Что такое инвестиции простыми словами
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестиции для неинвесторов — что такое инвестиции простыми словами

Инвестиции простыми словами: человеческим языком о том, что такое инвестиции, как на них зарабатывают и в чем суть инвестиций. Частный капитал имеет одно пренеприятное свойство. Если ничего с ним не делать, то он медленно, но неуклонно усыхает. Есть только два способа спасти его: работать, работать и работать или использовать сам капитал как вложение в новый проект, причем не обязательно в свой собственный.

Тем более, что можно это делать коллективно, распределяя ответственность и тем повышая гарантии выживаемости вашей инвестиции. Но сначала разберемся, почему капитал должен быть постоянно в работе.

Далекий от финансовой сферы человек нередко издает зубовный скрежет при слове «инфляция». Причем чем дальше человек от финансовых решений, тем скрежет громче и злее.

Терять свой капитал на пустом месте не хочет никто, но придется такого человека огорчить: не будь инфляции, он вообще мог бы остаться без заработка, и тем более без сбережений.

Инфляция

На самом деле это очень полезная вещь. Отсутствие инфляции означает в первую очередь отсутствие роста производительности труда, новых технологий и увеличения рабочих мест. Фиксированные цены мало чем отличаются от натурального обмена времен первобытно-общинного строя.

Очень низкая инфляция уже начала наблюдаться во время расцвета греческих городов, затем ускорилась в Древнем Риме, но все равно была настолько низкой, что на протяжении всего Средневековья ее можно было заметить за время жизни целого поколения.

Достаточно было появиться первым станкам и паровым машинам, как резкое увеличение количества товаров и массовая потеря рабочих мест впервые подстегнула инфляцию.

В этом плане золотая монета — не лучший капитал: ею не пообедаешь, а промышленные товары на обмен резко подешевели.

Продукты питания все же почти полностью зависят от природы, а не от машин и рабочих рук, но требуются всегда: цены на них растут — да здравствует инфляция.

Всплеск цен на самом деле приостанавливает перепроизводство, восстанавливая баланс между возможностями покупателя и алчностью производителя/продавца. То есть инфляция является необходимым «злом».

СССР уже попробовал жить по Госплану, в рамках которого процент инфляции даже изредка был отрицательным по команде сверху…

Но возникает вопрос, как сохранить сбережения, а еще лучше — заработать, если инфляция постоянно удешевляет деньги?

Деривативы

Наличность можно закопать или спрятать под матрасом. Но уже в начале 20-го века все страны мира отказались от «золотого стандарта» — эдакого эталона цен в золоте/серебре. В ход давно вошли банкноты, то есть самые простые «деривативы».

Дериватив — это товар, состоящий из денег или других деривативов. Если вы дали в долг под процент и получили взамен расписку, то эта расписка и является деривативом.

Вы можете ее обменять у соседа на молоток или колбасу, например, если сосед согласится. По сути расписка стала заменой наличности.

Самая обычная банкнота как раз и является простейшим деривативом [bank-note (англ) — банковская запись]. Это банковские беспроцентные расписки, которыми население обменивается.

Очевидно, что долг можно продать по дешевке, если должник не слишком кредитоспособен, но хочется спасти хоть что-то из предоставленного кредита. Или дороже, если у должника превосходная репутация, а процент ведь капает со временем.

Собственно на этом и построено почти все инвестирование: от облигаций до фондовых паев и предметов искусства. Вы предоставляете вместе с множеством таких же мелких инвесторов свой капитал под процент крупному предприятию.

Что такое инвестиции

Существуют два вида заработка на капитале: инвестиции в стиле «рантье» и инвестиции в стиле «брокера».

Рантье — самый простой способ: сдача квартиры не требует объяснений. Покупка антиквариата, нумизматических и филателистических коллекций ничем не отличается кроме того, что доход вы получите единоразово, но через большой срок.

Зато активный режим брокера имеет десятки подвидов. Обычному гражданину доступны почти все из них, иногда даже вообще без юридических и нотариальных хлопот.

Акции

С развитием интернета это совсем просто. Купить можно любые российские акции на любую сумму и стать совладельцем, претендуя на процент от прибыли.

Лучше всего делать вложения через брокера, который является посредником между вами, биржей и компанией-эмитентом.

Достаточно установить программу с платформой для торговли, открыть счет, выбрать акции и сделать вложение. Биржи, брокеры и деловые газеты постоянно приводят сводки цен активов, так что несложно выбрать себе по вкусу консервативных «монстров» или подобрать молодые малоизвестные компании с интересными проектами.

Например последние 15 лет Сбербанк постоянно, но медленно растет. Но, например, кто знал, что Google за 15 лет захватит почти весь Интернет и вырастет буквально на 70000 процентов?!

Важно: Вы не сможете просто так сделать вложение в акции иностранных компаний. В РФ уже несколько лет действует закон «О Квалифицированном инвесторе», который требует от покупателя капитала минимум в 6 млн рублей.

Чтобы избежать это ограничение крупнейшие брокерские площадки имеют иностранную регистрацию — пусть вас это не пугает. Зато через какой-нибудь Форекс-Клаб вы можете покупать иностранные активы так же, как покупали бы российские.

Доход может составлять 20-40% от вложений за счет стоимости самих акций. Добавьте к этому возможные дивиденды, ведь компания зарабатывает, и вы получаете свой процент прибыли, как совладелец.

Риски сохранности вашего капитала возникают только при вложении в очень рисковые или слишком молодые компании.

Отдельно стоит отметить «Народный IPO». Так недавно поступила Роснефть, продавая свои акции обычным физическим лицам во всех отделениях Сбербанка.

Но это единоразовые акции, и к таким вложениям нужно относиться с осторожностью. Они не только не принесли проценты новым обладателям, но и сами резко подешевели.

Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)

Это «надстройка» к предыдущему методу, но с господдержкой и более простая в использовании.

Любой трудоустроенный или оформивший ИП (индивидуальный предприниматель) гражданин может положить любую сумму на ИИС и выбирать одну из опций у крупных брокеров.

Обычно это:

  • Депозит (гарантированное начисление от 5,5% в год)
  • Консерватор (брокер торгует за вас только гос.облигациями и акциями гос.компаний — до 15-20% в год)
  • Оптимальный режим (в торговый портфель выбираются только известные старые компании и госбумаги — доход до 30% в год)
  • Агрессивный режим (до 50% в год)

Кроме простоты есть вкусные добавки от государства, из-за чего и нужно иметь «белый» доход или ИП. Если на вашем ИИС находится от 5 до 400 тыс рублей, то вы получаете налоговый вычет в 13%.

Государство фактически прощает вам подоходный налог на этот вид дохода.

Паевой Инвестиционный Фонд (ПИФ)

Кроме государственного пенсионного фонда (ПФР) существуют и частные фонды. ПИФы играют роль очень богатых инвесторов, ведь пенсионные деньги копятся постоянно, а выплачиваются через несколько десятилетий, причем из фонда уходит небольшой процент на выплаты текущих пенсий.

ПФР и ПИФы накапливают такие огромные суммы, что могут вкладываться в очень масштабные проекты вроде тысячекилометровых Ж/Д — и автодорог, постройки электростанций, разработки месторождений… Такие проекты всегда окупаются долго, но гарантированно.

Паями можно управлять точно так же, как и акциями. Причем выбирать подходящие ПИФы намного проще. Достаточно посмотреть историю развития и доходности каждого фонда, сделать вложение в паи, подождать и продать, когда они подорожают.

Или оставить себе в качестве дополнительного капитала — частной пенсии. Например, газета «Ведомости» еженедельно публикует огромную таблицу курсов, акций и ПИФов, включая процент доходности каждой позиции.

Однако средняя доходность вложений в ПИФысоставляет всего около 10% в год. Дивиденды как таковые не выплачиваются. И каждая операция по вводу и выводу денег в пай сопровождаются комиссией 0.5-1%. Поскольку это инструмент инвестирования лет на 10 и больше, то эти нюансы несущественны.

ПАММ-счет

Это уже настоящий способ «ленивого инвестирования». ПАММ-счёт (Percent Allocation Management Module — модуль управления процентным распределением, англ.) — это общая копилка для торговли на валютной бирже.

Суть инвестиций проста:

  • Управляющий (трейдер) вкладывает на счет крупную сумму и приглашает соинвесторов, то есть вас.
  • Вы, на основе независимого рейтинга, решаете сколько вы можете доверить свой капитал этому трейдеру: кто-то может быть успешным рисковым парнем, а кто-то сверхконсервативным, но за несколько лет не допустившим ни одной ошибки.
  • Трейдер торгует как обычный брокер на разнице валют, но решает все самостоятельно. Однако он рискует не только вашим, но и своим собственным капиталом, поэтому его решения будут на порядок взвешеннее, чем у обычного брокера.

Поскольку кроме трейдера в счет могли вложить капитал несколько участников, то вы получаете свой процент прибыли соответственно вашей доле вложений.

Поскольку это торговля на валютном рынке, то результат торговли виден сразу. Прибыль у самого консервативного брокера составляет 5-6% в месяц (!) от суммы вложенного капитала, агрессивные торговцы могут заработать более 100% в месяц (!).

Начинать можно с $10, вкладывать можно в любое количество ПАММ-счетов, но нужно внимательно выбирать трейдера.

Остальные методы требуют достаточно серьезных знаний в сфере инвестиций, существенного начального капитала и опыта.

Например, попытка самостоятельно стать брокером на любой международной бирже обойдется вам не менее чем в $50 тыс (стартовый капитал для инвестиций), причем вы не будете самостоятельным трейдером, а лишь войдете в команду.

Зато все перечисленные выше методы инвестиций доступны абсолютно любому человеку с минимальным капиталом. Акции — достаточно рискованная вещь, а вот ПИФы давно себя зарекомендовали как консервативный надежный метод инвестирования.

ПАММ-счета являются высокорисковым способом заработка, но трейдерами в них становятся те участники валютных бирж, которые давно уже занимаются этим профессионально — в этой сфере репутация в стоит в разы дороже денег.

Что такое инвестиции простыми словами: наглядные примеры

Что такое инвестиции

Инвестиции – это любое вложение средств с целью получения дохода. Прибыль может быть краткосрочной или рассчитанной на длительный срок. От того, какой способ инвестирования выберет человек, зависит величина его дохода.

Если это вложение с минимальными рисками, как банковский вклад, выгода составит только несколько процентов, а ждать придется не менее года. Если же средства вкладываются в бизнес или ценные бумаги, то здесь можно хорошо заработать, но и велик риск оказаться ни с чем.

Простой пример

Что можно считать инвестицией? Любое вложение денег, которое в перспективе принесет прибыль. Рассмотрим элементарный пример. Вы купили ноутбук с большой скидкой, а через месяц продали его на Авито по более высокой стоимости. Это тоже относится к понятию инвестиции, хоть и принесет небольшой доход.

Другой пример. Вы купили подержанный автомобиль в хорошем состоянии и стали сдавать его в аренду. Через полгода машина окупилась и стала приносить чистую прибыль.

Можно продолжить развитие событий в этом примере. Когда машина пришла в негодность, вы продали ее на запчасти, чем снизили стоимость приобретения другого автомобиля. Теперь вы уже покупаете не одну, а две машины на вырученные с аренды средства. Теперь они приносят в 2 раза больше дохода, чем прежде.

Если так развивать свое дело, оно вырастет в фирму, и будет приносить большую прибыль. Это пример удачного инвестирования.

В этих примерах и ноутбук, и автомобили – это активы. С их увеличением растет и доход.

Куда инвестировать

Прежде чем выбрать вариант вложения денег, стоит грамотно оценить уровень риска и величину возможной прибыли. Нужно ориентироваться на экономическую ситуацию в стране. И не ввязывайтесь в дела, которые требуют определенного уровня знаний, если у вас такого нет. Выберите другой способ инвестирования или основательно изучите принцип работы нового для себя направления.

Банковские вклады

Это самый простой способ вложения денег, но и самый малоприбыльный. Доход от влада составит не более 10% годовых, но и такую процентную ставку найти не легко. Наиболее высокие проценты по вкладам предлагают следующие банки:

  • Связь-банк – 10,1%
  • Совкомбанк – 9,8 %
  • ВТБ, Тинькофф – 9%
  • Райффайзен – 7,7%
  • Альфа Банк – 7%

Инвестирование в драгоценные металлы

Объем драгоценных металлов в мире ограничен, поэтому их стоимость всегда остается на высоком уровне. К ним относятся золото, платина, серебро и палладий. Вложения в металлы приносит прибыль в долгосрочном периоде, так как цена на них постепенно растет.

Инвестирование в металл имеет несколько вариантов:

  1. Покупка золотого слитка или монет.
  2. Открытие металлического счета в банке.
  3. Покупка акций золотодобывающих компаний.

В России за последние 10 лет цена на золото выросла в 6 раз. При этом нет никаких факторов, которые препятствуют росту стоимости металлов.

Это инвестиция на длительный срок. Для более быстрого получения дохода подойдут металлические счета. Вложенная сумма конвертируется в граммы металла. Пересчет суммы происходит постоянно, по мере роста стоимости металла.

Паевые инвестиционные фонды

При таком варианте инвестирования деньги вкладчика передаются в доверительное управление. Представители фонда вкладывают средства пайщиков, а полученная в результате прибыль делится между участниками и самим фондом.

Паи легко купить и продать. Условия такого сотрудничества указывают в договоре. Внимательно изучите его, прежде чем отдавать свои деньги.

Преимущество паевых вложений в том, что получением прибыли занимаются профессионалы. Не нужно быть экспертом в инвестировании, чтобы получить хорошую прибыль. Доход с паев не облагается налогом, фонды регулируются государством а покупка паев доступна каждому. В среднем доходность с паев составляет 30%, но может доходить и до 50%, что в 5 раз превышает прибыль от банковских вкладов.

Читать еще:  Как открыть лицевой счет на квартиру

Инвестиции в ценные бумаги

Новичкам в этой нише придется сложно, да и велик риск прогореть. Вложением в ценные бумаги стоит заниматься, только имея опыт и знания в экономике и финансах. Если же навыков нет, то стоит доверить это дело брокеру.

Гарантировать получение прибыли от бумаг невозможно, это рискованное предприятие. Но если оно окажется успешным, то может принести до 100% дохода или больше – доходность от бумаг ничем не ограничена.

Инвестирование в недвижимость

Окупаемость инвестиций в недвижимость зависит от внешних факторов – региональное положение, экономика страны.

Как получить прибыль от приобретения недвижимости:

  1. Сдавать помещение или квартиру в аренду. Это вид пассивного заработка, который владелец получает без затрачивания времени, сил и каких-то дополнительных ресурсов.
  2. Перепродавать за более высокую цену. Это возможно при покупке в период спада стоимости и продаже во время подъема цен на недвижимость. Другой вариант – купить жилье в плохом состоянии, сделать ремонт и перепродать за цену, которая окупает и покупку и ремонт.

В России во многих регионах спрос на покупку недвижимости не так велик, как предложение. Аренда может оказаться выгоднее.

Инвестиции в бизнес

Вложение в свое дело – наиболее высокоприбыльный способ инвестирования, но и самый рискованный. Создать успешный бизнес нелегко – большинство начинающих компаний становятся банкротами в первый год своего существования. Прибыльность собственного дела зависит от таких факторов:

  • выбранная ниша;
  • знания и опыт предпринимателя, его внутренние качества;
  • новизна и оригинальность идеи, преимущества перед конкурентами;
  • грамотность выстроенной стратегии.

Для снижения рисков можно купить франшизу и работать под известным брендом. Другой вариант – купить уже готовый бизнес.

Инвестиции в стартапы

В среднем 20% стартапов оказываются успешными и приносят прибыль. Другие требуют дополнительных вложений или оказываются убыточными.

Вложить свои деньги в стартап просто – начинающие бизнесмены привлекают в свои проекты инвесторов в интернете. Не обязательно сразу инвестировать большие суммы, можно начать с нескольких тысяч рублей, чтобы получить опыт и разобраться в механизме такого получения дохода.

Инвестирование в интернет-проекты

Бизнес в интернете стремительно развивается – стоит поторопиться, чтобы занять свою нишу на этом рынке. Что приносит доход:

  • интернет-магазины;
  • группы в соцсетях;
  • информационные сайты;
  • блоги;
  • сайты развлечений.

Сайт можно сделать самому, заказать у профессионалов или купить уже готовый проект. Для развития прибыльного сайта нужно следить за его посещаемостью и работать на ее увеличение. От этого зависит уровень дохода от рекламы, партнерских программ и прямых продаж.

Тинькофф инвестиции

Популярные российские банки выпустили специальные программы для инвестирования. Так Тинькофф Банк открывает всем желающим брокерский счет, который позволяет инвестировать в разные компании. За каждую сделку банк взимает комиссию. Сервисом «Тинькофф Инвестиции» доступен на сайте и в мобильном приложении. Отзывы пользователей показывают, что для успешного заработка в этой системе требуются финансовые знания.

ВТБ инвестиции

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» клиент может покупать и продавать ценные бумаги и валюту, а также другие активы. Здесь отслеживается статус каждой операции и ее финансовый результат. Удобно следить за изменениями котировок.

Сбербанк инвестиции

Сервис от Сбербанка «Простое инвестирование» полностью автоматизирован. Он проводит оценку рисков и просчитывает выгоды, а инвестор в любой момент может снять деньги с электронного счета. Вклады проводятся в международные компании, которые не зависят от экономики одной страны. Минимальный порог входа – 100 000 рублей.

Где взять деньги на инвестиции

Не стоит для личных инвестиций брать кредит. Любое вложение денег сопровождается рисками. Если инвестиция окажется проигрышной, то прибыли не будет, а вот кредит останется.

Если вы все же решились на кредит, адекватно оцените свои возможности по выплате. Убедитесь, что вам не придется голодать, чтобы вносить ежемесячные выплаты в банк.

Кредит привлекателен только тем, что деньги получаете сразу – можно начать инвестировать, не имея никаких накоплений. Но в этом случае есть риск остаться с долгом под проценты, который придется отдаваться несколько лет.

Цели инвестиций

По целям инвестиции различаются и можно выделить 3 основных направления вложения денег.

  1. Прямые инвестиции – это покупка большого количества акций для получения контрольного пакета. Для этого нужен огромный капитал. Инвестор получает более 50% акций компании и фактически получает право управления ей.
  2. Портфельные. Проводится скупка акций тех предприятий, которые развиваются и в перспективе должны приносить большую прибыль. Здесь нет цели получить само предприятие, а акции покупаются только для заработка на повышении их цен.
  3. Нефинансовые. Это долгосрочные вложения в материальные или нематериальные объекты. Инвесторы вкладывают деньги в оборудование, патенты и авторские права, лицензии, инновационные технологии, земельные участки.

Виды инвестиций

По срокам инвестиции делятся на 3 вида:

  • краткосрочные – до 1 года;
  • среднесрочные – от 1 до 3 лет;
  • долгосрочные – более 3 лет.

По характеру объекта инвестиции бывают реальные и финансовые. К первому типу относятся вложения денег в физические объекты – недвижимость, оборудование. Такие операции менее рискованны — они устойчивы к переменам рынка и экономическим кризисам. Часто они бывают более прибыльными.

Финансовое инвестирование – это покупка ценных бумаг. В качестве инструментов для получения прибыли выступают акции, паи, облигации, кредиты, опционы, индексы, фьючерсы. Здесь выше риск потерять вложенные средства.

Риски и доходность

Чем больше инвестор вкладывает денег, тем большую прибыль он получает в случае успешной реализации проекта. Но каждое подобное мероприятие сопряжено с определенной долей риска. Человек отдает свои деньги, но никто не может гарантировать ему возврата этих средств.

Чтобы минимизировать степень риска, нужно следовать правилам:

  • Вкладывайте только свободные средства – деньги, потеря которых не приведет к краху.
  • Не поддавайтесь эмоциям. В этом деле важны знания, опыт и математические расчеты.
  • Проверяйте партнеров на наличие лицензий и сертификатов, это поможет не нарваться на мошенников.
  • Не рекомендуется вкладывать все деньги в один проект. Распределение средств по нескольким направлениям снижает риски.
  • Создайте финансовый резерв на случай неблагоприятного инвестирования.
  • Выводите из проекта вложенную сумму, когда прибыль достигнет достаточной величины.
  • Разработайте бизнес-план и следуйте ему.

Есть профессионалы, которые могут на первом этапе помочь и оградить от ошибок в инвестировании. Стоит поучиться у них для грамотного управления инвестициями. Если соблюдать эти правила, риск потери денег будет ниже.

Все плюсы и минусы

Инвестиции помогли действующим миллионерам добиться своего финансового положения. Преимущества инвестиций:

  • Финансовая независимость.
  • Получение пассивного дохода.
  • Можно быстро разбогатеть.
  • Нет ограничивающих факторов – можно вложить любую сумму в тот проект, который нравится.
  • Борьба с инфляцией.

Недостаток инвестиций — в высокой степени риска. Это не относится к вкладам, которые приносят до 10% в год. Чем серьезнее потенциальная прибыль, тем выше риск.

Выводы

Простые вклады не требуют особых знаний и доступны всем. С ценными бумагами стоит быть осторожными. Изучить вопрос инвертирования можно на специальных платных курсах (только не нарвитесь на мошенников). Много полезной информации в книгах известных инвесторов, а также в свободном доступе в интернете.

Инвестиции: что это такое и зачем нужны

Инвестиции – это модное слово для выманивания денег из карманов доверчивых граждан или действительно возможность заработать в непростое время? Когда нет свободных денег, слово “инвестиции” вызывает улыбку. Но как только удается скопить пусть не большую, но значимую для нас сумму, мы начинаем присматриваться к этому слову. Давайте же вместе разберемся, что такое инвестиции и как их можно использовать для заработка.

Инвестиции – это.

Финансовые инвестиции – это вложение средств с целью получения дохода. Другими словами, инвестирование – это процесс, когда деньги работают и приносят еще больше денег.

Для чего это нужно

Сформулируем основные цели инвестирования:

  1. Создание финансовой подушки безопасности, т. е. какого-то денежного запаса на случай непредвиденных ситуаций(болезнь, ремонт автомобиля и другие расходы, которые могут возникнуть внезапно и нанести существенный удар по финансовой стабильности). Для каждого размер этого запаса разный, ведь и расходы и запросы различаются. Подробнее о накопительном счете, который можно использовать для хранения своей финансовой подушки, читайте в нашей специальной статье.
  2. Увеличение финансовой обеспеченности. Не секрет, что сколько бы денег ни было в наличии, всё равно нужно немного больше. С увеличением дохода растут и потребности. Стремление к достойной и обеспеченной жизни – это нормально. Поэтому умение правильно распоряжаться любым доходом – очень ценный навык, которому нужно учиться.

Цель инвестиций

При вложении средств важно представлять преследуемые цели, которые должны быть реальными. Например, получая зарплату 30 тысяч рублей в месяц, ставить для себя конечную цель заработать за год 1 миллион долларов, инвестируя только с зарплаты, слишком оптимистично. Но, например, поставить цель ежемесячно откладывать 2–3 тысячи – это уже реалистично.

СОВЕТ! Чтобы расширить цели, можно поделить их условно на категории. Например, цель-максимум – купить дом у моря и иметь пассивный доход 3 тысячи долларов в месяц, а цель-минимум – это получать ежемесячный доход от вложений, равный нынешней зарплате.

Срок инвестиций

Срок инвестиций – это период времени, через который должны быть достигнуты поставленные цели. Чем больше объем вложений и выше доходность, тем меньше срок инвестиций.

Объем инвестиций

Объем инвестиций – это средства, вкладываемые в дело для получения дохода. Обычно на начальном этапе объем инвестиций невелик, но в таком случае большую роль играет их регулярность. Например, с каждой зарплаты вы инвестируете незначительную часть средств, но делаете это постоянно, за счет чего доход увеличивается.

Доходность и риски инвестиций

Между доходностью и рисками инвестиций существует прямая связь. Чем выше риски, тем больше получаемый доход и наоборот. Например, банковские вклады: доход небольшой, но и риск потерять вложения невысок. Особенно с учетом страховки от государства в размере 1,4 миллиона рублей. Подробнее об инвестиционных рисках читайте в этой статье.

СПРАВКА: различные финансовые инструменты могут давать непостоянный доход в разные промежутки времени. Поэтому, чтобы правильно оценить доходность вложения, используют понятие “годовая доходность в процентах”.

Инвестор, инвестиционная деятельность и инвестиционные проекты

Инвестор – это человек (или организация), который занимается вложением средств с целью получения дохода (т. е. инвестиционной деятельностью).

ВАЖНО! Инвестор может вкладывать собственные средства, а может для этих целей использовать заемный капитал. Главное, чтобы прибыль от вложений опережала инфляцию (процесс обесценивания денег за счет общего роста цен на товары и услуги).

Успешные инвесторы – те, у которых стоимость активов растет. То есть вложенные деньги приносят новые деньги, увеличивая их объем.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Объект инвестирования – это любой актив или бизнес, в который вкладывают средства для получения дохода (акции, облигации, недвижимость и др.). Не каждый предмет, в который вложены средства, является активом. Например, человек купил платье – это просто предмет одежды, который не может приносить доход. А вот если человек купил квартиру и сдает ее в аренду, это уже актив.

Для того чтобы инвесторы могли правильно оценить целесообразность вложения средств в определенный актив, составляются инвестиционные проекты.

Инвестиционный проект – это план (программа) вложения капитала с целью получения дохода. Он содержит документы, которые формулируют цель и действия для ее достижения, а также позволяет оценить целесообразность вложения средств, возможные трудности и способы их преодоления.

Инвестиционные проекты могут быть разного характера и направленности:

  • экономические;
  • социально-экономические;
  • научно-технические;
  • коммерческие;
  • производственные.

ВНИМАНИЕ! Для объективной оценки инвестпроекта важно просчитать не только количество денег, которое он может принести, но и как быстро это произойдет, а также учесть возможные риски.

Способы и виды инвестиций

Инвестиции можно классифицировать по нескольким признакам.

В зависимости от объекта инвестирования они могут быть:

  • спекулятивными (покупка валюты, ценных бумаг, акций и др., а после увеличения цены на них – продажа и получение дохода за счет разницы в стоимости);
  • финансовыми (создание денежных счетов и получение прибыли за счет финансовых операций на биржах);
  • венчурными (вложение средств в новые компании или проекты с потенциалом значительного роста);
  • реальными (покупка недвижимости, бизнеса и т. д.).

По сроку инвестирования вложения бывают:

  • краткосрочными (до 1 года);
  • среднесрочными (от 1 года до 5 лет);
  • долгосрочными (более 5 лет).

СПРАВКА: бывают инвестиции, доход от которых поступает инвестору регулярно, а не после окончания срока инвестирования. Они называются аннуитетными (например, это банковские депозитные вклады, по которым проценты начисляются ежемесячно).

По уровню риска инвестиции делятся:

  • на консервативные (низкие);
  • умеренные (средние);
  • агрессивные (высокие).

ВНИМАНИЕ! Опытные инвесторы рекомендуют распределять вложения, т. е. не вкладываться полностью в один проект, а выбирать несколько с разными рисками.

Осуществляться инвестиции могут различными способами:

  1. Самофинансирование – полностью за счет собственных средств.
  2. Кредитное финансирование – это получение средств для инвестиций путем займа или оформления кредита (на практике этот способ самый распространенный).
  3. Акционерное финансирование – это привлечение средств для инвестиций путем продажи акций компании.
  4. Лизинг – при этом способе деньги для инвестиций получают путем залога имущества.
Читать еще:  На что способны коллекторы

Все эти способы привлечения средств для инвестиций применяются как по отдельности, так и в комбинации друг с другом.

Инвестиционная деятельность доступна абсолютно всем, независимо от дохода. Ведь самое главное – это не величина начального капитала, а желание добиться результата, настойчивость, внимательное и грамотное отношение к выбору объектов для инвестиций.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Что такое инвестиции простыми словами и понятным языком

Что такое инвестиции простыми словами и простым языком должен знать и объяснить каждый человек, в независимости от его социального статуса. Тем более, что за информацией на эту тему сегодня далеко ходить не надо.

К тому же, уже давно издано кучу книг и опубликовано множество полезной информации в интернете. И человек, который хочет действительно стать финансово независимым человеком, должен обязательно знать все или абсолютно все о том, что такое инвестирование.

Содержание

Что такое инвестиции простыми словами

Сегодня уже многие знают и понимают, что путь к финансовой свободе лежит через инвестирование и, чтобы стать финансово независимым и богатым человеком, не нужно вкалывать день и ночь, чтоб заработать кучу денег, а просто необходимо повысить уровень своей финансовой грамотности и начать создавать источники пассивного дохода.

К тому же, сегодня, чтоб начать инвестировать, не нужен большой объем знаний и в этой области. Для начала просто необходимо разобраться в основах инвестиций и подобрать для себя подходящие инвестиционные инструменты и сформировать оптимальный инвестиционный портфель. А потом уж, по мере получения опыта и уровня знаний в области инвестиций, можно будет приступать к более рискованным и доходным видам инвестирования.

Что такое инвестиции? Простыми словами, инвестиции – это вложение чего-то во что-то, чтоб получить выгоду в будущем.

«Чего-то» – это материальные, интеллектуальные и денежные средства человека. То есть, вкладывать можно все, что угодно. Это зависит от того, что вы хотите получить в перспективе. Если хотим быть здоровыми, начинаем правильно питаться, отказываемся от вредных привычек, занимаемся спортом. Хотим зарабатывать большие деньги программистом (или кем-то там еще), начинаем учиться, постоянно развиваться и практиковаться. Хотим стать финансово независимым и свободным человеком, начинаем вкладывать свои денежные средства в различные финансовые и инвестиционные инструменты. И все тому подобное. К тому же, практически во всех случаях, мы инвестируем свое время ради того. Чтоб получить какую-либо выгоду в будущем.

«Что-то» – это различные материальные, интеллектуальные, финансовые и инвестиционные инструменты. То есть, объекты инвестирования (недвижимость, бизнес, объекты интеллектуальной собственности, оборудование и т.д.).

Вы можете вкладывать все что угодно (свое время, денежные средства, имущество и т.д.), во что угодно (покупка недвижимости, транспорта, оборудования, акций, облигаций, объекты интеллектуальной собственности и т.д.).

Зачем нужны инвестиции

Что вам даст инвестирование?

Самое главное и важное, что он может вам дать, так это СВОБОДУ. Свободу выбора того, как жить и что делать. Вы можете сами решить, как проводить свое время. У вас появиться больше свободного времени на себя, свое хобби и детей.

ИНВЕСТИЦИИ – это пассивный доход. А пассивный доход – это, в первую очередь, ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ. Вам больше не надо будет вкалывать целыми днями за копейки. Вы сможете наконец-то по-настоящему жить, а не выживать. Вам просто больше не придется бояться того, что вы можете по каким-либо причинам потерять работу. И в ам не придется в преклонном возрасте выживать на копейки. и к выходу на пенсию вы сможете жить уже только в свое удовольствие.

Не смотря, на все преимущество, которое дают инвестиции, люди бояться даже начать инвестировать. А все почему? Да потому что, инвестирование – это еще и большие РИСКИ. Человек может не только нажить себе капитал, но и потерять приличную сумму денег. Этот страх потери своих сбережений не дает человеку правильно распорядиться своими денежными средствами.

Но не смотря на это, при правильном подходе и грамотном управлении инвестициями можно получить очень приличный доход.

Основные виды инвестиций

Инвестиции бывают разными. В мире существует огромное количество их видов с уникальными характеристиками.

  1. В зависимости от объекта инвестирования и их классификации

То, во что можно вкладывать, классифицируется по следующим принципам:

Спекулятивные инвестиции – это, когда активы (ценные бумаги, иностранная валюта, драгоценные бумаги и т.д.) приобретаются для последующей реализации по более высокой цене.

Финансовые инвестиции – это, когда собственные финансы вкладываются в различные финансовые инструменты (ценные бумаги, ПАММ-счета, ПИФы и т.д.).

Венчурные инвестиции – это вложение своих денежных средств в развивающиеся и перспективные компании, от которых ожидается получение приличного дохода.

Реальные инвестиции – это, когда свой капитал вкладывается уже в реально существующие активы. Например, покупка готового бизнеса, земельного участка, авторского права и т.д..

  1. По сроку инвестирования

Срок инвестирования играет огромное значение при вложении своего капитала. В зависимости от этого, инвестиции подразделяются на:

  • краткосрочные (вложения до года);
  • среднесрочные (вложения от 1 до 5 лет);
  • долгосрочные (вложения от 5 лет и более);
  • аннуитетные (вложения на неограниченный срок).
  1. По форме собственности.
  • частные (вложения осуществляет физическое лицо);
  • государственные (вложения осуществляют различные государственные органы);
  • иностранные (вложения осуществляются иностранными физическими лицами и компаниями);
  • смешанные или комбинированные (вложения осуществляют не один, а несколько субъектов).
  1. По уровню риска

Очень важное значение имеет уровень риска инвестиций, который имеет прямую зависимость от дохода. Чем выше уровень риска, тем больше будет доход (или, наоборот, убыток). Здесь различают:

  • консервативные (небольшой уровень риска);
  • умеренные (средний уровень риска);
  • агрессивные (очень высокий уровень риска).

Опытные инвесторы обычно не используют агрессивные инвестиции. Они обычно предпочитают инвестировать на долгосрочную перспективу и распределяют свой капитал по разным видам инвестиций. Это называется диверсификацией.

  1. По цели инвестирования

В зависимости от цели инвестирования, инвестиции делятся на виды:

  • прямые инвестиции – это когда денежные средства вкладываются в производство, приобретение товаров, работ и услуг. Инвестор при этом, обычно получает не менее 10% уставного капитала;
  • портфельные инвестиции – приобретаются ценные бумаги. При этом не требуется активного участия инвестора;
  • интеллектуальные инвестиции – вложения на обучение, карьерный рост, проведение и прохождение различных тренингов и семинаров;
  • не финансовые инвестиции – вложения в материальные активы (проекты, оборудования, машины и т.д.).

Вот как-то так можно объяснить, что такое инвестиции простыми словами. Именно такое многообразие различных его видов, любой человек может сам, в зависимости от своего уровня финансовой грамотности и личностных особенностей, выбрать наиболее подходящие для себя инвестиции.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Инвестиции для неинвесторов — что такое инвестиции простыми словами

Инвестиции простыми словами: человеческим языком о том, что такое инвестиции, как на них зарабатывают и в чем суть инвестиций. Частный капитал имеет одно пренеприятное свойство. Если ничего с ним не делать, то он медленно, но неуклонно усыхает. Есть только два способа спасти его: работать, работать и работать или использовать сам капитал как вложение в новый проект, причем не обязательно в свой собственный.

Тем более, что можно это делать коллективно, распределяя ответственность и тем повышая гарантии выживаемости вашей инвестиции. Но сначала разберемся, почему капитал должен быть постоянно в работе.

Далекий от финансовой сферы человек нередко издает зубовный скрежет при слове «инфляция». Причем чем дальше человек от финансовых решений, тем скрежет громче и злее.

Терять свой капитал на пустом месте не хочет никто, но придется такого человека огорчить: не будь инфляции, он вообще мог бы остаться без заработка, и тем более без сбережений.

Инфляция

На самом деле это очень полезная вещь. Отсутствие инфляции означает в первую очередь отсутствие роста производительности труда, новых технологий и увеличения рабочих мест. Фиксированные цены мало чем отличаются от натурального обмена времен первобытно-общинного строя.

Очень низкая инфляция уже начала наблюдаться во время расцвета греческих городов, затем ускорилась в Древнем Риме, но все равно была настолько низкой, что на протяжении всего Средневековья ее можно было заметить за время жизни целого поколения.

Достаточно было появиться первым станкам и паровым машинам, как резкое увеличение количества товаров и массовая потеря рабочих мест впервые подстегнула инфляцию.

В этом плане золотая монета — не лучший капитал: ею не пообедаешь, а промышленные товары на обмен резко подешевели.

Продукты питания все же почти полностью зависят от природы, а не от машин и рабочих рук, но требуются всегда: цены на них растут — да здравствует инфляция.

Всплеск цен на самом деле приостанавливает перепроизводство, восстанавливая баланс между возможностями покупателя и алчностью производителя/продавца. То есть инфляция является необходимым «злом».

СССР уже попробовал жить по Госплану, в рамках которого процент инфляции даже изредка был отрицательным по команде сверху…

Но возникает вопрос, как сохранить сбережения, а еще лучше — заработать, если инфляция постоянно удешевляет деньги?

Деривативы

Наличность можно закопать или спрятать под матрасом. Но уже в начале 20-го века все страны мира отказались от «золотого стандарта» — эдакого эталона цен в золоте/серебре. В ход давно вошли банкноты, то есть самые простые «деривативы».

Дериватив — это товар, состоящий из денег или других деривативов. Если вы дали в долг под процент и получили взамен расписку, то эта расписка и является деривативом.

Вы можете ее обменять у соседа на молоток или колбасу, например, если сосед согласится. По сути расписка стала заменой наличности.

Самая обычная банкнота как раз и является простейшим деривативом [bank-note (англ) — банковская запись]. Это банковские беспроцентные расписки, которыми население обменивается.

Очевидно, что долг можно продать по дешевке, если должник не слишком кредитоспособен, но хочется спасти хоть что-то из предоставленного кредита. Или дороже, если у должника превосходная репутация, а процент ведь капает со временем.

Собственно на этом и построено почти все инвестирование: от облигаций до фондовых паев и предметов искусства. Вы предоставляете вместе с множеством таких же мелких инвесторов свой капитал под процент крупному предприятию.

Что такое инвестиции

Существуют два вида заработка на капитале: инвестиции в стиле «рантье» и инвестиции в стиле «брокера».

Рантье — самый простой способ: сдача квартиры не требует объяснений. Покупка антиквариата, нумизматических и филателистических коллекций ничем не отличается кроме того, что доход вы получите единоразово, но через большой срок.

Зато активный режим брокера имеет десятки подвидов. Обычному гражданину доступны почти все из них, иногда даже вообще без юридических и нотариальных хлопот.

Акции

С развитием интернета это совсем просто. Купить можно любые российские акции на любую сумму и стать совладельцем, претендуя на процент от прибыли.

Лучше всего делать вложения через брокера, который является посредником между вами, биржей и компанией-эмитентом.

Достаточно установить программу с платформой для торговли, открыть счет, выбрать акции и сделать вложение. Биржи, брокеры и деловые газеты постоянно приводят сводки цен активов, так что несложно выбрать себе по вкусу консервативных «монстров» или подобрать молодые малоизвестные компании с интересными проектами.

Например последние 15 лет Сбербанк постоянно, но медленно растет. Но, например, кто знал, что Google за 15 лет захватит почти весь Интернет и вырастет буквально на 70000 процентов?!

Важно: Вы не сможете просто так сделать вложение в акции иностранных компаний. В РФ уже несколько лет действует закон «О Квалифицированном инвесторе», который требует от покупателя капитала минимум в 6 млн рублей.

Чтобы избежать это ограничение крупнейшие брокерские площадки имеют иностранную регистрацию — пусть вас это не пугает. Зато через какой-нибудь Форекс-Клаб вы можете покупать иностранные активы так же, как покупали бы российские.

Доход может составлять 20-40% от вложений за счет стоимости самих акций. Добавьте к этому возможные дивиденды, ведь компания зарабатывает, и вы получаете свой процент прибыли, как совладелец.

Риски сохранности вашего капитала возникают только при вложении в очень рисковые или слишком молодые компании.

Отдельно стоит отметить «Народный IPO». Так недавно поступила Роснефть, продавая свои акции обычным физическим лицам во всех отделениях Сбербанка.

Но это единоразовые акции, и к таким вложениям нужно относиться с осторожностью. Они не только не принесли проценты новым обладателям, но и сами резко подешевели.

Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)

Это «надстройка» к предыдущему методу, но с господдержкой и более простая в использовании.

Любой трудоустроенный или оформивший ИП (индивидуальный предприниматель) гражданин может положить любую сумму на ИИС и выбирать одну из опций у крупных брокеров.

Обычно это:

  • Депозит (гарантированное начисление от 5,5% в год)
  • Консерватор (брокер торгует за вас только гос.облигациями и акциями гос.компаний — до 15-20% в год)
  • Оптимальный режим (в торговый портфель выбираются только известные старые компании и госбумаги — доход до 30% в год)
  • Агрессивный режим (до 50% в год)

Кроме простоты есть вкусные добавки от государства, из-за чего и нужно иметь «белый» доход или ИП. Если на вашем ИИС находится от 5 до 400 тыс рублей, то вы получаете налоговый вычет в 13%.

Государство фактически прощает вам подоходный налог на этот вид дохода.

Паевой Инвестиционный Фонд (ПИФ)

Кроме государственного пенсионного фонда (ПФР) существуют и частные фонды. ПИФы играют роль очень богатых инвесторов, ведь пенсионные деньги копятся постоянно, а выплачиваются через несколько десятилетий, причем из фонда уходит небольшой процент на выплаты текущих пенсий.

Читать еще:  Где находится номер страхового полиса нового образца

ПФР и ПИФы накапливают такие огромные суммы, что могут вкладываться в очень масштабные проекты вроде тысячекилометровых Ж/Д — и автодорог, постройки электростанций, разработки месторождений… Такие проекты всегда окупаются долго, но гарантированно.

Паями можно управлять точно так же, как и акциями. Причем выбирать подходящие ПИФы намного проще. Достаточно посмотреть историю развития и доходности каждого фонда, сделать вложение в паи, подождать и продать, когда они подорожают.

Или оставить себе в качестве дополнительного капитала — частной пенсии. Например, газета «Ведомости» еженедельно публикует огромную таблицу курсов, акций и ПИФов, включая процент доходности каждой позиции.

Однако средняя доходность вложений в ПИФысоставляет всего около 10% в год. Дивиденды как таковые не выплачиваются. И каждая операция по вводу и выводу денег в пай сопровождаются комиссией 0.5-1%. Поскольку это инструмент инвестирования лет на 10 и больше, то эти нюансы несущественны.

ПАММ-счет

Это уже настоящий способ «ленивого инвестирования». ПАММ-счёт (Percent Allocation Management Module — модуль управления процентным распределением, англ.) — это общая копилка для торговли на валютной бирже.

Суть инвестиций проста:

  • Управляющий (трейдер) вкладывает на счет крупную сумму и приглашает соинвесторов, то есть вас.
  • Вы, на основе независимого рейтинга, решаете сколько вы можете доверить свой капитал этому трейдеру: кто-то может быть успешным рисковым парнем, а кто-то сверхконсервативным, но за несколько лет не допустившим ни одной ошибки.
  • Трейдер торгует как обычный брокер на разнице валют, но решает все самостоятельно. Однако он рискует не только вашим, но и своим собственным капиталом, поэтому его решения будут на порядок взвешеннее, чем у обычного брокера.

Поскольку кроме трейдера в счет могли вложить капитал несколько участников, то вы получаете свой процент прибыли соответственно вашей доле вложений.

Поскольку это торговля на валютном рынке, то результат торговли виден сразу. Прибыль у самого консервативного брокера составляет 5-6% в месяц (!) от суммы вложенного капитала, агрессивные торговцы могут заработать более 100% в месяц (!).

Начинать можно с $10, вкладывать можно в любое количество ПАММ-счетов, но нужно внимательно выбирать трейдера.

Остальные методы требуют достаточно серьезных знаний в сфере инвестиций, существенного начального капитала и опыта.

Например, попытка самостоятельно стать брокером на любой международной бирже обойдется вам не менее чем в $50 тыс (стартовый капитал для инвестиций), причем вы не будете самостоятельным трейдером, а лишь войдете в команду.

Зато все перечисленные выше методы инвестиций доступны абсолютно любому человеку с минимальным капиталом. Акции — достаточно рискованная вещь, а вот ПИФы давно себя зарекомендовали как консервативный надежный метод инвестирования.

ПАММ-счета являются высокорисковым способом заработка, но трейдерами в них становятся те участники валютных бирж, которые давно уже занимаются этим профессионально — в этой сфере репутация в стоит в разы дороже денег.

Инвестиции

Investments

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Инвестиционная деятельность несет большие риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

  • Покупка земельных участков.
  • Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
  • Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
  • Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
  • Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

  • Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
  • Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

  • Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
  • Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
  • Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

  • Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
  • Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
  • Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
  • Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
  • Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.

Примеры долевых вложений:

  • Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
  • Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
  • Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

  • Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
  • Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
  • Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
  • Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

  • Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
  • Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
  • Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
  • Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
  • Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

  • Посуточная или почасовая аренда квартиры.
  • Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
  • Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
  • Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
  • Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

  • Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
  • Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
  • Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

  • Торговля на валютном рынке Forex.
  • Торговля бинарными опционами.
  • ПАММ-счета.
  • Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
  • Инвестиции в интернет-магазины.
  • Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector