Замена карты Сбербанка на карту МИР
Invest82.ru

Институт финансов

Замена карты Сбербанка на карту МИР

Замена карт на Мир: как и зачем менять, перевыпуск и что делать если потерял карту

В последнее время самой обсуждаемой банковской темой является переход на платежную систему Мир. От сюда множество вопросов – как поменять карту другой платежной системы на карту Мир, зачем это делать, а также как нужно действовать, если потерял или банковский продукт или его украли.

Что такое платежная система Мир?

Если говорить о такой платежной системе, как Мир, то это лучшее предложение, соответствующее политике перехода на национальную платежную систему. Разработана она была в связи с антироссийскими санкциями, ограничивающими использование других, зарубежных платежных- систем.

Картинка 1. Карточка Мир

Платежная система была разработана в 2015 году, тогда же были созданы и первые банковские карты, а уже в 2016 году к ней присоединилось многие кредитные организации, и один из них – это Сбербанк. Соответственно, и условия отличаются в зависимости от того, где будет открыта карта Мир.

Зачем менять другой банковский продукт на карту Мир

На территории Российской Федерации проживает большое количество пенсионеров и бюджетников, которые каждый месяц получают выплаты.

Оформление карты позволит:

  • Получать выплаты удобным для бюджетников и пенсионеров образом.
  • Избавиться от очереди у кассы.
  • Позволить клиентам не оплачивать лишние комиссии.
  • Организовать единую систему с внутренними платежами.

Важно! Увы, но далеко не все клиенты, в том числе и пенсионеры, могут добраться до банкоматов, где можно будет снять средства. В этом случае всегда можно будет получить наличные на почте или в одном из отделений банка.

Как можно заменить карту

Национальная программа, касающаяся бюджетников и пенсионеров, предусматривает смену иностранных карт на отечественные вплоть до 20202 года. Однако те пенсионеры и инвалиды, которые получают пенсию через почтальона, могут оставить все как есть и не оформлять банковский продукт.

Важно! На данный момент выпуском карты занимается порядка 50 банков. И вы можете обратиться в любой для выпуска банковского продукта.

Чтобы получить карту национальной платежной системы, не нужно предпринимать никаких дополнительных действий.

Совет! Когда придет время сменить старую, просроченную карту, просто обратитесь в свой банк – вам выдадут новую карту платежной системы Мир.

Не нужно будет предоставлять никаких дополнительных документов – в банке просто автоматически сменят платежную систему.

Ограничения! Некоторые отказываются от перехода на новую платежную систему, но отказ принимается только до 2020 года. Далее гражданину все равно придется перейти на новую платежную систему, либо получать средства наличными.

Получается, что пока что обращаться в банк за переоформлением карты необязательно. Сделать это нужно будет, когда истечет срок годности предыдущей карты, либо 2020 года включительно. В противном случае придется пользоваться альтернативой.

Совсем другое дело, что некоторым захочется, чтобы карта Мир была оформлена в другом банке, ведь у каждой кредитной организации свои условия по оформлению. Например, в том же Связьбанке проценты на остаток в два раза больше, чем в Сбербанке.

В течение какого времени бюджетники и пенсионеры должны перейти на платежную систему Мир

Новые карточки можно было получить уже с лета 2017 года. Для бюджетников крайний срок – июль 2018 года. Пенсионерам, получившим свой статус совсем недавно, карточки выдают также начиная с июля 2017 года.

Что же дол остальных пенсионеров, то они смогут перейти на новую платежную систему тогда, когда закончится срок текущей карточки. Если же пенсионер захочет перейти на новую платежную систему прямой сейчас, то и это не воспрещается – достаточно всего лишь обратиться в одно из отделений банка. Что же до полного перехода на новую платежную систему, то оно оканчивается в 2020 году.

Преимущества и недостатки карточки Мир

Итак, давайте разберем, стоит ли переходить на карточку Мир, или же лучше снимать средства наличными.

Плюсы Минусы
Если говорить о пенсионной карте, то обслуживание по ней совершенно бесплатное. Обслуживание для бюджетников платное – от 350 до 750 рублей.
Перевыпускается карта также бесплатно. За досрочный выпуск карты обычно приходится платить.
Оплата в торговых точках и магазинах безналичным путем осуществляется бесплатно. Пользоваться карточкой Мир можно только на территории российской Федерации.
Средства с банкомата своего банка также можно снять без комиссии. То же самое касается и пополнения карты, а также переводов. Пока что платежная система есть далеко не везде даже в России, но Государство работает над этим.
На большинство банковских карт обычно начисляются проценты на остаток. Обычно процент составляет 3,5-5%. Так как не все кредитные организации сотрудничают с платежной системой, то и нужный банкомат можно найти не везде.
По некоторым картам дополнительно действует бурнусная программа от банка. Например, в Сбербанке это «Спасибо от Сбербанка». В большинстве банков предлагаются только дебетовые карты Мир. Кредитки – это скорее исключение из правил.
У карточек имеется повышенная безопасность – система разработана на основе международных и российских разработок. Расчет можно вести только в рублях. Доллары и евро недоступны.

Как видите, у карточки существует большое количество как плюсов, так и минусов. И если одни постепенно решаются Государством (например, нехватка банкоматов), то другие останутся на прежнем уровне (платежная система так и останется исключительно российской, что позволит ей избежать международного влияния.

Читать еще:  Кредитная карта Кукуруза: оформить онлайн-заявку

«К нам в банк часто приходят пенсионеры, которые не понимают удобства платежной системы Мир и громко возмущаются, почему они должны на нее переходить. Мы считаем своим долгом объяснить людям пенсионного возраста все преимущества платежной системы Мир».

Шатунов Виктор Михайлович, сотрудник банка Сбербанк

Что делать, если потерял карту и как ее перевыпустить

Бывают случаи, когда карта утеряна или ее попросту украли – что делать в этом случае? Естественно, понадобится перевыпуск. То же самое касается и тех случаев, когда был забыт или утерян пароль. Его не знает никто – даже сотрудники Сбербанка. Поэтому карточку опять же придется перевыпускать.

  • Досрочный перевыпуск карты будет зависеть от того банка, в котором вы обсуживаетесь. Например, в Сбербанке выпуск новой дебетовой карты стоит 60 рублей.
  • А вот если у карточки просто истек срок годности, то выпуск будет бесплатным.

Как видите, у платежной системы Мир много нюансов. С одной стороны это безопасная система, позволяющая не зависеть от влияния внешней политики, с другой – она еще не вошла в полную силу, а потому есть далеко не везде. Но в любом случае с картой гораздо удобнее и выгоднее, чем без нее.

Ответы на часто задаваемые вопросы о платежной системе Мир

Вопрос №1 Я совсем недавно стала пенсионеркой, и теперь интересуюсь, когда мне нужно оформить карточку Мир?

Крайний срок оформления пенсионной карты – 2020 год. Однако «новые» пенсионеры могут оформить банковский продукт прямо сейчас. Можно подождать и вплоть до 2020 года, но тогда деньги можно будет снимать только наличными.

Вопрос №2. Есть ли у платежной системы Мир свой собственный сервис лояльности – такой, как у других, зарубежных платежных систем?

Да, он находится по ссылке https://privetmir.ru/. Нужно зарегистрироваться на сайте платежной системы и совершать покупки по карте – тогда кэшбэк может составить до 20%.

Отзывы владельцев карты Мир

«Являюсь пенсионеркой уже несколько лет, в этом году решила оформить карту Мир после того, как у моей предыдущей закончился срок годности. Выпуск, как и обслуживание, абсолютно бесплатное. Плюс на остаток начисляются небольшие, но проценты. А так как пенсионеры – люди экономные, то и сумма накапала крупная. Я довольна!»

Лидия Яковлевна, 64 года, город Тверь

«Как бюджетника обязали оформить карту Мир. Могу сказать что получать деньги через кассу было выгоднее – для бюджетника 750 рублей в год это достаточно большая сумма. Но недавно в средствах массовой информации слышала, что тарифы снизят. Подождем, посмотрим…».

Степанова Мария, 37 лет, город Иваново

Замена карты Сбербанка на карту МИР

Подробнее о платёжной системе

Необходимость такой меры, как создание собственного варианта ПС для РФ, обосновывается санкциями 2014 году. Ударом по банковской сфере был отказ от сотрудничества с российскими банками со стороны американских ПС Visa и Mastercard. Болезненность таких мер на себе испытали сотни тысяч граждан РФ, для которых оказался перекрытым доступ к собственным средствам. А чтобы не подвергать подобным испытаниям пенсионеров и бюджетников своей страны, в действие вступили законодательные нормы, предписывающие перечисление выплат посредством национальной платежной системы.

На текущий момент, россиянам приходится рассчитывать на такие условия обслуживания со стороны оператора денежных переводов МИР:

  • Обслуживание исключительно дебетовых карт (без кредитного лимита);
  • Допустимость функции овердрафта (краткосрочного займа).

Ввиду слишком малого срока функционирования данной системы, в некоторых случаях могут иметь место сбои по таким операциям:

  • Денежные переводы на платёжные средства других систем;
  • Снятие наличных;
  • Оплата совершённых покупок.

Причина подобных проблем в неприспособленности отдельных терминалов к работе указанными картами. Усложнения могут случаться и в обналичке денег посредством банкоматов. О затруднениях в оплате покупок за рубежом и говорить не приходится.

Поводом для оптимизма следует считать курс национальной платёжной системы по пути развития и успешного закрепления в банковской сфере. Именно потому, стоит отметить:

  • Согласие множества банков на свершение всевозможных финансовых операций;
  • Расширение сети банкоматов, работающих с данным продуктом;
  • Запуск соответствующих терминалов для торговой сети.

Недалёк и тот час, когда владельцы указанного платёжного средства смогут беспрепятственно оплачивать товары и за пределами РФ. О фактах прогресса в данной области свидетельствуют партнёрские соглашения с ПС Unionpay (Китай), JCB (Япония) и Mastercard (США).

Карты Мир от Сбербанка


Подтверждением статуса Сбербанка, как наиболее крупного и солидного игрока финансового рынка РФ, служит стремление к таким вершинам:

  • Широта предложений;
  • Неоспоримость комфортных условий обслуживания;
  • Строгое соблюдение законности.

Каким же будет ответ финансового учреждения на законодательно закреплённое требование насчёт оформления карты от ПС Мир для работников бюджетной сферы и пенсионеров? В связи с этим, имеет место плановый перевыпуск всех банковских продуктов, используемых для получения зарплаты и пенсионных выплат. Началом осуществления подобного мероприятия стала дата 1 июля 2017 года.

Для перевыпуска нового пластика клиенту необходимо прибыть в офис финансового учреждения. Проще всего отделались те лица, у которых на указанный момент заканчивался срок действия платёжного средства, взамен которого им был выдан актуальный вариант. Последним сроком замены карты является:

  • Середина 2018г. – для работников бюджетной сферы;
  • До 2020г. – для получателей пенсионных платежей.
Читать еще:  Как оплатить кредит Хоум Кредит через интернет картой

Притом, лица, получающие выплаты из федерального бюджета, не могут воспользоваться для этого какой-нибудь другой платёжной системой, кроме как МИР.

Как происходит обслуживание зарплатных карт


Согласитесь, вряд ли возможно не отметить популярность зарплатного проекта Сбербанка в предпринимательской среде РФ. А потому, вполне обоснованным является предложение в виде выпуска для корпоративных клиентов набора карт различного уровня. И как тут быть данной категории пользователей: переходить в сферу действия платежной системы Мир или оставаться с Visa и MasterCard?

Особенность этого вопроса заключается в том, что инициатива по поводу зарплатной карты исходит не от государства и не от самого банка. Выбор варианта для сотрудников всецело зависит от решения работодателя. Так что, предпочтение системы МИР является обязательным лишь для муниципальных и государственных предприятий. Остальные компании вправе выбирать что угодно. Об этом говорит и ст. 136 ТК РФ, подтверждающая право самого работника указать способ получения зарплаты. Это может быть, как выдача наличными по месту работы, так и перечисление на определённый счёт в банке.

Особенности перевыпуска зарплатной карты

Процедура перевыпуска платёжного средства не представляет особых затруднений. Дело в том, что ответственность такого характера возлагается, как на финансовое учреждение, так и на работодателя. Обычно, мероприятие по замене осуществляется с окончанием срока функционирования конкретного продукта. Происходит указанное мероприятие следующим образом:

  1. Держатель карты получает СМС-уведомление с приглашением прибыть в отделение банка;
  2. Клиент получает заранее подготовленное платёжное средство.

Как работает национальная платёжная система

Рекомендации по замене Visa и MasterCard на Мир

Решение этой задачи упирается в следующие действия:

  1. Запрос на замену имеющейся карты (по приходу в банк);
  2. Предъявление документа, удостоверяющего личность и предоставление своей карты;
  3. Оформление специальной заявки, где указана платёжная система, на которую намерено перейти заинтересованное лицо;
  4. Дождаться изготовления продукта;
  5. Получить готовое платёжное средство.

Можно рассчитывать и на замену посредством режима онлайн. Для этого понадобится:

Войти в личный кабинет в онлайн-системе;

  1. Найти свою карту;
  2. Заполнить специальную форму (с указанием причины замены продукта);
  3. Указать на интересующую платёжную систему.

Только учтите, что в ряде случаев замена карты производится платно. Так что, заранее потрудитесь прояснить вопрос относительно тарифов на обслуживание.

Следует помнить и о том, что клиентам, получающим выплаты из федерального бюджета, понадобится только карта от национальной ПС. Для этой категории населения – альтернативы не существует. Так что, промедление с заменой банковского продукта в указанный срок, грозит держателю ограничением доступа к собственным средствам (по причине блокировки).

Что сказать напоследок?

На основании всего, что было сказано выше, у клиента не будет вопросов относительно тонкостей операции по замене продукта Сбербанка на аналог от системы МИР. Всё необходимое можно сделать через подачу специального заявления в банк. Правда, изготовления продукта придётся ждать от 5 до 14 дней. О дате получения готовой карты пользователь уведомляется через СМС-сообщение.

Притом, процедура замены пластика на новый обязательна только для тех граждан, которым выплачивается зарплата или пенсия из федерального бюджета. Для иных категорий населения, законодательством не предусматривается никаких ограничений по поводу выбора ПС.

Надо ли менять карту Сбербанка на карту МИР

Платежная система МИР все глубже внедряется в привычный быт современных россиян. Происходит это не без участия государства – для некоторых категорий физических лиц оформление пластика отечественной ПС обязательно. Старые карты повсеместно меняют на новые все, кто попадает под действие закона.

В чем особенности ПС МИР

МИР была разработана и запущена как альтернатива популярным MasterCard и Visa. Внедрение ПС стартовало в декабре 2015 года и уже к середине 2018 держателям карт стали доступны все востребованные функции и сервисы.

Принадлежит национальная система Центробанку, также в России расположен процессинговый центр, обрабатывающий все транзакции. Это говорит о том, что МИР – полностью автономная система и карточки будут стабильно работать независимо внешнеполитической обстановки.

Обмен карт Сбербанка на карты МИР

Сбербанк меняет все социальные карточки на продукты отечественной платежной системы. Когда срок использования Visa или MasterCard подходит к концу, клиент получает новую, но уже МИР. При желании каждый может посетить банк и произвести замену раньше срока.

Важно знать! Все социальные выплаты переводят только на карты МИР. Но оформление пластика не является обязательством, от него можно отказаться и получать деньги наличными.

Надо ли менять карту Сбербанка на карту МИР иным физическим лицам – вопрос субъективный. Государство не обязует переходить на отечественную ПС абсолютно всех. Но как показывает практика, иностранные Visa и MasterCard подвержены влиянию внешней политики и их работа потенциально ненадежна.

Условия выдачи карт МИР

Российская ПС активно внедряется и рекламируется, нередко сотрудники банка сами предлагают выбрать именно такую карту. Поэтому условия их выдачи стандартны:

  1. Соответствие возрастным ограничениям. В зависимости от вида карты и типа бюджетных начислений, минимальный возраст клиента – 14 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Наличие действующего паспорта и регистрации.

Все карты МИР – дебетовые, поэтому подтверждать занятость, доходы или иные данные не требуется.

Как обменять карты VISA или MasterCard на МИР

Обмен карты любых платежных систем на МИР предельно прост – нужно посетить то отделение, где ранее выдавалась карта, предъявить паспорт и написать заявление на выпуск нового пластика. Карточку можно выбрать любую, например, Сбербанк предлагает бесплатные неименные Momentum, премиальные Gold, классические (аналог Classic от Visa или Standard от MasterCard).

Изготовление именных карт занимает определенное время, обычно срок не превышает 1–2 недели, неименные выдают сразу при обращении.

Все средства, которые были на счету, переводятся на новый. Поэтому, перед тем как поменять карту Сбербанка на карту МИР, никаких дополнительных действий производить не нужно. Но услуги нужно подключать заново. При этом банк самостоятельно информирует госорганы об изменении реквизитов получателя. То есть пенсия или стипендия будут поступать без задержек и сбоев.

Читать еще:  Как оплатить интернет ОнЛайм банковской картой без комиссии

Закон о переводе бюджетников на ПС МИР

Президентом подписан указ о поэтапном переводе бюджетников на платежную систему МИР с 1.07.2017. Под действие закона попали все лица, получающие зарплату за счет бюджетных средств: врачи, учителя, сотрудники правоохранительных органов и другие, а также студенты, пенсионеры.

Суть закона заключается в том, что банки обязаны переводить все бюджетные выплаты на карты МИР. Новые сотрудники, студенты и пенсионеры, впервые обратившиеся в банк, получают карты только системы МИР. Остальные лица могут обменять карту досрочно или по окончании ее срока действия. По плану к 1 июля 2020 года на отечественную систему будут переведены все бюджетные начисления.

Важно знать! Под действия закона не попадают разовые перечисления. Например, если физическое лицо получает налоговый вычет, средства будут переведены на любую карточку.

При этом закон распространяется исключительно на госвыплаты. Менять карты, оформленные для личных нужд, зарплатные для сотрудников иных компаний не обязательно.

Плюсы и минусы платежной системы

К основным преимуществам отечественной платежной системы относятся:

  1. Независимость от политической обстановки, автономность. Введение новых санкций не повлияет на стабильную работу систему (оплату безналичным способом, проведение переводов, выдачу наличных и другие виды операций).
  2. Выбор. Он ограничен, например, у МИР нет аналога Platinum, Signature или другим премиальным. Но есть бесплатные Momentum, классические. Из статусных – только Gold, но с увеличенными лимитами на операции.
  3. Поддержка всех конкурентных сервисов. Кроме оплаты в одно касание, поддерживается оплата через смартфон, умные часы. Все операции находятся под защитой MirAccept (аналог 3D Secure), на стадии разработки более прогрессивная MirAccept 2.0.
  4. Подключаются к личным кабинетам и сервисам дистанционного обслуживания всех банков.
  5. Интеграция нефинансовых сервисов. Уже реализованы такие проекты, как социальная карта москвича и жителя Республики Башкортостан, карточка студента ЮФУ. Все они совмещают в себе платежную, транспортную, идентификационную функцию.

Некорректно относить наличие все основных функций к преимуществам ПС, но если учесть, что внедрение происходило в сжатые сроки, быстрое развитие – достоинство. Для сравнения, ПС Visa около 50 лет. МИР за три года добилась практически тех же возможностей.

Есть у молодой ПС и свои недостатки:

  1. Стоимость обслуживания банки устанавливают по своему усмотрению. Несмотря на то что ПС является полностью отечественной разработкой, комиссии за операции и годовое обслуживание взимаются по общим тарифам. Например, классические карты Сбербанка Visa/MasterCard/МИР стоят одинаково.
  2. Использование возможно только в пределах РФ и в Армении. Причем это касается и онлайн-покупок – иностранные интернет-магазины могут отказать в обслуживании. Но данный фактор – временное явление и по прогнозам в будущем расплатиться пластиком можно будет во всех странах. Сейчас для оплаты покупок за пределами РФ можно оформить кобейджинговые карты, совмещающие международную ПС (Maestro/JCB/Union Pay) и МИР. Такие есть у банка МТС, у Газпромбанка.
  3. Существуют торговые точки, не принимающие МИР. Но их немного и со временем все оборудование продавцы будут менять на новое.
  4. Картсчет ведется только в рублях.

Условия для пенсионеров: социальная карта МИР

Замена карты Сбербанка на карту МИР – обязательная процедура, продиктованная законом. При этом новые карточки – льготные, и плата за годовое обслуживание отсутствует. Нет комиссий за оплату товаров и услуг, выдачу наличных, но некоторые операции по переводам могут тарифицироваться по общим условиям.

На остаток по счету банк начисляет проценты, аналогично вкладу. Условия у банков могут быть разными, их формируются в соответствии с внутренней политикой. Например, в Сбербанке – держатель получает 3,5% годовых, но только на пенсионные отчисления. Если пополнить счет своими средствами, на них клиент проценты не получает.

Выводы

Платежная система МИР очень быстро развивается. Спустя три года после старта, клиентам стали доступны все необходимые функции и сервисы. Достигнув таких результатов, разработчики продолжили улучшение ПС. В планах внедрение MirAccept 2.0 – подтверждение операций не только через СМС, но и по отпечаткам пальцев. ПС внедряется в другие страны, первоочередными стали самые востребованные для россиян – Таиланд, Турция, ОАЭ.

Такие темпы развития обещают создание принципиально новых и современных функций, которые иные ПС не разработали за более длительный срок существования. Таким образом, МИР – это перспектива шагать в ногу со временем и получать лучший сервис.

Есть у разработки свои минусы, выражаются они в недостаточной функциональности и ограниченной географии использования. Но у таких временных проблем есть простые решения, например, оформление второй пластиковой карты международной системы или заказ универсальной кобейджинговой карточки.