Что лучше Visa или MasterCard?

Visa или MasterCard – что лучше?

Карточку какой системы выбрать – Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?

нажмите для увеличения

Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.

Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений. Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту. При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?

В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard. Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.

Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:

1. Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
2. Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
3. Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.

Использование карт разного уровня сервиса

У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:

1. Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
2. Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
3. Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;

Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.

Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.

Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации. По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.

Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.

Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.

Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.

В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.

По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:

• медицинская поддержка в путешествиях;
• юридическая служба;
• помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
• экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:

• «Программа защиты покупок»;
• «Программа продления гарантии»;

Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту – Visa Infinite. Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.

Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.

У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.

Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa

Конвертация валют

Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию. Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.

При оформлении карты мы рекомендуем также уточнять величину банковской комиссии за конвертацию (Enter Bank Fee). Обычно она колеблется в районе одного процента, но может достигать и 5%.

Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.

В каких странах Visa выгоднее?

Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.

Акции банков

Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.

Вывод: так что же выгоднее?

Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют. Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет. Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.

Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.

Что лучше Виза или МастерКард

Что лучше Visa или MasterCard? Этим важным вопросом задается большинство граждан, которые собираются заказать оформление пластика в учреждении банка. Далее поговорим о том, имеются ли какие-то принципиальные отличия между карточками популярнейших в мире платежных систем при пользовании ими за границей и на территории нашего государства.

Содержание:

Что выбрать Visa или MasterCard?

Количество банковских карточек, которые находятся в пользовании среди граждан Беларуси, постоянно увеличивается. Сегодня практически все предприятия выплачивают заработную плату своим сотрудникам на карты, банки переводят на них кредитные средства, ведь такой подход отличается удобством и безопасностью.

В последнее время люди все чаще оплачивают покупки не наличными деньгами, а посредством пластика. Поэтому при заказе кредитной, накопительной или дебетовой карточки перед человеком неизменно встает вопрос, какой именно из двух самых популярнейших платежных систем отдать предпочтение?

На беглый взгляд понять, что лучше Виза или МастерКард в Беларуси, довольно сложно. Многим пользователям кажется, что значительной разницы не существует. Эти глобальные платежные системы представлены в большинстве государств мира, поэтому придется сильно постараться, чтобы найти точку, где не принимают данные виды карт.

При разборе технической стороны вопроса карта Виза или МастерКард – что лучше, значительной разницы тоже можно не заметить. Они не отличаются уровнем сервисного обслуживания, оперативностью проведения операций, степенью защиты.

Однако разница между Виза и МастерКард все-таки имеется, и она заключается в нескольких моментах.

• Основным типом валюты для Visa является доллар США, для MasterCard – и евро, и доллар. Почувствовать различие можно при выезде за рубеж, когда действия по карточке будут связаны с конвертацией валют. Так, потери при расчете картой Visa, например, в Португалии, могут составлять до 5% от оплачиваемой суммы, т.к. конверсия выполняется трижды, за что снимается дополнительный комиссионный сбор.
• Различие в сервисном обслуживании при использовании пластика различного сегмента.
• Подключение карты к различным программам и акциям, которые предлагаются банками-партнерами платежной системы МастерКард или Виза.

В чем отличие карточек различного класса?

Различие Visa и MasterCard основано на том, к какому именно классу сервисного обслуживания относится пластик:

1. Если к начальному (Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro), то этот пластик используется для начисления заработной платы и располагает узким перечнем дополнительных возможностей. Разница между картами основана на том, что владельцы Maestro при покупках пользуются ПИН-кодом, а хозяева Visa Electron ПИН могут не использовать. Но на это влияет не только тип системы, но и сам терминал, который находится в торговой точке. Среди достоинств карт начального класса можно выделить отсутствие или низкую оплату за обслуживание.
2. Если карты относятся к стандартному классу (Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart), то в этом случае разница тоже практически отсутствует. С помощью данных карточек можно производить расчеты за товары и услуги в сети Интернет и в розничных магазинах, снимать денежную наличность.
3. Более значимые отличия Визы от МастерКард наблюдаются между картами премиального класса (Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum).

Так, среди предложений Visa Gold:

• юридическая и медицинская поддержка в туристических путешествиях;
• содействие при бронировании авиационных и железнодорожных билетов, при заказе столика в ресторане и др.;
• если случилась утеря или кража карты за границей, то можно рассчитывать на срочную помощь в ее восстановлении.

Для карт Visa Platinum доступны также такие программы, как защита покупок и продление гарантии.

Не так давно Виза начала предлагать клиентам карточку Visa Infinite. Кроме указанных выше услуг, она позволяет получить скидку при страховании (включая и членов семьи владельца пластика), при организации переездов, предоставление данных о ресторанах, поддержка службы доставки и прочие приятные бонусы.

Премиальные карточки MasterCard также поддерживают ряд программ, но по умолчанию для них используются всего лишь такие, как лояльность от банков-партнеров и скорая поддержка при утере пластика. Другие программы подключаются за оплату. В этой связи, оформляя карточку, следует узнать в банке о тех услугах, которые можно использовать.

Из всего сказанного напрашивается вывод, что, отвечая на вопрос: «чем отличается карта Виза от Мастеркард?», при общей схожести в стандартном и начальном уровне, в премиум-классе преимущество за Visa.

Делая заключение, Виза или МастерКард – что лучше, нужно понимать, что наилучший выбор зависит от того, где планируется использовать карту. Так, выезжая в страны Евросоюза, выгоднее иметь MasterCard, и желательно, чтобы счет был открыт в евро. Если планируется путешествие в США, государства Латинской Америки, Таиланд, Канаду или Австралию, т.е. там, где основной валютой является доллар, то нужно владеть картой Visa. Что касается Беларуси, то если счет открыт в белорусских рублях, то отличий не наблюдается.

Какая платежная система лучше Visa или Mastercard

Когда выпускается новая карта, клиента спрашивают, какую платежную систему выберет человек: Виза или Мастеркард. Сначала различия обнаружить сложно, если использовать карты в пределах РФ. Обе платежные системы принимаются к оплате везде, однако разница существенна, если карточка используется за рубежом. Кроме основных характеристик, в 2019 году действуют отличия, касающиеся привилегий и опций. Чтобы в работе с картой не было разочарования для пользователя, потребуется детальное изучение всех параметров.

Главные различия между Visa или Mastercard

Собираясь сделать выбор между Visa или Mastercard, необходимо понять, как работает сервис электронных денежных переводов, и какие правила применяются. Работа системы может быть территориально ограниченной конкретным государством (локальная), либо действие не ограничивается одной страной. Mastercard или Visa относятся к международному типу системы и позволяют свободно снимать наличные и по безналу оплачивать во всех странах и интернете. Однако различия между ними все же есть.

Visa – американская система, которая появилась в 70-е года прошлого столетия и распространила свое влияние в двухстах государствах.

Почти треть всех банковских карт обслуживаются Визой, что выводит ее в мировое лидерство. Поскольку карта привязана к американской валюте, при поездках в США выгоднее брать с собой такой пластик. Даже если карточный счет открыт в рублях, при оплате долларами США курс конвертации будет лучше. Российский клиент вправе выпустить дебетовую карту сразу для хранения долларов.

Хотя Мастеркард также базируется в Америке, основой для финансовых операций служит евро. Если грядет путешествие по странам Европы, в зону свободного обращения европейской валюты, выгоднее использовать карты Mastercard. Они обеспечивают лучший обменный курс для оплаты с рублевого счета в евро. Хотя зона обслуживания у этой системы шире (210 государств), количество пластика, который используют, меньше – не более 16% от общего числа.

Кроме географического охвата и привязки к одной из основных мировых валют, отличается и дополнительный сервис карточки.

При выборе системы пластика, нужно обращать внимание на 3 параметра:

1. Какая валюта будет использована для финансовых операций.
2. Какой сервис потребуется клиенту дополнительно.
3. Сколько стран и какие из них предполагает посетить клиент.

Кроме этих характеристик, сами банки-эмитенты готовы дать преимущества, скидки, льготы для клиентов.

Конвертация валюты

Хотя Мастеркард, как и Виза, базируется в США, впоследствии компания стала сотрудничать с европейской системой платежей Еврокард. Такое партнерство увеличило степень влияния Мастеркард на территориях европейских стран, благодаря прямой привязке к евро.

При выборе типа будущего пластика, обращают внимание на различие валютных единиц, которые использует система.

Если планируете использовать банковский пластик для расчетов в США, лучше всего открыть долларовую или рублевую карту Виза. В первом случае, система проведет прямое списание средств с карточного счета. Во втором случае, рубли переводятся в доллары и списываетсы нужная сумма со счета.

Если основная задача пластика – платить в евро, средства с карточки Visa вначале конвертируются в доллары, а затем списываются в эквивалентной сумме в евро. Это влечет дополнительные расходы на конвертацию и невыгодно для клиентов.

Для большинства российских клиентов карточки выпускаются для расчетов в России в рублях со списанием средств с рублевых счетов. В таком случае разницы между системами не обнаруживается, а потери от двойной конвертации исключены.

Различие в уровне карт

У каждой платежной системы предусмотрены свои уровни привилегий по выпускаемому пластику.

Самый первый уровень с минимальным набором функций представлены карточками Маэстро от Мастеркард и Виза Электрон. Maestro не даст расплачиваться по счетам и заказам в интернете, а разновидность моментального выпуска не содержит даже код CVV на обороте пластика. Виза, обслуживая карточки Электрон, дает право в отдельном порядке подключать опцию онлайн покупок при дополнительном обращении клиента.

Общая черта пластика первого уровня связана с невозможностью его использования вне территории РФ. Чтобы карточка Виза стала жизнеспособной при расчетах в иностранных государствах, необходимо запрашивать разрешения у платежной системы. Для платежных продуктов Маэстро Моментум хождение предполагает только российскую территорию.

Карты первого уровня почти не отличаются по оплате годового сервиса, и редко превышают 300 рублей. Много банков предусматривают бесплатный выпуск и обслуживание такого пластика. Среди российских пользователей, получающих стипендии, пенсии, зарплаты, более популярен пластик Маэстро.

Следующий уровень привилегий предполагает стандартные условия для клиентов, с полным спектром возможного банковского сервиса. Различия между системами больше в названии:

• Standard (Стандарт) – для Мастеркард;
• Classic (Классик) — для Визы.

Такие продукты (Visa classic или Mastercard standard) используют для онлайн платежей, снятия, переводов, подходят для путешествий. Разница в том, что тип более выгодной системы определяется тем, в какой валюте чаще будут списываться средства.

Повышенный уровень привилегий дается для золотого и платинового пластика. Карты Platinum получить не сложно, поскольку банки снизили требования к потенциальным держателям пластика с привилегиями. В этой категории клиенту доступен дополнительный сервис, скидки от партнеров, персональное VIP-обслуживание.

Достоинства и недостатки карт Виза

Карты без привилегий, поддерживаемые Визой, ограничивают доступ к полноценному функционалу. Но оставляют клиентам право обратиться за расширением полномочий – онлайн платежам и расчетам за пределами РФ. У пластика Мастеркард такого преимущества нет.

По карточкам Gold эмитенты обещают предоставить дополнительный сервис:

• помощь врачей во время зарубежной поездки;
• консультация операторов горячей линии;
• юридическая поддержка по любым вопросам;
• упрощенное бронирование, оформление проездных документов;
• полезная для туристов информация;
• финансовая и организационная помощь при потере пластика в зарубежных поездках.

По платиновому пластику Виза эмитент дополнительно дает:

• защиту на случай покупок при выходе из строя или повреждении товара, его утере, с гарантией, что деньги, израсходованные на закупки, вернутся;
• увеличенный срок гарантии на товар, оплаченный карточкой.

Дополнительно к платиновым и голд карточкам (Visa Gold) инициирован выпуск премиум-типа Infinite. При нем клиент получает повышенные бонусы и скидки на оплату страховые услуги. Дополнительно система предоставляет помощь по организации переезда, решения жилищных вопросов, консультативный сервис для активных покупателей, полное информирование по разным темам, интересующих граждан.

Достоинства и недостатки карт Мастеркард

Если пластик без привилегий системы Mastercard предусматривает ограниченный сервис, с переходом на стандартный пакет банковского обслуживания карточка не уступает платежным инструментам от Визы.

Сравнивая достоинства премиального пластика, снова обнаруживается перевес в пользу Визы. Уровень Mastercard Gold и Platinum дает только два преимущества:

• участие в программе лояльности, организованной за счет партнеров системы;
• срочная помощь при утрате пластика.

Эти параметры работают в автоматическом режиме, при выпуске платежного продукта. Однако каждый держатель карточки вправе подключить опции по персональному запросу в банк, и часто предполагают доплату со стороны клиента.

Перед выбором в пользу пластика с привилегиями (например, Mastercard World) стоит провести сравнение платы за обслуживание и объем подключаемых опций и привилегий.

В каких странах лучше использовать Visa или Mastercard

В пределах РФ разница между карточками платежной системы Visa или Mastercard не так ясна, но все меняется, когда российский путешественник собирается выехать за границу:

1. Визу используют, если нужно будет пользоваться американской валютой при расчетах в магазинах и оплатах на территории США, Канады, Австралии, в Таиланде, Латинской Америке, Доминикане.
2. Для европейских стран выгоднее работа с Мастеркард. Кроме Европы Mastercard удобен в расчетах с государствами на африканском континенте, Кубе.

Путешествуя по странам, где нет прямой привязки к евро или доллару, например, в Корее, клиенты вправе выбирать платежную систему на свое усмотрение. Учитываются опции и привилегии, которые получает турист.

Что выгоднее использовать Visa или Mastercard

Чтобы выбрать карту, стоит сопоставить все параметры каждой из систем:

1. Географический охват.
2. Потребность в платежах в иностранной валюте.
3. Какие опции есть для исполнения финопераций.
4. Дополнительные льготы и привилегии.

Если сравнивать степень распространения карточек в других странах, то Мастеркард принимается в 210 странах. Однако по количеству кредиток и дебетового пластика с логотипом Виза почти в два раза больше.

Однако ситуацию в России такая, что популярность Мастеркард выше, как и число эмитентов, сотрудничающих с платежной системой (100 против 80 эмитентов Визы).

По числу магазинов, готовых принимать платежные инструменты, Мастеркард также выигрывает (30 миллионов против 20 миллионов точек). Однако по спецпредложениям и скидкам держатели карточек Виза выигрывают, поскольку предлагают более широкий список акций и бонусов.

Какую банковскую карту лучше выбрать: Виза vs Мастеркард

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — Виза или Мастеркард? Многих этот вопрос ставит в тупик — различия между ними неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если вы где-то можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard . Но родина у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение Виза и Мастеркард, нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. Виза и Мастеркард относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличность в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

Виза родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно одним из лидеров рынка — ей «принадлежит» 30% всех банковских карт мира.

Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета.

Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться.

Чем отличается карта Виза от Мастеркард?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.

Электронные карты

В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты — одни предоставляют ее, другие — нет.

За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.

Классические карты

Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам карты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард — Mastercard Standard. Такие карты позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера.

Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие.

Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.

Какая карта лучше? 2:3 в пользу MasterCard

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

• Охват стран : 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает.
• Распространенность : в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила.
• Распространенность в России : у Виза в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 45%, а у Мастеркард — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 49%. И по этому параметру Мастеркард выигрывает.
• Возможность оплаты : карты Виза принимаются в более чем 20 миллионах компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 миллионов торговых точек. Победа за Мастеркард.
• Покупки в Интернете : обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья.
• Безопасность : карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности «Verified by Visa».
• Отличительные особенности : помимо карт обычного формата Виза и Мастеркард выпускают и мини-карты (например, клиенты «Альфа-Банка», оформившие дебетовую или кредитную Cosmo-карту, получают в дополнение к обычной карте маленькую карту-брелок). Функционал у нее такой же, как и у обычной, с той лишь разницей, что мини-карту нельзя использовать в банкоматах.
• Специальные предложения : у системы Виза в России около 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-10%, регулярно проводятся и временные акции. У Мастеркард есть бонусная программа Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard , держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Кроме того, действуют и скидочные программы — правда, их не так много. В итоге отдаем пальму первенства Виза.

Итак, по совокупности всех параметров побеждает Мастеркард — однако это победа с очень небольшим перевесом. В сущности, можно с уверенностью утверждать, что обе системы хороши, удобны и безопасны.

В чем же отличие Визы от Мастеркард: разберем на примере Сбербанка

Добрый день, читатели блога AFlife.ru! При заказе пластиковой карты перед клиентами возникает вопрос, какую платежную систему выбрать. Банки предлагают оформить пластик трех видов – Виза, Мастеркард и МИР. Национальная система МИР предназначена для использования в России, Visa и Mastercard – международные, они принимаются практически во всех странах. В чем отличие Визы от Мастеркард, их особенности и правила применения разберем в нашей статье.

Платежные системы Visa и Mastercard

Платежная система Visa разработана в США. На данный момент она используется практически в 30% всех банковских карточек в мире. Виза широко распространена в США, Канаде и Мексике, немного меньше в Китае, Индии.

В России карты этой системы стали выпускать в 2009 году. В 2020 году охват финансового рынка системой Виза составляет 45%. Сейчас абсолютно во всех банках нашей страны представлены дебетовые и кредитные карточки Visa. Основной валютой Виза в мире является американский доллар. Однако к ней можно привязать расчетный счет в евро или национальной валюте (рублях).

Теперь обратимся к другой платежной системе, Mastercard. Ее головной офис также находится в США. Несмотря на американское происхождение, системой больше пользуются в Европе, Бразилии. Доля рынка Mastercard чуть меньше – 25%, но в мировых масштабах это тоже значительная цифра. Основная валюта – евро, при этом она может выпускаться и в других. В России на долю Мастеркард приходится 49% всех используемых банковских карт.

В чем основное отличие

На первый взгляд Visa и Mastercard мало чем отличаются. Практически в любой точке мира у вас примут обе карточки к оплате. Чтобы найти магазин, не работающий с Визой или Мастеркард, нужно очень постараться. Однако есть ряд существенных отличий, понимание которых важно для пользователя:

1. Количество стран, принимающих Мастеркард к оплате – 210, чуть меньше государств работает с Виза – 200;
2. Название пластика. Visa выпускает следующие виды карточек: базовая Visa Electron, стандартная Visa Classic, премиальные Visa Gold и Visa Platinum. Mastercard: базовая Maestro, стандартная MasterCard Standart, премиальные MasterCard Gold, MasterCard Platinum;
3. Пластик Виза не требует ввода ПИН-кода, если вы оплачиваете ими небольшие суммы по терминалу. Расходные операции по пластику Мастеркард всегда сопровождается указанием пароля;
4. Код безопасности с обратной стороны пластика. Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2. Хотя для обычного клиента эта особенность не играет абсолютно никакой роли;
5. При использовании пластика в валюте, отличной от валюты счета, возникает конвертация. Виза сначала переводит сумму в доллары, а затем в национальную валюту (к примеру, рублевая карточка в Турции будет конвертироваться так – рубли – доллары – турецкая лира). Мастеркард может использовать евро или доллары, это зависит от банка-эмитента. При заказе пластика вам следует уточнить основную валюту, потому как долларовая Mastercard будет переживать в Европе ту же конвертацию, что и Visa. Значит, комиссию за эту операцию вы заплатите дважды;
6. Программы для пластика уровня выше «классики» (Золотые и Премиальные). Это скидки от партнеров платежной системы, хороший кэшбэк на безналичные покупки, страхование путешественников, повышенный лимит на снятие денег в банкомате и прочие бонусы. Если вы заказываете статусную карту, обратите внимание, какие привилегии предлагает платежная система своим клиентам. Подключать премиальные опии не нужно, они предоставляются автоматически.

Других серьезных отличий у банковских карточек Visa и Mastercard нет. Следует отметить только разницу в стоимости конвертации и программы лояльности самих платежных систем. Если вы еще не знаете о предоставляемых бонусах, зайдите на официальный сайт Visa или Mastercard. Вполне вероятно, что вам полагаются интересные и выгодные опции. Другие особенности определяются банками, выпускающими пластик.

Отличия Виза и Мастеркард на примере карт Сбербанка

В Сбербанке широкая линейка дебетовых и кредитных карточек. Практически все они могут выпускаться системами Visa, Mastercard и МИР. Разберем отличия на примере Золотого дебетового пластика:

• Виза запустила суперакцию – при оплате товаров в «Пятерочке» можно получить до 100% бонусов «спасибо». Предложение действительно для Классической и Золотой карт Visa Сбербанка;
• Мастеркард предлагает держателям Золотой дебетовой карты Сбербанка скидку 10% на театры и мероприятия на Яндекс.Афиша, на каршеринг от Яндекс.Драйва и на авиабилеты от компании «Эмирейтс».

Карточный счет может быть открыт в рублях, долларах и евро. Срок действия пластика в Сбербанке – 3 года. Стоимость годового обслуживания – 3 тысячи рублей вне зависимости от платежной системы. Таким образом, в Сбербанке разница между карточными продуктами заключается только в акциях Visa и Mastercard.

Как выбрать платежную систему

Главная особенность платежных систем – их территориальное распространение. Если планируете поездку по Европе, лучше заказать Мастеркард с базовой валютой евро. В США и Канаде больше используется Виза, открытая в долларах. Однако это вовсе не говорит о том, что в Нью-Йорке вам откажут в обслуживании, если вы решите расплатиться кредиткой Mastercard. Поэтому существенного отличия в пользовании пластиком вы не заметите.

Однако если вы отправляетесь в путешествие, лучше взять с собой пластик Visa и Mastercard. Есть небольшая вероятность, что где-то в глубинке у вас откажутся принять к оплате одну из карт. Перекинуть средства между счетами можно будет при помощи мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка, которые работают вне зависимости от местоположения человека.

Также обратите внимание на основную валюту пластика в выбранном вами банке. Это позволит избежать лишней комиссии при оплате товара за границей. Если маршруты ваших путешествий не ограничиваются только Европой, лучшим вариантом будет приобретение карточек обеих платежных систем. Одну в долларах, другую – в евро.

Мы рекомендуем при выборе дебетовой или кредитной карты руководствоваться условиями тарифного плана. Это первое, что должно интересовать банковского клиента. На практике отличие между Визой и Мастеркард почти не ощущается, поэтому приобретайте тот пластик, который вам приглянулся дизайном, отсутствием комиссий или низкой процентной ставкой. Платежные системы Visa и Mastercard работают во всем мире и поддерживают одинаковые операции, так что при выборе лучше сделайте акцент на банке и тарифе.

Надеюсь, что наша статья оказалась вам полезна. Делитесь ею со своими друзьями в соцсети и подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Платежные системы Visa и Mastercard: что лучше

Банковские карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Такая популярность объясняется удобством использования этого вида платежных инструментов, широкими возможностями сервисов ДБО, а также высокой степенью защиты персональных данных. Дебетовые “пластики” позволяют своему держателю предельно быстро выполнять различные операции с участием собственных денежных средств, а кредитки выручают клиентов, испытывающих финансовые трудности. Во время оформления заявки на выпуск карты каждый клиент сталкивается с необходимостью выбрать платежную систему. Зачастую предпочтение отдается интуитивно, ведь об особенностях Visa и Mastercard знают немногие. В данной статье мы рассмотрим, чем данные платежные системы отличаются друг от друга, и в чем их сходство.

Особенности платежной системы Visa

Виза – глобальная система, благодаря которой торговым предприятиям, правительственным организациям, финансовым учреждениям и держателям карт в более чем 200 странах мира предоставляется доступ к высокоскоростной, предельно надежной и безопасной сети электронных платежей. Все транзакции осуществляются посредством инновационной процессинговой системы VisaNet, обрабатывающей 65 тыс. операций в секунду. Компания охватила примерно 28% рынка платежных карт в мире, при этом наибольшая востребованность наблюдается в Северной Америке, а наименьшая – в странах Азии (там приходится конкурировать с UnionPay и Alipay).

Специально для платежной системы Visa была разработана технология 3-D Secure с целью повышения степени защиты интересов пользователей при совершении ими интернет-покупок. Структура проверки подлинности базируется на трёх независимых доменах: эмитента (банка, выпустившего карту), эквайера (банка продавца, на счет которого должны поступить средства) и совместимости (платежной системы, поддерживающей протокол).

В России Visa появилась в 1988 году, первые карты были выданы АО “Интурист” олимпийской сборной. Через год Сбербанк присоединился к числу финансовых организаций, сотрудничающих с платежной системой. На сегодняшний день партнерами Виза являются более 100 кредитных учреждений, выпустивших свыше 130 млн. “пластиков”, а ее доля составляет до 40% всех активных карт населения РФ.

К преимуществам Visa можно отнести:

• Возможность круглосуточного управления счетом из любой точки земного шара;
• Универсальность валюты для каждой страны;
• Наличие доступа к совершению онлайн-операций;
• Отсутствие комиссии за списание средств.

В нашей стране Visa – стабильный лидер среди платежных систем, однако после появления национальной карты МИР её доля начала снижаться. Несмотря на это, средний показатель общей стоимости оплаченных покупок картой с данной системой составляет более 10 трлн. руб. в год.

Характеристики платежной системы Mastercard

Еще одним крупным игроком рынка обработки электронных платежей является международная корпорация Mastercard, которая находит прогрессивные решения и создает высокотехнологичные продукты для своих партнеров и потребителей.

На сегодняшний день Мастеркард – это:

• Надежный инструмент для онлайн-шопинга;
• Возможность безналичного расчета во множестве торговых точек;
• Глобальная круглосуточная служба поддержки клиентов в любом населенном пункте;
• Выгодные предложения от партнеров и дополнительные привилегии.

Платежная система объединяет свыше 30 млн. финансовых предприятий из более чем 200 государств. Наибольшее распространение “пластики” Mastercard получили в европейских странах, а наименьшее – в Северной Америке. Платежная система занимает второе место по популярности с долей – 16%, в РФ – примерно 36%.

Одна из основных задач Мастеркард – обеспечить каждый платеж максимальной безопасностью. Для реализации задуманного были внедрены технология SecureCode и разработка GateKeeper 2.0, услуга «Верификация адреса» и «Проверка кода безопасности». Данные инструменты позволяют покупателям чувствовать себя уверенно во время оплаты товаров и услуг, а продавцам защитить свой бизнес от различных видов мошенничества.

Сравнительный анализ Visa и Mastercard

Две крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard не сдают своих лидирующих позиций на протяжении последнего десятилетия. Надежность их продуктов не вызывает сомнений, потребительские качества практически идентичны, а терминалов и банкоматов, принимающих карты, огромное количество по всему миру.

Обе платежные системы разработали несколько категорий карт (как кредитных, так и дебетовых) с разными пакетами услуг:

1. Mastercard:
   • Standard – удобный инструмент для совершения ежедневных покупок;
   • Gold – приоритетное обслуживание и спец. предложения для держателей;
   • World – высокий уровень комфорта и финансовой свободы;
   • Platinum – премиальное обслуживание и уникальные преимущества;
   • World Black Edition – роскошный дизайн и привелегии;
   • World Elite – безграничные возможности в любое время из любой точки земного шара.
2. Visa:
   • Electron – карта начального уровня, рассчитанная на пользователей с невысоким доходом;
   • Classic – универсальный платежный инструмент, который принимается повсеместно;
   • Gold – особое обслуживание, помощь в экстренных ситуациях, скидки и подарки в магазинах;
   • Platinum – расширенные гарантии, услуги для путешественников, программа защиты покупок;
   • Signature – особый статус владельца, международная информационная помощь, страхование во время поездок, экстренные услуги, бронирование билетов и ресторанов;
   • Infinite – полная финансовая свобода, специальные предложения от партнеров.

Между платежными системами пользователями не выявлены никакие существенные различия, т.к. в основном они касаются не эксплуатационных характеристик, а технологий, внедренных разработчиками. В большей степени отличия “пластиков” обусловлены не тем, обслуживает ли их Visa или Mastercard, а тем, к какой категории они относятся. Величина доступного лимита, наличие личного менеджера, функционал, размер комиссии за конвертацию валюты и т.п. зависит от вида карты и банка-эмитента.

Сходство Visa и Mastercard заключается в следующем:

• Мгновенная обработка денежных операций:
• Поддержка нескольких валют;
• Полноценное использование как на территории РФ, так и за её пределами;
• Бесконтактные и мобильные платежи;
• Возможность совершать покупки в интернете;
• Высокая степень защиты персональных данных пользователей и их финансовых ресурсов;
• Наличие нескольких уровней обслуживания (от стандартного до привилегированного).

Для наглядности сравнительный анализ Mastercard и Visa представлен в таблице ниже.

Параметр	Mastercard / Мастеркард	Visa / Виза
Основная валюта	евро	доллары
Охват рынка в мире / РФ	16% / 36%	28% / 39%
Охват стран	210 государств	200 государств
Код безопасности	CVC2	CVV2
Количество торговых точек	30 млн.	20 млн.
Технологии бесконтактной оплаты	Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, Garmin Pay, оплата через приложение “Кошелек”	Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay
Дополнительные возможности	Mastercard Rewards, бизнес-залы в аэропортах Шереметьево и Пулково, скидки и спец. предложения от партнеров	Скидки и спец. предложения от партнеров

Выбор оптимальной платежной системы

Решение о выборе банковской карты каждый должен принимать самостоятельно с учетом своих потребностей, образа жизни и предпочтений. При этом важно уделить внимание следующим аспектам:

1. Распространение платежной системы. Например, в Сбербанке к оформлению доступны карты МИР, MasterCard и Visa. Однако первый вариант невозможно использовать за рубежом. Если физ. лицо не планирует поездки за пределы РФ, то национальный “пластик” станет для него удобным инструментом хранения денежных средств, осуществления переводов и совершения платежей.
2. Дополнительные привилегии. Компании Mastercard и Visa сотрудничают с различными организациями, что позволяет им предоставлять своим клиентам преимущества в виде приятных бонусов, скидок и спец. предложений. При возникновении сложностей с выбором карты, можно обратить внимание на перечень партнеров платежной системы.
3. Направление поездки. Собираясь в путешествие заграницу, многие россияне принимают решение оформить банковскую карту, чтобы денежные средства хранились в безопасном месте. Во время поездки в Европу более выгодным считается использование карты Мастеркард, ведь её основной валютой является евро. В случае выбора карты Виза, физ. лицу придется оплачивать двойную комиссию, т.к. конвертация будет происходить по такой схеме: рубли-доллары-евро. Для поездок в США, Канаду, Юго-Восточную Азию, Мексику, Австралию, наоборот, следует отдавать предпочтение платежному инструменту Visa.

Механизм конвертации выглядит следующим образом:

1. При совершении покупок в иностранной валюте банк отправляет в платежную систему сведения о сумме операции.
2. Платежная система конвертирует транзакцию в ту валюту, которая для неё является основной, и выставляет счет.
3. Финансовая организация рассчитывает величину оплаты, исходя из собственного курса или курса ЦБ.

Чем короче цепочка, тем меньше величина переплаты за валютную операцию.

Примечание: Клиенты некоторых кредитных учреждений, в т.ч., Сбербанка, могут выбрать валютой своего счета не только рубли, но и доллары или евро.

Заключение

Безналичный платеж – удобный, быстрый и простой инструмент расчетов между физ. лицами, продавцами и покупателями, поставщиками и потребителями, государством и гражданами. Для его осуществления требуется выпуск банковской карты, которая будет поддерживаться международной или национальной платежной системой. Выбор в пользу Mastercard или Visa зависит от того, каким образом и в какой точке земного шара планируется использование “пластика”. Если карта нужна только для получения заработной платы и проведения финансовых операций внутри страны, то основное внимание следует уделить не платежной системе, а категории “пластика”, стоимости годового обслуживания, а также наличию дополнительных бонусов и привилегий.