Как рассчитать ипотечный кредит самому: формулы и примеры
Invest82.ru

Институт финансов

Как рассчитать ипотечный кредит самому: формулы и примеры

Как самостоятельно произвести расчет ипотеки с использованием формулы определения ежемесячных платежей по кредиту?

Что выгоднее, платить ипотеку 10 лет или 30? Как на сумму ежемесячных платежей и общей переплаты влияет повышение процентной ставки на 1%? Когда необходимо выполнить такие расчеты, первым делом приходит на ум услуга банковского калькулятора.

Другой вариант – запросить график платежей в банк е. А самое мудрое решение: провести примерные расчеты самостоятельно, тогда проще будет сравнить предложения разных банков, оценить возможные риски и подводные течения. Чтобы работа продвигалась эффективнее, действовать лучше по алгоритму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Основные сведения о кредитах с залогом жилья

Обычно под ипотекой подразумевают денежные средства, которые клиент одалживает у банка, оставляя купленную недвижимость в собственности кредитора. Произнося фразу «мы купили квартиру в ипотеку», человек имеет в виду, что жилье он приобрел в долг и оформил квартиру в качестве залога.

Российские банки разработали разные кредитные продукты на приобретение жилья:

  • квартиры в новостройке;
  • жилье на вторичном рынке;
  • строительство или покупка загородного дома;
  • ипотека с материнским капиталом;
  • субсидиями из программ господдержки.

По любой из программ, согласно статье десятой Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», кредитные организации обязаны предоставлять клиентам график ежемесячных платежей. Но для получения такого документа нужно оставить в банке заявку и провести переговоры с менеджером.

Аннуитет или ниспадающий остаток?

Желающие разобраться, как рассчитываются ипотечные кредиты нужно изучить теоретические выкладки, способы начисления процентов, действующие формулы. Необходимо понимать, что выплата ипотеки сопряжена с платежами нескольких типов:

  • первоначальный взнос;
  • ежемесячный платеж, который направляется на погашение основного долга и процентов;
  • комплексное страхование объекта недвижимости плюс жизни и здоровья заемщика, дополнительные банковские услуги.

В реальности применяются две схемы вычисления регулярного платежа: аннуитет и модель «ниспадающего остатка». От выбранной схемы будет зависеть сумма платежа, структура погашения долга и величина переплаты. Рассмотрим способы подробно.

Аннуитетная модель предполагает платежи равными долями на протяжении всего периода действия договора. Сначала рассчитываются проценты за весь срок, потом они складываются с телом кредита и делятся на количество выплат.

Получается, что первые платежи практически полностью уходят на уплату процентов. Тело кредита не уменьшается. Да и досрочно погашать кредит не особо выгодно. Зато на заемщика работает инфляция. Постепенно регулярные платежи обесцениваются.

Варианты расчетов c помощью ипотечного калькулятора: так при сумме залога 1 500 000 рублей на 15 лет под 10% годовых регулярная ежемесячная выплата составит 16 119 рублей. И останется такой все последующие годы.

Дифференцированная модель (или Ниспадающий остаток) предполагает, что регулярный платеж состоит из двух частей, фиксированная сумма от тела кредита и процентный платеж, который уменьшается с каждым месяцем. Первое время заемщику придется платить крупные суммы, но постепенно платежи становятся меньше. Общая сумма переплат в этом случае тоже меньше, также выгодно гасить кредит досрочно.

Варианты расчетов: при тех же условиях ипотечного кредитования, но с дифференцированными платежами первый взнос составит 20 833 рубля. А последний – 8 403 рубля.

Для проведения самостоятельных расчетов необходимо знать следующие числовые параметры:

  1. сумма ипотеки
  2. первоначальный взнос (как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса?)
  3. процентная ставка,
  4. период кредитования (месяцы).

На следующем этапе выбирайте нужный запрос и считайте. Все теоретические выкладки подтверждаются практическими вычислениями.

График платежей

Проводить самостоятельные расчеты сложно, процесс требует хороших математических навыков и аккуратности.

X = S * (P + P / (1 + P) n – 1), при этом:

  • под X понимается ежемесячный платеж;
  • S – это первоначальная сумма ипотечного кредита;
  • P – 1/12 часть процентной ставки;
  • n – количество месяцев.

Для вычисления дифференцированного платежа пользуются двумя формулами. Сосчитать размер регулярного платежа несложно, сумму основного долга делят на количество месяцев.

  1. Y – сумма основного платёжа;
  2. S – размер ипотеки;
  3. N – количество месяцев.

Сумму выплаты процентов для каждого месяца необходимо рассчитывать индивидуально, по формуле —

  • Z– начисленные проценты;
  • Sn — остаток основной задолженности;
  • P – годовая процентная ставка по ипотеке.

На десятилетний период придется обсчитать 120 платежей. Поэтому гораздо проще воспользоваться программами-помощниками.

Что из программ и сайтов поможет в работе?

Для расчета регулярных платежей по ипотеке вам пригодятся банковские калькуляторы. Найти их легко на официальных сайтах кредитных организаций.

Еще один отличный кредитный сервис – калькулятор в формате excel. Необходимо скачать программу на свой компьютер, ввести нужные параметры и вы получите реальное представление о платежах, размере необходимых подтвержденных доходов, переплате, что у вас в итоге будет.

Вычисления в Excel

Установив мобильное приложение программы Excel, вы сможете пробовать различные комбинации: просчитать, как работают разные процентные ставки, как удобнее досрочно погасить ипотеку. График платежей тоже можно редактировать.

Но вам придется серьезно попотеть, разбираясь с тонкостями составления формул. В то же время, точность формулы в excel достаточно высока, многие российские банки используют этот ресурс и рассчитывают ипотечные кредиты с его помощью.

Что входит в общую стоимость?

Полная стоимость ипотеки складывается из целого комплекса платежей. Кроме суммы кредита и уплаченных процентов в стоимость включаются:

  • выплата за ежегодное страхование;
  • комиссия за выдачу кредита и ведение счета;
  • пени и штрафы при нарушениях договора.

Поэтому при определении общей стоимости кредита удобно использовать в качестве помощника ипотечный калькулятор. Проведем с его помощью вычисления.

Варианты расчетов с помощью ипотечного калькулятора: рассчитаем общую стоимость ипотеки на сумму 2 500 000 рублей. Первоначальный взнос 400 000 рублей. Процентная ставка – 9,5%. Срок кредитования – 10 лет.

Ежемесячная выплата равняется 27 173 рублям. Общая стоимость ипотеки – 3 260 818 рублей.

Увеличим срок кредитования до 30 лет и сделаем перерасчет.

Ежемесячный платеж будет на треть меньше, 17 658 рублей, а вот общая стоимость кредита сильно увеличится и составит 6 356 858 рублей, почти в два раза больше. Такая вот арифметика!

Как рассчитывается ежемесячный платеж?

Когда дело доходит до практических расчетов, то процесс оказывается очень трудоемким. Легко подставить в формулы 12% годовых, гораздо сложнее работать с 8,9%. Поэтому снова нам пригодится кредитный калькулятор. Если вы сомневаетесь в правильности вычислений, можно воспользоваться разными ресурсами, а после сравнить результаты.

Варианты расчетов: проверим несколько сайтов с одинаковыми исходными данными. Ипотека 1 500 000 рублей, процент – 9,5, период – 36 месяцев, платежи аннуитетные. Рассчитываем регулярный платеж с помощью калькуляторов разных банков, так складывается представление о размере регулярного платежа:

  • Сбербанк – 48 050 рублей;
  • ВТБ – 48 074 рублей;
  • Тинькофф банк – 48 049 рублей.

Оплата материнским сертификатом

Рассмотрим, как на стоимость ипотеки влияет материнский капитал. Средства с сертификата можно потратить:

  1. На оплату первоначального взноса (тогда меньшую сумму придется занимать у банка).
  2. Для досрочного или частичного гашения ипотеки (сюда же входит уплата процентов). Написав заявление на досрочную выплату, не забудьте взять документы подтверждающие оплату и новый график платежей.

Варианты расчетов: рассмотрим реальный пример.

Молодая семья выбрала квартиру стоимостью 2 600 000 рублей. Банк требует оплату первоначального взноса в размере 20%, 2 600 000 х 0,20 = 520 000 рублей. Материнский капитал составляет 492 348 рублей. Вычисляем остаток:

520 000 рублей – 492 348 рублей = 27 652 рублей

Средств сертификата будет недостаточно. Придется доплатить недостающую сумму или искать более бюджетный вариант жилья.

Об ипотеке с использованием материнского капитала мы рассказывали тут.

Рассчитать ипотеку самостоятельно несложно, если вы владеете достаточным набором исходных данных и прибегаете к помощи современных онлайн сервисов. Они быстро и достаточно точно обсчитывают регулярные платежи и общую стоимость ипотеки c учетом уровня вашей зарплаты, дают представление о разных формах расчета.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Расчет ипотеки: калькулятор

Информацию касательно того, как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно, должен изучить каждый потенциальный получатель кредита на квартиру. Вообще вопросы, связанные с ипотекой, не терпят халатного отношения и спешки. Многие люди, которые подали заявку на получение ипотечного кредита, сразу же соглашаются на первый положительный ответ банка и совершенно не задумываются о том, какие дополнительные расходы лягут на их плечи по выплате кредита и процентов по нему.

Каждый из нас знает, что кредит – дорогая услуга. За годы использования казенных денег набегают высокие проценты. В соответствии с этим, многих интересует следующий вопрос – есть ли какие-то секреты по выгодному оформлению ипотечных займов, и как грамотно рассчитать полную сумму денег, которую вам придется выплатить, чтобы закрыть этот кредит? Обо всем этом пойдет речь в данной статье.

Как можно рассчитать ипотеку

Перед выбором программы кредитования, а также расчета ипотеки, необходимо смотреть не просто на процентную ставку, но также и на другие затраты, которые влечет за собой ипотечный заем. В сумму ваших расходов также войдут различные комиссии, оплата дополнительных услуг (страховка, к примеру) и т.д.

Полный объем ежемесячных выплат по кредиту состоит из следующих статей:

  • оплаты тела кредита (основного долга);
  • перечисления насчитанных процентов;
  • оплаты ежегодного страхового взноса.

Страховые расходы – также важный нюанс, ведь эти отчисления необходимо делать в течение всего периода, пока вы не закроете кредит. Таким образом, важно обращать особое внимание на проценты, которые предлагает банк за пользование заемными средствами, а также учитывать, что в сумму долга войдут перечисленные выше статьи расходов.

Немного о процентах

От размера ставки по кредиту, в конечном итоге, и будет зависеть размер общей переплаты, а также взносов, которые нужно делать каждый месяц. Именно поэтому, обращайте особое внимание на проценты, предлагаемые банком, с которым вы решили подписать ипотечный договор.

Перед тем, как взять кредит, важно понимать, какие бывают ставки. Итак, процентные ставки могут быть: фиксированными и плавающими.

Плавающие ставки могут изменяться на протяжении срока кредитования. Их размер зависит от колебаний ключевого процента. Кроме этого, здесь может играть роль процент, под который сам банк получает деньги для формирования своих активов. Биржи могут быть, как национальными, так и региональными. Плавающая ставка зависит от процента, который устанавливается Национальным Банком России. Именно он воздействует на формирование экономики в стране, и от него отталкиваются другие банки. На сегодняшний день, эта ставка составляет 9,25%. Фиксированные ставки не изменяются в течение всего периода кредитования.

Самый лучший способ оформления кредита под покупку жилья – это подписание краткосрочного договора. За лишний десяток лет, размер переплаты значительно увеличится, а ежемесячный взнос может быть уменьшен практически неощутимо.

Как взять ипотеку под низкий процент? Как правило, под небольшие проценты продают жилье в новостройках: многие застройщики сотрудничают с банками и дают совместную рекламную акцию. Кроме этого, понижения процентной ставки можно добиться в самом банке, если вы являетесь зарплатным клиентом данной организации.

Таким образом, при оформлении кредитного договора, всегда выбирайте компанию с минимальными процентами и другими выгодными условиями. Чем меньше сумма переплаты, тем выгоднее для вас. Наиболее интересные предложения рассматриваются в этой статье.

Пример расчета кредита сроком на 7 лет:

Примерная цена объекта недвижимости – 3 миллиона рублей. Первый взнос нужно внести в размере 300 тысяч рублей. Кредит будет оформлен на срок 84 месяца (7 лет) под 13% годовых.

Расчет:

  1. 3 000 000 – 300 000 = 2 700 000 (тело кредита)
  2. 1 800 000/100*13*7 = 2 457 000 (переплата по процентам)
  3. 2 700 000 + 2 457 000 = 5 157 000 (общая стоимость)
  4. 5 157 000/84 = 61 392 рублей (сумма ежемесячных отчислений).

Однако, имейте в виду, что это – предварительные цифры и самостоятельно получить точную сумму вы не сможете. Вам следует обратиться к кредитному менеджеру и запросить подробный расчет этих показателей.

Где взять данные для расчета ипотечного кредита

Есть два варианта ваших действий: обратиться в филиал банка и получить подробную консультацию кредитного менеджера или самостоятельно найти нужные данные на официальной странице банка в интернете.

Перед тем, как оформить кредитный договор, вам нужно знать:

  • цену недвижимости;
  • минимальный размер обязательного первоначального взноса;
  • процентную ставку, которая распространяется на ту или иную программу (новострой, вторичное жилье и др.).

Особое внимание обращайте на первый взнос – ту сумму денег, которую вам нужно будет внести сразу на счет банка. Как правило, размер первого взноса равен 20% от общей стоимости покупки. То есть, если ваша недвижимость будет стоить 1 миллион рублей, вам придется оплатить банку 200 тысяч рублей сразу. Некоторые компании дают возможность оплачивать первичный взнос с материнского капитала.

Далее, вам нужно будет воспользоваться формулой для расчета или специальным сервисом – онлайн калькулятором, который представлен на официальном сайте банка, предоставляющего ипотечные кредиты. Однако, имейте в виду, что здесь не будут учтены надбавки и льготы, которые положены отдельным категориям граждан. Расходов на страховку и оценку объекта недвижимости здесь также не отразится.

Чтобы сделать предварительный расчет, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.к содержанию ↑

Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанка для физических лиц

Многие жители РФ выбирают Сбербанк России в качестве заемщика денег под покупку жилья. Такой выбор вполне оправдан, ведь Сбербанк – один из самых надежных и платежеспособных банков страны. Он имеет государственную поддержку и высокий рейтинг среди всех кредитных организаций РФ.

Прежде, чем взять кредит в Сбербанке, ознакомьтесь со всеми ипотечными программами, представленными по ссылке. Далее, важно произвести расчет и определить общую сумму переплаты.

Узнать подробности можно на официальном сайте Сбербанка. Тут есть подробное описание всех программ кредитования и онлайн-калькулятор, который выполнит предварительный расчет с учетом всех нюансов.

Таким образом, самостоятельно можно получить примерные цифры относительно ипотечного кредита, оформленного в Сбербанке, а для более подробной информации нужно подойти в отделение банка и воспользоваться помощью кредитного консультанта.

Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит

Для большинства наших соотечественников ипотека является едва ли не единственной возможностью стать владельцем собственных квадратных метров. Падение стоимости подобного займа (по причине снижения базовой ставки Центробанка) наряду с некоторым удешевлением недвижимости, наблюдаемым в начале текущего 2020 года, обусловило рост его популярности. Всё чаще люди начинают искать ответ на вопросы, как рассчитать ипотечный кредит и как правильно оценить предстоящие затраты.

Особенности ипотеки как займа

Ипотека – это разновидность залога, служащего страховкой для того кредитора, который выдал деньги в долг. В качестве залога выступает обычно имущество, приобретаемое заёмщиком – недвижимость (квартира, доля в квартире, дом, коттедж). Но таковым обеспечением может быть и уже имеющаяся жилплощадь.

Собственником любого из этих объектов остаётся покупатель, однако при нарушении им долговых обязательств кредитор вправе отсудить залоговое имущество в свою пользу. Лицо, купившее жилье путём получения ипотечной ссуды, лишено права распоряжаться этой собственностью. То есть без разрешения кредитодателя продавать, дарить, обменивать её нельзя.

В целом под ипотекой подразумевается не только сам залог, но и денежный долг, который под него предоставляется. Чаще всего, когда произносится фраза «купил жильё в ипотеку», говорящий имеет в виду, что приобрёл квартиру/дом в долг и оформил приобретённый объект недвижимости как залог для компании-кредитора.

Сегодня банки разработали множество подобных программ. Определиться с тем, какой ипотечный продукт вам больше всего подходит, вы сможете, изучив ниже размещённый список основных доступных на отечественном финансовом рынке вариантов ипотеки. Она предоставляется:

  • На жильё в новостройке.
  • На квартиру на вторичном рынке жилья.
  • На земельный участок.
  • На строительство или покупку загородного дома.

Кроме того, существуют следующие виды ипотечного кредитования:

  • Для молодых семей.
  • Без первоначального взноса.
  • Без подтверждения дохода .
  • С государственной поддержкой и прочие.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Для того чтобы произвести расчет платы по ипотеке, потребуются некоторые цифры. Прежде всего это сама стоимость недвижимости и размер требуемого банком первоначального взноса (отображается он в процентах от цены жилья). Далее следует определиться со сроком договора кредитования. Как показывает практика, большинство наших соотечественников стремится взять заём на длительный промежуток времени, даже не пытаясь рассчитать, не будет ли ипотека слишком обременительна. И на то есть весомая причина – инфляция. С её учётом ипотека является выгодным мероприятием.

Кроме того, необходимо знать процентную ставку кредита. И ещё – потребуется ли страховка. Очень важную роль при расчёте доступности ипотечного займа играет метод его погашения. О существующих способах речь пойдёт ниже. А сейчас поговорим подробнее о том, как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно.

Пример

Например, вы берёте заём на 30 лет под 12% годовых. Вид платежа – аннуитетный. Общая стоимость жилья составляет 1 млн рублей. Банк выдвигает условие, чтобы первоначальный взнос был равен 10%.

Получается, что вам необходимо внести 100 тыс. рублей. Оставшиеся 900 тыс. – это собственно сумма кредита. Чтобы узнать ежемесячный объём платежа, разделите её на количество месяцев (всего их 360). Получится 2,5 тысячи.

Но это сумма ежемесячных выплат без процентов. Те же рассчитываются путём умножения суммы кредита на размер процентной ставки с последующим делением результата на 12. В нашем случае сумма ежемесячных выплат по процентам составит 9 тыс. рублей. Прибавив 2,5 тыс., мы получим, что каждый месяц в банк необходимо будет перечислять 11,5 тыс. рублей.

Таким образом, за первый год тело кредита будет погашено на 30 тыс. рублей. Поэтому в следующем году базовой цифрой для расчета процентов будут уже 870 тыс. рублей. Соответственно, объём процентных выплат уменьшится и, наоборот, часть регулярного платежа, идущего на погашение основного долга, увеличится.

Варианты погашения

Как было сказано выше, существует два метода погашения. Рассмотрим их несколько подробнее.

  • Аннуитетный. Это более частый вариант. Он был рассмотрен в предыдущем разделе, поэтому отметим лишь главные особенности аннуитета. Первые месяцы больший объём регулярных платежей уходит на выплату процентов. Основной долг погашается преимущественно на заключительном этапе. При такой методике заёмщик, даже не зная, как правильно рассчитать ипотеку, имеет возможность планировать свой бюджет с учётом равновеликости ежемесячных выплат по ссуде.
  • Дифференцированный. На практике такой способ используется достаточно редко. Но структура платежа в этом случае проще. Тело кредита погашается равными частями. Отсюда следует, что объём процентных выплат уменьшается, ведь остаток долга постепенно сокращается. Таким образом, каждый месяц придётся платить разную сумму. Долговое бремя в первые годы будет значительным, но начиная где-то с середины срока кредитования платить станет заметно легче. Более подробно о том, как считается ипотека с дифференцированными платежами, речь пойдёт ниже.

Методики расчёта платежей

Каждый банк при любой схеме погашения ипотечного займа для вычисления суммы возврата основного долга использует операцию деления, где в качестве делимого выступает сумма кредита, а делителя – количество периодов (срок действия договора кредитования).

Именно последний параметр является главным отличием в подходе финансовых организаций к решению вопроса, как рассчитать платежи по ипотеке. Разница кроется в используемых временных интервалах. Так, в знаменателе дроби можно увидеть одно из двух чисел – 12 либо 365. Первое говорит о том, что за временной интервал принимается месяц, а второе – что таковым является день.

Расчёт в последнем случае является более точным. Он может быть актуальным для тех заёмщиков, которые приняли решение о досрочном погашении кредита. Они смогут сэкономить приличную сумму, особенно при большом объёме ссуды.

Существующие методики расчёта регулярных платежей по ипотеке отличаются по точности. Если принимать во внимание в первую очередь финансовую сторону вопроса, то наиболее правильным является расчёт платежей по ипотеке, основанный на дисконтировании. Сначала вычисляется сумма всех выплат, а затем это число подставляется в специальную формулу, с помощью которой и определяется ежемесячный платёж.

Например, в течение N лет вам нужно будет выплачивать по ипотеке S рублей. Размер годовой процентной ставки – P. Расчёт дисконтированной выплаты по ипотеке в конце первого периода (в данном случае это год) выполняется путём деления S на сумму 1 плюс P. Вычисление этого параметра для второго года выполняется аналогично, только сумму предварительно делят на два. Для третьего – на 3, и так далее. В результате у нас получится прогрессия, первым членом которой является S/(1+P), а в знаменателе находится 1/(1+P).

Конечно, даже зная, как рассчитать данным способом ежемесячный платёж по ипотеке, не всякий примет его на вооружение по причине относительной сложности. Тем более что на сайтах ведущих отечественных банков есть калькулятор, позволяющий сделать это в онлайн режиме.

Формулы и примеры

Выше было сказано, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке. Рассмотрим вопрос их расчёта несколько подробнее с использованием математики.

Аннуитетный платёж

Для вычисления объёма ежемесячных затрат на обслуживание ипотеки с аннуитетными платежами используется следующая формула:

МП – месячный платёж;

ПСК – первоначальная сумма кредита;

ПС – процентная ставка;

м – количество месяцев.

Формула для расчёта ипотеки, позволяющая выяснить, какая часть денежного перевода пошла на выплату процентов, а какая – на погашение тела кредита, достаточно сложная. Однако для определения данных величин можно воспользоваться более простым способом, дающим не менее точный результат.

Расчёт процентной составляющей производится по следующей формуле:

НПn– начисленные проценты за n-й период;

ОЗ – остаток задолженности на текущий период;

ПС – годовая процентная ставка.

Чтобы узнать часть, которая идёт на погашение долга, от месячного платежа просто вычтите начисленные проценты.

Для полноты информации по вопросу, как рассчитывается ипотека по вышеуказанной формуле, уточним, что применять её необходимо последовательно, начиная с первой выплаты. Ведь каждый платёж изменяет сумму основного долга.

Рассмотрим пример. Первоначальная сумма кредита (ПСК) 1 000 000 рублей. Годовая процентная ставка (ПС) -10%. Срок погашения кредита – 6 месяцев.

Затем по месяцам рассчитаем процентную и кредитную составляющие ипотеки с аннуитетными платежами.

Основной долг: 171561,4- 8333,3=163228,1.

Проценты: 836771,9×0,1/12= 6973,1

Основной долг: 171561,4-6973,1=164588,4.

Остаток займа: 836771,9-164588,4=672183,5.

Основной долг: 171561,4 – 5601,5=165959,9

Остаток займа: 672183,5 – 165959,9=506223,6

Основой долг: 171561,4 – 4218,53=167343,1

Остаток займа: 506223,6 – 167343,1=338880,5.

Основной долг: 171561,4 – 2824,0=168737,4

Остаток займа: 338880,5 – 168737,4= 170143,1.

Основной долг:171561,4 – 1417,9=170143,5.

Дифференцированный платёж

Вопрос, как рассчитывается ипотечный кредит с дифференцированными платежами, не менее актуален для потенциального заёмщика. Хоть в числе банковских продуктов подобный заём встречается не так часто, некоторые финансовые организации в погоне за клиентом предлагают взять ипотеку и на таком условии.

Для расчёта доступности обслуживания подобного займа можно использовать следующие формулы:

ОП – размер основного платежа;

СК – сумма кредита;

М – количество месяцев.

НП – начисленные проценты;

ОЗn – остаток задолженности на n-й период;

ПС – годовая процентная ставка.

Параметр ОЗn рассчитывается, в свою очередь, по такой формуле:

КП – количество периодов.

Вы уже знаете, как рассчитывается ипотека с аннуитетными платежами. А выяснить возможность обслуживания дифференцированного ипотечного займа будет ещё проще.

Мы же акцентируем ваше внимание на ещё одном немаловажном вопросе: размере первоначального взноса. С одной стороны, всё вроде бы ясно: банк сам указывает величину этого платежа. Однако тем, кто хочет использовать в качестве такового материнский капитал, необходимо знать некоторые нюансы.

Прежде всего следует напомнить, что использование материнского капитала с целью расширения жилья допускается для:

  • Частичного досрочного погашения долга по ранее оформленной ипотеке (включая проценты).
  • Внесения первоначального взноса при оформлении новой ипотеки. До 2020 года такой вариант был возможен лишь после того, как возраст младшего ребёнка превысит 3 года.
  • Увеличения суммы уже полученного кредита с целью приобретения жилья, большего по сравнению с оформленным ранее.

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке с использованием материнского капитала, продемонстрируем на таком примере.

Пусть стоимость подходящего жилья составляет 3 млн рублей. Требования банка: размер первоначального взноса – 20% от этой суммы, то есть 600 тыс. Таким образом, воспользоваться только материнским капиталом не получится, придётся добавлять собственные средства в размере 600 000 – 453026=146974 рублей.

Если этой суммы нет, жильё необходимо подбирать не дороже рублей. Но следует знать, что существующие в отдельных российских регионах программы стимулирования рождаемости допускают увеличение размеров пособия. А это позволяет стать владельцем жилья более высокой стоимости.

Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор: Видео

Ипотечный кредит: как правильно рассчитать проценты

Статья поможет понять плюсы и минусы ипотечного кредита на текущий год выгодные ставки, а также подскажет как правильно рассчитать ипотеку. Для большинства людей жилищный вопрос в нашей стране стоит очень остро.

Каждый мечтает иметь свою квартиру, при этом не переплачивая деньги банкам или другим людям. В общем у людей сложилось негативное представление об ипотечном кредите.

Многие обожглись на кредитовании в иностранной валюте, либо когда у гражданина резко менялась ситуация с доходами. Давайте разберемся стоит ли все таки брать ипотеку и как произвести расчеты.

Для увеличения вероятности согласия на выдачу ипотеки, принимайте условия пенсионных накоплений в пользу данного банка.

Первоначальный взнос

ВНИМАНИЕ! Данный взнос необходим для подтверждения платежеспособности клиента, а также для конфискации первоначальной суммы в случае нарушения графика платежей.

Во многих банках действует программа минимального 10% первоначального взноса. Не имея собственных средств, клиент может распорядиться средствами материнского капитала, либо субсидированными средства.

В Сбербанке средняя фиксированная ставка составляет 20%, при покупке недвижимости вне города — 5%, при неподтвержденных сведениях трудового стажа и платежеспособности — 50%. Ставка 11,40 % идет на 1% меньше с помощью программы поддержки государства.

Полная стоимость кредита

Это величина, которая показывает по какой процентной ставке заемщик пользуется кредитными деньгами с учетом всех комиссий и сборов. Банки обязаны рассчитать конечную сумму и довести эти сведения до заемщика перед подписанием документа.

ВНИМАНИЕ! В стоимость входят ежемесячный платеж, погашение набежавших процентов и страховка, которую необходимо платить каждый год. Помимо основных платежей сюда же включаются взносы за жилье, собственником коего вы считаетесь.

Страхование жизни идет обязательным пунктом, но есть возможность сэкономить. Например в Сбербанке данная услуга обойдется в 10000 рублей, а в Росгосстрахе в 4356 рублей.

Временные рамки

Различают краткосрочный (оплата производится в течение года), среднесрочный (оплата занимает от одного года до трех лет ) и долгосрочные ссуды(средний срок выплаты от трех до пяти лет).

Свою нишу занимают и онкольные ссуды, где первоначально срок возврата кредита не указан. Деньги необходимо отдать в момент уведомления об этом банком. Через месяц после выдачи заемщик вправе погасить кредит полностью, либо частично.

У клиента появляется право самому решить сократить срок кредитования, или платеж по ипотеке, что значительно уменьшает переплату по процентам. Погашение производится не только в день фиксированный оплаты за кредит, а в любое время. Данная сумма идет на уменьшение основного долга не затрагивая проценты по ипотеке.

Платежеспособность

Необходимо просчитать сумму из всех источников дохода за месяц, и определиться какая часть финансов будет выделяться на погашение кредита. Банк ориентируется на 50-60% основного заработка клиента.

Банки нередко берут комиссию за снижение процентной ставки. Необходимо обговорить этот пункт при заключении договора.

Процентные ставки

  1. Фиксированная процентная ставка- цифровой показатель, который не подлежит изменению в течении всего срока выплаты кредита. Обычно такую ставку назначают при краткосрочной ссуде.
  2. Плавающая процентная ставка- напрямую зависит от изменения ситуации на внутреннем рынке.
  3. Ступенчатая процентная ставка- в случае дефолта или инфляции банк вправе пересматривать условия и назначать новую ставку.

Необходимо учитывать,что ставка указанная через интернет-ресурс не всегда совпадает со ставкой в банке. Достовернее всего будет уточнить данный вопрос в отделе кредитования.

Виды платежей

Приходя в банк и рассматривая ипотеку на жилье, работник спрашивает у клиента, какой вид платежа он выберет- аннуитетный или дифференцированный. Многие граждане не имея высшего юридического образования полагаются на мнение сотрудника-консультанта, чего делать не стоит. В чем же ключевое отличие между ними?

  • Дифференцированный платеж — это тот платеж, который постоянно снижается до срока погашения вашего кредита.
  • Аннуитетный платеж — это платеж с равными частями погашения задолженности.

Для наглядности разберем простой пример из справочника: берем 2000000 рублей на 20 лет под 12% годовых.

Аннуитетный платеж Дифференцированный платеж
оплата за месяц: 22000 рублей оплата за месяц: 28300 рублей
через 5 лет оплаты: 22000 рублей через 5 лет оплаты: 22000 рублей
через 10 лет оплаты: 22000 рублей через 10 лет оплаты: 18000 рублей
через 15 лет: 22000 рублей через 15 лет оплаты: 13000 рублей
переплата банку: 3 миллиона 285 тысяч рублей переплата банку: 2 миллиона 410 тысяч рублей
ЭКОНОМИЯ: 0 рублей ЭКОНОМИЯ: 875000 рублей

Наглядно, что при аннуитетном платеже сумма ежемесячных взносов не велика, но переплата банку значительна, и экономия составляет 0 рублей. При дифференцированном платеже стоит потерпеть четыре года, как начнется значительное понижение ежемесячного платежа, минимальная переплата и большая экономию средств.

ИНТЕРЕСНО! Во многих банках отменяют дифференцированный платеж, ссылаясь на его малый спрос. Хотя первые кредиты выдавали только по дифференцированной схеме.

Инструкция расчетов

Для расчета необходимо знать следующие показатели: сумму ипотечного кредита, на какой срок он будет рассчитан, вид платежа, дополнительные комиссии.

При аннуитетном виде стоимость платежа за месяц рассчитывают по формуле:

Для дифференциального платежа применяется формула:

Платежи можно рассчитать самостоятельно, либо при помощи онлайн-калькуляторов. Можно воспользоваться услугами юристов-консультантов сайта, которые ответят на все вопросы бесплатно. Но самым надежным способом будет обращение в банк, где по текущему случаю произведут точный подсчет.

Снижение оплаты

Оплату возможно снизить несколькими способами, например уменьшить процент. Также можно увеличить первоначальный взнос, изменив при этом схему расчетов и их сумму. Как вариант продлевается срок ипотеки, пропорционально с ней увеличивается переплата итоговой суммы. Последним вариантом служит замена одного вида платежа на другой.

Взвесим все плюсы и минусы кредита, выгодно ли его получение и вынесет ли такую нагрузку семейный бюджет.

Минусы Плюсы
Высокая стоимость (стоимость растет в 3 раза) Решение квартирного вопроса
Дороговизна (в среднем 12-13%) Выгодно (все средства вкладываются в собственное жилье)
Невыгодные сроки Инвестиции (скорее всего вашим детям)
Расщепление платежа
Поручители (минимально 2 поручителя)
Требования
Возможность кризиса
Ограничения

Кредит считается полностью погашенным, если с банка предоставлен документ о завершении обязательств по выплате. Вторым этапом следует снятие обременения с жилья в государственных органах. Только после этих процедур жилье по праву считается собственностью заемщика.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк в 2020 году

Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.

Важная информация для расчета

Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.

Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Более подробно том, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти вы узнаете из прошлой статьи.

Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

Платёжеспособность

Важно учитывать ваш совокупный ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.

Подробнее о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи.

Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитовании. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка. Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Актуальный минимальный и максимальный процент по ипотеке вы можете узнать тут.

Тип платежа

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество. Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей. Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля. Переплата по ипотеке составит 1 010157, 46 рубля.

Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. = 8 333,34 руб. Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.

Исходя из первого месяца выплаты, высчитаем взнос за второй месяц. (1 000 000 – 8 333,34)*16 процентов/12=13222,22 рубля. Платеж уменьшился, хотя незначительно. Чтобы рассчитать переплату по данному виду платежа необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита. В нашем случае общая стоимость кредита будет 1 806666, 67 рубля, то есть переплата составит 806666,67 рубля. Это не так много по сравнению с аннуитетным платежом.

Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет 2 339014,4 рублей.

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит 1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.

Исходя из приведенных примеров видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз. Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже. Пример расчета показывает, что виды платежей по ипотеке имеют существенную роль.

Как рассчитать самостоятельно

Высчитать ипотеку самостоятельно не так сложно. Существует несколько способов это сделать:

  • Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Скачать ипотечный калькулятор в excel можно прямо у нас на сайте.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать наш ипотечный калькулятор, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Калькулятор ипотеки онлайн или в exel даст вам реальное представление о займе, о том размере дохода, что вам нужно подтвердить и о той переплате, что у вас в итоге будет.

Как снизить платеж

Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке? Существует ряд способов:

  • замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается.
  • Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
  • Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.
  • Снизить процент. Это значительно может повлиять на размер платежа. О том, как снизить процент по ипотеке можно узнать здесь.

Не следует нарушать условия кредитования во избежание штрафных санкций, иначе погашение ипотеки превратится в непосильную ношу.

Дополнительные параметры

При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования. Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.

Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка. Как правило, государственные, лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты. Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.

Заключение

Расчет ипотеки процедура нетрудная, если вы обладаете исходными данными. С помощью современных компьютерных технологий вы без усилий сможете как рассчитать ежемесячный платеж, так и предположить всевозможные операции с формами расчета.

При всем многообразии ипотечных продуктов стоит подходить к этому вопросу основательно, подбирая кредит именно под себя, учитывая все нюансы. Несмотря на то, что ипотека дает высокую нагрузку на семейный кошелек, она дает реальную возможность приобрести собственное жилье, а не платить те же деньги за аренду.

Сейчас рекомендуем ознакомиться с постом «Условия ипотеки«. Он поможет вам сделать дальнейший шаг в приобретении квартиры.

Если вы решили взять ипотеку на квартиру, но у вас нет времени на анализ предложений среди большого количества банков, рекомендуем наш сервис «Заявка на ипотечный кредит», который позволит взять выгодный ипотечный кредит с помощью наших партнеров без похода в банк.

Получилось ли сделать расчет? Просьба отписаться в комментариях. Если все ок, нажмите на кнопки соцсетей под постом, пожалуйста.

Как самостоятельно произвести расчет ипотеки?

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Общий принцип расчета ипотеки

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

  • Размер ипотеки.
  • Продолжительность выплат.
  • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).

  • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

  • Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

  • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:

  • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:

Рассчитать ипотеку под материнский капитал

Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

  1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
  2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:

После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала – узнаете тут.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

  1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
  2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.

Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.

Как рассчитать военную ипотеку

Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.

Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

  • Размер суммы на лицевом счету.
  • Стоимость жилья.
  • Первоначальный взнос.
  • Дополнительные средства по кредиту.
  • Процентная ставка.
  • Срок ипотеки.

Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

Рассчитать переплату по ипотеке

В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной. Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок. Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

  • о сроках ипотечного кредитования;
  • сумме займа;
  • % по ипотеке.

Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

Важно понимать, что переплата — это сумма процентов за пользование ипотекой на протяжении всего срока погашения.

Видео: Ипотечный онлайн калькулятор

Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

Читать еще:  Кредитный брокер: отзывы кому помогли
Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector