Как взять кредит без страховки
5 кредитов в банке, которые можно оформить без услуги страхования
Есть несколько способов сократить переплату по кредиту, и один из них — это отказ от услуги страхования, которую вам будут предлагать практически в каждом банке при подписании договора. Не везде можно открыть кредит без страховки, но в некоторых компаниях от нее можно отказаться без увеличения или с незначительным ростом итоговой процентной ставки.
Что нужно знать про услугу страхования долга
Некоторые думают, что страховка при оформлении кредита — это обязательно и отказаться от нее нельзя. Но это не так. Можно и отказ написать, и просто пойти в банк, где эту услугу не навязывают и не предлагают.
Между прочим, переплата за страховку в некоторых банках достигает 10% от суммы займа.
Стоит ли платить больше? Перед тем, как подписать — внимательно прочитайте договор и проясните непонятные моменты. Не придется ли вам переплатить еще за что-нибудь? Например, за снятие наличных с карты, за ее обслуживание, за сам факт оформления договора и тд.
Процентная ставка — это важно, но дополнительные комиссии могут «съесть» разницу в проценте.
Помните: навязывание страховки — это незаконно. И по закону вы всегда можете от нее отказаться. Напомните об этом банку.
Чем может грозить отказ?
Все хорошо в теории, но на практике могут возникнуть сложности:
- Повышение процентной ставки — компания всегда хочет заработать больше, и если вы отказываетесь от этой комиссии, то она может увеличить переплату иным способом. И наоборот — если вы страхуете долг, то ставка могут опустить на 2% и больше. Нужно считать, что для вас выгоднее.
- Отказ в выдаче кредита — банк может просто отказаться выдавать вам наличные. Особенно, если почитает вас неблагонадежным заемщиков, который может и не вернуть ему долг.
Есть хитрость — согласиться на оформление страховки, получить кредит под более выгодный процент, а потом отказаться от нее и вернуть деньги.
Как можно вернуть деньги за страховку?
По закону банк обязан вернуть вам всю потраченную сумму, если вы успели подать заявление на возврат средств в течение 5 дней с даты подписания договора.
На практике некоторые банки даже увеличивают этот период. Но могут удержать комиссию за те дни, когда услуга действовала (около 0,5% от общей суммы).
Важно! Это правило действует только в случае индивидуального заключения договора страхования. Если банк предложит вам коллективный — то отказаться и вернуть деньги вы уже не сможете.
Кроме того, вы можете получить назад деньги за страховку, если гасите кредит досрочно — но вернут лишь за оставшийся срок. То есть, если вы брали займ за 2 год, а выплатили все за год, то вернут примерно 50%. Но это лишь в том случае, если возврат был предусмотрен кредитным договором. На практике банки почти никогда не вписывают этот пункт, так как им это просто невыгодно.
Когда страховка — это выгодно?
Думаете — переплачивать никогда не стоит? А теперь представьте, что вы внезапно потеряли работу или получили инвалидность в результате какого-то несчастного случая, и больше не можете вносить вовремя ежемесячные платежи. И что делать?
Если была страховка — остаток долга за вас просто погасит страховая компания. А если нет — то начнут названивать коллекторы и требовать выплатить долг. Банк не слишком волнует ваше положение, он хочет получить назад свои деньги. Максимум — отсрочку предложат.
5 банков, в которых можно взять кредит без страховки
| Банк | Процент | Сумма | Срок |
| Почтабанк онлайн | От 10,9% | До 1,5 млн. | До 5 лет |
| Альфабанк | От 8,8% | До 5 млн. | До 7 лет |
| Ренессанс без отказа | От 9,9% | До 700 000 | До 5 лет |
| Восточный по паспорту | От 9,9% | До 3 млн. | До 20 лет. |
| Тинькофф с 18 лет | От 12% | До 1 млн. | До 3 лет |
Самые выгодные проценты в Альфабанк, но проще всего получить наличные в Ренессансе и Восточный, так как у них выше вероятность одобрения и они работают в том числе и с проблемными клиентами с плохой историей, а также с социально-незащищенными группами, например, выдают деньги в долг безработным. В том же Восточном и Тинькофф можно получить потребительский кредит по паспорту и без подтверждения дохода. Кроме того, в Тинькофф займ привезет курьер прямо к вам домой — даже идти никуда не нужно.
- Сумма: От 300 тыс. до 1,5 млн. руб.;
- Срок: 12-60 месяцев;
- Процент: От 10,9%;
- Возраст: с 20 до 70 лет;
- Документы: паспорт и СНИЛС;
- Рассмотрение: 1 минута;
- Одобрение: 80%.
Решение по займу принимают всего за минуту. Если отправить заявку сейчас, то уже через час вы можете пойти в ближайшее отделение банка, подписать договор и получить деньги на руки.
Условия получения не слишком строгие, но низкий процент выдают только тем, у кого хорошая история, официальная работа и достаточно высокая белая зарплата. Также снижают ставку, если вы уже пользуетесь их продуктами. Например, кредитка Элемент-120 — до четырех месяцев грейс-периода без процентов.
Отделений у банка много, чаще всего в офисах Почты России — можно обратиться прямо рядом с домом или вашей работой. Выдают кредиты без страховки — нет лишних переплат и скрытых комиссий.
- Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
- Срок: От 1 до 7 лет;
- Процент: От 8,8%;
- Возраст: с 21 года;
- Документы: паспорт + 2 дополнительных + подтверждение дохода;
- Рассмотрение: 15 минут;
- Одобрение: 70%.
Для гарантии получения наличных требуется стаж от 6 месяцев на официальной работе и зарплата от 10 000 рублей, которую вы можете гарантировать справкой 2-НДФЛ или другими способами подтверждения дохода.
Решение за 15 минут по смс. Дальше можно идти в банк подписывать договор и получать деньги.
Самый большой комплект документов. Кроме паспорта и справки 2-НДФЛ нужно будет аж еще два дополнительных их списка (ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, права и т.д.). Зато можно отказаться от страховки и уменьшить суму долга и итоговой выплаты.
Традиционные льготы зарплатным клиентам — выше одобрение и ниже итоговая индивидуальная процентная ставка.
- Сумма: до 700 000;
- Срок: 2-5 лет;
- Процент: от 9,9%;
- Возраст: 24-70 лет;
- Документы: 2 документа + справка о доходе;
- Рассмотрение: день в день;
- Одобрение: 85%.
Не требуется страховать долг по займу. Но нужно будет собрать необходимый комплект документов — российский паспорт и второй на ваш выбор из стандартного списка. Минимальная зарплата 12000 рублей в Москве и 8000 в остальных регионах. Справку о доходе также попросят, но на крайний случай можно подтверждать на 2-НДФЛ, а по форме банка.
Высокая вероятность одобрения даже для проблемных заемщиков с испорченной кредитной историей. Но с долгами и просрочками, особенно открытыми — откажут.
- Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
- Срок: От 13 до 240 месяцев;
- Процент: От 9,9% в год;
- Возраст: 22-65 лет;
- Документы: только паспорт;
- Рассмотрение: в день обращения;
- Одобрение: 85%.
Наиболее лояльный банк для заемщиков с испорченной КИ, выдают даже с просрочками, если они были погашены и не более 10 дней.
В Восточном можно взять до 500 000 рублей только по паспорту даже, если у вас плохая история.
Для больших сумм уже и справку о доходе попросят и дополнительные документы. Зато можно взять в кредит и миллион и даже 15 миллионов рублей. Можно отказаться от услуги страхования задолженности, да и предлагают ее не всем.
- Сумма: До 1 миллиона рублей;
- Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
- Процент: От 12% до 24,9%;
- Возраст: 18-70 лет;
- Документы: паспорт РФ;
- Рассмотрение: 20-30 минут;
- Одобрение: 80%.
Главный плюс — выдают деньги с 18 лет, прямо с совершеннолетия, и не просят никаких документов, кроме паспорта РФ. Можно взять без страховки — ее даже не предлагают, так что и отказываться не придется.
Отправляете заявку в Тинькофф, получаете одобрение через 20 минут. Договор и карту с деньгами привезут прямо к вам домой. Снять наличные можно без комиссии абсолютно в любом банкомате.
Процент чуть выше, чем в других банках, зато и отказывают реже.
Как взять кредит без страховки
Выдавая кредит, банк стремится минимизировать риски на тот случай, когда пошатнувшееся финансовое состояние заемщика не позволяет ему выполнять обязательства перед банком. Частично этот вопрос решает страховка.
- Что такое страховка по кредиту?
- Можно ли взять кредит без страховки?
- Алгоритм действий
- Как отказаться от страховки?
- В каком банке взять кредит без страховки?
- Нюансы кредитования без страховки
Что такое страховка по кредиту?
Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию. Заемщику предлагается заключить страховой договор. Чаще всего используются следующие виды страхования:
- Страхование жизни и здоровья. Это может быть один договор или несколько, отдельно страхуется жизнь и трудоспособность. В случае ухода из жизни заемщика, получения им инвалидности, болезни, которая приводит временной потере трудоспособности до момента погашения задолженности перед банком, долг банку погасит страховая компания.
- Страхование от потери работы. В этом случае страховая компания защищает от случаев, когда заемщик теряет работу по вине работодателя (сокращение, ликвидация компании). Действие страховки не распространяется на случаи добровольного увольнения.
Как правило, банк предлагает оформить страховку по займам, которые выдаются по упрощенной схеме, без сбора и анализа документов. Виды займов, при которых заемщику может быть предложено заключение договора страхования:
- кредит наличными
- кредит, выдаваемый по паспорту без предоставления иных документов
- экспресс-кредиты
- займы без залогов, поручителей, первоначального взноса
С одной стороны, страховка защищает не только банк, но и заемщика. Проблема в том, что за все приходится платить. Страховые премии могут на 1-10% увеличить стоимость кредита. Учитывая, что за кредитом обращаются не от хорошей жизни, хочется понимать, в каких случаях получение страховки обязательное условие, а в каких от услуги можно отказаться.
Можно ли взять кредит без страховки?
По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:
Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.
Все остальные виды страхования, а именно:
- страхование здоровья от временной нетрудоспособности
- страхование жизни
- титульное страхование от лишения права собственности
- потеря работы (сокращение по вине работодателя)
заключаются на добровольной основе.
Алгоритм действий
Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:
- Сообщите об отказе от страховки до оформления кредитного договора.
- Если менеджер банка продолжает настаивать на покупке полиса, обратитесь к руководителю подразделения банка.
- При отсутствии руководителя, звоните по телефону горячей линии банка.
Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.
Как отказаться от страховки?
Отказаться от страховки возможен и после заключения кредитного договора и покупки полиса. Для этого необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением, объяснить причины отказа со ссылками на соответствующие пункты закона. При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.
При положительном ответе банк должен предоставить новый график погашения без учета страховых платежей.
В каком банке взять кредит без страховки?
Многие банки предлагают клиентам оформлять страховку. Если вы не готовы доказывать свои права, поищите банк, который изначально предлагает взять кредит без страховки. Например, такие программы есть в банке Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, СКБ Банк и других российских банках.
Информация об условиях кредитования представлена на официальных сайтах банков. Прежде чем отправляться за кредитом, выясните:
- ставку процента по кредиту
- возможность получения займа без страховки
- дополнительные условия при отказе от покупки полиса
Нюансы кредитования без страховки
Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:
- сокращение срока кредитования
- снижение суммы кредита
- увеличение процентной ставки
- пересмотр других условий кредитного договора
Кредиты без страховки
Кредиты без страховки наличными, на карту – ставки от 6.9%. Предложения банков, не требующие оформления обязательного страхования жизни. Сравните 252 вариантов и узнайте, в каком банке взять кредит без страховки под низкий процент.
Поиск кредитов без страховки
Найдено 252 — кредиты без страховки
Лучшие предложения по Кредитам
| Банк | Название | Ставка | Платеж | Условия | Заявка |
|---|---|---|---|---|---|
|
Потребительский кредит Наличными | ||||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Кредит под залог недвижимости |
Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 2 документа Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 2 документа Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 2 документа Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 2 документа Возраст от 23 до 65 лет |
|||
| Еще 6 кредитов | |||||
|
Потребительский кредит Наличными |
Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет Паспорт + 2 документа Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет Паспорт + 2 документа Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет |
|||
| Еще 4 кредита | |||||
|
Потребительский кредит Наличными |
Паспорт + 1 документ Возраст от 25 до 65 лет Только паспорт РФ Возраст от 25 до 65 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 25 до 65 лет |
|||
| Еще 2 кредита | |||||
|
Потребительский кредит Рефинансирование |
Паспорт + 1 документ Возраст заёмщика от 21 года Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст заёмщика от 21 года |
|||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 70 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 70 лет |
|||||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Кредит на любые цели |
Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 19 до 75 лет Паспорт + 2 документа Возраст от 19 до 75 лет Только паспорт РФ Возраст от 19 до 75 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 19 до 75 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 19 до 75 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 19 до 75 лет |
|||
| Еще 5 кредитов | |||||
|
Потребительский кредит Под залог недвижимости Альтернатива |
Паспорт + 2 документа Возраст от 20 до 85 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 20 до 85 лет |
|||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Потребительский кредит Наличными (решение онлайн за 1 минуту) |
Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 25 до 65 лет Паспорт + 1 документ Возраст от 22 до 70 лет Только паспорт РФ Возраст от 22 до 71 года Только паспорт РФ Возраст от 22 до 70 лет |
|||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Потребительский кредит Доступный |
Паспорт + 4 документа Возраст от 21 до 69 лет Паспорт + 4 документа Без справки о доходах Возраст от 21 до 70 лет Паспорт + 4 документа Без справки о доходах Возраст от 21 до 70 лет Паспорт + 2 документа Возраст от 21 до 69 лет |
|||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Потребительский кредит На любые цели |
Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 21 до 68 лет Паспорт + 4 документа Возраст от 21 до 68 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 21 до 68 лет |
|||
| Еще 2 кредита | |||||
|
Потребительский кредит с обеспечением |
Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 18 до 65 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 23 до 65 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 23 до 65 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 23 до 65 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 21 до 75 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 1 документ Справка по форм. банка и др. Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 6 документов Возраст от 45 до 75 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 21 до 65 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 5 документов Возраст от 23 до 75 лет Паспорт + 7 документов Возраст от 18 до 65 лет Паспорт + 3 документа Без справки о доходах Возраст от 23 до 65 лет Паспорт + 4 документа Возраст от 23 до 65 лет |
|||
| Еще 13 кредитов | |||||
|
Кредит Наличными |
Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 20 до 70 лет Только паспорт РФ Возраст от 20 до 70 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 20 до 70 лет |
|||
| Еще 2 кредита | |||||
|
Потребительский кредит На всё про всё |
Паспорт + 2 документа Возраст от 23 до 70 лет Паспорт + 1 документ Возраст от 21 до 70 лет |
|||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Кредит наличными на любые цели |
Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 18 до 70 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 20 до 70 лет |
|||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Кредит на любые цели |
Только паспорт РФ Возраст от 21 до 70 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 21 до 65 лет Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст заёмщика от 14 лет Только паспорт РФ Возраст от 18 до 80 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 21 до 75 лет |
|||
| Еще 4 кредита | |||||
|
Потребительский кредит Наличными |
Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 21 до 70 лет Паспорт + 2 документа Без справки о доходах Возраст от 21 до 70 лет |
|||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Кредит на большие суммы |
Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 23 до 70 лет Паспорт + 2 документа Без справки о доходах Возраст от 23 до 70 лет Паспорт + 2 документа Возраст от 23 до 69 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 23 до 70 лет |
|||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Кредит под залог недвижимости |
Паспорт + 2 документа Возраст от 21 до 65 лет Взять кредит без страховкиКредит без страхования жизни в банках России выдают на разных условиях в 2020 году. предложения не предполагают выполнения дополнительных условий, если сумма к получению не очень большая. Можно ли взять кредит без страховки?В отличие от кредитов со страховкой, уменьшается вероятность получения одобрения или получения денег с маленьким процентом. Можно взять кредит без страховки под залог недвижимости и без поручителей. Такой подход один из самых комфортных для клиентов, поскольку при необходимости позволяет воспользоваться рефинансированием. По закону, страхование жизни и здоровья не является обязательным условием, но банки, настаивают на использовании такой услуги. Вы можете смело от нее отказаться, но при этом должны быть полностью выполнены требования, предъявляемые:
В каких банках можно взять кредит без страховки?Сегодня можно найти учреждения, где предлагают воспользоваться предложениями без комиссий, с минимальными процентами. Кредит наличными без страховки можно оформить в банках:
Как взять кредит без страховки?Сначала изучите все банки, дающие кредит на нужных условиях. Используйте онлайн калькулятор кредита для подбора оптимального варианта. После этого:
Способы выдачи и погашения кредитовПотребительский кредит без страховки можно заказать через интернет. В этом случае перечисление будет на карту без необходимости посещения отделения. Если нужна наличка, при одобрении заявки сразу скажите об этом оператору или используйте наш сайт для того, чтобы выбрать оптимальный филиал, где есть кассово-операционный отдел. Если одобрение не получено, получить займ без страховки можно в МФО, представленные в разделе «Займы». Как взять кредит без страховки?Многие клиенты банков, оформляя кредит сталкиваются с дополнительной услугой страхования. Подавляющая часть заемщиков, даже не знают, что услугу включают в стоимость заема, остальные, думают, что страховка по кредиту, это неизбежное и обязательное зло. Но оказывается, вполне реально оформить и взять кредитный продукт без страхования, и даже можно отказаться от страховки уже взятого кредита.
Можно ли взять кредит без страховки и оплаты комиссий?Российское законодательство в этом вопросе на стороне гражданина, его нормы дают полное право отказаться от страховки при потребительском кредитовании. Одним из таких банков является Сбербанк. Многочисленные отзывы клиентов, говорят в пользу этого. Как взять потребительский кредит без страхования? Для этого, перед подачи онлайн-заявки или посещения офиса банка, необходимо ознакомиться с условиями кредитования того или иного банка и выяснить следующие моменты:
Данную информацию, можно почерпнуть обратившись к сотрудникам банка, посетив официальный сайт или ознакомившись с отзывами в интернете. Так, в каких банках можно взять кредит без страховки в 2019 году? Ниже описаны наиболее выгодные предложения по потребительскому кредитованию, без навязывания страховки. 4 банка, где можно взять кредиты без оплаты страховок в 2020 годуКак банк дает кредит без обязательного страхования? Все перечисленные ниже учреждения готовы пойти на встречу! Вам, остается только выбрать наиболее подходящие условия и оформить онлайн заявку.
Touch Bank – деньги на карту или наличнымиОнлайн-кредит без страховки, справок и поручителей от Touch Bank, выгодное предложение, получить которое можно быстро и легко. Решение по заявке принимается, карту с деньгами привезут уже наследующий день. Популярность данной ссуды обусловлена заманчивыми условиями:
Для подачи заявки потребуется паспорт и регистрация в одном из регионов РФ. Одним из преимуществ, является бесплатное снятие наличных в любом банке мира.
Потребительский кредит от Альфа-БанкаВ Альфа-Банке без сомнения дадут потребительский кредит без страховки, при этом не понадобится привлекать поручителей, а решение по выдаче принимается в тот же день.
Досрочное погашение по телефону или через мобильное приложение без комиссий, минимум необходимых документов, получение денег на руки, вот только основные причины взять ссуду.
Тинькофф Банк – взять 300000 рублей без страховкиЕсли у Вас нет нужды в получении крупной суммы, то кредитная карта от Тинькофф банка, это лучший вариант.
Четыре месяца пользование деньгами без переплат, комиссия на оплату покупок и перевод 0%, возврат до 30% с покупок баллами. Бесплатное оформление карты.
Совкомбанк – добровольное страхованиеСпрашиваете, в каких банках дают деньги без необходимости страхования? Совкомбанк, выдает потребительские займы от 8,9%, при этом, есть возможность выбрать варианты получения только по паспорту или с дополнительными документами.
ВТБ Банк Москвы – кредит наличными без страховкиПолучить кредит наличными в ВТБ Банк Москвы без обязательного страхования, просто! Оформите заявку на официальном сайте (это займет 15 минут), приходите в один из офисов с документами и забирайте деньги.
Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем месте работы от 3 месяцев и предоставить следующие документы:
Как взять потребительский кредит без страховки и в каких банках?Оформляя кредит, заемщик сталкивается с так называемой услугой страхования. Процедура страхования нужна для страховки кредитных средств, принадлежащих банку. Услугу страхования предоставляет страховая компания, которая, сотрудничая с банком, предоставляет уникальный продукт под различные программы кредитования финансового учреждения. Иногда плата за страховку по кредиту прописана в договоре займа. Дополнительный полис влияет на ежемесячный платеж по ссуде.
Возникает вопрос, должен ли договор на оформление кредита подкрепляться страховым полисом? Какие преимущества принесет заемщику кредит без полиса? Как взять кредит без страховки? Обязательные и необязательные страховки по кредитуПрежде чем отказаться от страховки, нужно знать, что в ипотечном кредитовании расторгнуть договор страхования осуществить невозможно. Согласно законодательству Российской Федерации, те виды кредитования, где необходим залог движимого или недвижимого имущества, нуждаются в страховании. Страховки, которые не предусматривают залог, не нуждаются в дополнительном страховании. Например, не требуется заключать дополнительно договор страхования жизни и дееспособности заемщика. Стоит понимать тот факт, что в случае летального исхода клиента, на которого оформлялся кредит, его наследники могут отказаться от уплаты кредита. Страховая компания возмещает средства только при утрате дееспособности в результате трудовой деятельности или заболеваний полученных на вредном для здоровья производстве. Страховка от потери работы действует только в том случае, если идут сокращения. Увольнение с работы не является страховым случаем.
Для чего нужно страхованиеПрежде чем отказаться от услуги по страхованию кредита, необходимо разобраться, зачем так необходима услуга по страхованию кредита. Многие клиенты считают, что услуга страхования приносит банку дополнительный заработок. Кредит без страхования все же имеет некоторые подводные камни. Не всегда клиент в состоянии полностью выплатить кредит. Здесь на помощь приходит страховой полис, который любезно предоставила страховая компания в момент заключения договора на получения потребительского или ипотечного кредита. В случае наступления форс-мажорного случая, страховая компания выплачивает одолженные заемщику деньги, в некоторых случаях еще и с процентами. Можно ли отказаться от страхованияЗаконодательство РФ предусматривает возможность отказа от страховки уже действующего кредита. Специалисты по кредитным услугам утверждают, что в случае отмены страховки не удастся существенно удешевить кредит. Некоторые банки, в случае отказа клиентом от предлагаемой услуги страхования кредита, завышают процентную ставку путем внедрения дополнительных комиссий, а также навязывание различных банковских услуг. Как взять кредит без страховкиЕсли потенциальный заемщик намеревается оформить кредит без страховки, с отличной процентной ставкой и выгодными кредитными обязательствами, то до своего похода в банк или же подаче заявления на получения кредита в онлайн режиме, необходимо очень внимательно прочитать условия кредитования. Для этого заемщику стоит выяснить в сотрудников банка некоторую информацию:
Обычно вся необходимая информация находится на официальном сайте финансового учреждения. Также информацию можно узнать у консультантов банка. Прежде чем подписать договор с банком на получения кредита без страхования, стоит посетить специализированные онлайн ресурсы, ознакомиться с отзывами и оценить работу финансового учреждения. Также стоит отметить тот факт, что иногда банки обещают выдать клиенту потребительский кредит без страхования, однако само заявление о предоставлении кредита отклоняют, хотя все требования для выдачи займа заемщиком соблюдены. На рынке РФ не так много банков предоставляют клиентам выгодные условия кредитования, где можно получить займ без страхования и его навязывания. Потребительский кредит без страхования жизниСогласно правовым нормам, от страховки по кредиту может отказаться каждый заемщик. В том случае, если сотрудники банка отказываются принимать документы на выдачу потребительского кредита из-за нежелания клиентом приобрести страховой полис, следует в срочном порядке обратиться к директору финансового учреждения. Представители банка обычно предлагает заемщику при отказе от страхового полиса, ссуду с повышенной процентной ставкой. Такая практика является вполне правомерной, поскольку у заемщика появляется выбор. Прежде чем принимать окончательное решение о выборе кредитного учреждения, необходимо навести справки и ознакомится с требованиями других банков, которые предоставляют потребительский кредит (страховки). АвтокредитованиеГражданское право РФ не предусматривает обязательное страхование автокредита. В этом случае подразумевается приобретение страхового полиса на случай гипотетической возможности невозможности возврата кредита на приобретение автомобиля. Кроме этого, новый автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, так как этот вид страхования относят к добровольному страхованию.
Как рефинансировать кредит без страховкиРефинансирование кредита (страховки) – процедура погашения одного кредита за счет другого. Полученные средства не выдаются на руки заемщику, а переводятся на счет предыдущего кредита для его досрочного погашения. В итоге, клиент может забыть о старом кредите. У заемщика появляется новый договор и кредитные обязательства перед новым банком. Клиентам доступно рефинансирование таких видов кредитов:
Оформление кредита без страховкиОформить кредит без страховки можно в любом банке. Проще всего оформить кредитную карту без страховки. При этом кредитный лимит устанавливается на уровне 600 000 рублей. Сто дней можно пользоваться деньгами без комиссии. Затем начисляются проценты в размере – от 24 %.
Также клиентам доступен потребительский кредит онлайн. При этом ставка по кредиту составляет всего 12%. Обычно банк не устанавливает плату за обслуживание счета. При оформлении кредита без страховки нет необходимости искать поручителя. Тинькофф банкТинькофф банк – банк с хорошей репутацией, который уже многие годы работает на кредитном рынке РФ. В любом отделении банка можно оформить кредит без навязывания страхового полиса. Клиентам банка можно оформить онлайн заявку на кредит по предоставленным паспортным данным. Банк Тинькофф предлагает такие кредитные программы:
ТачбанкTouch Bank – один из самых молодых и перспективных банков функционирующих на территории России. Банк предоставляет очень выгодные условия на предоставления кредитов без страховки:
АльфабанкАльфабанк – является самым честным банком. Кредитная организация предлагает два вида кредитования без страховки:
СКБ БанкБанк предоставляет кредит без страховки, который можно оформить посредством онлайн-заявки. Организация выдает кредит размером до 1 300 000 рублей. Ставка кредитования – 15,9%, период кредитования – 5 лет. Райффайзен банкРайффайзен банк выдает кредит без страховки. Организация выдает кредит размером до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость предоставлять заем или поручителей. Ставка кредитования – 12,9%. Где и как взять кредит без страховки?Большинство банков предлагают дополнительную услугу при одобрении займа – страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика. Расскажем об отказе страховой компании – возможность взять кредит без страховки. Зачем кредитным организациям страхование?Выдача денежных средств – риск не получить вложение обратно. Причин потенциальных невыплат множество – недобросовестность должника, потеря работы, источника дохода, несчастный случай, серьезная болезнь, смерть заемщика. Чтобы обезопасить собственные деньги, банковские сотрудники предлагают дополнительную услугу – клиент подписывает договор с третьей заинтересованной стороной – страховой компанией. В случае негативного исхода событий СК выплачивает компенсацию, она используется клиентом (для ремонта транспортного средства) или банком в качестве оплаты ссуды. Дополнительный повод банковских сотрудников навязывать страховку заключается в частой связи между СК и банком. Пример: «Сбербанк» имеет дочернюю компанию «Сбербанк страхование», один владелец получает прибыль с клиента в двойном размере.
Функции полиса заемщику
Законная сторона вопроса: можно ли взять кредит без страховки?В Гражданском Кодексе Российской Федерации есть статья номер 935. Она описывает право гражданина РФ отказываться от любой предложенной услуги. Еще один нормативный акт, запрещающий обязательное страхование, является закон «О защите прав потребителя», необходимая информация отражена в 16 статье.
Растолковать закон следует так. Это значит, что банковские сотрудники не имеют право навязывать услугу, настаивать на ней или отказывать в одобрении на этом основании. Обращаем внимание, у банка остается возможность отказать «без объяснения причин». Не удивляйтесь отклонению заявки. Если ссуда обеспечивается движимым или недвижимым имуществом, заемщик обязан застраховать собственность. Причина во временной передаче прав банку. Но пользуетесь при этом жильем (автомобилем) вы. Застраховать необходимо именно имущество, при этом жизнь и здоровье должника – вопрос исключительно заемщика. Подведем итоги: Никто ни в каком случае не имеет возможность обязать клиента покупать полис, включающий риски по состоянию здоровья и безопасности жизни. Но банк может обязать страховать заложенное имущество – автомобиль, квартиру в трех случаях:
Кредит без страхования взять можно, но не все захотят его давать на таких же условиях, как со страховым обеспечением. Как отказаться от страховки по кредиту после его получения читайте здесь. Что делать, если в банке не дают кредит без страховки?
В таком случае вы можете на месте решить – брать ссуду по предложенной тарифной сетки или попросить рассчитать календарь выплат при договоре без страховки, обычно с увеличенной процентной ставкой. Второй вариант – это заключение договора кредитования со страховым полисом, а после – отказ от услуг СК в «период охлаждения». Это новая уловка, которая является абсолютно законной. О ней поговорим позже. Также есть способ, как взять кредит без страховки, – это получить кредитную карту. Чтобы ее оформить необходим короткий срок, а дополнительные услуги навязываться не будут, или сотрудники станут это делать менее навязчиво. У этого варианта есть существенный минус – небольшой начальный лимит. Такая сумма в 15-30 тысяч рублей не всегда может удовлетворить потребности клиента, желающего взять потребительский займ. Зато фактически во всех финансовых учреждениях предусмотрен льготный период, обычно это первые 30 дней после снятия средств. В течение месяца можно вернуть деньги и не платить никаких процентов. И последнее предложение – это микрозаймы. МФО предлагают микрофинансирование, по сути это заем наличных «до зарплаты», то есть небольшая сумма для любого гражданина РФ с пропиской и паспортом, которому уже исполнилось 18 лет. Больше не будут спрашивать ничего, даже уровень дохода, не говоря уже о страховании, потому что все риски с лихвой окупаются огромными процентными ставками. Если нужно взять кредит без страховки, то лучше это сделать в официальном банке с лицензией и аккредитацией Центробанка России. Это дает гарантию на соблюдение законной стороны вопроса. Как вернуть деньги за услугу страхования и отказаться от нее?По нашему законодательству каждый потребитель имеет право отказаться от товара или услуги (кроме определенного перечня) в установленный срок, если он передумал или нашел брак. В случае со страхованием собственной жизни и здоровья, рисков по потере трудоспособности действует аналогичный закон.
Они заключают сделку со страховщиком (он может оказаться дочерним предприятием кредитора) на определенные кредитные продукты. И, предлагая займ, в условиях уже прописано, что есть только одна возможность – присоединиться к коллективному договору. А раз в нем участвуют несколько сторон, то разорвать его по периоду охлаждения можно только с согласия Сбербанка (или другого банка, где вы имеете кредит). А зачем Сберу уменьшать себе выгоду? Рейтинг организаций, предлагающих кредиты без страховок1. «Альфа-Банк» побеждает, занимая первое место. Здесь заемщикам не навязывают дополнительные затраты, а риски прикрывают качественной проверкой платежеспособности и кредитной истории. При этом есть целых два продукта:
На таких условиях можно взять до двух миллионов рублей. 2. Второй лидер – «Тинькофф». Он очень популярен тем, что все процедуры происходят через интернет. Отсутствие банковских отделений значительно сокращает расходы, поэтому у организации есть возможность предлагать выгодные программы. Если нужно не более 300 тысяч, то выгоднее всего взять карточку Платинум. Больше всего в ней привлекает льготный период в 55 дней. Далее ежемесячные платежи за пользование составят 8% от снятых средств. 3. Последний представленный нами банк – «Промсвязьбанк». Получил одобрение клиентов привлекательными обещаниями:
При подаче заявления и подписании контракта внимательно следите за подробной информацией.   Загрузка...
Сохранить себе в:
Похожие публикации
detector | |||
Потребительский кредит без страховки – не всегда лучший вариант. В ряде случаев дополнительная услуга актуальна, она:
Сейчас практически все кредитные организации дают выбор. Иногда случаются ситуации – во время подачи заявки и первичного одобрения, на протяжении сбора документации, сотрудники не говорят про страховые взносы ничего. И только при оформлении займа, как бы невзначай ставят в известность: предложенные нами условия только для клиентов страховщиков.
Еще год назад, как только Центробанк принял такое правило, все потребителя начали брать займы по следующей схеме:
