Что такое пролонгация кредита
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое пролонгация кредита

Пролонгация кредита: что это и как оформить


В экономической практике пролонгация сделки означает существенное продление срока действия текущего соглашения, в том числе кредитного договора. Отсрочка исполнения полученного ранее финансового обязательства обычно происходит после обращения клиента в кредитную организацию. Если процесс пролонгации заранее прописан в контракте, льготный период может наступить автоматически в конце первоначально согласованной даты после возникновения определенных обстоятельств. Например, используемый для выдачи кредитной карты договор может продлеваться исключительно на определенный срок, если ни одна из сторон не заявит о прекращении сделки. В качестве условий, которые оправдывают факт продления срока действия обязательств, могут рассматриваться форс-мажорные ситуации.

Что такое пролонгация кредита?

Срок предоставления заемных средств изначально оговаривается сторонами на этапе оформления кредита. Подписывая договор, заемщик официально соглашается с указанными кредитором датами и деталями будущих платежей. В результате формируется взаимовыгодный график регулярных выплат. Пролонгация не понадобится, если клиент планирует своевременно возвращать одолженные средства совместно с процентами и комиссиями по кредиту. Существенное продление срока действия текущей сделки представляет особый интерес в первую очередь для заемщиков, столкнувшихся с разнообразными непредвиденными обстоятельствами, которые отрицательно сказались на текущем уровне их платежеспособности.

Основные причины пролонгации займов:

1. Риск возникновения повторяющихся просроченных платежей в ближайшем будущем.
2. Существенное сокращение доходов или непредвиденное повышение уровня расходов заемщика.
3. Чрезвычайные ситуации, препятствующие своевременному погашению сформированной задолженности.
4. Использование автоматизированной системы продления сделки (кредитные линии и банковские карты).
5. Модификация условий изначального кредита, например, реструктуризация или консолидация долга.

Спланировать график ежемесячных платежей для долгосрочного кредита чрезвычайно сложно, ведь всегда существует риск потери работы, ухудшения состояния здоровья или наступления иного неожиданного события, которое наносит заемщику финансовый ущерб. Одним из наиболее затратных регулярных платежей является выплата по кредиту. Чтобы не допустить возникновение систематических просроченных платежей и штрафных санкций, клиенту следует обратиться непосредственно в привлеченную ранее для сотрудничества организацию.

Как работает продление кредита?

Обычно пролонгация кредита предполагает исключительно увеличение срока кредитования. Речь не идет о пересмотре действующей процентной ставки или прочих условий сделки. Однако продление срока кредитного договора автоматически приведет к увеличению количества регулярных платежей и сокращению размера ежемесячных выплат. Кредитная организация получит выгоду за счет комиссионных выплат, которые взимаются совместно с каждым дополнительным платежом. Как результат в выигрыше останутся обе стороны сделки.

Преимущества пролонгации займа:

1. Отсутствие просроченных выплат. Постепенный возврат полученных взаймы денежных средств.
2. Пересмотр изначального графика платежей с учетом текущих финансовых возможностей заемщика.
3. Снижение платежной нагрузки. Обеспечение мотивации для добровольного погашения займа.
4. Сохранение прав собственности на любое заложенное имущество. Отказ от привлечения поручителя.
5. Снижение риска инициирования процедуры, обеспечивающей принудительное взыскание долгов чрез суд.
6. Отсутствие штрафов, пеней и неустоек, которые снижают уровень платежеспособности заемщика.
7. Сокращение затрат на индивидуальную работу с клиентом.

Каждый кредитор вырабатывает уникальный подход для сотрудничества с клиентами, поэтому требования к заемщику, претендующему на пролонгацию сделки, зависят от параметров работы выбранного учреждения. Суть пролонгации заключается в изменении срочности выплат, поэтому опция предоставляется исключительно для заемщиков, которые имеют положительную кредитную историю без нарушения условий сделки в прошлом.

Как продлить срок действия кредитного договора?

Инициировать процедуру продления кредита заемщик может с разрешения кредитора. Для этого достаточно сообщить сотрудникам финансового учреждения о риске возникновения непредвиденных финансовых проблем. Желательно предоставить подобное уведомление до появления пропущенных регулярных выплат. Некоторые кредиторы взимают небольшую плату за продление сделки или настаивают на изменении процентных ставок.

Для повышения шансов на одобрение процедуры пролонгации займа клиенту придется:

1. Обосновать требования, собрав документальные подтверждения факта снижения платежеспособности.
2. Вносить регулярные выплаты в полном объеме.
3. Доказать временный характер текущих финансовых проблем.
4. Предоставить информацию касательно состояния кредитной истории.

Кредитор пойдет навстречу благонадежному клиенту, который не в состоянии своевременно заплатить оговоренную в договоре сумму по объективным причинам. Представитель отдела кредитования потребует документальное подтверждение факта стремительного ухудшения финансовой ситуации. Клиенту необходимо предоставить сравнительно небольшой пакет документов, среди которых могут быть различные справки, чеки и квитанции, доказывающие получение серьезных убытков, повышение расходов или снижение текущего уровня доходов.

Условия автоматической пролонгации оговариваются сторонами на этапе подписания кредитного договора. Речь обычно идет о кредитных картах, перевыпуск которых происходит без расторжения и повторного заключения сделки. Если ни одна из сторон не настаивает на прекращении сотрудничества, срок действия кредита продлевается сразу же после замены карты. Автоматическая пролонгация доступна также в рамках некоторых потребительных займов, но для получения подобной опции заемщику приходится выполнить определенные требования банка.

Альтернативные способы изменения графика платежей по кредиту

Пролонгация сделки используется в качестве неотъемлемого компонента процедуры реструктуризации долга. Опцию можно подключить также в рамках услуг по консолидации и рефинансировании кредитов. Однако не стоит путать кредитные каникулы и классическое продление срока действия сделки. Это два совершенно разных понятия. Отсрочка часто предоставляется без изменения общей продолжительности кредитования, в то время как пользующаяся спросом среди многих заемщиком процедура пролонгации предусматривает увеличение этого показателя без перерыва в графике платежей.

Альтернативные методы пересмотра графика платежей рекомендуется использовать в следующих случаях:

1. Должник имеет несколько просроченных платежей, игнорируя требования по их погашению.
2. Финансовое положение заемщика изменилось без какой-либо уважительной причины.
3. Требуется процедура консолидации (объединения) нескольких займов.
4. Кредит получил статус проблемной, долгосрочной или сомнительной задолженности.
5. Просроченный платеж возникает в результате технической проблемы со стороны обслуживающего банка.
6. Проблемы с платежеспособностью носят краткосрочный характер.

Поскольку пролонгация используется в рамках углублённого пересмотра условий сделки (реструктуризация), вопрос изменения графика платежей можно рассмотреть совместно с другими параметрами модификации соглашения. При возникновении непродолжительной и ситуационной просрочки выгоднее заплатить штраф, нежели инициировать процедуру пересмотра срока действия рассматриваемого договора. Пролонгация принесет выгоду только в том случае, если заемщик столкнется с финансовыми трудностями, для преодоления которых достаточно снизить выплаты по ежемесячным обязательствам. К тому же продление срока действия сделки позволит сохранить кредитную историю в хорошем состоянии, что немаловажно для получения займов в ближайшем будущем.

Пролонгации кредита считается предметом серьезного рассмотрения, когда заемщику необходимо получить время на восстановление оптимального уровня платежеспособности. Шансы на продление сделки существенно возрастают, если клиент обладает отличной кредитной историей, стремится к дальнейшему сотрудничеству и находится на хорошем счету в финансовом учреждении. В большинстве случаев опытные кредиторы будут готовы сменить изначальной срок платежей сразу же после поступления заявления от добросовестного и надежного клиента.

Что такое пролонгация кредита, в чем суть этой услуги

Сегодня существует большое количество кредитных опций, которые помогают заемщику в выплате долга в тяжелое для него время. Такой является и пролонгация кредита. Проще говоря, это изменение сроков, изначально указанных в договоре, в сторону увеличения.

Что собой представляет пролонгация договора кредита

Термин «пролонгация» обозначает процедуру изменения срока возврата денег клиентом. Т.е. в случае необходимости заемщику может быть продлено время погашения кредита. Это позволит избежать просрочек, ухудшения кредитной истории и других негативных последствий нехватки средств для исполнения своих долговых обязательств.

Пролонгация кредита и ее виды

Пролонгация кредита напрямую зависит от таких критериев:

  • размер зарплаты, которую клиент получает ежемесячно;
  • стабильность возврата задолженности;
  • наличие или отсутствие дополнительного заработка;
  • финансовая репутация должника;
  • причины продления выплат и др.

В зависимости от ситуации и факторов, эксперты определяют два вида пролонгации. Первая смещает внутренние сроки выплаты денежных средств, вторая – отодвигает на некоторое время дату и сумму последнего платежа. Например, вы подписали договор на кредит, обозначив 12 выплат частями. Последняя должна быть в размере 10000 рублей 12 июня 2020 года. Остальные платежи производятся 12-го числа каждого месяца в размере 8000 рублей.

В случае с первой пролонгацией будет изменена сумма постоянного платежа и сроки, однако последний должен состояться именно 12 июня 2020 года в размере десяти тысяч рублей. В случае второго варианта вы можете изменить все даты и суммы, включая последнюю – 12 июня 2020 года.

Читать еще:  Как стать кредитным брокером

Как оформить пролонгацию

Заявление на пролонгацию кредита подписывается в финансовом учреждении, которое выдало займ. Для этого при себе нужно иметь:

  • паспорт;
  • документ, который позволяет требовать изменения срока выплаты (справку с больницы, места работы прочее).

Стоит отметить, что иногда пакет документов может состоять из нескольких справок: о доходах, о сумме заработной платы, о дополнительном заработке, с фонда занятости, трудовой книжки. Образец заявки предоставляют сотрудники банка. Также они обязаны предоставить детальную информацию о процедуре, возможных изменениях и прочем.

Увеличение срока погашения кредита доступно только в том случае, если у вас есть на это веские причины, подтвержденные документально. Сюда можно отнести потерю работы, сокращение заработной платы, болезнь и прочее. Многое также зависит от того, какую ссуду вы получили, а также от ваших намерений. Т.е. если банк видит, что вы до наступления проблем с исполнением обязательств погашали потребительский кредит исправно, вероятней всего, просьба о пролонгации будет удовлетворена.

Другими словами, шансов получить отсрочку больше у обладателей хорошей КИ. Обычно продление срока действия договора оформляется, когда был взят крупный займ. Иногда возможность просрочки и ее условия оговариваются во время заключения сделки. Как правило, при одобрительном вердикте клиент и кредитор дополнительно подписывают договор, где отражаются новые условия возврата кредита.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Когда можно провести пролонгацию кредита и что для этого нужно

При заключении любого кредитного договора указывается, на какой срок выдаются заемные средства. Также предоставляется график платежей, по которому требуется уплачивать средства банку. Но нередко у заемщика появляются определенные проблемы, связанные с его финансами.

Это приводит к тому, что ежемесячные платежи становятся для него слишком высокими. Снизить их можно с помощью пролонгации кредита, которая заключается в увеличении срока кредитования.

Особенности пролонгации кредита

Пролонгация кредита предлагается некоторыми банковскими учреждениями, причем она не является обязательством банка, поэтому может разрешаться только для некоторых заемщиков, которые могут доказать, что действительно нуждаются в ней.

Пролонгация представлена определенным методом реструктуризации долга. Она заключается в продлении срока, в течении которого надо погашать кредит, на несколько месяцев или лет. Данный процесс выполняется только после получения одобрения банка. Для этого между заемщиком и учреждением составляется соответствующее соглашение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы

Пролонгация кредитов обладает не только положительными параметрами, но и значимыми минусами для любого заемщика.

Плюсы Минусы
Снижаются ежемесячные платежи Увеличивается переплата по кредиту
За счет кредитной нагрузки предотвращается появление просрочек Уплачивать средства придется большее количество лет, чем планировалось изначально
Сохраняется хорошая кредитная история заемщика Некоторые банки требуют уплаты комиссии за реструктуризацию
Предотвращаются разные проблемы с банком, а также никаким образом не будет использоваться залоговое имущество Воспользоваться реструктуризацией могут только люди с хорошей репутацией заемщика и возможностью улучшить свое материальное положение

На осуществление этого процесса в любом случае потребуется получить разрешение от банковской организации.

Когда и кем может оформляться

Оформить ее могут только граждане, которые действительно обладают доказательствами того, что у них ухудшилось материальное положение. Предварительно надо убедиться, что этот вид реструктуризации действительно предлагается банком, в котором имеется оформленный кредит.

К основным уважительным причинам для этого процесса относится:

  • увольнение или сокращение на месте постоянной работы гражданина;
  • выявление серьезного заболевания у самого заемщика или близких его родственников;
  • иные непредвиденные обстоятельства, которые могут подтверждаться документально.

Другие банки, наоборот, предлагают разные виды реструктуризации долга, когда уже у заемщика имеются значительные просрочки.

Что такое пролонгация кредита, смотрите в этом видео:

В этом случае даже сама организация может настоять на продлении срока кредита в банке, но при этом она должна быть убеждена, что у гражданина действительно имеются возможности, чтобы улучшить свое материальное положение. В ином случае пролонгация будет бессмысленной.

Как оформляется пролонгация

Процедура считается стандартной для реструктуризации. Для этого выполняются последовательные действия заемщиком:

  • плательщик осознает, что по тем или иным причинам не может далее вносить платежи в прежнем размере по кредиту;
  • он подготавливает документы, доказывающие, что его финансовые проблемы являются следствием непреодолимых причин, к которым он не имеет какое-либо отношение;
  • далее формируется заявка на пролонгацию имеющегося займа, для чего используется специальный бланк банка;
  • прописывается в документе причина, по которой требуется реструктуризация, а также указывается, что заемщик рассчитывает непосредственно на пролонгацию займа, так как это позволит снизить размер ежемесячного платежа, что считается важным для плательщика;
  • передаются документы работнику банка;
  • далее надо подождать решения организации, которое обычно принимается в течение двух или трех дней;
  • если решение является положительным, то составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, куда вносятся необходимые корректировки, указывающие на то, что продлевается срок действия займа;
  • выдается заемщику новый график платежей, по которому в назначенную дату каждого месяца он должен вносить меньшие по размеру платежи, чем ранее.

Если по каким-либо причинам банк принимает отрицательное решение, а при этом заемщик опасается появления просрочек, то он может попробовать обратиться в другие банки для рефинансирования, причем в заявке указывается более длительный период кредитования, чем имеется по текущему кредиту.

Какие нужны документы

Основные бумаги, которые потребуются для процесса, выступают доказательством того, что заемщик не может на прежних условиях гасить кредит. Сюда относится справка с места работы, в которой указывается на сокращение человека или на снижение его заработной платы.

Дополнительно потребуется правильно составить заявку, содержащую причины пролонгации и основные сведения о заемщике, а также данные об имеющемся займе.

Правила формирования заявления

Заявка может составляться в письменном виде или онлайн, причем второй вариант предлагается только некоторыми банками. Она должна содержать множество важной информации:

  • сведения о заемщике;
  • данные об имеющемся кредитном договоре;
  • причины, по которым необходимо оформить пролонгацию;
  • желаемые сроки осуществления процесса;
  • предпочитаемый период, на который надо продлить кредит.

Для составления данной заявки надо пользоваться специальным бланком компании. Также важно удостовериться в возможности пролонгации финансовой политикой самого банка. Образец заявления на пролонгацию, можно скачать ниже.

Выгодна ли пролонгация банку

Если действительно возникают проблемы у заемщика с уплатой платежей по займу, то сам банк может настаивать на том, чтобы оформить реструктуризацию. Дело в том, что увеличение срока кредитования является выгодным и для данного учреждения:

  • увеличивается сумма, уплачиваемая в виде процентов заемщиком;
  • снижается количество не выплаченных кредитов;
  • сохраняется платежеспособный заемщик, желающий добросовестно справляться с кредитами.

Как пользоваться кредитом с пролонгацией, расскажет это видео:

В ФЗ №154 содержатся основные правила, на основании которых используется реструктуризация, к которой относится и пролонгация кредита.

Заключение

Таким образом, пролонгация является процедурой увеличения срока кредитования. Она может потребоваться разным заемщикам, для чего надо обратиться в банк с заявлением и другими документами.

В этом случае можно избежать появления просрочек и начисления неустоек. Пролонгация выгодна не только заемщикам, но и самим банкам.

Что такое пролонгация кредита

Термин “пролонгация” применяется к различным договорам, заключаемым между банком и его клиентом. Чаще всего это актуально для вкладчиков и заемщиков. Они могут продлить срок действия договора, выполнив его пролонгирование. После этого изменяется конечный срок действия услуги. Но пролонгация кредита — это не стандартная операция, она возможна далеко не всегда.

Читать еще:  Что будет если не оплачивать кредит

Рассмотрим, что такое пролонгация кредита, как и кто может ее подключить. Многие банки, представленные на Бробанк.ру, допускают такое действие, но оно доступно не всем заемщикам. Законодательно банки не обязаны продлевать договора, они делают это на свое усмотрение по заявлению заемщика.

Что значит пролонгация кредита

В процессе пролонгации любого договора меняется конечный срок действия документа, то есть совершается его продление. При оформлении кредита заемщик видит четкий срок окончания действия договора. То есть это дата, к которой ссуда должна быть выплачено в полном объеме согласно установленному графику — заемщик вносит в счет погашения ежемесячные платежи.

Если по каким-то причинам гашение кредита в обозначенные сроки невозможно, заемщик обращается в банк и меняет график платежей на более удобный. Соответственно, происходит пролонгация договора кредита, гашение продлевается. Например, оно должно было закончиться в мае 2022 года, но увеличено до декабря 2023.

В банковский терминологии пролонгация кредитного договора называется реструктуризацией.

Для чего проводить пролонгирование

Эта опция актуальна для граждан, финансовое положение которых изменилось. По каким-то причинам они больше не могут погашать кредит по графику, вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

После оформления реструктуризации банк изменяет график платежей таким образом, чтобы клиенту было проще платить. В итоге увеличивается срок договора, а ежемесячный платеж становится меньше, он будет более подъемным для клиента.

Плюсы для клиента:

  • снижение ежемесячной долговой нагрузки;
  • отсутствие просрочки, за счет чего нет пеней и штрафов;
  • не портится кредитная история.

То есть пролонгация кредита — это реальный шанс выйти из сложной ситуации тем, кто испытывает денежные проблемы. Например, человек может попасть под сокращение, уйти в декрет, серьезно заболеть. Реструктуризация поможет выбраться из проблем без потерь.

Услуга доступна не всем

Невозможно просто так прийти в банк и сказать, что вам нужна пролонгация. На ее проведение должно быть веское основание, причем доказанное документально. И помните, что это дополнительная опция, а не обязательство банка. Если он не захочет идти навстречу заемщику — это его право. Но на практике, если ситуация действительно объективная, банк обязательно поможет.

Для примера рассмотрим причины для проведения пролонгирования, которые допускает Сбербанк:

  • уход в армию. Понятно, что выплата кредита при таком обстоятельстве будет просто невозможна, могут даже дать полную отсрочку;
  • длительная утрата трудоспособности и, соответственно, прежнего уровня заработка по причине болезни, травмы;
  • уход заемщика в декрет, в отпуск по уходу за ребенком;
  • потеря работы в связи сокращением;
  • потеря прежнего уровня дохода по причине понижения в должности, изменения должностных обязанностей.

В целом, банк может рассмотреть любую ситуацию, то есть допускается индивидуальный подход. Главное, заблаговременно обратиться в банк, рассказать о своей проблеме и подтвердить все сказанное документально.

Кредитные каникулы

Пролонгация может быть разной. Чаще всего применяется реструктуризация графика погашения. При ней срок погашения растягивается, но обязанность внесения ежемесячных платежей не пропадает. Заемщик продолжает ежемесячно вносить платежи, просто они будут меньше по размеру.

Также есть кредитные каникулы. Это тоже вид пролонгирования, но при его применении заемщику дается полная или практически полная свобода от выплаты. Выплата долга ставится на паузу полностью либо в части основного долга. Во втором случае заемщик платит, но только проценты.

Такая форма пролонгации применяется к гражданам, которые имеют серьезные финансовые трудности, они полностью или почти полностью утратили прежний размер дохода. Срок предоставления каникул устанавливается индивидуально в зависимости от ситуации. Стандартно это 3-6 месяцев, но если, например, заемщика забрали в армию, срок “паузы” может быть увеличен до 1 года.

Как пролонгировать кредит

Для этого нужно подать в банк заявление. И лучше делать это заранее, пока просрочка еще не наступила. Если пропуск уже зафиксирован, банк может не оказать поддержку или оказать, но на менее привлекательных условиях. В целом же можно пролонгировать кредит и при просрочке, просто шансов на согласование будет гораздо меньше — у каждого банка своя политика в этом плане.

Предварительно обратитесь в банк по горячей линии и получите консультацию. Нужно узнать, какие документы необходимо собрать, и куда вообще эти документы нести. Не все филиалы банка занимаются вопросами пролонгирования.

Если рассматривать тот же Сбербанк, к заявлению он просит приложить:

  • копию и оригинал паспорта заявителя;
  • любой документ, подтверждающий текущее финансовое состояние заявителя: справка 2-НДФЛ, выписка с пенсионного счета, налоговая декларация и пр.;
  • документ, подтверждающий занятость. Например, им может быть трудовая книжка, копия договора или контракта;
  • документ, подтверждающий основания для проведения реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

В качестве последнего подойдет копия приказа об изменениях условий труда, документы о предстоящем сокращении, о призыве в армию, уходе в декрет. Подойдет справка из Центра Занятости (человек встал туда не учет), больничные листы. Дополнительно можно предоставить справки от других кредиторов о погашаемых кредитах.

Банк может рассмотреть любой документ, подтверждающий ухудшение финансового положения заявителя, точного перечня нет.

Приносите все документы в банк, подписываете заявление и ждете решение. При объективно сложной ситуации всегда дается одобрение. После клиент получает на руки обновленный график платежей и будет следовать уже ему. Но помните, что при повторном обращении за пролонгированием вам, скорее всего, уже откажут. И рефинансированию в других банках такие ссуды обычно уже не подлежат.

При отказе кредитной организации в пролонгировании рекомендуем взять документ, подтверждающий факт обращения и отрицательного ответа. При судебных разбирательствах это может стать плюсом в пользу заемщика: он пытался что-то сделать, справиться с долгом.

Если рассматривать, пролонгация кредита, что это такое, то по факту это инструмент помощи заемщикам, которые по некоторым причинам больше не могут погашать ссуду по установленному изначально графику. Им нужно изменение схемы оплаты, иначе они не справятся с долгом.

Пролонгация займа

Возможность пролонгировать кредит есть не только у банковских клиентов. Заемщики микрофинансовых организаций тоже пользуются этой опцией, причем в упрощенной форме. Многие МФО позволяют своим клиентам продлевать сроки без указания веских обоснований.

Функция работает в личном кабинете заемщика. Если нет возможность закрыть займ вовремя, клиент подключает пролонгацию, оплачивая с карты или электронного кошелька набежавшие проценты. Более того, проводить операцию можно несколько раз. Но учитывайте, что пролонгирование займа актуально только при краткосрочных микрокредитах до зарплаты.

Мы рассмотрели, что значит пролонгация кредита. Оно возможно не только в банках, но и в МФО. Если возникают сложности с оплатой, обращайтесь к кредитору за помощью. Есть все шансы, что вам помогут, тогда финансовые и репутационные потери будут минимизированы.

Пошаговая инструкция по оформлению пролонгации кредита

При заключении кредитного договора банк сообщает заемщику дату внесения очередного платежа и срок выплаты долга. Эти сведения содержатся в графике платежей. Однако у заемщика не всегда получается внести средства на счет своевременно. Как быть в этой ситуации? Решить данную проблему может оформление пролонгации кредита. Подробнее – в статье.

Что такое пролонгация?

Пролонгация – это продление срока оплаты задолженности, т.е. перенесение его на другой срок. Она является формой перекредитования.

Если заёмщик знает о том, что в скором времени у него возникнут проблемы с погашением долга, то ему необходимо заняться этим вопросом сразу же. Ведь оформление пролонгации – довольно длительный процесс. Главное – заранее уведомить кредитора о своих трудностях.

Первое, что доложен сделать заемщик, – это внимательно прочитать свой экземпляр кредитного договора. В нем обязательно найдутся сноски на непредвиденные ситуации и случаи, когда клиент не может своевременно выплачивать свой долг. Важно выяснить, как кредитор отнесется к внесению изменений в график платежей.

Если заемщик не нашел в кредитном договоре пункта о возможности пролонгации, то ему следует связаться со специалистом банка и все равно уточнить этот момент. Скорее всего, банк согласится пойти на это условие. Ведь так он имеет больше шансов получить деньги, чем в случае передачи его дела в судебные инстанции. Далее клиенту предложат прийти в банк и написать соответствующее заявление. Рекомендуется попросить сотрудника предоставить образец заявления, чтобы не пришлось все переписывать. Заемщику также потребуется еще раз представить пакет документов. Обычно он, помимо прочего, включает справки, свидетельствующие об ухудшении его финансового состояния. Это могут быть следующие документы:

  • справка о получении инвалидности;
  • документ о потери работы;
  • справка об ухудшении состояния здоровья и т.д.
Читать еще:  Переходят ли долги по кредиту по наследству

Варианты пролонгации

При положительном решении банк предложит заемщику один из следующих вариантов:

  1. Изменение графика платежей или перенос только даты одного платежа. Срок полного погашения займа при этом остается неизменным.
  2. Пролонгация срока кредитования. То есть в этом случае заемщику даётся больше времени на осуществление полного расчета по кредиту.

Обычно банки предлагают клиенту только первый вариант. Однако он не всегда ему поможет. Кредиторы редко соглашаются на пролонгацию общего срока кредитования. Это им невыгодно. Таким образом, банк сам выберет способ пролонгации кредита. Клиент может согласиться на это предложение или поискать другой вариант.

Кроме того, не стоит полагать, что кредитор согласится просто так пролонгировать любой кредит. На это у заемщика должны иметься существенные основания. Их необходимо официально подтвердить. Кроме того, клиент должен соответствовать определенным требованиям:

  • не иметь просрочек;
  • иметь положительную кредитную историю.

Ведение переговоров с банком

Заемщику очень важно правильно вести переговоры с кредитором. На этом этапе решаются конкретные условия пролонгации. Обычно ее оформление является платной услугой. Банк взимает комиссионное вознаграждение в зависимости от величины и срока долга. Другие кредиторы и вовсе увеличивают процентную ставку. Поэтому, прежде чем решиться на пролонгацию, следует уточнить конкретные ее условия и тщательно взвесить все «за» и «против». Также рекомендуется подумать об альтернативных вариантах.

Как правило, банки разрешают заемщикам оформить пролонгацию кредита только один раз.

Оформление пролонгации

Если банк принял положительное решение, то он попросит заемщика представить стандартный перечень документов, который включает:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовую книжку;
  • справки, свидетельствующие об уровне дохода клиента (из службы занятости или из бухгалтерии работодателя);
  • дополнительные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения клиента. Это может быть справка о потере работы или документ о получении инвалидности и т.д.

Также в заявлении стоит указать перспективу погашения задолженности. Это означает, что необходимо отметить, когда предположительно заемщик сможет начать выплачивать кредит в обычном порядке, т.е. в заявлении следует обозначить реальные фактические сроки выплаты кредита.

Банк будет рассматривать поданную заявку в течение 10 дней после представления полного комплекта документов. В случае положительного решения он попросит заемщика подписать дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием новых сроков погашения кредита.

Плюсы и минусы оформления пролонгации

Пролонгация выгодна не только заемщикам, но и банкам. Для заемщика ее преимущества заключаются в следующем:

  1. Быстрое решение временных финансовых трудностей.
  2. Мирное урегулирование дел с банком. В этом случае кредитная история клиента не будет испорчена, дело не будет передано судебным приставам или коллекторам.

Очевидные минусы пролонгации для заемщика:

  1. наличие комиссии;
  2. необходимость уплачивать долг;
  3. увеличение срока погашения задолженности и общей переплаты по кредиту.

Для банка пролонгация – тоже выгодное решение. Ему намного предпочтительнее пролонгировать кредит, чем дожидаться, пока заёмщик перестанет вообще по нему платить. Тогда банк должен будет обращаться в суд. Процесс может затянуться надолго и потребовать финансовых вливаний. Кроме того, при оформлении пролонгации банк получает дополнительную комиссию.

Кредитор одобряет переоформление договора далеко не всем клиентам. На эту льготу обычно вправе рассчитывать только заемщики с хорошей кредитной историей, которые не допускали ранее просрочек.

Клиентам также важно иметь представления об альтернативных вариантах. Не всегда пролонгация осуществляется путем изменения сроков или величины ежемесячных платежей. Банк может предложить заемщику и другие меры:

  1. оформить отказ (частичный или полный) от взимания штрафа;
  2. составить новый график платежей;
  3. отсрочить уплату основной суммы займа, не изменяя размера начисленных процентов.

Таким образом, если у вас ухудшилось финансовое положение, что не позволяет своевременно уплачивать кредит, то важно как можно быстрее уведомить об этом кредитора. Он подскажет, как выйти из ситуации. Это может быть пролонгация кредита или другой вариант. При этом необходимо иметь серьезную причину для внесения изменений в условия договора, а также хорошую кредитную историю.

Пролонгация кредита: что это и как ее получить?

При оформлении кредита банк всегда оценивает вашу платежеспособность. Однако в жизни может случиться всякое, и распланированная система выплат не будет актуальна, если в вашей жизни произойдут значительные изменения: потеря заработка, чрезвычайная ситуация, которая требует не малых средств…. Список бесконечен. Вывод один – вы больше не можете выплачивать кредит. Что делать? Ни в коем случае не пытаться «убежать» от данной проблемы. Банк предоставляет такую возможность как пролонгация кредита.

Суть этой услуги в том, что банк, при заключении нового договора, снижает кредитную нагрузку на заемщика. Соответственно, с меньшим платежом справиться намного проще. Так у вас появится возможность избежать долговой ямы и не испортить свою кредитную историю, то есть не допустить просрочек. Существует два способа пролонгации кредита: продление срока кредитования(уменьшение ежемесячных платежей) и предоставление кредитных каникул(уплата только процента по кредиту или полная пауза).

Конечно, получить пролонгацию «просто так» вам не удастся. Пролонгация кредита допускается только в случаях важной жизненной ситуации. К таким ситуациям относятся потеря основного места заработка, возникновение сложных болезней, попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности и другие события, приводящие к потере платежеспособности.

Помимо того, что вы должны предоставить финансовому учреждению документ, подтверждающий ваше затруднительное финансовое положение, возникшее в ходе определенных обстоятельств(а не по вине плательщика), необходимо относиться к одной следующих категорий кредиторов:

– добросовестный плательщик;

Если в течение других договоров с банком вы выполняли все свои обязательства перед банком и не допускали просрочек, то, с большой вероятностью банк одобрит пролонгацию кредита в ситуации ваших финансовых затруднений.

– активный клиент банка;

Если вы являетесь постоянным пользователем различных услуг и предложений банка, вам наверняка сделают послабление при получении пролонгации кредита, как хорошо зарекомендовавшему себя клиенту.

– обладатель хорошей кредитной истории;

– имеется залога;

Если вы предоставили банку залог, то являетесь самым безопасным кредитором для него. В любом случае финансовое учреждение сможет вернуть свои средства за счёт залога.

Чтобы оформить пролонгацию кредита необходимо собрать полный пакет документов, куда входит:

– паспорт и ИНН кредитора;

– справка о доходах;

– документы, подтверждающие ухудшение финансового положения гражданина.

Если после проверки пакета документов пролонгацию одобряют, то с вами заключается соглашение, где устанавливаются новые сроки погашения кредита и условия снижения кредитной нагрузки. Стоит обратиться к процедуре пролонгации до того, как вы допустите просрочку. Важно помнить, что данная процедура единоразовая, то есть оформить пролонгацию кредита повторно плательщик не сможет.

До сих пор сомневаетесь, стоит ли в таком случае облагать себя новыми финансовыми обязательствами? Что ж попробуем расставить все точки над «i». Пролонгация кредита может быть выгодной как для заемщика, который оказался в сложной финансовой ситуации, так и для банка, который дает вам возможность реабилитироваться.

Что по достижению пролонгации получит банк:

1) повышения процента;

Для банка это значит дополнительная прибыль финансового учреждения в целом.

2) гарантия возврата средств;

Снижение кредитной нагрузки плательщика ведёт к увеличению вероятности полной и своевременной выплаты банку.

3) упрощение процедуры;

Поскольку вы уменьшаете свои риски просрочки, у банка не возникает необходимости взыскивать с вас эти средства, что обычно чревато дополнительными тратами.

Что по достижению пролонгации получит заёмщик:

1) отсутствие просрочек;

2) доверие финансового учреждения;

3) более лояльные условия кредитования.

Сложности при выплате кредита – не новость. Выход есть, важно только учесть все нюансы пролонгации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector