Как платить кредит через терминал
Invest82.ru

Институт финансов

Как платить кредит через терминал

Как провести оплату за кредит по терминалу Сбербанка

На сегодня Сбербанк (СБ) предоставляет своим клиентам возможность оплачивать задолженность несколькими способами. Использование терминала – наиболее распространенный из них. Поэтому рано или поздно у держателя карты возникнет мысль, как оплатить кредит через терминал.

Как оплатить задолженность по кредиту через терминал

Терминал является устройством самостоятельного обслуживания, аппаратно-программным комплексом. Благодаря его функционалу клиент банка может без помощи банковских сотрудников выполнять те или иные операции. Целью создания этих устройств является облегчение работы кредитной организации по обслуживанию клиентов и уменьшение временных затрат у пользователей на получение банковских услуг.

Функции аппаратно-программного комплекса

Работая с этим устройством, держатель карты получает в пользование большой перечень возможностей. Так, среди них различают:

  • Транзакции по лицевым и расчетным счетам;
  • Выплата налогов, пошлин и штрафов;
  • Выплата займов различных организаций;
  • Работа с обязательными ежемесячными платежами;
  • Подключение дополнительных банковских услуг.

Терминал СБ принимает у населения две формы оплаты для погашения задолженности: наличными, пластиковой карточкой. При выборе оплаты с помощью наличной валюты, следует иметь в виду, что устройство не способно возвращать сдачу. Поэтому точную сумму к оплате следует приготовить заранее. Если же планируется провести оплату с помощью карты, то предварительно нужно проверить ее баланс.

Кроме того, если требуется перевести деньги в счет погашения задолженности перед иным банком, а не СБ, также возможно пользоваться и кредиткой и наличными денежными средствами.

Оплата с помощью пластиковой карты

Для оплаты кредита с помощью карты средствами терминала следует соблюдать некоторую последовательность шагов. Вот они:

  1. Найти у устройства картоприемник и вставить туда карту. Ввести по запросу секретный код, набирая комбинацию на имеющейся у терминала клавиатуре;
  2. Перейдя в главное меню, выбрать раздел платежей;
  3. Выбрать пункт о погашении кредита;
  4. Указать предпочтительный способ выполнения банковской операции: штрих-код, номер. Первый способ имеет смысл при наличии квитанции по оплате. Штрих-код, который присутствует на бланке, следует подвести к считывающему устройству на терминале. Если квитанции нет, то следует выбирать второй способ;
  5. Выбрав цифровой ввод, нужно набрать на клавиатуре двадцать цифр номера лицевого счета;
  6. Если все сделано верно, на дисплее отобразится информация о фактической задолженности перед банком, а также другая информация по счету. Данные следует проверить на актуальность;
  7. Указать сумму, которую планируется перевести;
  8. Нажать «заплатить».

Для того чтобы иметь подтверждение о проделанном переводе, следует запросить чек и сохранить его до востребования.

Внесение в терминал наличных средств

Для этого вида оплаты следует выбрать меню «Платежи наличными PAYMENT BY CASH». Затем система попросит сформировать платежный документ. В нем потребуется указать номер лицевого счета и сумму к зачислению. После проверки введенных данных нужно будет вложить в приемник деньги. После этого на дисплее отобразятся вложенные в терминал средства.

В завершение нужно будет нажать «заплатить» и получить чек о проведенной транзакции. В нем, как правило, отображается распределение внесенной суммы на основной долг и проценты по кредиту. Если средства были внесены в большем объеме, чем этого требовал очередной платеж, остаток неиспользованных средств автоматически перейдет в счет погашения основной части долга. Проверить, все ли было выполнено правильно, можно зайдя в личный кабинет в «Сбербанк-Онлайн» (при условии, что он подключен).

Перевод средств в другой банк

Для начала на дисплее следует выбрать пункт «платежи и переводы». Затем следует выбрать пункт «погашение кредита в другом банке». Далее можно самостоятельно выбрать банк из списка, а можно воспользоваться его поиском по БИК. В платежном документе, который появится на экране, следует указать номер счета банка-кредитора и требуемую к оплате сумму. Нужно быть готовым к тому, что будет удержана комиссия за перевод средств между банками (от 1 до 1.5%).

Оплата кредита через терминалы

Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность оплачивать кредиты через терминалы мгновенной оплаты. С одной стороны, это удобно, т.к. доступность терминалов гораздо выше, чем офисов конкретного банка или даже сети банкоматов, с другой стороны, это ведет к повышению переплаты по кредиту и определенным рискам, связанным с зачислением денег на счет.

Это удобно

Сделать очередной платеж по кредиту в супермаркете или торговом центре гораздо удобнее, чем специально ехать в отделение банка или даже к ближайшему банкомату конкретного банка, принимающему деньги. Не надо тратить время на дорогу, сама процедура занимает несколько минут, кроме того очередной платеж можно внести как бы мимоходом, совершая свои обычные дела и не нарушая привычный ход жизни. Терминалы мгновенной оплаты работают круглосуточно и даже в выходные. Да, платежная система берет небольшую комиссию за перечисление денег, но многие рассматривают это как плату за комфорт. Казалось бы, все идеально.

Подводные камни

Первое, на что стоит обратить внимание, – это переплата по кредиту при внесении очередного платежа через терминал мгновенной оплаты. Комиссия за перечисление денег через платежную систему в среднем составляет 4–5%, а иногда и больше. Соответственно, если все платежи по кредиту производились через терминал, то общая цена взятого кредита возрастает на сумму этой комиссии. Для примера, сумма всех выплат по кредиту в 100 тыс. руб. под 24,5% годовых на 12 месяцев без дополнительных комиссий составит 113762 руб. Если оплачивать этот кредит через терминалы платежных систем, то общая сумма выплат увеличится на 4–5% и составит 118312,48 руб. для 4% и 119450,1 руб. для 5%. Разница, конечно, небольшая – всего в 5 тыс. руб., но, вообще говоря, такие переплаты соответствуют ставке 33–34% годовых. Процентная ставка по кредиту повышается почти на 10%. При больших суммах кредита или больших сроках разница гораздо ощутимее. Такой эффект связан с тем, что проценты по кредиту начисляются на сумму задолженности, а комиссия платежной системы берется со всей суммы.

Читать еще:  Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Второй подводный камень, который может возникнуть при оплате кредита через платежный терминал, заключается в том, что деньги через платежную систему до счета в банке могут идти несколько дней. Моментом же внесения очередного платежа по кредиту банк будет считать момент зачисления денег на счет клиента в самом банке, а не момент внесения денег в терминал, что в общем случае может привести к возникновению технической просрочки по кредиту. Это же приведет к начислению дополнительных комиссий и штрафов за просрочку очередного платежа. Так как перечисленной суммы может быть недостаточно для покрытия и очередного платежа, и начисленных штрафов, то банк будет начислять пени на недостающую сумму за каждый день просрочки. В лучшем случае клиент узнает о возникновении такой просрочки через несколько дней, и уже тогда точно придется ехать в банк и вносить недостающую сумму. В нашей практике были случаи, когда деньги через платежную систему шли несколько недель, а банк вообще не сообщал об этом клиенту. С другой стороны, банк обязательно сообщит об этой просрочке в Бюро кредитных историй, и дальнейшее кредитование для такого заемщика будет очень проблематичным, а иногда и просто невозможным. В нашу компанию обращались клиенты, которым приходило сообщение из банка только через год, на сумму в 11 руб. Естественно, что в кредитной истории данного клиента было отмечено, что он имеет просрочку по кредиту на сумму до 30 тыс. руб. больше года.

Рекомендации

Описанные в данной статье ситуации в основном актуальны для потребительских кредитов, которые выдаются по ускоренной системе и берутся на короткие сроки, т.к. именно в силу относительно малых сумм люди склонны относиться к этому более легкомысленно, отношение же к более крупным кредитам, как правило, гораздо серьезнее. Кроме того, возможность оплачивать кредит через платежные системы предоставляют в основном банки, специализирующиеся на потребительских кредитах на короткие сроки и маленькие суммы. Решение о том, как платить по кредиту, каждый принимает сам, но лучше платить напрямую в отделении банка или через банкомат конкретного банка, выдавшего кредит.

Платежный терминал – удобный способ оплатить кредит наличными

Программы кредитования, действующие в Сбербанке, выручают многих его клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Банковская организация предлагает заемщикам выгодные условия взятия кредитных средств, а также большое количество вариантов оплаты. К примеру, оплатить кредит наличными через терминал – это простой, быстрый и удобный способ для большинства плательщиков. Главное – непосредственно перед внесением денег изучить все особенности и нюансы процесса.

Преимущества и выгоды способа

Осуществление взносов по кредиту в пунктах самообслуживания обладает большим количеством преимуществ. Оплата через терминал — один из самых легких по выполнению вариантов, и справиться с этим смогут все плательщики.

Устройство предлагает пользователю понятную подробную инструкцию, соблюдая которую, вряд ли можно допустить ошибку.

Клиенты Сбербанка обслуживаются с максимальным комфортом. Заплатить по кредиту через банкомат или платежный терминал можно в любое время суток, так как доступ к ним круглосуточный.

Плюсы оплаты займа через терминал:

  • скорость перечисления средств;
  • надежность;
  • гарантированное поступление денег;
  • безопасность перевода;
  • защита коммерческой тайны.

Внесение платежей таким способом удобно не только для сбербанковских клиентов, но и для тех, кто одалживал денежные средства в других финансовых учреждениях. Кроме того, чрез устройства можно осуществить и множество других операций, связанных с перечислением денег. К примеру:

  • отправление денег с одной карточки на другую;
  • пополнение счета;
  • активация и отключение «Мобильного банка»;
  • активация и отключение «Автоплатежа»;
  • получение данных для входа в Личный кабинет в сервисе Сбербанк Онлайн;
  • оплата услуг связи, ЖКХ и интернета;
  • перечисление средств на счета компаний, поставляющих прочие услуги.

к содержанию ↑

Инструкция по внесению кредитного платежа на видео

Инструкция, как оплачивать кредит через терминал

Инструкция по оплате займа через терминал предельно проста. Все действия описываются в меню самого устройства.

Как заплатить через банкомат по кредиту пошагово:

  1. Если оплата проводится наличными, нужно сразу перейти к действиям в меню автомата. Если картой – вставить ее в приемник и указать ПИН-код.
  2. На дисплее откроется меню, где следует выбрать вкладку «Платежи» -> «Погасить кредит».
  3. Заполнить появившуюся форму нужными данными.
  4. Если все указано верно, на экране отобразятся все сведения о клиентском счете и личная информация о нем. Далее следует ввести размер перечисления при использовании карточки, или вставить нужное количество купюр в приемник.

Комиссии при внесении наличных

При переводе денег через терминал на банковский счет они придут достаточно быстро. Если оплачивается заем, взятый в самом Сбербанке, взимание дополнительных комиссий не положено.

В случае, когда оплатить требуется кредит, взятый в другой финансовой организации, внести сбор придется. На его сумму влияет непосредственно банк-кредитор, выдавший заемщику деньги.

Важно! Совершая взнос по кредиту через терминал, выданную устройством квитанцию нужно сохранять в любом случае, ведь она понадобится, если деньги так и не придут на счет банка. В такой ситуации необходимо посетить его отделение либо узнать статус перевода, позвонив по номеру, указанному в чеке.

При указании платежной информации случаются ошибки, и они тоже могут стать причиной отсутствия переведенных денежных средств в банке. В такой ситуации вернуть их обратно вряд ли удастся. Чтобы избежать подобной неприятности, стоит быть максимально внимательным во время совершения процедуры.

Как оплатить кредит через терминал Сбербанка

Являясь должником любого учреждения, у клиента существует несколько возможностей и источников для погашения долга. Рассмотрим, как оплатить кредит через терминал Сбербанка, возможности и особенности оборудования.

Особенности использования терминалов для оплаты кредита

Платежные устройства самообслуживания появились сравнительно недавно и целью несут возможность выполнять некоторые банковские операции без привлечения сотрудников, т.е. призваны разгрузить работу филиалов и ускорить процессы.

Возможности терминала по уплате других услуг

Для удобства клиентов для платежных устройств самообслуживания предусмотрен широкий функционал:

    Проведение транзакций между своими счетами (пластиками). Внесение денег на карточку любого учреждения. Уплата штрафов, гос. пошлин, налогов. Внесение платежей по займам любым учреждениям. Перечисления на счет юридических и частных лиц. Перечисление средств за ЖКХ, интернет, пополнение мобильного телефона. Подключение и деактивация сервисов и дополнительных банковских услуг.

При погашении займа иного банковского учреждения, стоит знать, что это также доступно обоими вариантами – наличными или с карточки Сбербанка.

Через устройство самообслуживания можно не только оплачивать не только ссуды, но и другие разные услуги

Как оплатить картой – пошаговая инструкция

Инструкция, как оплачивать кредит через терминал Сбербанка по карте, выглядит таким образом:

  1. В окно картоприемника вставить свой пластик. Активировать его ПИН-кодом, используя клавиатуру устройства.
  2. В главном меню нажать на платежи в своем регионе.
  3. Выбрать раздел оплаты кредита.
  4. Указать желаемый метод проведения транзакции: по штрих-коду или номеру. Первый доступен, если есть квитанция. Расположенный на ней штрих-код нужно будет приложить к соответствующему считывающему табло.
  5. Выбрав вариант «по номеру», следует ввести счет, который указан в договоре (20 цифр).
  6. На экране отобразится текущая задолженность и данные о счете. Нужно проверить актуальность.
  7. Вписать величину, которую есть желание зачислить.
  8. Проверить все внесенные данные, нажать «заплатить».

Удобный интерфейс позволяет проводить любую транзакцию в считанные минуты

После проведения операции с баланса спишут указанную клиентом сумму. Стоит забрать чек и сохранить.

Оплата кредита через терминал Сбербанка по карточке (видео)

Видео демонстрирует процедуру проведение различных банковских операций, в том числе и погашение задолженности, при помощи устройства самообслуживания.

Особенности оплаты наличными в терминале

Выбирая соответствующие пункты, необходимо дойти до составления платежки. Здесь потребуется также вписать номер счета, сумму и сверить все реквизиты. В последующем окне появится просьба ввести купюры. Отправив банкноты, можно увидеть, что на экране отобразится внесенная сумма. После чего требуется нажать «заплатить».

Оборудование выдаст чек, который стоит сохранить. На нем указано распределение суммы: часть, ушедшая на погашение основного долга, и на уплату процентов. Такая информация чаще потребуется, если внесено больше денег, чем задолженность (из-за отсутствия сдачи). Излишек обычно отправляют на погашение основной части задолженности.

По окончании стоит провести проверку. Это можно седлать в личном кабинете в онлайн-сервисе. При выплате наличными комиссия за операцию не взимается.

Перед началом процедуры выберите Платежи наличными

Платежи в другой банк

Аналогично происходит процедура по выплате кредитной задолженности иного банковского учреждения. За единственным исключением: нужно вписать номер счета данного учреждения в платежке. Исключение составляет применение комиссии. Поскольку операция происходит между учреждениями, то потребуется оплатить 1-1,5%, в зависимости от тарифов учреждений.

Заключение

Одно из преимуществ банка — разветвленная сеть платежных устройств самообслуживания. Они имеют широкий перечень функций: проведение различных транзакций, в том числе и погашение займов.

Как оплатить кредит: через интернет, банкомат или терминал

Как погасить займ и не заработать плохую кредитную историю — читайте далее

Как оплатить кредит: через интернет, банкомат или терминал?

Для тех, кто уже знает, как и где взять кредит в Украине, публикуем подборку советов о том, как вернуть деньги банку. Подробнее о том, как оплатить кредит через интернет или погасить займ в терминале – в обзоре PaySpace Magazine. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

Людям, которые не верят в инновации, проще отдавать кредит в том же отделении банка, где они его и открывали. Чтобы не искать дополнительные способы вернуть средства, такие заемщики просто приходят в кассу с паспортом/кодом, картой или номером кредитного договора из 10 цифр, и отсчитывают нужную сумму наличными. Но что делать, если ваш рабочий день не совпадает с графиком банковского отделения? Есть несколько вариантов.

Как оплатить кредит через терминал?

Преимущества погашения займа в терминале очевидны. Развитая сеть автоматов позволяет заплатить по счетам выходя из супермаркета или заходя в метро. Причем сделать это можно в любое время суток.

Однако нужно помнить о недостатках такого погашения. Во-первых, это проценты. Операторы терминалов взимают существенную сумму за прием и перевод средств в пользу банка. Так заемщики, высоко ценящие удобство, могут добавить 5% к основной процентной ставке по итогам всех выплат.

Во-вторых, оплата кредита через терминал может навредить вашей кредитной истории. Терминалы пересылают деньги банку до нескольких дней. Если заемщик не учтет этого и внесет очередную выплату в последний день, он автоматически просрочит ее. Ведь банк учитывает дату зачисления средств на свой счет, а не попадание денег в терминал.

Как оплатить кредит через банкомат?

Хорошая альтернатива терминалу самообслуживания – банкомат. Они не настолько распространены, но тоже работают круглосуточно. А самое главное – зачисляют деньги на банковский счет мгновенно при условии, что заемщик воспользовался картой и АТМ того банка, где открыт кредит.

В банкомате можно погасить займ наличными (если устройство поддерживает опцию cash in). Или перевести деньги с банковской карты. Для этого нужно знать номер договора (10-значный код в документах на оформление кредита), и следовать инструкциям на экране АТМ.

Как оплатить кредит через интернет?

Зачисление средств через интернет – еще удобнее, чем в банкомате. Для этого заемщику вообще не нужно никуда идти – совершить операцию можно даже со смартфона или рабочего ПК.

Сами банки зачастую предлагают делать это через собственный интернет-банкинг. Все, что нужно заемщику чтобы оплатить кредит через Приват24 – вспомнить свой пароль от онлайн-кабинета и внести платеж с банковской карты или другого счета. Большинство банков предлагают сделать это без комиссии, а средства поступают на счет мгновенно.

Для тех, кто не пользуется интернет-банкингом, существуют такие сервисы, как GlobalMoney и Portmone. Но перед тем как оплатить кредит через интернет сервис, нужно убедиться, что вы готовы платить комиссию и до дэдлайна осталось еще пару дней. Ведь в случае с провайдерами, зачисления средств иногда приходится ждать столько же, сколько в уличных терминалах.

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

Перед тем, как брать кредит, убедитесь в том, что сможете его выплатить. Редакция подобрала проверенные формулы того, как рассчитать платежи по кредиту.

Вне зависимости от способа выплат, который вы предпочтете, перед началом погашения нужно уточнить все формальности в банке — сроки зачисления средств и размер комиссии у посредников. Иногда банки подписывают договора с терминальными сетями и онлайн-системами. Это позволяет заемщикам платить меньшую комиссию за погашение долга. Или вовсе ее избежать.

Как оплатить кредит через терминал — пошаговая инструкция

Кредитные программы Сбербанка России способны удовлетворить запросы самых требовательных клиентов. Для своевременного выполнения своих обязательств пользователям заемных средств необходимо в указанный срок внести минимальный платеж и не допускать просрочки. Для удобного обслуживания командой Сбербанка предусмотрено несколько вариантов погашения задолженности. Внести оплату можно не только в кассе отделения. Доступна также оплата в терминалах самообслуживания.

Описание услуги

Оплатить кредит Сбербанка можно в терминале самообслуживания.

Что понадобится клиенту для работы с терминалом? Пользователю необходимо взять с собой пластиковую карточку. Доступна также оплата наличными деньгами. Предварительно нужно уточнить размер ежемесячного платежа, дату заключения договора и номер кредитного счета.

Пошаговая инструкция

В главном меню на экране терминала нужно выбрать раздел «Платежи». Затем следует перейти в опцию «Погашение кредита».

В открывшемся окне появится несколько пустых ячеек. Следуя подсказкам нужно прописать номер кредитного счета, который состоит из двадцати знаков. Также нужно указать дату оформления договора. Формат ячейки содержит «дд.мм.гггг». После проверки данных необходимо нажать «Далее».

Терминалы принимают для оплаты наличные средства и карточки.

Если информация соответствует действительности, на экране появятся персональные сведения о клиенте (фамилия, имя и отчество, размер очередного платежа в разрезе оплаты тела кредита и начисленных процентов, а также сведения о счете и договоре).

Затем нужно внести сумму. Размер оплаты не должен быть меньше указанного значения. Терминал не принимает монеты и не выдает сдачу. Поэтому нужно округлить размер минимального платежа в большую сторону.

Сбербанк России не использует штрафные санкции за преждевременное погашение задолженности по кредитной карточке. Поэтому можно увеличить сумму погашения. Величина задолженности уменьшится. Для последующей оплаты будут использоваться пересчитанные проценты.

После ввода суммы необходимо выбрать кнопку «Далее». На следующем этапе на экране терминала появится надпись. Клиент может выбрать один из способов зачисления денежных средств — мгновенное пополнение или предварительный просмотр распределения суммы на тело кредита и начисленные проценты. Несмотря на выбранный вариант, распределение будет отражено в квитанции по оплате.

В качестве подтверждения операции нужно выбрать опцию «Оплатить». Затем внести наличные купюры или вставить пластик в картоприемник. По завершении операции нужно забрать квитанцию. Если деньги не поступят на счет, следует обратиться к сотруднику отделения для уточнения информации.

Денежные средства могут поступить на счет через несколько рабочих дней.

Необходимо учитывать регламент зачисления денежных средств. Сумма погашения поступит на карточку через несколько минут. Зачисление может занять несколько рабочих дней. Поэтому операцию пополнения нужно проводить заблаговременно, до наступления даты погашения минимального платежа.

Детальную информацию об оплате можно узнать из видео:

Главные преимущества

Оплата в терминале самообслуживания имеет ряд значительных выгод для пользователя. Как оплатить кредит через терминал в удобное время? Достаточно просто. Сбербанк России обеспечил комфортные условия своим клиентам. В отделениях предоставляется круглосуточный доступ к терминалам.

Основные преимущества технологии:

  1. оперативность платежей;
  2. надежность операции и гарантия поступления денежных средств;
  3. защита коммерческой и банковской тайны, безопасность транзакции.

Способ погашения кредита доступен не только владельцам продуктов Сбербанка. Воспользоваться терминалом также могут держатели карточных продуктов других кредитно-финансовых учреждений.

Главное меню терминала Сбербанка.

С помощью устройства можно выполнить множество операций и оплатить кредит. Клиенту не нужно беспокоиться о безопасности. Каждый терминал оснащен повышенной системой защиты. Счет пользователя не может использоваться сторонними, третьими лицами.

Дополнительные функции терминалов Сбербанка

С помощью технологии самообслуживания достаточно легко осуществить множество различных операций:

  1. Перевести денежные средства с карты на открытый депозит или другую банковскую карту.
  2. Пополнить наличными средствами счет пластиковой карты.
  3. Подключить и отключить услугу «Автоплатеж», а также «Мобильный банк».
  4. Получить пароль и идентификатор пользователя для доступа в Сбербанк онлайн.
  5. Произвести оплату за пользование интернетом и услугами связи.
  6. Внести квартальную оплату.
  7. Перечислить денежные средства на счета фирм, с которыми банк заключил договор обслуживания.
Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector