Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24
Invest82.ru

Институт финансов

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24

Условия получения кредитных каникул в ВТБ

Кредитные каникулы ВТБ — это дополнительная услуга, которая позволяет вам законно «пропустить» один платеж по кредиту с увеличением кредитования на 1 месяц. Она подключается к кредиту при оформлении. Ее условия содержатся в кредитном договоре. Чтобы воспользоваться услугой, ее нужно активировать. О способах активации, условиях, недостатках и прочих нюансах вы узнаете из этой статьи.

Особенности кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются по потребительским кредитам наличными и по ипотеке. Разница в условиях существенная. Для ипотечных заемщиков есть специальный продукт — ипотечные каникулы ВТБ. Они предоставляются 1 раз на протяжении всего срока кредита на 6 месяцев. Без комиссии, без скрытых платежей, за счет увеличения срока ипотеки на 6 месяцев.

Если кредитные каникулы можно подключить без документов, подтверждающих сложное финансовое положение, то ипотечные каникулы выдаются только после предоставления реальных доказательств. Например, справка об увольнении, длительном больничном, временной нетрудоспособности и т.д.

Среди особенностей кредитных каникул по потребительским займам ВТБ можно выделить:

  1. Отсутствие комиссии
  2. Жесткие требования к кредиту, по которому можно воспользоваться услугой
  3. Маленький срок кредитных каникул — пропуск всего 1 платежа
  4. Не самый честный расчет. В описании услуги на сайте банк заявляет, что кредитные каникулы просто сдвигают платеж на 1 месяц вперед, за счет чего увеличивается срок кредитования. Однако банк лукавит, потому что начисленные проценты за пропущенный месяц клиенту придется оплатить в следующий платеж после кредитных каникул + не забываем про увеличенный срок кредитования на 1 месяц

Когда стоит воспользоваться услугой?

Кредитные каникулы нужны вам, если:

  • У вас сложная финансовая ситуация и нет денег, чтобы внести платеж. В этом случае услуга поможет избежать просрочки и все вытекающие последствия. К ним можно отнести подпорченную кредитную историю, звонки службы безопасности банка, звонки третьим лицам, чей номер вы оставили в анкете для экстренной связи, звонки на работу и т.д.
    Денег может не хватать по нескольким причинам, например, задерживают зарплату на работе, вы потеряли кошелек с наличными, совершили крупную покупку, потратив основную часть денег и т.д.
  • Вы едете на отдых или в командировку в другую страну, а дата платежа приходится как раз на это время. Не всегда есть возможность оплатить кредит, находясь за границей, поэтому лучше перестраховаться и взять кредитные каникулы.
  • Если вам постоянно не хватает денег. Бывает такое, что на протяжении нескольких месяцев возникают какие-то крупные расходы друг за другом, тогда денег катастрофически не хватает даже на повседневные нужды, не говоря уже о закрытии кредитов. Здесь поможет временная «передышка». Возьмите кредитные каникулы ВТБ и утрясите свои финансы, а после продолжайте выплачивать кредит по графику.
  • Если деньги нужны для более важных целей. Например, в августе все родители сталкиваются с проблемой под названием «собрать ребенка в школу». Это не только отнимает много сил и нервов, но и денег. Кредитные каникулы — отличная возможность взять отсрочку в этом месяце и не платить по кредиту, направив лишние деньги на покупку школьных принадлежностей. При этом не нарушается график погашения задолженности, не возникает просрочка по кредиту — все довольны.

Требования к заемщикам при оформлении

Получить кредитные каникулы смогут заемщики банка, соответствующие требованиям:

  1. Вносить платеж по кредиту без просрочек и штрафов не менее 6-ти полных последних месяцев
  2. Услуга предоставляется только по кредитам, оформленным не ранее 6 месяцев с момента оформления и не позднее 3-х месяцев до окончания срока займа
  3. Оформить кредитные каникулы можно не чаще 1 раза в 6 месяцев, поэтому у клиента не должна быть использована услуга в течение этого срока до момента обращения.

Таким образом заемщик может получить отсрочку в платежах только, если нет просрочек по займу.

Условия кредитных каникул

Существует несколько вариантов использования кредитных каникул. Первый и самый простой: когда платеж просто сдвигается на 1 месяц без изменения суммы. То есть, кредит увеличивается на 1 месяц и все. При втором варианте срок остается прежним, но увеличивается сумма ежемесячного взноса за счет пропущенного платежа.

ВТБ предлагает своим клиентам оформить кредитные каникулы по 3-му сценарию, хотя на официальном сайте все описано так, что работает 1 вариант. Пункт 2.4 Правил кредитования гласит, что проценты, начисленные за период, в который был пропущен ежемесячный платеж, вносятся в следующий ежемесячный платеж. При этом еще и увеличивается срок кредитования на 1 месяц. Таким образом, ВТБ убивает сразу 2-х зайцев, взимая с клиента по-максимуму. А раньше еще и брал комиссию в размере 2000 рублей за предоставление услуги. С августа 2019 года комиссия за услугу не взимается. Она бесплатная.

Порядок оформления

При оформлении кредита в ВТБ клиенту автоматически подключает услугу Кредитные каникулы. Подписывая кредитный договор, он соглашается с ее условиями, которые в нем прописаны. Впоследствии эту услугу нужно активировать, когда она понадобится.

  • По телефону горячей линии. Вы звоните на горячую линию ВТБ по номеру 88001002424, просите соединить с оператором и заявляете о желании подключить кредитные каникулы. В ходе телефонного разговора оператор подключает услугу.
  • В личном кабинете интернет-банка. Для этого нужно авторизоваться в ЛК под своим логином паролем, выбрать соответствующую услугу из списка, подтвердить согласие с условиями.
  • В отделении банка. Нужно прийти с паспортом и сообщить о своем желании. Сотрудник за пару минут активирует услугу.

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. Самый плохой вариант — оформление через консультанта по горячей линии. В отзывах клиенты банка пишут, что сотрудники call-центра недостаточно информированы по услуге, часто представляют разную информацию, противоречат другу другу и т.д.

Проще и быстрее активировать услугу в ЛК интернет-банка. Это отнимет пару минут и не придется выходить из дома или с работы. Но лучше всего оформлять подобные услуги в отделении банка с предварительной консультацией у сотрудника.

Возможные причины отказа при предоставлении

Основные причины отказа вытекают из требований к оформлению услуги. Например, если вы взяли кредит 3-5 месяцев назад и хотите получить кредитные каникулы, вам откажут, потому что в условиях стоит минимальный срок пользования кредитом 6 месяцев.

Аналогичный отказ получите, если обратитесь за повторной услугой, если не истечет 6 месяцев с момента последнего использования. Отказать могут, если в течение полугода у вас были просрочки или до конца кредита осталось меньше 3-х месяцев. Остальные причины отказа банком н разглашаются.

Преимущества и недостатки

Начнем с преимуществ услуги. Самое важное преимущество — возможность получить передышку в выплате ежемесячных взносов по кредиту. Передышка может понадобиться по разным причинам, но когда она нужна — воспользуйтесь ей. Вы сможете привести в порядок свои финансовые дела, сохраните положительной кредитную историю.

Главный недостаток кредитных каникул ВТБ — они в условиях. Мало того, что банк увеличивает срок кредитования на целый месяц, так еще и начисляет проценты за пропущенный платеж, которые определяет в следующий взнос по займу. Это можно назвать «нечестными кредитными каникулами», потому что конкуренты просто увеличивают срок кредита на 1 месяц, а за кредитные каникулы человек ничего не платит.

Еще недавно из недостатков услуги именно в ВТБ банке можно было выделить комиссию за ее использование. Она составляла 2000 рублей. Однако в августе 2019 года в ВТБ заявили о том, что услуга стала абсолютно бесплатной. Безусловно это расширяет круг заемщиков, которые будут ей пользоваться и открывает для них дополнительные возможности.

А вот другим существенным минусом является срок кредитных каникул — всего месяц. Это лучше, чем ничего, но конкуренты предлагают каникулы на 2-3 месяца. Разница огромная, особенно когда речь идет о крупном кредите ежемесячными платежами в десятки тысяч рублей.

К недостаткам услуги можно отнести еще одно очень важное условие, которое ограничивает периодичность использования кредитных каникул — 1 раз в полгода. Условие жестко ограничивает заемщиков и заставляет думать на полгода вперед, но очень часто финансовые проблемы возникают неожиданно. Такое ограничение не позволит оформить услугу повторно в течение полугода.

Оформление кредитных каникул в ВТБ 24

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Что такое кредитные каникулы? Это отсрочка платежа на некоторое время в связи с временной потерей платежеспособности дебитора, одна из форм реструктуризации кредитного долга.

Однако, в последнее время в это понятие вкладывается два разных смысла:

  • Отсрочка платежа, как опция к кредитному договору, позволяющая 1 раз в течение определенного времени полностью пропустить месячный платеж по ссуде. Предоставляется в любое время по желанию клиента. Для ее активации достаточно уведомить банк письменно или по телефону и оплатить услугу;
  • Кредитные каникулы, как средство разрешить временные экономические трудности дебитора, не позволяющие добросовестно выполнять взятые на себя по кредитному договору обязательства.

Во втором случае, при возникновении временных финансовых трудностей, кредитор может предоставить отсрочку платежа по уплате:

  • основного долга;
  • процентов;
  • процентов и тела кредита.

Важно: предоставление каникул в виде опции является услугой, которую необходимо оплачивать. Отсрочка платежа из-за финансовых проблем дебитора — бесплатная.

Условия предоставления

По условиям 2020 года, банк ВТБ 24 предоставляет эту услугу заемщикам:

  • не имеющим просрочки платежей за последние 6 месяцев;
  • один раз каждые полгода;
  • на платной основе — 2000 руб. за каждую активацию ;
  • не ранее 6 месяцев с начала действия кредитного договора и не позднее 3 месяцев до момента его окончания;
  • взявшим потребительский кредит (кредитные каникулы по ипотеке не предоставляются).

Воспользоваться отсрочкой из-за сложной финансовой ситуации можно:

  • только 1-2 раза за время действия договора займа;
  • бесплатно (при переносе оплаты процентов и тела кредита взимается определенная плата, отражаемая в отчетности банков в качестве штрафных санкций);
  • максимальной продолжительностью до 3-х месяцев.

При уплате, во время отсрочки платежа, только процентов по ссуде, общая сумма займа возрастает на величину уплаченных процентов. Сроки действия договора увеличиваются.

Уплата платежей только по телу кредита на первый взгляд не должна изменять общую величину займа. На практике же банки увеличивают на оставшееся время размер процентной ставки и компенсируют таким образом свои потери.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Как опция договора, они не могут помочь заемщикам, у которых финансовые проблемы будут длиться более двух месяцев. В таком случае следует искать с банком компромисса по другим направлениям. Например, в реструктуризации кредитного договора или предоставлении каникул на других условиях, но на срок до 3 месяцев

Читать еще:  Как взять кредит в эльдорадо

Воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ банке при временных трудностях смогут:

  • потерявшие работу в результате банкротства фирмы-работодателя или сокращения штата;
  • переведенные приказом по предприятию (организации) на другое место работы с более низкими условиями оплаты труда;
  • беременные женщины;
  • сменившие место жительства, в результате чего требуется некоторое время для устройства на работу;
  • тяжелобольные, для лечения которых необходимо длительное время;
  • дебиторы, ухаживающие за больным членом семьи, в результате чего им пришлось взять отпуск за свой счет по месту работы;
  • заемщики, попавшие в форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся: потеря жилой площади в результате пожара, наводнения или землетрясения; потеря кормильца, когда умирает или погибает супруг(-а) заемщика; ограбление квартиры и др.

Важно: ВТБ банк Москвы — единственный кредитор, предоставляющий каникулы по кредиту своим клиентам при их выезде на отдых за пределы России. Такая мера позволяет избежать стрессового состояния заемщика, что в последствии положительно сказывается на дисциплине при погашении займа.

Отсрочка не будет предоставлена, если:

  • увольнение произошло по собственному желанию, за прогулы или пьянку на рабочем месте;
  • болезнь является результатом травмы, полученной в состоянии алкогольного опьянения.

Пошаговая инструкция по оформлению отсрочки платежа

Как оформить кредитные каникулы за 2000 рублей в ВТБ 24? Прежде чем ответить на вопрос, следует уточнить два нюанса.

1. Сама услуга предоставляется бесплатно. Такой пункт в обязательном порядке есть во всех кредитных договорах. Процесс активации опции является платным. Его стоимость — 2000 руб.

Для зачисления платежа на счет банка, что автоматически запускает каникулы по кредиту, следует позвонить в справочную службу банка (колл-центр) по телефону 8 800-100-24-24 (звонок бесплатный, операторы работают круглосуточно) или посетить ближайшее отделение. Зачисление средств возможно в любую дату, кроме даты внесения очередного платежа.

Внимание: подключить кредитные каникулы для договоров займа, оформленных до 1.09.2015 г., можно при посещении отделения банка, оформлявшего кредит.

2. Включенная в договор опция по предоставлению каникул не требует подачи заявления и подтверждения снижения уровня доходов. Она предоставляется каждые 6 месяцев надежным клиентам и предусматривает разовый пропуск всех платежей.

Здесь нет места изменениям общей суммы платежа. Просто сроки окончания договора сдвигаются. Однако в жизни не все финансовые проблемы решаются в столь короткий срок. Болезнь или поиски работы могут затянуться на 3-4 месяца.

Как взять кредитные каникулы в ВТБ 24 на более длительный срок, например, на 3 месяца? Для этого необходимо подать заявление на имя банка с убедительным обоснованием своей просьбы и приложить документы, подтверждающие снижение уровня доходов:

  • трудовую книжку с записью о причинах увольнения с указанием статьи КЗоТ;
  • заверенную справку свободной формы от работодателя о переводе на нижеоплачиваемую работу или копию приказа;
  • больничный лист или справка лечебного заведения о наличии тяжелой болезни, для лечения которой требуется длительное время;
  • подтверждение из центра занятости о постановке на учет по безработице;
  • справку о беременности и т.д.

Конкретный перечень документов можно получит у менеджера во время подачи заявления.

Документы следует подавать не ранее 30 дней и не позднее 6 дней до планируемого пропуска платежа. Банк в течение 3-5 дней принимает решение. Если оно положительное, то с дебитором будет подписано дополнительное соглашение, в котором будут оговорены следующие пункты:

  • время каникул;
  • вид ежемесячного платежа в это время (проценты или тело кредита);
  • новая дата окончания срока действия договора.

При отрицательном решении банка необходимо требовать письменное обоснование отказа. Это зафиксирует долг до момента просрочки платежа. При начислении штрафов и пени любой суд их отменит, только истцом в этом случае придется выступать дебитору.

Юридически грамотное поведение клиента банка при возникших трудностях при уплате ежемесячных платежей по ссуде позволяют без штрафов и пени продолжить выплату долга после стабилизации финансовой ситуации. Кроме этого, сохраниться положительная кредитная история.

Как получить кредитные каникулы в ВТБ: условия оформления

Банк ВТБ предлагает клиентам при наступлении сложных жизненных ситуаций воспользоваться программой кредитных каникул сроком на 3 месяца или подключить льготный период на полгода. Услуга предоставляется в соответствии с указом президента Российской Федерации ФЗ-106.

Кредитные карты

На апрель 2020 по причине эпидемиологической обстановки в мире, банк предоставляет кредитные каникулы в срок на 2 месяца в автоматическом режиме, если у заемщика отсутствовали просроченные задолженности в прошлом. Не нужно посещать офис, звонить по телефону горячей линии и дополнительно что-то подключать.

Условия и возможности программы kredholiday от ВТБ:

  • на ближайшие 2 месяца не нужно вносить ежемесячный платеж, банк не будет начислять пени и штрафные санкции за неуплату;
  • для того чтобы воспользоваться периодом без процентов, клиент должен внести сумму оставшейся задолженности до конца периода, остаток известен в интернет-банке ВТБ-Онлайн;
  • начисленные проценты за кредитные каникулы банк автоматически делит на 6 равных частей и перераспределяет их на полгода вперед после окончания действия льготной акции.

Условия программы Кредитные каникулы могут отличаться в зависимости от типа кредита, оформленного заемщиком в банке ВТБ.

Потребительский, ипотечный и авто кредиты

Оформление отсрочки на срок в 3 месяца доступно для клиентов, если они соответствуют следующим требованиям:

  • если заемщик пострадал от короновируса и находится на больничном в срок от 10 дней;
  • пребывает на карантине в домашних условиях или находится на реабилитации в больнице;
  • заемщик вынужденно остался заграницей из-за закрытия границ и прекращения авиасообщения между странами;
  • при снижении дохода по сравнению с прошлым периодом и среднемесячным показателем за 2019 год на 30% как минимум.

Существуют ограничения по максимальному размеру кредита. В случае превышения этого показателя, банк будет вынужден отказать в предоставлении отсрочки.

Лимиты: потребительский кредит сумма не более 2 миллионов рублей, авто — 1,5 млн, а для ипотеки лимит для Москвы, Санкт-Петербурга и их регионов составляет 8 миллионов, для остальных — не более 3 000 000.

Как работает система предоставления кредитной отсрочки

Платежи, которые были отсрочены в рамках текущей программы, сдвигаются на тот же срок. Общий период кредитного договора увеличивается на то количество месяцев, на которое была предоставлена отсрочка. Плюсом добавляются проценты, которые начислены за период кредитных каникул.

После завершения льготного периода величина ежемесячного платежа остается неизменной. Кредитная история не портится в результате отсрочки, начисление пеней и штрафных санкций не производится.

Требования к документам

Различаются в зависимости от причины, по которой заемщик может получить кредитные каникулы ВТБ. При заболевании, нужно собрать следующий пакет документов:

  • больничный лист и справки из медицинского учреждения о том, что у клиента был диагностирован COVID-19;
  • больничный лист обязан быть с кодом 03;
  • наличие заграничного паспорта с пересечением границы в другую страну в случае, когда заемщик застрял за пределами РФ с невозможностью возвращения обратно на родину.

Если доход клиента сократился на требуемые 30%, для подтверждения необходимо предоставить справки о заработной плате и текущего дохода:

  • справки о доходе по формам 2-НДФЛ/3-НДФЛ о том, что текущий заработок заемщика упал на 30% по сравнению с прошлым месяцем и за весь 2019 год в среднем;
  • подтверждение из центра занятости о присвоении статуса безработного;
  • наличие больничного листа с периодом как минимум месяц.

Подать заявку на получение отсрочки можно через официальный сайт vtb 24 ru, специальную программу бота в чате на сайте или в чате ВТБ-Онлайн.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то для него могут потребоваться дополнительные документы. Об этом банк известит в индивидуальном порядке при необходимости.

Кредитные каникулы в ВТБ онлайн: условия и образец заявления

Экономический кризис, вызванный Covid-19, продолжает набирать обороты. В связи с вынужденными «выходными днями» многие люди остались без работы и заработка.

В тяжёлое для всей страны время был принят ФЗ № 106 от 03.04.2020 года, предоставляющий определённую помощь людям, пострадавшим из-за пандемии.

Можно ли воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ в 2020 году?

Положения ФЗ № 106 обязывают банки, занимающиеся кредитованием населения и бизнеса, предоставить отсрочку заёмщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами из-за Covid-19.

Речь идёт об освобождении от уплаты ежемесячных сборов по активным кредитам. В течение кредитных каникул не будут начисляться штрафы и пени.

Рассчитывать на отсрочку могут лица:

  • находящиеся в самоизоляции или специальных санаториях (обсерваторах) для прохождения карантина;
  • заболевшие коронавирусной инфекцией;
  • потерявшие работу или часть заработка;
  • застрявшие за границей в связи с отменой рейсов или закрытием границ из-за пандемии.

Если вы имеете проблемы со здоровьем, не связанные с Covid-19, вы имеете право обратиться в банкза реструктуризацией. Для оказания услуги требуется подготовить определённые документы.

В настоящий момент помощь предоставляется всем заёмщикам. Если вы своевременно исполняете обязательства перед кредитором, но сейчас столкнулись с финансовыми проблемами, свяжитесь со специалистом ВТБ. Если у вас имелись просрочки, вы всё равно вправе рассчитывать на отсрочку.

В каком случае идёт речь о снижении доходов? Вы можете рассчитывать на «каникулы», если ваш заработок снизился на 30% и более. Вы находитесь на больничном? Услуга будет оказана, если больничный лист выдан как минимум на 10 дней.

Бизнесмены, которые тоже испытывают финансовые трудности в настоящий момент, также могут обратиться в ВТБ за кредитными каникулами в онлайн-режиме или по телефону горячей линии.

Услуга будет оказана, если ИП или организация сможет документально подтвердить фактическое уменьшение получаемого дохода.

Подать заявление кредитору можно вплоть до конца сентября этого года.

Условия по кредитным каникулам в ВТБ

Обязательное условие для обращения в банк – заключение кредитного или ипотечного договора до третьего апреля 2020 года.

Заявки рассматриваются от физических лиц и предпринимателей, у которых имеются фактические финансовые проблемы, подтверждаемые документально. Если ранее вы воспользовались ипотечными каникулами, рассчитывать на кредитные не получится.

Подать заявление в ВТБ можно в любой момент до конца сентября этого года. Для рассмотрения обращения требуются определённые документы, список которых будет приведён ниже.

Первый вариант доступен при наличии финансовых проблем; второй – если вы или ваши близкие заболели коронавирусной инфекцией.

Как работает услуга? Ваш платёж сдвигается на определённый период (на 30 дней или три месяца). При этом происходит автоматическое продление срока действия кредитного или ипотечного договора. Размер обязательного платежа, зафиксированного в графике, не меняется. До момента окончания этого льготного периода вам не нужно переживать о пенях и штрафных санкциях.

Если по какой-либо причине вам не доступны каникулы, вы можете воспользоваться реструктуризацией. В таком случае банк изменит условия кредитного договора с учётом вашего материального положения.

Читать еще:  Как оплатить кредит в связном

Например, кредитор может уменьшить размер ежемесячного сбора по займу, продлив срок действия договора. Для получения услуги требуется наличие весомых оснований.

Документы для активации кредитных каникул в ВТБ

Чтобы ваше обращение было рассмотрено, подготовьте фотографию или скан-копию:

  • больничного листа;
  • страницы загранпаспорта со штампом о пересечении границы России, подтверждающим ваше нахождение за пределами страны (если вы не можете вернуться на родину);
  • страницы трудовой книжки с записью об увольнении.

Уточните список обязательной в вашем случае документации через call-центр ВТБ. Например, дополнительно вы можете подготовить справку о наличии статуса безработного, справку с места работы с размером заработка и т. д.

Если речь идёт о реструктуризации кредита, для рассмотрения заявления не обойтись без документов, подтверждающих наличие весомых причин для изменения условий договора. Речь идёт, например, о потере работы, выявлении серьёзного заболевания у вас или близкого родственника, появлении иждивенца.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ?

Если вы планируете получить отсрочку на один месяц, позвоните в call-центр банка, активируйте услугу через чат-бота в мобильном или интернет-банкинге либо напишите на почту SC-1286377@vtb.ru.

Если услуга предоставляется на три месяца, заявление подаётся через «ВТБ-Онлайн» или через электронный адрес ourcard@vtb.ru.

Обратите внимание на последнюю почту. По этому адресу следует отправить скан-копии или фотографии документов, подтверждающих наличие финансовых проблем из-за коронавирусной инфекции.

В заявке следует указать:

  • ФИО заёмщика;
  • кредитный продукт, по которому требуется отсрочка;
  • контактные данные;
  • дату рождения.

Ответ на данное заявление предоставляется в течение пяти дней. Вы получите СМС-сообщение с решением банка. Обновлённый график платежей будет выслан в личный кабинет клиента.

До внесения ежемесячного платежа по кредиту осталось меньше пяти дней? Незамедлительно позвоните в call-центр ВТБ, чтобы специалисты оперативно приняли решение по вашей заявке. Отправлять документы на указанный выше адрес не нужно до получения соответствующего запроса от менеджера.

Если вы решили воспользоваться реструктуризацией, обратитесь в банковский офис. В настоящий момент услуга не может быть оказана дистанционно, но в ближайшее время это будет возможно.

Что делать, если заявку отклонили?

Банк рассматривает каждое заявление в персональном порядке.

Отказ в предоставлении кредитных каникул возможен, если вы указали недостоверную информацию о себе, предоставили неполный комплект документации или вовсе отказались подтверждать факт наличия финансовых проблем.

Если вам отказали в каникулах, подайте заявление на реструктуризацию кредита. Стоит учитывать, что услуга будет оказана исключительно при наличии у заёмщика весомых оснований.

Как указывалось выше, речь идёт о следующих причинах:

  • увольнении с работы;
  • появлении существенных проблем со здоровьем у заёмщика или его близкого человека;
  • срочном призыве в армию;
  • утрате работоспособности;
  • присвоении группы инвалидности;
  • уменьшении заработка.

Какую программу реструктуризации предложит специалист, зависит от суммы задолженности, разновидности кредита, возраста заёмщика, оснований для обращения за услугой, кредитной истории.

Клиентам доступны изменение графика расчёта (снижение размера платежа с одновременным продлением срока действия договора), предоставление небольшой отсрочки, смена валюты займа и другие программы.

Обязательно подготовьте документы, подтверждающие наличие весомых оснований для заказа реструктуризации кредита. Услуга доступна не только физическим лицам, но и бизнесменам. В настоящий момент заявление подаётся только через территориальный банковский офис.

Кредитные каникулы ВТБ: описание услуги и как оформить

Ни один заемщик не застрахован от попадания в сложную жизненную ситуацию, которая ведет за собой потерю платежеспособности. Причиной может послужить неожиданная болезнь, сопряженная с получением инвалидности, увольнение или сокращение и другие обстоятельства, которые невозможно предугадать заранее.

Банк ВТБ готов пойти на уступки своим клиентам, предложив им активировать услугу «кредитные каникулы». Финансовая организация позволит пропустить несколько ежемесячных платежей, если причина окажется действительно весомой.

Не менее важно, что в это время банк не будет начислять никаких дополнительных комиссий и штрафов, следовательно, кредитная история клиента не испортится. Так как кредит – это долгосрочное мероприятие, ВТБ постарался сделать все, чтобы его заемщики чувствовали себя комфортно. Финансовая организация работает с каждым клиентом индивидуально, входя в его положение.

Что такое кредитные каникулы?

Важно понимать, что кредитные каникулы не отменяют ежемесячные платежи по займу полностью. Происходит сдвиг даты на несколько месяцев вперед. Сумма кредита также останется неизменной, так как ВТБ не начисляет дополнительные проценты за пользование услугой.

Обратите внимание! После окончания действия кредитных каникул заемщик должен посетить фирменный офис ВТБ 24, где ему выдадут на руки новый график внесения платежей.

Как получить услугу?

Оформить сервис достаточно просто, но предварительно необходимо ознакомиться с его полными условиями. Среди основных следует выделить:

  • Активировать кредитные каникулы может только тот заемщик ВТБ банка Москвы, который ранее не допустил ни одной просрочки.
  • Пользоваться услугой можно каждые полгода.
  • Кредитные каникулы – ранее были платной опцией. Ее стоимость составляла 10% в размере ежемесячного платежа по займу (в среднем 1000 – 2000 рублей). С 28 августа 2018 года активировать сервис возможно совершенно бесплатно.
  • Нельзя активировать сервис, если до конца действия кредита осталось менее 3-х месяцев.
  • Обязательным документом для подачи заявления на кредитные каникулы в ВТБ считается бумага, подтверждающая причину временной потери платежеспособности клиентом.

Важно! Финальное решение остается на усмотрение кредитного учреждения. ВТБ не гарантирует, что кредитные каникулы будут одобрены.

Требуемый пакет документов

Чтобы подать заявку на оформление сервиса кредитные каникулы, заемщик должен лично посетить фирменное отделение ВТБ, предоставив сотруднику следующий пакет документов:

  • Удостоверение личности.
  • Кредитный договор.
  • Бумагу, официально подтверждающую причину неплатежеспособности.

Если вследствие травмы или болезни заемщик не может лично обратиться в офис финансового учреждения, можно передать данные полномочия доверенному лицу, который, в свою очередь, должен предоставить бумагу от нотариуса.

Важно знать! Принятие окончательного решения сотрудниками ВТБ займет минимум времени — 2-5 дней, исключая выходные, праздничные дни. Ответ будет озвучен клиенту по телефону.

Как правильно оформить каникулы?

Кредитные каникулы – невероятно полезная услуга для всех текущих заемщиков ВТБ. Но не нужно думать, что банк работает себе в убыток. ВТБ заинтересован в своевременном возврате заемных денег в полном объеме и сохранении лояльности заемщиков.

Обратите внимание! Право пользования каникулами должно быть прописано в кредитном договоре. При отсутствии данного пункта, услуга будет недоступно. Поэтому внимательно изучите договор, прежде чем соглашаться с его условиями или попросите сотрудника ВТБ внести такое положение.

Согласно отзывам, ВТБ охотно идет на уступки клиентам, которые ранее не нарушали условий кредитного договора, но в настоящее время попали в сложную жизненную ситуацию и теперь испытывают острую нехватку денежных средств.

Кредитные каникулы не будут предоставлены заемщику, который не может документально доказать причины неплатежеспособности. Такими бумагами могут быть справки из медицинского учреждения, с места работы или иной государственной инстанции.

Помимо отсутствия подтверждающих документов причиной отказа в банке ВТБ в активации кредитных каникул может послужить:

  • Увольнение с текущего места трудовой занятости по личной инициативе.
  • Допуск просрочек по ссуде за последние полгода.
  • Обращение за подключением сервиса в день внесения ежемесячного платежа или после этого срока.
  • Клиент уже пользовался кредитными каникулами ВТБ менее 6 месяцев назад.

Когда стоит задуматься об активации услуги?

Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести ежемесячный взнос по текущему займу, не нужно откладывать обращение в банк ВТБ. Квалифицированные сотрудники финансовой организации помогут вам разобраться со всеми нюансами активации кредитных каникул, проконсультируют по полноте необходимых документов.

Если есть такая возможность заранее соберите требуемые бумаги, чтобы подать заявление в день обращения. Необходимо понимать, что банк ВТБ может отказать в подключении кредитных каникул без объяснения причин.

Среди бумаг, которые банк посчитает официальным подтверждением неплатежеспособности, можно выделить:

  • Бумагу с места трудоустройства, которая подтверждает произошедшие на предприятии сокращения.
  • Справку, подтверждающую ликвидацию компании, в которой был трудоустроен заемщик.
  • Документ из Центра занятости населения. В нем должно быть прописано, что клиент стоит на учете или получает пособие по безработице, размера которого недостаточно для внесения платежа по займу.
  • Бумагу из бухгалтерии, в которой говорится о снижении заработной платы заемщика.
  • Справку из медицинского учреждения, где указано, что у клиента обнаружено тяжелое заболевание, требующее долгосрочного лечения или реабилитации.
  • Бумагу из ответственной государственной инстанции о присуждении какой-либо степени инвалидности.

ВТБ рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке. В некоторых случаях весомой причиной для получения кредитных каникул становится пополнение в семье, смерть близких или прошедший бракоразводный процесс, который серьезно сказался на благосостоянии клиента. В любом случае лучше воспользоваться шансом подать заявление и дождаться ответа ВТБ, чем допустить просрочку по ссуде. Последняя обязательно скажется на вашей кредитной истории и личном рейтинге в данной финансовой организации.

Более подробно узнать о кредитных каникулах возможно:

  • На официальном сайте банка ВТБ –www.vtb.ru.
  • По бесплатному номеру клиентской поддержки – 8-800-100-2424.

Важно знать! Активировать каникулы возможно только в отделении ВТБ. Подключить сервис по телефону горячей линии или через онлайн-банкинг невозможно. А вот функция отслеживания статуса заявки имеется в личном кабинете Телебанка.

Кредитные каникулы – это удобный дополнительный сервис, призванный помочь заемщикам ВТБ в сложных жизненных ситуациях. Следует помнить, что услуга не влечет за собой изменения условий взятой в банке ссуды.

Кредитные кредиты не имеют ничего схожего с реструктуризацией, что является частым заблуждением многих клиентов. Оформить сервис можно в отделении ВТБ с обязательным документальным подтверждением причины неплатежеспособности. Банк имеет право отказать в активации каникул без объяснения причин.

Обзорное видео про кредитные каникулы:

Кредитные каникулы

Если вы столкнулись со сложностями при погашении кредита в период пандемии коронавируса заболели, находитесь на карантине, потеряли в доходе или не можете выехать из-за границы , мы предлагаем вам собственную программу кредитных каникул на 3 месяца или льготный период до 6 месяцев в соответствии с ФЗ № 106.

Общие условия подключения услуги:

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца если:

  1. вы заключили кредитный договор не позднее 02.04.2020
  2. у вас отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору или ее срок не превышает 30 дней
  3. ваш ежемесячный доход за предыдущий месяц снижен более чем на 20%, признаны временно нетрудоспособным
  4. вы можете предоставить документ, подтверждающий снижение дохода или возникновение сложных жизненных обстоятельств
  5. услуга предоставляется единовременно
Читать еще:  Как отключить кредит доверия на мтс

Как это работает:

  • предоставляется отсрочка по оплате ежемесячных платежей сроком на 3 месяца, в данный период ежемесячный платеж равен 0
  • пропущенные платежи сдвигаются на следующий период с одновременным увеличением срока кредита, в их состав включаются неоплаченные проценты
  • размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется
  • процентная ставка по кредиту не увеличивается
  • штрафы не взимаются, кредитная история не портится
  • отключение услуги по желанию клиента не предусмотрено
  • первоначальная сумма кредитного договора не превышает 2 млн руб.
  • если остаток задолженности по кредиту на дату обращения за услугой равен или менее 750 тыс. руб., то подтверждающие документы для оформления услуги не потребуются
  • если остаток задолженности по кредиту на дату обращения за услугой более 750 тыс. руб., то услуга может быть предоставлена только после получения и проверки банком подтверждающих документов
  • проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов

Подключить услугу можно онлайн

Независимо от остатка задолженности:

  • через бота на сайте
  • в чате ВТБ-Oнлайн

При остатке задолженности менее или равной 750 тыс. руб.:

  • подать заявку на сайте

Если у вас нет просроченной задолженности, банк предоставляет вам отсрочку платежа на апрель и май автоматически (никуда звонить и писать не нужно).

Что это значит?

  • минимальный платёж за апрель и за май вносить не нужно
  • чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, просто внесите всю сумму задолженности до конца периода (дату окончания беспроцентного периода можно посмотреть в ВТБ-Онлайн)
  • если сейчас вы не можете погасить всю задолженность, но не хотите откладывать платёж на потом, внесите сколько сможете. Эта сумма пойдёт в уплату основного долга
  • проценты за апрель и май мы суммируем и разделим на 6 равных частей, прибавив к минимальному платежу в последующие 6 месяцев (с июня по ноябрь 2020 включительно)
  • первоначальная сумма кредитного договора не превышает:
    • 8 млн руб. (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область)
    • 3 млн руб. (иные регионы РФ)
  • если остаток задолженности по кредиту на дату обращения за услугой более:
    • 4.5 млн руб. (Москва)
    • 3 млн руб. (Санкт-Петербург, Московская область, Дальневосточный федеральный округ)
    • 2 млн руб. (иные регионы РФ),

    то услуга может быть предоставлена только после получения и проверки банком подтверждающих документов

  • дата начала кредитных каникул — с первого дня процентного периода, в котором подана заявка
  • проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
  • сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул можно по телефону контакт-центра
  • после предоставления кредитных каникул потребуется заключение дополнительных соглашений к кредитно-обеспечительной документации и регистрация изменений в закладную и запись ЕГРН

О необходимости обращения в банк для подписания документов вы будете проинформированы дополнительно. В случае отказа от заключения дополнительных соглашений банк вправе отменить кредитные каникулы, что повлечет вынесение неоплаченных платежей на просрочку с начислением неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.

Подключить услугу можно онлайн

При остатке задолженности менее:
4.5 млн руб. (Москва) | 3 млн руб. (СПБ, МО, ДФО) | 2 млн руб. (остальные регионы)

  • подать заявку на сайте

Независимо от остатка задолженности:

  • через бота на сайте
  • в чате ВТБ-Oнлайн
  • первоначальная сумма кредитного договора не превышает 1,5 млн руб.
  • если остаток задолженности по кредиту на дату обращения за услугой менее 750 тыс. руб., то подтверждающие документы для оформления услуги не потребуются
  • если остаток задолженности по кредиту на дату обращения за услугой более 750 тыc. руб., то услуга может быть предоставлена только после получения и проверки банком подтверждающих документов
  • проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов

Подключить услугу можно онлайн

Независимо от остатка задолженности:

  • через бота на сайте
  • в чате ВТБ-Oнлайн

При остатке задолженности менее или равной 750 тыс. руб.:

  • подать заявку на сайте

В зависимости от причины подачи заявки вам понадобится один из документов:

  • справка о доходах и суммах налога физического лица/2-НДФЛ за текущий год и за 2019 г.
  • справка о доходах с места работы в произвольной форме за текущий год и за 2019 г. в помесячной разбивке
  • выписка по банковскому счету / счету, открытому с использованием пластиковой карты, с данными о систематическом поступлении на счет заработной платы / пенсии / арендной платы и др. за 2019-2020 гг.
  • справка о полученном доходе/установленном размере дохода в виде пенсии за 2019-2020 гг.
  • свидетельство о регистрации ИП / Лист записи ЕГРП / удостоверение адвоката / аттестат аудитора/ др.
  • листок нетрудоспособности (в случае временной нетрудоспособности с любым диагнозом, либо в связи с материнством) сроком не менее 1 месяца, выданным не ранее 01.03.2020 г.

Также вы можете подать документы и заявление в отделении банка, заполнив и распечатав следующую форму.

В соответствии с ФЗ № 106 можно получить до 6 месяцев льготного периода на следующих условиях:

  • Кредитный договор заключен не позднее 02.04.2020
  • Сумма кредитного договора не превышает 250 тыс. руб.
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК
  • Размер платежа на период каникул — 0 руб. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора.
  • Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
  • По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
  • После окончания льготного периода ежемесячный платеж не меняется, увеличивается срок кредита
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на Doc_HolidaysFZ@vtb.ru
  • Сумма кредитного лимита не превышает 100 тыс. руб.
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • Предоставление пропуска до 6 минимальных платежей
  • На время действия кредитных каникул снижается процентная ставка
  • Прекращение начисления пеней и штрафов по кредитным договорам с просроченной задолженностью
  • Прекращается действия льготного периода
  • Кредитный лимит по кредитной карте блокируется, таким образом клиент может только вносить денежные средства при желании
  • По окончании кредитных каникул, все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до подключения каникул, выставляются к оплате равными платежами в течение 24 месяцев
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на karantin_kk@vtb.ru
  • Сумма кредита на момент выдачи кредита:
    • не более 4,5 млн руб. (Москва)
    • не более 3 млн руб. (МО,СПБ, ДФО)
    • не более 2 млн руб. (иные регионы)
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • Дата начала льготного периода не может отстоять от даты подачи требования более чем на 1 месяц
  • Размер платежа на период каникул — 0 руб.
  • Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
  • По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
  • Срок кредита увеличивается на время льготного периода
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • После предоставления услуги сканы/фото заявления и документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на SC-8089931@vtb.ru. Порядок подключения услуги и сроки предоставления документов указаны ниже.
  • Сумма кредита на момент выдачи не более 600 тыс. руб. для залоговых кредитов и не более 250 тыс. руб. для беззалоговых кредитов
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка. Она рассчитывается как 2/3 среднерыночного значения ставки ПСК, установленной Банком России на дату обращения
  • Размер платежа на период каникул — 0 руб. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора
  • Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
  • По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
  • Срок кредита увеличивается на время льготного периода
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на SC-8089931@vtb.ru

Вы можете подать заявку, если (одновременно):

  1. вы заключили кредитный договор не позднее 02.04.2020 г.
  2. в предыдущем относительно даты подачи заявки месяце ваш доход снизился на 30% и более в сравнении со среднемесячным доходом в 2019 г. cреднемесячный доход за 2019 г. рассчитывается без учета двух месяцев с самыми высокими и двух месяцев с самыми низкими ежемесячными выплатами за год, т.е. как среднее значение за 8 месяцев 2019 г.

Подключить услугу можно онлайн:

  • в чате ВТБ-Oнлайн
  • через нашего бота в чате
  • на нашем сайте

Снижение доходов можно подтвердить одним из документов:

  • справка о доходах и суммах налога физического лица/2-НДФЛ за текущий год и за 2019 г.
  • выписка по банковскому счету / счету, открытому с использованием пластиковой карты, с данными о систематическом поступлении на счет заработной платы / пенсии / арендной платы и др. за 2019-2020 гг.
  • справка о полученном доходе/установленном размере дохода в виде пенсии за 2019-2020 гг.
  • свидетельство о регистрации ИП / Лист записи ЕГРП / удостоверение адвоката / аттестат аудитора/ др.
  • один из вариантов:
    – копия налоговой декларации за 2019-2020 гг.
    – копия налоговой декларации за 2019 г. и выписка по расчетному счету по оборотам за 2020 г.
    – выписка по расчетному счету по оборотам за 2019-2020 гг.
  • листок нетрудоспособности (в случае временной нетрудоспособности с любым диагнозом, либо в связи с материнством) сроком не менее 1 месяца, выданным не ранее 01.03.2020 г.
  • справка о регистрации гражданина в качестве безработного

Банк не подтверждает предоставление «Льготного периода», если:

  • в течение предусмотренных законом 90 дней с момента их истребования кредитором вы не предоставили в банк документы, подтверждающие снижение вашего дохода;
  • предоставленные вами документы не подтверждают соответствие требованиям предоставления «Льготного периода».

Это значит, что на своей стороне Банк проверит все предоставленные вами документы, и, если снижение вашего дохода более чем на 30% не подтвердится, мы будем вынуждены отменить льготные платежи, а неоплаченные суммы выставить на просрочку с дальнейшей передачей данных в БКИ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector