Золотая карта Сбербанка: условия, преимущества, разновидности
Invest82.ru

Институт финансов

Золотая карта Сбербанка: условия, преимущества, разновидности

Плюсы, минусы и отличия золотой карты Сбербанка от классической

Сбербанк России предлагает огромное количество разных карт для оформления – от простых карт российской платежной системы МИР, до премиальных карт Visa Platinum. Каждая из них имеет свои неоспоримые преимущества, и о них мы постараемся рассказать в наших следующих статьях.

Сегодня речь пойдет о карте, относящейся к категории премиальных, но имеющей относительно невысокую стоимость обслуживания – Золотая карта от Сбербанка.

Сбербанком России золотые карты выпускаются трех типов:

  • кредитные
  • дебетовые
  • карта “Подари жизнь”

Доступны три платежные системы – Виза, МИР и МастерКард. Получить интересующую информацию также можно у консультанта в отделении.

Последнее время, войдя в свой личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания “Сбербанк Онлайн” многие пользователи видели всплывающее окно, в котором было указано сообщение вида: “Вам предварительно одобрена золотая кредитная карта с лимитом 70000 рублей”.

Хотим заметить, что это не какой-то развод, Сбербанк делает подобные предложения только клиентам, которые каким-либо образом заслужили доверие.

Итак, в текущей статье мы расскажем:

  • об отличиях золотой карты от обычной
  • преимуществах и недостатках
  • подробно рассмотрим условия оформления кредитных и дебетовых карт категории Gold

Отличия карты Gold от обычной

Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков – когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: “А почему бы не оформить золотую карту?”.

Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:

  1. Стоимость обслуживания. Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза – около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум – 150 рублей в год.
  2. Выпуск зарплатных карт. Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.
  3. Внешний вид. До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты – серого цвета, карты моментальной выдачи – синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.
  4. Премиальная программа. Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
  5. Услуга “Мобильный банк”. Для владельцев премиальных пластиковых карт, в том числе золотых – услуга предоставляется бесплатно. Для карт Classic – стоимость 60 рублей в месяц.

Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям – читайте дальше.

Карта Сбербанка для молодых – отличный способ сэкономить на годовом обслуживании.

Вы – студент? Как оформить кредит в 18 лет – читайте здесь обо всех доступных способах.

Плюсы золотой карты Сбербанка

Когда только планировалось написание статьи, мы провели опрос держателей карт, и составили определенный рейтинг преимуществ. Каково же было наше удивление, когда после подсчета оказалось, что большинство опрошенных назвали основным плюсом “премиальность и статусность” карты.

Для того, чтобы провести экспертную оценку, редакция портала Cardoteka.ru решила обратиться непосредственно к тому, кто знает о картах все – плюсы, минусы и уже не раз рассказывал об этом своим драгоценным клиентам.

Мы встретились с действующим сотрудником Сбербанка, который занимается непосредственно оформлением и выдачей золотых карт, и узнали его мнение о плюсах.

  1. Увеличенный лимит на снятие наличных. Если для классических карт он составляет 150 тыс.рублей, то для золотых – 300 тыс.рублей в сутки. А именно:
    • снятие наличных в банкомате Сбербанка – 300000 рублей
    • выдача через кассы Сбербанка – 300000 рублей
    • снятие в банкоматах дочерних банков – 300000 рублей
  • Круглосуточная горячая линия для держателей золотых карт. Со слов сотрудника – время ожидания ответа оператора по телефону специальной линии гораздо меньше.
  • Экстренная выдача наличных без комиссии. При утере карты за границей или невозможности снять наличные по какой-либо причине, Вы можете обратиться в Сбербанк за помощью. Экстренная выдача для держателей золотых карт – бесплатна. Например, с обладателей классических за такую операцию возьмут 6000 рублей.
  • Перевыпуск карты в случае утери – бесплатно. Если Вы потеряли золотую карту или она оказалась украдена, Вы можете сделать новую без каких-либо дополнительных комиссий.
  • Высокий кредитный лимит. Держателям кредитных карт Visa Gold и MasterCard предоставляется увеличенный возобновляемый кредитный лимит, который может достигать 600000 рублей.

  • Скидки и акции в 130 странах мира. Для обладателей премиальных карт доступны специальные привилегии от партнеров. Скидки возможны и при посещении ресторанов, гостиниц, курортов, а также в сфере торговли. Доступные акции Вы можете посмотреть на сайтах visapremium.ru и priceless.com
  • Читать еще:  Сбербанк: конвертация валюты при оплате картой

    Мы не стали рассуждать о внешнем виде, ведь этим никого не удивишь. Мы постарались раскрыть те преимущества, которые невозможно увидеть глазами.

    Минусы карты

    Проведенный опрос показал, что все пользователи как один называют главным недостатком высокую стоимость годового обслуживания.

    Также, часть респондентов высказала недовольство тем, что акции и скидки, являющиеся одним из главных преимуществ указанного типа карт, не очень рьяно поддерживаются партнерами в России. За рубежом предложений гораздо больше.

    Наш эксперт, являющийся сотрудником банка, подтвердил мнение сограждан, вынеся окончательный вердикт – перед оформлением взвесьте все “за” и “против”. Если Вы не очень часто путешествуете, или же не снимаете крупных сумм ежедневно, то возможно Вам больше подойдут карты Visa Classic или MasterCard Standart.

    Условия оформления карты

    Если Вы все же решились на оформление, то для Вас мы кратко расскажем на каких же условиях происходит оформление золотых карт.

    Дебетовые карты Visa и MasterCard Gold:

    • Валюта карты: euro, USD, российский рубль
    • Срок действия: 36 месяцев
    • Годовое обслуживание: 3 тыс.рублей
    • Срок рассмотрения: до 48 часов
    • Доп карты: да, 2.5 тыс.рублей/год
    • Необходимые документы: паспорт

    Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете скачать здесь.

    Кредитные карты Visa и MasterCard Gold:

    • Валюта карты: euro, USD, российский рубль
    • Срок действия: 36 месяцев
    • Годовое обслуживание: бесплатно
    • Проценты: 25.9% годовых
    • Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка: 3%, не менее 390руб
    • Срок рассмотрения: до 36 часов
    • Доп карты: нет
    • Необходимые документы: паспорт

    Требования к заемщику:

    • паспорт Российской Федерации
    • постоянная регистрация
    • возраст от 21года до 65лет

    Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете скачать здесь.

    Кредитные карты Visa Gold “Подари жизнь”:

    • Валюта карты: российский рубль
    • Срок действия: 36 месяцев
    • Годовое обслуживание: бесплатно
    • Проценты: до 33.9% годовых
    • Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка: 3%, не менее 390руб
    • Срок рассмотрения: до 36 часов
    • Доп карты: нет
    • Необходимые документы: паспорт

    Требования к заемщику:

    • паспорт Российской Федерации
    • постоянная регистрация
    • возраст от 21года до 65лет
    • не менее полугода на последнем месте работы

    Если Вы стоите перед выбором, и до сих пор не можете решить какая именно карта Вам подходит – смотрите видеоматериал, в котором проведен подробный сравнительный анализ.

    Золотая карта

    Тратьте от 15 000 ₽ в месяц по карте, получайте большие бонусы обменивайте их на скидки до 99% у партнеров

    Где можно потратить бонусы СПАСИБО

    Копите и обменивайте бонусы более чем у 200 партнеров программы
    Узнайте, как получить еще больше бонусов

    Дополнительные скидки и привилегии от платежных систем Visa и Mastercard,
    а также – кэшбек от национальной платежной системы МИР

    ​Привилегии от Mastercard

    Сроки изготовления карты

    В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно узнать в таблице.

    При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

    Какие документы необходимы для получения карты?

    Как начать получать бонусы СПАСИБО?

    После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 — последние четыре цифры номера карты.
    Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка — найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

    Бонусы начисляются автоматически при оплате картой — их количество зависит от уровня привилегий.

    Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

    Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?

    Как мне узнать реквизиты своей карты?

    Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

    Читать еще:  Виртуальная карта Webmoney Visa: как создать

    Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

    Что такое золотая карта от Сбербанка, её преимущества?

    Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

    Что это такое?

    Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

    Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

    Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

    1. Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
    2. Mastercard Gold.

    Чем отличается от обычной?

    Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

    Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

    Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

    Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

    По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

    Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

    Единственная привилегия обычной кредитки от золотой, это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.

    Выгодно пользоваться

    Как получить золотую карту?

    В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

    Дебетовая

    Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

    • иметь российское гражданство;
    • быть старше 18 лет;
    • иметь постоянную регистрацию.

    Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

    Кредитная

    Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

    • иметь возраст от 21 до 65 лет;
    • иметь российское гражданство и прописку;
    • иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

    Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

    • паспорт;
    • ксерокопию трудовой книги;
    • справку по форме 2-НДФЛ.

    После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

    А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

    Читать еще:  Какие бывают карты Сбербанка: как выглядит номер

    Видео:

    Условия использования

    Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

    • карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
    • ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
    • при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
    • бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
    • процентная ставка по кредиту до 33,9%;
    • ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
    • больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

    При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

    • круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
    • возможность снятия денег за границей при утрате карты;
    • получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
    • привязывание карты к электронным кошелькам.

    Минусы и плюсы

    Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

    Плюсы Минусы
    Дебетовая карточка возможность получения скидок в магазинах-партнерах; ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;
    выпуск дополнительных карт; ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.
    разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;
    срочная выдача денег при утрате карты;
    прием денег производится без комиссии;
    для снятия наличных не нужно платить комиссию;
    высокая степень защиты;
    месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;
    суточный лимит на снятие 300 00 руб.
    Кредитная карта высокая степень защиты; при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;
    разрешено пользоваться средствами во всех странах мира; при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;
    срочная выдача денег при утрате карты; ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;
    можно оплачивать покупки в любой валюте; нет шанса выпустить дополнительную карту;
    беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней; годовой процент составляет 27,9 %.
    больше бонусов и акций;
    круглосуточная связь с банком;
    можно бесконтактно оплачивать покупки;
    бесплатный мобильный банк;
    можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);
    специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;
    наличное и безналичное пополнение карточки;
    прием денежных средств без комиссии;
    разрешено проводить автоплатежи.

    Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

    «Подари Жизнь»

    Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

    Подари жизнь

    «Аэрофлот»

    Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

    Аэрофлот

    Стоит ли брать золотую карточку?

    Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

    Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

    Отзывы

    У меня была зарплатная карточка в Сбербанке и еще депозит. Банк предложил спустя несколько лет оформить золотую карточку. Комиссия оказалась для меня очень большой, поэтому вскоре пришлось отказаться. А зять, программист, часто ездит за границу и ему удобно с такой карточкой. Так что каждому свое.

    Виза Голд Сбербанк у меня уже несколько лет и очень ее доволен. Да, плата большая за обслуживание, но много бонусов и программ позволяют экономить, а если нужно дотянуть до зарплаты неделю, то беру кредит и без процентов возвращаю – удобно.

    Когда в банке предложили оформить золотую кредитку, думал, что где-то подвох. Но так как мне часто нужны деньги на время, оказалось очень кстати. Беру и возвращаю, ни чего не плачу банку, а сам успеваю прибыль наварить.

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector