Что такое квс и кбм в осаго
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое квс и кбм в осаго

Коэффициенты в полисе ОСАГО: расшифровка, что означают, как рассчитываются

Расчет стоимости

Для расчета стоимости применяются формулы. Они включают в себя ряд показателей. Для физических и юридических лиц отличия составляются в размере коэффициентов. Основная формула предполагает перемножение базовой ставки на все применяемые коэффициенты.

Важно отметить, что базовый тариф устанавливается страховой компанией. Это размер должен находится в пределах официально утвержденных показателей ЦБ РФ. В 2019 году были изменены размеры базовых ставок, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.

Для клиентов, которым необходимо оформить страховку на автомобиль, важна расшифровка коэффициентов, применяемых в полисе ОСАГО 2019.

Сама формула, по расчетам имеет следующий вид:

Стоимость полиса = БК*КМ*КБМ*КТ*КО*КС*КВС*КСС.

Чтобы правильно выбрать базовую ставку, необходимо выбрать из списка нужно транспортное средство.

В зависимости от категории ТС, базовая ставка может составлять:

  • Для мотоциклов и мопедов от 694 до 1407 рублей.
  • Для ТС, относящихся к категории В и ВЕ для юр. лиц составляет от 2058 до 2911 руб., а для физ. лиц – от 2746 до 4942 руб. Автолюбителям, которые заняты в таксомоторной деятельности ставка варьирует от 4110 до 7399 рублей.
  • Категории С и СЕ зависят от массы ТС. Максимальная масса до 16 тонн, предполагает ставку от 2807 до 5053 руб.
  • Масса более 16 тонн – 7227-7609 рублей.

Классификация коэффициентов

Применяются следующие коэффициенты:

  1. КТ. Территориальный коэффициент, который зависит от региона проживания застрахованной. Для физического лица таким показателем является прописка в паспорте. А юридическим лицам определяется показатель, исходя из зарегистрированного адреса компании.

В зависимости от города, коэффициент КТ, используемый в полисе ОСАГО, имеет разное значение.

н/п Город КТ для ТС КТ для тракторов и самоходных машин и механизмов
1 Москва 2 1,2
2 СПБ 1,8 1
3 Тамбов 1,8 0,8
4 Симферополь 0,6 0,6
5 Казань 2 1,2
6 Красноярск 1,8 1
7 Пермь 2 1,2
8 Хабаровск 1,7 1
9 Астрахань 1,4 1
10 Волгоград 1,3 0,7
  • КБМ. Его значение определяется исходя из количества страховых случаев. Если обратившееся лицо имеет водительский стаж, в котором последний год является абсолютно безаварийным, то такой показатель уменьшает окончательную стоимость страховки. Данному коэффициенту присвоено 15 классов. Определяя данный показатель, необходимо воспользоваться таблицей, которая позволит определить класс ТС.
  • КВС – значение, определяемое возрастом и стажем лица, управляемого автомобилем. Водители, моложе 22 лет, которые получили права не менее 3 лет назад, могут ориентироваться на показатель 1,8. Минимальный КВС равен 1. Он может применяться только в том случае, если водитель достиг 22 лет и имеет водительский стаж в 3 года.
  • КО. Зависит от количества людей, которые имеют право управлять ТС. При этом важно понимать, что составляется договор с ограничением количества водителей (1) и без ограничений (1,8).
  • КП. Коэффициент применяется в определенный период времени. Он может не применяться в ограниченные периоды времени года.
  • КН. Его ставка от 1 до 1,5. Эту корректировку в обязательном порядке применяют все страховые компании. Она зависит от количества выявленных нарушений.
  • КС. Сезонный показатель, который зависит от количества времени, которое планируется для регулярной или разовой езды.
Кол-во месяцев КС
2 3
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 1
  • КП – срок страхования. Он также зависит от количества страховых дней (периодов):
Срок КП
2 дня 2
5-15 дней 0,2
16 дней – 1 месяц 0,3
2 мес. 0,4
3 мес. 0,5
4 мес. 0,6
5 мес. 0,65
6 мес. 0,7
7 мес. 0,8
8 мес. 0,9
9 мес. 0,95
10 мес. 1
  • КПр – Наличие прицепного устройства, которое может использоваться при движении ТС на постоянной или непостоянной основе. Он зависит от категории и цели эксплуатации прицепа для транспорта.

Для многих автолюбителей остается вопросом, что означает коэффициент КМ, который учитывается в расчетах в полисе ОСАГО. Это значение напрямую зависит от мощности двигателя, установленного в транспортном средстве. С 2020 года этот показатель является постоянной величиной. Правилами установлен диапазон этого значения от 0,6 до 1,6. Поэтому, чем мощнее двигатель авто, тем выше стоимость страхового полиса.

Существуют ли скидки?

Несмотря на то, что все составляющие расчетной формулы являются утвержденными, окончательная стоимость может меняться. Каждому водителю приятно получить скидку. Однако, страховые компании самостоятельно подходят к расчету, учитывая законодательно утвержденные нормы.

Чтобы сэкономить, необходимо:

  • Внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.
  • Опыт безаварийной езды – шанс получить скидку. Она составляет от 5%. При наличии опыта безаварийной езды более 10 лет, каждый автолюбитель имеет возможность получить скидку до 50%.

Учитывая наличие всех коэффициентов, стоит обращать внимание на то, что ряд из них не зависят от владельца ТС. А такие, как КБМ могут стать приятным бонусом. Достаточно соблюдать ПДД и оставаться собранным и внимательным при управлении ТС.

Что такое КВС и КБМ в ОСАГО

Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать его. Стоимость полиса обязательного страхования регулируется государством и зависит от ряда факторов. На цену полиса среди прочих влияет коэффициент возраста и стажа водителей (КВС), а также качество его управления автомобилем или коэффициент бонус-малус (КБМ).

  1. Как узнать свой КВС?
  2. Как рассчитать КВС ОСАГО?
  3. На что влияет коэффициент возраста стажа?
  4. Максимальная скидка от КВС и КБМ

Как узнать свой КВС?

Узнать свой КВС достаточно просто. Информация постоянная, не содержит изменяющихся переменных или расчетных данных. Достаточно выбрать графу, которая соответствует возрасту и стажу вождения гражданина.

Если страхуется автомобиль, зарегистрированный за рубежом, КВС равняется 1,7.

Коэффициент возраста и стажа не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов, а также ТС, собственниками или страхователями которых выступает юридическое лицо.

Как рассчитать КВС ОСАГО?

Для расчета КВС достаточно выбрать необходимое значение из приведенной выше таблицы. Если в полисе указывается несколько водителей, допущенных к управлению, выбирается максимальный коэффициент, то есть КВС самого молодого и неопытного из перечисленных лиц.

В расчет стажа принимается дата получения водительского удостоверения соответствующей категории.

При неограниченной страховке коэффициент ограничения количества водителей (КО) принимает значение 1,8, а КВС равен 1. Таким образом, стоимость страховки возрастает почти вдвое и в случае неограниченного количества лиц, допущенных к управлению, и если ТС управляет молодой и неопытный водитель.

Формула

Стоимость страховки ОСАГО определяется по формуле:

Цена ОСАГО = TБ*KT*KБM*KВC*KO*KM*KC*KН,

ТБ – базовый тариф, утвержденный правительством РФ

КТ – коэффициент, устанавливаемый для регионов

КБМ – коэффициент бонус-малус

КВС – коэффициент возраста и стажа

КО – количество допущенных к управлению транспортным средством водителей

КМ – мощность двигателя автомобиля

КС – срок, на который заключается договор страхования

КН – количество нарушений

На что влияет коэффициент возраста стажа?

Коэффициент возраста и стажа относится к повышающим коэффициентам. Для водителей, возраст которых превышает 22 года, а стаж более 3-х лет, не произойдет удорожания страховки, поскольку коэффициент равен единице. Меньше единицы КВС в ОСАГО не бывает. Поэтому, сколько бы лет водитель не управлял автомобилем, какой бы опыт не приобрел, скидок по этому показателю он не приобретет.

Максимальная скидка от КВС и КБМ

Как указывалось выше, скидок от КВС ОСАГО не предусматривает, он может только увеличить стоимость полиса, если водитель молод и/или получил права недавно. Несмотря на то, что статистика не подтверждает факта преобладающего числа аварий с участием молодых водителей, они вынуждены платить за полис дороже.

Единственным коэффициентом в формуле, способным повлиять на понижение стоимости страховки, является коэффициент бонус-малус. Значение коэффициента зависит от числа аварий, которые произошли по вине водителя и по которым имели место страховые выплаты пострадавшим. При безаварийном вождении в течение года водитель получает право на 5% скидку при продлении страховки.

Максимальный класс 13, ему соответствует КБМ = 0,5. Таким образом, максимальная скидка от КБМ может составлять 50% стоимости страховки. Чтобы ее получить необходимо в течение 10 лет демонстрировать безаварийное вождение. По статистике, большинство автолюбителей получают скидку 35%, которая соответствует 10 классу.

Если водитель в течение года становился участником ДТП и виновным выплачивались страховые выплаты, класс понижается на 2-4 позиции. Класс 3 считается нейтральным. Он присваивается всем без исключения водителям, у которых нет истории страхования, например, при первом заключении договора. КБМ в этом случае равняется 1 и на стоимость страховки не влияет. Класс 2, 1, 0 и М ведут к удорожанию полиса в 1,4, 1,55, 2,3 и 2,45 раз соответственно. Наихудшим считается класс М, за страхование в этом случае придется платить в 2,45 раз дороже.

КБМ привязывается к конкретному физическому лицу, а не к машине. Если в полисе указывается несколько водителей, то класс присуждается каждому из них, а в расчет цены берется коэффициент водителя с наихудшим показателем. При оформлении страховки на неограниченное количество допущенных к вождению лиц цену полиса определяют по владельцу транспортного средства.

Покупка нового автомобиля не приводит к обнулению КБМ. Заработанный класс сохраняется.

Коэффициент возраста и стажа — рассчитываем стаж по таблице КВС

Расчет ОСАГО делается с использованием тарифов, которые утверждены на законодательном уровне. Один из показателей, который учитывается при расчете — это коэффициент возраста и стажа (КВС). Рассмотрим в статье, какие тарифы утверждены для водителей разных возрастов. Отдельное внимание уделим тому, как можно узнать коэффициент самостоятельно. В завершение отметим, какие нюансы следует знать каждому страхователю.

Что такое КВС

При расчете ОСАГО применяется коэффициент возраста и стажа каждого водителя, который допущен к управлению автомобилем. В январе 2019 года в тарифное руководство были внесены правки. В результате нововведений были увеличены диапазоны по данным автолюбителей.

Благодаря новым тарифам опытные водители получили скидки по ОСАГО за стаж вождения в размере 7%.

В рамках тарифов, которые действовали до января 2019 года минимальный коэффициент по КВС составлял единицу. По новым правилам его значение уменьшено до 0,93, что дает дополнительную скидку на полис в 7%.

Таблица КВС по ОСАГО

Таблица КВС ОСАГО в 2019 года была изменена. В тарифном руководстве появилось:

  • 7 градаций по возрасту водителя;
  • 8 градаций по стажу водителя.

Таким образом КВС ОСАГО для молодого водителя, который только получил права, был повышен до 1,87, в то время как до 2019 года он составлял 1.8. Для оформления страховки без повышающего показателя необходимо, чтобы водительский стаж для ОСАГО был не менее 7 лет по каждому участнику движения. Что касается возраста, то его значение должно быть не менее 25 лет.

Ряд водителей получили возможность оформить полис с минимальным значением. Тариф 0,96 применяется, если:

Возраст Стаж
30-34 10 лет
35-39 5 лет
40 и более более 3 лет

Полная таблица КВС на 2020 год:

N Возраст, лет

Стаж, лет

1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Как рассчитать показатель

Рассчитать показатель в отношении каждого участника очень просто. Для этого следует:

  • выбрать возраст участника движения в столбце;
  • в строке выбрать сколько лет управляет ТС по в/у;
  • на пересечении двух показателей посмотреть коэффициент.

Пример расчета КВС по таблице

К примеру, допущен водитель 35 лет, со стажем 7 лет. При расчете ОСАГО для такого автолюбителя будет учитываться тариф 0,96.

Важно! Если по ОСАГО застрахована ответственность нескольких водителей (их количество не может превышать 5 человек), то коэффициент определяется по каждому. В итоге для расчета используется максимальное значение. К примеру, к управлению машиной допущены два водителя. У первого возраст и стаж 57/20 лет, а у второго 20/1. При расчете будет учитывается тариф 1,87, который соответствует второму участнику движения.

Расчет онлайн

Для удобства мы сделал классный калькулятор ОСАГО, в котором сразу видно все коэффициенты страхового полиса.

Благодаря этому можно быстро узнать значение показателя и не вникать, что это такое и как самостоятельно делать расчет по таблице.

Как определяется КВС при неограниченной страховке

Не секрет, что страховщики предлагают купить автогражданку с условием, что к управлению допущены любые водители. Такое условие удобно:

  • таксистам, которые часто меняют водителей;
  • владельцем автобусов;
  • автолюбителям, которые часто доверяют машину друзьям или знакомым.

Как считать коэффициент в таком случае? Если изучить тарифы, то можно понять, что считать ничего не нужно, поскольку КВС для такого полиса фиксирован и равен 1.

При этом страховщики используют показатель КО (коэффициент ограниченного использования) в размере 1,87, который актуален только для «неограниченных» страховок.

Получается, расчет делается по максимальному коэффициенту, который установлен по возрасту и стажу.

Что нужно знать

После того как вы знаете, что такое КВС в полисе ОСАГО, предлагаем изучить важные нюансы. На практике страховщики умалчивают об этой информации.

  1. Страховщик не имеет право отказать в продаже договора, если по возрасту и стажу клиента применяется повышающий коэффициент 1,87. На практике ряд финансовых компаний желают огородиться от таких клиентов, поскольку они приносят максимальные убытки из-за отсутствия опыта управления.
  2. Недопустимо навязывание дополнительного страхования водителю с минимальным возрастом и стажем (к примеру, жизни и здоровья).
  3. При продлении периода страховки используется КВС, который соответствует водителю по договору с учетом изменений. К примеру, по полису застрахована ответственность на 3 месяца двух водителей: 57/20 лет и 20/1. Спустя указанный срок полис продлевается на 9 месяцев и выписывается молодой участник движения. В результате этого коэффициент рассчитывается вновь исходя из возраста 57 лет и стажа 20 лет.
  4. Список застрахованных участников движения в течение срока действия ОСАГО можно корректировать. Если страхователь (кто оформил бланк защиты) вписывает автолюбителя с минимальным значением, то происходит перерасчет премии и взимается доплата. При этом страховой представитель может как выписать новый бланк, так и внести изменения на обороте. Изменения на обороте заверяются подписью и печатью. При электронном страховании все правки вносятся через личный кабинет и бланк остается с тем же номером.

Получается, при определении стоимости полиса учитывается возраст и стаж управления каждого допущенного водителя. Определить свой коэффициент очень просто. Все что необходимо сделать — это на пересечение разделов по возрасту и стажу посмотреть значение в специальной таблице.

Также можно запросить сведения через калькулятор. Для этого потребуется указать минимальные сведения и получить расчет. Последний вариант удобен тем, что также получается информация по цене договора.

Важно понимать, что при внесении изменений страховщик обязан сформировать новый расчет, согласно заявленным условиям и при необходимости запросить доплату. Ее размер обязательно фиксируется в полисе.

КВС ОСАГО – что это и как узнать свой коэффициент водительского стажа в 2020 году

Многие наверняка слышали термин КВС в ОСАГО, не каждый знает, что это такое. КВС аббревиатура означает буквально следующее – коэффициент возраста и стажа. Как правило, именно это значение играет одну из определяющих ролей при расчете итоговой суммы.

ОСАГО является крайне важным документом для любого автовладельца. Наличие страховки позволяет компенсировать материальные расходы пострадавшей стороне, если происходит дорожно-транспортное происшествие. Отсутствие ОСАГО является грубым нарушением , поэтому оно карается наложением штрафа. Кроме того, без страховки невозможно поставить транспортное средство на учет в контролирующие органы.

Для оформления ОСАГО потребуется потратить определенное количество денежных средств. Стоимость этого документа складывается из разных факторов. В частности, речь идет о баковых тарифах и различных коэффициентах, влияющих на размер этих тарифов. Чтобы понять, как рассчитывается стоимость ОСАГО, нужно более подробно разобраться во всех этих нюансах и тонкостях.

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

Страховая компания учитывает множество составляющих при оформлении полиса ОСАГО.

На конечную стоимость документа влияют следующие факторы:

  • Тип транспортного средства. Понятно, что страховка грузового автомобиля должна стоить больше, чем аналогичный документ для легкового авто. Объясняется это тем, что специфика работы грузового авто предполагает наличие большего количества аварийных ситуаций, что и сказывается на стоимости.
  • Возраст транспортного средства, километраж и мощность двигателя.

Указание ЦБ РФ №3384-У от 19.09.2014г

  • Страховщик учитывает всевозможные риски, поэтому учитывается даже тип населенного пункта, где зарегистрирован автомобиль. Если это крупный город, то там понятным образом будет больше автомобилей, т.е. риск аварий возрастает. Соответственно, и цена полиса будет выше.
  • Водительский стаж. Если водитель обладает достаточным опытом управления транспортными средствами, то вероятность попадания в ДТП снижается. Считается, что если водитель дольше управлял автомобилем, то в критической ситуации он лучше сориентируется, тем самым избежав аварии. А если водитель неопытен, то риск аварийной ситуации повышается, как и стоимость самого полиса.
  • Значение КВС в ОСАГО

    Рассчитывая стоимость страхового полиса, стоит отметить, что все страховики используют самые разные коэффициенты, которые очень существенно способны повлиять на финальную сумму, заявленную к оплате. Если знать обо всех нюансах данного вопроса , водитель сможет использовать самый выгодный для него вариант оформления страховки. Сейчас подробно рассмотрим КВС ОСАГО, попробуем подробно разобраться что он собой представляет, а также узнаем личное значение КВС для каждого из владельцев автотранспорта.

    Важные нюансы относительно КВС стоит знать, прежде всего, для защиты своих прав и интересов. Также данные сведения дадут шанс потенциальным клиентам ознакомиться со всеми возможностями КВС ОСАГО.

    Как вы уже наверное поняли, КВС расшифровывается достаточно просто – это аббревеатура «коэффициент возраст-стаж». Данное понятие является одним из самых важных значений , которые будут использованы в расчете итоговой цены полиса. Всем известно, что водительские права в России можно получить только с 18 лет. При этом, верхней возрастной границы не существует, но человек должен пройти полную медицинскую комиссию.

    Что стоит учитывать при расчете КВС

    При расчете стоимости полиса ОСАГО используется повышающий коэффициент. Исключить его из расчетов невозможно . Для того, чтобы знать, как рассчитать КВС, нужно знать следующие параметры:

    • Возраст автовладельца меньше 22 лет, а водительский стаж не превышает 3 года. В таком случае, КВС будет равен 1,8.
    • Если возраст водителя более 22 лет, но его стаж составляет менее 3 лет. КВС будет равен 1,7.
    • Если водительский стаж более 3 лет, но водитель еще не достиг 22-летнего возраста, то КВС будет равен 1,6.
    • КВС будет равен 1, если водителю больше 22 лет, а его стаж превышает 3 года.

    Далее многих интересует вопрос касающийся правомерности возрастного разграничения водителей. И тут стоит сказать, что граница 22 года абсолютно правомерна, так как нормативы согласно ОСАГО применимы самим государством, а вовсе не страховиками . Определенные выводы относительно факта дискриминации населения, не достигшего 22 летнего возраста основываются исключительно на здравом смысле. Реальные факты в этом случае являются следствием получения точных научных статистических данных. Они гласят о следующем: Калькулятор расчета стоимости ОСАГО для различных регионов

    • Как мужчины, так и женщины возрастом до 22 лет характеризуются намного меньшим уровнем социальной ответственности. Этот фактор известен каждому, помимо тех особ, которые еще сами не достигли этого рубежного периода.
    • Молодые водители намного чаще лихачат, неаккуратно водят автомобиль и как следствие, попадают в дорожно-транспортные происшествия.
    • Лица до 22 лет из-за менее адекватной оценки реальности, а также повышенной агрессивности намеренно способны нарушать правила дорожного движения.

    Подведя итог, стоит отметить, что возрастная категория при оформлении ОСАГО обоснована научно, вполне целесообразна , а также не есть дискриминацией. Если же провести сравнение с аналогичными программами КАСКО, то там активно применяется также гендерное деление, в следствии которого женщины платят на порядок дороже мужчин.

    В отличии от возрастной категории срок водительского стажа применяется ко всем без исключения водителям, и абсолютно неважно в каком году они родились. Планка водительского стажа сейчас составляет 3 года. Самым частым считается вопрос относительно начала водительского стажа. Большинство людей придерживаются мнения, что водительский стаж начинает отсчет с того времени, когда человек получил водительское удостоверение. Но это вовсе не так.

    После того как вышло решение Центробанка под номером 3384-У, юридическая сторона вопроса полностью прояснилась. Отныне постановление гласит, что началом стажа вождения считают дату открытия определенной категорий вождения.

    Значение КВС, если водителей несколько

    Достаточно часто используется практика, когда в договор обязательного страхования включается не один человек , а несколько, которые также могут управлять данным транспортным средством. Возникает резонный вопрос – какой показатель КВС должен учитываться?

    В данном случае, в расчет стоимости полиса включается наивысший коэффициент того водителя, который включен в договор. Иными словами, если в полис включен водитель, которому меньше 22 лет, либо он обладает небольшим стажем вождения, то цена страховки будет выше. Естественно, если вы хотите снизить стоимость, то такого водителя нужно исключать из договора.

    Выгодно ли оформлять ОСАГО молодым водителям?

    Действующий закон Российской Федерации обязывает каждого водителя оформлять полис ОСАГО , без ограничений по возрасту и стажу. Если этого не делать, то человек будет привлечен к административной ответственности в виде штрафа.

    Понятно, что страховка будет значительно дороже, если присутствуют следующие факторы:

    • Молодой возраст до 22 лет. В таком случае, стоимость полиса будет примерно на 60% выше, даже при наличии опыта вождения более трех лет.
    • Если опыт вождения менее трех лет, но водителю большее 22 лет, то цена будет выше на 70%.
    • Если же водитель, да еще и неопытен в вождении, то общая стоимость ОСАГО будет выше на 80% в сравнении с обычной платой.

    Таким образом, вопрос о выгоде в принципе не стоит, потому что оформление полиса является обязательной процедурой. Таковы правила, что молодой и неопытный водитель будет вынужден заплатить большую сумму за ОСАГО.

    Важные советы по КВС

    • Сегодня очень многие страховые агенты стараются продать дополнительные категории договоров. Необходимо принять во внимание, что любой человек может приобрести ОСАГО без иных продуктов страхования.
    • На данный момент можно произвести оформление страхового договора только на 3 месяца. И в таком случае сумма страховки будет разительно отличаться — клиент заплатит лишь половину общей стоимости указанной в классическом договоре. После того как пройдет 3 месяца человек легко может запросить продление страховки.
    • Когда идет заключение страхового договора с агентом, можно указать один список людей, которые допускаются к управлению данным автомобилем, но после он может корректироваться. К ним можно добавлять или исключать водителей по своему желанию.

    Видео на тему

    • В случае, когда речь идет о машине, которой более 3-х лет, то для оформления нужно предоставить документ, гласящий о прохождении технического осмотра авто. Важно, чтобы срок ТО был действенным на момент оформления страховки (он вполне может заканчиваться уже на следующий день, но важно его действие в период оформления договора). Как проверить Технический Осмотр на подлинность читайте в статье.
    • Каждый автовладелец может самостоятельно выбирать страхового представителя, с которым он желает оформить страховой договор.
    • При оформлении неограниченной страховки отсутствует необходимость каждый раз для внесения определенных изменений прибывать лично в офис страховой компании. Еще одним плюсом является безрисковое оформление документов, а также возможность внесения в список управления авто неограниченного количества лиц.

    Как рассчитывается стоимость?

    Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

    СП = КТ*КСВ*КБМ*КН*КС*КМ*КО*ТБ, где:

    1. КТ – числовое значение, которое присваивается региону, где зарегистрирован автомобиль. К примеру, у Сочи этот показатель равен 1,2.
    2. КСВ – значение этой аббревиатуры мы озвучивали ранее.
    3. КБМ – бонус-малус.
    4. КН – наличие нарушений, которые не упомянул оформитель.
    5. КО – коэффициент ограничения.
    6. КС – срок действия договора.
    7. КМ – количество лошадиных сил в двигателе.
    8. ТБ – фиксированный тариф, установленный для конкретного типа транспортного средства.

    Отдельно хотелось бы поговорить о роли не только самого КСВ, но и значении скоэфициента КБМ в страховании. Как мы уже сказали, расшифровка аббревиатура означает «коэффициент бонус-малус». Это та спасительная палочка, на которую могут рассчитывать опытные водители.

    Иными словами, если автовладелец провел год без аварийных ситуаций и ДТП, то этот коэффициент сразу уменьшается на 5%. Минимальное значение составляет 0,5, т.е. можно уменьшить стоимость полиса ОСАГО практически вдвое, если долгие годы водить аккуратно и без происшествий.

    Что касается КВС, то этот показатель невозможно как-то изменить на момент подписания договора. КВС показатель зависит от водительского стажа, поэтому он обязательно должен учитываться в формуле при расчетах. Чтобы узнать свой КВС, нужно лишь учесть, сколько вам лет, а также каким опытом в вождении вы обладаете.

    КВС ОСАГО что это такое и как его рассчитать, коэффициент возраста и стажа применяется совместно с остальными коэффициентами, например КБМ ТБ и КТ

    Максимальная стоимость полиса ОСАГО

    В связи с изменениями, вступившими в силу 9 января 2019 года, категорий возраста и стажа стало не 4, а 58. Теперь значение коэффициента рассчитывается гораздо точнее. Также изменилось минимальное значение – 0.93. Это означает, что водитель может рассчитывать на скидку в 7% от базового значения, что повлечет удешевление полиса на сумму от 500 до 1000 рублей.

    Следует также учитывать, что стаж шофера учитывается формально – с момента получения водительского удостоверения, и не зависит от реального и фактического опыта вождения. При замене прав расчет производится с момента получения первого водительского удостоверения.

    Рассмотрим, как рассчитать КВС, если в страховой полис вписано несколько водителей. В случае, когда полис является закрытым и необходимо внесение данных о каждом водителе, коэффициент будет считаться для самого неопытного водителя.

    Внимание! Если автомобилем управляет сразу несколько водителей, среди которых есть неопытные, выгоднее будет оформить неограниченный полис. Однако стоит помнить о рисках потерять накопленный КБМ, в случае наступления страхового случая по вине неопытного водителя.

    Определение КВС происходит исходя из общих параметров, с учетом стажа и возраста водителя. Если в полисе прописано сразу группа лиц, то используется самый большой коэффициент. Для исчисления стажа используется дата выдачи ВУ, а при страховании без ограничений показатель составляет 1,8, а КВС равен 1. Стоимость страхового полиса увеличивается в два раза, если число людей, управляющих ТС значительное.

    Итоговая стоимость страховки ОСАГО рассчитывается при помощи формулы: Стоимость полиса ОСАГО = TБ*KT*KБM*KВC*KO*KM*KC*KН, где

    • ТБ – базовый тариф, принимаемый Правительством РФ;
    • КТ – региональный коэффициент;
    • КБМ – бонус-малус
    • КВС – возраста и стажа
    • КО – число лиц, которым разрешено управление ТС
    • КМ – мощность двигателя ТС
    • КС – срок действия страхового соглашения
    • КН – общее число нарушений

    С – стоимость услуг страховщикаБТ – базовый тариф, который установил Центробанк РоссииКБМ – коэффициент бонус-малус, рассчитывается индивидуально для каждого автомобилистаКО – коэффициент, на который влияет количество страхуемых автомобилистовКС – множитель, который зависит от сезонности эксплуатации автоКП – коэффициент для ОСАГО, зависящий от периода действия страхового договораКТ – множитель, зависящий от региона регистрации автотранспортного средства, устанавливается на региональном уровнеКВС – множитель, рассчитываемый с учётом возраста и стажа автомобилистов, которые будут внесены в полисКМ – коэффициент КМ в ОСАГО определяется с учётом мощности силового агрегатаКН – множитель, используемый исключительно для автомобилистов, грубо нарушивших правила дорожного движения

    Рассмотрим подробно каждую составляющую формулы.

    Чтобы самостоятельно определить цену автогражданки, необходимо знать все новые коэффициенты ОСАГО. Сделать это в большинстве случаев несложно. Главная трудность появляется при получении информации о КБМ. При большом опыте вождения может быть сложно вспомнить, когда конкретно возникали страховые случаи и выполнить все расчёты с момента получения прав.

    Точно узнать коэффициент безаварийной езды можно лишь по базе Российского Союза Автостраховщиков. Для этого нужно перейти на официальный сайт организации и ввести такие сведения:

    • Является ли владелец транспортного средства физическим или юридическим лицом;
    • Фамилия, имя и отчество автомобилиста, для которого нужно рассчитать коэффициент бонус-малус;
    • Тип страхового полиса: количество водителей, на которых будет распространяться действие страхового полиса;
    • Номер ВУ (должен быть указан в ОСАГО);
    • Дата рождения автомобилиста;
    • Дата начала действия страховки.

    После проверки пользователь может получить одно из двух сообщений:

    • Конкретное значение коэффициента. В таком случае сервис имеет данные о водителей в своей базе. Также будут отображены реквизиты действующей страховки, сроке её действия и страховщике, которыйоформил документ.
    • Водителю присваивается класс 3 и коэффициент КБМ 1.

    Последнее сообщение может быть отображено по одной из таких причин:

    • Информация была указана с ошибками. Для проверки результата лучше всего ввести их повторно и получить ещё один ответ.
    • Сбой системы при обработке данных. Можно также повторно провести проверку.
    • Отсутствие данных об автомобилисте в базе данных организации (иногда страховщики забывают передать информацию либо делают это с ошибкой).
    • Замена удостоверения водителя в недавнем времени.

    В некоторых ситуациях сервис РСА предоставляет неправильный коэффициент бонус-малус. В этом случае можно повторно ввести данные и добиться правильного расчёта значения. Сделать это можно в несколько этапов:

    1. Пройдите проверку на сервисе РСА в несколько стадий, это позволит определить, когда параметр был обнулён.
    2. Отыщите прежние полисы, в которых параметры были указаны правильно.
    3. Подайте страховщику письменную заявку. Обратитесь в ЦБР и РСА, указав причину обращения и детально описав проблему. К заявке приложите копию своего паспорта, действующего ВУ, сканы запросов в РСА и страховок за предшествующие годы.

    После поступления заявления на его рассмотрение отводится 30 дней. Если на протяжении данного периода коэффициент будет изменён, а пользователь получит ответ, это сообщит о решении проблемы. При отсутствии ответа для получения точного значения КБМ можно подать судебный иск.

    Сервис instore.market использует самые последние коэффициенты для ОСАГО при расчёте его стоимости. Все действия выполняются автоматически, от пользователя требуется просто ввести данные для арифметических операций и формирования полиса. На главной странице следует ввести такую информацию:

    • Госномер автомобиля с указанием региона
    • Категория транспортного средства
    • Период действия страховки

    На следующем этапе сервис выполнит поиск автомобиля пользователя по базе. В случае успеха из неё будут взяты все необходимые данные. Иначе пользователь будет должен указать информацию о модели и марке транспортного средства, годе выпуске, мощности и регионе его регистрации. После нажатия на кнопку «Далее» посетитель перейдёт на следующий этап.

    После этого нужно обозначить, выступает ли пользователь страхователем и владельцем авто. Система попросит указать ФИО, номер ВУ, дату рождения и получения водительского удостоверения, обозначить стаж вождения. Такую информацию потребуется ввести о каждом автомобилисте. Лишь при выполнении этого условия станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость».

    Дальше нужно сообщить информацию, которая нужна для оплаты. Она осуществляется посредством банковской карты. Данные отправляются по защищённому от перехвата и взлома каналу. Они не попадут в руки злоумышленников.

    Не секрет, что страховщики предлагают купить автогражданку с условием, что к управлению допущены любые водители. Такое условие удобно:

    • таксистам, которые часто меняют водителей;
    • владельцем автобусов;
    • автолюбителям, которые часто доверяют машину друзьям или знакомым.

    Как считать коэффициент в таком случае? Если изучить тарифы, то можно понять, что считать ничего не нужно, поскольку КВС для такого полиса фиксирован и равен 1.

    При этом страховщики используют показатель КО (коэффициент ограниченного использования) в размере 1,87, который актуален только для «неограниченных» страховок.

    Получается, расчет делается по максимальному коэффициенту, который установлен по возрасту и стажу.

    Заключая договор автогражданки практически, все владельцы транспортных средств прибегают к услугам электронного калькулятора.

    Пусть он не в состоянии учесть все факторы, влияющие на ценообразование полиса, но, по крайней мере, они будут знать следующее:

    1. Какие примерно расходы им предстоят при заключении или пролонгации договора на следующий страховой год, период или сезон.
    2. Удостовериться в правильности своего водительского стада и классности, начисления коэффициента бонус-малус, количестве страховых компенсаций, если таковые имели место.

    Скорее всего, последнее будет полезнее, чем первое. Электронные базы данных страховых, брокерских фирм могут подвергаться воздействию третьих лиц, в результате чего в них может вкрасться ошибка. Подобное случается довольно редко, но никто не застрахован от ошибок, пусть даже машинальных.

    Умышленные или случайные действия, в конце концов, скажутся на стоимости полиса. Возможно, что клиенту, непроизвольно увеличили количество страховых выплат, неверно зафиксировали стаж, класс, бонус-малус.

    Своевременное выяснение ошибок или оплошностей позволит клиенту вовремя приобрести или продлить полис, не прибегая к вынужденной стоянке его автомобиля в гараже. Особенно этот вопрос является актуальным для тех, кто заключает договор на сезонное страхование.

    Определившись с формулой вычисления стоимости обязательного страхования и цифровых значений соответствующих коэффициентов можно определить цену ОСАГО.

    В этом случае производить математические вычисления много проще, чем в том же КАСКО — добровольном страховании транспортного средства.

    Если в последнем некоторые суммы, можно выбирать и назначать самому, то первое регулируется и утверждается законодательством страны.

    Здесь применяются для дисциплинированных водителей понижающие коэффициенты, как для нарушителей правил дорожного движения — повышающие. Некоторые электронные калькуляторы не учитывают эти обязательные факторы автогражданки, поэтому их рекомендуется рассчитать самостоятельно. Взять недостающие данные можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

    Таблица КВС по ОСАГО

    Таблица КВС ОСАГО в 2019 года была изменена. В тарифном руководстве появилось:

    • 7 градаций по возрасту водителя;
    • 8 градаций по стажу водителя.

    Таким образом КВС ОСАГО для молодого водителя, который только получил права, был повышен до 1,87, в то время как до 2019 года он составлял 1.8. Для оформления страховки без повышающего показателя необходимо, чтобы водительский стаж для ОСАГО был не менее 7 лет по каждому участнику движения. Что касается возраста, то его значение должно быть не менее 25 лет.

    Возраст Стаж
    30-34 10 лет
    35-39 5 лет
    40 и более более 3 лет
    N Возраст, лет

    Стаж, лет

    1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
    1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
    1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
    2 22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
    3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
    4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
    5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
    6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

    Базовый тариф

    Стоимость полиса ОСАГО зависит от множества коэффициентов. Они представляют собой множители, которые повышают и снижают цену страховых услуг. Базовый тариф является основой для расчёта стоимости. Его «коридор» для каждой категории автотранспорта ежегодно устанавливает Центральный банк России. Страховая компания может выбрать своё значение из него и уведомить об этом монетарный регулятор и РСА. После этого самостоятельно по-тихому изменять параметр запрещается.

    Что такое КВС и КБМ в ОСАГО

    Где указывается в полисе

    Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.

    Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.

    На ее размер влияют два фактора:

    • тип и категория ТС;
    • статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

    Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.

    Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.

    Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.

    Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования

    Значения БТ для всех ТС приведены в таблице

    Категория транспортного средства Минимально Максимально
    Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») 694 1407
    Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») 2058 2911
    Легковые автомобили («B», «BE») 2746 4942
    Легковые автомобили такси («B», «BE») 4110 7399
    Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») 2246 4044
    Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») 2807 5053
    Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») 4110 7399
    Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») 2807 5053
    Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») 4227 7609
    Трамваи («Tm») 1401 2521
    Троллейбусы («Tb») 2246 4044
    Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 899 1895

    Он применяется совместно с остальными коэффициентами, из которых и состоит формула для расчета стоимости полиса ОСАГО: ТБ, КТ, КБМ, КО, КВС, КМ, КН, КП. Вычисляется каждое из этих значений, исходя из данных водителя и транспортного средства, после чего все результаты перемножаются. Все значения, кроме ТБ (тарифа базового), являются дополнительными (домножающими) коэффициентами, которые могут как уменьшить конечную стоимость, так ее и увеличить.

    • ТБ (базовый тариф) дает конкретное значение для того или иного типа транспортного средства: мотоцикл, автомобиль или же трактор. Важно отметить, что к последней категории транспорта относится квадроцикл, хотя его часто помещают в группу мототехники.
    • КТ (территориальный коэффициент) зависит от частоты аварий и ДТП в определенном регионе, а также от количества населения и транспорта в нем. В опасных районных страны он может принимать значение вплоть до 2, а в безопасных регионах, где движение не очень сильное – до 0,5.
    • КБМ (бонус-малус) – что такое кбм? это поощрение для водителей, которые соблюдают правила, и определенный срок не попадали в аварии и дорожно-транспортные происшествия, но также он является и наказанием для нарушителей. Согласно КБМ водителю присваивается группа (13-ая – максимальная), а по ней узнается значение коэффициента: например, 11 группа – 0,6, то есть скидка 40%. Но может быть штраф в виде увеличенного коэффициента, если водитель попадал в аварии, вплоть до 2,45, то есть плюс 145% к стоимости полиса.
    • КО (ограничение количества лиц) — при стандартных условиях, если в полисе указан только один водитель, то это значение будет равно 1, но при внесении в полис нескольких лиц он может стать равен 1,8.
    • КВС (возраст-стаж) — этот коэффициент отвечает за стаж и возраст водителя.
    • КМ (мощность двигателя) является контролем для мощности мотора страхуемого транспортного средства. Если он меньше 50 лошадиных сил, то значение будет 0,6. Максимальный возможный КМ – 1,6, он считается при мощности двигателя от 150 лошадиных сил.
    • КН (нарушения) – если водитель ранее не совершал нарушений, связанных со страховыми случаями и ДТП, то этот фактор на него не повлияет, в иных случаях будет более высокая сумма за полис ОСАГО.
    • КП (коэффициент срока действия) — чем больше срок, на который оформляется полис, тем больше данное значение. Важно, что полис не может действовать дольше 1 года (в данном случае значение будет равно 1), потом его необходимо покупать заново.

    До января текущего года, необходимо было пройти два порога:22 года по возрасту и 3 года по водительскому стажу, чтобы значение коэффициента стало равным 1. После достижения необходимо возраста данная отметка становилась нейтральной при вычислениях стоимости ОСАГО была равна 1, но для молодых водителей ее значения могли изменяться следующим образом:

    1. Если как возраст, так и стаж подходят по нормам, то 1.
    2. Подходит возраст, но стаж менее 3 лет – 1,7.
    3. Возраст менее 22 лет, но стаж более или равен 3 годам – 1,6.
    4. Стаж меньше 3 лет, возраст меньше 22 лет – 1,8.

    Водителю следовало просто определить значения КВС индивидуально для своих данных по вышеприведенной информации.

    Когда к управлению транспортным средством допускается несколько человек, но при этом их количеством ограничено, то считается КВС для каждого, кто имеет право управлять страхуемым транспортным средством. В итоге берется то значение коэффициента, которое окажется самым высоким из вычисленных, например, если к управлению допускается 3 человека, у двоих из которых коэффициент равен 1, а у третьего – 1,6, то общее значение будет составлять 1,6.

    Значение КВС также может приняться за единицу в случае неограниченного количества лиц, которые получат право управлять ТС. То есть любой сможет сесть за руль, а в таком случае принимать во внимание опыт и стаж того, кто управляет, невозможно, но это не все – в данном случае вступает в действие другой коэффициент, о котором ниже

    Полис ОСАГО на неограниченное количество водителей выдается так же, как и стандартный полис. Он позволяет садиться за руль застрахованного автомобиля, мотоцикла, квадроцикла или иного ТС любому человеку, который имеет водительское удостоверение с открытой категорией на это транспортное средство, но учитывать его опыт уже не получится, поэтому КВС в таком случае равен 1.

    Получение этого полиса значительно упрощает эксплуатацию транспортного средства в большой семье (если ТС управляет более 5 человек) или компании (ОСАГО оформляется на юридическое лицо), но за это придется платить большую цену за полис, поскольку в данном случае значение КО будет равно 1,87. Преимущества неограниченной страховки можно выделить следующие:

    • Если водитель на застрахованном транспорте попадёт в аварию, то страховая компанию не сможет отказаться от выплаты, ссылаясь на то, что водитель не был вписан в полис, но, разумеется, элементарное правило – иметь водительское удостоверение – соблюдать необходимо в любом случае.
    • Любое количество лиц может эксплуатировать транспортное средство – это удобно как компаниям, так и большим семьям.
    • Не требуется рассчитывать для каждого водителя его КВС, после чего вписывать их в полис ОСАГО на данное ТС.

    Обязательного для всех страховых компаний требования, где в страховом полисе указывать показатель КБМ, не существует. Этот вопрос регулируется внутренними актами страховой компании, определяющими правила заполнения полиса ОСАГО.

    Самыми распространенными способами, которые применяются на практике, являются следующие:

    • значение указывается рядом с фамилией страхователя
    • информация указывается в специально отведенном для этого месте

    Заключая договор автогражданки практически, все владельцы транспортных средств прибегают к услугам электронного калькулятора.

    Пусть он не в состоянии учесть все факторы, влияющие на ценообразование полиса, но, по крайней мере, они будут знать следующее:

    1. Какие примерно расходы им предстоят при заключении или пролонгации договора на следующий страховой год, период или сезон.
    2. Удостовериться в правильности своего водительского стада и классности, начисления коэффициента бонус-малус, количестве страховых компенсаций, если таковые имели место.

    Скорее всего, последнее будет полезнее, чем первое. Электронные базы данных страховых, брокерских фирм могут подвергаться воздействию третьих лиц, в результате чего в них может вкрасться ошибка. Подобное случается довольно редко, но никто не застрахован от ошибок, пусть даже машинальных.

    Умышленные или случайные действия, в конце концов, скажутся на стоимости полиса. Возможно, что клиенту, непроизвольно увеличили количество страховых выплат, неверно зафиксировали стаж, класс, бонус-малус.

    Своевременное выяснение ошибок или оплошностей позволит клиенту вовремя приобрести или продлить полис, не прибегая к вынужденной стоянке его автомобиля в гараже. Особенно этот вопрос является актуальным для тех, кто заключает договор на сезонное страхование.

    КТ — Территориальный коэффициент. Территория преимущественного использования

    Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7. Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.

    Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:

    Читать еще:  Потерять деньги: примета, к чему это
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector