Что такое бонусная программа MasterCard Rewards
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое бонусная программа MasterCard Rewards

Бонусы по программе MasterCard Rewards

Сегодня уже никого не удивить опцией CashBack или бонусами за совершенные безналичные платежи по банковской карте. Их начисляют не только банки-эмитенты, но и международные платёжные системы. Поощрительная программа MasterCard Rewards позволяет обладателям платёжных инструментов MasterCard получать баллы от своих покупок по всему миру и обменивать их на специальные предложения на веб-странице для участников или официальном сайте эмитента пластика.

В чём особенность программы

Организатором поощрительной программы является международная система MasterCard, поэтому при накоплении баллов можно не ограничивать себя только российскими магазинами. При наличии банковской карты в туристической поездке или заграничной командировок участник программы продолжит получать бонусы – в торговых точках, принимающих платёжные инструменты MasterCard. Поскольку эта платёжная система является одной из ведущих в мире, сложно найти магазин, в котором продавец откажется принимать её пластик для оплаты покупки.

Регистрация участника

Для того чтобы бонусная программа MasterCard Rewards приносила выгоду, получите специальную пластиковую карту от банка-партнёра и пользуйтесь ей для оплаты повседневных покупок. Предпринимать какие-либо шаги для регистрации в качестве участника не нужно – достаточно дать письменное согласие на участие в программе во время оформления пластика в офисе банка. Затем набирайте и обменивайте баллы на призы от организатора.

Накопление баллов

Программа MasterCard Rewards в России право на определение количества поощрительных баллов предоставила своим банкам-партнёрам, поэтому ваши вознаграждения напрямую зависят от выбранного эмитента. Время от времени участник может получить дополнительные бонусы, о порядке начисления которых уведомляют в офисе обслуживания финорганизации в момент получения пластика.

Для того чтобы получать бонусы, используется карта, полученная от банка-партнёра, для оплаты товаров и услуг по всему миру. Однако предусмотрены операции, при совершении которых баллы не начисляются:

  • переводы между своими или на счета третьих лиц и организаций;
  • получение наличных денежных средств;
  • приобретение дорожных чеков;
  • оплата налогов, пошлин и комиссионных сборов;
  • участие в азартных играх и тотализаторах;
  • возврат купленного товара;
  • взимание комиссий за автоматическую конвертацию при совершении покупок по карте;
  • различные взносы, совершаемые с целью получения приза.

Все вышеперечисленные ограничения установлены системой MasterCard, но это список может быть расширен по усмотрению банка-партнёра.

В зависимости от места совершения покупки процедура начисления бонусов может занять до пяти недель, а их суммарное количество уточняется в выписке по текущему счёту или в контакт-центре программы по телефону 8-800-707-01-51. Все неиспользованные баллы аннулируются через три года без предварительного уведомления.

Получение призов из каталога

Для того чтобы использовать накопленные бонусы, следует перейти в каталог MasterCard Rewards на специальной веб-странице банка-партнёра или обратиться в контакт-центр программы (см. выше). Все товары в каталоге имеют свою стоимость в баллах и распределены по следующим категориям:

  • «Путешествия» — бронирование туристических поездок, а также товары для отдыха и сертификаты на туры.
  • «Кулинария» — книги с рецептами, приборы, посуда и аксессуары для кухни.
  • «Дом и интерьер» — товары для дома и подарочные карты популярных торговых сетей.
  • «Красота и здоровье» — подарочные сертификаты известных магазинов косметики, спортивных товаров, подписка на модные журналы и товары для ухода за собой.
  • «Досуг и хобби» — игры, приставки, диски и электронные подарочные сертификаты интернет-магазинов.
  • «Мир детства» — диски с мультфильмами, детские игры, игрушки и наборы для творчества.
  • «Сезонные предложения» — товары для сада, для выращивания комнатных цветов и наборы для детской песочницы.
  • «Шоколадница» — подарочные сертификаты для посещения кофейни «Шоколадница».

При нехватке баллов для выбора какого-либо приза из каталога допускается консолидация бонусов, накопленных по картам одного участника или членами его семьи. Такая возможность позволяет группе пользователей быстро набрать баллы для совместных приобретений из каталога программы. При нехватке необходимого количества баллов для получения приза можно доплатить недостающую часть за счёт собственных средств.

Промо-компании

Платёжная система, банки-партнёры по своему усмотрению устраивают различные акции, конкурсы или стимулирующие лотереи, при участии в которых пользователи увеличивают количество баллов. Необходимая информация размещается на официальном сайте программы MasterCard Rewards или на ресурсах партнёров.

Партнёры программы

В 2020 году в России зарегистрирован только один партнёр программы MasterCard Rewards – Московский кредитный банк , который начисляет один балл за каждые потраченные 20 рублей. Для того чтобы стать участником, необходимо получить карту MasterCard Rewards Black Edition, обратившись в один из его офисов обслуживания .

При появлении новых финансовых учреждений, допущенных к участию в программе, их названия будут опубликованы в разделе “Банки-партнёры” на сайте программы. Для жителей Украины возможность накапливать баллы по всему миру предоставляет ПриватБанк при оформлении карты MasterCard Rewards Gold .

Прекращение участия в программе

Любой участник программы MasterCard Rewards может выйти из неё, направив письменное уведомление эмитенту своей карты за 30 календарных дней до момента прекращения начисления баллов. Банк-партнёр может по своей инициативе исключить участника по следующим причинам:

  • несоблюдение правил программы ;
  • подозрение в мошенничестве с использованием карты;
  • при неудачной попытке связаться с клиентом для исправления ошибок в реквизитах;
  • прекращение действия договора между системой MasterCard и банком-партнёром.

Плюсы и минусы

Бонусную программу от платёжной системы MasterCard можно рассматривать как неплохой способ совместить приятное с полезным и получать материальную выгоду от каждой покупки по банковской карте. Однако препятствием к накоплению баллов и получению призов нередко становится очень ограниченное количество банков-партнёров. Не все желающие смогут получить необходимую для участия банковскую карту.

Обзор программы MasterCard Rewards: Видео

Что такое MasterCard World

MasterCard World – самая престижная карта платежной системы. Она может быть как кредитной, так и дебетовой. Карта открывает мир привилегий МастерКард – самые выгодные предложения и льготные условия. Какие именно и как ими воспользоваться – подскажет Brobank.

Продукты компании MasterCard

Бренд MasterСard появился в США в 1966 году. Он успешно развивается и сейчас выпускает около 20% всех банковских карт. Компания имеет статус международной, платежная система работает в 210 странах.

MasterСard стремится создать для клиента наилучшие товары и услуги, в соответствии с современными тенденциями.

Все продукты бренда делятся на 3 категории:

Любая карточка может служить средством для оплаты в торговых точках, в интернете, кошельком для хранения денег в электронном виде или использоваться для создания личного кабинета. Но каждая категория имеет определенные возможности, которые увеличиваются с повышением статуса карты.

Привилегированные карты

Линейка премиальных платежных инструментов представлена следующими категориями:

  • MasterCard Gold;
  • MasterCard Platinum;
  • MasterCard World.

Самая привилегированная карточка MasterCard World предназначена для активного человека, использующего платежный инструмент в разных странах и в любых ситуациях. Поэтому компания предоставляет много дополнительных возможностей держателям этой карточки:

  • скидки и специальные предложения на годовое обслуживание;
  • страхование и медицинскую помощь на 60 000 евро;
  • льготные условия кредитования;
  • доступ в залы ожидания для VIP-клиентов;
  • акции партнеров компании;
  • бонусные программы «Бесценные города» и MasterCard Плюс.

Дебетовка World позиционируется платежной системой как инструмент для путешественников, поэтому в наборе привилегий страховка присутствует всегда. Но конкретные условия определяются организацией, выпускающей карту, совместно с МастерКард.

Платежный инструмент всегда имеет физическое исполнение, виртуальных карт данного вида не существует. Он оформляется эмбоссированным текстом, оснащается магнитной полосой и чипом. В редких исключениях карточки имеют только магнитную полосу.

Преимущества MasterCard World

Мастер Кард Ворлд выпускает также в рамках премиальной серии карточки World Elite и World Black Edition. Это усовершенствованные платежные инструменты с большими возможностями:

  1. Расширенная медицинская страховка. Сумма увеличивается до 200 000 рублей.
  2. Выделенная линия для консультаций. Консьерж служба доступна в любой точке мира без очередей.
  3. Лучшие выгодные предложения и бонусы от партнеров, которые начисляют в виде баллов. Их можно обменять на подарок или потратить на организацию отдыха в путешествии.
  4. Личный менеджер. Консультант быстро и грамотно изложит нужную информацию по любому вопросу использования и обслуживания карточки. Также клиент имеет возможность подключиться к ВИП-сервису от MasterCard.
  5. Специальные предложения. Клиент получает особую карту международного сервиса, действующую при перелетах – IAPA, доступ в залы аэропортов PriorityPass.

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 4%
Снятие без % До 500000 р.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Стоимость обслуживания при этом будет отличаться, но качественный сервис предоставят по любой из карт. В линейке World все карточки оснащены базовым функционалом: бесконтактная оплата, возможность пополнения баланса, снятия средств, совершения переводов, платежей и другими.

Программы от партнеров MasterCard

Программы по начислению бонусов за пользование карточкой, предлагаемые партнерами бренда, предполагают зачисление баллов на счет держателя. Ими можно в дальнейшем оплатить авиабилеты, путешествия, связь и прочее.

К примеру, ПАО Сбербанк начисляет участникам программы «Спасибо от Сбербанка» за безналичные расчеты по карте MasterCard World Black Edition 0.5-30% бонусов.

Билайн держателям карточки World тоже предлагает щедрые подарки. Клиенты получат бонусы от Билайн (и других компаний группы Вымпелком), обычно они составляют 1% от суммы покупки. Некоторые партнеры бренда предлагают до 15% возврата.

Такие программы лояльности разработаны многими организациями, выпускающими премиальные карты MasterCard World. В рамках проектов клиенту начисляют реальные деньги или бонусные баллы. Способ возврата зависит от условий организации. При этом держатель привилегированной карточки получает больше баллов, чем владельцы классических платежных инструментов. Такое положение характерно как для стандартного кэшбэка, так и возврата милями. Полученными милями клиент может оплатить билеты на самолет или проживание в отеле.

Читать еще:  Почему не получается зарегистрироваться в PayPal

Начисленные баллы от партнеров банка эмитента можно потратить:

  • на питание в кафе и ресторанах;
  • на билеты в театр, кино или концерт;
  • на покупку в супермаркете;
  • на оплату билетов на самолет;
  • на бронирование отелей;
  • в обувных, хозяйственных магазинах или бутиках.

В программе участвуют российские и зарубежные компании. Воспользоваться бонусами можно в любой стране. Все организации, участвовавшие в акции, представлены в списке на официальном сайте. Для просмотра следует открыть главную страницу с перечнем компаний. В верхней части выбрать название карточки, чтобы просмотреть актуальный набор привилегий. Для каждого вида Ворлд существует свой перечень.

Как оформить карту World в Сбербанке

Чтобы оформить премиальную карточку в Сбербанке, следует обратиться в офис или подать заявку онлайн на сайте. Для этого нужно предоставить паспорт и заполнить анкету. Подписанный экземпляр передать сотруднику. Если заказать карточку на сайте, нужно просто внести личные данные и отправить анкету.

Наличие карты премиального уровня дает возможность ее держателю чувствовать себя комфортно в любой стране. Неважно, с какой целью человек посетил зарубежное государство – по работе или для отдыха. Он сможет решить все проблемы, связанные с пребыванием за границей.

Бонусная программа Мастеркард Ревардс от Ощадбанка

Мастеркард Ревардс от Ощадбанка – специальная программа, обеспечивающая накопление бонусов при совершении любой операции (приобретение товаров в интернет-магазинах, безналичный расчет в какой-либо торговой точке). При желании клиент может произвести обмен накопленных баллов на подарок.

Описание программы

Вряд ли найдется человек, который не знает, что такое кэшбэк, начисляемый за онлайн-расчеты. Международные платежные системы MasterCard и Visa позволяют пользоваться дополнительными cashback-сервисами.

Программа Ревардс гарантирует возврат бонусов за любые траты как через интернет, так и оффлайн. При этом клиент не должен проводить свои приобретения через специальные ссылки или заходить на сайт для зачисления покупок. Для этого достаточно получить в Ощадбанке MasterCard с опцией Rewards.

Бонусные баллы человек может обменять на подарок, сертификат на посещение косметического салона, топливный талон, проездной билет и многое другое. Каждое расходование средств предполагает автоматическое зачисление бонусов на счет.

Как накапливаются бонусы

Ощадбанк является одним из крупнейших сберегательных банков Украины.

Учреждение в основном нацелено на кредитование государственных корпораций, а также принимает депозиты от физических лиц. Для привлечения клиентов банк использует специальные акции, например, программу «Мастеркард Ревардс».

Чтобы начать копить бонусы, нужно последовательно выполнить следующие операции:

  1. Оформить карту MasterCard в любом отделении банка.
  2. Стать участником бонусной программы на официальном сайте финансового учреждения.
  3. Использовать карту при ежедневных расчетах.

Информацию о количестве накоплений можно узнать, открыв Бонусную программу в личном кабинете. Здесь же расположен каталог подарков, предлагаемых клиентам в качестве вознаграждения:

  • мгновенные карты для расчетов в магазинах, кинотеатрах и так далее;
  • детские игрушки и книжки;
  • бытовая техника и посуда для дома;
  • сертификаты, позволяющее определенное количество раз посетить косметический салон, спортивный зал и прочее;
  • поездки на такси;
  • товары для тела и души – кожгалантерея, украшения, аксессуары;
  • спортивная атрибутика – палатки, рюкзаки и многое другое для комфортных путешествий;
  • разнообразные гаджеты: наушники, планшеты, смартфоны и многое другое.

Со стоимостью и порядком получения интересующего подарка можно ознакомиться в личном кабинете Ощадбанка, или позвонив на горячую линию финансового учреждения.

Начисление баллов полагается за приобретение товаров и услуг в торгово-сервисных сетях и через Интернет с использование платежной карточки, предоставленной финансовым учреждением. Операции, связанные с возвратом, компенсацией или переводом средств не предполагают предоставление и накопление баллов. Правило также касается страховых платежей, штрафов, связанных с неисполнением договорных условий, любых азартных игр (в том числе платы с целью получения возможности выиграть приз), а также снятия денежных средств в банкоматах и терминалах.

При начислении используется пропорциональное соотношение 1:10, то есть 1 балл полагается за каждые 10 гривен, израсходованных в установленном порядке. Международные операции обрабатываются в течение 5 недель с момента совершения какой-либо покупки, соответственно, срок зачисления бонусов затягивается на это же время. Перечисление производится в автоматическом режиме. Ускорить процедуру получения подарков можно путем присоединения к мероприятию родственников, располагающих соответствующими картами Ощадбанка.

Информация обо всех транзакциях и полученных баллах размещена в личном кабинете. Здесь же перечислены операции, не участвующие в акции. Участник, считающий, что платеж не входит в данную категорию, может обратиться в службу поддержки и получить разъяснение. Срок информирования специалистов ограничен 3 месяцами.

Требования к участникам

Начать пользоваться привилегиями бонусной программы MasterCard Rewards может любой гражданин, получающий официальный ежемесячный доход на соответствующую карту банка. Клиент должен пройти процедуру регистрации на официальном сайте Ощадбанка и выразить свое согласие с официальным регламентом предложения. Здесь же гражданин должен ответить на несколько вопросов и выразить свое согласие в отношении обработки персональных данных. При этом клиент может в любой момент изменить сведения личного характера, а также ограничить или блокировать доступ к ним.

Накопленные бонусы со временем можно обменять на товары из интернет-каталога. При этом участник должен помнить о том, что баллы хранятся в течение 3 лет, а затем автоматически сгорают. Участие в программе не предполагает дополнительной тарификации и является полностью бесплатным для зарплатных клиентов Ощадбанка.

Как получать дополнительные бонусы по банковской карте

Программы лояльности для держателей платежных карт не ограничиваются только банковскими – платежные системы (Visa, Mastercard, «Мир» и др.) также дают возможность получать бонусы и пользоваться специальными, иногда очень оригинальными, преференциями. Причем независимо от того, какой именно банк выпустил карту.

Скидки и кэшбэк

Программы лояльности платежных систем похожи на банковские: одни предлагают держателям карт прямые скидки или кэшбэк за платежи по картам в торговых точках-партнерах, другие – накопительные бонусные программы. Кроме того, иногда системы предлагают специальные культурные программы и прочие привилегии для держателей карт, включая очень популярное у путешественников пребывание в бизнес-залах аэропортов.

Большинство работающих в России платежных систем предпочитает делать клиентам скидки в магазинах-партнерах. Так работают, например, Visa, Mastercard, Union Pay.

Часто размеры скидок и количество партнеров зависят от вида карты: для золотых и платиновых карт преимуществ больше. Например, у Visa для карт Classic и Electron около 50 брендов-партнеров в России (программа «Visa-бонус»), а для премиальных Platinum, Signature, Infinite – более 150: в частности, это «Каро» (скидка 10–20%), «Амедиатека» (50% на годовую подписку), рестораны White Rabbit Family (10–15%), рассказал директор департамента продуктов Visa в России Станислав Исмагилов. В программе лояльности Mastercard «Бесценные города» в России участвует более 50 партнеров для стандартных карт и в 3 раза больше – для карт уровня World Elite, следует из информации на сайте системы. Среди партнеров, дающих скидки (они составляют 5–30% от суммы покупки) по всем картам, – Starbucks (15%), «Шоколадница» (15% на кофе с собой и 10% на десерты), «Формула кино» (10%), «Синема парк» (10%), The Body Shop (25%).

Гораздо меньше распространены в России карты платежных систем JCB и Union Pay, однако программы лояльности есть и у них. Карты японской JCB выпускают в том числе Россельхозбанк и Связь-банк, китайской Union Pay – «Русский стандарт» и Газпромбанк. У некоторых банков, в том числе Газпромбанка, существует кобейджинговая карта «Мира» с JCB или Union Pay (для таких карт одновременно действуют программы лояльности обеих платежных систем, объяснил представитель Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор «Мира»).

Держатели карт JCB получают скидки в отелях, магазинах и ресторанах в некоторых странах Азии, в том числе в Японии, Южной Корее, Таиланде, Сингапуре. Получить скидки можно также в некоторых японских ресторанах на территории России (5–10%) и в московских магазинах Kasumi и Seiko (по 7%). У Union Pay более 50 партнеров в России, которые предоставляют скидки до 30%, следует из данных на сайте системы. Среди партнеров – Carlo Pazolini (скидка 10%), «Глобус гурмэ» (15%) и Versace (8%). Некоторые скидки действуют только для премиальных клиентов и в ограниченном количестве магазинов брендов.

Нужно учитывать, что скидки от платежных систем обычно временные и действуют, как правило, несколько месяцев. Иногда они работают лишь для онлайн-покупок: например, скидка 10% от Visa на покупки товаров Puma распространяется только на интернет-магазин бренда.

«Cкидка при прочих равных всегда была и остается одним из самых понятных и удобных вариантов поощрения, получаемым сразу и без дополнительных усилий», – объясняет Исмагилов.

Программы лояльности системы «Мир» предусматривает кэшбэк (возврат части потраченных средств) в размере 2–20% при покупках по любым картам с ее логотипом у партнеров. По словам представителя НСПК, их сейчас более 80, среди партнеров – «Бургер кинг» (15%), «Детский мир» (7%), New Balance (5%), DKNY (5%), рестораны Александра Раппопорта (10%). Возврат происходит в течение 2–3 дней, уверяет представитель НСПК.

Правда, иногда партнеры устанавливают определенные ограничения. Например, «Перекресток» готов вернуть 5% от суммы покупки, только если она больше 1000 руб.

Бонусы

Иначе устроена программа лояльности карт American Express (AmEx в России выпускает банк «Русский стандарт»). Ее программа Membership Rewards работает по принципу, распространенному среди банковских программ вознаграждений клиентам: за каждые 40 руб. (60 центов или 50 евроцентов), потраченных с карты AmEx, начисляется 1 бонус. Полученные бонусы можно тратить в каталоге товаров. Помимо кухонной техники и устройств от Apple в нем также есть сертификаты магазинов на различные суммы, в том числе «Рив гош», «Детского мира», Adidas, «Евросети», «Спортмастера», ресторанов Maison Dellos и ЦУМа. По словам представителя «Русского стандарта», на сумму сертификата можно делать любые покупки в магазинах. Также бонусы AmEx можно обменивать на мили и баллы авиакомпаний и отелей, таких как Emirates, Air France, KLM, Delta, Iberia, Alitalia, SAS, Marriott, Ritz-Carlton, Hilton и т. д. Курс списания зависит от партнера: например, чтобы получить сертификат на 10 000 руб. в Hoff, надо накопить 66 667 баллов, а в IKEA – 70 667 баллов (т. е. потратить более 2,6 млн и 2,8 млн руб. соответственно).

Читать еще:  Как перевести деньги с Киви на Вебмани

Выгодно потратить начисленные на карту бонусы не так просто

Скидки, кэшбэк и бонусы от партнеров можно получать в неограниченном количестве. Однако бонусы AmEx могут сгореть – через год, если за это время с карты не было покупок, или через три года, если за это время не расходовать баллы. Баллы обмениваются на сайте программы лояльности или в отделениях «Русского стандарта».

Программа лояльности Diners Club Rewards (кредитки этой системы в России выпускает «Русский стандарт») состоит из двух частей: бонусов и кэшбэка. За каждые 35 руб. ($1,5 или 1 евро), потраченных с карты Exclusive (или за 50 руб., $2 или 1,5 евро с Premium – более низкой по уровню), полагается 1 бонус. Эти бонусы можно потратить на покупку авиабилетов, товаров в duty free, оплату гостиницы, прокат автомобиля или счета в ресторане по курсу 1 балл за 50 коп. При этом 5–10% кэшбэка деньгами (в зависимости от типа карты) можно получить, расплачиваясь в любом ресторане мира. Правда, для этого в месяц надо совершить покупок с такой карты на 10 000–30 000 руб., следует из тарифов Diners Club. Зато лимита для начисления кэшбэка нет.

Для карт American Express и Diners Club собственная бонусная программа «Русского стандарта» RS Cashback не действует, предупреждает представитель банка.

Культурная программа

Иногда программы лояльности платежных систем включают дополнительные привилегии. Например, для владельцев карт Mastercard в программе «Бесценные города» есть специальные предложения в нескольких десятках городов мира, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге. Помимо скидок эта программа предлагает обладателям карт Mastercard, например, в Стамбуле взять урок у стеклодува, а в Милане – осмотр Миланского собора после его закрытия. Правда, за деньги. Существует ряд эксклюзивных мероприятий, доступных только при оплате картой Mastercard, например участие в кулинарных мастер-классах «Кухни мира» от Novikov School, сообщил представитель Mastercard в России.

Как получить льготы

Узнать, какие именно скидки, бонусы или кэшбэк действуют в платежной системе вашей карты, можно на сайте системы либо программы лояльности.

Часто программы лояльности платежных систем подключаются автоматически при выпуске (активации) карты, например, программы Membership Rewards и Select на картах AmEx. Скидки Visa также действуют без специальной регистрации в офлайн-магазинах – достаточно просто предупреждать продавцов, что оплачивать покупку вы собираетесь именно Visa. Но для каждого интернет-магазина своя технология получения скидки: например, чтобы получить скидку 10% у электронной библиотеки Litres, клиент должен зайти на особую страницу сайта библиотеки, где надо будет ввести промокод (адрес страницы и промокод указаны на сайте программы лояльности Visa), после чего появится каталог книг Litres с ценами, в которых учтена скидка. Эти манипуляции достаточно провести один раз.

Банки перекраивают программы лояльности и условия платежных карт

Регистрироваться в программе «Бесценные города» от Mastercard для получения скидок не обязательно, однако некоторые специальные предложения платежной системы доступны только зарегистрированным клиентам.

А вот держатель карты Diners Club должен самостоятельно активировать программу Diners Club Rewards в интернет-банке.

Чтобы получать кэшбэк от «Мира», карту необходимо регистрировать в программе лояльности на сайте системы.

Кто в плюсе

Держатели карт «Мир», Visa и Mastercard могут получать двойную выгоду при их использовании – как от платежной системы, так и от банка – эмитента карты, если, конечно, у него есть своя программа лояльности. Покупая товар в магазине-партнере, клиент получает и скидку «Мира», и кэшбэк или бонусы от банка, если они действуют в той же точке, объяснил представитель НСПК.

«Мы видим, что клиенты, зарегистрированные в программе, в период акций с той или иной точкой чаще расплачиваются у наших партнеров», – добавил представитель НСПК. Такое же наблюдение у Исмагилова из Visa.

По словам начальника управления транзакционного бизнеса «ФК Открытие» Дмитрия Бочерова, минус программ лояльности платежных систем – круг партнеров: не все из них широко распространены. Несмотря на это, программы лояльности платежных систем нацелены на привлечение новых клиентов, продолжает Бочеров: «Это происходит, если партнеры системы действительно интересны и клиент – физическое лицо готов ради скидки у этого партнера получить карту иной платежной системы».

Представители платежных систем, опрошенные «Ведомостями», не смогли назвать долю клиентов, пользующихся их программами лояльности.

Какую банковскую карту лучше выбрать: Виза vs Мастеркард

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — Виза или Мастеркард? Многих этот вопрос ставит в тупик — различия между ними неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если вы где-то можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard . Но родина у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение Виза и Мастеркард, нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. Виза и Мастеркард относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличность в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

Виза родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно одним из лидеров рынка — ей «принадлежит» 30% всех банковских карт мира.

Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета.

Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться.

Чем отличается карта Виза от Мастеркард?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.

Электронные карты

В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты — одни предоставляют ее, другие — нет.

За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.

Классические карты

Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам карты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард — Mastercard Standard. Такие карты позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера.

Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству.

Читать еще:  Как оплатить штраф ГАИ через ЕРИП

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие.

Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.

Какая карта лучше? 2:3 в пользу MasterCard

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

  • Охват стран : 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает.
  • Распространенность : в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила.
  • Распространенность в России : у Виза в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 45%, а у Мастеркард — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 49%. И по этому параметру Мастеркард выигрывает.
  • Возможность оплаты : карты Виза принимаются в более чем 20 миллионах компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 миллионов торговых точек. Победа за Мастеркард.
  • Покупки в Интернете : обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья.
  • Безопасность : карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности «Verified by Visa».
  • Отличительные особенности : помимо карт обычного формата Виза и Мастеркард выпускают и мини-карты (например, клиенты «Альфа-Банка», оформившие дебетовую или кредитную Cosmo-карту, получают в дополнение к обычной карте маленькую карту-брелок). Функционал у нее такой же, как и у обычной, с той лишь разницей, что мини-карту нельзя использовать в банкоматах.
  • Специальные предложения : у системы Виза в России около 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-10%, регулярно проводятся и временные акции. У Мастеркард есть бонусная программа Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard , держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Кроме того, действуют и скидочные программы — правда, их не так много. В итоге отдаем пальму первенства Виза.

Итак, по совокупности всех параметров побеждает Мастеркард — однако это победа с очень небольшим перевесом. В сущности, можно с уверенностью утверждать, что обе системы хороши, удобны и безопасны.

Что такое бонусная программа MasterCard Rewards

С программой вознаграждений Mastercard наслаждайтесь покупками, накапливайте баллы и обменивайте их на различные подарки в персональном кабинете. Заходите в персональный кабинет из своего ПУМБ Online, выбирая иконку «Программа вознаграждений Mastercard» рядом с картой, которая участвует в программе.

  • Нажмите кнопку «Войти в кабинет» (Ви перейдете на сайт ПУМБ Online)
  • Авторизируйтесь на сайте ПУМБ Online
  • Нажмите кнопку «Программа вознаграждений Mastercard»

Открывайте карту Mastercard Platinum, World или World Elite

Получите 50 бонусных баллов за первую транзакцию и 1 балл за каждые потраченные 20 грн.

Обменивайте баллы на подарки, сертификаты и путешествия в личном кабинете

  • Если у Вас несколько карт премиального уровня – они будут объединены в один бонусный счет
  • Если не хватает баллов для путешествия – доплатите разницу карточкой 3
  • Получайте баллы, расплачиваясь карточкой по всему миру

В программе участвуют держатели карт Mastercard Platinum, World и World Elite. Ваши действующие карты автоматически добавляются в программу, объединяются в «семью» и все баллы будут накапливаться на едином бонусном счету.

В программе участвуют дебитные и кредитные карты Mastercard Platinum, World*, World Elite и World Black Edition.

* MasterCard World PayPass Debit vseKARTA не принимает участие в программе вознаграждений.

Осуществить вход в личный кабинет Вы можете из Вашего Интернет-банка ПУМБ Онлайн: Вам достаточно просто нажать кнопку «Программа вознаграждений Mastercard». Переадресация в личный кабинет будет осуществлена без дополнительной регистрации. При осуществлении входа в личный кабинет с сайта банка или сайта программы, Вы будете перенаправлены на страницу входа в Ваш ПУМБ Онлайн. Введите логин и пароль для входа в ПУМБ Онлайн и кликните на кнопку «Программа вознаграждений Mastercard» возле карты, которая участвует в программе. Вы будете автоматически перенаправлены в личный кабинет без дополнительной регистрации.

Вам начисляются баллы за осуществление расчетов в торгово-сервисной сети и сети Интернет с помощью платежной карты Mastercard Platinum, World и World Elite от ПУМБ*.

* Баллы не начисляются за покупки, которые потом возвращаются, за перевод средств, снятие наличных, страховые платежи, списание начисленных процентов по кредитной карте, штрафы, пени, любые азартные игры.

Проверить баланс накопленных баллов Вы можете в своем персональном кабинете, выбрав соответствующий пункт меню.

Обменять баллы на подарки Вы можете в персональном кабинете.

Вы можете обменять Ваши баллы на подарки в разных категориях: детские подарки, товары для дома, красота и здоровье, техника, путешествия и спорт, сертификаты на впечатления. Также, в категории «Каталог путешествий» Вы можете приобрести авиа и ж/д билеты, забронировать номер в отеле, заказать трансфер. Ознакомиться с полным каталогом подарков, а также обменять баллы на подарки Вы можете в своем персональном кабинете.

Баллы за покупки начисляются автоматически. Однако имейте в виду, что начисление баллов по операциям, осуществленным в Украине, может занять 1-2 дня, по операциям, осуществленным за рубежом – до 5 недель от даты проведения. Именно поэтому некоторые баллы не будут начислены в день покупки или на следующий день.

В персональном кабинете Вы можете найти всю информацию по начисленным и накопленным баллам. Есть операции, за которые баллы не начисляются (например, за покупки, которые потом возвращаются, за перевод средств, снятие наличных, страховые платежи, списание начисленных процентов по кредитной карте, штрафы, пени, любые азартные игры и т.п., полный перечень операций, за которые баллы не начисляются, Вы можете найти на сайте программы в официальных правилах).

Также, обращаем Ваше внимание на то, что срок начисления баллов за операции, осуществленные за рубежом, может составлять до пяти недель. Если Вы считаете, что баллы за операцию Вам все же не были начислены, пожалуйста, обратитесь в Центр программы по номеру телефона для клиентов ПУМБ 0 800 33 24 12.

Срок действия баллов – 3 года с даты, когда баллы были заработаны. Это означает, что на четвертый год баллы, которые были заработаны после Вашей регистрации в программе, будут постепенно аннулироваться без предупреждения. Когда Вы обмениваете баллы, сначала списываются те, которые были заработаны раньше.

Если у Вас есть несколько карт Mastercard Platinum, World и World Elite они будут автоматически объединены в «семью» и баллы, заработанные этими картами, будут учитываться на Вашем бонусном счету.

Да, если Ваша карта участвует в программе, то баллы будут начисляться не зависимо от того, проводите ли Вы расчеты за товары или услуги за счет собственных или кредитных средств.

Срок доставки зависит от выбранного Вами подарка.
Доставка сертификатов на подарки-впечатления, услуги и путешествия осуществляется путем отправки сертификата на e-mail участника программы в течение 7 дней.

Материальные подарки доставляются почтой либо курьером в течение 14 дней.

Мгновенные подарки – отправляется ответное сообщение с номером электронного сертификата. В исключительных случаях доставка может занять до 2-х рабочих дней.

К сожалению, заказанные подарки обмену и возврату не подлежат.

Согласно правил программы, Вы можете воспользоваться услугой, непосредственно указанной в сертификате.

В программе участвуют все действующие дебитные и кредитные карты Mastercard Platinum, World и World Elite. На сайте размещены изображения карт, которые мы предлагаем нашим клиентам на текущий момент.

Ваша карта будет зарегистрирована в программе в течение двух рабочих дней с даты ее активации.

В программе участвуют дебитные и кредитные карты Mastercard Platinum, World и World Elite. Когда Ваша карта зарегистрирована в программе – возле нее в Интернет-банке ПУМБ Онлайн появится кнопка «Программа вознаграждений Mastercard», нажав на которую Вы автоматически, без дополнительной регистрации, перейдете к своему личному кабинету программы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector