Как работает электронный кошелек
Invest82.ru

Институт финансов

Как работает электронный кошелек

Что такое электронный кошелек и как его создать

18 декабря 2016

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности “Экономист-менеджер”. Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.


Такой кошелек может быть как в форме пластиковой карты, так и просто установленное приложение на персональном компьютере или мобильном устройстве.

Также электронный кошелек можно рассматривать как программное обеспечение, которое позволяет хранить и использовать деньги в электронной системе.

Такие электронные кошельки в последнее время набирают все большее развитие.

Через понятие электронного кошелька получило развитие и понятие электронных денег.

Попросту говоря, такая система помогает хранить деньги в электронном формате.

Электронные кошельки в последнее время набирают все большую популярность благодаря своему удобству в использовании и хранении. Такие деньги невозможно потерять либо их украсть. А с другой стороны такие деньги легко снять.

Виды электронных кошельков

Главным назначением электронного кошелька являются расчеты онлайн, которые позволяют не расплачиваться лично.

Можно определить следующие виды электронных кошельков:

  • кошельки, способные поддерживать только одну валюту;
  • кошельки, поддерживающие сразу несколько различных валют;
  • кошельки, которые могут не только принимать на свой счет различные валюты, но и совершать автоматическую оплату.

Достоинства и недостатки электронного кошелька

Основные достоинства электронных кошельков

  • Простота и доступность в регистрации такого кошелька. Чтобы зарегистрироваться в системе необходимо просто указать сведения по определенной форме, кроме того имеются различные инструкции по регистрации кошелька.
  • Упрошенная до минимума процедура пополнения счета или снятия денежных средств. Это можно сделать либо через платежные терминалы, либо переводом с банковской карты, либо в отделениях банка, которые сотрудничают с подобной платежной системой.
  • Система оплаты покупок и услуг посредством электронного кошелька имеет очень большое распространение, поэтому можно оплатить практически любые покупки. Оплачивать покупки можно не выходя из дома.
  • За обслуживание подобных кошельков не взимаются никакие комиссии и сборы.
  • Дает возможность обмена валюты по курсу, установленному платежной системой.
  • Дает возможность совершения моментальных операций.
  • Срок использования такой карты неограничен.

Недостатки электронных кошельков

  • Все же при большом распространении платежных систем, в некоторых магазинах все же нет возможности оплаты таким способом.
  • Если ваш электронный кошелек не привязан к банковской карте, тогда вы сможете пользоваться этим кошельком только при условии доступа к сети Интернет.
  • Есть вероятность взлома таких кошельков мошенниками.
  • Есть сложности в обналичивании денежных средств из таких кошельков.
  • Сложно восстановить профиль кошелька при его утере.
  • Электронные деньги проще тратить. Это находится на психологическом уровне. Мы не держим в руках реальных денег, не ощущаем их вес, поэтому расстаемся с ними без сожаления.

Комиссии при использовании электронных кошельков

Стоит сказать и о том, что нет электронных кошельков, которые бы не взимали комиссию.

Самой распространенной системой по переводу денежных средств, считается Visa, к этой же категории относит себя и система РБК Money. Но здесь установлен лимит перевода в 100 тысяч рублей.

У остальных электронных кошельков такая комиссия колеблется от 1,5% до 2% от суммы перевода.

Очень дорого обходится и вывод денежных средств из кошельков через систему Contact. Например, при выводе денег из системы Яндекс. Деньги, с вас снимут комиссию 4,5% от общей суммы, из системы Киви – 3,5%.

Варианты использования электронных кошельков и снятия денег

При первом использовании электронного кошелька необходимо пройти процедуру регистрации, скачать приложение или программу для использования электронного кошелька и создать так называемый платежный накопитель.

Чтобы на электронном кошельке появились деньги, нужно либо купить специальную карту и через нее пополнять счет, либо перечислением денежных средств из банковской карты, можно переслать деньги через почтовое отделение или внести их через платежный терминал.

Снять деньги можно одним из следующих способов:

  • перевести их на свою банковскую карту;
  • перевести через специализированные организации;
  • переместить на банковский счет.

Регистрация электронных кошельков

Создание электронного кошелька Webmoney

  1. Сначала нужно зайти на официальный сайт электронного кошелька и ввести свой номер телефона.
  2. Далее необходимо ввести более подробную информацию о себе.
  3. Затем на вашу электронную почту придет подтверждающее письмо с кодом, необходимым для регистрации.
  4. Данный код нужно будет ввести на сайте для подтверждения своих данных.
  5. Затем на мобильный телефон должно прийти смс с проверочным кодом.
  6. Затем нужно будет выбрать валюту, с которой вы планируете работать впоследствии.

Для того чтобы начать полноценную работу через данный кошелек, необходимо получить аттестат. Для этого вам необходимо загрузить сканы своего паспорта и указать некоторые свои персональные данные. Подтверждать проведение операций можно как через смс-сообщение, так и через каптчи, либо способом вопрос-ответ.

Создание электронного кошелька Киви

Вначале также необходимо зайти на официальный сайт электронной системы. Нужно ознакомиться с договором, принять его условия и ввести свой действующий номер телефона, после чего на мобильное устройство придет смс с подтверждающим кодом. На этом регистрация заканчивается и можно пополнять счет кошелька.

Плюсами данной системы является довольно упрощенная регистрация: просто указать мобильный телефон, после чего вам придет проверочный пароль. Пополнять баланс такого кошелька можно без комиссии и все платежи и переводы осуществляются очень быстро.

Вообще лимит операций равен 100 тыс. рублей для сохранения анонимности. Это значит, что еще порядка 60 тыс. рублей вы можете потратить, расплачиваясь данной картой в магазинах.

Создание электронного кошелька Яндекс. Деньги

При первом пользовании данной системой нужно также идентифицировать свою личность. Заходите на официальный сайт кошелька и открываете счет. Затем нужно будет придумать логин и пароль для своего кошелька, а также указать номер мобильного телефона. На телефон придет смс сообщение с проверочным кодом. После его ввода на сайте, необходимо ознакомиться с условиями пользования кошельком, принять их. При желании можно сохранить полную анонимность. Кошелек готов к использованию.

Такая система не взимает комиссионные сборы за оплату покупок через систему Интернет и при пополнении баланса мобильного телефона.

Создание электронного кошелька PayPal

Эта система считается самой крупной системой платежей по всему миру и самой широко распространенной. Она была создана в конце 90-х годов. В России она не настолько популярна как в других странах мира. PayPal нужно обязательно привязывать к своей банковской карте. Для этого вы сообщаете реквизиты своего счета, в течение нескольких дней вам придут 2 перечисления в районе 10 копеек. После этого вы окончательно привяжете свой банковский счет с системой.

Если вы активно совершаете покупки за рубежом, без этой платежной системы вам точно не обойтись. Создание аккаунта является бесплатным, а комиссия взимается не с отправителя, а с получателя денежных средств, что является очень удобным способом при оплате покупок через интернет.

Создание единого электронного кошелька

Этот кошелек позволяет оплачивать услуги в режиме онлайн. Использовать такой кошелек можно как с мобильного устройства, так и через персональный компьютер или планшет.

Для регистрации достаточно указать свой номер телефона, на который вам придет смс с номером вашего кошелька и паролем к нему. Множество платежей через данную систему осуществляются без взимания комиссии. Снять деньги со счета можно через любое почтовое отделение.

Кошелек Билайн

Электронный кошелек был создан для совершения микроплатежей, комиссия по транзакциям не взимается, работает система совместно с Альфа-Банком. Есть возможность перевода денежных средств на банковскую карту или на кошелек Webmoney.

Что такое электронный кошелек

27 октября 2017 Опубликовано в разделах: Азбука терминов. 27095

Приведем пример. Сегодня почти у каждого есть банковская карточка. На ней хранятся деньги. Картой можно расплачиваться в магазинах, в интернете, в любой момент в банкомате можно снять наличные.

Электронный кошелек — это аналог банковской карты. Такой валютой вы не сможете расплатиться в супермаркете, но в интернете большинство магазинов принимают и такой способ оплаты.

Для чего нужен электронный кошелек

  1. Для защиты банковской карточки. Чтобы не вводить данные своей карточки на различных интернет-ресурсах, можно пополнить кошелек и осуществлять все операции с его помощью. Так вы защищаете свою карточку от интернет-мошенников.
  2. Для удобства оплаты в интернете. Чтобы оплатить покупку или заказ банковской картой, нужно заполнить все поля платежной формы. Если пользователь не помнит наизусть номер, CVV код и срок действия, а под рукой карты не оказалось, совершить оплату не получится. Для использования электронного кошелька достаточно ввести его номер.
  3. Для удобной работы в глобальной сети. Оплата труда электронными деньгами является оптимальным решением для фрилансеров. Заказчикам намного удобнее скинуть средства на кошелек, чем делать банковский перевод. И опять же таки это безопаснее.
  4. Для оперативного выполнения операций. Банковские переводы могут занимать от нескольких часов до нескольких рабочих дней. Операции с электронными денежными средствами выполняются в считанные минуты.

Как завести электронный кошелек

Необходимо зарегистрироваться в одной из платежных систем, создать в ней свой кошелек. Для этого нужно указать персональные и паспортные данные. Для удобства можно привязать кошелек к телефонному номеру: при выполнении каждой операции будет приходить СМС-сообщение с кодом подтверждения.

Пользователей часто интересует вопрос, как пользоваться электронным кошельком. Сначала нужно пополнить счет кошелька. Далее функционал весьма прост, каждая платежная система предоставляет круглосуточную техническую поддержку и консультирует относительно той или иной опции.

Как пополнить электронный кошелек

Способ пополнения зависит от выбранного сервиса. Самые распространенные методы:

  • Покупка карточки предоплаты.
  • Перевод с мобильного телефона.
  • Пополнение через специальные платежные терминалы или банкомат.
  • Через банковский перевод.
  • Через мобильный интернет-банкинг.

За выполнение различных операций взимается комиссия. Тарифы определяются платежными системами. Обслуживание бесплатное.
Чтобы выбрать наиболее подходящего «помощника», оцените плюсы и минусы различных платежных систем.

Лучшие электронные кошельки для вывода денег

Система QIWI появилась в 2007 году, она предлагает пользователям простой в использовании QIWI Wallet. Работать можно через компьютер, смартфон или другой гаджет, а также через платежные терминалы (наверняка, вы слышали о Киви терминалах).

Привязка к телефонному номеру является обязательным условием при регистрации QIWI Wallet. Это позволяет сделать правление средствами проще.

  • Можно заказать выпуск карты с привязкой к счету кошелька для проведения оплаты как обычной банковской карточкой.
  • Можно работать по четырем валютам: рубль, евро, доллар и тенге.
  • Комиссия не превышает 2% за любые операции.
  • Можно оплачивать широкий спектр услуг и товаров.
  • Удобно пополнять.
Читать еще:  Как отказаться от яндекс кошелька

ЯндексДеньги

Это система от известного поисковика Яндекс, которая стартовала в 2002 году. Работать можно через мобильное приложение/официальный сайт с компьютера или гаджета. Пополнять счет можно всеми вышеперечисленными методами. Для вывода из кошелька предусмотрены следующие способы:

  • Перевод на карточку «ЯндексДеньги» бесплатный. Далее она применяется для снятия наличных через банкоматы или оплаты покупок
  • Перевод на банковский счет или карточку.
  • Перевод с помощью специальных систем денежных переводов.

Система обслуживает только рублевые операции.

WebMoney

Функционирует с 1998 года. Все операции здесь производятся в виртуальной валюте: WMR – рос. рубль, WMZ — доллар США. Основные преимущества:

  • Можно работать сразу с несколькими мировыми валютами.
  • Упрощенная система идентификации.
  • Широкий выбор дополнительных сервисов, например, кредитный или долговой сервис.
  • Функционирование нескольких аттестатов, каждый из которых предоставляет свой набор возможностей и функций.

Выбор сервиса кошелька зависит от ваших целей и задач. Если вы постоянно живете в России и не работаете с другими валютами — выбирайте ЯндексДеньги, если работаете фрилансером — оптимальный вариант WebMoney, а для интернет-покупок лучше QIWI Wallet.

– Привлекаем подписчиков.
– Раскручиваем ролики.
– Никаких ботов, только официальная реклама.

Электронный кошелек: что это и как им пользоваться?

Иванна Дворак / 2017-09-12 09:49:50 2020-06-05 17:30:51

Электронные кошельки позволяют совершать самые разнообразные финансовые операции в интернете. Они незаменимы при безналичном расчете, покупке различных товаров, оплате услуг и денежных переводах. Особенно популярны электронные кошельки в среде фрилансеров – ведь получение или выплата вознаграждений осуществляется мгновенно и не обременяется лишними налогами и комиссиями. Удобны электронные кошельки и при переводе на них займов.

Что такое электронный кошелек?

Говоря простым языком, электронный кошелек – это место, где хранятся электронные деньги. Электронный деньги – это те же самые денежные единицы, только не бумажные, а хранящиеся на электронном носителе. Электронный носитель управляется определенной финансовой организацией, расположенной в интернете. Безусловно, все подобные организации имеют лицензии и зарегистрированы как самые обычные предприятия, поэтому по уровню надежности они сравнимы с традиционными банками, а некоторые иногда и превосходят их.

История электронных кошельков началась в 1972 году, когда в США появилась первая палата, принимающая электронные чеки. Следующим этапом внедрения электронных денег в повседневную жизнь стало создание первой предоплаченной смарт-карты в 1980 году. В 1995 году была разработана первая система электронных денег «Mondex», а несколько лет спустя создание электронных платежных систем было практически завершено.

Для создания своего электронного кошелька не нужно даже выходить из дома. Как правило, финансовая организация, в которой вы регистрируете свой кошелек, попросит у вас:

  • скан паспорта,
  • заполненную анкету,
  • номер телефона.

Весь процесс регистрации занимает несколько минут, а обмен информации происходит по защищенным каналам – таким образом полностью исключается возможность кражи личных данных. Также для обеспечения лучшей безопасности персональных данных, при входе в свой кошелек или совершении различных финансовых операций, помимо введения пароля вам потребуется правильно ответить на вопрос или ввести код подтверждения, который вам пришлют на телефон. Такой способ идентификации как электронная подпись пользователя, намного надежнее, чем многоразовый пароль, который легко потерять.

Преимущества перед банками

У электронных кошельков немало преимуществ, которые выгодно отличают их от других банковских продуктов:
1. Создав свой электронный кошелек, вам не придется больше идти в офис компании и стоять в очередях – ведь у компании нет офиса. Оформление кошелька и решение всех вопросов происходит удаленно через интернет.
2. Электронные кошельки обычно не привязываются к конкретной стране и доступны в любой точке мира.
3. Открытие и обслуживание электронного кошелька абсолютно бесплатно. Исключением может быть только выпуск карты – электронные платежные системы, также как и банки, позволяют выпускать карты, которые можно обналичивать в банкоматах.
4. Отсутствие платы за использование. Однажды открыв свой электронный кошелек, вы можете о нем забыть и вспоминать только тогда, когда он нужен. А забыв закрыть карту в банке или банковский счет, можно получить немало проблем, связанных с долгом за обслуживание.
5. За электронные деньги можно оплатить любые товары и услуги, в том числе и те, которые невозможно оплатить из конкретного банка. Российские банки плохо адаптированы для работы на западных рынках, в то время как большинство электронных кошельков идеально работают в любой точке мира.
6. Удобство валютных конвертаций – как правило, они значительно дешевле, чем в банках.
7. Деньги на карту электронного кошелька зачисляются очень быстро, почти сразу после высылки, в то время как на банковскую карту могут идти довольно долго. Это связано с меньшим количеством бюрократических процедур, характерных для банковских операций, а также отсутствием нерабочих дней или праздников. Не малую роль в этом играют также большие данные и облако в интернете.

Как выбрать электронный кошелек?

К выбору электронного кошелька стоит приложить немало времени: только при таких условиях можно получить действительно выгодный финансовый продукт, который сделает процесс использования виртуальных денег простым и удобным. Прежде всего стоит определиться, какие условия для вас принципиальны, а какими можно пренебречь.

  • Если вы любите покупать товары в американских или европейских интернет-магазинах, вам не подойдут те электронные платежные системы, которые открывают счета только в рублях.
  • Советуем сравнить комиссии, которые предлагает платежная система при валютных конвертациях или обналичивании денег в банкоматах. Кроме того, имеет смысл выяснить, можно ли будет пополнять ваш счет через обычные банкоматы или терминалы оплаты связи. Некоторые из платежных систем принимают на свои электронные кошельки исключительно переводы с телефона или карты предоплаты.
  • Стоит также определиться, будете ли вы выводить деньги с электронного кошелька или рассчитываться ими исключительно в интернете? Если вам часто требуются наличные – чего нельзя исключать, учитывая, что в нашей стране не везде можно расплатиться даже обычной банковской карточкой – выберете такой электронный кошелек, который выпускает собственные карты или сотрудничает с вашим банком. В противном случае получение наличных может быть затруднено, ведь так называемые пункты обмена берут очень высокие комиссии за обналичивание электронных денег.
  • Обязательно соблюдайте меры по защите персональных данных в сети. Например, не используйте для регистрации электронного кошелька тот номер телефона, который известен большому количеству людей. В идеале для каждого электронного счета иметь свой номер телефона. Это же касается и электронной почты или аккаунта в социальных сетях. Не стоит также забывать, что простота открытия электронного кошелька имеет и обратную сторону – если вы потеряете все данные, которые использовали при регистрации аккаунта, его восстановление может быть затруднено.

Электронные кошельки для безналичного расчета и займов

Не спешите отказываться от традиционных банков. С точки зрения безопасности, идеальным решением было бы разделение ваших сбережений. Например, основную сумму имеет смысл хранить на счете, которым вы не пользуетесь с помощью мобильных технологий, таких как мобильный интернет-банкинг. Для всех остальных счетов имеет смысл установить ограничение, например, чтобы снять деньги с киви можно было не больше пяти тысяч рублей в день. Для текущих же расходов, прежде всего, безналичных, идеальным решением могут стать электронные кошельки.

Электронный кошелек платежной системы VK Pay рекомендуем пополнять только для покупок на сайте или оплаты мобильных приложений. Из-за популярности сайта, этот кошелек является приманкой для мошенников. Завладев вашими данными, хакеры могут обналичить или переслать ваши сбережения безвозвратно.

Помимо уже перечисленных преимуществ, на электронные кошельки очень удобно получать денежные переводы – многие МФО имеют в арсенале услуг и займы без банковской карты: например, займ на банковский счет, займ через систему контакт и прочие способы. Расплачиваться за границей картой или совершать срочные покупки в торговом центре, благодаря инновациям из сферы фитнеха в МФО легко и удобно. Вы сможете оформить займ на Киви кошелек или займ на Яндекс.Деньги всего за несколько минут, достаточно указать этот способ получения в заявке на займ. После этого деньги отправятся на указанный вами счет. Займ на электронный кошелек поступает мгновенно, чего нельзя сказать о банковских счетах, на которых вы не сможете получить высланные вам деньги в выходные или нерабочие часы вашего банка. Кроме этого, без проблем можно и вывести яндекс деньги при надобности в наличности.

Взять деньги в долг на электронный кошелек Яндекс.Деньги можно в этих МФО:

Что такое электронный кошелек и для чего им пользоваться

Электронные кошельки стали отличной альтернативой банковским картам. Их можно применить для заработка в сети, виртуальных переводов, расчета за покупки. Каждый может бесплатно зарегистрировать кошельки сразу в нескольких платежных системах.

Что такое электронный кошелек

Это виртуальная ячейка для хранения денежных средств. Каждая такая ячейка обладает уникальным цифровым определителем и может принадлежать одному человеку. В кошельке можно держать деньги в одной или нескольких валютах. Оборот средств из электронных платежных систем происходит виртуально. Владелец кошелька способен в любой момент вывести свои деньги на банковскую карту либо получить их наличными в пунктах выдачи.

Преимущества использования электронных денег

  1. Доступ к кошельку из любой точки мира. Электронные системы не привязаны к определенной стране и могут использоваться гражданами разных стран.
  2. Бесплатное создание кошелька, отсутствие комиссии за его содержание. Вы можете не использовать свой кошелек или вспоминать о нем раз в год, при этом система не будет взимать никаких комиссий.
  3. Все процессы управления кошельками выполняются в интернете. Для создания, идентификации, пополнения и вывода не нужно посещать офис.
  4. Мгновенное зачисление средств при выводе или переводе на другой кошелек. В любой день, включая выходные и праздничные дни.
  5. Возможность расчета за товары и услуги резидентам разных стран.
  6. Минимальная комиссия за переводы и вывод средств.
  7. Высокий уровень безопасности, абсолютная конфиденциальность личных данных.
Читать еще:  Как перевести деньги с Мегафона на Киви кошелек

По сравнению с банками электронные деньги обладают явными преимуществами. Например, при оплате в интернете вам не нужно вводить персональные данные, как это делается в случае с банковскими картами. При оплате электронной валютой достаточно ввести номер кошелька и подтверждающий код мобильного оператора.

Как завести электронный кошелек

Для создания персонального кошелька нужно зарегистрироваться на сайте выбранной электронной системы и пройти несложный процесс идентификации личности. Сразу же после регистрации кошелек доступен для использования его владельцу. Условия работы в разных системах подобные, но в каждой есть свои особенности. В просторах рунета наибольшей популярностью пользуются четыре электронных платежных системы.

Webmoney

Наиболее востребованная система электронных валют в постсоветском пространстве. Бесплатная регистрация кошельков, бесплатное обслуживание, русский интерфейс и круглосуточная техподдержка — основные причины выбора Webmoney гражданами России, Украины, Беларуси и Казахстана. Эквивалентами евро в системе служат кошельки WME, гривны — WMU, доллары — WMZ.

Одновременно можно создать сразу несколько виртуальных кошельков. Средства из них доступны для конвертации, вывода или перевода на кошельки других людей. До 1 октября 2019 года возможно использовать кошельки в эквиваленте всех популярных валют. С 1 октября прекратится поддержка кошельков WMR. На смену им приходят Р-кошельки с реальными рублями на счету. Каждый кошелек в рублях будет привязан к реальному счету в банке. Остальных валют эти изменения не коснутся.

Особенностью данной системы считается возможность получать займы на электронный кошелек.

Все участники системы могут использовать стационарную компьютерную программу, а также мобильное приложение Webmoney Keeper. Для удобства можно заказать выпуск персональной пластиковой карты Webmoney, которую можно использовать в любой точке мира.

Способы вывода Webmoney

  • на банковскую карту с комиссией от 0,5%, валюты карты и кошелька должны совпадать;
  • через официальное представительство системы в вашем городе;
  • с помощью расчетного банковского счета;
  • через платежную систему. Например, Золотая корона. Комиссия от 0,5%.

К основной комиссии за вывод всегда нужно добавлять постоянную комиссию системы Webmoney — 0,8%. Она взимается за любой перевод из электронного кошелька.

Чтобы пополнить любой активный кошелек, можно воспользоваться банковским онлайн-переводом, терминалом, офисом Webmoney, почтовым переводом или кассой банковского отделения.

Яндекс.Деньги

Вторая по популярности платежная виртуальная система. В ней хранятся деньги только в эквиваленте российских рублей. Со своего счета можно переводить средства и в других валютах по действующему курсу. Также можно заказать выпуск личной карты с бесплатным лимитом обналичивания. Такую карту можно использовать по всему миру. При оплате пластиком в другой валюте рубли конвертируются по действующему курсу.

После регистрации в системе активируется анонимный кошелек с лимитом операций на сумму до 15 тыс. руб. Чтобы получить возможность переводить/получать более крупные суммы, необходимо предоставить персональные документы в представительство Яндекса и таким образом подтвердить личность.

Вывод средств доступен на карту Яндекс.Деньги или банковский пластик, расчетный счет либо через систему денежных переводов с вычетом комиссии в размере от 3% от суммы. Бесплатно средства выводятся только на карту Яндекс.Деньги. Пополнить кошелек в системе можно аналогично этими же способами, а также с помощью терминалов.

Электронная система, в которой логином доступа является мобильный номер владельца счета Киви. С его помощью можно рассчитаться за товары и услуги в России и за ее пределами. Также возможно оформить банковскую карту, которая привязывается к персональному кошельку. Пользователю доступно четыре валюты: рубли, казахские тенге, доллары и евро. Все операции проводятся с минимальной комиссией от 1,5%.

Пополнить свой или чужой кошелек можно с помощью обычного перевода, онлайн-банкинга, через терминал, салон связи, денежные и мобильные перечисления. Вывод средств доступен наличными, на банковскую карту, через почту России, а также на пластиковую карту Qiwi Wallet.

PayPal

Интернациональная система денежных переводов. Удобна для оплаты покупок за границей. К кошельку PayPal можно привязать пластиковую банковскую карту формата MasterCard, Visa, Discover практически любого банка мира. Для регистрации пользователю доступны два варианта счетов: персональный и корпоративный. Первый используется для персональных целей, второй создается для бизнеса. Логином в системе выступает адрес электронной почты.

Пополнить кошелек PayPal можно через официальные представительства системы в вашей стране или городе, а также с помощью банковского перевода из карты. Выводятся деньги на персональную карту, выпущенную в любом банке.

Электронный кошелек «Тройка»

Это виртуальный счет, с помощью которого можно расплатиться за проезд в любом общественном транспорте Москвы. Для этого выдается карта, на которую предварительно зачисляются деньги любым доступным вариантом: через терминал, билетный автомат или в пункте «Мосгортранс». Также доступен вариант удаленного пополнения:

Максимальная сумма зачисления составляет 3 тыс. руб. Средства на канте не сгорают до 5 лет. Регистрация карты бесплатная. Необходимо только внести аванс, который в последствии возвращают держателю карты.

Какой электронный кошелек лучше

Выбирать платежную виртуальную систему нужно с учетом места проживания, рода деятельности и доступных способов вывода. Например, вы проживаете в России и планируете завести электронный счет для оплаты покупок за границей. В этом случае выгоднее выбирать PayPal. Для организации рабочего процесса в пределах страны, с целью онлайн-заработка есть смысл открыть кошельки сразу в нескольких отечественных системах.

Для нерезидентов России, получающих оплату в рублях, выгоднее пользоваться системами с упрощенным выводом средств. При работе с другими валютами можно завести кошелек в нескольких всемирно известных платежных системах и пользоваться всеми сразу или по очереди.

Сегодня насчитывается более десятка систем, популярных во всем мире. Кроме них в каждой стране есть другие варианты электронной коммерции. Они работают в основном либо исключительно с отечественными валютами и могут быть привязаны к определенным банкам с упрощенным выводом виртуальных денег.

Кстати, а вы подписаны на рассылку блога? Подписывайтесь:

Электронный кошелек: что это и как им пользоваться?

Иванна Дворак / 2017-09-12 09:49:50 2020-06-05 17:30:51

Электронные кошельки позволяют совершать самые разнообразные финансовые операции в интернете. Они незаменимы при безналичном расчете, покупке различных товаров, оплате услуг и денежных переводах. Особенно популярны электронные кошельки в среде фрилансеров – ведь получение или выплата вознаграждений осуществляется мгновенно и не обременяется лишними налогами и комиссиями. Удобны электронные кошельки и при переводе на них займов.

Что такое электронный кошелек?

Говоря простым языком, электронный кошелек – это место, где хранятся электронные деньги. Электронный деньги – это те же самые денежные единицы, только не бумажные, а хранящиеся на электронном носителе. Электронный носитель управляется определенной финансовой организацией, расположенной в интернете. Безусловно, все подобные организации имеют лицензии и зарегистрированы как самые обычные предприятия, поэтому по уровню надежности они сравнимы с традиционными банками, а некоторые иногда и превосходят их.

История электронных кошельков началась в 1972 году, когда в США появилась первая палата, принимающая электронные чеки. Следующим этапом внедрения электронных денег в повседневную жизнь стало создание первой предоплаченной смарт-карты в 1980 году. В 1995 году была разработана первая система электронных денег «Mondex», а несколько лет спустя создание электронных платежных систем было практически завершено.

Для создания своего электронного кошелька не нужно даже выходить из дома. Как правило, финансовая организация, в которой вы регистрируете свой кошелек, попросит у вас:

  • скан паспорта,
  • заполненную анкету,
  • номер телефона.

Весь процесс регистрации занимает несколько минут, а обмен информации происходит по защищенным каналам – таким образом полностью исключается возможность кражи личных данных. Также для обеспечения лучшей безопасности персональных данных, при входе в свой кошелек или совершении различных финансовых операций, помимо введения пароля вам потребуется правильно ответить на вопрос или ввести код подтверждения, который вам пришлют на телефон. Такой способ идентификации как электронная подпись пользователя, намного надежнее, чем многоразовый пароль, который легко потерять.

Преимущества перед банками

У электронных кошельков немало преимуществ, которые выгодно отличают их от других банковских продуктов:
1. Создав свой электронный кошелек, вам не придется больше идти в офис компании и стоять в очередях – ведь у компании нет офиса. Оформление кошелька и решение всех вопросов происходит удаленно через интернет.
2. Электронные кошельки обычно не привязываются к конкретной стране и доступны в любой точке мира.
3. Открытие и обслуживание электронного кошелька абсолютно бесплатно. Исключением может быть только выпуск карты – электронные платежные системы, также как и банки, позволяют выпускать карты, которые можно обналичивать в банкоматах.
4. Отсутствие платы за использование. Однажды открыв свой электронный кошелек, вы можете о нем забыть и вспоминать только тогда, когда он нужен. А забыв закрыть карту в банке или банковский счет, можно получить немало проблем, связанных с долгом за обслуживание.
5. За электронные деньги можно оплатить любые товары и услуги, в том числе и те, которые невозможно оплатить из конкретного банка. Российские банки плохо адаптированы для работы на западных рынках, в то время как большинство электронных кошельков идеально работают в любой точке мира.
6. Удобство валютных конвертаций – как правило, они значительно дешевле, чем в банках.
7. Деньги на карту электронного кошелька зачисляются очень быстро, почти сразу после высылки, в то время как на банковскую карту могут идти довольно долго. Это связано с меньшим количеством бюрократических процедур, характерных для банковских операций, а также отсутствием нерабочих дней или праздников. Не малую роль в этом играют также большие данные и облако в интернете.

Как выбрать электронный кошелек?

К выбору электронного кошелька стоит приложить немало времени: только при таких условиях можно получить действительно выгодный финансовый продукт, который сделает процесс использования виртуальных денег простым и удобным. Прежде всего стоит определиться, какие условия для вас принципиальны, а какими можно пренебречь.

  • Если вы любите покупать товары в американских или европейских интернет-магазинах, вам не подойдут те электронные платежные системы, которые открывают счета только в рублях.
  • Советуем сравнить комиссии, которые предлагает платежная система при валютных конвертациях или обналичивании денег в банкоматах. Кроме того, имеет смысл выяснить, можно ли будет пополнять ваш счет через обычные банкоматы или терминалы оплаты связи. Некоторые из платежных систем принимают на свои электронные кошельки исключительно переводы с телефона или карты предоплаты.
  • Стоит также определиться, будете ли вы выводить деньги с электронного кошелька или рассчитываться ими исключительно в интернете? Если вам часто требуются наличные – чего нельзя исключать, учитывая, что в нашей стране не везде можно расплатиться даже обычной банковской карточкой – выберете такой электронный кошелек, который выпускает собственные карты или сотрудничает с вашим банком. В противном случае получение наличных может быть затруднено, ведь так называемые пункты обмена берут очень высокие комиссии за обналичивание электронных денег.
  • Обязательно соблюдайте меры по защите персональных данных в сети. Например, не используйте для регистрации электронного кошелька тот номер телефона, который известен большому количеству людей. В идеале для каждого электронного счета иметь свой номер телефона. Это же касается и электронной почты или аккаунта в социальных сетях. Не стоит также забывать, что простота открытия электронного кошелька имеет и обратную сторону – если вы потеряете все данные, которые использовали при регистрации аккаунта, его восстановление может быть затруднено.
Читать еще:  Способы обналичивания денег с Яндекс кошелька

Электронные кошельки для безналичного расчета и займов

Не спешите отказываться от традиционных банков. С точки зрения безопасности, идеальным решением было бы разделение ваших сбережений. Например, основную сумму имеет смысл хранить на счете, которым вы не пользуетесь с помощью мобильных технологий, таких как мобильный интернет-банкинг. Для всех остальных счетов имеет смысл установить ограничение, например, чтобы снять деньги с киви можно было не больше пяти тысяч рублей в день. Для текущих же расходов, прежде всего, безналичных, идеальным решением могут стать электронные кошельки.

Электронный кошелек платежной системы VK Pay рекомендуем пополнять только для покупок на сайте или оплаты мобильных приложений. Из-за популярности сайта, этот кошелек является приманкой для мошенников. Завладев вашими данными, хакеры могут обналичить или переслать ваши сбережения безвозвратно.

Помимо уже перечисленных преимуществ, на электронные кошельки очень удобно получать денежные переводы – многие МФО имеют в арсенале услуг и займы без банковской карты: например, займ на банковский счет, займ через систему контакт и прочие способы. Расплачиваться за границей картой или совершать срочные покупки в торговом центре, благодаря инновациям из сферы фитнеха в МФО легко и удобно. Вы сможете оформить займ на Киви кошелек или займ на Яндекс.Деньги всего за несколько минут, достаточно указать этот способ получения в заявке на займ. После этого деньги отправятся на указанный вами счет. Займ на электронный кошелек поступает мгновенно, чего нельзя сказать о банковских счетах, на которых вы не сможете получить высланные вам деньги в выходные или нерабочие часы вашего банка. Кроме этого, без проблем можно и вывести яндекс деньги при надобности в наличности.

Взять деньги в долг на электронный кошелек Яндекс.Деньги можно в этих МФО:

Электронный кошелек: что это и как выбрать лучший вариант

Цифровые технологии делают нашу жизнь более удобной и комфортной. Развитие денежного оборота привело к появлению электронных денег. Финансов, которые хранятся в компьютерной памяти на технических устройствах. Использование электронных денег упрощает финансовые отношения. В этой статье рассмотрим самые популярные электронные кошельки, оценим их преимущества и недостатки и попробуем определить, какой кошелёк лучше выбрать.

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек – это компьютерная программа, которая позволяет хранить электронные деньги, а также оплачивать покупки и услуги в сети Интернет и даже выводить деньги на банковский счет либо на пластиковую карту или получать наличными. Переводы осуществляются мгновенно, многие системы позволяют рассчитываться и делать переводы в разных валютах.

Электронный платежный инструмент удобен для тех, кто делает онлайн-покупки, и для тех, кто имеет дистанционный заработок, являясь фрилансером: копирайтером, переводчиком, дизайнером, программистом. Кроме того такой инструмент удобен для международных расчетов. Например ваш знакомый из Польши купил для вас по выгодной цене кроссовки и выслал вам их по почте. Карты польского банка у вас нет – а у него есть только польский счет. Как провести расчет? И здесь на помощь придет электронный кошелек в международной платежной системе.

Некоторые правила перевода и вывода средств

Если владелец электронного кошелька — физическое лицо, он может переводить деньги другому физлицу, а также юрлицу или ИП. При условии, что он прошел процедуру упрощенной идентификации, и в соответствии с лимитами, установленными законом (остаток средств не должен превышать 600 тысяч рублей). Юрлица также могут переводить деньги физлицам в соответствии с лимитами, указанными в законе, но не могут переводить электронные деньги другим юрлицам. Выводить деньги из электронного кошелька можно в соответствии с тарифами выбранной вами платежной системы. Клиенты-физлица могут перевести деньги в банк на банковский счет или без открытия банковского счета, а также получить наличными. Юридические лица же могут выводить деньги из электронного кошелька только на банковский счет.

Как завести электронный кошелек?

Для начала необходимо выбрать платежную систему. Отличаются они по ряду признаков: возможность электронного кошелька содержать один вид электронной валюты или несколько, возможность автоматического приема оплаты за товар и прочие. Каждая платежная система предлагает свой набор вариантов пополнения кошелька и снятия с него денег. Пополнить кошелек можно различными способами, в зависимости от платежной системы. Например можно купить специальную карточку предоплаты либо переведя денежные средства на кошелек со счета мобильного телефона, через банкомат, платежный терминал или же мобильный банк.
Также нужно помнить, что за перевод денег с использованием электронного кошелька предусмотрена комиссия, и уточнить тариф на ее проведение лучше до выбора платежной системы. Важным отличием электронного кошелька от банковской является отсутствие платы за его использование.

Поэтому к выбору оператора электронных денежных средств (ЭДС) стоит подойти ответственно, в зависимости от целей которые вы преследуете. Перечень действующих кредитных организаций – операторов ЭДС можно найти на сайте Банка России.

Определившись в оператором необходимо заключить договор, до его подписания необходимо ознакомиться с условиями использования кошелька, перевода электронных денег и тарифах. Если вы нарушите правила использования электронного кошелька (как правило, описанные в договоре), кредитная организация может прекратить или приостановить его использование.

Далее необходимо определиться с выбором валюты для электронного кошелька: рубли или иная иностранная валюта. В зависимости от того как вы будете пользоваться электронным кошельком.

После прохождения процедуры открытия электронного кошелька вам предложат пройти процедуру идентификации. Для этого необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают сведения о вас. Если электронный кошелек нужен вам для мелких трат и вас смущает процедура идентификации, вы можете завести неперсонифицированный (анонимный) кошелек. Чтобы его открыть, достаточно указать минимум данных на сайте кредитной организации: как правило, фамилию, имя и номер телефона. Но в таком кошельке вы сможете хранить только рубли (не более 15 тысяч рублей) и переводить не более 40 тысяч рублей в месяц. Предоставив более полную информацию о себе, можно получить чуть больше возможностей использования — по сравнению с анонимным: можно хранить до 600 тысяч рублей (или сумму, эквивалентную 600 тысячам рублей при конвертации, если вы храните деньги в валюте) и переводить электронные деньги без ограничения по сумме перевода в месяц.

Несколько популярных платежных систем

Существует множество платежных систем, которые позволяют завести электронный кошелек. В России и большинстве стран СНГ широкое распространение получили три платёжных сервиса: Яндекс.Деньги, WebMoney и QIWI.

Яндекс. Деньги – это система электронных платежей от одноименного российского поисковика. Является очень удобным и простым в использовании сервисом. С помощью Яндекс-кошелька можно принимать, отправлять и обменивать электронные деньги. Пополнять кошелек можно всеми известными перечисленными выше способами (в платежных терминалах, отделениях банков, офисах мобильной связи и прочее), забрать деньги можно путем перевода их на бесплатную пластиковую карту «Яндекс.Деньги», переведя их на другую банковскую карту или счет (с комиссией), отправив их куда-либо через систему денежных переводов.
Существенными минусом этого кошелька является то, что его можно открыть только в национальной валюте.

Одна из самых старых и, наверное, самая популярная система среди тех, кто предпочитает зарабатывать в интернете – WebMoney. Она работает с виртуальными, а не с реальными денежными единицами, которые соответствуют настоящим валютам (например, WMZ –доллару США, WMR – российскому рублю).

Данный платежная система позволяет переводить деньги на какой-либо банковский счет, выводить их на платежные карты или получать наличными. Работает этот электронный кошелек сразу с несколькими валютами, для которых предусмотрен отдельный кошелек с возможностью обмена между ними. Кроме того WebMoney имеет простую процедуру идентификации: чтобы ее пройти нужно всего лишь отправить сканированную копию или просто фотографию своего паспорта, не посещая офис. Также сервис предоставляет имеет долговые и кредитные условия.

И наконец международная платежная система QIWI Wallet, которая появилась в 2007. Основной особенностью данного кошелька является то, что работать с ним можно не только используя интернет, мобильный телефон, но и платежные терминалы, огромное количество которых установлено в России. Как только вы решите зарегистрировать свой электронный кошелек от QIWI, вам нужно будет привязать к нему номер вашего мобильного телефона. Именно эта «фишка» платежного сервиса позволяет значительно упростить процесс управления финансами. Кроме того, QIWI имеет и ряд других достоинств, среди которых: бесплатное создание кошелька сразу в четырех валютах (рубль, евро, доллар, казахстанский тенге), возможность заказать выпуск карты, которая будет привязана к вашему кошельку. Пополнить же QIWI-кошелёк можно любыми распространенными способами: и банковской картой, и денежным переводом, и, конечно, через терминал и прочими.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector