Что такое экспресс кредит: как взять
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое экспресс кредит: как взять

Экспресс-кредиты по паспорту: особенности услуги, советы клиентам

Российский рынок потребительского кредитования предлагает ряд продуктов, доступных клиентам в день обращения. Например, МФО (микрофинансовые организации) и некоторые банки предлагают оформить экспресс-кредиты, запрашивая только паспортные данные клиентов. Заёмщик заполняет анкету на сайте или в отделении финансовой организации, проходит быструю проверку и получает требуемую сумму денег. Программы экспресс-кредитования рассчитаны на клиентов, срочно нуждающихся в деньгах (такие заёмщики не могут ожидать рассмотрения заявки два-три дня), а также граждан без официального трудоустройства и стабильного источника дохода.

Ввиду ускоренной проверки клиента финансовая организация несёт повышенные риски невозврата займа. Например, клиент может не иметь достаточных доходов для погашения долга, находиться под следствием или уже выплачивать несколько кредитов. Такие риски компенсируются за счёт повышенных процентных ставок, поэтому экспресс-кредиты традиционно наиболее дорогие для заёмщика. Например, средняя стоимость микрозайма составляет 1% в день (или 365% годовых), экспресс-кредиты в банке выдаются под 18-35% годовых. Процентная ставка по стандартным потребительским кредитам составляет около 15% годовых.

Особенности экспресс-кредитов, выдаваемых по паспорту

Микрозаймы в МФО и экспресс-кредиты в крупных банках отличаются рядом особенностей для клиентов.

Быстрое рассмотрение заявки клиента. Как правило, экспресс-кредиты выдаются в день обращения, клиенту достаточно заполнить заявку и дождаться ускоренной проверки скоринговой системой. Микрозаймы выдаются наличными деньгами, кредиты — купюрами либо безналичным переводом на расчётный счёт, банковскую карту, электронный кошелёк.

Сравнительно небольшие суммы и сроки кредитов. Без сведений о доходах и месте работы можно получить не более 100 тысяч рублей в МФО или три миллиона рублей в банковской организации. Обычно экспресс-кредиты оформляются на срок до полугода, микрозаймы погашаются в течение двух-трёх недель. Банковские организации нацелены на долгосрочное сотрудничество с клиентом, МФО используют схему «деньги до зарплаты» — в среднем займы выдаются на срок от 10 до 20 дней.

Минимальные требования к заёмщикам в целом. Экспресс-кредиты выдаются гражданам без официального места работы и регистрации в регионе выплаты задолженности, возраст клиента — от 18 до 70 лет. Обычно сотрудники финансовых учреждений проверяют только номер паспорта (действует ли документ, не находится ли гражданин в розыске) перед подписанием договора. Не учитывается долговая нагрузка, кредитная история, уровень дохода и другие финансовые показатели.

Строгая политика взаимодействия с неплательщиками. Ввиду поверхностной проверки анкет заёмщиков МФО и банки, работающие с экспресс-кредитами, часто сталкиваются с просрочками платежей, отказом или невозможностью возвратить задолженность. При возникновении такой ситуации клиенту сначала начисляются штрафные проценты, затем кредитный договор передаётся для принудительного взыскания в коллекторское агентство. При оформлении эксресс-кредита не предоставляются льготные процентные ставки, отсрочки платежей («кредитные каникулы»), пересмотр графика погашения задолженности.

В каких случаях стоит оформлять экспресс-кредит по паспорту?

Экспресс-кредиты, выдаваемые на основе анкеты и паспорта, отличаются повышенными процентными ставками и ограниченными суммами, поэтому используются в крайних случаях.

Клиенту срочно требуется небольшая сумма денег. Например, необходимо оплатить осмотр и другие услуги врача, погасить налоговую задолженность, купить новый мобильный телефон взамен утраченного или украденного. В таких ситуациях клиент не располагает временем для подачи заявки на стандартный кредит, деньги требуются в течение нескольких часов. После получения заработной платы или другого дохода долг выплачивается с минимальными процентами.

Клиент не имеет постоянной регистрации или гражданства. Например, семья переселенца уже устроилась на работу, но нуждается в небольшой сумме для оплаты государственных пошлин и других текущих расходов, гражданин переехал в другой город на работу и не успел зарегистрироваться. В таких обстоятельствах банки могут не выдать кредит на стандартных условиях, экспресс-займ поможет оплатить текущие расходы и вернуть долг с небольшой переплатой.

Клиент повышает кредитный рейтинг. Например, в прошлом заёмщик допускал значительные просрочки при оплате автокредита, затем закрыл долг и планирует через четыре-шесть месяцев оформить ипотеку. Ввиду невысокого кредитного рейтинга крупные государственные банки могут отказать в займе или завысить процентную ставку. Исправить ситуацию поможет оформление и своевременная выплата нескольких микрозаймов, сведения об успешно погашенных кредитах будут переданы в БКИ (бюро кредитных историй) и скоринговый балл автоматически повысится.

В целом, экспресс-кредиты используются для погашения срочных расходов наличными деньгами. Если клиенту требуется крупная сумма, выгоднее оформить целевой кредит под залог имущества. Если заёмщик постоянно нуждается в небольших суммах денег, целесообразно подключить овердафт (небольшой кредитный лимит) к дебетовой карте или оформить кредитный «пластик».

Мошенничество с экспресс-кредитами: как избежать обмана?

Большинство клиентов обращается за экспресс-кредитами для решения неотложных проблем, находясь в стрессовой ситуации. Например, срочно нужно оплатить счета, задерживают заработную плату, заёмщик попал под сокращение штата, переехал в другой город. Отдельные недобросовестные граждане и организации пользуются ситуацией, чтобы обмануть заёмщиков. На современном рынке действует несколько схем мошенничества в сфере экспресс-кредитования.

Оформление кредита по скан-копии паспорта. Согласно ФЗ-115 (закон о противодействии отмыванию денег), все финансовые услуги (кредиты, микрозаймы, инвестиционные решения, брокерское обслуживание) предоставляются на основе оригинала паспорта и дополнительного набора документов. Если заёмщику предлагают оформить кредит или микрозайм по ксерокопии, фотографии паспорта или просят только назвать серию и номер документа, мошенники пытаются выманить деньги. Если клиент оформляет микрозайм онлайн, нужно пройти регистрацию на портале Госуслуги либо проверку персональных данных по телефону.

Оформление кредита на большую сумму, чем запрашивал клиент. Некоторые недобросовестные сотрудники банков и МФО указывают в скоринговой программе большую сумму кредита, чем запрашивает клиент. Заёмщику выдаётся запрошенная сумма, остальные средства остаются у мошенника. Оптимальная стратегия поведения в такой ситуации — тщательно проверять сумму задолженности и проценты, указанные в кредитном договоре (или договоре займа). Сотрудник банка или МФО выдаёт распечатанный и заверенный круглой печатью экземпляр договора при оформлении кредита.

Оформление кредита «на выгодных условиях» за доплату. Схема мошенничества, рассчитанная на клиентов, нуждающихся в крупной сумме денег. После получения первого займа с клиентом связывается мошенник (им может оказаться недобросовестный сотрудник банка или МФО) и предлагает получить новый кредит на выгодных условиях. Для получения денег клиенту нужно заплатить небольшую сумму (обычно не более пяти тысяч рублей), после перевода средств мошенник исчезает. Клиентам, планирующим оформлять микрозайм или экспресс-кредит, следует заполнять заявку только на официальном сайте или в офисе финансовой организации, чтобы не стать жертвой мошенников.

Оформление кредита онлайн за фиксированную комиссию. Многие микрофинансовые организации позволяют получить деньги на банковскую карту или электронный кошелёк онлайн, заполнив анкету и пройдя проверку. Мошенники копируют сайты таких организаций, чтобы использовать платёжные и паспортные данные клиента. Сайт-подделку легко опознать по наличию дополнительных комиссий, полей для ввода полных данных банковской карты (МФО нужен только номер платёжного средства, 16 или 18 знаков).

Выгодные аналоги экспресс-кредитов: как получить небольшую сумму на короткий срок?

Наряду с микрозаймами и экспресс-кредитами, выдаваемыми по паспорту, рынок финансовых услуг предлагает несколько видов недорогих займов. Оформление таких услуг занимает несколько дней, процентные ставки за пользование средствами значительно ниже, чем проценты в МФО.

Овердрафтная линия к дебетовой карте. Услуга для пользователей зарплатной или пенсионной дебетовой карты, регулярно получающих доход. Овердрафтная линия (или овердрафт) представляет собой небольшую сумму заёмных средств, доступных для снятия по усмотрению клиента. Например, пользователям дебетовой карты банка Тинькофф предлагается овердрафтная линия на сумму до 75 тысяч рублей в месяц. Стоимость услуги зависит от объёма средств и не превышает 60 рублей за сутки использования (1 800 рублей в месяц). Если клиент не тратит заёмные средства, проценты не начисляются, овердрафт до трёх тысяч рублей предоставляется без комиссии. Обычно овердрафт предлагается через четыре-шесть месяцев регулярного использования дебетовой карты.

Кредитная карта с минимальным лимитом заёмных средств. Большинство банков предлагает кредитные карты с грейс-периодом, в течение которого клиент может вернуть все потраченные средства и не платить проценты. Например, клиентам Сбербанка доступна Золотая кредитная карта с беспроцентным периодом до 50 календарных дней и процентной ставкой 25.9% годовых. Клиент с небольшими доходами может подать заявку на выдачу карты с минимальным лимитом (например, 5 тысяч рублей), тратить деньги при необходимости, возвращать долг в течение 50 дней и не выплачивать проценты.

Стандартные банковские кредиты под залог активов (недвижимости или автомобиля). Если клиент планирует взять кредит на крупную сумму, следует подать заявку на займ под залог ценного имущества. Оценка предмета залога стоит около трёх тысяч рублей, банк предлагает таким заёмщикам низкие процентные ставки и сравнительно большие суммы. Например, банк Райффайзен предлагает кредиты под залог жилья на сумму до девяти миллионов рублей по ставке до 11.9% годовых.

На практике экспресс-кредиты и займы в МФО являются наиболее дорогостоящими продуктами для клиента, поэтому подходят при оформлении небольшой (до 100 тысяч рублей) суммы на короткий срок (до двух-трёх недель) для оплаты неотложных расходов. Если клиент регулярно нуждается в небольшой сумме средств, целесообразно оформить овердрафт или получить кредитную карту. Если требуется значительная сумма, лучше оформить стандартный кредит под залог недвижимости.

