Кредит на покупку земельного участка: как получить
Invest82.ru

Институт финансов

Кредит на покупку земельного участка: как получить

Кредит на покупку земельного участка «Садовод»

Кредит «на все случаи жизни» для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. На кредитные деньги Вы можете построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам

Цели кредита До 3 лет (включительно) (без обязательного подтверждения целевого использования кредита):

  • неотложные нужды производственного характера (развитие и поддержание хозяйств садоводов, огородников и дачников)

До 5 лет (включительно) (при условии обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств):

  • ремонт и реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках;
  • приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков;
  • приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями;
  • приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения;
  • строительство садового/дачного жилого строения.
Валюта кредита Рубли РФ Минимальная сумма кредита 30 000 руб. Максимальная сумма кредита 1 500 000 руб. Срок кредита от 6 месяцев до:

  • 3 (нецелевой кредит) лет
  • 5 (целевой кредит) лет
Обеспечение поручительство не менее 1-го физического лица Возможность установления льготного периода Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются Комиссия за выдачу кредита Не взимается Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке До 5 рабочих дней (до 10 рабочих дней – на цели приобретения/строительства объектов недвижимости) с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка). Порядок получения кредита Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита в полном объеме на текущий счет в Банке. Порядок погашения кредита Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика) Досрочное погашение Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий Виды и суммы иных платежей по кредитному договору Не предусмотрены Иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита
  • договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
  • договор страхования принимаемого Банком в залог имущества
  • договор личного страхования (при желании заемщика осуществлять личное страхование)

    Процентные ставки

    до 300 тыс. рублей

    300 тыс. рублей и более

    свыше 12 и до 60 мес. (вкл.)

    свыше 12 и до 60 мес. (вкл.)


    Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

    до + 4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

    до + 2,50% по кредитам на сумму 1 млн рублей (включительно) и более в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

    + 2,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

    Возраст Минимальный возраст – 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита.

    Максимальный возраст – 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита. Гражданство Российская Федерация Регистрация Постоянная регистрация на территории Российской Федерации (в отношении Ингушского, Кабардино-Балкарского, Карачаево-Черкесского, Ставропольского, Северо-Осетинского и Дагестанского региональных филиалов наличие постоянной/временной регистрации и/или постоянного места работы по месту расположения регионального филиала/его структурных подразделений.) Стаж работы При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ:
  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит. Доходы, учитываемые при определении размера кредита Принимается как один, так и несколько видов доходов:
  • доходы по основному месту работы;
  • доходы, полученные по иному месту работы (совместительство);
  • доходы, полученные от занятий частной практикой/ ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

    по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

    вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

    Привлечение Созаемщиков Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита

    Документы для рассмотрения заявки на кредит

    Членская книжка (билет) либо иной документ, выданный правлением некоммерческого объединения – для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого товарищества/потребительского кооператива/партнерства)
    или

    Документы и сроки подтверждения целевого использования кредита

    В отношении кредитов сроком до 5 лет:

    приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями – в течение 2-х месяцев с даты выдачи кредита с предоставлением:

    • договора купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности на объект, свидетельства о праве собственности, документов, подтверждающих права на земельный участок, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений), а также иные документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок, (в случае, если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения.);

    приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения, строительство садового/дачного жилого строения – в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность с предоставлением:

    • документов, подтверждающих право собственности Заемщика на построенный объект недвижимости – свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного /построенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений, а также документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок (в случае если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения);

    ремонт жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках – в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты завершения работ с предоставлением:

    • документов, подтверждающих целевое использование кредита: оригиналы финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналы расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.);

    реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках – в течение 12-ти месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2-х месяцев с даты завершения ремонтных (отделочных) работ/приобретения строительных материалов с предоставлением:

    • оригиналов финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналов расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.).

    Как оформить кредит на покупку земельного участка?

    Во многих банках можно получить заём на приобретение квартиры, но кредиты на покупку земельного участка выдают лишь в нескольких.

    При этом финансовые компании предъявляют строгие требования к недвижимости.

    Кроме того, необходимо найти подходящие условия для себя, а затем начать процедуру оформления.

    Сбор документов процесс не быстрый и довольно сложный.

    Успех в получении денежных средств на возведение жилья во многом зависит от грамотного оформления требуемых документов. В статье рассмотрим все возможные нюансы и раскроем наиболее важные вопросы.

    Особенности кредитования

    Данная разновидность займов имеет ряд особенностей:

    1. Клиент должен заранее подобрать желаемый участок. Банк одобряет кредиты на покупку недвижимости, которую считает ликвидной.
    2. Кредит предоставляется в безналичной форме и сразу переводится продавцу участка.
    3. Поиск недвижимости, оформление сделки и подготовка документов может производится после одобрения выдачи кредита. На это банк даёт до 3 месяцев.
    4. Клиент несёт дополнительные расходы на проведение оценки недвижимости, регистрацию сделки в Росреестре и на предоставление банковского аккредитива/аренду банковской ячейки.

    Где взять ссуду на землю и строительство дома?

    Займы для указанных целей выдают следующие организации:

    • Сбербанк;
    • Росбанк;
    • Запсибкомбанк;
    • банк Санкт-Петербург;
    • Россельхозбанк.

    Также кредит можно оформить в других банках, где есть программа выдачи крупных займов под залог имеющейся недвижимости.

    Условия выдачи займа

    Гражданин может взять ссуду со следующими характеристиками:

    1. ставка от 7,99% годовых (в Сбербанке – от 10%);
    2. минимальная сумма – 300 000 рублей (в Россельхозбанке – от 100 000 рублей);
    3. максимальная сумма – до 30 млн (в Сбербанке);
    4. клиент оплачивает 20-30% от стоимости недвижимости из своих средств;
    5. период пользования займом – от 1 года до 30 лет;
    6. возможно использование государственных субсидий, например, программы «Материнский капитал».

    Важно! Оформление страхового полиса на случай утраты или уничтожения залога обязательно в любом случае. Страховка оформляется каждый год за счёт средств клиента.

    Максимальный размер займа не может превышать 75-80% от оценочной стоимости залога. Ставка за пользование деньгами устанавливается индивидуально.

    На её размер влияют следующие факторы:

    • наличие полиса личного страхования для заёмщика;
    • зарплатное обслуживание в банке;
    • представление дополнительных личных документов или бумаг, подтверждающих доход;
    • оплата более 50% от стоимости из собственных средств;
    • крупный ежемесячный доход.

    Можно ли получить займ без первоначального взноса?

    Банки не выдают ипотеку без первоначального взноса. Если у человека нет части суммы для покупки недвижимости, то это свидетельствует о его неплатёжеспособности.

    Также финансовые компании выдают сумму меньше рыночной стоимости, указанной в отчёте экспертов.

    Так банк гарантирует, что вся сумма займа будет возвращена, даже если недвижимость резко подешевеет в период продажи.

    В некоторых организациях, например, в Росбанке, можно оформить также потребительскую ссуду для внесения первоначального взноса.

    Процедура получения кредита

    Сначала гражданин подбирает земельный участок, чтобы понимать, какая сумма ему потребуется. Параллельно происходит сбор документов. Далее происходит оформление заявки на выдачу кредита.

    В бумажной или электронной форме указывается:

    1. Ф.И.О., дата рождения;
    2. требуемая сумма кредита;
    3. стоимость недвижимости;
    4. срок пользования деньгами;
    5. сведения о занятости и уровне ежемесячного дохода;
    6. иная личная информация;
    7. согласие на запрос кредитной истории.

    Также нужно представить банку пакет документов для подтверждения сведений в заявке. Обращение рассматривается до 5 рабочих дней. В некоторых случаях специалисты банков перезванивают клиентам для уточнения каких-либо сведений.

    Далее клиент информируется о положительном решении. В нём банк указывает размер кредита, процентную ставку, срок пользования деньгами и другую информацию.

    Когда оценка проведена, и все необходимые документы подготовлены, покупатель вновь обращается в банк. Специалист ещё раз проверяет все документы.

    Внимание! Некоторые бумаги за 3 месяца могли устареть, например, справка 2-НДФЛ. Тогда гражданин оформляет их вновь.

    Недвижимость страхуется в компании, аккредитованной банком. Оформляется кредитный договор и закладные документы. Процентная ставка в кредитном договоре может отличаться от той, что указана в предварительном решении.

    С продавцом подписывается договор купли-продажи, если этого не было сделано ранее. Перечисляется первоначальный платёж.

    Переход права собственности и обременение недвижимости регистрируются в Росреестре. Когда сведения внесены в ЕГРН, гражданин берёт выписку и направляет её в банк. Организация производит расчёт с продавцом участка.

    Требования к заёмщику

    Стать кредитным клиентом банка может человек, отвечающий следующим требованиям:

    • гражданин РФ;
    • в возрасте от 21 года (20 лет, если заём оформляется в Росбанке);
    • не больше 65 лет на момент подписания договора;
    • клиенту будет не более 75 лет на дату полного расчёта с банком (в банке Санкт-Петербург – 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин);
    • постоянная или временная регистрация в России;
    • человек имеет постоянный доход;
    • стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте;
    • всего человек отработал минимум 1 года за предшествующие 5 лет;
    • после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у человека останется сумма не менее установленного прожиточного минимума.

    Получить кредит могут:

    1. наёмные работники,
    2. индивидуальные предприниматели,
    3. собственники бизнеса.

    Если привлекаются созаёмщики, то к ним предъявляются такие же требования.

    Важно! Супруга/супруг клиента всегда является созаёмщиком, если только между мужем и женой не был заключён брачный договор о разделе доходов и имущества.

    Какие документы требуются для оформления?

    Гражданин предоставляет несколько документов:

    • анкету-заявление (бланк предоставляется банком);
    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
    • свидетельство о вступлении в брак;
    • свидетельства о рождении детей, если они не достигли возраста 18 лет;
    • военный билет или приписное удостоверение (для мужчин в возрасте до 27 лет);
    • СНИЛС;
    • иной личный документ – загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. (требуют не во всех банка);
    • подтверждение уровня дохода;
    • документы, подтверждающие занятость;
    • документы о предмете кредитования.

    Свой доход клиент может подтвердить одним из следующих документов:

    1. справкой 2-НДФЛ;
    2. справкой по форме банка;
    3. справка по образцу госучреждения;
    4. справка из ПФР о выплаченной (назначенной) за последний месяц пенсии;
    5. налоговая декларация за предшествующий год;
    6. договор гражданско-правового характера с приложением декларации 3-НДФЛ;
    7. договор найма/аренды недвижимости, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев, с приложением декларации 3-НДФЛ.

    Занятость подтверждается одним из следующих документов:

    • выпиской из трудовой книжки или её копией;
    • справкой от нанимателя;
    • копией контракта или трудового договора (для совместителей);
    • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
    • оригинал приказа территориального органа Минюста РФ о назначении гражданина нотариусом.
    • выписку с банковского счёта;
    • платёжный документ, подтверждающий фактическую уплату необходимой суммы продавцу;
    • сертификат, свидетельство или иной документ, подтверждающий право клиента на получение суммы из бюджета в качестве субсидии.

    В отношении любого объекта недвижимости необходимо представить:

    1. свидетельство о государственной регистрации права собственности, если оно есть;
    2. выписка из ЕГРН не старше 1 месяца;
    3. документ, подтверждающий основание для возникновения права собственности (гражданско-правовой договор, решение суда или иной);
    4. кадастровый паспорт (при наличии и необходимости);
    5. отчёт независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
    6. согласие мужа/жены, удостоверенное нотариально, на покупку (если гражданин состоит в браке).

    Справка! На земельный участок дополнительно предоставляется кадастровый план.

    Если передаётся квартира в качестве залога, то банк потребует:

    • технический паспорт;
    • поэтажный план/экспликация;
    • выписку из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о зарегистрированных жильцах.

    Требования к объекту залога

    Банки выставляют определённые требования к приобретаемой земле:

    1. земля не должна находиться в природоохранной зоне, санитарной зоне предприятий или на другой территории, где использование земли ограничено;
    2. надел отнесён к категории земель населённых пунктов или имеет сельскохозяйственное назначение;
    3. участок должен быть выделен под индивидуальное жилищное строительство, некоторые банки кредитуют покупку наделов, предоставленных для садоводства;
    4. земля должна находиться в регионе, где действует отделение банка;
    5. к участку подведены коммуникации, есть подъездная дорога;
    6. надел не находится в аренде или залоге;
    7. не вынесено решения об изъятии земли для государственных нужд.

    Если гражданин предоставляет жилое помещение в качестве залога, то оно должно соответствовать следующим требованиям:

    • здание имеет фундамент из кирпича, железобетона или камня, а также железобетонные или металлические перекрытия;
    • помещение не относится к ветхому или аварийному жилью;
    • есть отдельный санузел и кухня;
    • подключена канализация, электричество, водоснабжение;
    • в помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети.

    Заключение

    Лишь некоторые банки выдают кредиты для покупки земельных участков. При этом гражданин должен приобретать земли определённых категорий и предоставленные для строительства индивидуального дома или для садоводства. Часть суммы необходимо оплатить из собственных средств.

    Ипотека на земельный участок 2020

    Условия ипотеки на земельный участок

    У каждого банка разные условия ипотеки на земельный участок. Ее не выдают просто так. Поэтому, прежде, чем оформить сделку, выберите финансовую организацию и узнайте ее требования.

    — Ипотека на земельный участок может быть целевой, и тогда кредит выдается под залог приобретаемой земли, — рассказывает Светлана. — В этом случае банки выбирают участки с высокой степенью ликвидности, расположенные в элитных коттеджных поселках, учитывается экология месторасположения, наличие коммуникаций, удобство подъездных путей и другие факторы. Также ипотечный кредит на участок можно получить под залог уже имеющейся недвижимости.

    Ипотека предоставляется не только на участки индивидуального жилищного строительства. Это могут быть и земельные участки для ведения сельского, личного подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

    — Но, как правило, при кредитовании в личных, а не коммерческих целях, банки отдают предпочтение участкам под ИЖС, — отмечает специалист.

    Получается, что в ипотеку можно попытаться взять все участки, не изъятых из оборота земель, когда они не заняты природными заповедниками и особо охраняемыми территориями, на них не расположены организации органов государственной охраны, федеральной безопасности, военные организации и т.д.

    К слову, для тех, кто хочет вести сельское хозяйство, есть соответствующий вариант ипотеки. «Комсомолка» писала о ее плюсах.

    Требования банка к заемщикам

    У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам, желающим взять ипотеку на земельный участок в 2020 году. Это не самое обычное залоговое имущество, поэтому правила оформления такого кредита весьма жесткие. В некоторых банках среди обязательных требований следующие:

    • предоставление обязательного пакета документов;
    • первоначальный взнос 20-25%;
    • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
    • гражданство РФ;
    • общий трудовой стаж от 1 года и более;
    • стабильный доход выше прожиточного минимума. Белая зарплата. С вас потребуют декларацию 2-НДФЛ;
    • предоставление копии налоговой декларации;
    • чистая кредитная история.

    Для оформления ипотеки на земельный участок к заемщикам могут предъявить и другие требования. В некоторых случаях, например, нужно будет предоставить информацию о наличии недвижимости, которую вы можете сдать в залог.

    Требования банка к недвижимости

    Не менее серьезны требования банка к земельным участкам, на которые покупатель желает оформить ипотечный кредит. В каждой финансовой организации они разные, но, вероятно, там вы найдете следующие:

    • земельный участок должен входить в перечень площадей, на которых разрешено жилищное строительство. Участки, входящие в указанную категорию, указывают местные органы власти;

    • топографическая привязка на местности. Участок должен располагаться в пределах 90-100 км от офиса банка, выдающего кредит. В некоторых регионах России этот норматив сокращен до 30 км;

    • запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны»;

    • желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Слишком большие участки, занимающие все 50-60 соток, тоже нельзя взять в кредит.


    — Нужно также помнить, что кредиты предоставляются только под участки не ниже минимально допустимых размеров, установленных органами местного самоуправления. Для каждого населенного пункта они разные, — говорит Савинова. — Кроме того, банк не рассмотрит для кредитования участки без установленных границ, не прошедших процедуру межевания.

    Кредиты на покупку земельного участка в Балашихе

    Быстрые кредиты на покупку земельного участка в Балашихе представлены на странице агрегатора. Ниже вы можете проанализировать условия 169 предложений от финансовых организаций Балашихи и выбрать кредит на покупку участка.

    Поиск кредита на покупку земельного участка в Балашихе

    Название Сумма Срок Процент Итоговый балл Онлайн-заявка
    3000000 рублей 7 лет 7.5% 5,4/10 Оформить
    5000000 рублей 5 лет 8.8% 9,6/10 Оформить
    3000000 рублей 5 лет 10.9% 6,4/10 Оформить
    3000000 рублей 7 лет 8.5% 6,2/10 Оформить
    2000000 рублей 5 лет 10.99% 5,8/10
    3000000 рублей 5 лет 7.49% 6,2/10
    1000000 рублей 5 лет 17.4% 7,8/10 Оформить
    500000 рублей 5 лет 15% 6,8/10
    2000000 рублей 3 года 12% 8,6/10 Оформить
    600000 рублей 7 лет 15.9% 6/10 Оформить
    999000 рублей 5 лет 7.5% 8/10 Оформить
    1000000 рублей 5 лет 14.9% 7/10 Оформить
    700000 рублей 5 лет 10.9% 4,6/10
    4000000 рублей 7 лет 9.8% 4,4/10
    1000000 рублей 5 лет 8.8% 5,6/10 Оформить
    1500000 рублей 5 лет 9.9% 5,2/10 Оформить
    1300000 рублей 5 лет 10.9% 5,2/10 Оформить
    275000 рублей 1 год 8% 6,6/10 Оформить
    3000000 рублей 3 года 9% 5,2/10 Оформить

    Кредит «Наличными 3.0» от ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Восточный».

    Кредит «Универсальный» от ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. Информация взята с официального сайта банка «ФК Открытие».

    Кредит «Легкий» от АО «Газпромбанк». Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Газпромбанк».

    Кредит «Персональный» от АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Райффайзенбанк».

    Кредит «На любые цели для абонентов МТС» от ПАО «МТС-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2268 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «МТС-Банк».

    Кредит «ОТП Универсальный» от АО «ОТП Банк». Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «ОТП Банк».

    Кредит «Смотри» от АО КБ «Пойдём!». Генеральная лицензия Банка России № 2534 от 18.08.2016 г. Информация взята с официального сайта банка «Пойдем!».

    Кредит «Доступный» от ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1810 от 04.08.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

    Кредит «Суперплюс» от ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Совкомбанк».

    Кредит «Пенсионный» от ПАО КБ «УБРиР». Генеральная лицензия Банка России № 429 от 06.02.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «УБРиР».

    Кредит «Простой и удобный» от ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия Банка России № 705 от 20.04.1992 г. Информация взята с официального сайта банка «СКБ-банк».

    Кредит «Наличными» от АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16.01.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Альфа-Банк».

    Кредит «Просто деньги» от ПАО «Росбанк». Генеральная лицензия Банка России № 2272 от 28.01.15 г. Информация взята с официального сайта банка «Росбанк».

    Кредит «Наличными» от АО «Тинькофф Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2673 от 28.01.1994 г. Информация взята с официального сайта банка «Тинькофф Банк».

    Кредит «Больше документов – ниже ставки» от ООО КБ «Ренессанс Кредит». Генеральная лицензия Банка России № 3354 от 26.04.2013 г. Информация взята с официального сайта банка «Ренессанс Кредит».

    Кредит «Наличными» от АО «Банк Русский Стандарт». Генеральная лицензия Банка России № 2289 от 19.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Банк Русский Стандарт».

    Кредит «Потребительский» от ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка Промсвязьбанк».

    Кредит «На все про все» от АО «Газэнергобанк». Генеральная лицензия Банка России № 3252 от 04.09.2017 г. Информация взята с официального сайта банка «Газэнергобанк».

    Кредит «Наличные» от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Генеральная лицензия Банка России № 316 от 15.03.2012 г. Информация взята с официального сайта банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

    • Кредитные подборки по типу:
    • Рефинансирование
    • Без 2-НДФЛ
    • Без залога
    • Без отказа
    • Без трудоустройства
    • Без справок и поручителей
    • Без страхования
    • На карту
    • На карту без отказа
    • Наличными
    • По паспорту
    • По 2 документам
    • С моментальным решением
    • С просрочками
    • Со 100% одобрением
    • Срочный кредит
    • По возрасту:
    • С 18 лет
    • С 19 лет
    • С 20 лет
    • С 21 года
    • По цели займа:
    • На квартиру
    • На коммерческую недвижимость
    • На покупку земельного участка
    • На развитие бизнеса
    • На ремонт квартиры
    • На строительство дома
    • По категории заемщика:
    • Студентам
    • Пенсионерам
    • Безработным
    • Для ИП
    • По виду залога:
    • Под залог авто
    • Под залог грузового автомобиля
    • Под залог дачи
    • Под залог доли в квартире
    • Под залог дома
    • Под залог земельного участка
    • Под залог коммерческой недвижимости
    • Под залог недвижимости
    • Под залог ПТС
    • Все кредиты

    Представленные на сайте ЕвроКредит.ру финансовые предложения от банков, кредитных и микрофинансовых организаций проверены Центральным Банком России и внесены им в соответствующие реестры. Сайт не обобщён с деятельностью кредитных организаций.

    Где и как взять кредит на покупку земли: советы эксперта

    Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

    Потребительский кредит на покупку земли

    Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

    Преимущества такого решения следующие:

    • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
    • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
    • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
    • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
    • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

    Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

    Ипотечный кредит на земельный участок

    При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

    1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
    2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
    3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
    4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

    Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

    Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

    Какие банки выдают кредит на покупку земли

    Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

    Название Ставка Сумма Подтверждение дохода и занятости
    Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн рублей не требуется Оформить
    Сбербанк 10% от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участка требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
    ВТБ от 12,5% до 19,9% от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов) требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
    Россельхозбанк 12% от 100 тыс. до 60 млн рублей зависит от программы Оформить

    Тинькофф

    Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

    Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении. Опция работает следующим образом:

    • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
    • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
    • сообщает о своем намерении снизить ставку;
    • банк проверяет соблюдение условий;
    • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

    У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

    Сбербанк

    Ставка по программе фиксированная — 10%. Но предусмотрены надбавки:

    • +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
    • +1% — при отказе от личного страхования;
    • +1% — на период регистрации обременения.

    Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

    Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

    Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

    ВТБ (бывший ВТБ 24)

    В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

    • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
    • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

    При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

    Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

    Россельхозбанк

    Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка составляет 12%, но она может быть скорректирована:

    • увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
    • снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
    • увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

    Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

    Кредит на участок

    Преимущества

    • легко оценить: онлайн-калькулятор;
    • легко выплачивать: гибкие процентные ставки;
    • легко погасить: досрочно и бесплатно;
    • легко выбрать: удобные сроки;
    • легко оформить: онлайн-заявка.

    Многие жители мегаполисов мечтают купить участок земли за чертой города. Ведь собственный дом в тихом живописном месте — это возможность отдыхать от повседневной суеты на выходных и заряжаться энергией на неделю вперед. Особенно интересна эта идея может быть молодым семьям с маленькими детьми, которым необходим особый режим и прогулки на свежем воздухе. Тем не менее большинство людей откладывает исполнение этой мечты «до лучших времен». Дом с участком — это действительно дорогостоящая покупка, но ее совсем не обязательно переносить на неопределенный срок. Вы можете взять кредит на земельный участок в надежном банке.

    Это быстро, удобно и выгодно. Приведем несколько преимуществ такого решения. Самое первое и самое очевидное — возможность приступить к благоустройству земли в ближайшее время. Ведь строительство дома и других сооружений с нуля — например, бани или гаража — очень долгий процесс. Даже если все это уже есть на участке, может потребоваться не один месяц или год на их ремонт. Чем быстрее Вы начнете эту работу, тем быстрее Вы ее закончите, и кредит в этой ситуации станет для Вас настоящим помощником.

    Еще один бесспорный плюс — возможность обеспечить себя и свою семью благоприятными экологическими условиями уже в скором времени. Не нужно объяснять, насколько это ценно в наши дни — особенно если у Вас есть дети. Возможность играть на свежем воздухе и спать вдали от городского шума значит невероятно много для их роста и развития.

      Вы можете взять кредит не только на участок земли, но и на другие приобретения для его благоустройства — например, на газификацию жилого дома или на бытовую технику для него. Установка газа на участке —это разумный шаг: газовое оборудование удобно использовать, оно позволяет экономить на отоплении и способно прослужить долгие годы при надлежащей эксплуатации. Если Вы установите газ в кредит, то сможете обеспечить Ваш дачный дом горячей водой и рабочей газовой плитой сразу.

    Зачастую от момента возникновения желания до его реализации проходит немало времени. Это происходит из-за того, что люди считают свои возможности недостаточными и предпочитают отложить исполнение мечты до более «подходящего» времени. Не стоит опасаться брать деньги на амбициозные цели в долг у банка. С его помощью Вы сможете осуществить задуманное намного раньше. Ситибанк предлагает Вам воспользоваться очень удобным и гибким продуктом — нецелевым кредитом.

    Легко оценить: онлайн-калькулятор

    Подумайте, для чего Вы планируете взять деньги. Вам нужен кредит на приобретение земельного участка или, например, на проведение газа? Вы намерены сделать одну покупку или несколько? Когда Вы ответите на эти вопросы, Вы сможете определиться с размером необходимой суммы. На сайте Ситибанка есть специальный инструмент — онлайн-калькулятор. С его помощью Вы за считаные минуты вычислите тарифы для потребительского кредита. Вы сможете рассмотреть варианты с разными суммами заемных средств и сроками. Внимательно ознакомьтесь с ними и выберите самый подходящий.

    Легко выплачивать: гибкие процентные ставки

    Кредит на приобретение участка, как и любой другой, должен быть максимально удобным для Вас. Размеры ставок варьируются в зависимости от предоставленной клиентом информации.

    Легко погасить: досрочно и бесплатно

    Если Вы решите погасить нецелевой кредит на земельный участок раньше срока, указанного в договоре, то банк может пойти Вам навстречу. Мы делаем все, чтобы пользоваться услугами нашего банка было не только удобно, но и выгодно. Поэтому в Ситибанке предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий. Вы можете внести всю сумму раньше указанного в договоре срока, и банк не возьмет за это дополнительной платы.

    Легко выбрать: удобные сроки

    Вы можете взять кредит на покупку земельного участка на тот срок, который считаете для себя оптимальным. Это может быть 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев. Представьте, какой объем работ по обустройству участка Вам предстоит, сколько это будет стоить и сколько времени Вам потребуется, чтобы оплатить эту сумму. Если Вы застраиваете землю с нуля, возможно, имеет смысл рассмотреть кредитование на более длительный срок. Обустройство участка — это трудоемкий процесс, требующий больших вложений, и кредит на несколько лет позволит разделить всю сумму на наиболее комфортные платежи.

    Легко оформить: онлайн-заявка

    Совсем не обязательно идти в банковское отделение, чтобы узнать решение о выдаче кредита. Можно просто заполнить несложную форму онлайн и сразу же получить ответ. В течение двух рабочих дней наш специалист позвонит Вам, чтобы выбрать подходящее для Вас время и место встречи. На ней будут подготовлены все необходимые документы. Узнайте, одобрен ли кредит здесь.

    Возможно, Вам также будет интересно:

    Узнайте подробную информацию о потребительском кредите здесь.
    АО КБ «Ситибанк».

    Читать еще:  Что такое кредитный брокер отзывы
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector