Как проверить дадут ли мне кредит
Invest82.ru

Институт финансов

Как проверить дадут ли мне кредит

Какие есть способы узнать, одобрят ли кредит в банке

В жизни возникают обстоятельства, когда деньги нужны срочно, а собственных сбережений или не хватает, или вовсе нет. Чаще всего за ними мы обращаемся в кредитные организации, преимущественно, банки. Кто-то лично приходит в отделение, кто-то отправляет онлайн-заявки. В любом случае кредитор будет проверять кредитную историю, уровень платежеспособности и прочее. На это потребуется некоторое время, когда пару дней, а когда и несколько минут за счет кредитного скоринга. Но поскольку у человека потребность бывает неотложной, актуальным становится вопрос, как мне узнать, одобрят ли кредит.

Способы выяснения, одобрят ли кредит

Есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Но вы должны понимать, что банки сами информируют клиента о своем вердикте. Делается это путем:

  • СМС. На контактный номер телефона, который вы указали в анкете, приходит сообщение с положительным решением и приглашением явиться в подразделение банка для подписания кредитного договора;
  • извещения на email. Иногда ответ присылают на электронную почту, поэтому ее периодически проверяйте;
  • звонка. Еще одним распространенным способом оповещения, одобрят ли кредит, является звонок менеджера, который не только говорит, какое решение по вам принял банк, но и консультирует о дальнейших действиях.

Теперь давайте посмотрим, что может сделать частное лицо, дабы определить, откажут ему или примут в число заемщиков и предоставят займ.

Как узнать, одобрен ли кредит в банке

Если по каким-то причинам банк не уведомил вас об одобрении, есть возможность решения вопроса также различными методами. Только теперь человеку самому необходимо проверить, согласен ли кредитор ему предоставить ссуду. Придется предпринять некоторые действия.

  1. Первое, что вы можете сделать, это лично позвонить на горячую линию банка, представиться и спросить о решении. Возможно, попросят назвать номер заявки.
  2. Второй способ – использовать интернет. Если вы обращались в банк посредством сети, проверить статус заявки можно через личный кабинет. К данному методу пользователи прибегают реже, однако он также действенен. Система позволяет получить сведения о том, дадут ли кредит.
  3. И третий выход – визит в отделение. Разумеется, если сроки ожидания истекли, а звонка/сообщения так и не было, лучше сходить в кредитно-финансовое учреждение и узнать, в чем дело. Правда, это не всегда удобно, особенно, когда нужно ехать на край города. Еще такой вариант не подойдет мамам, у которых маленькие дети, людям, не имеющим свободного времени. Вдобавок, все ваши усилия могут быть омрачены отказом. Поэтому предпочтительнее, если оформление кредита осуществляется по онлайн-заявке. Это просто, комфортно, без очередей и траты времени.

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Чтобы принять решение, банк проводит операции по анализу заемщика. На скорость процедуры влияют такие факторы:

  • категория клиента. Если человек является участником зарплатного проекта, проверка его личности, финансовой дисциплины и т.п. проходит быстрее. Поскольку банк автоматически фиксирует все денежные поступления особы, он уже в курсе его доходов. Оценка кредитоспособности производится буквально за несколько минут;
  • загруженность кредитора. Исходя из того, что уровень закредитованности российских граждан в последние годы увеличивается, можно сделать вывод, что банки загружены. Имея немалую долю клиентов и онлайн-заявок, естественно, они анализируют данные людей несколько дольше. Так, в Сбербанке, Россельхозбанке, ГПБ и ВТБ узнать, одобрят ли мне кредит, можно только спустя продолжительное время;
  • количество предоставляемых документов. Как известно, предъявляя больший пакет документов, можно получить ссуду по меньшей ставке. А предложения оформить ее по 2 документам предусматривают завышенные проценты. Если вы отправите в электронном виде полный перечень бумаг, их рассматривать станут дольше (до 5 дней). Но с другой стороны, чем больше информации о вас будет у фининститута, тем вероятней получение займа;
  • состояние кредитной истории. Когда заемщик имеет хорошую КИ, у кредитора не возникают сомнения. Кредитовать людей, испортивших свою финансовую репутацию, рискованно. По этой причине банковская структура будет тщательней проводить проверку, требовать погашения открытых кредитов, имеющихся просрочек. После этого анализ совершается повторно;
  • время работы банка и др.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

  • Тинькофф Банк. Имеет высокий процент одобрения по кредитным картам. Перезвонить могут через 5 минут;
  • Ренессанс Кредит. Также часто положительно откликается на заявки;
  • Восточный. Решение банка выносится примерно за 15 минут;
  • ОТП Банк. В данном случае не нужно ломать голову над тем, как проверить, одобрят ли кредит. Менеджер сам перезвонит через 15 минут;
  • Хоум Кредит Банк. Вердикт выносится моментально;
  • УБРиР. Отличается выдачей в течение дня.

Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

Распространенные причины отказа

Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

  • некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
  • заведомого предоставления ложных сведений;
  • недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
  • плохого состояния КИ;
  • наличия судимостей и других проблем с законом.

Мы разобрались, как узнать, одобрят ли кредит, почему банки отказывают. Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос. Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг

Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории

Для чего нужен кредитный рейтинг?

Оцените свои шансы на получение кредита

Кредитный рейтинг – это балл , рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит

Экономьте время

Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит

Как работает онлайн сервис

Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные

Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения

Мы делаем подбор кредитных предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит

Частые вопросы

Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!

У вас хорошие шансы получить кредит.

Получение кредита возможно, но не гарантированно.

Вероятность получения кредита крайне мала.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.

Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?

Воспользуйтесь удобным алгоритмом:

  • выберите тип кредита и заполните анкету для оценки вашей кредитоспособности;
  • на основании кредитной истории будет проведен скоринг — подсчет баллов, по которым рассчитывается надежность заемщика;
  • получите результат: сервис подберет наиболее выгодные предложения, по которым вы сможете получить положительный ответ.
Читать еще:  Как оплатить кредит через Киви терминал: инструкция

Зачем знать кредитный рейтинг?

Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.

Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?

На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

  • уровень подтвержденного дохода;
  • наличие официального трудоустройства;
  • положительная кредитная история
  • длительный трудовой стаж;
  • наличие других кредитов;
  • наличие в собственности ценного имущества;
  • возраст — молодым и пожилым заемщикам сложнее получить кредит.

Как обновляется кредитный рейтинг?

Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!

Дадут ли вам кредит?

Ответьте на несколько вопросов, чтобы программа оценила вашу кредитоспособность.

Ваш возраст?

Семейное положение

Есть ли у Вас дети?

Образование

Есть ли у вас в собственности жилье?

Есть ли у вас в собственности автомобиль?

Где вы работаете?

Стаж на последнем месте работы

Ваш месячный доход

Ваша кредитная история

Могут ли за вас поручиться?

Есть ли у вас кредиты на данный момент?

У вас достаточно хорошие показатели. Программа считает, что банки готовы вам выдать кредит на сумму которая будет коррелировать с размером вашей зарплаты.

Банк Ставка Сумма
  • Тинькофф без отказа
от 12% до 2 000 000 руб.
  • Восточный паспорт
от 9,9% до 3 000 000 руб.
  • ОТП Банк выгодный
от 10,5% до 4 000 000 руб.
  • Совкомбанк с 35 лет
от 8,9% до 400 000 руб.
  • РенессансКредит
от 9,9% до 700 000 руб.
Микрозайм Ставка Сумма
  • Займер всем
от 0,66% до 30 000 руб.
  • Lime лучший
от 0,34% до 70 000 руб.
  • SmartCredit
от 0,95% до 30 000 руб.
  • МигКредит
от 0,27% до 100 000 руб.
  • еКапуста
от 0,99% до 30 000 руб.

Банки не выдадут вам кредит. Однако, есть большие шансы, что одобрят микрозайм в кредитных компаниях.

Банк Ставка Сумма
  • Тинькофф без отказа
от 12% до 2 000 000 руб.
  • Восточный паспорт
от 9,9% до 3 000 000 руб.
  • ОТП Банк выгодный
от 10,5% до 4 000 000 руб.
  • Совкомбанк с 35 лет
от 8,9% до 400 000 руб.
  • РенессансКредит
от 9,9% до 700 000 руб.
Микрозайм Ставка Сумма
  • Займер всем
от 0,66% до 30 000 руб.
  • Lime лучший
от 0,34% до 70 000 руб.
  • SmartCredit
от 0,95% до 30 000 руб.
  • МигКредит
от 0,27% до 100 000 руб.
  • еКапуста
от 0,99% до 30 000 руб.

Share your Results:

Facebook Twitter ВК

Оценка кредитоспособности и скоринговый коэффициент

Решение о выдаче кредитных средств заемщику принимается финансовыми организациями на основе оценки его кредитоспособности. Анализируется материальное положение, стоимость имущества, состав и общий доход семьи, отрасль и место работы клиента, наличие других займов и обязательств.

Оценка кредитоспособности физического лица базируется на 4 методах:

  • скоринговый коэффициент (балл);
  • платежеспособность;
  • кредитная история.

Что такое скоринговый коэффициент и как он рассчитывается

Скоринговый коэффициент или балл – это математическая модель, формула, описывающая комплексную оценку заемщика, его финансовое положение и возможности по погашению кредита.

Подробнее можно почитать тут.

Существует масса моделей банковского скоринга, задача которых сводится к соотношению уровня кредитного риска с индивидуальными параметрами конкретного клиента. Данная система оценки позволяет банкам снизить долю «невозвратных» кредитов, путем отсеивания «плохих» заемщиков с низким скоринговым баллом, сократить количество отказов по кредитам на начальном этапе оформления, увеличить скорость и качество принятия решения.

Общепринятая скоринговая модель включает в себя оценку заемщика по пяти параметрам:

  • экономическое положение;
  • социальный статус;
  • наличие имущества в собственности;
  • оценка деловой репутации;
  • параметры кредитной сделки.

В свою очередь, каждый из пунктов включает набор факторов, описывающих состояние заемщика с различных аспектов.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет перечень показателей, их цифровое выражение для подсчета скорингового балла, закрепляет их в нормативных документах. Как правило, учитываются:

  • возраст, пол, образование заемщика;
  • семейное положение, наличие брачного договора и детей;
  • право на проживание (собственное жилье, у родственников, аренда);
  • город, регион прописки;
  • наличие в собственности жилплощади, автомобиля, земельного участка;
  • отрасль и место работы, должность, трудовой стаж;
  • соотношение доходов (официального и дополнительного) к ежемесячным расходам;
  • наличие непогашенных обязательств перед другими кредиторами, их сумма, количество, размер ежемесячного платежа;
  • запрашиваемая сумма кредита, срок, наличие поручителя.

Ответы на эти вопросы имеют цифровую оценку, размер которой зависит от уровня кредитного риска. Чем выше сумма полученных баллов, тем вероятнее одобрение кредита.

Как работает тест на кредитоспособность

Оценить кредитоспособность и рассчитать скоринговый коэффициент можно самостоятельно, пройти данный тест. Для этого необходимо честно ответить на ряд вопросов, перекликающихся с основным списком банковских показателей: возраст, образование, семейное положение, должность, количество детей, стаж работы. Калькулятор мгновенно вычислит скоринговый балл и даст заключение о возможности займа.

Меняя данные и иначе отвечая на вопросы, можно подсчитать, какой показатель «западает», снижает оценку кредитоспособности. Возможно, для получения кредита необходимо увеличить официальный доход, изменить данные о семейном положении, образовании, улучшить кредитную историю.

Что делать, если банки постоянно отказывают

У финансовых организаций много причин для отказа в выдаче заемных средств. В зависимости от них, следует выбирать дальнейшую тактику действий.

Если причина отказа — недостаточная платежеспособность, то для получения кредита предоставляются документы, подтверждающие дополнительный доход (при его наличии), избавиться или снизить платежи по мелким займам, привлечь поручителя, либо созаемщика. В некоторых случаях помогает увеличение срока или снижение суммы запрашиваемого кредита.

Сложнее ситуация, когда отказ обоснован плохой кредитной историей или низкой скоринговой оценкой. В этом случае, можно обратиться в микрофинансовую организацию и оформить небольшую сумму на маленький срок. Досрочное погашение долга позволит сформировать положительную кредитную историю, увеличить скоринг.

Могут помочь банки, реализующие программы кредитования заемщиков с высоким риском. Они выдают незначительные суммы под большой процент. Через месяц такой кредит можно досрочно погасить, этого будет достаточно для улучшения кредитной истории.

Зная, как рассчитывается скоринговый балл, оценивается кредитоспособность, применяя он-лайн калькуляторы, можно самостоятельно взвесить и увеличить шансы на получение заемных средств.

Прикольно! Тест сказал что дадут кредит, но мне отказали в 3 из 5 банков. Где ошибка?

Персональный кредитный рейтинг

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Читать еще:  Процентная ставка за пользование кредитом что это

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединённое кредитное бюро) и НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), входящими в топ-3 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс – при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ и НБКИ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2020 году

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.
Список банков, которые не проверяют кредитную историю в 2020 году

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории. Любая обработка личных данных, к коим и относится КИ, возможна только с письменного разрешения гражданина.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.
Список МФО, которые не проверяют кредитную историю

Название микрофинансовой организации

Сумма займа, рублей

Процентная ставка, % в день

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.

Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Какие есть способы узнать, одобрят ли кредит в банке

В жизни возникают обстоятельства, когда деньги нужны срочно, а собственных сбережений или не хватает, или вовсе нет. Чаще всего за ними мы обращаемся в кредитные организации, преимущественно, банки. Кто-то лично приходит в отделение, кто-то отправляет онлайн-заявки. В любом случае кредитор будет проверять кредитную историю, уровень платежеспособности и прочее. На это потребуется некоторое время, когда пару дней, а когда и несколько минут за счет кредитного скоринга. Но поскольку у человека потребность бывает неотложной, актуальным становится вопрос, как мне узнать, одобрят ли кредит.

Способы выяснения, одобрят ли кредит

Есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Но вы должны понимать, что банки сами информируют клиента о своем вердикте. Делается это путем:

  • СМС. На контактный номер телефона, который вы указали в анкете, приходит сообщение с положительным решением и приглашением явиться в подразделение банка для подписания кредитного договора;
  • извещения на email. Иногда ответ присылают на электронную почту, поэтому ее периодически проверяйте;
  • звонка. Еще одним распространенным способом оповещения, одобрят ли кредит, является звонок менеджера, который не только говорит, какое решение по вам принял банк, но и консультирует о дальнейших действиях.

Теперь давайте посмотрим, что может сделать частное лицо, дабы определить, откажут ему или примут в число заемщиков и предоставят займ.

Как узнать, одобрен ли кредит в банке

Если по каким-то причинам банк не уведомил вас об одобрении, есть возможность решения вопроса также различными методами. Только теперь человеку самому необходимо проверить, согласен ли кредитор ему предоставить ссуду. Придется предпринять некоторые действия.

  1. Первое, что вы можете сделать, это лично позвонить на горячую линию банка, представиться и спросить о решении. Возможно, попросят назвать номер заявки.
  2. Второй способ – использовать интернет. Если вы обращались в банк посредством сети, проверить статус заявки можно через личный кабинет. К данному методу пользователи прибегают реже, однако он также действенен. Система позволяет получить сведения о том, дадут ли кредит.
  3. И третий выход – визит в отделение. Разумеется, если сроки ожидания истекли, а звонка/сообщения так и не было, лучше сходить в кредитно-финансовое учреждение и узнать, в чем дело. Правда, это не всегда удобно, особенно, когда нужно ехать на край города. Еще такой вариант не подойдет мамам, у которых маленькие дети, людям, не имеющим свободного времени. Вдобавок, все ваши усилия могут быть омрачены отказом. Поэтому предпочтительнее, если оформление кредита осуществляется по онлайн-заявке. Это просто, комфортно, без очередей и траты времени.

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Чтобы принять решение, банк проводит операции по анализу заемщика. На скорость процедуры влияют такие факторы:

  • категория клиента. Если человек является участником зарплатного проекта, проверка его личности, финансовой дисциплины и т.п. проходит быстрее. Поскольку банк автоматически фиксирует все денежные поступления особы, он уже в курсе его доходов. Оценка кредитоспособности производится буквально за несколько минут;
  • загруженность кредитора. Исходя из того, что уровень закредитованности российских граждан в последние годы увеличивается, можно сделать вывод, что банки загружены. Имея немалую долю клиентов и онлайн-заявок, естественно, они анализируют данные людей несколько дольше. Так, в Сбербанке, Россельхозбанке, ГПБ и ВТБ узнать, одобрят ли мне кредит, можно только спустя продолжительное время;
  • количество предоставляемых документов. Как известно, предъявляя больший пакет документов, можно получить ссуду по меньшей ставке. А предложения оформить ее по 2 документам предусматривают завышенные проценты. Если вы отправите в электронном виде полный перечень бумаг, их рассматривать станут дольше (до 5 дней). Но с другой стороны, чем больше информации о вас будет у фининститута, тем вероятней получение займа;
  • состояние кредитной истории. Когда заемщик имеет хорошую КИ, у кредитора не возникают сомнения. Кредитовать людей, испортивших свою финансовую репутацию, рискованно. По этой причине банковская структура будет тщательней проводить проверку, требовать погашения открытых кредитов, имеющихся просрочек. После этого анализ совершается повторно;
  • время работы банка и др.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

  • Тинькофф Банк. Имеет высокий процент одобрения по кредитным картам. Перезвонить могут через 5 минут;
  • Ренессанс Кредит. Также часто положительно откликается на заявки;
  • Восточный. Решение банка выносится примерно за 15 минут;
  • ОТП Банк. В данном случае не нужно ломать голову над тем, как проверить, одобрят ли кредит. Менеджер сам перезвонит через 15 минут;
  • Хоум Кредит Банк. Вердикт выносится моментально;
  • УБРиР. Отличается выдачей в течение дня.

Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

Распространенные причины отказа

Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

  • некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
  • заведомого предоставления ложных сведений;
  • недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
  • плохого состояния КИ;
  • наличия судимостей и других проблем с законом.

Мы разобрались, как узнать, одобрят ли кредит, почему банки отказывают. Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос. Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector