Рефинансирование кредита под залог недвижимости
Invest82.ru

Институт финансов

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  • Ежемесячный платеж 125 600 ₽
  • Сумма кредита 10 125 600 ₽
  • Сумма переплаты 10 125 600 ₽
  • Процентная ставка 9,25 %
  • График платежей Показать

Расчёты предварительные. Финальная ставка и суммы определяются по результатам рассмотрения заявки.

Цель кредита полное погашение (рефинансирование) задолженности по потребительскому кредиту, обеспеченному залогом недвижимости, полученного в другом банке
Залог недвижимости квартира, комната, апартаменты, таунхаус/ дуплекс, коммерческая недвижимость, принадлежащие на праве собственности как самому заемщику, так и третьим физическим и юридическим лицам
Сумма кредита от 1 до 25 млн ₽ в Москве и Московской области
от 1 до 15 млн ₽ в другом регионе
Срок кредита от 1 до 25 лет
Ставка по кредиту от 8,89%
Погашение кредита ежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно

Как получить?

Информация для заемщиков

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Регистрация по месту жительства или пребывания на территории РФ в регионе присутствия банка
  • Наличие постоянного дохода

Требования Банка к рефинансируемым кредитам, предоставленным под залог недвижимости

  • Кредит на потребительские цели, предоставленный под залог недвижимости
  • Валюта – рубли РФ
  • Срок с даты предоставления – не менее 6 месяцев
  • Отсутствие просрочек длительностью свыше 30 дней каждая за весь срок действия кредита. Отсутствие текущей просрочки
  • Отсутствие фактов реструктуризации (за исключением реструктуризации в виде снижения процентной ставки по рефинансируемому кредиту)

Необходимые документы для заемщика и поручителя

  • Паспорт РФ
  • Копии документов, подтверждающих занятость
    (необязательно для зарплатных клиентов, сотрудников ГК «Татнефть», «ТагрС-Холдинг» и крупных компаний целевого сегмента)
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплатному счету, документы о доходе, сформированные на гос. порталах
    (необязательно для зарплатных клиентов, сотрудников ГК «Татнефть», «ТагрС-Холдинг» и крупных компаний целевого сегмента)
  • Заявление о предоставлении кредита
  • Кредитная документация по рефинансируемому кредиту

Заявления, справки, условия

  • страховая компания должна соответствовать критериям, установленным банком
  • выгодоприобретателем указывается Банк ЗЕНИТ
  • указывается риск утраты и повреждения предмета залога
  • срок страхования – 1 год с последующей пролонгацией

Памятка и требования

Страхование титула и личное страхование – дополнительные финансовые услуги. Вы можете отказаться или согласиться на их получение.

Страхование риска утраты права собственности и личное страхование не являются обязательным условием предоставления кредита, не влияют на решение банка о выдаче кредита и остаются на ваше усмотрение. Условия программы кредитования могут предусматривать различные процентные ставки по кредиту в зависимости от наличия или отсутствия договоров страхования.

В течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (период «охлаждения») вы вправе расторгнуть договор страхования и получить уплаченную страховую премию в полном объеме. После окончания периода «охлаждения» возврат страховой премии производится в соответствии с условиями договора страхования.

В случае оформления договора страхования и последующего отказа от дополнительной финансовой услуги, в том числе от пролонгации на последующие периоды, в течение срока действия кредитного договора процентная ставка по кредиту может быть изменена, если данное условие предусмотрено кредитным договором.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Москве

Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости в Москве на срок до 15 лет по ставке от 8% годовых. Сравните условия перекредитования в разных банках Москвы, подайте онлайн заявку и получите до 5 миллионов рублей с оформлением в залог квартиры или дома. Рефинансировать кредит на таких условиях можно без справок и поручителей с любой кредитной историей.

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Сумма: Срок:
100.000 – 5 млн. ₽ 2 – 7 лет
Ставка: Возраст:
7,7% – 21,9% 21 – 70 лет
Платеж / месяц: Решение:
4509 ₽ 2 минуты

АО «Уралсиб», лицензия ЦБ РФ: №2275

Сумма: Срок:
35.000 – 3 млн. ₽ 1 – 7 лет
Ставка: Возраст:
6,9% – 13,9% 23 – 70 лет
Платеж / месяц: Решение:
3027 ₽ 1-3 дня

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

Сумма: Срок:
50.000 – 3 млн. ₽ 1 – 7 лет
Ставка: Возраст:
7,9% – 18,99% 18 – 70 лет
Платеж / месяц: Решение:
4756 ₽ 1 день

ПAO «Норвик Банк», лицензия ЦБ РФ №902

Сумма: Срок:
500.000 – 8 млн ₽ 1 – 20 лет
Ставка: Возраст:
8,8% – 29% 21 – 75 лет
Платеж / месяц: Решение:
8250 ₽ 1 день

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

Сумма: Срок:
100.000 – 5 млн. ₽ 1 – 7 лет
Ставка: Возраст:
8,9% – 18,2% 21 – 70 лет
Платеж / месяц: Решение:
8741 ₽ 1 – 3 дня

ПАО «СКБ-Банк», лицензия ЦБ РФ №705

Сумма: Срок:
50.000 – 1,5 млн. ₽ 1 – 5 лет
Ставка: Возраст:
7% – 19,9% 23 – 70 лет
Платеж / месяц: Решение:
1010 ₽ 1-2 дня

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

Сумма: Срок:
30.000 – 1.6 млн. ₽ 2 – 7 лет
Ставка: Возраст:
7,9% – 19% 21 – 70 лет
Платеж / месяц: Решение:
4167 ₽ 1-2 дня

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Сумма: Срок:
50.000 – 5 млн. ₽ 1 – 5 лет
Ставка: Возраст:
8,5% – 21,9% 21 – 70 лет
Платеж / месяц: Решение:
4361 ₽ 3 минуты

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

Сумма: Срок:
90.000 – 2 млн. ₽ 1 – 5 лет
Ставка: Возраст:
8,99% – 19,99% 23 – 75 лет
Платеж / месяц: Решение:
7615 ₽ 5 минут

ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650

Сумма: Срок:
50.000 – 1 млн. ₽ 1 – 5 лет
Ставка: Возраст:
7,9% – 14,9% 18 – 65 лет
Платеж / месяц: Решение:
4347 ₽ 1-2 дня

ПAO «Промсвязьбанк», лицензия ЦБ РФ №3251

Сумма: Срок:
50.000 – 3 млн. ₽ 1 – 7 лет
Ставка: Возраст:
9,9% – 21,9% 23 – 65 лет
Платеж / месяц: Решение:
4753 ₽ 5 минут

ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

Сумма: Срок:
30.000 – 5 млн. ₽ 1 – 5 лет
Ставка: Возраст:
9,9% – 16,9% 18 – 68 лет
Платеж / месяц: Решение:
4147 ₽ 1 минута

АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

Сумма: Срок:
100.000 – 5 млн. ₽ 1 – 7 лет
Ставка: Возраст:
9,5% – 15,5% 18 – 70 лет
Платеж / месяц: Решение:
8768 ₽ 1 день

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

Сумма: Срок:
30.000 – 3 млн. ₽ 1 – 5 лет
Ставка: Возраст:
12,9% – 13,9%% 21 – 65 лет
Платеж / месяц: Решение:
2678 ₽ 1-2 дня

АО АО КБ «Ситибанк», лицензия ЦБ РФ №2557

Сумма: Срок:
100.000 – 2,5 млн. ₽ 1 – 5 лет
Ставка: Возраст:
8,5% – 19% 18 – 65 лет
Платеж / месяц: Решение:
8722 ₽ 1-2 дня

АО «Россельхозбанк», лицензия ЦБ РФ №3349

Сумма: Срок:
30.000 – 3 млн. ₽ 1 – 7 лет
Ставка: Возраст:
8,9% – 9,4% 23 – 70 лет
Платеж / месяц: Решение:
2622 ₽ 1-3 дня

Как оформить рефинансирование под залог квартиры в Москве

Подать заявку на рефинансирование под залог дома, квартиры, комнаты или другого недвижимого имущества можно в онлайн-режиме. Решение по ней будет предварительным, а окончательный ответ можно будет узнать после посещения отделения банка. Во время визита заемщик должен передать пакет документов на недвижимость и имеющиеся задолженности. Далее сотрудники финансовой организации:

  • анализируют и проверяют предоставленные документы;
  • проверяют отсутствие обременений на имущество;
  • составляют залоговый договор;
  • рассчитывают новый график платежей.

При смене банка может меняться срок и процентные ставки, поэтому клиент может рассчитывать на снижение финансовой нагрузки. Окончательно решение будет известно через 1–5 дней.

Какие условия предлагают банки в Москве

Новая сумма кредита в рамках программы рефинансирования под залог недвижимости рассчитывается после оценки стоимости объекта. В большинстве случаев банки Москвы готовы предоставить заемные средства в размере, не превышающем 50–80% от рыночной стоимости объекта.

Процентные ставки определяются персонально для каждого обратившегося. От этого будет зависеть переплата по кредиту. Например, если оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости на сумму 400 тысяч рублей под 12% на 4 года, общая переплата составит 105609 рублей. Ежемесячно необходимо будет платить 10533 рубля.

Требования к заемщикам

Оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости смогут заемщики в возрасте от 21 года до 68–70 лет. Банки устанавливают определенный перечень требований:

  • наличие справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • регистрация в регионе присутствия финансового учреждения;
  • положительная кредитная история;
  • общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев.

Некоторые банки не учитывают кредитную историю и оформляют рефинансирование под залог имущества при открытых, закрытых просрочках.

Требования к залоговой недвижимости

При рефинансировании кредита под залог коммерческой недвижимости, дома, квартиры, комнаты, долевой собственности банки Москвы устанавливают определенные требования к таким объектам. Они должны быть ликвидными, то есть финансовая организация должна иметь возможность продать их в случае несоблюдения условий договора. Перечень требований везде одинаков:

  • объект не должен быть в аварийном состоянии, находиться в залоге или иметь другие обременения;
  • если собственность долевая, следует получить нотариально заверенное разрешение от каждого дольщика;
  • недвижимость должна быть собственностью заемщика;
  • объект должен быть сдан в эксплуатацию.
Читать еще:  Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Плюсы рефинансирования кредита под залог недвижимости

При рефинансировании кредита под залог в Москве оформляется новый договор, а полученные заемные средства направляются на погашение текущих задолженностей. Отметим основные плюсы:

  • выплачивать долг потребуется одному кредитору, даже если задолженностей было несколько;
  • можно выбрать другой банк, с более выгодными условиями;
  • есть возможность увеличить или уменьшить срок в соответствии со своими финансовыми возможностями;
  • формируется положительная кредитная история;
  • можно рассчитывать на снижение процентной ставки.

Рефинансирование кредитов других банков в Балашихе

Все банки, где можно рефинансировать кредит в Балашихе – лучшие предложения под ставку от 6.9% на Bankiros! Сравните 27 выгодных предложений по рефинансированию кредитов других банков в Балашихе в том числе без подтверждения и справок о доходах.

Поиск рефинансирования кредитов в Балашихе

Сравнительная таблица 27 кредитов под кредиты других банков в Балашихе

  • Сумма от 50 000 до 999 999
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 999 999
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 20 000 до 3 000 000
  • Срок от 36 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 30 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 22 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 200 000 до 2 500 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 1 500 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 1 500 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 1 500 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ

Отзывы о кредитах рефинансирование в Балашихе

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Балашихе

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Балашихе – выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Балашихи предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Балашихе: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Балашихи, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Балашихе в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Балашихе. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Балашихе без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Балашихе может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Балашихи работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Балашихе.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.
Читать еще:  Что будет если не платить микрокредиты

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Балашихе

Почему банки отказывают в рефинансировании кредита?

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование кредита под залог недвижимости — программа, по которой клиент банка может изменить условия займа на более выгодные. Для этого заемщик может оформить ипотечный кредит в другом учреждении, перекрывая свой долг.

Преимущества перекредитования

К особенностям указанной финансовой процедуры относятся увеличенные сроки погашения долга и сниженные ставки. К преимуществам относится:

  • скорость обработки заявки (до 1 недели);
  • сокращение сумм ежемесячных выплат за счет продления срока действия соглашения или консолидации займов;
  • наличие льгот;
  • благоприятная кредитная история из-за досрочного погашения задолженности;
  • отсутствие штрафов за нарушение условий договора;
  • смена валюты.

Клиент переводит долговые обязательства в другой банк или объединяет несколько займов в один кредит.

Кратко о плюсах и минусах данной услуги в видеоролике ниже.

Условия рефинансирования

Рефинансирование под залог для заемщика подразумевает выгодную сделку, поэтому следует подготовиться к этой процедуре. Для одобрения заявки нужно соответствовать условиям и требованиям кредитной организации.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

Чтобы оформить рефинансирование, клиенту необходимо соответствовать условиям финансовой организации:

  • старше 21 года;
  • гражданин России;
  • постоянная или временная прописка;
  • чистая кредитная история и отсутствие просрочек;
  • предоставить пакет документов;
  • иметь официальное трудоустройство и постоянный доход.

Одобрение по поводу рефинансирования должно быть получено у нового займодателя и в банке, где досрочно закрывается кредит.

Требования к недвижимому имуществу

В квартире или доме должна быть:

  • кухня;
  • туалет;
  • ванная;
  • не меньше одной жилой комнаты;
  • исправные системы отопления и водоснабжения.

Порядок процедуры рефинансирования кредита под залог

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита под залог недвижимости в банке, нужно обратиться к предыдущему кредитору, где оформлялась ссуда, и в новый банк, предоставляющий выгодные условия займа.

  1. Выбор банка для перекредитования.
  2. Одобрение заемщика на рефинансирование ипотеки.
  3. Оценка недвижимости в оценочной компании.
  4. Подписание ипотечного договора в новом банке.
  5. Открытие счета, подписание ипотечного договора, зачисление денежных средств на счет клиента, погашение ссуды в предыдущем банке.
  6. Предоставление договора о погашении старого займа в новое кредитное учреждение и регистрация документов.
  7. Снятие старого обременения с недвижимости и наложение нового.

После предоставления закладной и зарегистрированного соглашения заемщик получает по кредитному договору снижение процентной ставки.

Подробнее про оформление данной услуги в следующем видео.

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита

На территории России функционирует множество банков, которые выдают ссуды под залог недвижимости физ. лицам. В их числе:

Сбербанк

Здесь можно получить помощь по ипотечному займу, объединив до пяти кредитов других банков. При оформлении договора не требуют согласие кредитного учреждения, где был оформлен заем.

Преимущества рефинансирования под залог недвижимости в Сбербанке :

  • отсутствие комиссии;
  • выбор условий для отдельных категорий клиентов;
  • персональный подход к заявке заемщика;
  • отсутствие претензий к страхованию клиента.

Залогом может служить квартира или дом с земельным участком.

ВТБ предлагает два основных тарифных плана для покупки квартиры. Это:

  1. Залоговая недвижимость, которая передается кредитной организации, пока заемщик не выплатит его стоимость.
  2. Кредитование с залоговым обеспечением. Для тех клиентов, которые в качестве залога предоставляют собственную квартиру в многоэтажном доме и в том городе, где находится филиал банка, куда обратился заявитель.

Для льготников и владельцев зарплатных карт банк предлагает наиболее выгодные предложения.

Райффайзенбанк

Предлагает заемщикам нецелевой кредит, то есть клиенты не обязаны отчитываться на какие цели будут потрачены средства. Банк не требует согласия текущей финансовой компании и предлагает снизить ставку по действующим кредитам и ипотеке, которую можно оформить только по паспорту. О других преимуществах подробнее на изображении ниже.

На нецелевой кредит в Райффайзенбанке может рассчитывать физ. лицо любой страны от 21 до 60 лет, проживающее на территории России.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно на выгодных условиях получить кредит под залог жилья. Банк предоставляет ссуду без поручителей и залога, но сумма будет небольшая, с завышенной процентной ставкой. Поэтому для получения более выгодных условий по кредитованию надо предоставить залог в виде недвижимости. Заявители с хорошей историей имеют больше шансов на одобрение заявки по займу. Кратко о процентных ставках в данном банке в таблице.

Банк Открытие

Рефинансирование займов под залог недвижимости в банке Открытие позволяет клиенту сэкономить приличную сумму и уменьшить размер платежа. Особенно это касается тех, кто получает здесь зарплату или тут был оформлен потребительский заем. К преимуществам получения перекредитования в банке Открытие относится быстрое рассмотрение заявки (до 3 дней). Кредитору не нужно повторно изучать недвижимость, так как ипотечный объект уже был ранее проверен.

Ниже указан пример расчета рефинансирования в ФК Открытие.

Платеж потенциально можно уменьшить почти в два раза.

Вывод

Рефинансирование под залог квартиры позволяет клиенту сохранить свое имущество и сэкономить средства. Это прекрасная возможность покончить с выплатами больших комиссионных сборов за просрочки. Должник сохраняет положительную кредитную историю и возможность в дальнейшем получать ссуды.

Где можно рефинансировать кредит под залог недвижимости?

Рефинансирование под залог недвижимости — разновидность банковской программы, которая подразумевает выдачу средств клиенту, который является собственником жилья и у у которого открыт кредит в другом банке. О том, какие требования и условия по рефинансированию займа в ведущих банках РФ — можно узнать в материале ниже.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Для рефинансирования под залог жилья подходят практически все виды кредитования:

  • Ипотечная программа;
  • Долгосрочный потребительский заем.

Программа «Перекредитование под залог недвижимости» не рассматривает кредиты на маленькие суммы денег.

Процедура рефинансирования под залог жилья позволяет погасить имеющиеся кредиты заемщика, объединив их в один, так как сумма при такой программе в разы выше, чем по программе «Рефинансирование потребительских кредитов без обеспечения». Клиент может получить средства наличными или на карту.

Преимущество рефинансирования под залог недвижимости заключается в возможности получить большую сумму. так ;t можно получить одобрение заявки без подтверждения доходов.

При переоформлении кредитного договора физическое лицо получит возможность:

  • Снизить процентную ставку;
  • Уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • Продлить срок договора.

Чтобы рефинансировать кредит под залог имущества, необходимо подать заявление. После подтверждения заявки посетить отделение банка с оригиналами документов. Далее заключается новое кредитное соглашение и банк погашает имеющиеся старые долги.

Преимущества

Преимуществами рефинансирования под залог жилья являются:

  • Быстрая обработка заявки;
  • Наличие льготного периода;
  • Возможность получения налогового вычета. Налоговая сумма позволит уменьшить размер дохода, с которого платится налог;
  • Уменьшение ежемесячных выплат, благодаря объединению кредитов в один и продлению срока действия договора;
  • Формирование позитивной кредитной истории, за счет досрочного погашения долга;
  • Смена валюты и размера платежа;
  • Уменьшение процентной ставки и срока по выплатам;
  • Отсутствие штрафа за несоблюдение условий соглашения.

Рефинансирование кредита под залог жилья — процедура, которая при грамотном подходе будет выгодна для каждой стороны сделки.

Максимальная сумма

Максимальный размер средств при оформлении перекредитования под залог недвижимости зависит от условий банка и может доходить до десятков миллионов рублей. На сумму кредитных средств влияет оценка недвижимости.

Обычно размер кредита составляет 60-85% от оценки залогового имущества.

Предложения банков

Основные требования к клиенту при оформлении рефинансирования кредита под залог включают:

  • Регистрацию и гражданство РФ;
  • Возрастные рамки: 21-75 лет;
  • Наличие в собственности недвижимого имущества;
  • Продолжительность трудового стажа на последнем месте — 3 месяца;
  • Положительную кредитную историю;
  • Отсутствие просрочки.

Некоторые банковские учреждения требуют наличие справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

Условия Сбербанка

После одобрения заявки, оформление документации происходит в течение 45 дней. Условия рефинансирования кредита под залог собственности в Сбербанке включают:

  • Размер средств: от 500 000 рублей;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Процентная ставка: от 12% годовых;
  • Возрастное ограничение для клиента: 21-75 лет;
  • Подтверждение дохода;
  • Обязательная страховка на залоговое имущество;
  • Доступно досрочное погашение.
  • Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Требования к залоговому имуществу включают: первоначальный взнос до 50%, наличие кухни и санузла, исправное состояние жилья. Также обязательно должны быть в наличии все документы на собственность.

Под залог можно оформить: квартиру, таун-хаус, частный дом, часть квартиры или дома.

Райффайзенбанк

Условия в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

  • Максимальный размер кредитных средств: от 500 000 до 26 000 000 рублей или до 85% от оценочной стоимости;
  • Срок погашения: до 25 лет;
  • Проценты по кредиту: от 14,7%;
  • Возраст клиента: от 23 лет до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  • Подтверждение дохода;
  • Наличие страховки;
  • Рассмотрение заявления в пределах 2-3 дней.
Читать еще:  Дают ли кредит в декретном отпуске

В залог можно оставить: частный дом, квартиру, дачу или земельный участок. Главное иметь в наличии необходимую документацию.

Газпромбанк

Для оформления рефинансирования кредита под залог жилья в Газпромбанке выдвигают следующие условия:

  • Денежный лимит варьируется от 500 000 до 45 000 000 рублей или не больше 45% от стоимости жилья;
  • Максимальный период: до 30 лет;
  • Ставка по займу: от 13,5%;
  • Возрастное ограничение составляет: от 20 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин;
  • Наличие страховки и обязательное подтверждение уровня платежеспособности.
  • Рассмотрение заявки занимает 1-10 дней.

Россельхозбанк

Рефинансирование под залог в Россельхозбанке осуществляется на таких условиях:

  • Размер средств варьируется от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Период погашения: от одного месяца до пяти лет;
  • Ставка по кредиту: от 21,5% годовых;
  • Возраст клиента: 23-65 лет;
  • Необходимо подтверждение дохода;
  • Обязательное наличие страхования залогового имущества и клиента.
  • Одобрение заявки происходит за 1-3 дня.

ВТБ Банк

Условиями рефинансирования ипотечного кредита под залог в ВТБ банке являются:

  • Размер платежа: до 3 миллионов рублей;
  • Проценты по ссуде: 15%;
  • Предоставление денег: до пяти лет;
  • Отсутствие просрочки;
  • Клиенту должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет.

Особенностью ипотечной программы по рефинансированию с учетом залога в ВТБ банке является объединение до шести кредитных продуктов в один.

Также в банковском учреждении разрешается под залог оформлять жилье не собственника, а близких родственников.

Во всех банковских учреждениях требования к залоговому имуществу включают:

  • Наличие пригодных для жизни условий.
  • Жилье не должно состоять на учете по сносу и проведению капитального ремонта.
  • Обязательно наличие холодной и горячей воды, электричества и отопления.
  • Обязательные помещения — кухня и санузел.
  • Сантехника, двери, окна и крыша должны быть в хорошем состоянии.

Размер кредита зависит от результатов оценки недвижимости, которая проводится специальной комиссией. так же можно увеличить сумму, застраховав жилье.

Рефинансирование залога

Ипотечные договора или предпринимательские ссуды под залог недвижимости отличаются длительными сроками. За время их погашения меняются финансовые условия, ставки кредитования, курсы валют и кредитоспособность заемщиков. В последние два года Центробанк последовательно снижает ставку и вслед за ним коммерческие банки вынуждены пересматривать проценты кредитования. За несколько лет средняя ставка кредитования ипотеки упала от 15 до 10%.

В чем преимущество рефинансирования кредита выданного под залог недвижимости?
В течение последних 15 лет рынок ипотечных договоров стремительно развивался, и ежегодно количество заемщиков увеличивалось. Сегодня наблюдается некоторое снижение темпов роста из-за некоторого насыщения рынка, а также, потому что застройщики предлагают выгодные условия рассрочки платежей при покупке квартир.
Банки начинают конкурировать между собой и переманивают клиентов, предлагая более выгодные условия кредитования или рефинансирования кредитов.

Условия кредита на рефинансирование залога недвижимости

от 500 000 до 50 000 000 рублей

от 6 мес до 30 лет

  • Возраст: 18 — 65 лет
  • Паспорт
  • Кредитная история: есть решения в любых ситуациях

Заемщики в свою очередь заинтересованы в пересмотре ранее заключенных договоров и готовы тратить время и деньги, чтобы получить более выгодные условия.
Обратившись с заявлением о рефинансировании в тот банк, с которым заключен договор залога, заемщик в большинстве случаев получает отказ, так как банку не выгодно менять условия на менее выгодные, особенно, если заемщик аккуратно оплачивает все суммы.

Более вероятно, что рефинансирование будет предложено лицу, которое регулярно нарушает график погашения, имеет несколько неоплаченных платежей и обращается с заявлением о реструктуризации долга. В этом случае банк оптимизирует возможные потери, а заемщик приобретает реальные шансы расплатиться с кредитором.
Высока вероятность, что заявление о перекредитовании залога будет рассмотрено положительно, при обращении в другой банк.

Условия рефинансирования квартиры под залогом
С целью привлечения новых клиентов с большими суммами займов, платежеспособность которых уже проверена на практике, банки, не стесняясь, переманивают клиентов друг у друга. Для этого предлагаются более выгодные условия, охватывающие проценты кредитования, сроки, периодичность и способы погашения. При этом компании «Финанс Хоум» не важно кто является залогодержателем по квартире, эксперты компании смогут рефинансировать кредитную линию у любого банка или инвестора при этом размер вашей просрочки по платежам за кредит не имеет значения.

Для перекредитования не подходят договора, по которым:

• прямо запрещено досрочное погашение ссуды;
• выплачены практически все проценты и осталось только погашение стоимости;
• возникли спорные ситуации между владельцами, поручителями или созаемщиками, то есть перерегистрация залога может быть обжалована в суде.
Поскольку банковское учреждение заключает договор рефинансирования аналогично другим видам кредитования, то заемщик обязан предоставить полный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.

В ходе нового кредитования заемщик может рассчитывать на:

• меньшую ставку;
• другую валюту;
• сумму в размере долга, увеличенную или уменьшенную сумму по желанию.

Основное требование, чтобы условия договора позволили полностью рассчитаться с предыдущим договором и оплатить ряд дополнительных платежей, включая:
• проценты, пени и штрафы, начисленные на суммы просрочки;
• проценты, начисляемые за период оформления нового кредита;
• комиссионные сборы;
• страховки;
• госпошлину;
• услуги нотариуса.

Прежде чем оформлять новый договор, необходимо выяснить и подсчитать все суммы, подлежащие оплате, чтобы убедиться, что это выгодно. На практике доказано, что при снижении процентной ставки на 2% и больше, рефинансирование позволяет сэкономить на оплате ипотеки.

Рефинансирование квартиры под залог

Изменения условий кредитования производится в установленном порядке и требует от заемщика немалых усилий на его оформление.
• Шаг первый – выбор нового банка, который оказывает услуги по рефинансированию и предлагает низкий процент;
• Шаг второй – передача банку справок о доходах и стоимости недвижимости, передаваемой в залог и получение положительного решения кредитного комитета с указанием суммы займа;
• Шаг третий – переписка с банком, в котором оформлен первичный кредит о приеме денег в погашение остатка по кредиту, получение его согласия на досрочное окончание договора;
• Шаг четвертый — подписание нового кредитного договора и получение денежной суммы на свой счет или на счет предыдущего банка;
• Шаг пятый – переоформление залога с одного банка на другой.
После этого платежи производятся по новым условиям и все участники получают свои выгоды.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Чаще всего причинами обращения граждан в банки за рефинансированием ссуды под залог недвижимости являются следующие:
• Желание получить наиболее выгодные условия.
• Стремление уменьшить размер процентных ставок срочных ссуд.
• Желание увеличить срок выплат и снизить размер платежей.

Реструктуризация распространяется на любые типы займов под залог имущества. Если недвижимость была куплена по ипотечному кредиту, который будет рефинансироваться, объект может быть под залогом у кредитной организации. После оформления рефинансирования запреты убираются, и недвижимость представляется в качестве имущественного обеспечения кредитному учреждению, выдавшему ссуду на покрытие первичной задолженности.

Если недвижимость, представленная в качестве залога, не является предметом рефинансируемого кредита, она не может быть обременена правами иных сторон или быть под арестом.
Минимальный размер ссуды под залог недвижимости от 1 млн. рублей. Максимальный размер заемных средств бывает в рамках:
• 70% от оценочной стоимости закладываемого объекта;
• общую величину задолженности с процентами и наличные средства, которые хочет получить претендент на рефинансирование.

Предмет залога подлежит оценке и страхованию. Потом его невозможно будет передать в качестве подарка или продать. Представить недвижимость в качестве залога имеет право не только сам заемщик, но и посторонние граждане.
Какие требования предъявляются к заемщику и объекту рефинансирования?
К предмету залога:
1. Закладываемая недвижимость должна быть юридически «чистой»;
2. Физический износ предмета залога не должен быть больше 55%;
3. Коммуникации должны быть в хорошем состоянии;
4. Объект рефинансирования должен отвечать гигиеническим нормативам;
5. В квартире или доме должна быть кухня и ванная комната;
6. Должна быть развитая инфраструктура.

К лицу, претендующему на рефинансирование:
• соискатель должен быть российским гражданином;
• должна быть постоянная регистрация по месту проживания;
• лицу должно быть от 21 до 75 для мужчин и 75 лет для женщин;
• у соискателя должна быть постоянная работа, на которой он трудился не менее 3-х месяцев;
• требуется справка о величине зарплаты;
• положительная история по действующим и прошлым займам.

Объектами для рефинансирования могут выступать залоги квартир в банк или у частного инвестора, выделенные комнаты и нежилые помещения коммерческого назначения. При осуществлении рефинансирования залога квартиры или любого другого типа недвижимости важно, единственным условием является отсутствие ареста на объекте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector