Заявление на досрочное погашение кредита: образец
Invest82.ru

Институт финансов

Заявление на досрочное погашение кредита: образец

Заявление на досрочное погашение кредита: образец

Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.

Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать заявление на досрочное погашение кредита по форме банка.

Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.

Полное погашение

При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.

В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

Подача заявления на полное погашение долга должна быть преждевременной, лучше за месяц, так как именно такой срок по закону кредитная организация может рассматривать его.

Частичное

При частичном досрочном погашении кредита уменьшается непосредственно основная сумма займа (тело кредита). В связи с чем производится перерасчет ежемесячных платежей и процентов по ним. В некоторых банках уже при подаче заявления предлагают внести сведения о желаемом способе перерасчета:

  • Сумма долга равными долями делится на оставшееся по договору количество месяцев, что приводит к уменьшению суммы ежемесячного платежа.
  • Ежемесячная сумма выплат не меняется. Это позволяет погасить кредит в более короткий, чем указано в договоре, срок.

Образец

Каждый банк предлагает заполнить свой типовой бланк (Подача заявления на досрочное погашение долга происходит непосредственно в отделение банка. Однако можно заполнить и онлайн такой вариант анкеты в некоторых крупных финансовых учреждениях).

В типовом заявлении необходимо указать следующую информацию:

  • номер договора кредитования;
  • точную дату осуществления платежа (не может совпадать с днем подачи заявления и не должна приходиться на нерабочий день);
  • сумму погашения до копеек;
  • счет, с которого будет произведена оплата (в банке при оформлении договора открывается лицевой счет клиента, на который и происходит зачисление средств, также это могут быть данные платежной/кредитной карты или счет в другом финансовом учреждении);
  • данные, согласно удостоверению личности.

В таких крупных финансовых учреждениях как, например, Сбербанк, ВТБ Банк и Альфа-Банк заявление на досрочное погашение кредита оформляется преимущественно через личный онлайн-кабинет клиента. Рассмотрение такого заявления происходит в течение суток.

При отсутствии возможности воспользоваться интернет-банкингом, следует подойти в ближайшее отделение с паспортом и обратиться к свободному специалисту. Он поможет правильно оформить заявление и рассчитать необходимую сумму выплаты. Это занимает в среднем от 15 до 30 минут.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

  • Аннуитентные — погашение происходит равными долями в течение всего срока кредитования.
  • Дифференцированные — тело кредита также делится на равные доли, однако проценты начисляются исключительно на остаток задолженности.

Подробнее о видах платежей здесь .

При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:

  1. После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
  2. Сделать копию договора.
  3. Написать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита и указать в нем следующее:
    1. ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
    2. данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
    3. точный размер и дату полного погашения;
    4. номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
  4. С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
  5. В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.

Заявление в банк о досрочном погашении кредита

На сегодняшний день многие люди получают займы на самые различные цели. Огромное количество семей планирует покупки исходя из потребительских кредитов, которые выдаются им банками. Ни для кого не будет секретом и то, насколько огромным является количество выданных кредитов в нашей стране.

Наиболее приятными моментами, которые связаны непосредственно с кредитом, безусловно, будут являться день его выдачи и день погашения займа. И если день получения вполне очевиден, то дата полного покрытия долга может быть изменена заёмщиком. В нашей статье мы расскажем Вам о том, как этот день можно приблизить, а именно – как досрочно погасить кредит с помощью соответствующего заявления.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Да, можно. Федеральный закон №284 отф 19 октября 2011 года как раз говорит о праве заёмщика погасить имеющуюся задолженность досрочно. То есть он в одностороннем порядке может расторгнуть кредитный договор, ведь им будет внесена вся оставшаяся сумма. Основным условием является то, что он должен заранее предупредить банк о своем намерении.

Более того, при досрочном погашении имеющегося займа банк не имеет права штрафовать Вас за подобное действие. Это же правило касается и дополнительных комиссий или пени за досрочное внесение средств. Подобные действия со стороны банка будут означать препятствование исполнению Ваших законных прав. Как итог, подобные действия будут являться противоправными.

Как правильно оформляется досрочное погашение?

