Рефинансирование кредитов с просрочкой
Invest82.ru

Институт финансов

Рефинансирование кредитов с просрочкой

10 банков для рефинансирования кредитов с открытыми просрочками

Если Вы столкнулись с невозможностью вносить ежемесячные платежи в банках и в результате этого появились просрочки — необходимо задуматься о рефинансировании. Но есть проблема — какой банк рефинансирует с просрочками? Ответ на этот вопрос, а также пошаговую инструкцию по оформлению рефинансирования с просрочками Вы узнаете из нашей статьи.

Какой банк одобрит рефинансирование с открытыми просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования кредитов, доступные для граждан, допустивших просрочку, но, как узнать, в какой именно банк обратиться с просрочкой? Единая онлайн заявка на рефинансирование с просрочкой! Сервис поможет подобрать предложения с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис поможет сделать рефинансирование с просрочкой!

Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредитов?

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки на рефинансирование с просрочкой:

  • Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование с просрочками.
  • Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями, оформить и сделать рефинансирование кредитов с просрочками.
  • Какие преимущества?

    10 банков для оформления рефинансирования с просрочками

    Восточный

    • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
    • Срок: от 13 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 21 года до 76 лет.

    Преимуществами оформления рефинансирования с просрочками в Восточном являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит с просрочками без поручителя. Узнать подробнее о кредите в Восточном →

    Россельхозбанк

    • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант рефинансирования с просрочками . Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей. Узнать подробнее о кредите в Россельхозбанке →

    Русский Стандарт

    • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 70 лет.

    Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги с просрочками в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о кредите в Русский Стандарт →

    • Могут дать сумму: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 0% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 20 до 65 лет.

    МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей с просрочками, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту. Узнать подробнее о кредите в МТС →

    Банк Пойдём!

    • Могут дать сумму: от 5 000 до 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 8% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 18 до 75 лет.

    Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков с просрочками и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка. Узнать подробнее о кредите в Пойдём! →

    Банк Home Credit

    • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 22 до 70 лет.

    В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о кредите в Home Credit →

    4 карты для рефинансирования кредитов

    Следующий способ провести рефинансирование с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков.

    Карта от банка Росбанк

    • Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
    • Льготный период: до 62 дней;
    • Процентная ставка: от 26,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 21 года до 68 лет.

    Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт Узнать подробнее о карте в Росбанка →

    Карта от банка Открытие

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 55 дней;
    • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Преимуществами кредитной карты Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Узнать подробнее о карте Открытие →

    Виртуальная карта Kviku

    • Сумма: до 200 000 рублей;
    • Льготный период: до 50 дней;
    • Процентная ставка: от 29% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 18 до 65 лет.

    Виртуальная кредитная карта Kviku – это мгновенно выпускаемая карта (за 30 секунд) без визитов и без доставок курьером. Анкета состоит из всего 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →

    Карта от Альфа-Банк

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 100 дней;
    • Процентная ставка: от 11,9% годовых;

    Требования:

    • Возраст: с 21 года.

    Документы для оформления карты:

    • до 50 000 рублей — только паспорт;
    • от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность;
    • от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность и справка 2-НДФЛ.

    Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа-Банка позволяет получить кредитную карту «100 дней без процентов» для рефинансирования с просрочками общим лимитом до 500 000 рублей с бесплатной доставкой на дом. Минимальный пакет документов, решение через 2 минуты! Узнать подробнее о карте Альфа-Банка→

    Как оформить рефинансирование без отказа?

    Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами финансового учреждения. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека ссуд, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

    Как убедить банк одобрить заявку на рефинансирование?

    Ответ прост — убедить организацию в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа

    • Взять и оформить под залог недвижимости;
    • Взять и оформить под залог автомобиля;
    • Привлечь к созаемщиков.

    Что делать, если откажут в рефинансировании?

    Реструктуризация кредита с просрочками

    Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это взять пролонгацию платежей кредита. Увеличивает срок выплаты, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.

    Чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно подать соответствующее заявление. Где не забудьте указать в нем то, что сейчас по кредиту у Вас имеются открытые просрочки и вы хотите их закрыть.

    Признать себя банкротом

    Признание банкротства возможно, но это крайняя мера. К ней можно прибегнуть в том случае, когда нет других путей погашения кредита с просрочками. Для признания физического лица банкротом нужно подать заявление в суд. Суд рассматривает заявления лишь от граждан с просрочками в размере 500 000 рублей, где просрочка платежей длится более 3 месяцев.

    Если Вы не можете самостоятельно определиться с тем, как погасить ссуду, рекомендуем Вам обратиться к кредитному брокеру или юристу. Возможно он сможет вам помочь и подскажет как действовать, дать совет как все лучше сделать.

    Специалист определит сложность проблемы и выберет подходящий возможный вариант, как получить деньги для погашения задолженности или законно уйти от ее выплаты. Помните: если у Вас есть много кредитов с просрочками, то необходимо искать пути решения проблемы.

    Допускается ли рефинансирование кредита с просрочками?

    Просроченные платежи запускают механизм финансовых потерь и негативных последствий для должника. Если с самого начала не исправить ситуацию, не найти ресурсы и способы, которые помогут закрыть неустойку, вывести платежи в соответствии с графиком, задолженность может в короткий срок стать безнадежной с вытекающими негативными последствиями. Поэтому действовать нужно быстро, применяя разные методы. Один из них – рефинансирование.

    Последствия открытой задолженности

    При заключении кредитного соглашения заемщику вручается график платежей, который является неотъемлемой частью самого договора. Расчеты с нарушением этого графика, когда вносится меньше предусмотренных сумм, приводит к задолженности. Ее наличие еще усложняет положение плательщика, финансовая нагрузка на его бюджет возрастает. Но это не единственное, с чем ему приходится столкнуться.

    Последствия задолженности открытого типа:

    • Финансовые потери в виде наложенной неустойки, штрафов, размер которых определяется договоров или положениями гражданского законодательства;
    • Плохая кредитная история – сведения о неисполнении обязательств заемщиком помещаются в реестр, они доступны заинтересованным лицам;
    • Уголовная ответственность – наступает из-за действий должника, направленных на злостное уклонение от обязательств по кредиту.
    Читать еще:  Что такое договор цессии по кредитному договору

    Штраф отличается от неустойки, он назначается в фиксированной сумме за каждый случай нарушения, например, за сам факт просрочки. Пеня насчитывается от размера задолженности, измеряется в процентах, начисляется за каждый просроченный день. Как правило, кредитор прибегают к комбинированному варианту наказания — назначается штраф и начисляется пеня. Другие варианты финансовых санкций – повышение процентной ставки и право требовать досрочного погашения ссуды.

    Под кредитной историей понимается выполнение клиентом банка взятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита так, как это указано в договоре. Данные на заемщиков с 2004 года заносятся в соответствующее бюро, где они хранятся в течение 15 лет.

    Наконец, уголовная ответственность грозит заемщику по нескольким статьям, а именно:

    • Злостное уклонение от погашения кредита (ст.177 УК);
    • Мошенничество (ст. 159 УК).

    Одно из необходимых условий в первом случае – размер кредита не менее 1,5 млн р. За мошенничество могут привлечь, если должник при оформлении займа указал неправдивые данные. Следствие и суд могут квалифицировать такие действия, как намеренный обман банка, злоупотребление его доверием с целью получить от него деньги.

    Можно ли рефинансировать при просроченных платежах?

    К общим требованиям, которые ускоряют получение разрешения на перекредитование, относится хорошая кредитная история. Но это идеальные условия, которые не всегда можно соблюсти. Банки предоставляют и рефинансирование с просрочками.

    То есть, должник может либо пройти процедуру банкротства, либо попытаться избежать ее через реструктуризацию и рефинансирование. Благодаря последней, заемщик:

    • Предупреждает начисление пени и штрафов;
    • Меняет сроки погашения и процентные ставки по текущему кредиту;
    • Уменьшает размер ежемесячного платежа или срок кредитования.

    Банки неохотно соглашаются на рефинансирование оформленного у них кредита. Идут на это только с целью сохранения клиента и общей стоимости выданных кредитов, снижения риска повышения безнадежных займов. Выход – предоставление в залог ликвидного имущества, стоимость которых способна покрыть все издержки и риски банка.

    Инструкция, как сделать в другом учреждении

    Если рефинансирование с просрочками происходит в другом банке, предстоит освобождение имущества из-под залога – это основная особенность процедуры через иного кредитора. Все остальное, включая обращение и сбор документов, совпадает. Алгоритм действий следующий:

    1. Изучение предложений финансовых организаций, расчет выгоды от перекредитования.
    2. Уточнение пакета документов, который следует подать вместе с заявкой в выбранный банк.
    3. Сбор необходимых справок, других бумаг, внесение необходимых оплат, заполнение и подача заявки.
    4. Получение одобрения и подписание нового кредитного договора.

    Это основные пункты, но могут быть и отличия. Например, подавать заявку можно через Домклик. Предварительно следует на нем зарегистрироваться. Финансовые организации по закону не ограничены в сроках рассмотрения заявки. Нередко они самостоятельно указывают, что ответ дают в течение 2-3 или 5 дней, как конкурентное преимущество перед другими кредиторами.

    Расчеты нужно вести, поскольку не всегда выгодно соглашаться на изменение условий. Например, смена дифференциального графика платежей на аннуитетный при уменьшении процентной ставки на 2% делает заем более дорогим. Тезис актуален для ипотеки, рефинансирование которой имеет свои особенности. Подробнее об этом, ниже.

    Выбираем банк, который занимается перекредитованием

    В 2017 году возобновился рост кредитования, в том числе и ипотечного. Однако в структуре выданных займов рефинансированные договора занимают 20%. В некоторых банках их доля выше. Например, в ВТБ24 перекредитование формирует треть от всех выданных кредитов. А из всех выданных ипотек дальневосточным Примсоцбанком, рефинансированные составили около 50%.

    В рейтинге из 200 банков с наибольшим кредитным портфелем в ТОП-10 вошли: ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ, АО ГПБ, ПАО ВТБ24, АО НКО НКЦ, АО «Россельхозбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Московский кредитный банк» и «ФК Открытие», АО ЮниКредит Банк. Эти банки предоставляют рефинансирование с просрочками, но каждый случай рассматривается индивидуально.

    В среднем, уровень просрочки по кредитам для физлиц находится на уровне 6,5%. Для финансовых организаций такой объем – возможность для увеличения кредитного портфеля за счет перекредитования. Можно найти займодателя, который согласиться рефинансировать кредит с просрочками.

    Требования и документация

    Основной пакет документов, который готовится для подачи вместе с заявкой в банк, следующий:

    1. Удостоверение личности (паспорт).
    2. СНИЛС.
    3. Трудовая книжка.
    4. Справка 2-НДФЛ.
    5. Кредитный договор и график выплат, справка о задолженности по нему.

    Далее, все зависит от индивидуальных особенностей заемщика и требований банка. Например, если срок просрочки превышает 3 месяца, это усложняет процедуру перекредитование, делает его менее возможным или выгодным. Если задолженность превышает квартал, составляет полгода-год, повысить шансы на удовлетворение заявки можно за счет закрытия задолженности, выплаты штрафов и неустойки.

    Кроме того, рекомендуется предложить в качестве залога ликвидное имущество: недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги. Чтобы не ошибиться, рекомендуется обращаться за консультацией и помощью к кредитным юристам или брокерам. Они наиболее компетентны в вопросах получения займов, их рефинансирования, начисления штрафов и неустойки, оформления залога.

    Если идет речь об ипотеке

    С ипотекой немного сложнее, чем обычным потребительским кредитом. Во-первых, речь идет о крупных суммах, а во-вторых, договор заключается на большой срок от 5-10 до 25-30 лет. Как правило, за это время пройдет несколько кризисных периодов, в которые рабочие места и уровень зарплат сокращаются, растут просрочки.

    Несколько рекомендаций от практикующих юристов и брокеров:

    • Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка уменьшается не менее чем на 2%;
    • Минимальную ставку банк предлагает тем, кто застраховал жизнь, здоровье и залоговое имущество;
    • Страхование проводить не в предложенных кредитором компаниях, а аккредитованных организациях – это снижает финансовые затраты;
    • Перекредитование лучше проводить при окончании срока страхования, чтобы избежать денежных потерь и переплат.

    Полезное видео

    Заключение

    За просрочку платежей заемщику придется заплатить. Но если затягивать с перекредитованием, получить одобрение от банка будет сложнее, предложенные им условия менее выгодны для должника. И наоборот, быстрое реагирование на появление задолженности, обращение в банк с целью рефинансирования упрощает процедуру.

    Рефинансирование кредитов с просрочкой

    Оформить рефинансирование кредита с просрочкой платежей в других банках с процентной ставкой от 7% годовых. Сравните условия перекредитования, ознакомьтесь со списком необходимых документов и оставьте заявку на сайте выбранной финансовой организации. Воспользоваться предложением могут все физические лица в возрасте от 21 до 65 лет, постоянно проживающие на территории РФ.

    АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    Сумма: Срок:
    100.000 – 5 млн. ₽ 2 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    7,7% – 21,9% 21 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    4509 ₽ 2 минуты

    АО «Уралсиб», лицензия ЦБ РФ: №2275

    Сумма: Срок:
    35.000 – 3 млн. ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    6,9% – 13,9% 23 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    3027 ₽ 1-3 дня

    ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

    Сумма: Срок:
    50.000 – 3 млн. ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    7,9% – 18,99% 18 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    4756 ₽ 1 день

    ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

    Сумма: Срок:
    100.000 – 5 млн. ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    8,9% – 18,2% 21 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    8741 ₽ 1 – 3 дня

    АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

    Сумма: Срок:
    100.000 – 5 млн. ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    9,5% – 15,5% 18 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    8768 ₽ 1 день

    ПАО «СКБ-Банк», лицензия ЦБ РФ №705

    Сумма: Срок:
    50.000 – 1,5 млн. ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    7% – 19,9% 23 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    1010 ₽ 1-2 дня

    ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

    Сумма: Срок:
    30.000 – 1.6 млн. ₽ 2 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    7,9% – 19% 21 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    4167 ₽ 1-2 дня

    ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

    Сумма: Срок:
    50.000 – 5 млн. ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    8,5% – 21,9% 21 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    4361 ₽ 3 минуты

    АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

    Сумма: Срок:
    90.000 – 2 млн. ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    8,99% – 19,99% 23 – 75 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    7615 ₽ 5 минут

    ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650

    Сумма: Срок:
    50.000 – 1 млн. ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    7,9% – 14,9% 18 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    4347 ₽ 1-2 дня

    ПAO «Промсвязьбанк», лицензия ЦБ РФ №3251

    Сумма: Срок:
    50.000 – 3 млн. ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    9,9% – 21,9% 23 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    4753 ₽ 5 минут

    ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

    Сумма: Срок:
    30.000 – 5 млн. ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    9,9% – 16,9% 18 – 68 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    4147 ₽ 1 минута

    ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

    Сумма: Срок:
    30.000 – 3 млн. ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    12,9% – 13,9%% 21 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    2678 ₽ 1-2 дня

    АО АО КБ «Ситибанк», лицензия ЦБ РФ №2557

    Сумма: Срок:
    100.000 – 2,5 млн. ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    8,5% – 19% 18 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    8722 ₽ 1-2 дня

    АО «Россельхозбанк», лицензия ЦБ РФ №3349

    Сумма: Срок:
    30.000 – 3 млн. ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    8,9% – 9,4% 23 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    2622 ₽ 1-3 дня

    Условия для рефинансирования кредита с просрочками

    Многие банки предлагают воспользоваться услугой рефинансирования кредита клиентам с открытыми и закрытыми просрочками. Основная цель рефинансирования – объединение все ранее взятых долговых обязательств в единый кредит, который будет выдан на более привлекательных условиях.

    Читать еще:  Как увеличить кредитный лимит

    Заемщик вправе сменить кредитора, который самостоятельно займется закрытием имеющихся задолженностей. Повысить шанс на рефинансирование кредитов с открытыми просрочками можно при соблюдении некоторых рекомендаций. Среди них:

    • оформление поручительства;
    • внесение залога;
    • открытие счета в банке.

    Рассчитывать на рефинансирование стоит клиентам со стабильными доходами, которые подтверждены документально.

    Процесс рефинансирования кредита с открытыми просрочками

    Оформить рефинансирование кредита с просрочками можно путем подачи онлайн-заявки на официальном сайте выбранного банка. Для этого следует подготовить пакет документов:

    • действующий гражданский паспорт;
    • справка 2-НДФЛ о доходах;
    • второй документ – СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о задолженности, кредитный договор и график выплат.

    В качестве залога можно предоставить ликвидное имущество – недвижимый объект или транспортное средство. Если срок просрочки превышает 3 месяца, то рефинансирование просроченной задолженности будет предложено на менее выгодных условиях, с поручительством или внесением залога.

    Рефинансирование кредита для клиентов с плохой КИ

    Для принятия решения финансовые организации изучают кредитную историю обратившегося. При наличии испорченной кредитной истории некоторые банки готовы одобрить заявку на рефинансирование кредита с просрочками, если клиент соответствует определенным требованиям. Рассмотрим их:

    • нет открытых просрочек за последние 12 месяцев;
    • заемщик обращается в банк за услугой первый раз;
    • в течение полугода соблюдался график платежей;
    • до закрытия кредита осталось не меньше 6 месяцев.

    При испорченной КИ у клиента меньше шансов на одобрение заявки и рефинансирование кредита. Кроме того, банк может установить дополнительные требования – предоставить справку о доходах, которая подтвердит платежеспособность, внести залог, привлечь поручителя или открыть новый вклад в конкретной финансовой организации.

    Как рефинансировать кредит с закрытыми просрочками

    Подать заявку на рефинансирование кредита с закрытыми просрочками можно в дистанционном режиме на сайте банка. В анкете указываются:

    • сумма, срок и цель кредитования;
    • личные и контактные данные;
    • паспортные данные;
    • адрес проживания;
    • информация о месте работы, стаже, размере заработка.

    Финансовая организация проверяет заявку и выдает предварительный ответ. Окончательное решение принимается после предоставления всего пакета документов. После заключения договора деньги перечисляются на карточку. Долг необходимо погашать равными частями в соответствии с установленным графиком платежей.

    Рефинансирование с просрочками

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    Если у заёмщика кредиты в разных банках, подойдёт рефинансирование. Продукт даёт возможность объединить все займы в один, снизить ставку и улучшить условия кредитования. Но дают ли деньги на рефинансирование кредитов с просрочками? Об этом читайте в статье.

    Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов

    У рефинансирования много плюсов. Продукт помогает перевести кредиты в один банк (некоторые учреждения разрешают объединить до 10 ссуд), сменить валюту сделки, снизить размер ежемесячного платежа и т.д.

    Но необходимо понимать, что программа рефинансирования – такой же кредит. Разница между ним и стандартным потребительским займом в том, что банк проверяет, действительно ли клиент погасил полученными средствами задолженность по ранее взятым обязательствам.

    Заёмщика перед выдачей денег проверяют. Порядок идентичен тому, который применяется при потребительском кредитовании. У каждого учреждения есть свой список требований к доходу, возрасту, стажу, регистрации, кредитной истории (КИ). Также предъявляются требования к рефинансируемым кредитам. Часто рефинансированию не подлежат:

    • просроченные кредиты;
    • кредиты физических лиц с отрицательной КИ;
    • части кредитов;
    • ипотечные кредиты;
    • кредиты в иностранной валюте;
    • кредиты созаёмщика.

    Однако возможность рефинансировать кредит с закрытой просрочкой у заёмщиков есть. Какие банки её предоставляют, расскажем далее.

    Какие банки рефинансируют с просрочками

    Рефинансирование кредитов, по которым в прошлом допускались просрочки, предоставляют, например, Примсоцбанк, Открытие, Зенит, МТС Банк, ВТБ и другие. Обращайте внимание на условия выдачи займа. Обычно банки указывают, в течение какого срока не должно быть пропущенных платежей.

    Даже если в требованиях значится отсутствие просрочек, есть смысл обратиться в кредитное учреждение. Шансы на получение ссуды повысят:

    • готовность предоставить залог;
    • поручительство;
    • высокий доход;
    • зарплатный проект в банке и т.д.

    Рефинансирование кредита с большими открытыми просрочками

    Открытая просрочка – это непогашенная в текущий момент просроченная задолженность перед банком.

    Вероятность рефинансировать заём с большой открытой просрочкой платежа стремится к нулю.

    Банки считают таких заёмщиков ненадёжными. В этом случае оптимальный вариант – договариваться со своим банком о реструктуризации долга.

    Условия рефинансирования кредитов с закрытыми просрочками

    Получить рефинансирование с закрытыми просрочками в других банках легче, чем с открытыми. Закрытая просрочка подразумевает, что заёмщик когда-то раньше пропустил платёж по кредиту, но уже погасил долг.

    Какие банки дают рефинансирование с закрытыми просрочками? Рассмотрим программы кредитования пяти банков.

    Банк Зенит

    Зенит даёт возможность объединить до 5 кредитов. Можно получить до 3 млн руб. Срок кредита – от 2 до 7 лет. Итоговая ставка зависит от суммы кредита для рефинансирования.

    Требования к рефинансируемым кредитам:

    • вид любой – ипотека, автозайм, потребительский кредит с обеспечением и без;
    • валюта – рубли;
    • сумма оставшейся задолженности должна быть больше 10 тыс. руб.;
    • до погашения ссуды должно быть больше 3 месяцев;
    • срок с даты предоставления кредита – не менее 6 месяцев;
    • отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам за последние полгода.

    От заёмщика требуется гражданство России, регистрация в регионе, где есть офис банка, постоянный заработок.

    ВТБ предлагает кредит до 5 млн руб., срок – до 5 лет. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт.

    От заёмщика требуется подтверждение дохода не менее 15 тыс. руб. Требования к рефинансируемым кредитам:

    • залоговые и беззалоговые, потребительские, автокредиты, ипотека, кредитки;
    • остаток срока действия не менее 3 месяцев;
    • регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
    • отсутствие текущей просроченной задолженности.

    Примсоцбанк

    Получить рефинансирование с закрытой просрочкой можно в Примсоцбанке. Он предъявляет следующие требования к кредитам из других банков:

    1. валюта – рубли;
    2. категория – потребительские ссуды;
    3. с даты открытия прошло не менее 6 месяцев;
    4. не было изменений условий кредитного договора;
    5. отсутствуют просроченные платежи по кредиту за последние 6 месяцев.

    Возраст заёмщика должен быть от 22 до 70 лет.

    По этой программе можно получить от 50 тыс. до 5 млн руб. Причём сумму до 300 тыс. руб. выдают по паспорту. Максимальный срок – 6 лет.

    Банк даёт возможность предоставить в залог автомобиль.

    МТС Банк

    МТС Банк предлагает рефинансирование в сумме до 5 млн руб., срок – от 12 до 60 месяцев. Заявку обещают рассмотреть за 1 минуту после заполнения анкеты на сайте. Банк даёт на погашение кредитов 90 дней.

    Требования к рефинансируемым кредитам:

    • валюта – рубли;
    • категория – потребительские кредиты, кредитные карты, POS-кредиты, автокредиты;
    • срок ссуды – 6 месяцев и более;
    • отсутствие текущей просроченной задолженности.

    Открытие

    Открытие кредитует на сумму до 3 млн руб. Предельный срок – 5 лет. Можно объединить до 10 кредитов. В условиях выдачи займов банка прописаны следующие требования:

    1. внесение 3 платежей по рефинансируемым займам своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца;
    2. отсутствие просроченных обязательств в КИ в течение последнего года.

    Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками?

    Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках – удобная услуга, позволяющая заемщику изменить условия кредитования, сменить самого кредитора и немного увеличить срок погашения, тем самым уменьшив финансовую нагрузку со стороны ежемесячных платежей.

    Все больше российских банков стремятся внести рефинансирование в свой основной пакет оказываемых услуг, связано это с повышенным спросом на опцию со стороны клиентов.

    Рейтинг банков для рефинансирования

    Охотнее всего на рефинансирование соглашаются следующие отечественные банки:

    • Ситибанк. Просроченная задолженность может быть рефинансирована под 18-20% годовых. Главное условие для начала сотрудничества – приобретение страховки собственной жизни и программы на случай потери трудоспособности. Если клиенту нужно рефинансировать большую денежную сумму, дополнительно может потребоваться залоговое имущество.
    • Бинбанк. Финансовое учреждение готово предоставить новый кредит в счет рефинансирования старой задолженности под 21% годовых. Услуга предоставляется только в том случае, если задержка по кредитным платежам произошла не позже 30 дней назад. Опция доступна только при предоставлении в банк расширенного пакета документов.
    • Россельхозбанк. Финансово-кредитное учреждение готово сотрудничать по поводу рефинансирования только с теми клиентами, которые еще не успели испортить текущую кредитную историю. Вам не откажут, если просрочка произошла менее недели назад. Банк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования – пониженная процентная ставка и небольшой размер общей переплаты.

    Чем опасны просрочки

    Банки редко готовы выдать клиенту новый кредит на условиях рефинансирования, если он уже успел подпортить свою кредитную историю. Согласие на услугу банк дает крайне редко из-за следующих факторов:

    1. Нет гарантии, что заемщик будет добросовестно выплачивать новый кредит;
    2. Если первый кредитор начал в отношении заемщика судебное производство, рефинансирование невозможно;
    3. Довольно трудно точно рассчитать сумму, которая необходима заемщику для погашения прошлого кредитного договора.

    Иногда вместо рефинансирования в другом банке можно попробовать договориться о реструктуризации кредита в своем кредитно-финансовом учреждении. Для списания начисленных штрафных процентов должны быть весомые основания (декретный отпуск, длительное лечение, резкая потеря трудоспособности).

    Если решение будет принято (в самом банке либо через суд), кредитор не только снимет начисленные на сумму проценты, но и позволит заемщику самостоятельно подобрать удобную схему внесения ежемесячных платежей.

    Как рефинансировать кредит с просрочками

    В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:

    • Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
    • Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
    • Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
    • Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
    • Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
    • С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
    • Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.
    Читать еще:  Как очистить кредитную историю

    Особенности рефинансирования

    Проблемы с задолженностью по кредиту чаще всего возникают по двум причинам: заемщик не знает текущий график платежей и вносит деньги несвоевременно, или вносить оплату мешают те или иные финансовые трудности.

    Самый выгодный вариант – оформление рефинансирования в своем же банке (реструктуризация долга). Если клиенту не подходят условия сотрудничества с банком, он может воспользоваться услугами другой финансовой организации.

    При рефинансировании в банк переводится не только тело кредита, но и все начисленные проценты по займу из-за несвоевременного погашения.

    Необходимые документы

    При подаче заявления на рефинансирование в банк необходимо представить следующие документы:

    1. Справка о доходах. Включаются не только деньги с официального места работы, но и другие дополнительные доходы.
    2. Трудовая книжка (трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев).
    3. Данные о наличии граждан, которые находятся на полном содержании клиента
    4. Данные по всем кредитным договорам (в том числе и тем, которые рефинансировать вы не собираетесь).
    5. Данные об имуществе (движимом и недвижимом), которое может выступить в качестве залога.

    Чем больше документов вы предоставляете, тем выше вероятность положительного решения.

    Причины отказа

    Чаще всего рефинансирование не оформляется в случае:

    • У заемщика не имеется постоянного места работы;
    • Клиент не соответствует тем или иным требованиям банка;
    • Наличие плохой кредитной истории;
    • Проблемы с законом;
    • Нет достаточного дохода для оплаты займа.

    Если нужно изменить текущие условия кредитования, лучше всего обратиться в свой банк за услугой реструктуризации долга. Рефинансирование стоит запрашивать в безвыходных ситуациях. Важное условие – обращаться за перекредитованием нужно быстро, буквально через неделю после возникновения просрочки многие банки вам просто откажут.

    Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках: советы по оформлению

    Одно из главных условий согласия банка на рефинансирование задолженности – отсутствие просрочек. Требование это продиктовано суровой логикой: если клиент испытывает проблемы при обслуживании текущих обязательств, снижение ставки на пару процентов принципиально ситуацию не изменит. Любые сомнения в платежеспособности трактуются не в пользу заемщика. Стандартное решение – отклонение заявки.

    И все же рефинансирование кредита с просрочками платежей иногда возможно. Правда, чтобы его добиться, придется постараться.

    Почему банки нетерпимы к просрочкам

    Людям, не знакомым с теоретическими принципами коммерческого заимствования, не всегда понятно, почему рефинансирование просроченных кредитов в банках столь проблематично. Есть немало примеров, когда менеджеры сами связываются с клиентами и предлагают, например, увеличение лимита по карте. Одалживайте, дескать, на здоровье – нам не жалко.

    Открытые просрочки могут становиться для банков дополнительным источником прибыли. На них начисляются пени, они включаются в общую сумму долга, на которую тоже набегают проценты. В конечном счете заемщик все равно рассчитается… Вот в этом-то все и дело.

    По некоторым симптоматическим признакам клиент все глубже погружается в долговую яму. Помочь ему может только какое-то гипотетическое событие, способное резко увеличить доход. А если такового не произойдет? Тогда банк будет вынужден заниматься неприятными делами: отчуждать залоговое имущество и реализовывать его. Не исключены судебные разбирательства. Возможно объявление заемщика банкротом, а процедура признания несостоятельности длится долго. Отвлекаются ресурсы, возникают конфликты между кредиторами, портится репутация, и не только клиента, но и банка.

    Намного проще объявить о том, что перекредитование с просрочкой недопустимо. Финансовые учреждения так и делают, но на практике из этого правила допускаются исключения.

    Рефинансирование или реструктуризация?

    Временные трудности возникают у всех людей, даже самых платежеспособных. Бывает, что менеджер, видя проблемы клиента, сам предлагает меры по снижению нагрузки. Суть их сводится к переоформлению (дополнению) договора и включению в тело нового займа набежавших штрафов за просрочки. Это – тоже вариант, но не лучший.

    Взятие на себя новых обязательств, как правило, приводит к изменению годовой ставки, и не в меньшую сторону. Банк понимает, что клиент испытывает затруднения, и спешит воспользоваться ситуацией, чтобы навязать ему менее выгодные условия.

    В конечном счете финансово-кредитное учреждение не заинтересовано в разорении заемщика, а хочет извлечь наибольшую прибыль. В принципе, у последнего нет иного выхода, если отсутствуют объективные обстоятельства, объясняющие временное снижение его платежеспособности.

    В пользу реструктуризации задолженности свидетельствуют документы о болезни, сезонном снижении дохода, выходе в отпуск по уходу за ребенком, увольнении по сокращению штата и других объективных событиях, препятствующих своевременному исполнению обязательств. Главное, чтобы проблемы были преодолимыми и носили временный характер.

    Клиент подает заявку на реструктуризацию задолженности с документальными подтверждениями причин ухудшения материального положения. К ней прилагаются:

    • копия паспорта;
    • свидетельство собственника на залоговое имущество;
    • справка 2-НДФЛ;
    • свидетельство об образовании (по требованию);
    • копия трудовой книжки;
    • характеристика от организации-работодателя.

    Банк рассматривает обращение и одобряет меры по снижению платежной нагрузки. Отклонение просьбы при наличии веской юридической аргументации заявки может стать поводом для обращения в арбитраж. Как правило, правосудие принимает сторону заемщика.

    Таким образом, рефинансирование займов с открытыми просрочками – не единственное решение проблемы. В первую очередь рекомендуется попытаться реструктуризировать задолженность. Если же это не удалось, остается обращаться в другие банки.

    Возможно ли рефинансировать в другом банке кредит с открытыми просрочками

    Важно помнить, что зарплатным клиентам при просрочке регулярного платежа менее чем на месяц банки автоматически предоставляют перекредитование задолженности.

    К должнику из стороннего финучреждения отношение настороженное. Чтобы оформить рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью в других банках, необходимо личное присутствие. Электронную форму заполнять бесполезно – ее отклонят автоматически, что заодно приведет к снижению рейтинга.

    Но диалог возможен. Клиента выслушают и постараются выяснить все его обстоятельства. С собой следует взять паспорт, действующий кредитный договор, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, справку о составе семьи и все другие бумаги, способные убедить менеджмент в перспективности сотрудничества. При наличии открытой задолженности необходима справка о ее размере из банка, выдавшего займ.

    На что можно надеяться

    Если платежеспособный клиент рассчитывает на получение выгоды, выраженной разницей между ставками, то с отсрочками цель ставится другая. В деньгах выиграть уже не получится. Необходимо закрыть долг, не допустить отчуждения обеспечительного имущества и остановить накопительное начисление пени и штрафных санкций.

    Особенно это важно, если есть просрочки по выплатам в микрозаймах, так как по их условиям проценты очень высокие, а каждое нарушение графика расчетов влечет большие потери вплоть до удвоения долга.

    Способствуют получению позитивного ответа следующие действия заемщика:

    • привлечение гаранта (поручителя);
    • предоставление справки о высоком доходе;
    • предложение высоколиквидного залога.

    Рефинансирование кредитов с закрытыми просрочками более вероятно. Ситуация свидетельствует о преодолении клиентом временных трудностей. Она ухудшает рейтинг, но некритично. Как правило, финансовые учреждения идут навстречу заемщикам, «вступившим на путь исправления».

    В случае одобрения заявки банки, рефинансирующие кредиты с текущими просрочками, предлагают ставку, размер которой зависит от размера долга, срока договора, а также причин и обстоятельств возникновения трудностей. Она колеблется в пределах от 20 до 30%.

    Что делать дальше

    Рефинансирование просроченной задолженности по своим правовым последствиям равнозначно погашению кредита. Некоторые банки требуют получения в финансовом учреждении, выдавшем первичный займ, справки об отсутствии претензий к заемщику, но даже если к этому не обязывают, ее все равно рекомендуется взять.

    После завершения оформления рефинансирования остается лишь погашать задолженность по новым условиям, не допуская просрочек. Шансы на следующий «чистый лист» с проблемной кредитной историей невелики.

    Банки, рефинансирующие просроченные кредиты

    Если судить о доступности услуги по публичным офертам, можно удивиться доброте и отзывчивости отечественных банков. Многие из них предлагают рефинансировать кредит с просрочками без справок о доходах. И даже залог не всегда нужен. И в поручительстве нет надобности. Достаточно паспорт показать и несколько других документов (от одного до четырех). Проценты тоже очень привлекательные указаны – в районе 10, иногда немногим больше. Правда, перед цифрами стоит приставка «от», набранная мелким шрифтом.

    Неужели неправда? Нет, такое возможно. Например, если с просьбой об услуге обратится клиент с практически идеальной кредитной историей, однажды на неделю просрочивший платеж по весомым семейным обстоятельствам или иной уважительной причине.

    Банки можно понять – им нужны заемщики, но они не хотят проблем. Если не будет строгих ограничений, за перекредитованием выстроится предлинная очередь, состоящая преимущественно из неплатежеспособной публики, готовой клясться-божиться чем угодно, лишь бы получить деньги.

    В некоторых банках действуют льготные программы, способствующие погашению проблемных задолженностей. Например, взять кредит на рефинансирование в Сбербанке может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет под действующие по первичному договору проценты. Если займов несколько – берется средняя ставка. Срок – от полугода до пяти лет (по карте – 2 года). Оформить рефинансирование можно в режиме онлайн.

    Но есть ограничительные условия:

    1. Действующая задолженность возникла перед Сбербанком. Это означает, что клиентам других финансовых учреждений услуга недоступна.
    2. Сумма не превышает общей задолженности с процентами, но не может быть меньше 60 тыс. руб.
    3. Требуется пакет документов, включающий справки о доходах и занятости.

    Аналогичной политики придерживаются и другие крупные российские банки. Они рефинансируют просроченные долги на следующих условиях:

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector