Какие документы нужны для рефинансирования кредита
Invest82.ru

Институт финансов

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Перечень необходимых документов для рефинансирования кредита

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, то для того, чтобы рефинансировать свои кредиты, вам необходимо подготовить следующий список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис/карта ОМС, СНИЛС, ваша кредитная или дебетовая карта любого банка).

Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);
  • документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).

5 причин рефинансировать кредит в Альфа-Банке

  1. Простое оформление.Рефинансирование кредита – по перечню от двух документов.
  2. Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.).
  3. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 10,99% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
  4. Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели
  5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 7 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Помимо документов, необходимых для рефинансирования, банк вправе запросить дополнительную информацию, а также подтверждающие документы. Если ваш стаж на текущем месте работы менее 3 месяцев, необходимо представить подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Как это работает

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка

Документы

Как оформить рефинансирование

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

Погашение кредита

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Полезно
знать

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

Рефинансирование Онлайн заявка на рефинансирование Рефинансирование без справок Калькулятор рефинансирования Рефинансирование документы Рефинансирование пенсионерам Рефинансирование с низкой ставкой Условия рефинансирования Выгодное рефинансирование

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Вы можете получить кредит на рефинансирование, если

  • У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы для оформления рефинансирования

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Необходимые документы для рефинансирования

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике. Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента. Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. Содержание этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений . Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения. В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ. Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

Личность определяется также ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика служит однозначным идентификатором не только личности гражданина, но и субъекта хозяйствования, если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или владельца (соучредителя) предприятия.

Подтверждение платежеспособности

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Читать еще:  Как взять в кредит 2 миллиона

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить. Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить. Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования. Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность. Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику. Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ. Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховой полис;
  • паспорт для зарубежных поездок;
  • справку СНИЛС.

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Рассмотрим таблицу предложений ведущих российских банков, осуществляющих рефинансирование задолженностей с минимальным набором документов:

Какие документы нужны для рефинансирования: полный список

Принцип рефинансирования

На любом этапе при определенных условиях заемщик может обратиться в любой коммерческий банк с просьбой перекредитования его действующего кредита. При этом есть возможность объединить несколько договоров в один. К примеру, у вас есть договор в ВТБ 24 и Россельхозбанке. Вы имеете право рефинансировать оба кредитных договора, объединив их в один, например, в Сбербанке.

На основании рефинансирования выбранная вами банковская организация погасит задолженность по действующим договорам, полностью закрыв кредиты. Но при этом у вас появятся обязательства по кредиту в этой компании.

Это никак не отразится на кредитной истории и не повлияет на выдачу кредитов в дальнейшем. Так как для банков без разницы, кто производит погашение кредитования. Более негативно сказывается наличие длительной просроченной задолженности. Поэтому услуга рефинансирования в этом плане является привлекательной для всех сторон сделки.

Условия

Чтобы рефинансироваться в любом коммерческом банке, необходимо выполнить ряд условий. В каждой банковской компании эти условия могут различаться. Основным критерием является отсутствие текущей просроченной задолженности. А также наличие выплат по кредитному договору, обычно не менее трех-шести ежемесячных платежей.

В остальном требования являются стандартными, как и при простом оформлении кредитования. Соответственно, устанавливается обычный пакет документов. Также существуют определенные ограничения по сроку кредитования.

Например, если у вас оформлен потребительский кредит сроком на 60 месяцев, а в банке, в котором вы планируете перекредитовываться, максимальные сроки по этому направлению также 60 месяцев, то увеличить срок договора в этом случае не представляется возможным. Соответственно, добиться значительного снижения ежемесячного платежа не получится.

Комплект документов

Как уже говорилось ранее, такая услуга мало чем отличается от стандартного кредитования. Поэтому нужны обычные документы, подтверждающие личность, статус и платежеспособность заемщика.

В комплект нужных документов, которые подтверждают личность и статус, входят:

  • паспорт или его ксерокопия (всех страниц, где есть отметки);
  • трудовая книжка или заверенная копия от работодателя;
  • военный билет;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение.

Немаловажным будет подготовить и документы о платежеспособности. Так как если клиент прибегает к услугам рефинансирования, то это говорит о том, что он не выдерживает кредитную нагрузку. Подтвердить свои доходы можно:

  • справкой по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
  • выпиской движения денежных средств по дебетовой или зарплатной карточке;
  • справкой банковской формы, которую можно получить в банке, где планируется перекредитование;
  • другими документами, подтверждающими постоянный официальный приток денег (пенсии, договоры аренды помещения и другие).

Но это только стандартный комплект для того, чтобы банк оценил возможность финансирования сделки. Что нужно еще? Помимо этого необходимо предоставить данные по текущему кредиту, который готовится к рефинансированию.

  • справка о ссудной задолженности и процентах по кредитному договору. Обычно носит название «справка о параметрах кредита»;
  • справка, в которой отражается информация о дате оформления договора и сроке, процентной ставке, первоначальной ссудной задолженности;
  • справка о поступлениях платежей на счет и отсутствии текущей просроченной задолженности;
  • реквизиты счета, отрытого для погашения, чтобы банк смог оплатить долг и закрыть кредитный договор.

После того как рефинансирование состоялось, не забудьте получить справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком.

Возможные минусы рефинансирования

Перекредитование – это услуга, которая должна предполагать собой максимальную выгоду для клиента, исходя из текущих потребностей. Перед тем как воспользоваться такой услугой, стоит уточнить у выбранного банка о наличии скрытых комиссий.

К примеру, является ли услуга рефинансирования платной (то есть оформив перекредитование, нужно дополнительно что-то оплачивать в банк), будет ли взиматься комиссия за межбанковский перевод.

Перевод денежных средств между сторонними банками, как правило, платная услуга. Следует уточнить, за чей счет будет оплачиваться комиссия за перевод, способы погашения кредитов. Есть банковские организации, которые не имеют собственных касс или банкоматов, через которые можно пополнять денежные средства на счет. А оплата через сторонние организации может быть с комиссией за перевод, что сделает договор кредитования менее выгодным.

В целом перекредитование оформляется на любой вид договоров, будь то потребительский кредит, автокредит или ипотека. Если по договору предусмотрен залог, то дополнительно необходимо будет предоставить документы по предмету залога:

  • ПТС и договор купли-продажи – в случае если оформлен автомобиль;
  • справку из Росреестра, свидетельство на право собственности и договор купли-продажи, если оформлена ипотека;
  • также могут понадобиться кадастровый паспорт на квартиру, дом или земельный участок и экспертиза независимого оценщика.

Точный список следует уточнять непосредственно у менеджера по оформлению кредитования, так как он может варьироваться в зависимости от кредитно-финансового учреждения.

Читать еще:  Как улучшить свою кредитную историю бесплатно

Страховки

Если условиями кредита предусмотрен залог, то он может подлежать обязательному страхованию. К примеру, автомобиль часто необходимо страховать по КАСКО по рискам угона и ущерба.

В связи с этим следует предоставить копию полиса об оплате и квитанции. Если перекредитовывается ипотека под залог, то обязательной страховкой является страхование недвижимости. В этом случае также понадобятся полис и квитанции.

Реструктуризация

Для того чтобы улучшить условия по договору или снизить размер ежемесячных платежей, не обязательно обращаться в какой-либо другой банк. Возможно, в вашей же банковской организации предусмотрена услуга реструктуризации, что значительно упростит процесс.

Это такое право банка изменить условия кредитования по требованию клиента. Для этого не понадобится подготавливать огромный пакет документов и заново дожидаться оформления кредита.

Достаточно предоставить справки, подтверждающие ухудшение материального положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка из бухгалтерии о снижении доходов за последние три месяца). В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и предоставить более удобные условия по договору.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Уже давно кредиты стали частью нашей повседневной жизни. Они помогают разобраться с бытовыми трудностями, купить машину или квартиру, выручают в случае непредвиденных обстоятельств. Кредиты берутся на ремонт, на бытовую технику, отдых на заграничных курортах.

  1. Принципы рефинансирования
  2. Условия
  3. Что потребуется для рефинансирования?
  4. Инструкция
  5. Возможные минусы рефинансирования

Вполне естественно, что у заемщиков возникают вопросы, связанные с выплатами:

  1. Что делать, если не удается погасить кредит в срок?
  2. Как изменить условия кредитования?
  3. Можно ли поменять валюту займа?
  4. Как объединить несколько кредитов в один?
  5. Можно ли объединить кредиты, выданные в разных банках и на разных условиях?

Во всех этих случаях финансовый консультант посоветует рефинансирование. По своей сути это программа перекредитования, которая предполагает оформление нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующих. Таким образом, можно добиться максимально выгодных и комфортных в сложившейся ситуации условий погашения займа.

От реструктуризации рефинансирование отличается принципом действия. При реструктуризации пересматриваются условия существующего договора. Для этого нужно подать в банк соответствующую заявку о перерасчете процентной ставки или продлении срока. При одобрении клиент получает новый график погашения выплат, но сам договор остается тем же.

Рефинансирование – это всегда новый договор, который может быть заключен с любым банком. И чаще всего это не та финансовая организация, в которой был выдан первый кредит.

Принципы рефинансирования

Рассчитывать на рефинансирование может любой клиент банка с подтвержденным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Основной критерий – платежеспособность. Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов в один;
  • продлить сроки выплаты кредита;
  • снять имущество с залога;
  • изменить сумму и порядок выплаты платежей.

Нецелесообразно использовать рефинансирование для небольших займов. В таком случае оно повлечет за собой только дополнительные траты. Выгодной эта услуга будет при больших суммах и долгосрочном кредитовании.

Также нужно тщательно просчитать, как соотносятся расходы на перекредитование с полученной выгодой. Например, это бессмысленно, если первый кредит не предполагает досрочного погашения.

Специфические нюансы возникают и при наличии залога. В таком случае его придется переоформить на нового кредитора. Обычно во время процедуры приходится оплачивать повышенные проценты по первому кредиту. Здесь также нужно просчитать и сравнить соотношение затрат с экономией.

Условия

Условия, необходимые для получения нового кредита, определяет банк. Программы и предложения разных финансовых учреждений могут существенно различаться между собой, хотя их общие положения обычно совпадают. К ним относят:

  1. Сроки потребительского кредита – до 5 лет, ипотеки – до 30.
  2. Закрываемый кредит оформлен минимум полгода назад, в частных случаях – от 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности – свыше 150 тысяч рублей.
  4. Для рефинансирования необходимо предоставлять не только стандартный пакет документов на получение кредита, но и все сведения о состоянии текущей задолженности.
  5. Процентную ставку и комиссионные определяет сам банк.
  6. На уровень ставки влияет программа и кредитная история заемщика.
  7. Заявка рассматривается в срок, определенный банком.

Что потребуется для рефинансирования?

Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.

Основные документы, который потребует любой банк:

  1. Удостоверение личности (паспорт).
  2. Справка о доходах или другие подтверждения платежеспособности.
  3. Справки по рефинансируемым кредитам.
  4. Документы по недвижимости (при рефинансировании ипотеки).
  5. Иногда – поручительство, военный билет и другие подтверждения.

В работе используются три основных схемы:

  1. Погашение остатка основного долга. Проценты и другие дополнительные платежи клиент оплачивает самостоятельно.
  2. Погашение задолженности в полном объеме. Проценты и любые другие платежи перекрываются рефинансирующим банком.
  3. Выдача кредита на сумму, превышающую задолженность. Остатком распоряжается клиент.

Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.

Инструкция

Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Порядок действий следующий:

  1. Подобрать банк с подходящей программой перекредитования, уточнить все ее условия и подводные камни.
  2. Доказать свою платежеспособность новому банку.
  3. Обратиться к первым кредиторам с вопросом о возможности досрочного погашения кредита.
  4. При согласии всех сторон подписать договор на рефинансирование в новом банке.

Чаще всего новый банк самостоятельно решает все организационные вопросы и перечисляет сумму первому кредитору. Наличие комиссии за дополнительные услуги определяет финансовое учреждение. Если новый кредит больше предыдущего, оставшейся суммой заемщик пользуется на свое усмотрение.

Возможные минусы рефинансирования

Минусов рефинансирования при правильном использовании программы не так много:

  1. Объединить в один можно до 5 кредитов. Такую услугу, например, предлагает Сбербанк. При этом сроки и условия этих кредитов могут отличаться. Но если их накопилось больше, одно рефинансирование не решит вопрос полностью.
  2. Для перекредитования нужно разрешение первого кредитора, а не все банки готовы идти навстречу клиентам.
  3. Процедура рефинансирования связана с дополнительными тратами. Нужно учитывать не только соотношение процентов и сроков, но и комиссионные, и стоимость всех дополнительных услуг.
  4. Процедура рефинансирования требует лучшей подготовки и занимает больше времени, чем оформление обычного кредита.

Но в любом случае, грамотное использование рефинансирования позволяет существенно упростить многие финансовые вопросы.

Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита в 2020 году — экскурс по банкам

Затруднения с выполнением кредитных обязательств в виде снижения прибыльности семьи или утраты рабочего места решаются с помощью процедуры рефинансирования. Перекредитация снижает нагрузку на должника, позволяет добиться минимальной годовой ставки, снижения размера ежемесячного платежа и сокращения сроков выплаты. Также банковский продукт предполагает объединение кредитов разных банков и разного назначения (ипотеки, автомобильного займа, рассрочки и пр.) в одну ссуду на комфортных для заемщиков условиях.

Сегодня детально рассмотрим, какие документы для рефинансирования кредита необходимо собрать в зависимости от финансового учреждения, и каким требованиям должны соответствовать первичные кредитные договоры.

Требования, которые нужно выполнить для рефинансирования кредита в 2020 году

Банки проводят рефинансирование для привлечения новой клиентской базы с целью постоянного сотрудничества. Поэтому соискатели с легкостью найдут особые условия и специальные предложения, несущие выгоду перекредитования с обязательным переходом на обслуживание в другое учреждение.

Объединение кредитов разрешает справляться с долговыми обязательствами при наступлении неблагоприятных условий в плане платежеспособности, а также получить некоторую сумму на личные расходы.

В требованиях финансовых учреждений, необходимых к выполнению со стороны заемщика для процедуры рефинансирования:

  • положительная кредитная дисциплина заявителя (кредитная история проверяется в контролирующих органах);
  • отсутствие открытых просроченных платежей по кредитам в первичных банках;
  • ограничения по возрасту (отличаются в зависимости от особенностей банковских организаций);
  • наличие залогового имущества по займу (или перезалог с выводом в первичном банке);
  • стабильный доход среднего или высокого уровня (отчисления по рефинансируемому кредиту должны составляют до 30% от ежемесячных поступлений).

Пакет документов для рефинансирования

Перекредитование в обязательном порядке предполагает получение полной информации по текущим договорам. На практике процедура будет усложнена, в отличие от первичного оформления кредита, куда подаются только личные документы и бумаги на недвижимость (автомобиль, землю и прочее, в зависимости от предмета залога).

Стандартный пакет документов для оформления нового займа в счет погашения имеющихся долгов выглядит так:

  • действующий российский паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке (регистрация должна быть постоянной, при временной – берется справка о ее подтверждении);
  • персональный номер налогоплательщика (ИНН);
  • документ, подтверждающий доходы за предыдущее полугодие (2-НДФЛ с работы или по форме кредитора, выписки и справки по зарплатным счетам сторонних организаций);
  • справка от первичной организации с информацией по остатку долга и качеству сотрудничества (просроченные платежи по кредитам также будут указаны, что негативно повлияет на решение по рефинансированию);
  • брачное свидетельство, при наличии детей – свидетельства о рождении;
  • первичный договор кредита в оригинале плюс залоговый документ;
  • заверенные работодателем копии трудовой книжки о рабочем стаже (чаще банковские программы рефинансирования кредитов предусматривают от 1 года общего стажа, от 3-6 месяцев на последнем рабочем месте).
Читать еще:  Дебет и кредит что это

Лицам, ранее оформившим кредит в микрофинансовой организации, проще собрать документы для перекредитования – банки редко запрашивают дополнительные справки, кроме паспорта и ИНН. Форма 2-НДФЛ требуется в случаях нечастых просрочек сроком -5-10 дней.

Справка для рефинансирования кредита

Далее разберемся, как добиться в первичном учреждении выдачи справки с остатком задолженности и прочими данными по текущему кредиту. На практике финансовые учреждения не желают расставаться с должниками, создающими идеальные условия для постоянной прибыли в виде высоких процентов. Поэтому приготовьтесь к возможным препятствиям в получении нужной информации для перекредитования в другой организации.

Также известные случаи, когда справка для рефинансирования не выдается ввиду нахождения центрального офиса в другом городе. В таком случае клиент вправе требовать данные в электронном виде, где поставлена квалифицированная электронная подпись – такой документ новый кредитор обязан принять.

Порядок получения справки для рефинансирования в банке

В зависимости от регламента, регулирующего деятельность финансовой организации, получение документа по кредиту может быть платным, это не нарушает законных норм и не регулируется федеральными правовыми актами.

Справки для перекредитования заемщики получают следующими способами:

  • онлайн-обращением с заполнением электронного заявления, где указывается способ получения документа (ценное письмо, личный визит в банк и пр.);
  • при личном присутствии с направлением письменной просьбы сотруднику первичного кредитора сформировать документ.

Если кредитор игнорирует выдачу документа для рефинансирования займов, необходимо направлять жалобу в Центральный банк РФ, который инициирует проверку организации не законность действий. Предварительно уведомляйте о намерении сотрудника первичного кредитора – чаще такой шаг приводит к незамедлительной выдаче справок.

Документы для рефинансирования ипотеки

Пакет документации для рефинансирования ипотечных, автомобильных, потребительских займов отличается в зависимости от предмета кредита. Если закладная на имущество не оформлялась, процедура значительно упрощается. В случае оформления закладной на квартиру, машину, дачу и прочее имущество потребуется новая оценка эксперта, аннулирование залога в первом банке с повторным оформлением у нового кредитора.

В этом случае заемщики обязательно подают полный пакет документов на имущество, включая бумаги о праве собственности.

Образцы справок на рефинансирование

Чтобы оформить новый займ с рефинансированием, не обязательно предоставлять конкретный образец справки по имеющимся первичным договорам. Формы отличаются в зависимости от банковской организации, здесь важнее наличие мокрой печати и подписи ответственного лица.

Рассмотрим несколько примеров справки по кредиту в разных банках:

Например, выписка по кредитной карте и задолженности по ней от Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) выглядит следующим образом:

Причем сформировать ее можно самостоятельно через интернет-банкинг, а далее заверить подписью и мокрой печатью у сотрудника. В то же время бумаги на рефинансирование кредита от СовкомБанка имеют примерно такой вид (в нынешнем году форма осталась прежней):

Если в выданном документе нет реквизитов первичного кредитора, куда оплачивается полная сумма текущего долга, при рефинансировании основным носителем такой информации выступает кредитный договор – для перекредитования подаются оригинал и копия.

Справки для популярных банков

Мы предлагаем ознакомиться с формами справок, выдаваемых известными российскими учреждениями для рефинансирования нескольких или одной ссуды под низкий процент. В зависимости от типа кредита конечный вид выписок изменяется согласно политике финансовой структуры.

СберБанк

Простота получения необходимого документа – в формировании выписок по ипотечному кредиту в онлайн-системе (через личный кабинет). В любой момент каждый заемщик проводит ознакомление с задолженностями, и направляет запрос на получение официального документа для перекредитования ипотечной ссуды в стороннем банке. Выдача таких справок бесплатная, стандартно банк не ставит специальных условий, не растягивает сроков выдачи – получение документа возможно за 1-5 рабочих дней или в день обращения.

Примерный вид справки:

Альфа-Банк

Альфа относится к одним из наиболее лояльных банков, не препятствующих рефинансированию всех видов кредитов в ином банке. Финансовое учреждение также проводит реструктуризацию собственных займов, о чем обязательно уведомит заемщика, желающего перевестись к другому кредитору. Здесь важно соотнести выгоды от двух разных процедур и определиться, если ли необходимость заново собирать большой пакет документов или проще пересмотреть условия первичного договора.

Примерная форма документа такая:

ВТБ 24

Индивидуальной особенностью крупного банковского учреждения РФ остается минимальный процент на рефинансирование в сравнении с другими известными кредиторами. Банк инициирует процедуру перекредитования собственных и сторонних займов, а также решает вопросы о выдаче справок по текущим долгам в онлайн-режиме. Необходимые бумаги по кредитам получают почтой (заказным письмом) независимо от местонахождения заемщика и представительства ВТБ 24.

Сотрудники выдают такую форму для передачи остатка ипотечного или иного долга третьей организации:

Тинькофф

Документы для рефинансирования долгов в Тинькофф наиболее понятные и прозрачные. Здесь четко указаны необходимые данные о проценте, сумме ежемесячного взноса и остатке, полной стоимости ипотеки или иного кредита, а также расчетные даты и способы погашения. Образец:

ОТП Банк

Этот банк располагает собственной системой otpdirect, где формируются выписки по кредитным картам, потребительским кредитам, автомобильным займам, ипотеке. Для получения официальной выписки допускается обращение в любое отделение, независимо от региона проживания заемщика. Также доступен заказ справки по текущим кредитам обращением в контактный центр.

Заключение

На 2020 год рефинансирование становится выгодной процедурой для клиентов, имеющих долгосрочные обязательства по кредитам под высокий процент. Сегодня финансовые организации снизили ставки до минимума, что дает возможность уменьшить размер платежей путем пересчета процентов или пересмотром срока договора.

Документы для рефинансирования

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Деньги банка помогают оплатить желаемое даже с дырой в бюджете. Если в процессе погашения кредита появляется более выгодное предложение, нелишне задуматься о перекредитовании. Что нужно подготовить для рефинансирования кредита, расскажем в статье.

Что нужно для рефинансирования потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита помогает «закрыть» действующие займы, уменьшив процентную ставку, сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Клиент принимает решение о заключении нового договора исходя из предложенной ставки и других условий.

Документы для кредита на рефинансирование включают стандартный перечень позиций. Это подтверждение личности заёмщика, его финансового положения и трудоустройства.

Рефинансирование в Сбербанке

Главный кредитор страны предлагает объединить текущие обязательства в одно, сэкономив на общей переплате или ежемесячном платеже. Можно объединить от 1 до 5 займов на общую сумму до 3 млн руб. Максимальный срок выплат – 5 лет. Банк готов выделить сумму сверх погашаемой задолженности на личные нужды клиента. Для получения кредита на рефинансирование в Сбербанке от заёмщика потребуются:

  1. Паспорт РФ.
  2. Информация по рефинансируемому обязательству. Сведения можно взять в интернет-банке действующего кредитора. Они будут включать остаток по задолженности, номер и дату заключения договора, срок и процентную ставку, а также платёжные реквизиты.

Зачастую, особенно если клиенту нужна дополнительная сумма, требуется справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Заёмщик, получающий зарплату на карту Сбербанка, может не подтверждать занятость и доход.

Банк откажет в рефинансировании кредита с просрочкой или в случае уже проведённой реструктуризации.

Что нужно, чтобы рефинансировать автокредит

Распространённый вариант рефинансирования автокредита подразумевает погашение старого обязательства новым потребительским займом. При этом машина перестаёт числится в залоге у банка, что облегчает жизнь заёмщику.

Рефинансирование в ВТБ

ВТБ предлагает программу рефинансирования, избавляющую клиента от бремени автомобильного залога. Заёмщик может рассчитывать на сумму до 5 млн руб.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • информация о погашаемом займе (сам договор не обязателен, достаточно сведений из онлайн-банка);
  • подтверждение доходов за последние полгода справкой 2-НДФЛ, бумагой по форме банка или в свободной форме;
  • если сумма больше полумиллиона, потребуется заверенная копия трудовой книжки.

Зарплатным клиентам понадобится только паспорт, СНИЛС и сведения о действующем займе.

Какие документы нужны для оформления рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки считается наиболее сложным, поскольку отнимает время и деньги. От клиента потребуется подготовка тех же документов, которые были собраны при оформлении первого займа. Заёмщик снова оплачивает услуги оценщика, подтверждает платёжеспособность и соответствие жилья требованиям кредитора. Из-за значительной суммы характеристики клиента изучаются с особой тщательностью.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Получить новый заём можно на следующих условиях:

  • сумма – до 3 млн руб.;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет.

Для рефинансирования ипотеки потребуются документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
  • справка о доходах;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документы на недвижимость;
  • кредитный договор и справка об остатке задолженности.

Заключение

Документы для рефинансирования кредита должны убедить банк выдать новый заём. «Классический» пакет включает подтверждение личности, финансового положения и трудоустройства, а также бумаги, необходимые для конкретного кредита (ипотека, автокредит).

Выбирая выгодную программу, посчитайте сумму, которую удастся сэкономить. Рефинансирование будет особенно удачным при существенной разнице в ставках и длительном сроке до конца выплат.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector