На мое имя взяли кредит что делать

Кредит взяли на мое имя

Последние вопросы по теме «кредит взяли на мое имя»

Что делать, если на моё имя кто-то взял кредит?

Здравствуйте! На моё имя взяли кредит, не известно как и неизвестно где. Об этом я сегодня узнала в банке, где хотела оформить ипотеку, на что мне ответили, что с 30 июля этого года я взяла микрозайм и не платила его, хотя я ничего не брала. Вопрос: .

Что делать, если на мое имя взят кредит посторонним лицом?

Как решить проблему с приставами, если кто-то взял кредит на мое имя?

Здравствуйте! Мне пришло смс сообщение от банка тинькофф о том, что на мой счет обращено взыскание на основании постановления Фссп. Я позвонила в тинькоф и узнала, что взыскание наложили приставы из города, в котором я не проживаю уже 8 лет и .

Можно ли переоформить кредиты на человека, который взял их на мое имя?

Здравствуйте, меня зовут Алексей (22 года), я хотел бы проконсультироваться по поводу одного вопроса. У меня лучший друг (21 год) азартная личность, но по своей сути он хороший и добрый человек. Так вот, жил он у меня некоторое время, т.к. отец его .

Что делать, если взяли кредит без моего ведома на мое имя?

Сегодня мне прислали смс из онлайн займов, что надо отдать 13000р за три дня, хотя я не чего не брала. Я зашла на сайт и там действительно есть мои паспортные данные. Я не знаю кто взял кредит, но я не хочу платить деньги непонятно кому. Что делать? .

На мое имя взяли кредит, что делать?

Приветствую! На мой имя и паспортные данные оформили кредит в микрокредитной организации. Узнал я об этом от коллекторского бюро НАО ПКБ. Мне сообщили что мое дело будет передаваться в суд. Запаниковав я сделал глупость, но закрыл долг перед .

Что можно предпринять, если взяли кредит на мое имя?

Добрый день. Я занимаюсь бинарными опционами и столкнулся с проблемой. Мне позвонил менеджер брокера и сказал, что их компания взяла на мое имя кредит и теперь я должен перевести брокеру 60 тысяч рублей, в противном случае они угрожают передать .

Как быть, если кто-то воспользовался утерянным паспортом и взял кредит на мое имя?

Здравствуйте, уважаемые юристы. Я попала в очень сложную ситуацию. В 2015 году мной был утерян паспорт и другие документы. Я написала заявление в полицию. Сегодня я обнаружила, что моя дебетовая карта заблокирована. Оказалось, что по судебному .

Как проверить, не взят ли на мое имя кредит?

Подскажите, на пункте приема металлолома, попросили копию паспорта, теперь переживаю, не могут ли они таким образом оформить кредит? И как проверить, не взят ли на мое имя кредит?

Как вычислить мошенника, взявшего на мое имя микрозайм через интернет?

Здравствуйте! Недавно при попытке взять кредит, выяснилось, что на мне огромный кредит уже есть, но я его не брала. Я позвонила, узнала. Этот кредит оформлен в микрозаймах в организации Домашние Деньги, кто-то оформил заявку через интернет по моим .

Что делать, если на мое имя пытаются взять кредит?

Мне позвонили с 2-ух банков,и говорят,что я оставила заявку сегодня.Этого я не делала.На мое имя пытаються взять кредит?

Как решить вопрос с погашением кредитов, если их взяла на мое имя через интернет дочь, а мне нечем их выплачивать?

В мае дочка взяла несколько микро кредитов на меня через интернет. А я только об этом узнала, когда начали звонить коллекторы. Проценты огромные . Я инвалид 3 группы, пенсия 8300. Я бы и рада заплатить, но нечем. Подскажите как быть в данной .

Если на мое имя взяли кредит мошенники, как узнать об этом?

у меня месяц назад пропали ксерокопии паспорта,даже несколько.Могли на эти ксерокопии набрать быстро денег например?

На мое имя без моего ведома взяли кредит, что делать?

При оформлении кредита на пластиковые окна,мошенники воспользовались паспортными данными и оформили кредит на мое имя. В 2014 году поступил звонок от полиции моего города об неуплате кредита. Обратилась в это отделении, написала заявление, потому .

Могут ли оформить кредит на моё имя без моего ведома?

Здравствуйте, я решил устроиться на работу, но работодатель попросил паспортные данные через интернет (Моё фото с паспортом в руках + регистрация, т.к. я гражданин Украины). В добросовестности работодателя я не совсем уверен. У меня вопрос, можно .

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Читать еще: Как взять кредит через интернет

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит

Мошенники придумывают все новые способы обмана и отъема денег. Читайте в материале «РИАМО в Подольске», что делать, если вам сообщили, что вы должны выплатить долг по кредиту, который не брали.

Что говорит закон

Согласно закону, банк или иная кредитная организация предоставляют денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить за них проценты.

Договор должен обязательно заключаться в письменной форме, в противном случае он считается ничтожным. Еще одно обязательное условие – наличие паспорта.

Многие опасаются, что если их паспортные данные станут известны злоумышленникам, то они смогут оформить по ним кредит. Но законным методом сделать это нельзя, так как обязательно наличие самого паспорта и присутствие лица, на имя которого оформляется кредит. Подобное может произойти из-за недобросовестных действий сотрудников банка.

Мошеннические схемы

Как правило, взятие кредита на чужое имя происходит из-за утери или кражи паспортов, а также по фальшивым документам. При этом мошенники подделывают фотографию в паспорте и подпись – на этом обычно строится защита потерпевших.

Чаще всего мошенники берут экспресс-кредиты, оформление которых занимает всего полчаса. Обычно это потребительские займы до 100 тысяч рублей, которые выдают без справок о доходах, залога и поручителей. В таких случаях в утерянный паспорт могут вклеить другую фотографию или даже загримировать похожего человека под владельца документа.

Мошенники могут входить в сговор с сотрудниками банка, у которых есть доступ к большой базе данных паспортов. По ксерокопиям документов работник банка может оформлять небольшие кредиты на разные паспорта и выводить их на свой или подставной счет.

Не так давно был случай с автокредитами: мошенники предлагали всем желающим оформить на свое имя автокредит, пообещав погашать задолженность и выдать награду – 10% от суммы. Но по кредиту они платили всего несколько месяцев, а потом пропадали. «Набегала» большая задолженность, и к заемщикам начинали ходить коллекторы.

Банки защищены от возможных потерь из-за действий мошенников – это заложено в высокие ставки по кредитам. Поэтому больше всего от таких преступных схем страдают обычные граждане, которых принуждают выплачивать кредиты и проценты.

Первые действия

О кредите, взятом на ваше имя, можно узнать из смс-сообщения, электронного письма, телефонного звонка. В этом случае нужно сразу проверить, на месте ли паспорт и водительское удостоверение. При утере документов необходимо немедленно написать заявление в полицию, чтобы их признали недействительными.

Если паспорт на месте, то нужно вспомнить, где в последнее время фигурировали ваши паспортные данные. Вариантов много: на собеседовании при приеме на работу, при заполнении анкеты на получение скидочных карт и бонусов, при регистрации на каком-либо интернет-сайте. Эта информация пригодится при написании заявления в полицию.

Часто мошенники стараются выжать максимум из удачной ситуации и оформить сразу несколько кредитов на один паспорт. Поэтому действовать нужно как можно быстрее.

Обращение в полицию

Написать заявление в полицию нужно по факту мошенничества – статья 159 Уголовного кодекса РФ. Для этого понадобятся следующие документы:

– паспорт или его копия;

– кредитный договор с банком;

– анкета-заявление на выдачу кредита;

– выписка по счету;

– документы, подтверждающие, что кредит был взят не вами.

Подтвердить, что это не вы оформили кредит, можно по-разному. Например, показать заявление об утрате паспорта или билеты, доказывающие, что в тот день вы были в отъезде. Кроме того, в каждом банке ведется видеонаблюдение, и потерпевший вправе потребовать запись событий того дня, когда был оформлен сомнительный кредит.

Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку, чтобы выяснить все обстоятельства случившегося: был ли сговор между сотрудником банка и мошенником или же проблема в халатности службы безопасности банка. По факту халатности или соучастия в мошенничестве могут возбудить уголовное дело.

Общение с банком

Нужно написать заявление на имя руководителя банка, чтобы кредитная организация провела внутреннее расследование. В тексте следует подробно указать все факты, подтверждающие мошеннические действия с вашими паспортными данными. Следует проследить, чтобы на вашем экземпляре заявления был входящий номер.

Также нужно потребовать от банка списания долгов. Если банк не хочет сотрудничать и не отвечает на заявление, нужно обращаться в суд.

Рекомендуется отправить жалобу в Центральный банк РФ с требованием провести проверку кредитного учреждения, выдавшего кредит по подложным документам.

Иногда банк отказывается в досудебном порядке урегулировать конфликт. Тогда на почту продолжают приходить письменные требования вернуть долг, названивают коллекторы. В этом случае необходимо обратиться в банк с требованием предоставить копии якобы подписанных договоров и ознакомиться с оригиналами.

После этого нужно письменно уведомить банк о том, что на договорах стоит не ваша подпись. В уведомлении стоит описать ситуацию, потребовать провести проверку по данному факту, а по всем дальнейшим спорам попросить обращаться в суд. Когда банк обратится в суд, придет повестка на судебное заседание.

Судебное разбирательство

В суде нужно заявить о проведении почерковедческой экспертизы. Заявление оформляется в письменном виде, где указываются реквизиты договора, который подписан другим лицом. В заявлении необходимо задать вопрос эксперту: «Кем – мной (ФИО) или иным лицом – выполнены подписи в кредитном договоре № (реквизиты договора)».

В заявлении также нужно попросить суд назначить экспертное учреждение, которое вы считаете нужным – его можно найти в интернете или по знакомству. Расходы на оплату услуг экспертов сначала понесет заказчик экспертизы, но когда суд вынесет решение в его пользу, то расходы можно будет взыскать с истца, то есть с банка.

При назначении экспертизы суд потребует предоставить свободные образцы почерка, выполненные до судебного разбирательства. Пригодятся платежные поручения, подписи в каких-либо документах на работе – в таком случае необходимо заверить их печатью организации.

Во время судебного заседания суд также возьмет экспериментальные образцы почерка, предоставленные лично. Для этого вам предложат на нескольких листах поставить подпись – в быстром и медленном темпе, в положении стоя.

После этого суд вынесет определение о назначении экспертизы, а собранные материалы отправит на исследование в экспертное учреждение. На время проведения экспертизы судебное разбирательство приостановят до получения результатов, о чем уведомят заявителя.

Если экспертное заключение установит, что подписи выполнены другим человеком, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего. Если результат экспертизы будет иным – следует обратиться к юристу. Также можно обратиться в прокуратуру.

Читать еще: Что будет если полгода не платить кредит

Исправление кредитной истории

После снятия банком претензий следует обратиться в Бюро кредитных историй со всеми документами, фигурировавшими в деле, чтобы убрать ненужную запись в кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», заемщик при оформлении кредита должен выразить свое согласие или несогласие по направлению информации о кредите в Бюро кредитных историй. Такое согласие подается заемщиком на отдельном листе. Однако в самом заявлении часто присутствует строка, по умолчанию содержащая согласие на предоставление банком информации по вашему кредиту.

Поэтому если мошенники оформили кредит на ваше имя, то нужно позаботиться о своей кредитной истории, чтобы в дальнейшем не возникло проблем со взятием займа. На этом этапе тоже может возникнуть необходимость обратиться в суд – чтобы договор признали расторгнутым.

Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите “Ctrl+Enter”

Что делать, если на вас оформили микрозайм

В статье расскажем о том, что стало настоящей проблемой последних лет — мошенничество с МФО. Это когда на вас оформляют микрокредит, а вы об этом даже не знаете, и что делать в этом случае.

Можно ли этого избежать? Можно, например, если сжечь свой паспорт после того, как вы его получили. Хотя даже в этом случае данные могут скопировать перед тем как его выдать.

На самом деле проблема не в вас, а в самих МФО. Их бизнес модель предполагает быстрое принятие решения без каких-то проверок. А в огромные процентные ставки по кредиту уже заложены все риски мошенничества. Вы только подумайте в МФО можно оформить займ просто сфотографировав паспорт.

В предыдущей статье мы уже рассказывали о том, как проверить оформлен ли на вас микрозайм.

Далее, расскажем по пунктам, что нужно делать, если на вас был оформлен микрокредит.

Шаг 1. Узнать в каком МФО

Первым делом, вам надо узнать сколько успели на вас оформить микрозаймов. Для этого надо сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ). В них хранится вся информация о ваших кредитах и микрозаймов. Но просто сделать запрос в БКИ не получится. Потому что одно МФО может передавать данные в одно бюро, а другое МФО в другое.

Поэтому правильно поступить следующим образом. На портале Госуслуги в разделе «Налоги и финансы» можно сделать запрос, в ответ на который вам предоставят список всех бюро, где хранится информация о ваших кредитах.

Обратите внимание, что очень часто мошенники любят оформлять займы в новых МФО или малоизвестных, где закрывают глаза на документы и зачастую выдают займы всем подряд не имея даже телефона компании.

Шаг 2. Связаться с МФО

После того как выяснили все названия МФО, где на вас оформили займы, надо с ними связаться и сообщить о ситуации. Вы не должны переживать или оправдываться. Цель вашего звонка сообщить о мошенничестве и получить порядок действий, которые предложит МФО.

Ваша позиция должна быть непреклонной. Вы ничего не делали и легко сможете это доказать. Сразу приготовьте аргументы. Немного поможем вам. Наверняка в системе указаны левые не принадлежащие вам данные. Почти точно компания никак вас не уведомила, когда предоставляла займ. У них точно нет оригинала ваших подписей. И если подтверждение кредита делалось с помощью мобильного телефона, то 99%, что он тоже не ваш и оформлен не на ваше имя. Козыри уже в ваших руках.

Желательно записать телефонный разговор с оператором. Только обязательно нужно предупредить оператора, что будете делать запись. И дальше спросите, какой порядок действий предусмотрен в этой ситуации. Как писали выше для МФО это не редкость. Поэтому наверняка порядок действий в них уже описан. Вам скажут что нужно написать заявление по определённому бланку и отправить его в компанию, приложив документы, которые могут запросить.

Шаг 3. Написать заявление в полицию

Но не спешите это делать. Сначала рекомендуем пойти в полицию и написать заявление. Сразу должны предупредить, что 99% своих сил и времени вы потратите просто на то, чтобы уговаривать полицейских принять заявление. Они будут рассказывать, что это вообще не дело полиции, что не будет никакого смысла, всё равно они никого не найдут и т.д.

Не верьте. Ваша задача уйти из отделения полиции с талоном уведомлением о том, что они приняли заявление к рассмотрению. Такой талон будет свидетельствовать о том, что вы настроены серьёзно и не являетесь мошенником. Ведь вы вряд ли стали бы подавать заявление против самого себя.

Шаг 4. Отправить заявление об ошибке в МФО

Далее, вы можете подписывать заявление и отправлять его в компанию вместе со сканом талона уведомления и другими необходимыми документами. Ещё раз опишите в письме ситуацию и продублируйте аргументы в свою пользу. Потребуйте дать чёткие сроки, когда вам предоставят ответ. Помните, у вас должна быть чётко сформулированная позиция и требования. А именно, отменить все действующие займы и очистить информацию о них из кредитной истории.

Шаг 5. Ждать ответа. Предоставить необходимые документы

В процессе рассмотрения МФО может потребовать от вас дополнительные документы, чтобы убедиться, что вы не мошенник. Например, справку от оператора сотовой связи со списком всех когда-либо оформленных на ваше имя мобильных номеров. МТС такую справку выдаёт в течение 1-5 дней. Также МФО может потребовать справку от киви кошелька или подобных сервисов об отсутствии счёта в их банке. Дело в том, что мошенники чаще всего используют именно киви кошелёк для того, чтобы вывести деньги полученные с помощью микрозайма. И МФО хочет удостовериться, что деньги получили действительно не вы. Обычно киви банк предоставляет справку в течение одной недели.

Также МФО может попросить еще какие-то документы. Не надо отказывать им и сопротивляться в предоставлении этих документов. Но очень важно, чтобы документы действительно были логичные и подтверждали вашу невиновность, а не просто оттягивали время.

Если компания будет тянуть время даже когда вы предоставили все документы, то напишите им дополнительное письмо с требованием ускорить предоставление ответа. К примеру, написать, что вы будете считать их соучастниками мошенничества и планируете написать заявление в прокуратуру на них, если они не дадут вам ответ в течении ближайших пяти дней.

Шаг 6. Результат

Последовательность этих действий приведёт к тому, что вы получите от них письма на официальном бланке, в котором они принесут извинения. И также сообщать о том, что больше ни имеют к вам никаких требований и удалят всю негативную информацию из кредитной истории.

Через некоторое время ещё раз проверьте свою кредитную историю в кредитных бюро. Из них должна исчезнуть информация о микрозаймах. Вы должны быть активны и решительны. Только так вы сможете справиться с этой ситуацией. И, скорее всего, никогда не узнаете кто же был той сволочью, которая оформила на вас микрозаймы. Поздравляем теперь вы знаете, что делать в подобной ситуации.

Небольшая памятка

Как снизить риск? Старайтесь лишний раз не давать паспорт. Если можно показать права или другой документ, лучше покажите их. Если предоставляете кому-то копию, то попросите прямо на ней сделать ручкой отметку, например, «копия для МФЦ». Старайтесь не делать фотографии с паспортом в руках. Это лучший подарок для мошенников. И подпишитесь на сервис оповещения об оформленных кредитах. Некоторые кредитные бюро предоставляют такую услугу. Тогда вы сразу будете знать, что кто-то оформил на вас кредит.

Что делать, если на Ваше имя взяли кредит в банке?

Мошенничество в области кредитования сегодня – весьма распространенное явление. Как уберечься от незаконного получения кредита на чужое имя? Что делать, если по данным вашего паспорта был оформлен займ? Об этом читайте в нашей статье.

Опасения многих граждан насчет незаконного получения на их имя кредитного займа вполне не напрасны. Несмотря на то, что законно кредитный договор заключить можно только в присутствии официального владельца паспорта, сегодня, в мир высоких технологий, когда кредиты активно оформляются дистанционно через интернет, это очень распространенное явление среди мошенников, действующих по определенной схеме.

Один из основных способов – кредит на чужое имя может быть оформлен по утерянному паспорту. В таком случае мошенники стараются найти человека, схожего чертами лица с фотографией на паспорте, подготавливают остальной пакет документов и легко получают свою прибыль, повесив на законного владельца документа внушительную сумму долга.

Оформление кредита на чужой паспорт возможно при следующих факторах:

Халатность сотрудников банка: не особо тщательно проверяется достоверность представленных сведений о заемщике; не сличается фотография на паспорте с чертами лица; не сверяется подпись в паспорте и в оригинале.
Если мошенники работают в сговоре с сотрудниками банка. В этом случае доказать свою невиновность владельцу паспорта будет очень сложно. Для защиты прав и интересов лучше всего в этом случае прибегнуть к помощи опытных юристов.

Читать еще: Что будет если не платить микрокредиты

Оформление микрокредита по чужому паспорту

Учитывая высокую лояльность к своим клиентам микрофинансовых организаций, сегодня не редкость случаи оформления кредитных микрозаймов без официальной регистрации по месту жительства и клиентам с плохой кредитной историей, по копии паспорта, соответственно, осуществить это вполне посильно по предъявленной ксерокопии чужого документа. Это отличная возможность для мошенников получить неплохие деньги.

В данной ситуации, если микрофинансовая организация начала свои действия по возврату средств пострадавшему лицу необходимо:

подать исковое заявление в суд на банковскую организацию за незаконную выдачу кредита;
провести почерковедческую экспертизу;
привести доказательства на подмену владельца документа.

Важно! Сотрудник банка или микрофинансовой организации, участвующий в процедуре незаконной выдачи кредитного займа с использованием подложных или отсканированных документов, несет уголовную ответственность по ст. 176 УК РФ.

Какие действия необходимо предпринять, если было совершено незаконное получение кредита по утерянному паспорту?

Как правило, банковская организация старается урегулировать вопрос в досудебном порядке: если были допущены просрочки платежей по кредиту, в первую очередь, отправляют письменные требования на почтовый адрес, указанный в паспорте. Здесь законному владельцу документа необходимо как можно быстрее обратиться в правоохранительные органы с письменным заявлением о наличии мошеннических действий. Практически во всех банковских организациях установлены камеры видеонаблюдения, а значит заключение кредитного договора скорее всего было зафиксировано.

Следующим шагом законного владельца паспорта для того, чтобы доказать свою невиновность, станет требование о предоставлении оригиналов подписанных договоров займов. Если вы точно знаете, что не подписывали никаких бумаг, необходимо направить руководству банка письменное уведомление с требованием провести проверку по данному факту. В заявлении банку необходимо указать:

Реквизиты кредитного договора.
Четко сформулированные вопросы к банковскому эксперту.

Если в банке приняли решение о взыскании долга в судебном порядке, обязательно ходатайствуйте о проведении почерковедческой экспертизы. Экспертное учреждение может быть выбрано непосредственно заявителем, также им оплачиваются все расходы по проведению почерковедческой экспертизы. В случае принятия судом положительного решения об удовлетворении иска, все понесенные расходы могут быть взысканы с ответчика, то есть, с банковской организации.

Для того, чтобы назначить экспертизу, суд потребует предоставление образцов почерков:

свободные – которые были использованы до судебного разбирательства (платежные поручения с подписью заявителя, подписи на рабочих документах, заверенные печатью организации);
экспериментальные – представленные лично заявителем в зале судебного заседания; на чистых листах необходимо будет поставить подпись в быстром и замедленном темпе, а также в положении стоя.

Далее судом выносится определение о назначении экспертизы и все собранные образцы подписей направляются в экспертное учреждение для исследования. На время проведения почерковедческой экспертизы судебный процесс приостанавливается и возобновляется только после получения готовых результатов.

Как уберечься от незаконной выдачи кредита на ваше имя: полезные рекомендации

Защитить себя от мошеннических действий несомненно можно, если быть всегда предельно внимательным к своим документам, ведь ответственность за их сохранность лежит непосредственно на владельце.

Нельзя предоставлять копии паспорта и других документов непроверенным организациям и банкам, не внушающим доверия.
Не доверяйте никому свой паспорт, помните, что в руки документы могут брать только сотрудники правоохранительных органов.
В случае, если произошла утеря или кража паспорта, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Во избежание незаконного использования документа, в полиции выдадут письменное подтверждение того, что паспорт считается недействительным.
Не следует доверять делать копии документов незнакомым людям, в том числе, не оказывающих официальные услуги в области печати.
Не стоит выбрасывать письма и сообщения от различных кредитных организаций, не изучив их содержание.
Необходимо периодически делать запрос на свое имя в Бюро кредитных историй. В случае наличия испорченной кредитной репутации, о который вы не могли знать, следует немедленно обратиться в банк за подробной информацией.

Важно! Один раз в год запрос на получение информации в БКИ осуществляется бесплатно.

Проверьте свою кредитную историю. Мошенники могли взять кредиты на ваше имя. Но от них можно спастись

Людмила из Челябинской области никогда в жизни не брала кредиты. Но полтора года назад её начали донимать коллекторы. Неизвестные люди звонили ей на мобильный телефон, писали её друзьям, требовали вернуть деньги. Оказалось, её личные данные были украдены и теперь на девушке висят долги. Людмила обратилась в полицию, ей удалось “победить” коллекторов, долг ещё не списали, но ведётся следствие. Пока девушку больше никто не заставляет платить чужие кредиты. Как ей это удалось?

В конце декабря 2018 года в соцсети “ВКонтакте” Людмиле написал неизвестный человек с фейковой страницы: “Когда вернёшь долг?” Девушка никаких долгов не имела, кредиты не брала. Начала выяснять у собеседника, о чём вообще речь. Выяснилось, что на имя Людмилы был оформлен заём в микрофинансовой организации.

— Сначала я не придала этому значения — мало ли, фейк какой-то пишет. Но потом решила проверить информацию. Обратилась в Сбербанк, “Челиндбанк” и в одно из бюро кредитных историй. В Сбере история была пустой, в “Челиндбанке” отобразились займы, но какие конкретно, было не видно. В бюро кредитную историю бесплатно можно брать раз в полгода, в ней были видны все займы: с названиями организаций, датами получения кредитов и адресами, — рассказала Людмила Лайфу.

Микрозаймы, которые брали мошенники на имя Людмилы, оформлялись онлайн. То есть заёмщикам достаточно было предоставить фотографию с паспортом девушки. Затем представители микрофинансовой организации звонили заёмщику, спрашивали: “Вы Людмила, которая хочет взять у нас заём?” Любая девушка могла сказать в ответ да и получить деньги себе на карту. Сначала мошенники занимали по 500 рублей в месяц, затем возвращали через три дня, 2000 рублей — возвращали, 3000 — возвращали. Это делалось для улучшения кредитной истории, чтобы получить большую сумму в долг. Что и было сделано. Сейчас на Людмиле висит заём в 50 с лишним тысяч рублей.

С полученными документами девушка пошла в полицию. Написала заявление, приложила копии кредитных историй. Пока её обращение рассматривалось, Людмила неоднократно звонила правоохранителям, уточняла, как проходит рассмотрение, что ей делать дальше.

В это же время её телефон обрывали коллекторы. Они звонили с разных телефонов. Угрожали, говорили, что знают, где живёт отец Людмилы, и к нему скоро “нагрянут гости”.

— Я дерзила в ответ, потому что даже я не знаю, где живёт мой отец, мы не общаемся много лет. Тогда они начали звонить мне непрерывно. Я поднимала трубку, они сбрасывали звонок и, видимо, нажимали на вызов по новой. И это всё продолжалось ровно сутки. Затем они начали донимать моих друзей в соцсетях, — вспоминает девушка.

В возбуждении уголовного дела Людмиле в итоге отказали, поскольку она не понесла никаких материальных и физических потерь: она не платила за чужие кредиты, с неё ничего не взыскали. Ей был присвоен статус свидетеля, а пострадавшими были признаны микрофинансовые организации, которых мошенники обманули, взяли у них кредиты и не стали возвращать.

Следствие установило имя человека, на чью карту выводились онлайн-займы. Выяснили, что кредиты оформлялись на жителя Свердловской области. По словам Людмилы, в этом регионе она не была ни разу. И в даты, когда мошенники оформляли кредиты, она была на работе — это может подтвердить весь коллектив обувного магазина, в котором девушка работала менеджером.

Когда Людмиле снова звонили представители МФО и коллекторы, она спокойно им объясняла, что у неё есть талон из полиции, подтверждающий: займы брала не она, а какие-то люди из другого региона. Спустя год звонки прекратились. Её друзьям тоже больше никто не пишет. Следствие продолжается.

— Срок исковой давности — три года. То есть МФО пока что вправе обратиться в полицию и попытаться взыскать с меня чужие долги. Поэтому я продолжаю направлять запросы правоохранителям, готовлю письмо в бюро кредитных историй, чтобы из моей истории мошеннические действия были удалены, — говорит Людмила.

Источник Лайфа в службе безопасности одного из банков отметил, что в кредитной истории, которую можно получить в банке или через бюро кредитных историй, отображаются только займы, полученные в лицензированных, зарегистрированных кредитных организациях. Если ИП под видом МФО выдаёт займы онлайн, под залог ПТС или недвижимости, информация о них не появится в кредитной истории.

Если вы не брали никаких займов и с вас пытаются взыскать чужие долги, нужно немедленно обращаться в полицию, писать заявление и дополнять его всеми имеющимися у вас доказательствами вашей непричастности к займу. Адвокат Владислав Оршев отметил, что и скрины переписок, и голосовые сообщения, и записи телефонных разговоров могут помочь вам доказать вашу правоту. Главное — не спускать дело на тормозах, не платить с поникшей головой за мошенников, а действовать в рамках закона настойчиво. Тогда и коллекторы сдадутся.