Как исправить кредитную историю микрозаймами

Портят или исправляют микрозаймы кредитную историю: что отображается в отчете

Как микрозаймы влияют на кредитную историю? Они отражаются на репутации заемщика, поэтому если вы уже пользовались или только решили воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, то обязательно выясните, как микрокредиты изменят вашу КИ.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории заемщика? Да, обязательно. В законе под номером ФЗ-218, называющемся «О кредитных историях», четко зафиксирована обязанность абсолютно всех финансовых организаций («Екапуста», «Займер», «Турбозайм», «Лайм», «Веббанкир» и прочих) передавать сведения о своих заемщиках в БКИ.

БКИ – это бюро кредитных историй, формирующие, хранящие и по запросам предоставляющие отчеты по КИ. Любые банки и микрофинансовые организации должны регулярно направлять сведения о действиях своих клиентов в такие бюро. МФО по закону заключает договор с одним или сразу несколькими БКИ и передает в них информацию не позже, чем спустя пять рабочих дней после совершения заемщиком операции (оформления микрозайма, внесения платежа, полного погашения задолженности).

Если МФО не сотрудничает ни с одним БКИ, то она фактически работает незаконно, что увеличивает риски обмана.

Кредитные истории своих потенциальных клиентов перед выдачей кредитов и займов проверяют все кредиторы, чтобы заранее оценить добросовестность, дисциплинированность, долговую нагрузку, кредитоспособность заемщика, а также особенности его поведения при выполнении долговых обязательств. Поэтому микрозаймы МФО отражаются в кредитной истории и влияют на решения финансовых учреждений о выдаче заемных средств. При проверке кредиторы видят абсолютно все действия человека, в том числе касающиеся микрокредитов.

Как займы влияют на кредитную историю?

Многие не знают, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории? Да, любой микрокредит отразится на репутации. Но портят ли микрозаймы кредитную историю или, напротив, улучшают ее? Все зависит от того, как они оформляются и погашаются.

Если займы в МФО оформляются нечасто и погашаются добросовестно и своевременно, то кредитная история не портится. В ней отображаются все совершаемые заемщиком выплаты. Человек, совершающий платежи вовремя, расценивается как добропорядочный, платежеспособный и ответственный. Это увеличивает шансы на получение следующего небольшого займа или даже крупного кредита в банке.

Полезно знать! Если ранее гражданин не получал заемные деньги, то его КИ нулевая, и это не очень хорошо, так как банк или иной кредитор не сможет проанализировать репутацию такого клиента. Но при получении займа в МФО кредитная история начинает формироваться, благодаря чему финансовые организации получают возможность оценивать поведение заемщика. Наличие КИ увеличивает вероятность того, что человек получит кредит.

Но в некоторых случаях микрозаймы портят кредитную историю . Они могут повлиять на репутацию негативно, если:

Много активных непогашенных долгов. Это указывает на повышенную или большую долговую нагрузку: значительная часть дохода уходит на погашение задолженностей, поэтому денег может не хватить даже на возврат небольшой суммы при оформлении нового займа (в том числе микро).
Допускаются просрочки. Это говорит либо о безответственности и забывчивости должника, либо о его нестабильном или критическом финансовом состоянии. Такому плательщику наверняка откажут в выдаче нового кредита.
Есть крупные и длительные долги. Если просрочка продолжительная, задолженность стремительно увеличивается из-за больших пеней и штрафов. МФО после попыток добиться возврата денег вправе подать на должника в суд. А долги, взимаемые судебными приставами по решениям суда, также будут отражены в кредитной истории.
Гражданин часто обращается в МФО. Даже не одобренные займы отобразятся в кредитной истории: многочисленные запросы косвенно указывают либо на финансовую безграмотность и неразборчивость человека, либо на острую потребность в деньгах, обусловленную плохим финансовым положением.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Да, стопроцентно. Но влияние неоднозначно: оно может быть как положительным при добросовестном выполнении долговых обязательств, так и отрицательным при безответственном поведении заемщика.

Что будет, если не платить вовремя?

Что будет, если микрозаем не выплачивается своевременно? Вот что происходит при просрочках:

Портится кредитная история. В ней отражаются не только своевременно совершенные выплаты, но и все допущенные просрочки. Причем все задержки разделяются на категории по длительности (в КИ они окрашиваются в отличающиеся цвета) и, соответственно, по-разному влияют на репутацию: чем просрочки продолжительнее, тем хуже КИ.
Уменьшается вероятность получения нового кредита при острой потребности в деньгах. Банк проверит кредитную историю и обнаружит в ней непогашенные задолженности и не внесенные вовремя платежи. В итоге заявка будет отклонена, либо финансовая организация предложит кредитный продукт с невыгодными для клиента условиями: высокой ставкой, ограниченными сроками погашения, недостаточной суммой.
Растет размер долга. МФО за каждый день задержки очередного платежа начисляет пени, причем порой огромные. В итоге задолженность стремительно увеличивается, что усложняет ее погашение. На возврат большой суммы у должника может не найтись денег.
Кредитор передает права на взыскание задолженности коллекторскому агентству. И хотя сегодня коллекторы обязаны работать законными и гуманными методами, все же взаимодействие с ними крайне неприятно и нежелательно.
МФО подает на злостного неплательщика в суд. Если судья встанет на сторону кредитора и вынесет решение о принудительном взыскании долга, то соответствующее постановление будет передано в Федеральную службу судебных приставов. А ФССП имеет полное право списывать нужные суммы без ведома должников, например, с карт или зарплатных счетов.
Должнику запрещается выезд/вылет за границу. Такой запрет накладывается ФССП, если размер задолженности, взимаемой приставами, превышает 30 тысяч рублей. Причем человек может узнать о том, что не сможет покинуть Россию, непосредственно перед поездкой. Это повлечет непредвиденные издержки, проблемы и неприятности.

Испортить кредитную историю, не погашая долги по микрозаймам вовремя, просто. Исправить ее гораздо сложнее, ведь в отчете видны все действия заемщика за прошедшие десять лет. Иногда задолженности приводят к серьезным проблемам, поэтому лучше их избегать.

Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?

Любая допущенная просрочка влияет на кредитную историю и рейтинг заемщика с самого первого дня, следующего за крайней датой внесения ежемесячного платежа. Но «Е.Капуста» или иная МФО может отправить в БКИ данные о задержке не сразу, а в течение максимум пяти рабочих дней. В любом случае КИ отразит просрочку спустя неделю или чуть больше (с учетом выходных и возможных праздников).

В отчете по кредитной истории, составляемом БКИ, все платежи для наглядности помечаются разными цветами. Вот возможные варианты:

Зеленый : платеж поступил своевременно.
Желтый : сумма была внесена с задержкой, не превышающей 30 дней.
Оранжевый : выплата задержана на срок больше месяца, но меньше 59-и календарных дней.
Рыжий : задержка составляет от двух месяцев до 89-и дней.
Красный: платеж задержан на период от трех месяцев до 119-и суток.
Алый: продолжительность задержки – более четырех месяцев.
Серый: данные отсутствуют. Это означает, что МФО не передала информацию о поступлении либо отсутствии платежа или же направила ошибочные сведения, которые не могут корректно отразиться в КИ.
Черный: платежи не поступают долго (до года и больше) и не вносятся плательщиком регулярно, происходит погашение задолженности обеспечением (залогом), либо долг по решению суда взимается судебными приставами.

Чем просрочка длительнее, тем значительнее ее негативное влияние на кредитную историю, и тем сложнее репутацию исправить. Но любая задержка отразится в КИ в течение пяти рабочих дней с момента ее появления.

Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?

С БКИ обязаны, согласно действующему законодательству, сотрудничать абсолютно все МФО, включая крупные и менее известные: «Е.Капуста» («Екапуста»), «Деньга», «Займер», «Деньги сразу» и прочие. Неважно, где расположен центр выдачи денег: в Москве, в ином крупном городе РФ или в небольшом населенном пункте. Неважно и то, есть ли офис, либо организация работает дистанционно и выдает займы только через интернет.

Важно! Если МФО не заключила договор хотя бы с одним бюро, то ее деятельность незаконна. Такую организацию после ближайшей проверки лишат лицензии.

МФО, которые не передают данные в БКИ

Какие МФО не передают данные в БКИ? Таковых в России быть не может. Если вам попалось объявление, в котором указывается, что кредитная история не отражает предлагаемый займ, это либо реклама с целью привлечения клиента, либо незаконно работающий кредитор.

В случае маркетингового хода данные о займе в любом случае направятся в БКИ и попадут в кредитную историю, но вы об этом не узнаете. Если же МФО на самом деле не сотрудничает ни с какими бюро, то она не является законно работающей. Иногда это выгодно для заемщика, ведь не имеющему лицензии и ликвидированному правоохранительными органами кредитору можно не возвращать деньги. Но также МФО может обмануть клиента, назначив огромные проценты, навязав платные услуги или даже списав финансы с карты без ведома владельца (реквизиты указываются при оформлении микрокредита).

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю, исправляют ли ее? Да, если оформлять их грамотно и погашать добросовестно. Данные обо всех регулярных платежах обязательно передаются в БКИ и вносятся в КИ.

Если истории нет, то микрокредит формирует ее: с помощью даже одного небольшого займа можно повысить шансы на получение кредита в будущем. Если КИ испорчена, микрозаем улучшает ее, пополняя отчет положительной информацией о своевременных выплатах.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма? Следуйте рекомендациям:

Для исправления и улучшения кредитной репутации обращайтесь только в законно работающие и сотрудничающие с БКИ микрофинансовые организации. Именно полученные в них микрокредиты влияют на КИ и исправляют ее. На сайте или в офисе можно проверить лицензию.
Чтобы улучшить кредитную историю, оформляйте посильный небольшой займ, который вы точно сможете погасить.
Не берите сразу несколько займов: многочисленные долги не исправляют КИ, а, напротив, ухудшают.
Если возможно, получайте наиболее выгодный заем с минимальной ставкой. Это сократит переплаты и уменьшит ваши расходы.
Не подавайте несколько заявок сразу в разные МФО. Сравните предложения и выберите лучшее с высоким процентом одобрения.
Не берите микрокредиты слишком часто. Идеальный вариант – раз в 4-6 месяцев.
Погашайте займ своевременно без просрочек.
Периодически проверяйте КИ самостоятельно, чтобы убедиться в том, что сведения из МФО своевременно и систематически поступают в бюро кредитных историй.

Исправление кредитной истории микрозаймами вполне можно осуществить, если оформлять микрокредиты грамотно и погашать их добросовестно. Информация из статьи поможет не испортить и даже улучшить репутацию.

Как исправить кредитную историю с помощью займа — пошаговая инструкция для заемщика

Несмотря на все попытки государства повысить финансовую грамотность населения, плохих кредитных историй меньше не становится. Нежелание и неумение жить по средствам заставляют граждан покупать в кредит утюги, шубы и новые телефоны.

Просрочка и невозврат стали обыденностью. Кто-то справляется сам, а кому-то расстаться с имуществом и деньгами помогают судебные приставы. Наша статья для тех, кто ищет способы улучшить свою репутацию. Расскажем, можно ли исправить кредитную историю при помощи займа МФО и сколько это стоит.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю заемщика

Если введете в строке поиска фразу об исправлении кредитной истории, то от предложений не будет отбоя. Все микрофинансовые организации захотят в этом помочь. Конечно, не бесплатно. О том, в каких случаях эта помощь эффективна, мы еще расскажем. А сейчас ответим на вопрос: влияют ли займы МФО на рейтинг клиента?

Микрофинансовая организация – это кредитная структура, чья деятельность регламентируется законом РФ. Другими словами, обращаясь в легальную, лицензированную финансовую компанию, вы получаете очередную запись в своей КИ.

Ваш рейтинг будет зависеть от дальнейшего развития отношений с заимодавцем — то есть, от своевременности расчетов. Вовремя отдали долг – получили плюсик в репутацию. Просрочили – негативный отзыв в истории вам гарантирован в комплекте с огромными процентами за неустойку, навязчивыми звонками кредитора и визитами коллекторов.

Преимущества микрозайма как инструмента исправления КИ

Почему финансовые консультанты, зная о грабительских процентах МФО, рекомендуют своим клиентам взять займ для исправления кредитной истории?

Есть две причины:

В микрокредите не откажут. МФО даст деньги всем, независимо от доходов и кредитного прошлого. Взять деньги только по паспорту, получив одобрение за 15 минут – что может быть проще для клиента с плохой КИ.
Получая займ в крупной МФО и в срок возвращая деньги, вы улучшите свой рейтинг.

Этот способ работает. Но всем ли он поможет?

Рассмотрим реальный случай:

Сергей в 2014 году просрочил выплату по потребительскому кредиту в банке. Чтобы погасить долг, он оформил кредитную карту с лимитом 100 тысяч рублей. Но вскоре и по кредитке начались просрочки.

Полностью рассчитаться с долгами удалось, устроившись на подработку. Восстановить рейтинг в банке было необходимо: Сергей планировал взять ипотеку.

Исправление КИ заняло почти год. За это время заемщик оформил и погасил два займа в МФО и начал пользоваться картой рассрочки. Банк одобрил ему небольшую потребительскую ссуду и сегодня Сергей зарабатывает репутацию надежного заемщика, погашая вовремя кредит и открыв дебетовую карту для перевода зарплаты.

Резюме: кредитная история Сергея была испорчена просрочками, но долги банку он погасил в досудебном порядке. Незначительное нарушение, относительно небольшая сумма кредита и верная стратегия финансового поведения позволили восстановить репутацию.

Читать еще: Русфинанс как оплатить кредит

Но если нарушение КИ критично (например, крупная сумма кредитов с просрочками, невозврат долга, судебный иск), займ в МФО не поможет. Расшифруем: при просроченном кредите в 500 000 рублей, микрозайм на 10 000 рублей просто не заметен. Дробью слона не убьете, а деньги на боеприпасы потратите.

Подводим итоги: цели заемщика, имеющего миллионные долги и судебные иски, не решатся обращением за микрозаймом.

Исправить кредитную историю микрозаймами могут граждане с незначительными просрочками, полностью погасившие обязательства перед банком до судебного разбирательства.

Как повысить свой рейтинг: советы экспертов

Если очень нужно поправить попорченную кредитную историю, а банки отказывают в ссудах, мы рекомендуем последовательную стратегию.

1) Получение займа в МФО

Оформите заем на 10 тыс. руб. и верните его через пару недель.

Займы в МФО: главное — вовремя вернуть

Цена вопроса: от 3000 до 4000 рублей процентами, в зависимости от тарифов организации.

2) Оформление кредитки

Через 15 дней после погашения займа, когда информация будет внесена в КИ, обратитесь за кредиткой в банк. Подайте заявку на карту лимитом в 20 тыс. руб. и льготным сроком. В течение полугода совершайте расчеты, этого срока достаточно для перехода на следующий этап.

Цена вопроса: плата за содержание карты (от 500 руб. в год). Процентов и комиссий не будет, если умело управлять деньгами в течение нулевого периода и не снимать наличные.

3) Обращение за кредитом в банк

Обращайтесь в банки, предлагающие программы помощи заемщикам с плохим рейтингом. Получите небольшую ссуду (например, 40 000 рублей на 6 месяцев).

Цена вопроса: от 18% годовых и дополнительные расходы на страховку, возможные комиссии.

Начните с небольшой суммы, но не задерживайтесь на первом этапе: он самый дорогой. Как только появится положительная отметка в КИ, переходите на следующий уровень, к кредиторам с лучшими условиями.

Как исправить кредитную историю с помощью займа — пошаговая схема для заемщика

Итак, если вы ступили на долгий и дорогой путь исправления КИ, начните с выбора партнера и последовательно двигайтесь далее.

Избежать ошибок при оформлении кредита в МФО поможет экспертная инструкция.

Шаг 1. Выбираем МФО

Прежде чем нажимать на кнопки, подавая онлайн-заявку, узнайте историю жизни МФО и названия БКИ, с которыми сотрудничает компания. Другими словами, оцените рейтинг организации и пользу для сотрудничества. Узнайте, сколько лет она работает в России, в каких городах имеет филиалы, какие отзывы пишут клиенты. И найдите ее ближайших конкурентов.

Проанализируйте предложения трех-четырех крупных компаний.

Выбирайте по совокупности факторов:

Сотрудничество с БКИ. Лучшим решением будет обратиться в МФО, которое передает данные в ваше Бюро. Но можно выбрать из компаний, которые сотрудничают с несколькими крупными держателями реестров.
Проценты за пользование. Не все компании публикуют тарифы на своих сайтах. Зато у многих есть удобный онлайн-калькулятор. «Поиграйте» с ним и выясните, сколько стоит ссуда.
Отсутствие комиссий. Уточните, взимается ли плата за обслуживание, заключение договора, выдачу наличных, прием денег и пр.
Удобство расчетов. Оцените сервис: выдают ли деньги на карту или наличными без оплаты, уточните скорость операций.
Юридическая чистота. Получите шаблон договора и изучите его. Оцените требования к заемщику, проверьте наличие стоп-факторов. Например, если в договоре от заёмщика требуют оформить квартиру в залог, не торопитесь подавать заявку в эту структуру.

Примеры смотрите в этом сюжете:

Шаг 2. Подаем заявку

Выбрав компанию, подайте заявку. Самый простой способ – заполнить форму на сайте МФО. Если хотите лично посетить офис заимодавца, возьмите паспорт.

Оформление документов займет около получаса. Прочитайте договор перед его подписанием, убедитесь в отсутствии условий передачи имущества за долги. Проверьте тарифы за пользование деньгами и размеры штрафов при просрочках. Получите график погашения долга (частями или единовременно) и удостоверьтесь в доступности способов возврата денег.

Шаг 3. Получаем деньги

Мы рекомендуем воспользоваться безналичным расчетом: все операции по карте фиксируются банком и у вас будут подтверждения отношений с кредитором. Получив сумму, распорядитесь ею грамотно.

Например, оплатите коммунальные услуги через клиент-банк или рассчитайтесь картой за покупки. Но не забудьте о сроках возврата денег. И если у вас нет гарантий в поступлении нужной суммы к дате «Х», просто снимите наличные и отложите.

Возвращая долг кредитору, позаботьтесь о документах. Если переводите деньги с карточного счета, сохраните электронную квитанцию.

Куда обращаться — подборка топовых МФО

Чтобы сравнить условия микрозаймов в 2018 году, приводим предложения трех крупных финансовых компаний.

Сравнивайте и выбирайте лучший вариант.

MoneyMan

Предлагает 50% скидки для новых клиентов. Это не может не радовать при ежедневном начислении процентов.

Заем на 10 000 выдается под ставку 1,85% в день. Через 15 дней нужно вернуть 12775 рублей, через 30 дней – 15550 рублей. Деньги выдают на карту, на банковский счет или наличными через платежные системы. Возврат принимают через терминалы, банковским переводом, перечислением с карты.

Заемщик, получая деньги, в числе прочих документов подписывает Согласия и обязательства.

Ezaem

Всех посетителей сайта встретит предложение взять первый кредит бесплатно. Насколько реальность соответствует рекламе, можно убедиться только опытным путем. Что касается повторной ссуды, то за пользование 10 000 в течение 15 дней нужно заплатить 3154 рубля (793% годовых).

Использование микрокредита в течение 30 дней будет выгоднее, вернуть придется 14920 рублей (598% годовых).

После одобрения заявки деньги перечислят на Qiwi, банковскую карту или счет, наличными через систему Contact. Погашение доступно наличными или картой, банковским, почтовым переводом.

Условия договора и тарифы публикуются на сайте.

E-капуста

Как и конкуренты, эта организация обещает «плюшки» новым клиентам. Прямо сейчас Е-капуста обещает беспроцентный заем при условии возврата в срок.

Стандартные тарифы:

2.1% в день за первые 12 дней пользования;
1.7% в день за каждый последующий день пользования.

При сумме займа в 10 000 руб. за 15 дней заплатите 3030 руб. Пользование деньгами в течение месяца обойдется в 5580 руб.

Калькулятора на сайте нет, и проверить реальную стоимость услуг вы сможете только после регистрации, в личном кабинете.

Ссуды выдают на электронные кошельки, банковские нарты, наличными. Погашение доступно такими же способами. Компания обещает клиентам, что все займы отражаются в кредитной истории.

О том, что такое микрозаймы и микрокредиты, посмотрите в видео:

Заключение

Компании, бесплатно и мгновенно улучшающие кредитный рейтинг заемщика, тоже существуют. Но только до получения предоплаты. Потом они исчезают, чтобы появиться в другом городе и под другим названием.

Если для восстановления кредитной истории у вас есть серьезные аргументы, выбирайте долгосрочные отношения с лояльными банками и не задерживайтесь на этапе кредитования в МФО. И не забудьте поделиться свои опытом с читателями. Будем благодарны за ваши рекомендации и комментарии!

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Микрозаймы пользуются большой популярностью благодаря простой и быстрой системе получения средств. Особенно они востребованы среди лиц, имеющих отрицательную кредитную историю. О том, как именно микрозаймы влияют на кредитную историю (кредитный рейтинг) и влияют ли вообще – читайте в этой статье.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?
Как займы влияют на кредитную историю?
Что будет, если не платить вовремя?
Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?
Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?
МФО, которые не передают данные в БКИ
Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?
Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Заемщиков очень сильно интересует вопрос о том, отображаются ли микрозаймы в кредитной истории? Ответ достаточно прост: да, отражаются. Любая МФО (Микрофинансовая организация) обязана вносить соответствующую информацию в БКИ (Бюро кредитных историй). В противном случае она просто не получит право на ведение своей деятельности (выдаче микрозаймов). Таким образом, все действия каждого клиента тщательно фиксируются и вносятся в базу данных.

Как займы влияют на кредитную историю?

Выделяют как положительное, так и отрицательное влияние займов на кредитную историю. Положительное заключается в том, что клиент может поправить свою историю при помощи займов. Например, ему могут не давать кредиты в банках из-за ранее допущенных просрочек. В такой ситуации при помощи банка поправить состояние истории не получится. МФО менее щепетильны в таких вопросах и готовы кредитовать почти всех, кроме совсем уже отъявленных должников. Как следствие, можно последовательно брать один за другим несколько займов и, своевременно их выплатив, получить существенный плюс к кредитной истории.

Верно и обратное. Так, например, если человек допускает просрочку по микрозайму, информация об этом попадает в БКИ. Банк, перед тем как выдать займ, изучает историю и принимает на основании того, что он видит, окончательное решение. Если ранее была допущена просрочка, то вероятность одобрения кредита резко уменьшается.

Что будет, если не платить вовремя?

Портят ли микрозаймы кредитную историю? Да, портят, если не платить вовремя. Сразу после возникновения просрочки информация об этом вносится в базу данных и дальнейшее оформление как займа в этой МФО, так и кредита в банке будет под очень большим вопросом. Следует учитывать тот факт, что чем больше (и дольше) будет просрочка, тем хуже для клиента. Так, например, просрочка до 30 дней для банка не имеет особого значения, так как погашение в банке обычно производится 1 раз в месяц. А вот если просрочка составляет больше 30 дней, тут уже возможны разные варианты. Обычно информация в БКИ отражается, для наглядности, разным цветом в зависимости от рейтинга-статуса клиента:

Зеленый: просрочек не было, погашение займов производится строго в срок.
Желтый: зафиксирована просрочка сроком менее 1 месяца. Для банков не критично, а вот некоторые МФО могут на это среагировать. Впрочем, последнее происходит крайне редко.
Оранжевый: зафиксирована просрочка более 1 месяца, но менее 2-х месяцев. Иногда при таком статусе еще можно получить кредит в банке, но вероятность одобрения сильно уменьшается.
Рыжий. Просрочка от 2 до 3-х месяцев. Вероятность одобрения кредита в банке сохраняется, но стремится к нулю.
Красный. Просрочка от 3 до 4-х месяцев. Практический гарантированный отказ в кредитовании.
Алый. Просрочка более 4-х месяцев. При таком статусе получить кредит в банке невозможно (или почти невозможно, есть определенные программы, ориентированные как раз на улучшение кредитной истории). С другой стороны, для многих МФО такой рейтинг может не являться ограничением.

Помимо указанного цветового разделения, существуют и другие обозначения:

Серый цвет. Банк не внес информацию вовремя или сделал это с ошибками. Иногда это действительно ошибки, а иногда сознательные действия с целью не портить сильно рейтинг клиента.
Черный. Клиент регулярно допускает просрочки или уже идет взыскание задолженности через суд. В некоторых случаях этим же цветом отражают клиентов, взыскать с которых ничего не получилось (нет сбережений, имущества, работы и так далее). При наличии такого статуса даже МФО практически не кредитуют. Клиенты с черным статусом чаще всего больше не смогут никогда получить кредит или заем кроме как по специальным программам, ориентированным на исправление кредитной истории.

Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?

С первого же дня. Так как влияют микрозаймы на получение кредита как положительно, так и отрицательно, нужно учитывать тот факт, что уже после первой просрочки соответствующая информация вносится в БКИ. Другое дело, что эти данные указываются не сразу, а в срок до 5 рабочих дней (ст.5 закона №218-ФЗ). Именно поэтому банки обычно рассматривают заявки по нескольку недель. Частично это время уходит на рассмотрение данных клиента, а частично на проверку того, не будут ли в БКИ внесены дополнительные данные.

Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?

Все. Любая микрофинансовая организация обязана сотрудничать с БКИ. В противном случае у нее просто заберут лицензию, и она не сможет продолжать свою деятельность. Таким образом, при обращении в любую МФО следует учитывать, что данные о выдаче займа сразу же попадают в БКИ. Касается это как тех организаций, которые имеют собственные отделения в разных городах, так и тех, которые работают только через интернет. Если компания занимается кредитованием, она обязана передавать данные в БКИ. В этом правиле нет исключений и послаблений.

МФО, которые не передают данные в БКИ

Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество. Обман будет заключаться в том, что информация о клиенте, его займе, просрочке и так далее все равно попадет в БКИ. А мошенничество в том, что подобная МФО, если она действительно не передает данные в БКИ, работает без лицензии. Как следствие, с ней может возникать множество проблем, начиная от огромных процентов по кредиту и заканчивая прямым хищением средств клиента, выманиванием дополнительных платежей и так далее. Подобные компании долго не «живут», их быстро выявляют и закрывают, но вероятность попасть к такому мошеннику все равно существует. Рекомендуется запрашивать информацию о лицензии или просто обращаться в те МФО, которые существуют на рынке уже многие годы или, хотя бы, месяцы.

Читать еще: Как проверить дадут ли мне кредит

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Да, улучшают. Микрозаймы – это обычные кредиты, пусть и с необычной системой выдачи и нестандартным (зачастую) способом погашения. В основе своей любой кредит является деньгами, которые выдаются в долг клиенту, будь то физическое или юридическое лицо. Разница между займами и кредитами только в том, что банк, обычно, рассматривает заявку не несколько минут или дней, а несколько недель. Зато он предлагает намного более выгодную ставку, более высокую сумму и длительный срок кредитования. Для примера, в МФО можно получить кредит в сумме (в среднем) 50-100 тысяч рублей под 1-3% в сутки на срок до 1 года (чаще 1-2 месяца). В банке же можно взять несколько миллионов на 5-7 лет под 10-20% годовых.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:

Обратиться в любую МФО, имеющую соответствующую лицензию.
Оформить любой займ на сравнительно небольшой срок (до 1 месяца).
Своевременно, не допустив ни минуты просрочки, погасить задолженность.

Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы , которые оформляются дистанционно.

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:

достижение 20 или 45 лет;
изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
изменение пола;
износ или повреждение паспорта;
документ непригоден для использования по иным причинам — например, из-за существенного изменения внешности.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:

За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.

Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Кратко

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Читать еще: Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Как помешать мошенникам получать займы

достижение 20 или 45 лет;
изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
изменение пола;
износ или повреждение паспорта;
документ непригоден для использования по иным причинам — например, из-за существенного изменения внешности.

Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:

Как спасти кредитную историю

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Кратко

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Микрозайм для улучшения кредитной истории

Кредитная история клиента, это первое, на что обращают внимание банковские учреждения в процессе рассмотрения заявки на оформление кредитного продукта. И в том случае, если кредитная репутация отрицательная – вероятность получить клиенту банковский займ, практически, нулевая.

На сегодняшний день существует несколько методов улучшения своей кредитной истории, и оформление микрозайма в микрофинансовой организации – один из наиболее высокоэффективных и популярных способов.

Особенности оформления микрозайма

Как правило, в процессе исправления кредитной истории полностью аннулировать из базы данных БКИ прошлые просрочки и невыплаты займов невозможно, поскольку история остается такой, какой сделал ее непосредственно заемщик. Однако существует вариант стабилизации кредитной репутации. На данный показатель банковские учреждения зачастую обращают внимание в момент принятия решения о выдаче кредитных средств. Повысить свой кредитный рейтинг можно с помощью оформления микрозайма.

Микрозайм – это кредит, который характеризуется минимальным периодом своего действия (от 1 дня до 3 месяцев), а также имеет достаточно высокую процентную ставку.

Основными достоинствами микрозаймов являются:

оперативность принятия решения о выдаче займа;
минимальное количество отказов (по сравнению с традиционным банковским заимствованием);
необходимость в предоставлении небольшого пакета документации;
отсутствие имущественного залога и поручительства.

Стоит отметить, что высокая процентная ставка по микрозайму не является неподъемной, поскольку по условиям микрозаимствования период погашения задолженности невелик. Быстрый возврат средств, возможность досрочной выплаты долга без санкций и штрафов, а также мгновенное оформление займа делают подобный вид кредитования максимально удобным для населения.

Микрозайм на банковскую карту

Для того чтобы заемщик получил микрозайм на свою банковскую карту, от него потребуется предоставление следующих документов:

паспорт, который будет подтверждать регистрацию прописки на территории РФ;
активная пластиковая карта любого банковского учреждения;
оформленное заявление.

Некоторые микрофинансовые компании могут потребовать предъявить дополнительный документ, подтверждающий личность потенциального заемщика.

К заемщикам также предъявляется следующий перечень требований:

возраст клиента от 18 до 65 лет;
стабильный источник заработка;
российское гражданство.

Разные финансовые организации имеют свои лимиты на выдачу максимальной суммы займа – от 15 до 20 тысяч рублей. Период погашения задолженности также разнится – от 1 дня до 8 недель.

Микрозайм в онлайн режиме

Благодаря стремительному развитию современных технологий, уже сегодня является доступным онлайн кредитование. Так, на официальном сайте МФО клиент оформляет заявку, вносит свои актуальные данные и подает ее в систему для дальнейшей обработки.

Онлайн кредитование предоставляет возможность получить денежные средства не только на банковскую карту, но также и наличными. После того, как клиентская заявка будет рассмотрена, представитель компании связывается с заемщиком и оглашает ему ответ. При условии положительного решения о выдаче микрозайма, заемщик получает свои денежные средства в максимально кротчайшие сроки.

Исправление плохой кредитной истории посредством оформления микрозайма

С недавнего времени, МФО, сотрудничая с БКИ, практикуют такой вид услуги, как исправление отрицательной кредитной истории. Разумеется, оформление одного микрокредита недостаточно для значительного улучшения платежного статуса заемщика. Придется оформить серию микрозаймов, в установленные сроки и в полном объеме погасить текущую задолженность, и только после этого обратиться в банковскую структуру за возможностью традиционного кредитования.

Также, некоторые МФО разработали специальную поступательную систему микрозаимствования, которая состоит из череды займов на короткий промежуток времени. Каждый из них требуется погашать исключительно в установленный срок, не досрочно. Конечно же, погашенный микрозайм не будет являться полной гарантией возможности дальнейшего сотрудничества с банковскими структурами, однако, это один из немногих действительно эффективных методов улучшить свою кредитную репутацию.

Исправление кредитной истории клиента – это достаточно сложная и серьезная процедура. До недавнего времени она занимала длительный срок и сопровождалась сложным подбором кредитного продукта. Однако благодаря деятельности МФО срок данной процедуры сократился до нескольких недель.