Кредит под залог недвижимости для юридических лиц
Invest82.ru

Институт финансов

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог

Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:

  • нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
  • помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).

Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).

Сроки кредитования До 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита.
Максимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита определяется, как наименьшее из:

  • значения возможной суммы кредита, определяемой на основании данных о текущей деятельности заемщика и величины будущих денежных потоков генерируемых приобретаемым объектом коммерческой недвижимости;
  • 80% стоимости объектов недвижимости;
  • 200 млн. рублей
Основное обеспечение кредита залог приобретаемого объекта недвижимости (при недостаточности залоговой стоимости объекта коммерческой недвижимости для полного обеспечения по рассматриваемому кредитному проекту, требуется предоставить дополнительное основное залоговое обеспечение, удовлетворяющее требованиям Банка).
Дополнительное обеспечение поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка
Периодичность уплаты процентов по кредиту ежемесячными или ежеквартальными платежами
Периодичность погашения основного долга после окончания льготного периода осуществляется равномерно по годам, при этом в течение года график погашения основного долга устанавливается равными долями (ежемесячно либо ежеквартально) или формируется на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности.

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:

Объект коммерческой недвижимости должен:

  • принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
  • быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
  • не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
  • не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
  • иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

здание/сооружение должно:

  • размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
  • наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
  • иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
  • иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.

Дополнительные требования к помещениям:

  • наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.

Бизнес-Недвижимость

С кредитом «Бизнес-Недвижимость» от надежного партнера – Сбербанка России – Вы получите возможность на привлекательных условиях рефинансировать ранее оформленные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости.

Преимущества кредита
«Бизнес-Недвижимость»

  • финансирование под залог приобретаемого/имеющегося объекта недвижимости;
  • увеличенные сроки кредитования;
  • учет специфики хозяйственной деятельности клиента при принятии решения о кредитовании;
  • возможность погашения текущей задолженности по кредитам других банковлизинговых компаний;
  • возможность приобретения строящихся объектов коммерческой недвижимости у аккредитованных застройщиков;
  • отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение.

Кредит «Бизнес-Недвижимость» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

Как получить кредит

  1. Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист Банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на Ваши вопросы.
  2. На встрече совместно со специалистом Банка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом Банка Вашего бизнеса.
  3. После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности Вашего бизнеса Банк примет решение о предоставлении кредита.

Условия кредитования

От 11,0% в рублях 1

До 12 месяцев 2

От 500 000 рублей.
От 5 000 000 рублей при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости 3 .
Максимальная сумма до 200 000 000 рублей, для отдельных городов до 600 000 000 рублей 4 .

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию 5

Срок кредитования От 1 до 120 месяцев
Процентная ставка
Валюта кредита Рубли РФ
Первоначальный взнос От 20% для сельхозпроизводителей,
От 25% для всех остальных заемщиков.
Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости.
Отсрочка оплаты основного долга
Сумма кредита
Обеспечение
  • Залог приобретаемых объектов недвижимости
  • Залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве, при приобретении строящегося объекта недвижимости у аккредитованного застройщика
  • Залог имеющегося имущества на срок строительства, при приобретении строящегося объекта у не аккредитованных застройщиков
  • Залог имеющегося в собственности объекта недвижимости
  • Поручительство физических и/или юридических лиц
  • Гарантии АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Комиссия за досрочное погашение кредита Отсутствует
Страхование
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ОАО «Сбербанк России» для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб. действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.

5 За исключением земельных участков

Займ под залог недвижимости бизнесу и юридическим лицам. Кредит под залог квартиры

Займы для бизнеса за 24 часа!

Заим под залог недвижимости в Москве

Получение кредита под залог недвижимости в Москве возможно не только в банке. Решите задачи вашего бизнеса за 24 часа. Получите нужную сумму в компании «Актив Финанс Групп» на понятных условиях. Полученные средства помогут решить намеченные планы в нужное Вам время. Традиционное банковское кредитование не позволяет обеспечить пополнение оборотных средств в течение 1 дня с момента подачи заявки. Подайте заявку в “Актив Финанс Групп” и получите решение в течение 5 часов. Для заполнения заявки необходимо предоставить документы на залог и документы на юридическое лицо. Финансовую отчетность предоставлять не нужно. Средства поступят на ваш расчетный счет в день сделки в полном объеме.

Читать еще:  Где можно взять автокредит

Помогаем управлять бизнесом эффективно

Взять деньги под залог недвижимости в Москве. В Актив Финанс Групп это решение для предпринимателей для пополнения оборотки за 24 часа, что позволяет за 1 день решать задачи:

  • Своевременная выплата заработной платы
  • Внеплановый ремонт оборудования или его модернизация
  • Открытие нового филиала компании или другой вариант расширения бизнеса
  • Закупка материалов, оборудования, крупной партии товаров
  • Закрытие кассового разрыва

Чтобы оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости — звоните 8 342 236-7000 или 8 800 333 69 24 , пишите credit@afg-fin.ru

Цель – на бизнес

Объект – квартира, комната и т.д.

Без финансовой отчетности

Минимальный пакет документов

С любой кредитной историей

Цель – на бизнес

Объект – офис, магазин и т.д.

Без финансовой отчетности

Минимальный пакет документов

С любой кредитной историей

Цель – на бизнес

Объект – земельный участок

Без финансовой отчетности

Минимальный пакет документов

С любой кредитной историей

Калькулятор займа — узнайте сумму ежемесячных платежей

6 причин почему предприниматели выбирают “Актив Финанс Групп”

Займ бизнесу под залог недвижимости в Москве: особенности

  • Перед тем как подать заявку на кредитные займы под залог недвижимости, оцените свое имущество, т.к. сумма к выдаче формируется из рыночной стоимости объекта.
  • В Актив Финанс Групп недвижимость, которая является предметом залога, не подлежит страхованию. Расходов по страховке клиент не несет.
  • Юридические лица могут взять кредит для бизнеса под залог недвижимости по минимальному пакету документов: свидетельство, правоустанавливающие документы (договор дарения, купли-продажи и т.д.), технического паспорта и документов на юр.лицо. Финансовую отчетность предоставлять не нужно.
  • Залогодателем может выступить третье лицо. Данное условие регламентируется договором.
Требования к заемщику
  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Наличие российского гражданства
  • Постоянная/временная прописка в Москве
  • Залоговое имущество (движимое и недвижимое)
  • Наличие действующего бизнеса
Условия займа
  • От 100 000 руб. до 3 000 000 руб. (на одного заемщика)
  • Срок – от 1 мес. до 5 лет (возможна пролонгация)
  • Наличие залогового имущества (движимого и недвижимого) в Москве
Сумма до 70% от рыночной стоимости залога
Срок рассмотрения заявки 2 часа
Информация для предоставления займа
  • паспортные данные
  • документы на залог
Документы на займ под залог недвижимости
  • свидетельство
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения и т.п.)
  • технический/кадастровый паспорта
Процентная ставка 3,5% в месяц
Дополнительные комиссии Без дополнительных комиссий и страхования объекта залога

Займ под залог недвижимости позволяет предпринимателям и организациям получить финансирование оперативно и на упрощенных условиях.

Получить денежные средства на личные и бизнес-цели можно не только через кредит в банке, но и воспользовавшись продуктом “Займ под залог недвижимости в Москве” в компании AFG. Основным преимуществом этого продукта является скорость и простота получения денежных средств. Заявку на кредит под залог квартиры можно оформить в любом представительстве компании AFG. Для рассмотрения необходимо предоставить следующий пакет документов на объект: свидетельство о регистрации права (либо выписка из ЕГРП), правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения и т.д.), технический паспорт, кадастровый паспорт ( если залогом выступает земельный участок), фотографии объекта. На собственника: паспорт собственника, паспорт заемщика. В случае если нужен кредит бизнесу под залог недвижимости, то дополнительно нужно предоставить документы на юридическое лицо или ИП. Для юридических лиц: ИНН, ОГРН, карточка компании, устав, протокол, паспорт директора. Для индивидуального предпринимателя: ИНН, ОГРНИП, паспорт предпринимателя. По продукту займ под залог квартиры физические лица могут получить до 500 (пятисот) тысяч рублей, юридические лица и ИП до 3 (трех) миллионов рублей. Залогом может выступить: жилая недвижимость – квартира, комната, дом, коттедж и т.д.; коммерческая недвижимость – офис, производственное помещение, магазин, склад и т.д., а также земельные участки ИЖС. Срок рассмотрения заявки 1 рабочий день. Кредит под залог оформляется по договорам займа и залога через МФЦ в Вашем городе. На недвижимость только накладывается обременение. Собственник не меняется. Предусмотрено досрочное закрытие с перерасчетом на день закрытия без штрафов и комиссий. Проценты начисляются только на остаток суммы займа

Кредиты под залог недвижимости в Балашихе

Список кредитов под залог недвижимости в банках Балашихи – получите деньги, предоставив залог. Здесь можно изучить 15 вариантов и оформить кредит наличными под залог имущества в Балашихе.

Поиск кредитов под залог недвижимости в Балашихе

Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог имущества в Балашихе

  • Сумма от 1 000 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 3 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 60 000 до 30 000 000
  • Срок от 13 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 25 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 200 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 1 000 000 до 25 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
Читать еще:  Отличия поручителя от созаемщика при ипотечном кредитовании

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 36 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 200 000 до 3 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 650 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета

Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Балашихе

Кредит под залог недвижимости в банках Балашихи

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Балашихе.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Балашихе

Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Балашихе, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Балашихе

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Балашихе для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

  • Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Балашихе (или иного банка) без подтверждения доходов.
  • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
  • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Балашихе с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Балашихи могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Кредиты для юридических лиц под залог недвижимости

Или просто позвоните по телефону +7 (495) 789 24 44

Преимущества сотрудничества с нами для юридических лиц:

    Рассмотрение залога даже от третьих лиц Помощь организациям, зарегистрированным в любом регионе РФ Минимальный пакет документов Отсутствие скрытых комиссий – работаем только на результат Получение кредита без выезда на место ведения деятельности Подбор оптимальных условий кредитования для каждого клиента

Требования к заемщику:

    Срок существования бизнеса заемщика от 1 года Наличие налоговой отчетности Регистрация юридического лица – любой регион РФ Осуществление деятельности в Москве и Московской области Действующий бизнес с офисом Возраст учредителя от 27 лет Наличие оборотов (обязательно по расчетному счету)

Как мы работаем:

    Помогаем в получении залоговых банковских кредитов юридическим организациям и ИП, зарегистрированным в РФ Срок залогового кредита составляет до 7 лет Возможная сумма залогового кредита 4 млрд рублей Комиссия за услуги составляет 5% при положительном результате

Минимальный пакет документов:

    Паспорт Учредительные документы компании Налоговая отчетность за последние 4 отчетные даты Справка об оборотах по счетам или карточка cчета 51

Кредиты под залог недвижимости

Известно, что оформлять кредиты могут не только физические, но и юридические лица и индивидуальные предприниматели, которым требуются источники срочного финансирования для поддержания бизнеса. Создать благоприятные условия получается не сразу, поэтому логично требуется вложение денежных средств.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц – идеальное решение, которое позволит быстро получить необходимые финансы. Как правило, банковские учреждения рассматривают такие заявки более охотно и выносят положительный вердикт. Подобное явление связано напрямую с желанием избежать рисков, когда заемщик перестает вносить ежемесячные платежи и выполнять условия договора.

Кредит под залог недвижимости юридическому лицу вы получите на следующих условиях, если будете сотрудничать с нашей компанией:

    Принятие предварительного положительного решение будет занимать всего один час Одобрение от банков в 99% случаев Вы предоставляете минимальный пакет документов Снижение дополнительных расходов (страховка, оценка)
Выбор в пользу кредита под залог юридическим лицам – в чем преимущества?

Сейчас поводом ужесточения требований банковских учреждений при оформлении кредитов становится экономический кризис. Идеальным кандидатом на финансирование всегда считались только организации, которые ведут деятельность на протяжении длительного времени и могут предоставить идеальную финансовую отчетность. Если в вашей ситуации не все настолько идеально, то самое время обратиться за помощью!

Главный плюс состоит в том, что вам не понадобится подтверждать доход. Даже плохая кредитная история не станет преградой в получении денежной суммы для финансирования. Вы можете обратиться в нашу компанию, если ранее не удавалось получить необходимую сумму денежных средств.

Еще одно весомое преимущество – специалист будет отталкиваться от конкретной ситуации и соответственно моделировать действия для успешного завершения операции. Мы всегда обращаем внимание на пожелания клиентов и четко проводим все мероприятия, чтобы как можно быстрее получить подтверждение от банковского учреждения.

Кредит под недвижимость для юридических лиц настораживает некоторых заемщиков. Не стоит переживать. При сотрудничестве с нашей компанией имущество будет находиться в полной безопасности. Залогом успеха станет правильный расчет процентных ставок и возможностей внесения ежемесячных платежей.

Всегда безопасные кредиты и 100% подтверждение!

Недвижимость всегда представляет наибольшую ценность. Сумма кредита устанавливается банковским учреждением согласно рыночной стоимости объекта, который вы оставляете под залог. С нашей компанией вам удастся добиться получения необходимого количества денежных ресурсов от банковского учреждения. Мы работаем на протяжении длительного времени и успели зарекомендовать себя в качестве надежного, эффективного партнера начинающих предпринимателей.

Какие принципы сотрудничества с нашей компанией?

Мы действуем на законных основаниях и в полном согласовании с заказчиком. Если вы заключаете договор с нами, то можете не переживать о ряде факторов:

    Надоедливые звонки в рабочее время Отсутствие оригиналов документов на руках
Читать еще:  Как получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно

Обсуждение всех важных моментов проводится исключительно во время, удобное вам.

Полную сумму кредита можно получить сразу, а не по частям. Мы понимаем, что владельцы бизнеса – чрезвычайно занятые люди. Именно поэтому обсуждение деталей возможно удаленно и вам не понадобится ежедневно посещать офис. Недвижимость на протяжении всего срока выплаты кредита остается в вашем полном распоряжении.

Сэкономьте собственное свободное время и нервы, ведь банк вам придется посетить только один раз — при подписании договора.

Кредиты бизнесу под залог недвижимости

О сложности получения банковского финансирования знают все бизнесмены, кто хоть раз пробовал оформить кредит на юридическое лицо. Сложности заключаются в строгих требованиях к организации, огромном списке документов и низкой вероятности одобрения.

В этой статье мы покажем вам простые способы оформления кредитов для юридических лиц с использованием залога, уделив внимание основным нюансам, которые могут стать неожиданностью на этапе оформления.

Кредиты бизнесу под залог недвижимости

Большинство предложений кредитования для бизнеса являются целевыми. Банки редко предоставляют наличные в свободное распоряжение, но предлагают большой ассортимент целевых программ:

  • Развитие бизнеса и текущие расходы;
  • На приобретение коммерческой недвижимости, земли (коммерческая ипотека);
  • Расчеты с контрагентами, поставщиками, бюджетом, с сотрудниками и т.п.;
  • Закуп основных средств;
  • Инвестиционные кредиты;
  • Рефинансирование текущих кредитов.

На личные цели предпринимателю кредит под залог бизнеса готовы предложить единицы – при наличии потребности в свободных средствах бизнесмену рекомендуется брать средства как физическое лицо.

Наличие залога существенно увеличивает вероятность одобрения и улучшает условия кредитования, однако сумма кредита всецело будет зависеть от оценки обеспечения. Покрытие суммы кредита залогом для юридических лиц может опуститься до границы в 50% – при соблюдении дополнительных условий банка.

Какие банки предоставляют кредит на бизнес под залог имущества?

Для этого материала мы подготовили подборку кредитных предложений, оптимально отвечающих задачам бизнеса. Перечисленные банки используют лояльные ставки и предоставляют интересные целевые программы:

Прежде, чем выбрать один из банков для сотрудничества – ознакомьтесь с особенностями предоставления кредита для юридических лиц под залог недвижимости, условиями и требованиями к объекту обеспечения.

Подать заявку вы сможете в онлайн режиме – по паспорту. Дистанционное обращение в банк позволит узнать предварительный ответ, пока вы ещё не потратили деньги и время на подготовительные процессы.

Плюсы и минусы

При наличии залога, размер займа для организации существенно увеличивается, что позволяет направить серьёзный лимит в развитие компании.

Не каждая организация готова предоставить в банк полный пакет документов – например, при применении упрощенной системы налогообложения очень сложно доказать платежеспособность. Залог решает эту проблему и упрощает для предпринимателя задачу получения кредита.

К плюсам залогового кредитования можно отнести:

  • Ускоренное рассмотрение кредитной заявки;
  • Крупные лимиты кредитования (зависит от стоимости обеспечения);
  • Множество способов выдачи и погашения долга (отсрочки, частичные транши, кредитная линия и пр.);
  • Высокая вероятность одобрения заявки при соответствии обеспечения условиям кредитной организации;
  • Льготные процентные ставки, удобные сроки возврата.

Минусы в данном виде кредитования тоже есть, и их немало:

  • Дополнительные затраты на оценку объекта независимыми экспертами;
  • Необходимость страхования залога на весь период действия кредита;
  • По требованиям банков проходит далеко не каждый объект обеспечения;
  • Риск потери недвижимости при остановке платежей.

Несмотря на минусы, кредиты малому бизнесу под залог пользуются большой популярностью на рынке. Любой бизнес нестабилен, и залог – единственная гарантия банка.

Какая недвижимость подходит?

Для залога банк примет недвижимость, которая полностью проходит по требованиям кредитной организации. Менее важно – чья это недвижимость (допускается залог недвижимости третьих лиц), важнее – характеристики объекта:

  • Стоимость – кредит для организации под залог недвижимости предоставляется на сумму от 500 тысяч рублей, это означает минимальную стоимость недвижимости для кредита – 700-750 тысяч.
  • Ликвидность – чем большую ценность объект представляет на рынке, чем больше спрос на неё – тем больше вероятности, что банк одобрит объект для залога.
  • Расположение – недвижимость должна находиться в зоне обслуживания банка, и входит в регион ведения бизнеса организации (Москва и Московская область).
  • На недвижимости не должно быть обременений и ареста.
  • Здание, в котором расположен объект – не числится в списках на снос/реконструкцию.

Кредит для ИП под залог недвижимости может быть предоставлен по личную, жилую квартиру или под торговое помещение. В зависимости от типа здания, могут применяться дополнительные требования к материалам, фундаменту, состоянию кровли, перекрытиям и т.п.

Условия кредитования

Кредит предпринимателю под залог недвижимости банки предоставляют на условиях:

  • Сумма кредитования – от 500 тысяч до 35-45 млн. рублей;
  • Срок кредитования – до 7-10 лет;
  • Срок рассмотрения анкеты – от 1 рабочего дня до 7 дней;
  • Ставки – от 13 до 19% годовых;
  • Погашение задолженности – по графику или в конце срока, допускается отсрочка 2-6 мес.;
  • Дополнительная комиссия – может взиматься 1-2% при выдаче кредита в форме кредитной линии.

Помимо залога, банк потребует поручительство собственников бизнеса с совокупной долей владения более 50%. Если кредит оформляется на физическое лицо под коммерческую недвижимость – обязательно поручительство компании.

На рынке можно найти предложения кредита под залог с лимитом до 200 млн. рублей. Чтобы достигнуть такого лимита, клиент может предложить банку объединение нескольких объектов для залога по кредиту.

Сроки кредитования будут отличаться в зависимости от выбранной программы: самые короткие периоды предусмотрены для кредитов на пополнение оборота, самые длинные – на коммерческую ипотеку.

Требования к организации

К предпринимателю и организации, требования кредиторов отличаются – банки расходятся во взглядах на возраст собственника и стаж ведения деятельности. Общие требования к бизнесу выглядят таким образом:

  • Регулярная положительная прибыль;
  • Безубыточная деятельность от 6 месяцев;
  • Ведение деятельности – Москва и Московская область;
  • Срок существования бизнеса – от 1 года (реже – от 6 месяцев);
  • Возраст учредителя – от 25-27 лет;
  • Налоговая отчетность, наличие оборотов;
  • Гражданство учредителей – только РФ;
  • Отсутствие признаков банкротства

Некоторые банки потребуют вашего согласия на открытие расчетного счета или предложат более удачные условия при согласии.

Документы для кредита

Документальная часть – самый сложный этап и нередко организации подключают профессиональных брокеров. Вам потребуется подготовить полный список бумаг, или поручить этот вопрос специалистам:

  • Учредительные документы на организацию;
  • Свидетельство о государственной регистрации;
  • Финансовая и налоговая отчетность за последний отчетный период;
  • Копии контрактов с партнерами, контрагентами;
  • Документы на объект обеспечения;
  • Личные документы собственника недвижимости, учредителей организации, заявителя по кредиту;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • ИНН.

Полный перечень документов необходимо уточнять по каждой кредитной организации отдельно.

Помощь в получении кредита юрлицам

Владелец бизнеса не всегда готов потратить большое количество времени и усилий на оформление кредита – фактически, для банка приходится выделять до недели собственного времени. Опять же – результат не всегда удовлетворяет. В этих ситуациях, целесообразно прибегать к содействию профессиональных брокеров:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector