан организовать процесс поиска денег и защитить права своего клиента. Напри­ мер, «Авангард» столкнулся с такой ситу­ ацией. «Один из наших клиентов осу­ ществлял возврат товара, когда карта ему была уже перевыпущена (в связи с истечением срока действия) и старую он уже сдал в банк, — рассказывает Валерий Торхов. — Магазин отказался выполнять возвратную операцию, ссылаясь на то, что требуется старая карта. Пришлось свя­ заться с банком-эквайрером и через него воздействовать на торговую точку. Ситу­ ация усугубилась тем, что магазин обслу­ живался в банкс-эквайрере не напрямую, а через банк-агент, сотрудники которого не обладали необходимыми профессио­ нальными знаниями. В конце концов мага­ зину разъяснили, что операцию возврата можно провести, используя новую карту клиента, и деньги были возвращены». Вот так поступают банки, которые дорожат репутацией и ценят своих клиентов.

Особенности возврата денег на кредитную карту

Безналичная система расчетов становится все популярнее с каждым днем. Оплачивать покупки таким способом максимально просто, но когда возникает необходимость вернуть товар в магазин, потребитель может столкнуться с некоторыми трудностями, особенно если приобретение было сделано на кредитные средства.

Возможен ли возврат на кредитную карту

Обычно деньги возвращаются на карточку, с которой они были списаны. Если кредитка была утеряна или у нее истек срок действия, нужно написать заявление с просьбой перевести финансы на другой счет.

Важно! Заявку на оформление возврата денежных средств может оформить только владелец кредитки. Заявление, подписанное сторонним лицом, банк не примет.

Многие потребители пользуются для оплаты покупок кредитной картой Сбербанка. В этом случае возврат денежных средств осуществляется без проблем, в течение положенного срока. Удобно, что у этой финансовой организации много офисов. В них можно обратиться для внесения минимального платежа по кредиту. Это позволит избежать начисления комиссии за период отсутствия на карте денежных средств.

Некоторых покупателей не устраивает, что необходимо ждать, пока средства вернутся на счет. В этом случае клиенты требуют вернуть им потраченную сумму наличными. Такой вариант противоречит законодательству и расценивается представителями налоговых органов как незаконное обналичивание финансов. На магазин, решивший произвести такую операцию, накладывается штраф, поэтому продавец, знающий закон, не будет рисковать.

Процесс возврата товара

Вернуть деньги за купленный товар можно в следующих случаях:

1. С момента покупки прошло не более 14 дней. В этот период можно вернуть вещь, сохранившую свой первоначальный вид, без объяснения причин (п.1 Ст. 25 Право потребителя на обмен товара надлежащего качества).
2. Изделие имеет брак. Если повреждение произошло по вине покупателя, осуществить возврат нельзя.
3. После нескольких гарантийных ремонтов товар не стал нормально работать. В этом случае не стоит дожидаться срока окончания гарантии.

К возвращаемому товару необходимо приложить чек или другой документ, подтверждающий оплату. Все заводские бирки изделия, а также инструкции и гарантийные талоны должны быть сохранены.

Внимание! Утрата чека или квитанции – это не повод для отказа в возврате финансов. При необходимости в качестве доказательств могут быть использованы показания свидетелей или записи с видеокамер.

Как происходит возврат денег за покупку

Если возврат происходит в день покупки, достаточно просто отменить платежную операцию. В последующие дни необходимо следовать такому алгоритму:

1. Обратиться в тот магазин, где был приобретен товар с документом, удостоверяющим личность и кредитной картой.
2. Попросить бланк заявления на возврат денежных средств и внести в него все необходимые данные: ФИО, потраченную сумму, список приложенных документов. Обязательно нужно указать причину обращения, например, не устроил размер, качество и т. д. К заявлению следует приложить копию паспорта.
3. Продавец принимает заявление, проверяет, правильно ли оно заполнено.
4. Деньги можно вернуть только на тот счет, с которого они были сняты. Для этого сотрудник магазина вставляет пластиковую карту в терминал, проводит по ней необходимые операции и возвращает её владельцу вместе с чеком о возврате.

Важно! Необходимо заполнять заявку на возврат средств максимально внимательно. В случае ошибки перевода ждать компенсации придется значительно дольше, до нескольких месяцев.

Сроки возврата денег на кредитную карту

Как правило, коммерческие подразделения довольно быстро возвращают деньги на карту, а государственные организации, например Сбербанк, могут завершить эту операцию только через 30 дней. В редких случаях ждать приходится еще дольше. Максимально допустимый срок — 40 дней, но на практике после поступления информации в банк деньги возвращаются на карту в течение 3 дней.

В случае задержки обработки заявления ответственность ложится на магазин, который обязан выплатить покупателю неустойку. Если данные уже переданы в банк, вопрос возврата следует решать с финансовой организацией.

Внимание! Если смартфон или другая техника требует проведения экспертизы, срок возврата средств может быть увеличен.

Покупатель, осуществляющий возврат в день совершения покупки, может быть уверен, что финансы поступят на счет в ближайшее время. Обычно перевод совершается в течение часа и лишь иногда задерживается на три дня.

Кто будет платить за операцию

Когда покупатель расплачивается дебетовой картой или наличными, он приобретает вещь за свой счет. Но в случае с кредитной картой дела обстоят иначе – совершение покупки обеспечивает банк, а за эту услугу приходится платить установленную комиссию.

Если средства будут возвращены в течение льготного периода кредитования, переплаты удастся избежать. В противном случае комиссионное вознаграждение банку придется перечислять держателю карты.

Что делать, если деньги не вернули

Если магазин намеренно замедляет процедуру возврата , покупатель может обратиться в Роспотребнадзор с требованием компенсировать убытки. Просрочка, в которой виноваты сотрудники банка – основание для написания официальной жалобы в финансовую организацию.

Возврат финансов на кредитную карту – несложная, но не самая быстрая операция. Согласно закону, покупатель должен получить свои деньги в течение 40 дней, но чаще всего на возврат требуется меньше времени.

Возврат на кредитную карту

Кредитными картами пользуется примерно половина взрослого населения нашей страны. Именно кредитными картами предпочитают оплачивать покупки в магазинах, только по той простой причине, что каждый продавец поставляет такую возможность. Кроме всего прочего, кредитные карты несколько превосходит потребительское кредитование, ведь здесь можно не платить проценты. Но все же у оплаты товаров по кредитным картам есть один существенный недостаток, а сталкиваются с проблемами покупатели, только в том случае, когда нужно сделать возврат товара. Возврат денег на кредитную карту имеет некоторые свои особенности, поговорим об этом более подробно.

Процесс возврата товара

Вернуть товар продавцу ненадлежащего качества – это законное право каждого потребителя и оплачивать товары безналичным способом также можно. При этом у возврата любого товара есть свои особенности, например, если вы возвращаете одежду или обувь, то у вас есть срок в течение 14 дней, когда вы можете вернуть новую вещь, без объяснения причин и сразу же получить свои денежные средства. Но когда осуществляется возврат на кредитную карту, то здесь придется потерпеть некоторое время. На законодательном уровне установлен срок до 40 дней.

Для того чтобы узнать свои права по возврату товара, внимательно изучите закон «О защите прав потребителей», именно им регламентирован порядок возврата того или иного товара, надлежащего качества продавцу. Ну а что касается возврата денежных средств на счет кредитной карты, то здесь процесс ничем не отличается, единственный лишь различие заключается в сроках ожидания выплаты.

На практике процесс возврата в соответствии с законом «О защите прав потребителей» будет выглядеть по следующему алгоритму:

• вернуть товар продавцу;
• предоставить кассовый или товарный чек;
• написать заявление;
• указать данные кредитной карты, с которой осуществлялась покупка;

Важно! Если вы потеряли кассовый или товарный чек, то это не является поводом для отказа в получении денежных средств за уплаченный ранее товар, продавцы не имеют права не принять у вас товар, постольку, поскольку доказательством покупки могут служить и записи с камер видеонаблюдения или свидетельские показания.

Особое внимание нужно обратить на заявление, которое дается продавцу, как правило, все продавцы имеют типовой бланк для покупателей, в котором нужно лишь указать свои личные данные. В частности, вам потребуется паспорт и реквизиты банковского счета, то есть карты, с которой вы осуществляли оплату через POS-терминал.

Кстати, многих интересует вопрос, есть ли вероятность получить возврат наличными. Сразу стоит сказать что это возможно лишь в исключительных случаях, например, если вы потеряли свою карточку или у вас закончился действия. Тогда продавцы обязаны вернуть наличные. В противном случае если карта действующая и вы хотите получить денежные средства, продавец может быть привлечен к ответственности за обналичивание денег.

Сроки и особенности возврата денежных средств на карту

На самом деле, кредитные карты мало чем отличается от дебетовой, конечно, для пользователя на кредитной карте предусмотрен кредитный лимит, одобренный банком, но на порядок возврата денежных средств этот факт никоим образом не влияет. Поэтому обратимся к нормам действующего законодательства, в общей сложности возврат денег продавцом на кредитную карту занимает не менее 30 календарных дней. И это еще не предел, ведь здесь еще во многом все будет зависеть от технической сложности товара, например, при возврате мобильного телефона или бытовой техники сроки увеличиваются за счет проведения экспертизы.

На практике возврат денег на карточку осуществляется в несколько этапов. Для того чтобы понять почему так долго приходится ждать возврата рассмотрим каждый из них более подробно:

1. После того как вы написали заявление в магазин на возврат товара и денежных средств на счет своей банковской карты, ваше обращение передается в бухгалтерию магазина, которое там обрабатывается.
2. Далее бухгалтер передает заявление в тот банк, который обслуживает магазин и его POS-терминал, сотрудники банка также должны зарегистрировать обращение и передать его далее в тот банк, который выпустил вам карточку.
3. Ваш банк также обрабатывает ваше заявление и только потом переводит денежные средства на счет вашей банковской карты.

Как видно, процесс довольно сложный и занимает определенное время, но 30 дней это максимальный срок зачастую процесс осуществляется быстрее. Все будет зависеть во многом от оперативности сотрудников банка, но в некоторых случаях процесс, как говорилось, выше может растянуться еще на некоторое время. Законом ограничен срок, и составляет он 40 дней.

Кто будет платить проценты банку

Когда вы оплачиваете товары дебетовой картой, вы используете собственные денежные средства, а вот когда пользуются кредитным лимитом, по сути, ваши покупки оплачивает банк, которому за это нужно будет платить определенный процент. Постольку, поскольку сроки возврата денежных средств на карту при возврате товара довольно длинные, покупатели интересуются, кто обязуется уплатить проценты банку.

Здесь все очевидно: если вы оформляли карточку и подписывали договор с банком, значит, за пользование средствами должны платить именно вы, независимо от того, через сколько времени поступит возврат денег на вашу банковскую карту.

Но при этом каждая банковская карта имеет льготный период, это срок, в течение которого процент платить нет необходимости. В разных банках он может быть продолжительностью от 50 дней и более, а по закону возврат денежных средств на счет карты не должен превышать 40 дней, поэтому есть большая вероятность того, что вы успеете получить возврат до начисления процентов.

Но если все же льготный период завершился, банк насчитал вам процент, то вы обязаны выплатить. Причем, чем быстрее вы это сделаете, тем меньше в итоге переплатите. Настаивать на том, чтобы ваши обязательства перед банком выполнил продавец, нет никакой нужды, по крайней мере, в том случае если сроки возврата не были нарушены. А вот если продавец умышленно отказывается от возврата денег и растягивает сроки, то вы имеете право пожаловаться в Роспотребнадзор, опираясь на закон о защите прав потребителей.

Обратите внимание, если денежные средства не были выплачены в срок по вине банка, выпустившего вашу карту, то вы можете обратиться к его руководству с претензией о том, что он умышленно удерживал ваши деньги, и вы в связи с этим потерпели убыток в виде начисленных процентов.

Если подвести итог, то процесс возврата денежных средств на счет банковской карты довольно сложный и длительный. Но в любом случае, если вы имеете право вернуть товар, который по каким-либо характеристикам не подходит под ваши требования, то обязательно стоит им воспользоваться. В крайнем случае выгоднее вернуть товар в день его покупки, ведь в данном случае транзакция еще не была подтверждена, и кассир может попросту ее отменить. В данном случае крайний срок возврата денег составит не более 3 рабочих дней.