Итоги

Банковские кредиты и микрозаймы по паспорту выдаются клиентам на основе анкеты-заявления и оригинала документа, удостоверяющего личность. Такие финансовые продукты отличаются доступностью: кредитный специалист не проверяет уровень дохода, кредитную историю, наличие постоянной регистрации, текущую долговую нагрузку клиента. Однако, ввиду завышенных процентов, ограниченных сумм и сроков погашения долга, такие кредиты целесообразны для оплаты срочных незапланированных расходов.

При подписании договора на получение экспресс-кредита или микрозайма клиенту нужно проверить итоговую процентную ставку, выданную сумму, а также наличие дополнительных комиссий. На рынке экспресс-кредитования действуют мошенники, предлагающие выдать деньги по скан-копии паспорта, получить выгодные условия за доплату или оформляющие кредиты на суммы, превышающие запрос клиента. Для защиты от злоумышленников следует проверять сроки и суммы погашения займа, оформлять договор только в офисе или на официальном сайте финансовой организации.

Что такое экспресс кредит наличными

Разобраться, что такое экспресс кредит наличными, его особенности и условия предоставления поможет данная статья. Суть банковской услуги раскрывается в самом названии.

Она необходима в ситуациях, требующих немедленного финансового решения. Если в большинстве случаев заемщику приходится тратить несколько суток в ожидании одобрения, экспресс — заём подразумевает выдачу денежных средств в день обращения.

Многие финансовые институты стремятся расширить спектр своих возможностей для клиентов, представляя им, в том числе и подобный пакет услуг.

Что такое экспресс кредит наличными

  1. Во-первых, продукт является разновидностью потребительского кредитования. Очень часто он используется для удовлетворения ряда потребностей, требующих денежного вложения на сумму, неподъемную для потребителя.
  2. Во-вторых, размер ссуды относительно незначительный, в большинстве случаев не превышающий ста тысяч рублей.
  3. В-третьих, в пределах РФ выдача средств на потребительские нужды производится только в номиналах российской валюты.
  4. В-четвертых, просьба может быть удовлетворена банком в полном объеме, либо частично.
  5. В-пятых, исходя из названия, кредит выдается максимально оперативно.
Читать еще:  Какой должен быть доход для получения кредита

Условия получения

Чтобы заявка была одобрена, необязательно соответствовать строгим требованиям банка. Как правило, наиболее строгие условия предъявляются к лицам, претендующим на сумму более 100000. В этом случае сотрудник финансового института проводит более детальное изучение кандидатуры, анализируя его источники доходов и размер заработной платы. В этом случае немаловажным фактором является и состояние кредитной истории.

В остальных случаях требования к заемщику довольно лояльные и схожие для всех кредитных организаций. Получение возможно в офисе кредитора, переводом на карту, либо передачей средств через курьера.

Документы

Основной пакет документации при стандартных схемах кредитования состоит из паспорта и любого другого документа, подтверждающего личность. Банки рассматривают только оригиналы, игнорируя предоставленные копии.

Для улучшения условий займа потребуется документальное подтверждения дохода и наличия трудоустройства, то есть справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки (или договора труда). Если соискатель имеет несколько источников заработка, желательно задокументировать их все.

Требования к заемщику

Гарантированное одобрение заявителю обеспечит соответствие следующим требованиям:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст от 18 до 70 лет. Большой процент одобрения у граждан старше 21 года.
  • Регистрация в субъекте подачи заявки.
  • Хорошая кредитная репутация в системе кредитора.
  • Отсутствие задолженности на текущий момент.

Как оформить экспресс кредит наличными

Оформление проводится очно, либо дистанционно через сервис инвестора. В последнем случае заявителю требуется получить в начале предварительное одобрение. Кроме того, в условиях упрощенных требований, онлайн заявка подается лишь для получения положительного ответа. Дальнейший процесс проводится в офисе компании.

У обоих вариантов схожий алгоритм действий:

  1. Составление обращения с указанием паспортных данных, размера ссуда и сроки погашения.
  2. Выбор метода получения средств.
  3. Ожидание одобрения.
  4. Обсуждение сторон условий кредитования.
  5. Ознакомление с договором и подписание.

После того, как стороны скрепили договорное соглашение подписями, деньги выдаются заемщику.

Особенность экспресс — кредита

В числе отличительных черт можно отметить отсутствие обеспечения займа залогом, либо предоставлением поручительства. Кроме того, кредитор в большинстве случаев требует минимум документации, экономя время заявителя на сборе необходимых бумаг.

При таких лояльных условиях сумма выдачи не может быть сравнима с той, что доступна при обычном кредитовании. Однако время одобрения здесь максимально короткое.

Еще одной особенностью является высокая процентная ставка. В ряде учреждений она достигает 60% в год. Сроки погашения довольно короткие — в среднем не больше года.

Список банков где можно получить экспресс-кредит наличными

Многие крупнейшие игроки финансового рынка оказывают услуги быстрого займа.

В числе их стоит выделить:

Список
Наименование Ставка, сумма, срок и условия
Сбербанк Предлагается от 15000 до 1500000 на срок от 3 до 60 месяцев. Норма процентов — 17% до 28,5% (зависит от суммы, сроков и кредитной истории).
ВолгаБанк До 500000 рублей на 6 — 36 месяцев под 24 — 40% годовых в зависимости от приложенных документов. Для постоянных клиентов наиболее привлекательные условия.
АльфаБанк До 120000 под 68 — 78%. Сроки не более 18 мес. Возможно понижение ставки при подтверждении доходов.
Восточный Экспресс Банк. Ссуда от 50 тыс. руб. Возраст заявителя не менее 26 лет. Выдается на 3 года под 44,5%.
Ренессанс Кредит Одно из самых привлекательных предложений. Ставка от 12,9%. До 700000 руб., сроки рассматриваются индивидуально.
Хоум Кредит Есть возможность оформить заём до 7 лет. Исходя из этого и сумма до 500000. Условия кредитования зависят от личности обратившегося.
Тинькофф До 1 млн рублей. Ставка и сроки зависят от суммы и обсуждаются в момент подписания договора.

Завершение

Упрощенные условия экспресс предоставления денег в долг весьма соблазнительны. Несмотря на соблазн, перед обращением в банк лучше хорошенько подумать. Большие проценты делают заём не всегда выгодным приобретением. В первую очередь, следует проанализировать насколько подъемной будет задолженность для погашения. Если есть уверенность в собственных силах и срочность, оформить экспресс-кредит наличными лучше в проверенном финансовом институте. Ну а онлайн заявка на экспресс кредит наличными позволит оформить кредит не выходя из дома.

Экспресс кредит

Добавлено в закладки: 0

Что такое экспресс кредит? Описание и определение термина.

Экспресс кредит – это своего рода потребительский кредит, который предоставляют для оплаты индивидуально определенного товара, понятого предприятием из числа партнеров банка (магазин, торговый центр, компания сферы обслуживания). Экспресс кредиты также выпущены для оплаты некоторых услуг, например туристические поездки или установка пластмассовых окон. Экспресс кредиты являются самыми популярными на покупки таких товаров как компьютеры, мебель, бытовая техника.

Суммы, которые выпущены в рамках специального кредитования, обычно небольшие – к 100 тысячам рублей. Это прибудет на счет той компании, у которой Вы покупаете товары.

Так как на территории России все торговые вычисления производятся только в национальной валюте, экспресс кредиты выдаются только в рублях.

Как устроить экспресс кредит?

Вы можете получить специальный кредит как на территории торговли или сервисных предприятий, где с этой целью сотрудники банка сидят, и в офисе банка, заполнив запрос на веб-сайте банка и посылавший его по электронной почте.

Одна проблема банков специальные кредиты на полную стоимость Вашего приобретения, других, желая быть убежденной в платежеспособности заемщика, требует, чтобы заплатить некоторую часть покупки от собственных средств (10-50%). Согласно имени, специальный кредит устроен очень быстро. В торговле или пунктах обслуживания регистрация берет от пятнадцати минут до часа в офисе банка – до трех дней. В то же время это требуется, чтобы показывать минимальное количество документов. Достаточно иметь в случае себя паспорт и любой второй документ (водительские права, военный ID, свидетельство пенсии для вооруженных сил, сотрудников правоохранительных органов или государственных служащих в отставке, заграничном паспорте, страховом свидетельстве страховки государственной пенсии). Если у Вас уже есть пластиковая карта этого банка как второй документ, возможно использовать его. В Москве некоторые банки с той же самой целью используют социальную карту москвича. Многие банки как второй документ бесперебойно требуют заграничного паспорта. Обычно проверка заемщика в случае специального кредитования осуществлена методом выигрыша.

Характеристики экспресс кредита

Главная особенность экспресс кредитования – то, что это является самым дорогим из всех вариантов потребительских кредитов. Это состоит в контакте с тем, что заемщик подвергнут минимальной проверке, соответственно для банковского риска невозвращения – максимум.

По той же самой причине сумма, которая может быть получена в форме специального кредита, будет не слишком большой, и период погашения будет маленьким.

Почему это выгодно?

Во-первых, стоило бы начаться с того, что специальный кредит – один из самых опасных типов выпуска кредита, внимания, не для заемщика, и для банка. Особенно опасно выпустить экспресс – кредит во время кризиса. Это принадлежит прошлому году, когда экономическая ситуация в стране была очень тяжела, и в первую очередь банки пострадали от него.
Банк запуска будет, если можно так выразиться, самое прохладное, или позволит, это будет даже в верхе лучших банков страны, риска проблемы, которую не уменьшает экспресс кредита от него. Очень много директоров утверждают, что специальный кредит не так много потребности банков, сколько уважения клиентов и желания помочь им в финансовом отношении и в краткие сроки. Ну, время так, необходимо рассматривать также с выплатой кредита уважения, особенно то, что устроено очень быстро.

Время – деньги, по словам людей. И эта пословица отлично соответствует определению экспресс кредита. В целом, что это, этот кредит экспресса? Это – такой тип кредитования, когда банк оценивает заемщика в самые короткие условия, и кредит устроен без заявлений собственности и без гарантов. Это – Вы как заемщик определенной суммы, может оценить очень быстро, например, видя кредитную историю и трудовой стаж.
Все это, что необходимо для квитанции этого кредита, однако Вы не должны забывать также о наиболее стандартном наборе всех необходимых документов. Конечно, процент будет заряжен немного более здесь, чем, например, в случае заключения контракта для потребительского кредита. Почему люди садятся на экспресс кредиты? Как статистика утверждает, обычно люди с тридцати до пятидесяти лет, которые должны закончить ремонт, обладают такими кредитами. Это кажется шуткой, и это верно.

Самое популярное необходимое количество составляет шестьдесят тысяч рублей, которые люди берут в течение шести месяцев. И это ясно, поскольку сумма не настолько большая, чтобы вытаскивать оплату за него много лет и не столь небольшая что сразу и дать его. Это очень прибыльное и, по нашему мнению, правильный тип кредитования.

Согласитесь, что человек, способный, чтобы заплатить такую сумму, возможно определить непосредственно и если в то же время управляться историей его расчетов по кредиту? То, что это будет в целом замечательное решение для тех людей, которым срочно нужны не действительно большие деньги. Экспресс кредиты – очень прибыльные и очень полезные системы выпуска мелких ссуд, хотя это и очень большого риска для банков

Большие переплаты на экспрессе-кредитовании

Поскольку уже возможно предположить, более быстрое, Вы получаете обслуживание – это касается не, только финансируют – более дорого Вы должны заплатить за него. Банковскые учреждения удаляют самую важную и неприятную ответственность – чтобы доказать платежеспособность от заемщика. Прибыв в крупный магазин, например, с желанием купить мобильный телефон, чтобы в течение нескольких часов, и даже это было меньше, чтобы устроить ссуду экспресс кредит и убрать оборудование с собой, только паспорт и идентификационный код будут необходимы.

Отсутствие возможности проверить доход клиента, обернитесь в увеличении рисков для банков. Поэтому организации страхуют себя на случае отказа заплатить ссуду. Принятие решения о получении большей части быстрого кредита, быть готов переплатить полностью. Если Ваши планы не потребуют поспешности, это будет более рационально обратить внимание на простой потребительский кредит.

Конечно, нужно отметить один нюанс. Невероятно важное условие оформления кредита – присутствие у Вас хорошей кредитной истории. Это – банковские эмиссии ссуда только на основе Вашей репутации в других банках. То, что это должно быть не к испорченному вовремя и полностью удовлетворить условия договора. Между прочим, есть возможность проверить кредитную историю онлайн, не покидая дом, чтобы знать то, какой статус назначен на Вас. Чтобы сделать это, это стоит получить, планируя экспресс кредит и Ваши подозрения о возможном отказе.

Читать еще:  Дают ли кредит в декретном отпуске

Мы рассмотрели экспресс кредит: как устроить экспресс кредит, почему это выгодно, характеристики экспресс кредита, большие переплаты на экспрессе-кредитовании, . Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.

Экспресс кредит

Онлайн решение за 2 минуты

Процентная ставка от 7,7%

До 5 000 000 руб. на срок до 5 лет

Узнайте решение онлайн за 2 минуты

Как получить экспресс-кредит?

Заполните заявку на сайте за 5 минут

Получите предварительное решение онлайн за 2 минуты

Заберите деньги в любом удобном отделении

Процентные ставки

Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет

Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту.

Полное досрочное погашение

  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Кому стоит оформить экспресс-кредит, которые сейчас активно предлагают банки? Любому из нас, кому внезапно потребовались дополнительные средства в связи с непредвиденными расходами. К сожалению, не всегда можно рассчитывать на помощь родных и близких — зачастую намного удобнее во всех смыслах бывает обратиться за помощью в кредитную организацию.

В Альфа-Банке можно оформить онлайн заявку на потребительский экспресс-кредит — и получить нужную сумму по выгодной ставке без справки о доходах и поручителей.

Как оформить экспресс-заявку на кредит

Для этого достаточно зайти на сайт банка и заполните все поля анкеты. Затем останется дождаться положительного ответа по заявке и получить деньги в ближайшем отделении банка.

3 причины оформить потребительский экспресс-кредит в Альфа-Банке

  1. Выгода. До 5 млн руб., срок до 5 лет, отличная ставка.
  2. Скорость. Онлайн-заявка — 5 мин., ответ банка — 2 мин.
  3. Удобство. Получить кредит можно в любом офисе банка, а погашать на выбор — в банкоматах банка и партнеров, интернет-банке или мобильном приложении.

Оформить экспресс-кредит онлайн с моментальным решением в Альфа-Банке могут граждане России в возрасте от 21 года, имеющий паспорте постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. При этом необходимо быть официально трудоустроенным и получать регулярный доход после вычета налогов не менее 10 000 рублей в месяц.

Документы

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

Документы для получения кредита со стандартными лимитами

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
  • копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
  • копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Как получить экспресс-кредит: оформляем срочный кредит по паспорту самостоятельно!

В жизни мы вынуждены решать массу повседневных задач. В том числе, планирование и исполнение семейного бюджета. Зачастую семейный бюджет терпит дефицит, который необходимо покрывать всеми возможными способами. Взять экспресс кредит срочно на рынке финансовых услуг – это удобный и быстрый способ «залатать дыры», избежать финансовых проблем.

Стандартные банковские программы кредитования предусматривают достаточно длительное рассмотрение заявки (до 5 рабочих дней). Однако, когда близится «крах» семейного бюджета, решение финансового вопроса не терпит отлагательств. Услуга экспресс-кредитования позволяет получить денежные средства в кратчайшие сроки и совершить необходимую покупку, погасить важный платеж, закончить ремонт.

Наличие лишь одного паспорта поможет реализовать задуманное. Если вы хотите получить деньги быстро, сегодняшний материал будет для вас незаменим. Если срочно нужен займ, то Экспресс-кредит – решение для Вас!

Требования к потенциальному заемщику

Для того чтобы оформить экспресс-кредит в срочном порядке, потенциальный заемщик должен иметь:

  • Постоянную прописку и гражданство РФ. Для получения экспресс-займов не важно, где именно прописан заемщик – Москва, Екатеринбург или Уфа. Оформление онлайн доступно всем ;
  • Регулярный доход, покрывающий расходы по обслуживанию долга;
  • Хорошая кредитная история. Характеристика имеет значение преимущественно для банков, МФО отличаются более лояльным отношением к клиентам и выдают деньги заемщику с плохой КИ. Как узнать свою кредитную историю читайте здесь;
  • Паспорт и еще один дополнительный документ (права, СНИЛС);
  • Возраст от 21 года, для клиентов МФО возраст может быть снижен до 18 лет.

Оформление быстрых займов не требует предоставления обеспечения по кредиту в виде залога, поручительства, страхования. Не нужно документально подтверждать доходы и занятость. Наш сайт поможет Вам получить экспресс кредит срочно без посещения финансовых учреждений. Потребуется лишь выход в Интернет, паспорт с российской пропиской и несколько минут свободного времени.

Как получить экспресс-кредит в банке

Получить экспресс кредит срочно сегодня не составит труда. Для начала необходимо определиться с кредитным рейтингом, который быстро можно проверить на сайте БКИ24.инфо. Так как именно от суммы скорингового балла будет зависеть желание банка работать с заемщиком. После получения кредитного отчета, определиться с выбором кредитора станет намного проще. Просто посмотрите топовые предложения банков, соответствующие Вашему рейтингу, и выберите интересную для Вас программу. Это может быть: потребительский кредит на неотложные нужды, автокредит, товарный кредит, пенсионный кредит.

Для оформления экспресс-денег через банки нужно выполнить последовательные действия:

  1. Определившись с суммой, подать заявку на займ можно в ближайшем отделении банка или онлайн, заполнив анкету на официальном сайте выбранного банка.
  2. После отправки анкеты с Вами свяжется менеджер банка или МФО, известит о предварительном решении.
  3. В случае предварительного одобрения потребуется посетить офис банка, для оформления документов, получения денежных средств.

Мы подобрали для Вас выгодные условия сотрудничества: ставки от 12 % годовых, сумма до 7 000 000 рублей. Как правило, банк в дополнение к основному документу, удостоверяющему личность, может затребовать

  • заграничный паспорт,
  • водительские права,
  • пенсионное удостоверение (для оформления пенсионного кредита),
  • СНИЛС.

Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность, не требуется. Поэтому не придется тратить уйму времени на сбор необходимых документов, ожидания решения.

Предложения банков и единая заявка

Название кредитора Условия получения экспресс-кредита
100zaimov.com – мультибанковский сервис частных займов До 7 млн. рублей. Сервис отправит вашу заявку по своей базе инвесторов (около 125 кредиторов подключены к платформе). Вам не нужно подбирать банк или МФО самостоятельно. На основе личных данных, заполненных вами в форме, сервис подберет оптимальный вариант кредитования. Кредитная история и официальный доход не являются фактором отказа. С вероятностью 99% кредитор будет найден. Предложения от банков, мфо, частных лиц будут поступать вам на электронную почту.
Внимание! Данные о заявках не отразятся в вашей кредитной истории и не снизят кредитный рейтинг, как это происходит при самостоятельной рассылке запросов заемщиком в кредитные учреждения. Услуги сервиса бесплатны.
CКБ банк Действует специальное предложения для заемщиков с нулевой или плохой КИ. Займ до 100 000 рублей наличными под 13,9% годовых. Без подтверждения дохода, если нужно срочное оформление. Узнать подробнее.
ВТБ Банк Москвы Предлагает до 3 000 000 рублей под 14,5% годовых. Время рассмотрения заявки: 15 минут. Получить деньги можно на банковскую карту, наличными в день обращения. Без залогов и поручителей. Отправить заявку в ВТБ Банк Москвы
Банк «Хоум Кредит» За 1 минуту рассмотрит заявку суммой до 1 000 000 рублей. Процент в год: от 14,9. После предварительного одобрения с вами свяжется менеджер и расскажет какие документы подготовить дополнительно. Деньги можно забрать в день запроса лично в офисе или курьерской доставкой. Ознакомиться с экспресс-предложением
Новинка! Единая заявка во все банки Разослать заявку. Запрос получат все крупные банки. После предварительного одобрения потенциального клиента и оглашения конкретных условий кредита, клиент самостоятельно решает, с каким банком заключить договор. После получения кредита, запись отражается в кредитной истории, все остальные заявки в отчете не указываются.

ВАЖНО! Кредитный договор требует внимательного изучения, возможно, с привлечением специалиста. Еще раз оцените свои возможности. Плата за кредит должна быть безболезненной и посильной.

Конечно, вероятность отказа банком высока. Зато одобренная сумма будет достаточной для того, чтобы удовлетворить текущие нужды. Для тех, кому нужно не более 50 000 р., подойдет другой способ заимствования – микрофинансирование.

Как получить экспресс-кредит в МФО

Банковские ссуды обходятся дешевле. Но для оформления придется посетить офис банка для сбора пакета документов, подписания договора. Эти процедуры отнимают достаточно времени. Для еще более оперативного получения заемных средств без отказов стоит обратиться в МФО. Деньги можно получить, находясь в любой точке страны, в любое время суток. Ехать никуда не нужно, все оформляется через Интернет. Договор займа подписывается электронно.

Читать еще:  Как проверить дадут ли мне кредит

Микрофинансовые организации готовы предоставить займы, не взирая на значение кредитного рейтинга заемщика. Конечно, такую лояльность они оправдывают завышенными процентными ставками, а также суммы, которые МФО готовы предоставить во временное пользование, значительно ниже банковских кредитов.

Процедура оформления занимает от 15 минут до получаса, а к заемщику предъявляются минимальные требования. В большинстве случаев понадобится заполнить простую анкету и загрузить сканированную копию паспорта. И вы сможете тратить деньги на неотложные нужды, перечисленные на карту, банковский счет, электронный кошелек. Какую компанию выбрать? Мы облегчили задачу, собрав лучшие предложения!

Кредитор Сумма/ процентная ставка/ время ответа
«Займер» Лимит до 30 000 р. под 0,63 в сутки. Одобрение приходит за 5мин.
«Кредито24» Предлагает 30 000 рублей на 30 дней под 1,93% максимум. Онлайн-одобрение за 15 мин.
«Konga» Первая заявка максимально 12 000 р. под 1,77% в день. Одобрение в любое время суток.
«MoneyMan» Одобрение заемщику с плохой КИ займа до 10 000 р. на месяц под 1,89%. Перевод средств за 3-5 минут.
«Лайм-Займ» При обращении первый раз клиенту предлагают 12 000 р. под 0,88% в сутки сроком на 30 дней. Получить деньги можно на карту, банковский счет или электронными деньгами в течение получаса.

Если вы хотите сэкономить время и повысить свои шансы на одобрение кредита, подавайте единую заявку, она будет отправлена в несколько организаций одновременно.

Как самостоятельно рассчитать сумму долга

Рассчитать ежемесячные платежи и общую сумму переплаты можно на сайте выбранной кредитной организации с помощью кредитного калькулятора. Варьируя суммой и сроком можно подобрать подходящую нагрузку на бюджет, что позволит избежать просрочек в дальнейшем.

Расчеты по банковским кредитам и займам МФО стоит рассматривать отдельно, так как суммы и сроки кредитования значительно разнятся.

Для примера возьмем в расчет сумму 70 000 на 1 год пользования. Средняя ставка по таким кредитам составляет порядка 15% годовых. Воспользовавшись кредитным калькулятором, коих в сетях огромное множество, получаем сумму ежемесячного платежа 6318,08 рублей. Таким образом, за весь период использования кредита выплатим 6318,08*12=75 816,96 рублей. Переплата составляет 5 816,96 рублей.

Главное отличие начисления процентов в микрофинансировании в том, что здесь проценты начисляются за каждый день пользования. Если взять 20 000 рублей на 25 дней под 1,9% в сутки. Сумма к погашению составит 29 500 рублей. Общая переплата – 9 500 рублей.

Достоинств у срочных кредитов хватает:

  • быстрое получение денежных средств не дольше одного дня;
  • минимальный пакет документов;
  • подача заявки онлайн;
  • одобрение даже с плохой кредитной историей;
  • отсутствие обеспечения по кредиту.

Дополнительным удобством банковского экспресс кредитования SMS-информирование об остатках, расходных, приходных операциях, сроках и суммах платежа. Эту же информацию можно в любой момент получить в Мобильном банке, Интернет-Банке.

Несомненно, для кого-то быстрые займы обладают одним неоспоримым недостатком – завышенная стоимость. Ну, должны же кредитные организации как-то нивелировать высокие риски, связанные с не возвратом кредитов. Однако, другие достоинства вполне компенсируют имеющийся недостаток. Удобство, простота и скорость получения обеспечивают высокую популярность экспресс-кредитования.

Стоит ли брать экспресс кредит?

Перечень кредитных продуктов, предлагаемых различными банками, сегодня необычайно широк. Экспресс кредитование среди них – одно из самых популярных направлений. В самом общем смысле мгновенный кредит – это займ, оформляемый в максимально сжатые сроки.

Однако это в теории, на деле же оформить такой кредит быстро получается далеко не всегда, ведь, во-первых, нужно выбрать из массы предложений разных банков подходящее, во-вторых, собрать необходимые документы, в-третьих, подать заявку на рассмотрение и т.д.

Даже подкованные в данных вопросах заемщики могут растеряться, а уж те, кто никогда не сталкивался с проблемой получения кредитов, и вовсе могут попасть впросак.

Экспресс кредит взять не так уж просто, как об этом кричит навязчивая реклама, проще всего в этом случае прибегнуть к услугам кредитных брокеров, например, подав заявку на соответствующем сайте в интернете.

Где и как выдают экспресс кредиты?

Чаще всего мгновенный кредит берут для потребительских нужд, такой займ оформить проще всего, потому что сумма его обычно небольшая. Бывают также ипотечные экспресс кредиты и автокредиты. В этом случае за четверть часа оформить кредит быстро не выйдет, хотя по сравнению с обычной процедурой данные действия все же займут значительно меньше времени.

Потребительский экспресс кредит взять довольно просто, для этого нужен только паспорт, полчаса времени и хорошая кредитная история.

Можно самостоятельно выбрать из предложений банков, благо почти любая финансово-кредитная организация в линейке своих продуктов отводит быстрым кредитам значительное место.

Оно и понятно: такие займы выдаются под дикие проценты, что банку очень выгодно, к тому же дополнительным сбором здесь является страховка, которую всегда оформляют в принудительном порядке, хотя никакой особой необходимости в ней нет.

Экспресс кредит можно взять в банке или микрофинансовых организациях. В первом случае процедура оформления займа будет более-менее стандартной, во втором – максимально упрощенной.

Конечно, на первый взгляд это очень удобно: для оформления кредита в микрофинансовой организации не нужно собирать кучу справок и ждать одобрения, здесь не спрашивают ни об уровне дохода, ни о кредитной истории и даже возраст, адрес проживания или место работы проверять не будут, самое главное – наличие паспорта и достоверность указанных в нем данных.

Деньги выдают в течение 15 минут. Но понятие «экспресс кредит» здесь работает в обе стороны: если вы взяли займ быстро, то и отдать его должны быстро. В зависимости от условий, срок может составлять от 2-х недель до 1 месяца.

К тому же проценты здесь «капают» ежедневно, так что чем быстрее отдаете долг, тем меньше процентов по нему платите. Понятно, что такой мгновенный кредит лучше брать только в самом крайнем случае и только на маленький срок.

Можно попытать счастье и оформить кредит быстро в банке. Процесс его оформления несколько более длительный, зато процентная ставка значительно выгоднее. Скорее всего, понадобится собрать стандартный пакет документов, озаботиться о благонадежной кредитной истории и дождаться решения банка. Обычно оно бывает положительным, поскольку организации все же выгодно выдать быстро-кредит заемщику под завышенные проценты.
Получается, что экспресс кредитование выгоднее банкам, нежели их клиентам. Но это не всегда так, и здесь можно выгодно сэкономить, внимательно изучив все предложения банков.

В каком банке экспресс кредит наиболее выгодный?

Экспресс кредит можно взять во многих банках – это довольно распространенная услуга. Однако ставки и тарифы в разных финансовых организациях могут значительно отличаться.

«ВУЗ-банк» дает возможность своим клиентам оформить «кредит до зарплаты». Данный займ выдается на срок до 30 дней и под 12 % от суммы общего долга, размер такого кредита минимален – 3-15 тыс. рублей. Если вы вернете долг раньше, то все равно процент не изменится.

Банк «Росгосстрах» имеет свою линейку быстрых кредитов, в которой представлено два продукта: «экспресс-кредит» и «суперэкспресс». Различаются они условиями и быстротой оформления. В первом случае процедура немного сложнее и занимает больше времени, но и условия кредитования не так уж плохи: от 6 месяцев до 5 лет, от 70 до 300 тысяч рублей под 27,9% в год.

Во втором случае все оформляется в максимально сжатые сроки, а потому и стоит такой займ дороже – 59,9% годовых, допустимая сумма гораздо меньше – всего 15-90 тысяч, сроки же почти прежние – от 3 месяцев до 5 лет.

В «Промсвязьбанке» можно оформить «быстрый кредит» и условия по нему похожие: готовая ставка 26,9%, сроки погашения от полугода до 2 лет, максимальная сумма займа – 130 тысяч.

Большой перечень различных быстрых кредитов предлагает своим клиентам банк «Хоум Кредит». Здесь есть следующие экспресс-кредитные программы:

• Большие деньги 700: выдается на срок от года до 5 лет под 22,9%, сумма займа – 100 – 700 тысяч рублей;

• Большие деньги 400: то же самое, но с более высокой процентной ставкой -29,9%, максимум – 400 тысяч рублей;

• Большие деньги 300: ставка составляет 29,9 %, максимум – 300 тысяч;

• Быстрые деньги 75: оформление занимает 30 минут с момента визита в банк, максимальная сумма займа – 75 тысяч, срок погашения – от полугода до 3-х лет, готовая ставка – 69,9 %;

• Быстрые деньги 150: условия те же, только максимальная сумма 150 тысяч рублей;

• Быстрые деньги 250: то же, кроме кредитного максимума.

Как видно из приведенных выше примеров, разница в условиях экспресс кредитов зависит от быстроты их получения. Чем меньше документов требует банк, чем меньше времени тратит на их проверку, тем выше будет стоимость самого кредита, ведь риск банка при этом возрастает.

Если оформление кредита занимает четверть часа, то годовой процент по нему гарантированно будет выше 50%. Конечно, это очень много и должно бы отпугнуть потенциальных заемщиков, однако на самом деле даже такая гигантская переплата удерживает немногих, и экспресс кредиты пользуются стабильной популярность у клиентов.

Как правило, в этих случаях берутся незначительные суммы, а потому ежемесячные платежи выходят тоже сравнительно небольшие, которые по карману большому количеству заемщиков. Тем более, что люди редко обращают внимание на объем переплаты, если срочно нуждаются в деньгах.

Если заемщику кажется, что ежемесячный платеж не такой уж и большой, то он не будет разбираться, какой повышенный процент он платит.

Зная эти нюансы, банки не стремятся снизить процентную ставку по моментальным кредитам, чтобы привлечь больше клиентов. Заемщики и так стабильно и охотно пользуются этим банковским продуктом.

Впрочем, банк не столько стремится извлечь выгоду из экспресс кредитования под очень высокий процент, сколько хочет обезопасить себя, ведь количество невозвратов по быстрым кредитам значительно больше, чем по остальным. Банку приходится покрывать эту недостачу за счет других должников, которые платят вовремя.

Прибегать к экспресс кредитам стоит только тогда, когда вам срочно понадобились деньги, и больше их взять негде. Но даже в этом случае торопиться не стоит, лучше внимательно изучить предложения разных банков и выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector