Кредит для бюджетников и госслужащих
Invest82.ru

Институт финансов

Кредит для бюджетников и госслужащих

ТОП 7 кредитов для госслужащих и бюджетников в Москве и СПБ в 2020

Ни для никого не секрет, что у тех, кто работает на бюджетные организации есть ряд привилегий, в первую очередь это субсидии на ипотеку. Иногда государство позволяет получить субсидию и на потребительские займы. Компенсация поможет закрыть 20 – 40% от суммы займа. Сам кредит ничем не отличается от классических программ, отличается только пакет документов.

Где можно получить кредит для госслужащих

Госслужащий приятный гость для банков, так как они отличаются особой ответственностью по отношению к обязательствам. Должность государственного служащего обладает следующими преимуществами:

  • Полный социальный пакет;
  • Официальная занятость и белая зарплата;
  • Система премий и вознаграждений, которые могут превышать размер в 5 окладов;
  • Индексация оклада, стабильные выплаты.

Чтобы граждане не уходили в коммерческие организации государство предлагает вполне адекватные условия. Значительный плюс работы на государства также является увеличенная пенсия. Мы подобрали семь банков и их лучшие предложения, которые кредитую государственных служащих:

Финансовая организация Условия
Сбербанк Кредитор предлагает ипотеку для госслужащих:

Сумма определяется индивидуально при рассмотрении анкеты клиента;

Первоначальный взнос обязательно от 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости (квартира или загородный дом;

Ставка от 11,5 % годовых;

Минимальная ставка доступна только при условии внесения первоначального взноса от 50% и срока кредитования до 10 лет, за увеличение срока или отказа от страхования жизни и здоровья заёмщика ставка будет увеличена. Также ставка зависит от размера первоначального взноса.

Россельхозбанк Кредит хорошая история:

Сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка от 9,9 % годовых;

Срок от полугода до 5 лет.

Заёмщик может выбрать график погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами. Минимальная ставка действует только при получении суммы от 1 000 000 рублей на срок более 1 года.

Промсвязьбанк Кредит для ОПК и госслужащих:

Сумма займа от 50 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка от 9,9 % годовых;

Оформить ссуду можно на любые цели, включая рефинансирование займов. Дополнительно можно снизить ставку на 0,5% при оформлении и ещё на 3 % годовых во время срока выплат кредита.

ВТБ Кредит наличными на любые цели:

Сумма от 100 000 до 5 000 000 рублей;

Ставка от 10,9 % годовых;

Если к кредиту дополнительно оформить мультикарту от ВТБ и в течении срока займа совершать по ней покупки, то ставка по проценту будет снижаться.

банк Открытие Кредит наличными:

Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей;

Ставка на первый год 8,5 % годовых, затем она поднимается на 4 пункта;

Срок выплат до 5 лет.

Кредит можно оформить пенсионеру, индивидуальным предпринимателям будет отказано в займе.

СКБ-Банк Простой и удобный:

Сумма от 51 000 до 1 000 000 рублей;

Ставка от 9,9 % годовых;

Срок выплат до 5 лет.

Ставка банка определяется в диапазоне заявки, чем больше сумма, тем ниже может быть ставка.

УБРиР Кредит на любые цели в Москве:

Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка от 9,5 % годовых;

Срок выплат можно выбрать: 3, 5 и 7 лет.

Требуемый доход заявителя должен составить минимум 11 000 рублей в месяц.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

  • Возраст от 19 до 70 лет (включительно на момент погашения займа);
  • Российское гражданство;
  • Постоянная прописка в регионе присутствия офисов кредитора;
  • Хорошая кредитная история;
  • Официальное трудоустройство от полугода на момент заполнения заявки;
  • Белая зарплата от 11 000 рублей.

На сумму свыше 299 000 рублей нужно обязательно предоставить справку, подтверждающую доход: справка 2 НДФЛ или выписка из пенсионного фонда. Некоторые банки, например, ВТБ требуют также копию трудовой книжки или копию трудового соглашения.

Если вы оформляете ипотеку от сбербанка, то вы можете оформить её полностью удалённо, через приложение дом клик. В приложении же можно выбрать квартиру, зарегистрировать имущество в Росреестре. Обязательное условие: оценка и страхование недвижимости, от каких рисков обязательно должна быть застрахована квартира поинтересуйтесь у сотрудника банка.

Помимо страхования залога банк предлагает оформить полис на жизнь и здоровье заёмщика, при отказе от страховки банк повысит ставку на 2 пункта.

Как оформить кредит онлайн

В современном обществе почти всё возможно делать удалённо: работать, совершать покупки и в том числе оформить кредит. Давайте разберём на примере сбербанк.онлайн как оформить кредит удалённо.

Чтобы получить кредит полностью онлайн, нужно быть клиентом сбербанка, иначе придётся всё-таки 1 раз приехать в ближайший офис банка. Итак:

  1. Авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте сбербанка.
  2. Найдите вкладку “кредиты”, затем кликните на нужную вкладку (ипотека, потребительский займ, кредитная карта).
  3. Там же вы можете нажать на такую вкладку, как “кредитный потенциал” нажав на неё клиент может посмотреть на себя “глазами банка” и узнать какую сумму он сможет получить.
  4. Выбрав нужную вкладку перед вами, откроется анкета клиента, она будет уже заполнена (если какие-то вкладки пустые нужно заполнить их самостоятельно). Проверьте и поставьте галочку на обработку персональных данных заёмщика. Подтвердите согласие кнопкой “продолжить”.
  5. Введите нужную сумму и срок (величину первоначального взноса если это ипотека или автокредит). И нажмите кнопку рассмотреть заявку.
  6. Вам придёт код в смс, его нужно ввести в специальное окно.
  7. В течение нескольких минут вам придёт смс на с ответом. В зависимости от продукта заявка может рассматриваться до 2 недель.
  8. Кредит наличными поступит вам на карту, и вы можете сразу совершать покупки или снять наличные в банкомате Сбербанка.

Аналогичный способ получения займа предлагают своим клиентам и другие банки, например, Альфа-Банк, банк Восточный, ОТП. Также полностью удалённое оформление у банка Тинькофф, в случае одобрения курьер привезёт вам домой полный пакет документов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я устроился на работу в государственное учреждение только 2 недели назад, могу ли я получить кредит наличными?

Ответ: многие банки требуют трудоустройство от 3 – 6 месяцев, но все-таки возможно получит займ и через 2 недели.

Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы. Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды. Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

  1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
  2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
  3. Возраст претендента должен быть не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
  4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
  5. Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
  6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
  7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
  8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

  1. Государственное;
  2. Муниципальное;
  3. Военно-оборонное;
  4. Правоохранительное;
  5. Оперативно-силовое;
  6. Налоговое;
  7. Судебное;
  8. Социально-защитное;
  9. Службы экстренной безопасности населения;
  10. Научное;
  11. Образовательное;
  12. Культурное;
  13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

  1. Орган местного самоуправления;
  2. Федеральное учреждение;
  3. Краевой субъект;
  4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
  5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

  1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
  2. Срок кредитования до 5 лет;
  3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

  • На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
  • На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
  • Готовое жильё – от 12%;
  • Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок. Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту. При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
  4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.

«БМ-Банк»

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы. Условия программы таковы:

  1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
  3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования. Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту. Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

Кредиты для бюджетников и госслужащих в Балашихе

В Балашихе найдено 9 банков, которые выдают кредиты госслужащим и бюджетникам. За счет высокой платежеспособности банки предлагают минимальную ставку, которая сегодня составляет 7,50% годовых.

“,”limit”:20>” cellpadding=0>

Ставка в год 7,50% – 14,30%
От 13 месяцев
До 7 лет

  • нужен залог
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 7,50% – 14,50%
От 6 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 4 дней

Ставка в год 7,50% – 14,30%
От 13 месяцев
До 7 лет

  • нужен залог
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 8,90% – 9,40%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 8,90%
От 1 года
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,25%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 5 дней

Ставка в год 9,40%
От 1 года
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,50% – 13,00%
От 5 лет
До 7 лет

  • нужен залог
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,50% – 12,00%
От 6 месяцев
До 20 лет

  • нужен залог
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 9,50%
От 6 месяцев
До 20 лет

  • нужен залог
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 9,90% – 17,40%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,90% – 17,40%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 9,90% – 24,00%
От 1 года
До 15 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 10,70% – 11,90%
От 1 года
До 10 лет

  • нужен залог
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 5 дней

Ставка в год 10,90% – 24,50%
От 6 месяцев
До 15 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки 3 дней

Ставка в год 11,25%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

Ставка в год 11,25%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 5 дней

Ставка в год 11,40%
От 1 года
До 3 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 5 дней

Ставка в год 11,50%
От 13 месяцев
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 10 дней

Ставка в год 11,50%
От 6 месяцев
До 3 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

Кредитоспособность работников бюджетной сферы одна из самых высоких. Госслужащим регулярно индексирую заработную плату, поэтому у банков данный слой населения пользуются особым расположением и предлагают им льготные условия по кредитам. К работникам бюджетникам относятся военнослужащие, нотариусы, адвокаты, врачи. Чтобы выбрать самый выгодный кредит с минимальной процентной ставкой, воспользуйтесь формой поиска. Вам будет предложен список банков, которые выдают кредиты наличными или на карту с низкой ставкой без залога и поручителей, с минимальным набором документов. Многие банки Балашихи сегодня позволяют оформить займ онлайн.

5 лучших кредитов для госслужащих и бюджетников в 2020

Ряд банков участвует в государственной программе кредитования, в которой часть кредита и ипотеки выплачивается государством. Это позволяет госслужащим и работникам бюджетной сферы взять кредиты по льготным условиям. Государство позволяет покрыть 20-40% расходов. Условия предоставления кредита отличаются незначительно, принципиально только разнится пакет документов необходимый для получения кредита.

Общие требования к заемщикам

Рассмотрим каким общим условиям необходимо соответствовать для оформления кредита в банке ⇓

Таблица – Условия кредитования госслужащих и бюджетников

Критерий Значение
Гражданство РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет по потребительским кредитам

до 30 лет для холостого бюджетника на ипотеку

до 40 лет для семейного на ипотеку

Регистрация Постоянная
Место работы Бюджетное или государственная организация
Структура организации работы государственная, судебная, правоохранительная, налоговая, военная, муниципальная, культурная, образовательная и другие
Стаж работы от 1 год
Статус ИП Отсутствие, государственные служащие не имеют права заниматься бизнесом

Важно! Если работник бюджетного учреждения или госслужащий имеет просрочки по уплате коммунальных платежей или налогов, то ему будет отказано в получении кредита или ипотеки.

Топ 5 банков для бюджетников и госслужащих

Сотрудникам, занятым на государственных и бюджетных предприятиях, банки с удовольствием предоставляют кредиты исходя из следующих преимуществ данной категории граждан:

  1. стабильный и постоянно увеличивающийся доход, за счет индексации со стороны государства;
  2. официальное трудоустройство и выплата заработной платы;
  3. полное соблюдение трудового законодательства.

В таблице представлены банки, дающие выгодные потребительские кредиты госслужащим и бюджетным работникам ⇓

Таблица – Условия предоставления

Наименование банка

Процентная ставка, годовых*

Сумма кредита, рублей Срок, месяцев
Промсвязьбанк 50 000-3 000 000 12-84 10,9-17,9
Бинбанк 50 000-2 000 000 12-84 10,99-23,99
Россельхозбанк 200 000-500 000 1-84 11,5-17,5
СКБ-Банк 51 000-1 300 000 1-60 11,9-22,9
Альфа-Банк 50 000-1 000 000 12-84 11,99-24,99

* Рассмотрены условия представления при отсутствии залога и поручителей. При обеспечении заемщиком залога в виде автомобиля или недвижимости (жилья) процентные ставки будут снижены и составят от 9,9%.

Важно помнить, что по своему усмотрению банк всегда может затребовать дополнительно обеспечение. Однако неудобство данного требования для клиента будет являться гарантией получения денежных средств под низкую ставку.

Этапы оформления и получения

В некоторых банках до оглашения решения по заявке предлагают заключить договор на приобретение дебетовой карты и других продуктов, что также со слов специалистов поможет получить кредит. При рассмотрении заявки банк учитывает платежеспособность, наличие кредитной истории, социально-демографические факторы, которые характеризуют клиента. Заключение дополнительных договоров не влияет на одобрение или отказ в выдаче займа. Приобретайте услуги, только если они вам действительно необходимы.

Рассмотрим пошагово порядок получения кредита:

  1. Выбрать банк с условиями, которые соответствуют вашим потребностям – вид кредита, ставка, способ погашения.
  2. Заполнить заявку на сайте банка.
  3. В заявке обязательно укажите всю запрашиваемую информацию. Не допускайте ошибок и опечаток. Так как это может увеличить срок ее рассмотрения. Указывайте информацию обо всех доходах и расходах, так как сотрудник банка при анализе заявки должен понимать насколько объективно вы относитесь к своим обязательствам.
  4. Дождитесь предварительного решения банка. С менеджером, который сообщит вам о решении договоритесь о времени и дате посещения отделения для предоставления документов. Об отрицательном решении банк сообщает, как правило, СМС-сообщением либо письмо на адрес электронной почты.
  5. Необходимо представить все оригиналы документов и получить итоговое решение в течение 1-3 часов.
  6. Ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать его.
  7. Выполнять график платежей и своевременно вносить денежные средства.

Любая недостоверная информация в анкете гарантирует отказ банка!

Для ускорения времени рассмотрения заявки и повышения вероятности ее одобрения рекомендуется:

  • обращаться в банк, в котором работодателем был открыт зарплатный проект;
  • при отсутствии кредитной истории оформить заявку на сумму не более 50 000–80 000 рублей. Если история кредитная есть на небольшую сумму также учитывайте что в 5 раз больше никто не одобрит, если не будет предоставлено залога или поручительство. Наращивайте суммы постепенно и каждый предыдущий договор закрывайте не ранее, чем через 6 месяцев после его оформления;
  • указывайте как можно больше контактных лиц и стационарных номеров телефонов;
  • сообщите в заявке об имуществе, которое у вас в собственности, так как его наличие будет характеризовать вас как серьезного и основательного клиента, предоставьте копии правоустанавливающих документов для подтверждения достоверности указанной информации.

Согласно законодательству банк может оказать без объяснения причины. Самыми распространенными из них являются:

  • большое количество действующих кредитов на момент обращения (от 4 и более);
  • недостаток доходов для выплаты желаемого кредита;
  • большое количество иждивенцев среди членов семьи;
  • наличие непогашенных текущих просроченных платежей сроком до 30 дней по ранее оформленным займам;
  • плохая кредитная история – оформленные и не погашенные в срок кредиты.

Заранее подготовьте пакет документов, а именно справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем, чтобы правильно заполнить заявку. Срок действия таких документов 30 дней.

Ипотека госслужащим в ВТБ 24 (условия)

Рассмотрим условия получения кредита госслужащими и бюджетникам в ВТБ 24. Преимуществом кредита в ВТБ 24 является возможность оформления без залога и поручителей.

В приложении к общим условиям ипотеки, есть акции. У ВТБ 24 есть список новостроек и ЖК, которые имеют спецпередложения и на которых распространяются дополнительные льготные условия кредитования. Данная акция распространяется на следующие города: Москва, Королев, Пермь, Екатеринбург, Уфа, Владимир, Краснодар, Челябинск, Нижний-Новгород.

При наличии детей можно уменьшить размер процентной ставки до 6%. Документы необходимые для оформления в ВТБ 24:

  1. анкета (ее можно скачать с официального сайта в разделе “Ипотека с господдержкой”)
  2. паспорт РФ
  3. свидетельство о рождении детей (должна быть отметка о гражданстве России)
  4. СНИЛС
  5. 2-НДФЛ. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то банк самостоятельно рассмотрит вашу платежеспособность и ваши доходы.
  6. Копия трудовой книжки
  7. Военный билет (для муж. до 27 лет)

Первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости

Срок кредитования – до 30 лет

Решение по заявке – 1-5 дней

Кредит в банке ВТБ 24 имеет следующие преимущества для госслужащих и бюджетников ⇓

(+) одним из плюсов является отсутствие условия об обязательной регистрации в месте (регионе) получения кредита;

(+) учет дополнительных источников дохода: совместительство;

(+) коллективный заем и учет дохода 4 заемщиков.

При оформлении ипотеки могут возникнуть дополнительные затраты по страхованию недвижимости, госпошлины, нотариальные расходы, аренда банковской ячейки (для вторичного жилья дополнительно рыночная оценка стоимости) ⇓

ВТБ 24 предлагает одни из лучших условий льготного кредитования с господдеркой. Используя дополнительные программы: для молодых семей, для работников бюджетной сферы, спецпредложения риелторов и застройщиков партнеров банка, сезонных акций (которые часто проводятся перед новым годом и весной) можно существенно снизить долговую нагрузку.

Условия займов в МФО для госслужащих

Если банк отказал в выдаче ссуды, а деньги необходимы, обратитесь в МФО. У многих компаний также существуют льготы для сотрудников бюджетных и государственных учреждений. В зависимости от суммы заем можно оформить под залог ПТС.

Получение денег в МФО имеет следующие преимущества:

  1. Рассмотрение анкеты и выдача от 10 минут до 8 часов (если под залог), причем решение сообщат в течение 30 минут с момента обращения.
  2. Не требует большой пакет документов.
  3. Договор официально отражается в кредитной истории, что позволит ее исправить, если она была испорчена.

Таблица – Условия предоставления займов

Наименование Максимальная сумма займа, рублей Срок, дней

Процентная ставка, в день MoneyMan 70 000 126 0,4-1,6 МигКредит 100 000 308 0,4-1,8 СМСФинанс 30 000 266 0,5-1,5 Moneza 60 000 365 0,3-11 Турбозайм за 1 час 50 000 182 0,7-1,1

Важно! Перед подписанием договора обязательно узнайте все способы внесения денег и наличие возможности погашения долга частями, чтобы иметь возможность сэкономить на оплате процентов.

Часто задаваемые вопросы:

Вопрос № 1: Обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни для ободрения кредита?

Ответ: Нет. Заключение договора страхования жизни является добровольным и не влияет на принятие банком положительного решения. Так как банк получает дополнительный доход от каждого проданного договора, клиента вводят в заблуждение.

Вопрос № 2: Как можно получить кредит или заем специалисту с плохой кредитной историей?

Ответ: Обратится в банк, в котором предусмотрена программа кредитования таких клиентов. Например, программа «Кредитный доктор» в Сбербанке, Восточном экспрессе, Совкомбанке и других. Внимательно выполнять условия договора и исправить кредитную историю. При необходимости занять небольшую сумму обратившись в МФО.

За нами государство: кредиты для бюджетников

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных, и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.

Кто такие бюджетники

Само по себе понятие бюджетник не имеет чёткого определения. И обычно под ним понимают человека, который получает заработную плату от государства. Под эту категорию попадают:

  • учителя и воспитатели детских садов;
  • врачи и медработники;
  • учёные;
  • работники мэрий и администраций, хотя их принято относить также к госслужащим.

Отдельная категория – служащие из силовых структур, армии и флота РФ. Эти люди получают заработную плату из федерального или муниципального бюджета.

В каждом отдельно взятом банке могут трактовать понятие «бюджетник» по-разному.

Где-то это только госслужащие, где-то только сотрудники учреждений ФГБУ и т. д. Поэтому важно заранее уточнить в банке, попадает ли ваша профессия под льготные условия или кредитуется наравне со всеми.

Отношение банков к бюджетникам

При достаточном доходе у российских бюджетников почти не возникает проблем с получением кредитов. Стаж работы в госструктурах от 6 месяцев устроит практически любой банк. Финансовые учреждения лояльно относятся к представителям этой сферы, и на это есть рациональные причины:

  1. Ниже риск потери работы. Закрытие государственных учреждений или сокращение персонала в них происходит реже, чем в частных структурах. А потеря работы – основная причина дефолтов заёмщиков.
  2. Прогнозируемая и регулярная заработная плата. Планомерная индексация оклада бюджетников – одна из целей правительства РФ. Это увеличивает вероятность, что даже при экономической нестабильности госслужащие останутся платёжеспособными.
  3. Высокая дисциплина выплаты долговых обязательств. Бюджетники реже допускают просрочки и невыплаты по кредитам.

Эти факторы говорят о том, что бюджетники – более выгодные заёмщики, чем работники коммерческих компаний. В то же время есть и негативный фактор – нередко заработная плата у них ниже. По информации из отчёта «Avito Работа», средний оклад у бюджетников по России составляет 29 тыс. руб. Это на 11,6% ниже, чем аналогичный показатель для всех заработков по стране. А уровень доходов – ключевой параметр оценки при рассмотрении заявки на кредит. Поэтому не всегда работники бюджетной сферы получают запрашиваемую сумму. Часто банки либо одобряют меньше, либо предлагают увеличить срок кредитования.

Вряд ли в банке станут выдавать кредит, если нагрузка на заёмщика будет выше 40% совокупных доходов.

Чтобы повысить одобренную сумму, стоит использовать следующие приёмы:

  • Подать заявку вместе с созаёмщиком.
  • Обратиться за кредитом в банк, на карту которого перечисляется заработная плата. Таким клиентам предлагают займы под более низкую % ставку и могут одобрить большую сумму.

Итак, мы установили, что банки с удовольствием выдают займы госслужащим. Проблема может быть только в небольшой одобренной сумме и в условиях кредитования. Значит, особое внимание нужно уделить выбору банка. Чтобы читатель не тратил время на поиски, здесь собраны лучшие предложения по 3 видам кредитования: ипотеке, потребительским и автокредитам.

Льготная ипотека для бюджетников

Военная ипотека

Купить жильё на льготных условиях могут только военнослужащие контрактной службы, участвующие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Впрочем, стать её участником не так уж сложно. Нужно подать рапорт об участии в программе командиру части. После чего на специальный счёт будет перечисляться определённая Минобороны сумма. Уже через 3 года военнослужащий может воспользоваться этими средствами, внеся их в качестве первоначального взноса по ипотеке. Выбрать банк можно самостоятельно. Программы военной ипотеки есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, РСХБ, Банке Абсолют, Банке Зенит, Промсвязьбанке и множестве других финансовых учреждений.

Льготные региональные программы ДОМ.РФ (АИЖК)

Правительственный агент по решению жилищных проблем совместно с региональными властями внедряет программы ипотечного кредитования с пониженной % ставкой – от 5,75%. Правда, действуют они пока ещё не во всех субъектах страны. Участники программы – работники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи. Конкретный перечень определяют региональные администрации в зависимости от потребностей населения.

Социальная ипотека Московской области

Ещё один проект, ДОМ.РФ и ПримСоцБанка, имеет девиз «Государство платит». Участник этой программы будет выплачивать только проценты по ставке от 8,75%. Правительство МО оплачивает до 50% от стоимости квартиры + ежемесячные платежи в счёт погашения тела кредита. Программа предназначена для работников учреждений здравоохранения, образования, науки, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса.

Льготная ипотека распространяется как на уже работающих на местных предприятиях бюджетной сферы, так и на молодых специалистов, которые готовы переехать в московский регион. Чтобы стать участником программы, нужно подать документы в профильное министерство МО (например, здравоохранения, образования). После чего оформлять ипотеку в офисе ПримСоцБанка.

Потребительские кредиты для бюджетников

Промсвязьбанк

Здесь готовы кредитовать госслужащих и работников бюджетной сферы под ставку от 10,4% годовых. Одобрить могут до 3 млн руб. на срок до 7 лет. Ставку ещё снизят, если будет оформлено страхование, а заявка на кредит оформлена через интернет-банк. Предоставлять обеспечение не требуется. Но возможно привлечение созаёмщика с целью получения большей суммы.

Севергазбанк

Кредит для работников бюджетной сферы здесь оформят на потребительские цели или на рефинансирование других обязательств. Правда, максимальная сумма займа меньше – до 1 млн руб. Или до 2 млн руб. при условии поручительства другого лица. Кредит для бюджетников оформляется на срок от полугода до 7 лет под ставку от 9,75%.

Ещё есть бонусная программа, по которой можно снизить ставку на 0,5% при наличии:

  • положительной кредитной истории в банке;
  • срочного вклада в банке.

ТрансКапиталБанк

Ещё одна программа кредитования госслужащих существует в ТКБ. «Бюджетное решение» – нецелевой потребительский заём до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет. Ставка кредитования в диапазоне от 14,5% до 15,5% годовых. Отличительная черта программы – более гибкое отнесение к работникам бюджетной сферы. Так, под её действие попадают даже представители компаний с государственным участием.

Газпромбанк

Военнослужащие, участвующие в НИС, могут получить не только льготную ипотеку, но и потребительский кредит в Газпромбанке. На любые цели можно оформить до полумиллиона рублей на срок до 3 лет. Минимальная % ставка составляет 12,9%.

Автокредиты для бюджетников

Банк Россия

Линейка кредитных продуктов «Авто возможность» – привлекательный способ приобрести легковой автомобиль. Для работников бюджетной сферы предусмотрены льготные условия. Сумма до 5 млн руб. оформляется под ставку 11,5-12%. При этом довольно лояльные требования к заёмщику – необязательно даже иметь постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

Ак Барс Банк

Бюджетникам доступен автокредит «Льготный». На срок до 5 лет предоставляется заём под ставку от 14% годовых. Для зарплатных клиентов банка, а также для лиц с положительной кредитной историей процентная ставка будет снижена.

На этом обзор кредитных предложений для работников бюджетной сферы подошёл к концу. Как видите, специальных программ для госслужащих предостаточно. Остаётся только внимательно ознакомиться с условиями и выбрать оптимальный вариант.

Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы. Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды. Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

  1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
  2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
  3. Возраст претендента должен быть не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
  4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
  5. Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
  6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
  7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
  8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

  1. Государственное;
  2. Муниципальное;
  3. Военно-оборонное;
  4. Правоохранительное;
  5. Оперативно-силовое;
  6. Налоговое;
  7. Судебное;
  8. Социально-защитное;
  9. Службы экстренной безопасности населения;
  10. Научное;
  11. Образовательное;
  12. Культурное;
  13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

  1. Орган местного самоуправления;
  2. Федеральное учреждение;
  3. Краевой субъект;
  4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
  5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

  1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
  2. Срок кредитования до 5 лет;
  3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

  • На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
  • На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
  • Готовое жильё – от 12%;
  • Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок. Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту. При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
  4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.

«БМ-Банк»

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы. Условия программы таковы:

  1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
  3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования. Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту. Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

Читать еще:  Отказ от страховки после получения кредита
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector