Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы
Invest82.ru

Институт финансов

Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

Процентная ставка Годовое обслуживание, ₽
от 0% до 55 590

от 0% до 55 0 – 2 988

от 0% до 55 590

от 11,5% до 56

от 11,9% до 111

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

– бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

– бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

– без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

– нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

– не самый длинный льготный период;

– не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Обзор Золотой дебетовой карты Сбербанка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Дебетовая карта Gold Сбербанка – типичная дебетовая карта с привилегиями от платежных систем. Она пользуется большой популярностью, поскольку ее выпускает самый надежный и крупный банк страны, что делает ее удобным платежным инструментом.

В небольшой таблице мы собрали основные характеристики золотой дебетовой карты. Благодаря ей вы оцените выгоду карты для вас.

Характеристика Условия
Платёжные системы МИР, Visa, MasterCard
Стоимость обслуживания, в год 3000 руб./год
Кэшбек до 5% баллами
Процент на остаток нет
Снятие наличных в банкоматах до 300 тыс./день без комиссии, до 3 млн./месяц

Впрочем, полное описание достоинств, недостатков и особенностей конкретно этой золотой карты вы сможете узнать в подробном описании.

Плюсы и минусы Золотой дебетовой карты Сбербанка

Дебетовая карта с золотым статусом от Сбербанка – продукт, который многие используют уже долгие годы. По сути, она изучена уже вдоль и поперек, так как мало чем отличается от классического продукта. Однако все равно стоит осветить основные достоинства и недостатки карты:

Достоинства Недостатки
  • Можно использовать как зарплатную карту.
  • Можно выбирать валюту счета (только для Visa и MasterCard).
  • Можно получать наличку на тех же условиях, что и на территории страны: дополнительной комиссии нет.
  • Золотые привилегии при путешествиях от Visa и MasterCard, включая страхование путешественника.
  • Большие бонусы за покупки у банков-партнеров.
  • Несколько разновидностей карты.
  • Всего 0,5% кэшбека за все покупки.
  • Бонусная программа «Спасибо» вместо живого кэшбека в рублях.
  • Фиксированная кэшбек-категория «Кафе и рестораны».
  • Сравнительно высокая стоимость обслуживания (3000 рублей в год).
  • Нет процентов на остаток.

По сути, это мало чем отличающаяся от остальных предложений на рынке дебетовая карта с золотыми привилегиями от платежных систем. Да, она получила приятную программу лояльности. Пусть «Спасибо от Сбербанка» и не самый выгодный вариант, но зато это перекрывается удобством от расположения банкоматов и отделений.

Как правильно пользоваться Золотой картой

Дебетовая карта Сбербанка со статусом «Золотая» – предельно простой в обращении платежный инструмент. Она не получила каких-либо особенностей или фишек, на которых стоит заострять внимание. Единственное, что может заинтересовать – возможность оформлять дополнительные золотые карты по 2500 рублей в год каждая. Не указано, сколько их может быть у одного человека.

Кроме того, Visa и MasterCard могут иметь счета в рублях, долларах и евро. Отечественная платежная система МИР работает только с рублями. Но зато к карте МИР можно также подключить транспортное приложение. К другим картам оно не привязывается.

Дополнительные карты с золотым статусом

Помимо стандартных карт от ведущих платежных систем также можно оформить пластик с дополнительными возможностями «Аэрофлот» (для накопления бонусных миль) или «Подари жизнь» (для добровольной благотворительности). Обе карты могут принадлежать только платежной системе Visa.

Первая позволяет получать 1,5 бонусные мили за потраченные 60 рублей. То есть, по факту, примерно по 2,5 мили за потраченные 100 рублей, или 2,5% кэшбека. По ней полагается также 1000 бонусных миль при оформлении. Стоит карта на 500 рублей дороже: придется платить по 3500 рублей в год.

Благотворительная карта позволяет отчислять деньги на благотворительность с каждой покупки: при оплате 0,3% автоматически отправляется в фонд «Подари Жизнь». Такой пластик обойдется уже в 4000 рублей за первый год, а далее – так же по 3000 рублей.

Тарифы и условия по Золотой дебетовой карте Сбербанка

Дебетовая карта Сбербанка с золотым статусом способна выступать в качестве платежного инструмента где угодно. У нее нет программы, по которой платятся проценты на остаток. Кэшбек выполнен в виде бонусов «Спасибо», так что и здесь банк не придумал чего-то нового. Стоит карточка 3000 рублей в год. Перевыпуск бесплатен. Дополнительные карты обойдутся по 2500 в год за каждую. Увы, индивидуальный дизайн для этой карты сделать не получится.

Дебетовка получила вполне лояльные лимиты на операции: снимать в кассах и банкоматах с нее можно до 3 миллионов рублей в месяц, но не более 300 тысяч рублей в сутки. Зато зачислять на счет можно до 10 миллионов рублей в сутки.

Получить в кассе банка либо дочерних организаций наличку можно без комиссии, пока не достигнут суточный лимит. За наличку сверх него придется заплатить 0,5% комиссии. За то же самое в кассах любого другого банка возьмут комиссию минимум 1%, но не меньше 150 рублей. Банкоматы самого Сбербанка, его партнеров и «дочек» не берут комиссию. В устройствах других учреждений придется оставить дополнительно 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Пополнять карту в банке можно без комиссии, если это делает сам владелец. Третьи лица должны заплатить 1,5%, но не меньше 50 рублей и не больше 1000 рублей.

Кстати, снимать наличку за рубежом можно на тех же условиях, что и в России: комиссии не изменяются.

Критерии для клиента

Чтобы получить дебетовую золотую карточку банка, не придется проходить строгий отбор или предоставлять кучу документов. Достаточно быть гражданином Российской Федерации старше 18 лет. При этом необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе, где есть хотя бы одно отделение Сбербанка. То есть практически в любом регионе.

При этом подавать заявку желательно в тот Сбербанк, который находится в регионе регистрации, даже если проживаете вы в другом регионе. Иначе могут возникнуть проблемы с получением и выдачей, поскольку Сбербанк – довольно консервативное учреждение. Сделать это можно как лично, так и через личный кабинет на сайте.

Заявку на карту будут рассматривать в течение максимум двух суток, после чего можно будет заключать договор обслуживания и ждать, пока Сбербанк сделает карту. На это может уйти до двух недель.

Дополнительные возможности карты «Золотая» Сбербанка

У дебетовой карты есть кэшбек, реализованный в виде программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». Благодаря нему можно получать до 30% возврата при покупках у партнеров и до 5% кэшбека при оплате товаров и услуг в определенных категориях.

Бонусная программа «Спасибо» имеет четыре уровня лояльности. Однако в любом случае владелец будет получать 5% за траты в кафе и ресторанах, а также 1% за покупки в супермаркетах. За все остальные покупки будет начисляться 0,5% от каждой траты.

В тех же бонусах платятся и подарки от партнеров. Максимально можно получить до 30% возврата за покупки у магазинов, сотрудничающих со Сбербанком.

Обзор отзывов на карту Gold от Сбербанка

Золотая дебетовая карта собрала большое количество положительных отзывов от клиентов, поскольку она действительно удобная, подходит для постоянного использования, пусть и стоит сравнительно дорого. Клиентов привлекают лояльные лимиты на снятие денежных средств, удобство расположения банков и банкоматов, а также стабильность работы онлайн и мобильного банка.

Впрочем, крупнейший банк страны не обошелся без негатива в свою сторону. Сбербанк ругают за не слишком расторопных менеджеров, очереди и навязывание кредитных и дебетовых карт. Хотя есть много хорошего: например, его часто хвалят за стабильность и удобство.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о Золотой карте Сбербанка

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать дебетовую карту, вам не нужно гасить задолженность или разрывать договор. Достаточно воспользоваться одним из способов:

  1. Позвонить на горячую линию Сбербанка и попросить заблокировать пластик.
  2. Войти в интернет-банкинг, выбрать карту и нажать на «Заблокировать» .
  3. Аналогично войти в мобильное приложение и выбрать соответствующую опцию.
  4. Лично прийти в отделение Сбербанка и написать заявление на блокировку.

Если захотите разорвать договор со Сбербанком, то нужно будет также написать соответствующее заявление. В таком случае карточный счет будет закрыт.

Как снять деньги?

Снимать деньги с дебетовой карты можно без комиссий, если пользоваться кассами и банкоматами самого Сбербанка, банков-партнеров и «дочек» учреждения. Для этого достаточно вставить дебетовку в банкомат, ввести пароль и запросить нужную сумму.

В кассах аналогичных учреждений можно получить до 300 тысяч рублей. Но с собой обязательно нужно иметь карту, чтобы облегчить процесс и не переплачивать за внесение денежных средств.

Кроме того, можно переводить деньги с карты на карту: например, на другую карту Сбербанка (без комиссии внутри региона, но при отправке в другие регионы придется доплатить 1%). Или на карту другого банка (комиссия будет выше, на уровне 3% от суммы).

Как пополнить?

Пополнить карту можно в любых банкоматах или кассах Сбербанка, дочерних банков и партнеров. Это делается без комиссии и практически без ограничений (10 миллионов в сутки). Кроме того, на нее можно переводить денежные средства с любых других карт. Комиссия зависит от региона выдачи карты, с которой отправляют деньги (если из того же, где была получена карта-реципиент, то без комиссии, иначе 1%). Если отправлять из другого банка, то комиссия зависит от политики банка эмитента.

Как заплатить по карте?

Карту можно использовать в любом платежном терминале, который способен принимать карты с чипом. Достаточно поместить ее внутрь (либо просто приложить, если терминал работает с бесконтактным пластиком), а затем ввести ПИН-код.

Кроме того, карта работает и при оплате в интернете. Нужно будет ввести ее реквизиты в интернет-магазине и подтвердить списание денежных средств через СМС-код. Однако помните: не каждый интернет-магазин заслуживает доверия. Никогда не передавайте реквизиты третьим лицам и не вводите их на подозрительных сайтах. Иначе можете лишиться денег на счету.

Кстати, Золотая карта платежной системы МИР способна работать с транспортным приложением. Поэтому ей можно будет расплачиваться в метро или ином транспорте, который подразумевает работу с подключаемым приложением.

Итоговая оценка Золотой дебетовой карты Сбербанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную дебетовую карту по 4-ём наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Золотая карта

Тратьте от 15 000 ₽ в месяц по карте, получайте большие бонусы обменивайте их на скидки до 99% у партнеров

Где можно потратить бонусы СПАСИБО

Копите и обменивайте бонусы более чем у 200 партнеров программы
Узнайте, как получить еще больше бонусов

Дополнительные скидки и привилегии от платежных систем Visa и Mastercard,
а также – кэшбек от национальной платежной системы МИР

​Привилегии от Mastercard

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно узнать в таблице.

При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Какие документы необходимы для получения карты?

Как начать получать бонусы СПАСИБО?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 — последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка — найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой — их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?

Как мне узнать реквизиты своей карты?

Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

Что такое золотая карта от Сбербанка, её преимущества?

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

Что это такое?

Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

  1. Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
  2. Mastercard Gold.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

Единственная привилегия обычной кредитки от золотой, это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.

Выгодно пользоваться

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

  • иметь возраст от 21 до 65 лет;
  • иметь российское гражданство и прописку;
  • иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • ксерокопию трудовой книги;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Видео:

Условия использования

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

  • карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
  • ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
  • при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
  • бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
  • процентная ставка по кредиту до 33,9%;
  • ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
  • больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

  • круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
  • возможность снятия денег за границей при утрате карты;
  • получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
  • привязывание карты к электронным кошелькам.

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

Плюсы Минусы
Дебетовая карточка возможность получения скидок в магазинах-партнерах; ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;
выпуск дополнительных карт; ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;
срочная выдача денег при утрате карты;
прием денег производится без комиссии;
для снятия наличных не нужно платить комиссию;
высокая степень защиты;
месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;
суточный лимит на снятие 300 00 руб.
Кредитная карта высокая степень защиты; при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира; при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;
срочная выдача денег при утрате карты; ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;
можно оплачивать покупки в любой валюте; нет шанса выпустить дополнительную карту;
беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней; годовой процент составляет 27,9 %.
больше бонусов и акций;
круглосуточная связь с банком;
можно бесконтактно оплачивать покупки;
бесплатный мобильный банк;
можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);
специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;
наличное и безналичное пополнение карточки;
прием денежных средств без комиссии;
разрешено проводить автоплатежи.

Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

«Подари Жизнь»

Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

Подари жизнь

«Аэрофлот»

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

Аэрофлот

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Отзывы

У меня была зарплатная карточка в Сбербанке и еще депозит. Банк предложил спустя несколько лет оформить золотую карточку. Комиссия оказалась для меня очень большой, поэтому вскоре пришлось отказаться. А зять, программист, часто ездит за границу и ему удобно с такой карточкой. Так что каждому свое.

Виза Голд Сбербанк у меня уже несколько лет и очень ее доволен. Да, плата большая за обслуживание, но много бонусов и программ позволяют экономить, а если нужно дотянуть до зарплаты неделю, то беру кредит и без процентов возвращаю – удобно.

Когда в банке предложили оформить золотую кредитку, думал, что где-то подвох. Но так как мне часто нужны деньги на время, оказалось очень кстати. Беру и возвращаю, ни чего не плачу банку, а сам успеваю прибыль наварить.

Дебетовая и кредитная Золотая карта Сбербанка, их тарифы, плюсы и минусы

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007. вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме ! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

Под кредитной Золотой картой Сбербанка скрывается пластик с льготным периодом в 50 дней и лимитом до 600 000 рублей. Есть и дебетовая Золотая, подходящая для расчётов, покупок онлайн, получения, отправки средств и снятия налички. Что это за продукты, их тарифы, количество начисляемых бонусов Спасибо — рассмотрим далее.

Что такое Сбербанк Голд карта

Под Золотой картой понимают премиальный вид пластика, куда включены все виды услуг и сервисов. Сюда, например, входят:

  • Мобильный банкинг.
  • Бесконтактная оплата.
  • Сбербанк Онлайн.
  • Оплата на кассе телефоном.
  • Максимальные бонусы Спасибо и скидки от партнёров.

Снятие крупных сумм наличными в течение суток (до 300 000 тысяч). Услуга бесплатная.
Большое количество операций происходит без комиссий банка. Есть и кредитный лимит, достигающий 600 тысяч рублей. Льготный период по нему составляет целых 50 дней. Тогда ставка по пользованию заёмными средствами равна нулю. Сбербанка выпустил сразу два типа Золотой карты:

В первой есть набор всех сервисов банка, большой суточный лимит. В кредитке порадует возможность беспроцентно пользоваться заёмными средствами в течение пятидесяти дней. Правда, годовое обслуживание дебетовой карты составит 3 000 рублей.
Чтобы получить кредитку, Сбербанк продумал процедуру предодобрения. Для постоянных клиентов в их личном кабинете уже находится сообщение о том, что они могут получить такую карту с лимитом. Они просто откликаются на запрос онлайн.

Золотая кредитная карта Сбербанка России — полный обзор

Золотая кредитка имеет весь набор функций, что и дебетовая. То есть она позволяет снимать средства на кассе, банкомате, причём бесплатно. Возможна бесконтактная оплата покупок или же использование программы в телефоне. Нужно просто его поднести к терминалу, как деньги спишутся. Доступен личный кабинет, приложение.

Это важно! У Золотой кредитки есть лимит в размере 600 000 рублей. Это максимальный его размер, но каждый раз он формируется для клиента индивидуально, то есть может быть и меньше. На стандартных условиях кредитный лимит не может быть свыше 300 000 рублей. Для его повышения клиент отправляет запрос, после чего сумма, возможно, увеличится до 600 00 тысяч.

Выгодно и то, что кредитка не имеет платы за годовое обслуживание, как и за выпуск. Она обходится бесплатно. Она выпускается при поддержке только двух платежных систем — Виза и Мастеркард, то есть вариант с Мир отсутствует.
Сбербанка активно продвигает бонусную программу Спасибо. Именно по Золотой карте любого типа от партнёров приходит максимум таких баллов — до 20 %. Точно так же и предоставляет самый большой дисконт за эти Спасибо, иногда и все 100 %, как в сети «Пятёрочка».

Кредитная Золотая карта Сбербанка минусы и плюсы

Во-первых, Золотая кредитка названа так, потому что на неё есть заемные средства, принадлежащие Сбербанку. Это кредитный лимит максимальный размер которого — 600 000 рублей, если он устанавливается индивидуально. В остальных случаях он достигает 300 000 руб. Таким образом, держатель карты пользуется абсолютно бесплатно этими средствами до тех пор, пока не закончится льготный период. Его длительность — целых 50 дней. Всё перечисленное относится к явным плюсам продукта.
Другие преимущества:

  1. Наличие бесконтактной оплаты, расчёта телефоном (с помощью приложения).
  2. Подключение программы Спасибо.
  3. Активация всех сервисов: приложения банка, личный кабинет.
  4. Большие суточные лимиты.
  • Только рублевый счет.
  • Процентная ставка, которая начисляется за просрочку. Если же вернуть деньги до окончания льготного периода, то проценты платить не требуется.

Ещё один плюс — предодобрение. Банк уже даёт согласие на оформление карты, даже если постоянный клиент об это не знает. Он просто заходит в онлайн-кабинет, смотрит извещение с предложением о выпуске, и, по своему желанию, может согласиться или проигнорировать его. Там же есть функция для отправки своего запроса о согласии.

Кредитная Золотая карта Сбербанка условия пользования, тарифы

Золотая кредитка, хоть и имеет много плюсов, функций и большой кредитный лимит, практически полностью бесплатная.
Тарифы:

  • Выпуск — бесплатно.
  • Обслуживание в течение каждого года — бесплатно.
  • Льготный срок — 50 дней.
  • Проценты за использования кредита 25,9 % при стандартных условиях и 23,9 % — при индивидуальных.
  • Ставка при просрочке: 36 %.
  • Ставка в льготный период: 0 %.
  • Персональный лимит: 600 000 рублей.
  • Стандартный лимит: 300 тысяч рублей.
  • Комиссии при выдаче денег:
  • В Сбербанке: 3 % от суммы, но не меньше 390 руб.
  • В других банках: 4 % от суммы, но не менее 390 руб.
  • В банкомате — 0 рублей.
  • В устройствах других банков — 15 рублей за 1 раз.

Перевыпуск происходит на бесплатной основе, даже если он плановый. СМС-уведомление также не оплачиваются. Все онлайн-сервисы подключаются и используются без платы банку.

Что такое Золотая карта Сбербанка дебетовая — обзор

Карта Золотая дебетового типа подходит для получения на неё своих выплат, доходов, зарплаты и любых других поступлений. Её можно пополнять, рассчитываться этими же средствами не только на кассе, но и онлайн, например, в интернет-магазинах, за услуги ЖКХ, связи и не только. Она имеет полный функционал, начиная от бесконтактной оплаты и заканчивая личным кабинетом, использованием приложения для расчёта телефоном.
К ней же подключается программа Сбербанка Спасибо. Это бонусы, которые возвращаются в виде рублей практически с каждой покупки. Их потом списывают как скидку при оплате. По дебетовой карточке партнёры банка дарят максимум Спасибо — до 20 %. Их списание происходит как скидка при покупке. По Золотой карте она иногда равна и 100 %, как в акции с «Пятёрочкой».
Дебетовая карта оформляется на бесплатной основе, но за каждый год обслуживания необходимо платить 3 000 рублей. Она может быть открыта не только в рублёвом варианте, но и со счётами в долларах или евро (на выбор). Карточка имеет внушительные лимиты при снятии наличных, переводах и других операциях. По ней минимальные ограничения.

Дебетовая Золотая карта Сбербанка минусы и плюсы

Преимуществом дебетовой карточки, безусловно, является набор всех новых сервисов от Сбербанка:

  • Бесконтактный метод оплаты (чип уже встроен).
  • Приложение для телефона.
  • Оплата смартфоном.
  • Сбербанк Онлайн.

Пластик выпускается во всех популярных валютах, то есть предлагается и долларов, и рублёвый счёт, и в евро. Карточку принимают за рубежом. Предлагаются все три платёжные системы: Мир, Мастеркард и, конечно же, Виза. Последние две имеют более широкий набор услуг от Сбербанка. Ещё один плюс — скидки от партнёров за Спасибо, их начисление в максимальном размере.
Минусы дебетовой Золотой карты:

  • Годовая плата в размере 3 000 рублей.
  • Если выбрать платёжную систему МИР, то некоторые услуги будут недоступны, в отличие от Визы или Мастеркард.
  • За дополнительную карту тоже нужно платить — 2 500 рублей в год.

Плюсов у продукта больше, а выпуск пластика совершенно бесплатный. Она выполнена в характерном золотистом оттенке.

Дебетовая Золотая карта Сбербанка условия, тарифы

При выборе Золотой дебетовой карты можно задать одну из трёх платёжных систем: Виза, МИР или Мастеркард.
Тарифы и другие условия по ним следующие:

  • Обслуживание в год — 3 000 рублей для основной карты, а также 2 500 — для дополнительной.
  • Сроки действия для ВИЗА, Мастеркард — 3 года, для МИР — 5 лет.
  • Валюта: доллары, евро, рубли для ВИЗА, Мастеркард. МИР — только рублевый счет.
  • Снятие наличных в Сбербанке — 0 рублей. Для карт МИР — 0,5 %, если превышен суточный лимит.
  • Комиссии при получении наличных в других банках — не меньше 100 рублей, или 1 %.
  • Перевыпуск бесплатный.
  • Проверка остатка в других банках — 15 рублей/1 раз.

Суточный лимит при обналичивании денег — 300 000 рублей в сутки. За весь месяц разрешено получить на руки до 30 миллионов.

Выводы

Золотая кредитка поддерживает беспроцентный период за пользование заёмными средствами. Он составляет 50 дней. Кредитный лимит равен 600 000 рублям, а устанавливается или стандартно, или в индивидуальном порядке. Выпуск этого пластика бесплатный, как и дальнейшее обслуживание.
Дебетовая карта подходит для расчётов повсюду или в интернете. Её суточный лимит при снятии средств со счёта — 300 000 рублей. На обе карточки приходят Спасибо — до 20 % у банковских партнёров. Скидки благодаря бонусам составляют до 100 %.

Золотая кредитная карта Сбербанка: плюсы и минусы

Сбербанк помимо обычных дебетовых и кредитных карточек выпускает золотые карты. Кроме своего статуса, такие карточки имеют ряд преимуществ по сравнению со стандартными продуктами. В чем заключаются эти преимущества и кому подойдут золотые карты? Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы, сегодня поговорим об этом.

Кредитная карта

Золотая кредитная карта Сбербанка оформляется на 3 года, после чего предусмотрен перевыпуск пластика на тех же условиях. Карточка подключена к международной платежной системе Visa или Master Card – в зависимости от интересов клиента. Карты «Виза» больше подходят для тех, кто чаще совершает деловые поездки в США, а «Мастер Кард» больше подойдет тем, кто посещает Европу. Давайте рассмотрим основные условия по карте:

  1. Процентная ставка составляет от 26 до 34%.
  2. Льготный период не превышает 50 дней. Он включает в себя 30 дней расчетного периода, в который совершаются покупки, и 20 дней для льготного погашения. Таким образом, без процентов можно оплачивать покупки в срок от 20 до 50 дней.
  3. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа и может достигать 3 000 рублей в год.
  4. Карты имеют защитные чипы и личные ПИН-коды.

Как видно, условия достаточно стандартные для карт, но плюсы золотой карты Сбербанка заключаются в ее дополнительных преимуществах:

  1. Скидки и бонусные программы платежных систем Visa и Master Card.
  2. Специальная поддержка клиентов за границей, выдача наличных денег в случае потери карточки за рубежом.
  3. Проведение онлайн-транзакций со специальной защитой от международных платежных систем.
  4. Обслуживание через банкоматы России и через банки-партнеры за границей.
  5. Выдача наличных на стандартных условиях в банках-партнерах за рубежом.

Кредитная золотая карта Сбербанка минусы также имеет. К ним можно отнести комиссию за снятие наличных, которая составляет 3-4%, при этом минимальный порог в 390 рублей. И высокое ежегодное обслуживание. Поэтому необходимо определить для себя лично, насколько целесообразно пользоваться таким банковским продуктом. Положительные отзывы в основном оставляют те владельцы золотых карточек, кто часто ездит за рубеж и пользуется преимуществами «Виза Голд». Обычным же клиентам выгодней будет оформить стандартную кредитную карту.

Дебетовая карта

Золотая дебетовая карта Сбербанка также имеет свои отличительные особенности, нежели обычная зарплатная карта Сбербанка. Такая карточка также подключена к тем же международным системам. Давайте рассмотрим стандартные условия карточки:

  1. Валюта в долларах, евро или рублях.
  2. Срок пластика на 3 года с последующей пролонгацией.
  3. Обслуживание за год до 3 000 рублей.
  4. Карточка оснащена чипом и индивидуальным ПИН-кодом.

Дополнительные плюсы идентичны, как и у кредитного проекта, но помимо этого карта участвует в проекте «Спасибо от Сбербанка». Это означает, что в большом количестве магазинов и ресторанов при оплате этой карточкой предоставляются скидки. Такие торговые объекты расположены не только на территории России, но и за рубежом. Более подробно можно узнать здесь, как подключить бонусную программу «Спасибо от Сбербанка».

Золотая карта Сбербанка плюсы и минусы, несомненно, имеет. К плюсам можно отнести отличные условия по скидкам от международных систем, а также торговых точек-партнеров. К минусам можно отнести комиссию в 1% за снятие наличных в других коммерческих банках с минимальным порогом в 100 рублей. Ну и ежегодное обслуживание в 3 000 рублей. Карточка будет выгодна для путешественников и бизнесменов, кто часто выезжает за рубеж. Обычным же клиентам рекомендуем воздержаться от такой карты и пользоваться стандартной дебетовой картой.

Процедура оформления и условия

Для того чтобы оформить такие карточки, необходимо являться гражданином Российской Федерации, помимо этого иметь прописку в РФ. Дебетовую карту можно оформить с 18 до 65 лет, а кредитную – начиная с 21-го года. Дополнительное условие по кредитной карточке – это общий стаж работы не менее года и полгода на текущем рабочем месте.

Для оформления дебетовой карточки достаточно будет обратиться в офис банка с паспортом и подписать необходимые документы. Можно оформить свой фирменный дизайн пластика, но такая возможность присутствует, если продукт будете заказывать через сайт банка.
Процедура оформления кредитной карты следующая:

  1. Обратиться в офис банка.
  2. Составить заявления о карте.
  3. Передать комплект документов.
  4. Дожидаться решения от банка. Обычно, не более двух дней.

Какие потребуются документы?

Для оформления золотой кредитной карточки понадобится подготовить небольшое количество документов:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую деятельность, в зависимости от актуальности (копия трудовой книжки, заверенная нотариально или работодателем, оригинал свидетельства ИП и заверенная копия, оригинал лицензии на осуществление данного вида деятельности и заверенная копия).
  3. Документы, которые подтверждают финансовую состоятельность (справка из бухгалтерии установленной формы за последние полгода).

Есть ли смысл оформлять такие карточки?

Часто, зайдя на финансовый форум в интернете, можно обнаружить, что многие обсуждают возможность получения золотых карточек. Но главное – понимать цель, для чего нужны такие продукты. И если для кого-то золотая карточка – это просто признак статуса и отметки, что он чего-то достиг, то, пожалуйста. Но если цель – это финансовая выгода, то стоит понимать, что направление этих проектов – это бизнес-сегмент.

Золотые карты Сбербанка актуальны для тех, кто часто бывает за границей и совершает какие-либо покупки, бронирует отели, ужинает в ресторанах. Для всего этого предусмотрены скидки со стороны платежных систем. А также банк защищает своих клиентов финансово.

Поэтому, если за границей вы бываете нечасто и золотой пластик для вас не показатель статуса, то обратите внимание на более выгодные предложения из числа обычных кредитных и дебетовых карт.

Читать еще:  Как заказать карту Сбербанка с индивидуальным дизайном
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector