Что такое БКИ в кредитной истории
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое БКИ в кредитной истории

Бюро кредитных историй (БКИ)

Информация о каждом заемщике, который ранее брал или на данный момент выплачивает кредиты, есть в специализированных Бюро кредитных историй. Это организации, работающие под надзором Центрального Банка РФ, они отвечают за сбор и хранение информации относительно кредитных историй граждан.

Зачем нужны Бюро кредитных историй?

Сокращенно такие организации именуются БКИ. Каждый раз, когда банк выдает кредит, он заинтересован в возвратности средств и получении дохода от совершенной сделки. Поэтому потенциальный заемщик всегда подвергается анализу. Вся информация, указанная им в анкете, изучается, составляется портрет заемщика, определяется его платежеспособность. Весь этот процесс всегда сопровождает обращение в БКИ за кредитной историей обратившегося гражданина.

Видео: Зачем нужны БКИ

” alt=””>
Кредитная история фактически выглядит как досье заемщика, где отражается вся информация о нем и об оформленным данным гражданином кредитам. Важная часть истории кредитования – качество исполнения договорных обязательств, именно это и интересует кредиторов при рассмотрении заявок на выдачу займов.
В досье указывается как выплачивал ранее оформленные кредиты заемщик, если ли у него на сейчас невыполненные обязательства, какие кредиты на данный момент погашает этот человек. В общем, это полный отчет о кредитной жизни заемщика.

Если он благополучно выполняет свои обязательства, этот факт будет служить ему на пользу. Ну а если он совершал невыплаты долга и просрочки, то эта информация будет известна в банке, в который этот клиент обращается вновь за кредитом но взять кредит с плохой историей возможно.

Хранение и сбор информации

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, которая оказывает банкам услугу, предоставляя кредитные досье граждан. Делается это не бесплатно, банки оплачивают каждый запрос в соответствии с тарифами конкретного БКИ. В России работает несколько десятков таких организаций, но фактически крупными являются не более трех организаций, с которыми и сотрудничают большинство банков.
Большая часть банков сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй, в том числе Газпромбанк и ВТБ 24. Это бюро можно назвать самым крупным, оно обслуживает наибольшее количество банков. Сбербанк сотрудничает с Объединенным кредитным бюро. На третьем месте по масштабности можно назвать Эквифакс Кредит Сервисиз, с ним сотрудничает Альфа Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Тинькофф и многие другие организации.

Кредитная история гражданина может храниться только в одном бюро, поэтому многие банки имеют договора сразу с несколькими БКИ, что позволяет максимально полно провести оценку потенциального заемщика.

Это исключает ситуацию, когда КИ заемщика находится в Бюро, с которым данные банк не работает и запросы в него не делает. Из-за этого банк рискует выдать деньги неблагонадежному заемщику, он просто не получит информацию о фактах нарушения договорных обязательств этим гражданином.
Каждый банк регулярно направляет в БКИ информацию об оформленных и действующих кредитных договорах. Периодичность предоставления информации может быть разной: и раз в неделю, и два, и раз в месяц. Если клиент допускает небольшую просрочку, не превышающую 30 дней, то банк предпочитает не указывать эту информацию. Но если просрочка оказывается более продолжительной, то тогда уже эта информация попадает в БКИ и остается там навсегда.

Содержание кредитного досье

Кроме стандартной информации относительно кредитных досье граждан в БКИ хранится и иная информация о клиентах. К примеру, при оформлении кредитов заемщикам могут проставляться определенные закодированные отметки. К примеру, клиент пришел с поддельным паспортом или явно с целю мошеннической операции, тогда менеджер банка, обнаружив это, ставит в анкете клиента определенный код. По заявке приходит автоматически отказ, а в кредитной истории этого гражданина появляется отметка о попытке мошенничества, в дальнейшем эта информация будет известна всем банкам.

Доступ к собственной кредитной истории

Каждый гражданин может проверить кредитную историю онлайн бесплатно. Раз в год запрос обрабатывается полностью бесплатно, после этого информация предоставляется за определенную плату согласно тарифам самого БКИ или контрагента.
Для получения информации клиенту нужно знать свой код субъекта кредитной истории и наименование БКИ, где и хранится досье. Эту информацию можно получить в банке, где вы ранее оформляли кредит. Можно сделать официальный запрос в ваше БКИ почтой или телеграммой, но этот процесс весьма трудоемкий и долгий. Гораздо проще использовать бесплатное бюро кредитных историй, которое позволяет получить собственное досье через интернет максимально быстро, и никуда не ходя.

Если обнаружилась ошибка

Не исключаются ситуации, когда при заказе кредитного досье вы обнаружите закравшуюся туда ошибку. К сожалению, технически это имеет место быть, так как информацию в БКИ передают люди. Если вы обнаружили такую оплошность, например, указание о просрочках, которых не было, или указанные ваши личные данные неверны, то вопросом как исправить кредитную историю может заняться специальная организация. Это сервис, который тесно работает в БКИ и помогает гражданам без лишних хлопот исправить ложную информацию, отражаемую в кредитном досье.
Можно это сделать и самостоятельно, но тогда вам придется отправлять в БКИ официальный запрос, который должен сопровождаться заверенной нотариусом подписью. Также, скорее всего, придется обращаться и в банк, который предоставил ложную информацию. БКИ в любом случае будет посылать запрос в банк, чтобы убедиться в ложности переданной ему информации. Самостоятельное обращение трудоемкое и не быстрое, поэтому лучше сразу обращаться к посреднику, который сделает все очень быстро.
Если информация о просрочках действительно верная, то исправлению такая информацию не подлежит. Именно для этого и работают БКИ, за сохранностью информация тщательно следит ЦБ.

Как работает бюро кредитных историй (БКИ) и по каким правилам

Практически каждый современный человек вынужден оформлять разные кредиты, предназначенные для мелких приобретений или покупки машины и квартиры. Оформление и погашение любого займа сопровождается занесением данных сведений в БКИ.

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) представлено организацией, в которой содержится информация обо всех кредитах, которые когда-либо были получены или погашены любой компанией или частным заемщиком. Регулируется работа таких фирм ФЗ №218.

Самым крупным бюро является НБКИ, причем необходимость в данных организациях появилась еще в 2004 году, когда активно развивалась банковская сфера, а также большое количество людей было заинтересовано в получении кредитных средств.

Это привело к тому, что банки вынуждены были выдавать средства недобросовестным заемщикам. Для снижения количества не возвращенных кредитов были созданы БКИ, которые предоставляют информацию банкам о кредитной истории заемщика. Из бюро может быть получена информация:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

  • обо всех погашенных или имеющихся кредитах потенциального заемщика;
  • о наличии в прошлом или настоящем просрочек;
  • о поданных других заявках;
  • о переданных по договору переуступки долгах.

Каждый банк должен создавать и передавать отчеты о заемщиках БКИ. Сами бюро собирают и хранят информацию, а также осуществляют ее обработку. При необходимости данные предоставляются разным банкам или самим гражданам. В каждом регионе страны имеются многочисленные такие организации.

Предназначение

Эти бюро используются банками и самими людьми для получения информации о кредитной истории человека.

Как работает БКИ

Разные БКИ работают по схожему принципу друг с другом, для чего учитываются особенности:

  • любой банк обязан самостоятельно собирать сведения о каждом заемщике, после чего формируется специальный отчет, отправляемый в БКИ;
  • данные о кредитной истории каждого человека или компании передаются любой банковской организации, отправившей запрос, причем за это приходится банкам уплачивать определенные средства;
  • каждый человек при первом подписании кредитного договора получает код, по которому и выдается информация БКИ;
  • сотрудники бюро собирают, изучают, оценивают, хранят и предоставляют сведения о гражданах и компаниях финансовым учреждениям;
  • в компаниях имеются сведения обо всех оформленных кредитах, особенностях их погашения, начисленных процентах и иных параметрах.

Поэтому БКИ представлены информационными агентами, которые получают прибыль за счет предоставления сведений о заемщиках разным банковским учреждениям. Они могут существовать автономно или открываются от лица разных банков.

По каким правилам работает БКИ, расскажет это видео:

Архив формируется с использованием не только отчетов банковских организаций, но и с использованием различных публичных данных и материалов, полученных из ФНС или судебных органов. Сам процесс получения сведений из БКИ делится на этапы:

  • клиент обращается в банк для оформления займа;
  • организация получает от него разрешение на получение сведений из БИ;
  • согласие обязательно составляется письменно, после чего оно подписывается потенциальным заемщиком;
  • направляется запрос в БКИ;
  • работники бюро на основе полученных сведений формируют отчет о КИ гражданина;
  • сотрудник банка изучает информацию, на основе которой принимается решение.

Практически все граждане, желающие получить кредит, подвергаются проверке со стороны банка.

Можно ли получить сведения через уполномоченных представителей

Часто люди и банки желают получить сведения онлайн. Для этого можно воспользоваться двумя сервисами — Mycreditinfo и Эквифакс, которые принимают отчеты от 700 банков относительно различных заемщиков.

После этого можно заказать кредитную историю о себе. К плюсам применения данного сервиса относится возможность получить данные буквально за несколько минут. Уплачивается за процесс не слишком много средств.

Читать еще:  Онлайн-заявка на кредит: ответ сразу

При этом для получения информации не потребуется даже выходить из дома. Достаточно иметь подходящее электронное устройство с выходом в интернет.

Но в интернете работает много мошеннических сервисов, поэтому не следует пользоваться предложениями других компаний. Особенно это относится к сайтам, которые якобы предлагают очищение кредитной истории при наличии просрочек.

Правила подачи запроса в БКИ

Для получения информации о заемщике или операциях по разным кредитам многие клиенты и сами банки делают запросы в НБКИ. Для этого запрос может быть отправлен разными способами, выбираемыми самими гражданами:

  • отправка запроса с другими документами почтой, причем этот метод доступен ИП, физ лицам или компаниям, для чего надо заполнить нужную форму заверить ее у нотариуса и отправить в НБКИ;
  • через телеграфную связь, но этот способ доступен исключительно частным лицам, для чего надо послать телеграмму с данными паспорта и номером телефона гражданина;
  • непосредственное посещение отделение НБКИ, но выбирать для посещения надо специальные часы, предназначенные для посетителей, причем с собой надо взять паспорт.

При выборе любого способа надо обладать документом, который подтверждает оплату пошлины в размере 300 руб.

Стоимость и особенности

При личном посещении данного учреждения не придется уплачивать какие-либо средства, так как бесплатно каждый человек раз в год может получать информацию о своей КИ.

Можно ли удалить или изменить данные

Все сведения в данных организациях никаким образом не могут быть удалены или изменены, поэтому они отражают реальное положение дел относительно каждого заемщика. Сведения хранятся примерно 15 лет, после чего автоматически удаляются.

Как банки организуют работу с БКИ, смотрите в этом видео:

Поэтому каждый человек должен следить за тем, чтобы у него не появлялись просрочки или иные проблемы, оказывающие непосредственное влияние на КИ. Важно грамотно выбирать сами кредитные программы, а также планировать расходы, чтобы всегда средств хватало для платежей по кредитам.

Заключение

Таким образом, БКИ – это важные организации, специализирующиеся на сборе, хранении, обработке и представлении сведений о каждом заемщике. Данные гражданам предоставляются ежегодно бесплатно, но только при личном посещении учреждения. Пользуются этой информацией все банковские учреждения перед одобрением любой заявки на оформление кредита.

Список БКИ, где хранится кредитная история

Кредитные истории заемщиков находятся в специально созданных бюро. Они отвечают за сохранность, защиту, достоверность информации. Законом не ограничено количество БКИ, банки сами выбирают организацию для хранения данных. Поэтому, прежде чем заказывать КИ, пользователь должен узнать, в каком Бюро (одном или нескольких) она находится.

  1. Сколько БКИ в России в 2019 году?
  2. Функции бюро кредитных историй
  3. Перечень БКИ
  4. Как получить свой список БКИ?
  5. В какой форме предоставляется кредитная история?
  6. Что дальше делать с КИ?
  7. Как часто происходит обновление КИ?

Сколько БКИ в России в 2019 году?

Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.

Функции бюро кредитных историй

Главными функциями БКИ являются:

  • Хранение КИ пользователей;
  • Защита данных, содержащихся в КИ;
  • Формирование отчетов в ЦККИ, по запросу пользователей и субъектов КИ;
  • Редактирование КИ в соответствии с полученными изменениями.

Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.

Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.

Перечень БКИ

Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:

121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1

127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1

ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1

(495) 790-73-31/ (495) 967-30-91

ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»

105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1

Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.

Как получить свой список БКИ?

Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:

  • Зарегистрироваться на сайте Госуслуг.
  • Подтвердить учетную запись. Это можно сделать, посетив Центр обслуживания лично, по почте России, электронной подписью. Клиенты банков Сбербанк, Тинькофф Банк, Почта Банк смогут подтвердить УЗ в своем интернет-банке.
  • На портале Госуслуг войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу. Потребуются паспортные данные и номер СНИЛСа.
  • Перечень БКИ будет выслан в личный кабинет клиента.

Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).

Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.

Как использовать перечень БКИ?

После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.

Способы отправки запроса:

  • В личном кабинете БКИ;
  • Почтовым отправлением. В этом случае подпись заявителя заверяется нотариально;
  • Телеграммой. Подпись заявителя заверяется на почте;
  • По электронной почте, если заявитель имеет усиленную ЭЦП;
  • Непосредственно в офисе организации.

Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.

Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:

  • Открыть официальный сайт НКБИ nbki.ru;
  • Зарегистрироваться и подтвердить учетную запись через портал Госуслуг.
  • Выбрать раздел «Получить КИ», сектор «Физическим лицам»:

  • Выбрать способ получения КИ.
  • Войти в личный кабинет.
  • Заказать необходимую услугу.
  • В какой форме предоставляется кредитная история?

    В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:

    • Титульная с основной информацией о заемщике.
    • Основная с данными по всем кредитам и займам.
    • Дополнительная с наименованиями кредиторов.
    • Информационная с дополнительными сведениями.

    Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:

    С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.

    Что дальше делать с КИ?

    При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.

    Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.

    Как часто происходит обновление КИ?

    Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.

    Грабли: отчет о критических изменениях в кредитной истории от «БКИ-контроля»

    Недавно моей знакомой поступил тревожный звонок. Холодным голосом робот сказал, что в ее кредитной истории произошли критические изменения, а за подробностями надо обратиться на сайт «БКИ-контроля» .

    Знакомая разволновалась до слез: когда-то мошенники повесили на нее кредит — и она испугалась, что это случилось снова.

    Но что-то в этой истории не сходилось: обычно БКИ не обзванивают клиентов и не пугают их изменениями в кредитной истории. Это слишком бесчеловечный маркетинговый ход для серьезной компании.

    Я решил прищуриться на этот сервис, чтобы понять, что он собой представляет.

    Сервис «БКИ-контроль» предлагает получить отчет о кредитной истории и подписаться на ее изменения. Кредитная история — это досье на заемщика. В документе есть информация о том, какую сумму и когда он занимал, вовремя ли платил и в какие банки обращался за кредитами. По задумке, если на ваше имя кто-то попробует взять кредит, эти сведения появятся в кредитной истории и сервис предупредит вас по смс.

    Первое, что меня насторожило на сайте сервиса, — это путаница в терминах. На главной странице речь идет о кредитной истории. Под логотипом в верхнем левом углу написано «Контроль вашей кредитной истории». Но в разделе «Стоимость и оплата» сервис предлагает заплатить за получение отчета «Кредитный рейтинг». Подписка тоже касается изменений рейтинга, а не истории.

    Кредитный рейтинг и кредитная история — это не одно и то же. Рейтинг — всего лишь числовая оценка кредитоспособности заемщика, хоть его и вычисляют на основании кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент.

    На сайте «БКИ-контроля» также опубликован документ, который назван офертой сервиса. Но из него непонятно, с кем я договариваюсь: нет никаких контактов или информации о юрлице. А суть предложения описана еще более туманно: за свои деньги покупатель получает отчет, который «представляет собой результат работы уникального алгоритма обработки любого обезличенного набора данных». Так можно назвать практически любой набор символов.

    Аббревиатура БКИ из названия сервиса нигде на сайте не расшифровывается. Ее привычная расшифровка — бюро кредитных историй, но таких бюро всего 11, и деятельность каждого контролирует Центробанк. Никакого «БКИ-контроля» среди них не нашлось. Зато на сайте сервиса нашелся мелкий серый текст в конце страницы: сервис и сам пишет, что не является бюро кредитных историй. Создается впечатление, что своим названием сервис пытается вызвать ложные ассоциации.

    Чтобы разобраться, что же все-таки продает «БКИ-контроль», я решил заказать отчет.

    На главной странице сайта предлагают оценить кредитную историю и подписаться на контроль изменений На странице про стоимость и способы оплаты речь идет уже о кредитном рейтинге. Это не то же самое, что кредитная история Еще меньше информации содержится в документе, названном офертой: судя по нему, пользователь получает некий отчет, суть которого не раскрывается

    Читать еще:  Процентная ставка по кредитам в Европе

    Полевые испытания

    Чтобы запросить отчёт на сайте «БКИ-контроля» , достаточно ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер телефона. Это странно: чтобы получить данные о кредитной истории через госуслуги, необходимы как минимум паспортные данные. А еще там это бесплатно.

    Я ввел данные знакомой. «БКИ-контроль» сообщил, что обнаружил свежий запрос кредитной истории от некоего «2141-банка» . Организации с таким названием я не нашел.

    Чтобы скачать отчет, сайт потребовал заплатить 299 Р . Пока я готовил эту статью, цена выросла до 399 Р . Но даже после оплаты скачать отчет не получилось: сайт попросил паспортные данные. Выглядит странно: без этих данных сервис не мог получить доступ к кредитной истории.

    Для контроля я повторил все шаги для своего воображаемого друга Василия Необманешь, который родился 31 февраля 1901 года. Вместо номера телефона я вбил случайные цифры. Сервис это не смутило — и для Василия тоже подготовили отчет.

    Сайт нашел изменения в кредитной истории моей знакомой по одному лишь номеру телефона и ФИО Кажется, «БКИ-контроль» не проверяет ФИО, дату рождения и номер телефона. Отчет подготовили и для Василия Необманешь, который родился 31 февраля 1901 года Паспортные данные, без которых не узнать кредитную историю, сервис запросил только после оплаты — когда «отчет» уже был готов

    Чем все кончилось

    Моя знакомая переживала, что по телефону робот «БКИ-контроля» сообщил правду и в ее кредитной истории действительно произошли критические изменения. Чтобы она успокоилась, мы решили рискнуть и ввести ее настоящие паспортные данные. Выяснилось, что реальный номер можно было и не вводить: на любой набор цифр сайт писал «паспорт действителен». Но я все равно не рекомендую повторять это в домашних условиях: неизвестно, как владельцы сайта воспользуются вашими паспортными данными.

    После того как я ввел номер паспорта, сайт милостиво разрешил скачать «отчет». Это оказался документ под названием «Уважаемый Мария Ивановна» (имя и отчество изменены по просьбе героини), где не было ни слова о критических изменениях, которыми пугали по телефону. Только трехзначное число, названное «кредитным рейтингом».

    В России нет единой формулы расчета или требований к кредитному рейтингу, каждое бюро рассчитывает его исходя из своих критериев. По большому счету, бюро может взять любое число и сказать: «По нашему мнению, у вас вот такой рейтинг. Мы считаем, что вам дадут кредит вот с такой вероятностью». А «БКИ-контроль» , напомню, даже не бюро кредитных историй. Выходит, я заплатил 299 Р за случайный набор цифр.

    На странице оплаты сервис обещает вернуть деньги, если мне не понравится качество отчета. Я отправил письмо по электронной почте и позвонил по указанному на сайте номеру телефона. По телефону голосовой ассистент в течение 10 минут обещал, что оператор ответит мне через минуту. На письмо мне так и не ответили.

    Пока мы готовили эту статью, сайт bki-control.ru перестал работать. Уверен, через какое-то время создатели откроют сервис под новым названием и снова начнут обзвоны.

    Сервис обещает вернуть деньги, если мне не понравится качество отчета. Но на мои письма и звонки никто не ответил

    Задним умом

    Вот что должно было меня насторожить.

    Играют на эмоциях и панике. Многие переживают, что мошенники возьмут кредит на их имя. Поэтому, когда моей знакомой позвонил робот и сказал, что в ее кредитной истории произошли критические изменения, она запаниковала. Создатели «БКИ-контроля» рассчитывают, что человек испугается, перейдет на их сайт и купит отчет. Запугать и успеть получить деньги, пока жертва не пришла в себя, — частая уловка мошенников.

    Обращаются обезличенно. При звонке робот даже не называет имя человека, которому звонит. Из этого можно сделать вывод, что обзвон массовый и на самом деле никаких сведений об изменениях у «БКИ-контроля» нет.

    Не указывают реквизиты и контакты. На сайте есть телефон, но по нему никто не отвечает. В оферте нет реквизитов, юридического адреса, ИНН, названия компании. В реестре БКИ на сайте Банка России нет никакого «БКИ-контроля» .

    Не проверяют данные. Я указал номер +7 000 000-00-00 и дату рождения 31 февраля 1901 года, но «БКИ-контроль» все равно нашел изменения в кредитной истории, составил отчет и предложил его купить. И все это без паспортных данных, которые необходимы для получения кредитной истории.

    Если сталкивались с подозрительными компаниями, пишите. Прищуримся.

    Как работает бюро кредитных историй (БКИ) и по каким правилам

    Практически каждый современный человек вынужден оформлять разные кредиты, предназначенные для мелких приобретений или покупки машины и квартиры. Оформление и погашение любого займа сопровождается занесением данных сведений в БКИ.

    Что такое бюро кредитных историй

    Бюро кредитных историй (БКИ) представлено организацией, в которой содержится информация обо всех кредитах, которые когда-либо были получены или погашены любой компанией или частным заемщиком. Регулируется работа таких фирм ФЗ №218.

    Самым крупным бюро является НБКИ, причем необходимость в данных организациях появилась еще в 2004 году, когда активно развивалась банковская сфера, а также большое количество людей было заинтересовано в получении кредитных средств.

    Это привело к тому, что банки вынуждены были выдавать средства недобросовестным заемщикам. Для снижения количества не возвращенных кредитов были созданы БКИ, которые предоставляют информацию банкам о кредитной истории заемщика. Из бюро может быть получена информация:

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    • обо всех погашенных или имеющихся кредитах потенциального заемщика;
    • о наличии в прошлом или настоящем просрочек;
    • о поданных других заявках;
    • о переданных по договору переуступки долгах.

    Каждый банк должен создавать и передавать отчеты о заемщиках БКИ. Сами бюро собирают и хранят информацию, а также осуществляют ее обработку. При необходимости данные предоставляются разным банкам или самим гражданам. В каждом регионе страны имеются многочисленные такие организации.

    Предназначение

    Эти бюро используются банками и самими людьми для получения информации о кредитной истории человека.

    Как работает БКИ

    Разные БКИ работают по схожему принципу друг с другом, для чего учитываются особенности:

    • любой банк обязан самостоятельно собирать сведения о каждом заемщике, после чего формируется специальный отчет, отправляемый в БКИ;
    • данные о кредитной истории каждого человека или компании передаются любой банковской организации, отправившей запрос, причем за это приходится банкам уплачивать определенные средства;
    • каждый человек при первом подписании кредитного договора получает код, по которому и выдается информация БКИ;
    • сотрудники бюро собирают, изучают, оценивают, хранят и предоставляют сведения о гражданах и компаниях финансовым учреждениям;
    • в компаниях имеются сведения обо всех оформленных кредитах, особенностях их погашения, начисленных процентах и иных параметрах.

    Поэтому БКИ представлены информационными агентами, которые получают прибыль за счет предоставления сведений о заемщиках разным банковским учреждениям. Они могут существовать автономно или открываются от лица разных банков.

    По каким правилам работает БКИ, расскажет это видео:

    Архив формируется с использованием не только отчетов банковских организаций, но и с использованием различных публичных данных и материалов, полученных из ФНС или судебных органов. Сам процесс получения сведений из БКИ делится на этапы:

    • клиент обращается в банк для оформления займа;
    • организация получает от него разрешение на получение сведений из БИ;
    • согласие обязательно составляется письменно, после чего оно подписывается потенциальным заемщиком;
    • направляется запрос в БКИ;
    • работники бюро на основе полученных сведений формируют отчет о КИ гражданина;
    • сотрудник банка изучает информацию, на основе которой принимается решение.

    Практически все граждане, желающие получить кредит, подвергаются проверке со стороны банка.

    Можно ли получить сведения через уполномоченных представителей

    Часто люди и банки желают получить сведения онлайн. Для этого можно воспользоваться двумя сервисами — Mycreditinfo и Эквифакс, которые принимают отчеты от 700 банков относительно различных заемщиков.

    После этого можно заказать кредитную историю о себе. К плюсам применения данного сервиса относится возможность получить данные буквально за несколько минут. Уплачивается за процесс не слишком много средств.

    При этом для получения информации не потребуется даже выходить из дома. Достаточно иметь подходящее электронное устройство с выходом в интернет.

    Но в интернете работает много мошеннических сервисов, поэтому не следует пользоваться предложениями других компаний. Особенно это относится к сайтам, которые якобы предлагают очищение кредитной истории при наличии просрочек.

    Правила подачи запроса в БКИ

    Для получения информации о заемщике или операциях по разным кредитам многие клиенты и сами банки делают запросы в НБКИ. Для этого запрос может быть отправлен разными способами, выбираемыми самими гражданами:

    • отправка запроса с другими документами почтой, причем этот метод доступен ИП, физ лицам или компаниям, для чего надо заполнить нужную форму заверить ее у нотариуса и отправить в НБКИ;
    • через телеграфную связь, но этот способ доступен исключительно частным лицам, для чего надо послать телеграмму с данными паспорта и номером телефона гражданина;
    • непосредственное посещение отделение НБКИ, но выбирать для посещения надо специальные часы, предназначенные для посетителей, причем с собой надо взять паспорт.
    Читать еще:  Списание кредиторской задолженности: порядок действий

    При выборе любого способа надо обладать документом, который подтверждает оплату пошлины в размере 300 руб.

    Стоимость и особенности

    При личном посещении данного учреждения не придется уплачивать какие-либо средства, так как бесплатно каждый человек раз в год может получать информацию о своей КИ.

    Можно ли удалить или изменить данные

    Все сведения в данных организациях никаким образом не могут быть удалены или изменены, поэтому они отражают реальное положение дел относительно каждого заемщика. Сведения хранятся примерно 15 лет, после чего автоматически удаляются.

    Как банки организуют работу с БКИ, смотрите в этом видео:

    Поэтому каждый человек должен следить за тем, чтобы у него не появлялись просрочки или иные проблемы, оказывающие непосредственное влияние на КИ. Важно грамотно выбирать сами кредитные программы, а также планировать расходы, чтобы всегда средств хватало для платежей по кредитам.

    Заключение

    Таким образом, БКИ – это важные организации, специализирующиеся на сборе, хранении, обработке и представлении сведений о каждом заемщике. Данные гражданам предоставляются ежегодно бесплатно, но только при личном посещении учреждения. Пользуются этой информацией все банковские учреждения перед одобрением любой заявки на оформление кредита.

    Бюро кредитных историй — что это?

    • 1. Мы все под колпаком у БКИ?
    • 2. Кредитное досье заемщика X-Files
      • 2.1 Титульная часть кредитной истории
      • 2.2 Основная часть кредитной истории
      • 2.3 Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории
    • 3. Как обратиться в бюро кредитных историй?
      • 3.1 Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.
      • 3.2 Нанесите визит в БКИ
      • 3.3 Проверьте досье
      • 3.4 Адреса БКИ в Москве
      • 3.5 Учет и контроль: берегитесь мошенников!
      • 3.6 Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте
    • 4. Подведем итоги

    Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. Credits.ru выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.

    Мы все под колпаком у БКИ?

    За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту. Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ). Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

    Бюро кредитных историй официально действуют в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.

    Кредитное досье заемщика X-Files

    Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

    Титульная часть кредитной истории

    В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

    Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

    Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

    Основная часть кредитной истории

    Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

    А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

    В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

    Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

    Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

    Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

    В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

    Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

    Как обратиться в бюро кредитных историй?

    Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

    Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

    Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

    Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

    По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

    Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

    Нанесите визит в БКИ

    Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

    Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

    Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

    Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

    Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

    Проверьте досье

    После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

    Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

    Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

    Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

    А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

    Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

    Адреса БКИ в Москве

    Учет и контроль: берегитесь мошенников!

    Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

    Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

    У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

    Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

    Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

    Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

    Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

    Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

    Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

    Подведем итоги

    Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector