Процентная ставка по кредитам в Европе

Особенности кредитов в Европе

Многие наши соотечественники могут прийти в легкий шок, узнав какие процентные ставки по кредитам платят наши соседи из Евросоюза. Оно и понятно, ведь ставки по кредитам на западе значительно меньше российских, но почему? На это влияют многие факторы, такие как уровень жизни, уровень ВВП и инфляции, и они играют ключевую роль в формировании процентных ставок в кредитных организациях. Можно ли россиянам оформить кредит в странах Европы? Узнаем в этой статье.

Ставки по кредитам в Европе очень привлекательны для российских граждан

Инфляция и кредитование

В нашей стране показатели уровня инфляции не утешительны — 9-10% в год, тогда как в Европе эти цифры в два и даже три раза ниже — 3-4% в год. Но почему в нашей стране растет инфляция? Прежде всего, это связано с изношенностью основных видов промышленности, таких как нефтяная, аграрная, металлургическая и т.д. Устаревшее оборудование требует дорогостоящего обновления, а это, в свою очередь, влечет подорожание продуктов, производимых этими отраслями, а также поднятие цен на многие другие товары.

Как инфляция связана с кредитованием? Достаточно тесно: чтобы выдавать кредиты и не работать себе в убыток, банки могут предоставлять займы лишь под процентную ставку, размер которой должен превышать уровень инфляции в стране. Таким образом, устанавливая размер процентной ставки немного выше уровня инфляции, банки просто руководствуются здравым смыслом. Однако это нисколько не утешает заемщиков, которым в России еще долго предстоит выплачивать довольно высокие проценты по кредиту, тогда как в Европе эти показатели гораздо ниже.

Самые низкие показатели в Европе

В число стран с самыми привлекательными процентными ставками по кредитам входят Швейцария, Финляндия, Германия и Люксембург. Размер процентов по ипотеке в этих странах не превышает и 2%. Объем выданных средств в этих странах составляет около 75-80%, а сроки кредитования достигают 20-30 лет. Существуют некоторые обязательные условия для заемщиков: размер заработной платы должен быть выше 20 тыс. евро в год, а ежемесячный взнос ограничивается 35% от общего дохода заемщика. Помимо данных о доходах, банки также запрашивают информацию о расходах клиента (арендная плата, наличие других кредитов и т.д.), а также полную информацию о приобретаемом имуществе.

Ипотека в Европе

Россияне могут оформить кредит в Европе, запрет на выдачу займов иностранцам не предусмотрен. Для того, чтобы получить ссуду в одной из европейских стран, заемщику необходимо проживать на территории государства, в котором планируется взять кредит, а также иметь вид на жительство, либо заниматься предпринимательской деятельностью.

Также можно получить в Европе ипотеку, это доступно тем, кто может доказать свою платежеспособность. Первоначальный взнос обычно составляет 30-40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по ипотеке в европейских странах выглядят следующим образом:

• Италия — 3,5%
• Испания — 3%
• Великобритания — 2%
• Франция — 2%

Однако в некоторых странах получить ипотеку нашим гражданам не получится: Болгария, Румыния, Швейцария и Черногория не предоставляют ипотечные кредиты россиянам. Также довольно сложно получить ипотеку в Австрии, Англии и Италии. В некоторых странах приобрести жилье можно только в определенных районах, как, например, только в Париже, для Франции или только в крупных городах в Турции.

Наиболее дружелюбными в этом вопросе можно назвать Кипр и Израиль. На Кипре очень распространена ипотека, практически все покупатели жилья на Кипре обращаются в местные банки за средствами на недвижимость. А в Израиле для россиян действуют низкие процентные ставки по ипотеке — всего 1,5% годовых.

Потребительский кредит в Европе

Получить кредит с невысоким процентом гораздо легче, чем ипотеку. Чтобы это сделать, российскому гражданину потребуется открыть счет в том банке, в котором он хочет взять кредит. При визите банк, нужно иметь с собой максимальный пакет документов, доказывающих вашу платежеспособность, а также наличие поручительства из известной компании или кредитной организации. Дело в том, что в Европе отношение к россиянам не очень доверчивое, поэтому доказать банку, что вы добропорядочный заемщик нужно максимально эффективно.

Настоятельно рекомендуется обращаться в консалтинговые компании, которые возьмут весь процесс оформления кредита на себя. Их услуги стоят дорого, но без них успех маловероятен — без наличия кредитной истории в стране выбранного банка, вам вряд ли выдадут кредит.

Получение кредита в европейских странах

Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2020 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.
Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки. В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.

Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы

Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.

Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.

Группы кредитов в европейских банках

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

1. Наличие постоянного или временного вида на жительство. Где лучше получить ВНЖ в Европе можете ознакомиться по ссылке.
2. Легальное проживание в одной из стран Европы.
3. Ведение предпринимательской деятельности.
4. Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с рейтингом качества образования в странах мира на нашем сайте.

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

1. Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
2. Выписка об арендной плате.
3. Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
4. Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

• В Великобритании – 2%.
• Испании – 3%.
• Италии – 3,5%.
• Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но покупать недвижимость в стране разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

С ценами на недвижимость на Кипре можете ознакомиться на нашем сайте.

В Израиле россияне должны в год платить всего 1,5% за оформление ипотечного кредитования.

Особенности потребительского кредита

Данный вид кредита под невысокие проценты получить гораздо проще, чем ипотечный. Для этого нужно обратиться за границей в один из банков, собрав пакет документов. Главное, что должен сделать иностранец – доказать собственную платежеспособность. В противном случае никто кредит не выдаст. Немаловажным аспектом является и наличие поручительства. Получить его можно в одной из больших компаний или корпораций, кредитном или финансовом учреждении.

Поручительство должно подтвердить, что в банк пришел порядочный заемщик, которому можно доверять и выдать кредит.

Получить потребительский кредит помогают консалтинговые компании. Их услуги обходятся дорого, но это капиталовложение окупается очень быстро. Сотрудники таких фирм не просто помогают получить клиенту деньги, но и ведут переговоры с банком, решают юридические вопросы.

Помимо того, что в Европе существуют низкие ставки на кредитование, есть и другие существенные нюансы, которые надо учитывать иностранцам. К ним относятся следующие факторы:

• стабильность экономики;
• высокие макроэкономические показатели;
• уровень доходов заемщиков;
• отношение людей к деньгам и финансовым обязательствам.

Если в странах бывшего Советского Союза население старается всячески избегать кредитования, то в большей части европейских государств такая черта в менталитете отсутствует.

Люди рассматривают возможность получения ипотеки и потребительского кредита, как возможность решить жилищный вопрос, приобрести нужные вещи в дом, средства передвижения. И не считают, что получение займа в банке является чем-то рискованным или позорным. Одновременно люди открывают несколько кредитов как краткосрочных потребительского характера, так и длительных на 25–30 лет.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

• Во-первых, устроиться на официальную работу, которая позволит получить кредит в банке.
• Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
• В-третьих, заняться бизнесом.
• В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
• В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
• В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.

Какие документы понадобятся

Для получения ипотечного или потребительского кредита необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт, который способен подтвердить личность человека.
2. Выписка из банка о том, что у потенциального заемщика нет задолженности по предыдущим кредитам.
3. Данные о доходах – справки о зарплате, учредительные документы о создании фирмы или компании в той или иной стране.
4. Любая информация об имуществе, которое потом будет использовано, как залоговое.
5. Справка о составе семьи.
6. Документ из налоговой инспекции, который может подтвердить, что человек регулярно платит налоги.
7. Справки о происхождении доходов.
8. Поручительство.

Могут понадобиться и дополнительные бумаги. Об этом клиент банка может узнать во время предварительной консультации с сотрудником учреждения по телефону или интернету.

Советуем посмотреть видео о получении кредитов в европейских банках.

Таким образом, оформить кредит в одной из стран Европы можно, соблюдая ряд условий и требований. Низкие процентные ставки должны подтверждаться реальными основаниями для предоставления займа, поэтому и существует строгая процедура получения денег на покупку дома или бытовой техники.

Почему в Европе банки платят своим заемщикам за кредит

На днях пользователь известного в Рунете информационно-развлекательного сообщества «Пикабу» сообщил, что с недавнего времени в немецком банке Solaris можно оформить кредит с отрицательной ставкой под -5% годовых. То есть, клиент может взять заем в 1000 евро, а вернуть ему нужно будет всего 948 евро.

Мы решили выяснить, как такое возможно, и почему в Европе такие кредитные предложения никого не удивляют.

Почему банк выдает кредит с минусовой ставкой?

Использование отрицательных процентных ставок – уже давно не новость в мировой экономике. Первой страной, где банки начали «доплачивать» своим клиентам, стала Япония. В конце прошлого века правительство столкнулось с длительной рецессией, которая привела к снижению потребительских цен на внутреннем рынке (дефляции). Стимулировать экономику руководство страны решило путем увеличения госдолга и отрицательными процентными ставками.

Позже, эта практика стала использоваться европейскими странами. В 2012 году отрицательную ставку по недельным депозитным сертификатам установил Национальный банк Дании. Тогда же базовую процентную ставку начал активно снижать Европейский центральный банк.

В июне этого года ЕЦБ в очередной раз установил процентную ставку на нулевом уровне, а ставку по депозитам -0,4%. Аналогичная ставка по депозитам и в Германии. Именно на этот показатель ориентируются банки при формировании ставок по кредитам и вкладам.

Поэтому отрицательная ставка в немецком банке Solaris закономерна в условиях общеевропейской политики количественного смягчения.

Выгодно ли банку выдавать кредиты под отрицательные проценты?

Стоит заметить, что займы с минусовой ставкой – это не всеобщая тенденция банков Германии. К примеру, Noris Bank выдает кредиты по ставке 2,90%, но может установить и минусовую ставку, если потребуется.

Solaris же воспользовался возможностью с помощью кредита под минусовой процент привлечь новых клиентов и получить их данные.

Кредит с отрицательной ставкой в немецком банке Solaris

По словам пользователя, разметившего пост об этом банке, в Германии высокая конкуренция среди кредитных организаций, которым трудно найти новых заемщиков.

Подавляющее большинство немцев имеют счет в том банке, где их дед и прадед, – отметил он.

Поэтому руководство Solaris наверняка рассчитывали за счет кредита с отрицательной ставкой найти новых клиентов среди молодежи в расчете на дальнейшее сотрудничество с ними.

А бывали ли реальные случаи, когда банк платил своему заемщику?

В 2016 году датчанином Хансом-Петером Кристенсеном, который взял в местном банке ипотечный кредит под «плавающие» проценты, получил от своего кредитора 249 датских крон (38 долларов). Тогда, в четвертом квартале, ставка по депозитам составила -0,0562% (сейчас – -0,65%). Вместе с Кристенсеном подобное вознаграждение получили и другие ипотечные заемщики.

А в каких еще странах может встретиться отрицательная ставка по кредитам?

Помимо Германии и Дании, минусовые ставки сейчас действуют в Швеции, Швейцарии и Японии. К примеру, в Швейцарии недавно была установлена ставка по депозитам на уровне -0,65%. Однако на сайтах местных банков нам не удалось найти кредитных предложений с отрицательной ставкой. Только в мае прошлого года агентство Bloomberg сообщало, что крупнейший в Швейцарии банк UBS установит отрицательную ставку по депозитам, чья сумма на счете превышает 1 млн евро.

Реклама кредита с отрицательной ставкой в Японии

В Японии ставка по депозитам составляет -0,069%. Про потребительские кредиты с подобной ставкой нам ничего не известно, но ипотека в этой стране выдается под 0,5%.

Самая низкая ставка среди вышеуказанных стран – в Швеции – -1,25%.

Так отрицательные процентные ставки – это хорошо?

Скорее нет, чем да. Сами по себе отрицательные ставки – это следствие дефляции, вызванной длительной рецессией в экономике. А дефляция приводит к падению совокупного потребительского спроса, сокращению количества денег в экономике и снижению роста их реальной стоимости, что уменьшает доходы производителей, заставляя их сокращать производство и увольнять работников. В результате в государственный бюджет поступает меньший объем налогов.

В свою очередь, низкие процентные ставки не привлекательны для инвесторов, которые в таких условиях чаще всего переводят свои капиталы в другие страны. Таким образом, даже банкам проще и выгоднее инвестировать средства в зарубежные активы с более высокой доходностью, чем выдавать кредиты наличными под низкий процент внутри своей страны.

Кроме того, вместе с дешевеющими потребительскими товарами дешевеют и зарплаты, а также снижается покупательская способность национальной валюты в зарубежных странах. При этом жители стран, переживающих дефляцию, не могут компенсировать потерю стоимости их накоплений, поскольку депозиты в банках так же действуют с отрицательной ставкой.

Все эти процессы раскручивают дефляционную спираль, которая может спровоцировать высокий уровень безработицы, сокращение инвестиций и объема производства.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

15 стран с самыми низкими процентными ставками по кредитам

Где бы взять денег побольше, а отдать – поменьше? Мы составили список стран с самыми низкими процентными ставками для займов и ипотечных кредитов, установленных центральными банками. Это те ставки, с которыми банки могут занимать деньги у правительства.

Чем ниже процентная ставка центрального банка, тем, соответственно, ниже проценты, которые заемщику придется выплачивать по ипотечному или иному кредиту. Понятное дело, что другие банки, которые работают с клиентами, повышают ставки, но не на десятки процентов так уж точно.

1. Швейцария

Швейцария оказалась на вершине списка не просто так. Здесь установлена отрицательная процентная ставка – минус 0,75%. Это значит, что правительство еще и доплачивает банкам, лишь бы они только не ленились выдавать кредиты. Впрочем, еще три года назад ситуация была совсем иной. В 2014 году процентная ставка здесь составляла 0,25%, но посредством планового ее снижения на полпроцента в 2014-м и 2015 годах был достигнут столь впечатляющий результат, который поставил Швейцарию на первое место в мире по величине процентной ставки центрального банка.

2. Дания

Как и в случае со Швейцарией, в Дании процентная ставка также со знаком минус (-0,65%), то есть кредиты здесь выдаются практически бесплатно. Такая ситуация наблюдается на протяжении последних двух лет, однако в 2016 году показатель был еще лучше – минус 0,75%. Правда, годом ранее, в 2015-м, было отмечено снижение процентной ставки на 0,70%, то есть до изменений она была 0,05%.

RT @AtkinsonJohn7: Colors of #Nyhavn, #København/#Copenhagen. Simply put, a place that people are drawn to at all times of the day and night. pic.twitter.com/LcR3vdfbWR

3. Швеция

Эта страна также соответствует высоким стандартам. Процентная ставка здесь тоже со знаком минус – -0,5%, что создает весьма благоприятные условия для клиентов. Четыре года назад году этот показатель составлял 0,75%, в 2014 году он был понижен до нуля и в последующие два года достиг своего нынешнего уровня. Ставка не менялась с 11 февраля 2016 года.

4. Япония

Япония входит в квартет стран мира, где существует отрицательная процентная ставка. В 2015 году она была еще положительной, а 29 января 2016 года зафиксировалась на теперешнем уровне – минус 0,1%.

5. Болгария

Неожиданно, но в Болгарии процентная ставка центрального банка действительно равна нулю, причем за два года она снизилась на две сотые процента и 29 января 2016-го остановилась на нулевой отметке.

6. Европейский Союз

Евросоюз выделен в мониторинге отдельной графой, и уровень процентной ставки на кредиты также впечатляет. Он равен нулю. В 2014 году ставка была снижена с 0,25% до 0,05%, а 10 марта 2016-го достигла нуля.

7. Израиль

В Израиле процентная ставка равна 0,1%. В 2014 году в стране была проведена масштабная реформа, благодаря которой показатель снизился на целых 0,75% и достиг 0,1%.

8. Самоа

Независимое островное государство Самоа, которое находится в южной части Тихого океана, позволяет своим гражданам брать кредиты на выгодных условиях. Процентная ставка здесь составляет 0,14%. Последнее изменение случилось 1 июле 2016 года, когда она снизилась на 0,001%.

9. Великобритания

Еще год назад процентная ставка в Великобритании была равна 0,25%. В 2016 году она упала на 0,25%. Однако 2 ноября 2017 года все вернулись на круги своя, и теперь ставка зафиксировалась на уровне 0,5%.

10. Норвегия

Норвегия не первый раз признается одной из стран с довольно привлекательной процентной ставкой в размере 0,5%. К такому результату страна шла долго и упорно, и ситуация чуть ли не ежегодно менялась в сторону уменьшения. Еще в 2014 году ставка составляла 1,5%.

11. Фиджи

Фиджи расположена на архипелаге в южной части Тихого океана, к северу от Новой Зеландии. Приятная страна и приятные финансовые условия для клиентов. Процентная ставка здесь не менялась с 2011 года и составляет 0,5%.

12. Чехия

В последние годы процентная ставка в Чехии стабильно держалась на уровне 0,05%. Однако буквально 1 февраля 2018 года ситуация изменилась, и теперь эта цифра составляет 0,75%.

Winter in #Prague. ❄️ All the rooftops are under the snow. Well, sometimes they are. pic.twitter.com/S9K40Gn36Y

13. Венгрия

В этой стране процентная ставка составляет 0,9%, и здесь в последние годы тоже произошли существенные изменения. В 2014 году ставка составляла 3%, в 2015-м – 2,1% , в 2016-м – 1,35%.

14. Албания

В Албании процентная ставка составляет 1,25%, и существует вероятность, что этот показатель будет улучшаться. Четыре года назад, в 2014-м, процентная ставка в стране была на уровне 3%.

15. Канада

Процентная ставка в этой стране в 2015 году составляла 1%, затем была установлена на уровне 0,5% и два года не менялась. Однако в 25 января 2017-го она увеличилась и теперь равна 1,25%.

If you happen to be visiting #Edmonton or #Winnipeg, don’t miss the opportunity to explore the #IceCastles! It’s like walking through a #Frozen fairy tale #SundayFunday @Icecastles_/IG pic.twitter.com/iJNOCsp0cD

И еще несколько стран, центральные банки которых установили довольно привлекательные процентные ставки: Тайвань (1,375%), США (1,5%, в 2015-м – 0,25%), Южная Корея (1,5%), Австралия (1,5%), Польша (1,5%), Бахрейн (1,75%), Гонконг (1,75%), Новая Зеландия (1,75%).

Какие в Европе проценты по кредитам?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Какие процентные ставки по кредитам для заемщиков в Европе, интересуются заемщики, которые изучили предложения российских и иностранных банков и удивлены нереально завышенным ценам по кредитам. Взять ипотеку, к примеру, в другой европейской стране представляется более выгодной перспективой.

Какие условия действуют за границей?

Многие задаются вопросом, почему ставки у нас значительно выше, чем в Европе, причем в несколько раз? Финансисты объясняют это быстрым приростом кредитов в условиях небольшой насыщенности рынка кредитования. Кроме того, по их словам, в России потребительская инфляция выше.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Альфа Банк ипотека	6,5% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк ипотечный кредит	6,5% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Временно отключен	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка

Для сравнения: если у нас инфляция, в среднем, составляет порядка 5-7%, то за рубежом она редко превышает 2-3%. Также в Европе достаточно низкая ставка рефинансирования, а ведь именно на неё ориентируются коммерческие банки, работающие с населением. Если они могут получить деньги под низкий процент, то и физическим лицам они также предлагают небольшие посильные ставки.

Россияне имеют возможность обратиться в европейские банки за кредитами. Запреты на выдачу ссуд иностранным гражданам не предусмотрены практически нигде. Детальнее читайте на этой странице. Например, очень популярно кредитование для проживающих в Германии.

Однако рассчитывать на выгодные условия могут только те, кто легально живет на территории европейского государства, имеет вид на жительство или осуществляет предпринимательскую деятельность в этой стране. Иначе получить деньги за границей довольно сложно, кроме ипотеки, так как залоговую недвижимость в случае чего банк может продать.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе?

С каждым годом количество россиян, приобретающих недвижимость в ипотеку за границей, увеличивается. В среднем ставки по таким кредитам в Европе составляют 3-5%.

Кредит на покупку жилья в европейской стране можно оформить под следующие проценты:

• Великобритания – от 2%.
• Франция – от 2%.
• Испания – от 3%.
• Италия – от 3,5%.

В большинстве случаев нужно внести первоначальный взнос в 30-40% от стоимости жилья. Для получения такого займа необходимо открыть счет в местном банке с определенной суммой и предоставить как можно больше документов, подтверждающих свою платежеспособность и финансовое благополучие.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Стоит помнить, что кредитование и покупка недвижимости в Европе – это очень дорогое удовольствие. Если в России часть процедур вы можете произвести своими силами, а также провести оформление всех нужных сделок через МФЦ, то за границей такой практики нет.

Вам нужно будет обязательно оплачивать услуги оценочной компании, риэлтора, юриста. Плюсом также идут всевозможные госпошлины, оплата услуг страховщика. Услуги банков по обслуживанию счета и выдачи кредита также платные.

Ипотека в России

Но несмотря на то, что ставки по кредитам в европейских компаниях невысоки, получить ссуду россиянам в них очень сложно. Лучше присмотреться, какие банки России готовы предоставить займы на выгодных условиях, и воспользоваться их услугами.

Сейчас в нашей стране создается множество государственных программ, которые позволяют значительно уменьшить расходы физических лиц на жилищное кредитование. Среди них:

1. Социальная ипотека – специальное предложение для работников бюджетной сферы. Сюда относятся врачи, учителя, научные работники, работники муниципалитета и т.д. Они могут получить ипотеку под низкий процент от 8% годовых, при этом часть процентов будет субсидировать государство. Также им выделяется пособие на оплату первого взноса,
2. Материнский капитал – форма поддержки семей, когда при рождении второго или последующих детей семья получает право на сертификат с суммой 453 тысячи рублей на счету. Их можно потратить на улучшение жилищных условий, обучение детей или увеличение пенсии матери,

Также в России есть специальные программы для военнослужащих, пожарных, работников МЧС и полиции, которые предусматривают различные льготы и субсидии.

Конечно, они все равно не сравнятся со ставкой в 2-3%, которые действуют в Европе, но сам факт возможности снижения кредитной нагрузки на население не может не радовать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кредиты за границей

Не так давно в российском сегменте интернета появилась информация о кредитах с отрицательной ставкой. То есть, по сути, банки доплачивают клиентам за свои услуги. Применяется такая практика в европейских странах и в Японии. В России реализовать такую политику пока невозможно, но многие заинтересовались – можно взять кредит за границей, находясь в России? Выберу.ру разбирается в нюансах.

Кредит в минус

Одно из средств развития экономики страны – введение отрицательных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (ПОПС) заключается в снижении выводимого из государства капитала благодаря увеличению его оборота внутри страны. ЦБ вводит ПОПС в избранных банках, и, благодаря этому, они перестают вкладывать средства в зарубежные структуры, сосредотачивая финансы в пределах государства.

Европейский ЦБ долго удерживает показатели общей процентной ставки на нуле, и к этому стремятся все больше стран. Однако если для заемщиков отрицательная процентная ставка — это выгодно, то вкладчики такому развитию событий могут не обрадоваться. Так, средний показатель отрицательной ставки по депозитам в ЕС на сегодняшний день равен −0,4%. А это означает, что вкладчику придется доплачивать банку за хранение денег. Эта практика не применяется к обычным гражданам, но может коснуться инвесторов и бизнес.

Что подразумевает под собой кредит с отрицательной ставкой? Впервые их применили в Японии – более 20 лет назад было принято решение смягчить условия по кредитованию, при этом снизив ставку по депозитам. Несмотря на то, что госдолг страны увеличился, текущие проблемы в экономике страны были решены.

Следующая страна, применившая ПОПС на своей территории – это США. Проблему дефляции в стране удалось решить именно благодаря введению практики отрицательных ставок. Так банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности – или вкладывать в иностранные предприятия.

Суть этой политики в том, чтобы доступно финансировать население и бизнес государства и обеспечить активный оборот капитала в стране. Снижение процентов по кредитам и депозитам может в корне изменить денежную политику, и в ряде европейских стран уже почувствовали преимущества такого подхода. На сегодняшний день ПОПС помогла укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.

Несмотря на то, что эксперты в области экономики и финансов видят преимущества ПОПС и для РФ, в нашей стране получить займ с доплатой банка пока невозможно.

В связи с этим возникает вполне логичный вопрос – можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?

Иностранный займ

Иностранный кредит – это сумма, полученная под процент в банке, находящемся на территории другого государства и, соответственно, работающего по его законам. Важно упомянуть: в России действует множество иностранных финансовых организаций, однако условия кредитования в них не отличаются от предложений банков российских. Поэтому иностранным займом можно считать только тот, что получен на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется именно личный визит.

Кроме «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, процедура выдачи за рубежом действительно отличается от российской. В среднем потребительская ссуда оформляется под ставку от 17 до 20% годовых, а в иностранных организациях займы оформляются под 3−4%. Однако главная загвоздка в том, что займ выдается в валюте – и в ней же его придется возвращать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, при ее росте платить по долгу придется больше, при падении – меньше.

У иностранных кредитов есть и другие недостатки:

• Высокая комиссия. Если вы оплачиваете иностранный кредит, находясь при этом в России, придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
• Оплата налога. Если займ от иностранного кредитора будет признан доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
• Ссуды под залог за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой действует выбранный вами банк.
• Ипотеку также можно получить только на недвижимость в выбранной стране.

Есть ли преимущества?

• Зарубежные банки считаются крайне надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
• Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.

Закон РФ не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других государств. Причина на то проста – если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, добиться возврата долга будет проблематично.

Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Впрочем, возможность все-таки есть.

Предлагаем вам кредиты в России

Как оформить займ в другой стране?

Зарубежные финансовые организации охотнее выдают деньги иностранным гражданам, подходящим под следующие категории:

• Резиденты страны – то есть лица, проживающие на постоянной основе на территории государства, в котором планируют брать кредит;
• Лицам с видом на жительство в это гос-ве;
• Работающие на его территории по трудовому договору;
• Граждане, осуществляющие в этой стране предпринимательскую деятельность;
• Имеющие недвижимость на территории этого гос-ва;
• Лица, имеющие депозит или положительную кредитную историю в организации на территории выбранной страны.

Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре получить деньги в банке может практически каждый иностранец, а вот в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с ВНЖ.

Кроме того, важно учесть специфику программ кредитования иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перевести на депозит некоторую сумму – она будет использоваться в тех случаях, если клиент не сможет вовремя сделать взнос по займу. В Японии россияне получат ссуду только в случае, если их поручителем выступит японец. А в Испании один могут потребовать справку о том, что в России за ним не числится других займов.

В каждом банке каждой страны специфика разная – ее стоит уточнять при обращении.

Как взять кредит за границей под низкий процент? Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом следует одинаковой схеме. Мы рассмотрим основные шаги.

1. Выбор страны. Если у вас нет ВНЖ в определенном государстве или вы не соответствуете ни одному из выше перечисленных параметров, определитесь со страной и банком, предоставляющим займ. От этого зависят как ставки, так и валюта, в которой вы получите деньги и будете возвращать долг.

2. Выбор займа. Определитесь с целью, на которую используете полученные средства. Затем рассмотрите предлагаемые программы кредитования и проконсультируйтесь со специалистом.

3. Подготовка документов. Как правило, пакет бумаг, необходимых для кредита, отличается в разных организациях и в каждом конкретном случае, однако в целом включает:

• Загранпаспорт;
• Вид на жительство, виза или разрешение на временное проживание;
• Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1−2 года;
• Справка об отсутствии задолженностей из налоговой инспекции;
• Трудовой договор;
• Документы на владение недвижимой собственностью;
• Бумаги, подтверждающие место проживания заемщика и его личные данные;
• Справки о наличии регулярных обязательных выплат – например, алиментов и т. д.

Уточните список необходимых документов у сотрудника банка и подготовьте их. Все их нужно перевести на язык страны, в которой вы оформляете займ, а также заверить перевод у нотариуса. После можно подавать заявку.

Несколько советов

Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.

А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.

Вывод

Зарубежное кредитование действительно кажется выгодным – однако только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или со ставкой, не превышающей 10%, общая стоимость вашего займа может оказаться больше, чем в российской валюте – из-за курса и комиссии за конвертацию, а также возможное начисление налогов. Для тех, кто все же планирует взять кредит за границей, существует достаточно возможностей – достаточно выбрать банк и подходящую программу.