Согласно Федеральному Закону, о котором мы уже писали выше, заёмщик обязан предварительно предупредить банк о своем желании досрочно погасить кредит. Производится это за 30 дней до самой даты полного погашения. Подобное предупреждение необходимо для точного расчета остатка долга, а также для самого списания.

Просто внести средства на счёт будет неправильным действием, ведь банк не будет знать, что Вы желаете погасить кредит досрочно. Как следствие, средства будут просто постепенно списываться по текущему графику. А так как проценты не будут пересчитаны, то лежащей на счете суммы может не хватить. Для того чтобы внесение средств было досрочным погашением кредита, необходимо действовать юридически правильно.

Заявление о досрочном погашении кредита как раз является документом, после подачи которого средства будут списаны уже для полного погашения задолженности и прекращения действия кредитного договора. Однако в различных банках может быть и разный срок для подачи заявления, который может оказаться куда меньше положенных тридцати дней. Вам потребуется предварительно уточнить в банке этот вопрос.

Образец заявления

Само по себе заявление является довольно стандартным документом. Вы можете заполнить его дома или сразу же в офисе банка. Если же Вы выбираете второй вариант, то при обращении в отделение банка Вам выдается бланк заявления или же сотрудник банка самостоятельно вносит Ваши данные. Само заявление выдается Вам уже для ознакомления и подписи.

Специфика заполнения заявления разнится только в зависимости от того, каким именно будет досрочное погашение, ведь они бывают двух видов:

  • Полное досрочное погашение кредита с последующим закрытием кредитного договора;
  • Частичное досрочное погашение займа с пересчетом остатка и построением нового графика платежей.

Оба они имеют свои преимущества и недостатки. Однако в целом заявление на досрочное погашение остается схожим. Опять же, на вид заявления будут влиять условия действующего кредитного договора.

В заявлении досрочного погашения кредита обязательно должны быть:

  • Ваши личные данные, включая ФИО и паспортные данные;
  • Номер кредитного договора, а также дата его заключения и другие необходимые данные о нем. Что именно требуется дополнительно, необходимо уточнить в офисе банка;
  • Прошение о досрочном погашении и обозначенное Вами намерение внести средства, если они еще не были внесены;
  • Точнаясумма оставшейся задолженности, которую должны озвучить Вам сотрудники банка;
  • Реквизиты счета, откуда должно производиться списание средств в уплату долга;
  • Указание того, что согласно действующему законодательству Вы имеете право погасить досрочно имеющийся кредит без комиссий и начисления пени.
Читать еще:  Кредит под залог приобретаемой техники

Составляется заявление в двух экземплярах, ведь один останется в банке, а второй обязан находиться у Вас. Помните, что дата погашения долга, которую Вы укажете в заявлении, должна соответствовать закону. Образец заявления Вы можете скачать ниже, чтобы ознакомиться или заполнить его дома.

Заявление на досрочное погашение кредита

Если вы запланировали закрыть кредитный долг раньше установленного в договоре срока, необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредита. Только в этом случае процедура будет выполнена, и заемщик может рассчитывать на перерасчет процентов.

Специалист портала Бробанк.ру изучил этот вопрос и узнал, как заявление на досрочное погашение кредита, как вообще закрыть кредитный долг раньше срока. Все особенности и нюансы этой процедуры, какие варианты приема заявлений предлагают банки.

Особенности полного досрочного гашения кредита

В этом случае заемщик закрывает долговые обязательства в полном объеме одной суммой. Банку нужно подать предварительное заявление, так как ему необходимо сделать перерасчет и указать клиенту, какую именно сумму тот должен положить на счет для выполнения этой операции.

В результате перерасчета все проценты, которые мог бы выплатить заемщик в будущем, списываются, он будет должен банку только основную часть кредита.

Если вы посмотрите в график кредитных платежей, то в графе «Основной долг» вы увидите цифру, которая и будет отражать примерную сумму, необходимую для досрочного закрытия ссуды (примерную, потому что банк сделает расчет дня). Например, если вы захотите закрыть долг полностью на 12-й месяц после оформления, соответственно, вам нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика.

По закону банк не вправе препятствовать намерению заемщика закрыть кредит досрочно.

Раньше банки всячески препятствовали этому и не позволяли осуществить досрочный кредит. Они устанавливали моратории, например, условие, что закрыть долг раньше срока можно не раньше чем через полгода после оформления ссуды. Многие банки брали за процедуру комиссию или даже назначали штрафы. Теперь ни мораториев, ни штрафов нет.

Хотите закрыть долг полностью на 12-й месяц выплат? Нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика

Как и где писать заявление на досрочное погашение кредита

Порядок выполнения этой операции может различаться в зависимости от банка. Один проводит все максимально быстро и просто, в другом не избежать бюрократии и затягивания процесса.

Как именно можно выполнить досрочное гашение ссуды — можно найти в кредитном договоре. Изучите его, чтобы увидеть порядок, предлагаемый обслуживающим банком. Также можете позвонить по телефону горячей линии банка и узнать у оператора всю необходимую информацию.

В банке предоставят образец или же дадут подписать уже готовый документ

Стандартная банковская процедура выглядит так:

  1. Заемщик принимает решение закрыть задолженность раньше установленного срока и обращается для этого в банк, чтобы написать заявление.
  2. Заявление пишется за 14 дней до планируемой даты закрытия задолженности. Или за иной срок в зависимости от условий банка. То есть если деньги у вас на руках есть сегодня, то фактически вы сможете выполнить задуманное только через те же 14 дней.
  3. Обращение подается в офисе банка, где менеджер на месте делает расчет и указывает заемщику, какую сумму он должен обеспечить на счету к положенной дате.
  4. Клиент вносит эти деньги, в назначенную дату все они списываются с кредитного счета.
  5. Примерно на 2-3-й день можно подойти в отделение банка, чтобы получить там справку о полном закрытии кредита. Этот документ нужно хранить в течение 3 лет, на всякий случай.

По сути, образец заявления о досрочном погашении кредита вам не нужен. Вам либо выдадут в банке бланк для заполнения, либо дадут на подписание уже готовое заявление, сформированное программой.

Если вы хотите досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Этот банк предлагает очень простую процедуру, никаких сложностей она у клиентов не вызывает, да и проводится довольно быстро. Образец заявления на досрочное погашение кредита Сбербанка вам также не нужен, банк принимает заявления от заемщиков через систему онлайн-банкинга. То есть даже в офис хоть не нужно, всю процедуру можно провести удаленно.

Как закрыть досрочно кредит, выданный Сбербанком:

  1. Для этого нужно иметь доступ в систему Сбербанк Онлайн, операция проводится через нее. Следует зайти в банкинг под своими учетными данными.
  2. Кликнуть на кредит, который вы хотите полностью погасить. Там зайти во вкладку «Погасить полностью кредит».
  3. Откроется страница для подачи заявки на полное досрочное погашение кредита. Выберете счет, на который вы положите средства для выполнения операции. Там же нужно выбрать дату, когда вы планируете полностью закрыть кредит. По умолчанию система указывает следующую дату списания ежемесячного платежа. Дата не может быть раньше, чем следующий рабочий день после подачи заявки.
  4. Система делает расчет суммы, которую нужно внести на счет. Но обратите внимание, что это сумма на текущий день. Если вы хотите выполнить операцию в ближайший возможный день, то есть завтра, положите на счет немного больше с учетом процентов за один день. При необходимости обратитесь к оператору горячей линии банка.
  5. Нажимаете «Оформить заявку», проверяете все введенные параметры и подтверждаете их кодом из СМС, присланного на мобильный телефон.
  6. Заявка отправляется в банк, к указанной дате нужно обеспечить на выбранном счету сумму, которая нужна для закрытия счета и прекращения действия договора.

Подтвердить свое желание закрыть кредит досрочно надо при помощи СМС-кода

Отслеживать выполнение операции также можно в системе Сбербанк Онлайн. И обратите внимание, что направлять заявление на досрочное гашение таким образом можно только в рабочий день.

Если этот метод вам не удобен, вы всегда можете воспользоваться классическим, то есть обратиться в офис Сбербанка и подать заявление там с помощью менеджера.

Если вы хотите сделать частичное досрочное гашение

В этом случае бланк досрочного погашения кредита и сама процедура будут несколько иными. Если у клиента есть «лишние» деньги, но их недостаточно для полного закрытия ссуды, он может перекрыть ее только частично.

В результате этой процедуры будет изменен график платежей. Одни банки допускают только одну форму изменения графика, другие позволяют заемщику выбрать.

Возможные формы изменения графика после частичного гашения:

  1. Срок кредита остается прежним, но за счет уменьшения суммы основного долга сокращается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается.
  2. Размер ежемесячного платежа остается прежним, но за счет частичного закрытия основного долга и его уменьшения сокращается срок выплаты.

Чаще всего банки применяют только первый вариант, так как им он наиболее выгоден. По крайней мере, они настраивают клиентов на этот вариант.

Частичное досрочное гашение кредитной задолженности можно делать многократно.

Для выполнения этой операции также нужно обратиться в банк и подать заявление. Что касается Сбербанка, то ему заявку также можно направить через онлайн-банкинг, что очень удобно. При подаче запроса заемщик пишет сумму, которую он готов потратить на эти цели. Само же частичное закрытие будет выполнено в дату ближайшего ежемесячного платежа, это правило действует во всех банках.

Клиент может либо меньше платить ежемесячно, либо быстрее закрыть кредит

Читать еще:  Кредит с формальным аттестатом Webmoney

В остальных банках, которые не принимают заявки онлайн, нужно посетить офис и написать там заявление. Вы указываете сумму, кладете ее на счет до ближайшей даты списания ежемесячного платежа. После получаете измененный график, переплата значительно сократится.

Образец заявления на досрочное погашение кредита

Важнейшим из нюансов в процессе досрочного погашения кредита является подготовка и правильное заполнение Заявления на досрочное погашение кредита, образец которого вы сможете скачать ниже.

Но прежде давайте немножко поговорим об особенностях заполнения этого заявления и вообще, почему оно так важно.

Наверное, всем гражданам России известно об особенном значение государственной и корпоративной бюрократии в общественной жизни индивида, все знают, что без бумажки он к*кашка, а с бумажкой – человек. В силу этого, любое движение бюрократического процесса в стране начинается только с подачи заявления. Это присуще и банковской системе.

Отдельно о значимости досрочного погашения кредита, читайте в статье – все о досрочном погашение кредита .

Понятие

Заявление на досрочное погашение кредита – это уведомительный документ, составленный в произвольной форме, но соответствующий определенным требованиям к содержанию, который заполняется заемщиком, и адресуется своему кредитору с целью уведомить его о намерение досрочно погасить кредит. Тем самым заемщик реализовывает свое право на досрочное погашение кредита, данное ему законом.

Сроки подачи

Таким образом, Заявление о досрочном погашении кредита должно быть подано заемщиком за 30 дней до даты погашения долга. Но на практике многие банки, как ни странно, готовы принять такое заявление к рассмотрению уже чуть ли не на следующий день после оформления кредита . Да-да, это факт! К таким банкам относится, например, Ренессанс Кредит.

Содержание

Ничего, так сказать, особенного Заявление на досрочное погашение кредита не содержит, но, тем не менее, есть определенные стандарты , по которым оно составляется, чтобы банк, в конечном счете, понял, что вы от него хотите.

  • в правом верхнем углу указывается «Кому» (ФИО начальника отделения, юридическое наименование банка, фактический адрес отделения)
  • в правом верхнем угла указывается «От кого» (ваше ФИО)
  • далее идет заглавие «Заявление о досрочном погашении кредита»
  • основное содержание
  • в содержание должны быть отображены номер кредитного договора, дата его заключения и прочее
  • ваше ФИО, паспортные данные
  • должна быть озвучена «просьба» , то есть, что вы просите от банка
  • должна содержаться сумма вашего текущего долга
  • когда вы ее намерены погасить
  • номер счета, с которого будет произведен платеж
  • прочие слова вежливости, ссылка на ваше законное право на «бесплатное» погашение кредита
  • под текстом заявления обязательно должно стоять ваше ФИО, дата, подпись и расшифровка

Правила подачи

Заявление на досрочное погашение кредита должно быть составлено в двух экземплярах , без ошибок, и должно подаваться в соответствии с требованием банка к срокам подачи, но этот срок не должен противоречить закону. Обращайте на это особое внимание, когда будете указывать дату составления заявления и будущую дату досрочного погашения кредита.

В момент подачи заявления в банк сотрудник банка в обязательном порядке должен поставить на вашем экземпляре печать с датой и свою подпись .

Образец заявления

Далее, для примера, мы приведем образец заявления на досрочное погашение кредита, а скачать его можно ЗДЕСЬ .

Кому начальнику ЗАО Сбербанк
ИВАНОВУ ИВАН ИВАНОВИЧУ
отделения №1010 г. Москва,
ул. Тверская-Ямская, д. 10

От Сергеева Сергея Сергеевича

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА (образец)

Я Сергеев Сергей Сергеевич паспорт номер 00 00 серия 000000 , выдан Тверским ОВД 10.10.2000 года являюсь заемщиком банка ЗАО СБЕРБАНК по кредитному договору номер 101001000000 , который был заключен «20» июля 2015 года между мной и банком, прошу безакцептно и досрочно прекратить действие нашего договора с 10 марта 2016 года .

В счет исполнения своих обязательств по возврату остатка долга по кредиту, который составляет 50 000 рублей , предоставляю свой номер банковского счета в банке ВТБ 24 № 4100060000000 .

Я разрешаю вам списать с него денежные средства в указанном объеме в любой день и в любое время суток.

Я отдаю себе отчет, что настоящее Заявление о досрочном погашении кредита будет исполнено ЗАО СБЕРБАНКОМ при условии его получения не позднее, чем за 30 рабочих дней до указанного дня платежа, а также при условии достаточного наличия денежных средств на указанном счете для погашения основного долга по кредиту и процентов по нему.

ФИО Сергеев Сергей Сергеевич
Подпись _______________
Дата 10 февраля 2016 года

Заявление о досрочном погашении кредита квику

Закрытие кредита: как написать заявление и закрыть договор правильно? 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки · Как.

Виртуальная кредитная карта Квику (Kviku). Как взять в МФО бесплатный кредит до 50 дней?

Досрочное погашение кредита

03-Мая-2018

Все кредиты сопряжены с некоторыми сложностями относительно их погашения, в частности переплатой в виде годовых процентов. Этого момента можно избежать, если гасить их досрочно.

Ниже мы рассмотрим особенности досрочного погашения кредитов в России.

Сначала следует определиться, что же является «досрочным погашением кредита»? Догадаться несложно, так как название говорит само за себя. То есть заемщик вносит деньги суммой, которая обеспечивает полное или частичное погашение долга, предоставленного банком.

Не лишним будет вспомнить виды кредитов:

— нецелевые. Зачастую их называют потребительскими кредитами;

— целевые кредиты – выдаются под конкретные нужды, например, для приобретения авто (автокредит), для жителей сельской местности и так далее.

Выше приведенная классификация стала причиной разделения погашения на частичное и полное.

Несколько слов о частичном досрочном погашении. В данном случае вносимая сумма денег больше прописанного платежа в графике на определенную дату. Приведем простой пример. Предстоящая дата очередного внесения платежа по кредиту – 20 мая 2018 г., сумма платежа, соответствующая графику, – 4 тыс. руб. Заемщик 18 мая вносит деньги суммой 8 тыс. руб. При таком подходе к погашению задолженности банк проводит пересчет платежей на последующие месяцы графика. Вы должны понимать, что размер ежемесячных платежей будет тот же, а экономия достигается за счет сокращения срока погашения и уменьшения суммы средств, начисляемой в соответствии с годовой ставкой.

Экономия на процентной ставке достигается и посредством полного погашения кредита. Чем быстрее будет погашен кредит, тем большая сумма денег будет сэкономлена. В случае, когда заемщик возвращает банку деньги задолго до последнего платежа, предусмотренного графиком, то речь будет идти о солидном выигрыше на процентах. Но такой подход невыгоден к погашению долга по понятным причинам невыгоден банку. Этим и объясняется несколько неадекватное отношение банков к таким «скорым» заемщикам. Дело в том, что последние не дают банкам как следует «поживиться». Часты случаи, когда сотрудниками банков предпринимаются различного рода действия, которые препятствуют полному досрочному погашению.

Ограничения и законодательство

В былые времена заемщиков, которые досрочно возвращали банку кредит, облагали штрафами, начисляли им комиссии. Для предупреждения такого вида погашения банки в договорах пропечатывали соответствующие санкции. При этом сумма санкций могла быть как фиксированной, так и частично включающей проценты, предусмотренные изначально графиком при оформлении кредита. Меры подобного рода стали причиной протестов заемщиков. Власти вынуждены были пересмотреть и упростить в пользу добросовестных заемщиков соответствующий закон.

В итоге 01.11.2011 г. были внесены поправки в российский Гражданский кодекс, которые делали возможным досрочное погашение кредита без начисления штрафов. Правда, заемщик, который намерен погасить сумму задолженности полностью и ранее сроков, предусмотренных в графике, должен об этом заблаговременно оповестить банк.

Это важно знать: если вы задались целью досрочно погасить кредит, то должны оповестить банк не позднее, чем за 30 дней до даты внесения денег. Для этого вам потребуется заполнить соответствующую форму уведомления и подать ее в банк. Срок рассмотрения заявки колеблется от 3 до 5 дней. Далее банк скорректирует платежный график, и вы сможете реализовать свои намерения по частичному или полному досрочному погашению кредита.

Читать еще:  Где взять кредит на свадьбу наличными

Исключить различного рода разногласия позволит согласование с банком как срока, так и вида погашения долга по кредиту. Внимательно изучайте договора при оформлении кредита, так как в них может быть указана невозможность досрочного погашения (зависит в основном от срока кредита). Это характерно для крупных займов, например, для автокредита, ипотеки. В данном случае кредитор изначально оповещает о запрете на досрочное погашение (автокредит – от 3 до 6 мес.). Что касается ипотечного кредита, то такого рода запрет редок, но в таком случае нужно быть готовым к фиксированной минимальной сумме погашения (в основном от 10000 до 15000 руб.).

Относительно частичного возврата долга отметим, что он приемлем лишь в некоторых банках. При этом заемщик осуществляет последующие платежи согласно графику, как говорится, «копейка в копейку». Заемщик также может погасить оставшуюся сумму за один раз, которая будет включать долг и проценты, которые были начислены к дате досрочного возврата долга.

Плюсы, минусы досрочного погашения кредита

Относительно плюсов для заемщиков отметим, что в случае погашения кредита посредством аннуитетных платежей, наибольшая выгода достигается путем досрочной выплаты оставшейся суммы в 1-ой половине срока. Не менее важным в этом случае является исключение психологической нагрузки на заемщика, так как он возвращает долг. Если вы опередите платежный график лишь на пару месяцев, то банк автоматически причислит вас к группе желанных клиентов. Такая кредитная история будет представлять интерес для всех банков России.

Если же вы вернете кредит значительно раньше срока последнего взноса, который пропечатан в платежном графике, то велика вероятность того, что вас занесут в так называемый «серый список». Ряд банков не приветствуют таких заемщиков, так как они не дают заработать на процентах. Неприятным моментом является то, что банки не указывают причины отказа в предоставлении кредита, даже, несмотря на вашу очевидную платежеспособность. Вы для них не очень привлекательный клиент.

Заявление о досрочном погашении кредита квику

Закрытие кредита: как написать заявление и закрыть договор правильно? 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки · Как.

Виртуальная кредитная карта Квику (Kviku). Как взять в МФО бесплатный кредит до 50 дней?

Досрочное погашение кредита

03-Мая-2018

Все кредиты сопряжены с некоторыми сложностями относительно их погашения, в частности переплатой в виде годовых процентов. Этого момента можно избежать, если гасить их досрочно.

Ниже мы рассмотрим особенности досрочного погашения кредитов в России.

Сначала следует определиться, что же является «досрочным погашением кредита»? Догадаться несложно, так как название говорит само за себя. То есть заемщик вносит деньги суммой, которая обеспечивает полное или частичное погашение долга, предоставленного банком.

Не лишним будет вспомнить виды кредитов:

— нецелевые. Зачастую их называют потребительскими кредитами;

— целевые кредиты – выдаются под конкретные нужды, например, для приобретения авто (автокредит), для жителей сельской местности и так далее.

Выше приведенная классификация стала причиной разделения погашения на частичное и полное.

Несколько слов о частичном досрочном погашении. В данном случае вносимая сумма денег больше прописанного платежа в графике на определенную дату. Приведем простой пример. Предстоящая дата очередного внесения платежа по кредиту – 20 мая 2018 г., сумма платежа, соответствующая графику, – 4 тыс. руб. Заемщик 18 мая вносит деньги суммой 8 тыс. руб. При таком подходе к погашению задолженности банк проводит пересчет платежей на последующие месяцы графика. Вы должны понимать, что размер ежемесячных платежей будет тот же, а экономия достигается за счет сокращения срока погашения и уменьшения суммы средств, начисляемой в соответствии с годовой ставкой.

Экономия на процентной ставке достигается и посредством полного погашения кредита. Чем быстрее будет погашен кредит, тем большая сумма денег будет сэкономлена. В случае, когда заемщик возвращает банку деньги задолго до последнего платежа, предусмотренного графиком, то речь будет идти о солидном выигрыше на процентах. Но такой подход невыгоден к погашению долга по понятным причинам невыгоден банку. Этим и объясняется несколько неадекватное отношение банков к таким «скорым» заемщикам. Дело в том, что последние не дают банкам как следует «поживиться». Часты случаи, когда сотрудниками банков предпринимаются различного рода действия, которые препятствуют полному досрочному погашению.

Ограничения и законодательство

В былые времена заемщиков, которые досрочно возвращали банку кредит, облагали штрафами, начисляли им комиссии. Для предупреждения такого вида погашения банки в договорах пропечатывали соответствующие санкции. При этом сумма санкций могла быть как фиксированной, так и частично включающей проценты, предусмотренные изначально графиком при оформлении кредита. Меры подобного рода стали причиной протестов заемщиков. Власти вынуждены были пересмотреть и упростить в пользу добросовестных заемщиков соответствующий закон.

В итоге 01.11.2011 г. были внесены поправки в российский Гражданский кодекс, которые делали возможным досрочное погашение кредита без начисления штрафов. Правда, заемщик, который намерен погасить сумму задолженности полностью и ранее сроков, предусмотренных в графике, должен об этом заблаговременно оповестить банк.

Это важно знать: если вы задались целью досрочно погасить кредит, то должны оповестить банк не позднее, чем за 30 дней до даты внесения денег. Для этого вам потребуется заполнить соответствующую форму уведомления и подать ее в банк. Срок рассмотрения заявки колеблется от 3 до 5 дней. Далее банк скорректирует платежный график, и вы сможете реализовать свои намерения по частичному или полному досрочному погашению кредита.

Исключить различного рода разногласия позволит согласование с банком как срока, так и вида погашения долга по кредиту. Внимательно изучайте договора при оформлении кредита, так как в них может быть указана невозможность досрочного погашения (зависит в основном от срока кредита). Это характерно для крупных займов, например, для автокредита, ипотеки. В данном случае кредитор изначально оповещает о запрете на досрочное погашение (автокредит – от 3 до 6 мес.). Что касается ипотечного кредита, то такого рода запрет редок, но в таком случае нужно быть готовым к фиксированной минимальной сумме погашения (в основном от 10000 до 15000 руб.).

Относительно частичного возврата долга отметим, что он приемлем лишь в некоторых банках. При этом заемщик осуществляет последующие платежи согласно графику, как говорится, «копейка в копейку». Заемщик также может погасить оставшуюся сумму за один раз, которая будет включать долг и проценты, которые были начислены к дате досрочного возврата долга.

Плюсы, минусы досрочного погашения кредита

Относительно плюсов для заемщиков отметим, что в случае погашения кредита посредством аннуитетных платежей, наибольшая выгода достигается путем досрочной выплаты оставшейся суммы в 1-ой половине срока. Не менее важным в этом случае является исключение психологической нагрузки на заемщика, так как он возвращает долг. Если вы опередите платежный график лишь на пару месяцев, то банк автоматически причислит вас к группе желанных клиентов. Такая кредитная история будет представлять интерес для всех банков России.

Если же вы вернете кредит значительно раньше срока последнего взноса, который пропечатан в платежном графике, то велика вероятность того, что вас занесут в так называемый «серый список». Ряд банков не приветствуют таких заемщиков, так как они не дают заработать на процентах. Неприятным моментом является то, что банки не указывают причины отказа в предоставлении кредита, даже, несмотря на вашу очевидную платежеспособность. Вы для них не очень привлекательный клиент.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector