Мошенничество при оформлении кредита

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему – мошенничество по кредиту. Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов. Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Что такое мошенничество по кредиту?

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.

При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.

Почему вырос процент обманов в получении кредитов?

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» – гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их – дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Виды и особенности кредитных обманов

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам – в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат – отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности – это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей – цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель – установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Какое наказание понесут мошенники?

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

Размер ущерба;
Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
До года исправительных работ.
До двух лет принудительных работ.
15 суток обязательных работ.
Арест до 4 месяцев.
Лишение свободы или условное заключение.

Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.159.1 Уголовного Кодекса РФ.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость. Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Марина — Пнд, 09/16/2019 – 04:51

В 2010 году по просьбе знакомого открыла на себя фирму (тогда думала что он устроил меня на работу) далее знакомый сообщил что на развитие фирмы нужны деньги, и попросил оформить кредит как учредитель, в банке сотрудница подтвердила что кредит берётся на фирму а я как физ лицо не буду должна в случае неуплаты. Денег за это не брала, документы подавал знакомый, подписи мои.В полицию писала, отказали в возбуждении, потом другой банк подал на него заявление. В итоге кредит повесили на меня, знакомого посадили за мошенничество по 19 эпизодам. Я пенсионерка, пенсия единственный доход, орестовывают порядка 40% болею (лекарства дорогие) еле хватает, прожить на эти деньги не могу, есть расписка, но толку от неё 0 человек сидит в тюрьме. Вопрос почему банковская служба безопасности не проверила фирму,, рога и копыта,, перед тем как выдать кредит? Получается из-за их халатности пострадал сам банк и я. Что можно сделать в сложившейся ситуации?Заранее благодарю, за любой ответ.

Читать еще: Как получить кредит за границей российскому гражданину

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Ситуация, когда человек неожиданно узнает о том, что на его имя оформлен кредит без его ведома, сегодня не редкость. Как правило, такой факт становится ему известным при обращении в банк за займом. Кредитная организация отказывает в выдаче кредита, ведь в кредитной истории заемщика числятся долги, о которых он и не подозревал.

В настоящее время известно несколько наиболее распространенных способов получения мошенниками кредита на чужое имя.

Под видом оформления дисконтной карты оформляется кредитная. К человеку в торговом центре подходит якобы промоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту того или иного магазина. Как правило, для оформления этой карты потребителя просят заполнить анкету, в которой он должен указать Ф. И. О., адрес проживания, номер телефона и — что нетипично для условий получения дисконтной карты — паспортные данные. Клиент уходит домой в полной уверенности, что получил именно дисконтную карту, но на самом деле на его имя была оформлена кредитная банковская карта, по которой установлен немалый кредитный лимит. Недостающие документы «промоутеры» могут дооформить сами. Впоследствии по карте списывается плата за годовое обслуживание, на которую начисляются пени.

Обмен купленной в торговой точке бытовой техники в кредит на наличные. Такую схему получения денег обычно клиенту предлагают так называемые черные кредитные брокеры, обещающие содействие в моментальном получении денег людям с любой кредитной историей. Вместо 100% наличного эквивалента кредитного товара заемщик получает в лучшем случае 30% от стоимости товара. Чаще всего при такой схеме кредитный договор и график погашения платежей остаются у мошенников, вследствие чего клиент о кредите забывает, по займу растет просрочка, и через некоторое время банк начинает взыскивать задолженность по кредиту у заемщика. Стоит отметить, что в такой ситуации практически невозможно доказать банку факт кредитного мошенничества. Заемщик осознанно шел на риск и на всех кредитных документах ставил свою подпись.

Утеря или кража паспорта. Часто воровством документов занимаются не случайно, а вполне целенаправленно — например, для того, чтобы оформить мошеннический кредит на ничего не подозревающего человека. Важно помнить, что злоумышленнику может быть достаточно и ксерокопии или фотографии паспорта. Одобрить и получить кредит впоследствии злоумышленникам помогают уже сотрудники банков, вовлеченные в эту мошенническую схему.

Получение кредита по поддельным документам. Часто такая схема используется при выдаче так называемых быстрых кредитов, для получения которых нужен только паспорт. Мошенники снимают с украденного паспорта ламинацию, удаляют фото настоящего держателя документа, вклеивают свое и покрывают ламинацией снова. Качественно и профессионально выполненная «переклейка» может ввести в заблуждение даже довольно опытных сотрудников банка. С таким поддельным паспортом мошенник приходит в банк и оформляет кредит, указывая для проверки только что купленный номер мобильного телефона (позже эта сим-карта просто выбрасывается). При этом с поддельным паспортом мошенник пытается обойти как можно больше банков, оформляя на него всевозможные кредитные продукты. Оперативно выявить мошенничество с поддельными документами далеко не всегда возможно, это связано с большим потоком заявлений и скоростью принятия кредитных решений.

При любой из вышеописанных схем мошенничества первым делом необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы понять, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша история. После чего направить в эти БКИ запросы на получение кредитного отчета для того, чтобы выяснить, в каком именно бюро числится «чужой» кредит и каким банком он выдан.

Далее следует обратиться в банк, выдавший такую ссуду. Обычно кредитная организация рассматривает письмо-претензию в течение 30 календарных дней. К письму нужно приложить все возможные доказательства непричастности к получению кредита. Например, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, отметки в загранпаспорте о пересечении границы и др. Если выявляется факт внутреннего мошенничества (т. е. в мошеннической схеме был задействован сотрудник кредитной организации), банки с большей вероятностью признают свою вину и аннулируют кредит, но, к сожалению, чаще банки не встают на сторону клиента, и тогда ему стоит обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Чтобы обезопасить себя от «чужих» кредитов, надо контролировать свою кредитную историю. Для этого, например, можно раз в год бесплатно запрашивать в бюро кредитных историй кредитный отчет. К тому же у БКИ существуют специальные услуги, благодаря которым о любом изменении в вашей кредитной истории вы сможете получить сообщение в виде СМС или в онлайн-отчете (будь то выдача нового кредита на ваше имя, запрос банком вашей кредитной истории и т. д.).

Что считается мошенничеством при оформлении кредита?

На сегодняшний день мошенничество становится все более популярным при оформлении кредитов. Что собой являет данная афера? Прежде всего, это присвоение лицом денежных средств для личного обогащения. При этом, гражданин, который обращается в финансовую контору предоставляет о себе лживую информацию для того, чтобы получить денежные средства в займы.

Мошенничество в данном плане встречается как со стороны заёмщика, так и со стороны кредитора.

За любые мошеннические аферы предусматривается криминальная ответственность, если сумма превышает 2 500 рублей.

В случае если денежная сумма меньше, лицо будет нести не уголовную, а административную ответственность согласно статье 7.27 Кодекса об Административных правонарушениях Российской Федерации.

Само преступление должно иметь следующие моменты:

правонарушитель должен достичь шестнадцати лет;
данное преступление должно быть совершено с прямым умыслом;
есть факт предоставления недостоверной информации.

Схемы кредитного мошенничества

Схемы кредитного мошенничества могут касаться как мирных граждан, так и банков. Всё будет зависеть от того, какой умысел у правонарушителя.

Аферы в отношении самого кредитора

Одними из самых распространённых способов обмана являются:

подделка документов для оформления кредита;
искажение информации с целью заключения сделки, а потом оспаривания её в суде;
регистрация однодневной фирмы для получения кредитных средств;
банкротство;
подделка факта утери документов и обращение гражданином в суд для аннулирования кредита. Данная схема действует потому что гражданин может заявить, что он не оформлял ничего, а кредит взяли уже после того, как паспорт был похищен злоумышленниками.

Аферы в отношении заемщика

Что касается афер в отношении заёмщика, то здесь необходимо отметить следующие:

само финансовое учреждение выступает в роли аферистов при оформлении кредита. Сотрудники действуют противозаконно оформляя кредит по копии паспорта, без предоставления оригиналов, без проверки на подлинность информации. Как правило, от заёмщика не требуют дополнительных документов, справки о доходах.
оформление кредита третьими лицами происходит по аналогичной схеме. В данном случае банк специально закрывает глаза на то, что кредит оформляется на другое лицо;
по лживому паспорту.

Очень часто встречаются случаи оформления кредита через интернет. Это достаточно простая схема, на которую попадаются многие, кто ищет лёгких денег. Предоставлять оригиналы документов не нужно, договор подписывается в считанные минуты, а кредитования и условия настолько жесткие, что заёмщик просто не сможет вернуть долг.

Заём с помощью подложных документов

Как мы уже указали выше, в отношении заёмщика часто встречаются такие виды афер, как оформление кредита с помощью подложных документов. Для этого злоумышленники переделывают паспорт, к примеру, переклеивают фотографию и выдают его за свой, при этом паспортные данные остаются настоящего человека. Или же ещё они могут найти похожего человека и выставить его за личность, на которую оформляют кредит.

Если кредит оформляется в очень сомнительной конторе, то подделывать документы может даже не иметь смысла. Как правило, такие организации и так его дадут, без проверки данных, без личного присутствия гражданина.

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Данный вид аферы относиться больше к гражданам, которые соглашаются выступать поручителями в оформлении кредита своим близким другом или родственником. В данном случае если заёмщик не будет выполнять свои обязательства, поручителю придётся погасить долг за него.

Не стоит связываться с подобным родом оформления денег взаймы, потому что хорошим это не заканчивается.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 394-37-20

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 305-28-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 550-93-75

Покупка товара в кредит

Большинство магазинов предоставляют возможность покупки товара в кредит или рассрочку. Здесь мошенником выступает не магазин, не банк, а посредник, который в момент покупки товара предлагает выплатить деньги за покупателя и при этом выдаёт ему кредит наличными средствами.

В таком случае гражданин не получает товар, получает обязательства по уплате кредита и на руках у него какая-то минимальная часть суммы наличными.

Мошенники сами сотрудники банков

Аферы среди сотрудников банка также встречаются. Как правило, они начинают сотрудничать с мошенниками для того, чтобы получить личную выгоду в денежном эквиваленте. Действуют такие схемы по алгоритму «оформление кредита, быстро и без наличия справки о доходах».

Читать еще: Автокредит по двум документам без справок о доходах

Очень распространённой схемой является оформление кредита при оформлении кредитной карты. Сотрудник банка предлагает получить карту и при этом отказывает заёмщику в кредитовании в связи с нехваткой каких-то документов, но спустя некоторое время клиенту начинают приходить письма, телефонные звонки с банка о том, что он не гасит свою задолженность. Сотрудник просто обманывает, что кредит не был дан, а сам обналичивает счёт.

Как доказать факт мошенничества

Доказать факт мошенничества можно только обратившись в полицию с заявлением. Гражданину стоит вспомнить не терял ли он паспорт, не представлял ли кому-то копии своих документов.

Сотрудниками полиции будет проведена экспертиза почерков, сняты видеозаписи, чтобы понимать кто оформлял кредит.

Доказать факт правонарушения можно, но сложно и это очень долгий процесс. Очень важно, чтобы сама кредитная организация к тому времени не пропала, потому что в противном случае потерпевший попадает в список тех, кто также обратился с заявлением о правонарушениях со стороны банка, в котором у них висит кредит и дело может так и пойти дальше.

Меры предосторожности

Для того чтобы не попасть в руки мошенников стоит не пренебрегать своеq безопасностью и придерживаться следующих рекомендаций:

не пользуйтесь не проверенными финансовыми учреждениями. Всегда обсуживайтесь в хороших банках, с хорошей кредитной историей, высоким рейтингом. Проверяйте банк на наличии сайта, как с ними сотрудничают другие организации, насколько он известен в вашем регионе, проверяйте контактную информацию банка. Очень важно узнать и мнения клиентов, которые ранее обслуживались или являются текущими клиентами.
Не стоит разглашать свои персональные данные даже близким лицам.
Не нужно оставлять копии своих паспортов непонятным организациям.
Всегда читайте, что подписываете.
Внимательно изучайте условия договора кредитования, а также процентную ставку. Если вы не нуждаетесь в страховании кредита, то у каждого гражданина есть законное право от него отказаться.
При утери паспорта немедленно обращайтесь в органы местного управления.
Всегда проверяйте свою кредитную историю, контролируйте изменения в ней, чтобы не получить чужой кредит.

Как банки борются с мошенническими схемами

Надёжные банковские организации всегда стараются обезопасить себя и своих клиентов от мошеннических афер, поэтому они используют:

систему скоринга;
есть своя база заёмщиков;
мониторинг внешних данных;
проверка на подлинность информации;
биометрические параметры.

Данные методы и контроль помогают избежать мошенничества. На сегодняшний день в России есть «Национальный Хантер», что представляет собой организацию, которая собирает всю информацию с 50 банков о заёмщиках и их взаимоотношениях с кредитными организациями. Это помогает им понимать с кем они имеют дело.

Мошенничество при оформлении кредита

Какие бывают мошенничества с кредитами?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Какие бывают мошенничества с кредитами?
Мошенничество в отношении кредитора
Получение кредита на другое лицо
Злоупотребление доверием
Процессуальные трудности
Что ожидает мошенников?
Как доказать кредитное мошенничество?

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи).

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Самые частые мошенничества при выдаче кредитов

Не осталось в России такого жителя, которому хотя бы раз не приходилось брать кредит. Однако все больше российских граждан оказываются в числе должников, и все чаще банки отказывают в получении кредитов. Ужесточающаяся политика банков и микрофинансовых организаций при выдаче кредитов и займов создала благодатную основу для деятельности массы мошенников, предлагающих получить заем или кредит даже неработающим гражданам с плохой кредитной историей.

В статье я расскажу, в каких ситуациях вам следует сразу отказываться от общения с «потенциальным кредитором» и, поверьте мне, впоследствии вы не пожалеете о том, что не стали связываться с мошенником.

До выдачи кредита вас просят оплатить некоторую денежную сумму

Получить при этом назад свои деньги оказывается практически невозможным: если даже полиция и найдет мошенника, то никакого имущества у него не окажется, и взять с него будет нечего.

Заем под залог квартиры или купля-продажа за бесценок

Поэтому мошенники предлагают оформить вместо договора залога квартиры договор ее купли-продажи за сумму займа и процентов за пользование займом.

Читать еще: Что делать, если нечем платить кредит

Как правило, сумма займа и процентов оказывается существенно ниже реальной стоимости вашей квартиры. Фактически, вы продаете квартиру мошеннику по цене в 5 – 10 раз ниже ее реальной стоимости.

Через два-три месяца вы рискуете увидеть на пороге своей квартиры незнакомых людей, которые будут держать в руках документы, подтверждающие покупку квартиры у вашего кредитора. Суды и приставы будут на их стороне и выселят вас.

Вы, конечно, можете попытаться признать договор купли-продажи, заключенный с мошенником, недействительным, но и здесь вас может встретить масса нюансов, в которые я не буду вдаваться в настоящей статье, но скажу, что в конечном итоге вам предложат взыскать с мошенника стоимость вашей квартиры через суд.

Суд вы выиграете. И снова взять с мошенника будет нечего.

Вам высылают кредитную карту по почте, письмом или бандеролью с наложенным платежом

В письме окажется, в лучшем случае, карта, похожая на банковскую, но ни один банкомат и ни один терминал принимать ее не будет. Если мошенник окажется понаглее, в письме может оказаться простой календарик.

И, наконец, в письме может оказаться пакет документов (анкета-заявление и формы справок по форме банков) какого-либо банка или какой-либо микрофинансовой организации, которые вы могли бы получить бесплатно, обратившись непосредственно в банк или МФО.

Вам поступают звонки из банка с предложением оформить у них кредитную карту

Анкету на получение кредитной карты вам предложат заполнить по телефону, а подписать кредитный договор – без визита в банк, достаточно лишь прислать по почте или передать с курьером анкету-заявление, ксерокопию своего паспорта и любого другого документа (водительского удостоверения, СНИЛС, и т.п.). Кредитную карту вы, скорее всего, получите. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант более легкий. Вам дают кредитную карту с достаточно большим кредитным лимитом, но внося минимальный обязательный платеж, вы начинаете замечать, что сумма основного долга не уменьшается.

Причин этому может быть несколько: и высокие проценты, и навязанные дополнительные услуги, и вымышленные просрочки платежей. При возникновении спора, суды, к сожалению, в большинстве случаев оказываются на стороне банков.

Второй вариант посложнее. Представитель банка заявляет, что считает вас ненадежным заемщиком, но «из хороших побуждений» все же одобряет вам карту к небольшим кредитным лимитом, например, 10 000 рублей.

Получив кредитную карту, вы обнаруживаете, что денег на ней нет. Когда Вы начнете разбираться, выяснится, что деньги с кредитной карты ушли на оплату годового обслуживания кредитной карты, участия в программе коллективного страхования заемщиков, и т.п.

То есть, денег от банка вы не видели, но оказались должны банку некоторую сумму денег.

Займы через Интернет на банковскую карту

Для «подтверждения карты» с вас могут снять некоторую денежную сумму, например, 1 копейку. Заем на карту вы действительно получите. Но нередко после взятия такого займа оказывается, что с вашей банковской карты пропадают деньги в неизвестном направлении.

И это не мудрено: вы своей рукой предоставили все данные Вашей банковской карты мошенникам в лице МФО.

При получении займов или кредитов соблюдайте несколько несложных правил личной безопасности

2. Не оформляйте займов через Интернет на банковскую карту или иной электронный кошелек. Не сообщайте займодавцу данных своей банковской карты. Если вам действительно нужен заем – просите перевести деньги через систему электронных переводов, например, «Контакт».

3. Никогда не соглашайтесь на подмену договора займа или договора залога каким-либо другим договором.

4. Не пользуйтесь услугами кредитных организаций, агрессивно предлагающих свои услуги: чью рекламу вы постоянно видите в социальных сетях, в мобильных приложениях, и, самое главное – тех кредитных организаций, которые сами звонят вам с предложением займа или кредита, хотя вы сами в данный банк или кредитную организацию не обращались.

5. Научитесь вовремя прерывать разговор. Мошенники – тонкие психологи, и разговорить вас сумеют. Поэтому лучше сразу прервать разговор (положить трубку телефона, удалить электронное письмо, развернуться и уйти при личном общении).

6. Никогда не подписывайте документов, смысла которых не понимаете. Не доверяйте человеку, который дал вам эти документы подписать, а также тому юристу, которого предложит потенциальный кредитор. Покажите документы тому юристу, которому доверяете вы.

7. Помните, что мошенники читают и эту статью. Поэтому с насторожённостью следует относиться к тем людям, которые пытаются высмеять такие советы.

Какие виды мошенничества с кредитами существуют?

30.10.2018 1,417 Просмотры

Активное развитие системы кредитования населения в России позволило многим людям реализовать собственные цели уже сегодня, а не через несколько десятков лет. Например, за счет заемных средств одни приобрели собственное жилье, другие ежегодно путешествуют по разным странам, третьи получили высшее образование и т. д. Но с формированием на рынке кредитования жесткой конкуренции финансовые учреждения начали смягчать свои требования, упрощать получение займов. Это привело к случаям проявления мошенничества при оформлении многих кредитов.

Что считается мошенничеством

В области кредитования первый признак мошенничества — это присвоение методом обмана чужих денежных средств или злоупотребление доверием.

Действия физических или юридических лиц могут быть признаны противозаконными при следующих условиях:

присутствие прямого умысла;
фигуранту должно быть не меньше 16 лет;
представлена заведомо ложная информация, скрыты важные сведения.

Схемы махинаций

Различают два типа мошеннических действий при оформлении кредитных договоров:

обман сотрудников банка;
обман потенциальных клиентов.

Обман банковских сотрудников

Часто потенциальные заемщики пытаются обмануть финансовое учреждение, предоставляющее кредитные программы. Наиболее распространенными аферами являются следующие:

Предоставление заявителями заведомо неверной информации, скрытие важных сведений или подача неточных данных. Это самый распространенный вариант мошеннических действий. В данном случае клиенты представляют кредитору поддельные документы, в частности справки о доходах с высокой заработной платой, а также удостоверения личности.

Несущественное искажение предоставляемых сведений. Это довольно хитрая схема мошенничества. Информация искажается так, что ее нельзя назвать заведомо ложной, но она вполне может послужить основанием для расторжения кредитного договора судебным решением. В результате суд освобождает заемщика от выполнения финансовых обязательств.
Часто мошенники оформляют кредиты на подставных особ, которым уже нечего терять в жизни. У таких граждан, как правило, из ценного имущества есть только паспорт. Их приводят в надлежащий вид, затем сопровождают в финансовую организацию и вынуждают взять определенную сумму кредита. Подставная особа за это получает от мошенников небольшое вознаграждение. Таких физических лиц банк, соответственно, впоследствии не может заставить вернуть долг, так как взять с них нечего.
Благодаря современным интернет-технологиям сегодня многие кредитные организации предоставляют мгновенные онлайн-займы. Также дистанционно можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, для чего нужен только паспорт гражданина РФ, а сам продукт можно заказать с доставкой курьером по адресу. Этим и пользуются мошенники, то есть подают паспортные данные чужого человека, указывают одноразовый номер мобильного телефона, снимают с кредитки деньги и исчезают.
Также есть случаи, когда «нечистые» заемщики пытаются опротестовать получение кредита на законных основаниях. После получения заемных средств подобные лица подают заявление в суд о том, что был утерян паспорт или его украли. Соответственно, документом воспользовался совсем другой человек для оформления ссуды.
Организация фиктивной фирмы. Заемщик регистрирует бизнес, подделывает документ о финансовой активности предприятия, получает ссуду на его развитие, после чего фирма исчезает.
Корректировка сведений организации. В данном случае под кредитную программу подгоняются финансовые данные компании.
Выведение активов. Юридическое лицо, являющееся кредитным должником, чтобы не допустить процесса банкротства собственной компании, соответственно, взыскания долга, выводит заблаговременно все активы.

Обман потенциальных клиентов

Самый стандартный способ мошеннических действий — это использование чужого паспорта для получения кредита: мошенник нашел чужой паспорт или украл, поменял в нем фотографию, взял ссуду в банке и пропал. Потенциальный клиент остается не только без документа, но еще и кредитным должником.

Как доказать факт преступления

Если кредитные организации необоснованно начинают требовать расплатиться по кредитной задолженности, пострадавшим от мошенничества рекомендуется предпринять следующие действия:

запросить у кредитора копию договорного соглашения для идентификации собственной подписи;
написать претензионный лист руководству кредитной организации, сотрудники которой требуют платить долг по непонятному займу;
необходимо подать соответствующее заявление в отделение полиции;
также рекомендуется подать исковое заявление в суд.

Что грозит мошенникам

Действующим российским законодательством предусмотрены наказания для мошенников кредитной сферы. В зависимости от размера нанесенного ущерба это могут быть денежные штрафы от 100 000 рублей или одной годовой зарплаты вплоть до лишения свободы.

Меры предосторожности

Как правило, чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, рекомендуется соблюдать несложные требования безопасности:

нигде и никому не стоит оставлять оригиналы собственных документов, подтверждающих личность;
в случае пропажи паспорта необходимо сразу же заявить в правоохранительные органы и зарегистрировать соответствующее заявление;
не рекомендуется заранее оплачивать услуги брокеров, только после подписания соответствующего договора;
не стоит оставлять лишние копии своих документов, которые требуются для оказания некоторых услуг;
по любым финансовым операциям обязательно нужно требовать подтверждающий документ (накладные, чеки, прочее);
не нужно принимать участие в сомнительных финансовых сделках;
не рекомендуется поддаваться привлекательным кредитным предложениям по уличным объявлениям.