Что такое тос в тинькофф как отключить

Плата за программу страховой защиты Тинькофф и отключение услуги

Программа страховой защиты Тинькофф специально разработана для того, чтобы снизить риски невозврата кредита, но, как и многие банковские продукты, данная функция не бесплатна. Клиентам следует определиться, нужна ли им программа страховой защиты, и выяснить, как ее отключить, если в ней нет необходимости.

Стоит ли отказываться от страховки, для чего она нужна?

Кредиторы делают все возможное, чтобы минимизировать свои риски по невозврату кредитов разными способами. Кто-то при выдаче денег в долг в качестве обеспечения выполнения кредитных обязательств заемщиком требует предоставить залог, а кто-то – поручительство третьих лиц.

Тинькофф банк для таких случаев использует программу страховой защиты. Суть ее заключается в том, что в случае если заемщик не в состоянии вернуть долг в следствие наступления инвалидности или смерти, то страховая компания оплачивает банку сумму долга, которую не вернул заемщик.

Страховая защита в первую очередь необходима банку, поскольку гарантирует возврат денег при возникновении непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем и жизнью заемщика.

Для клиента это дополнительная финансовая нагрузка на кредитные обязательства, но, с другой стороны, в случае наступления инвалидности, ему не надо будет беспокоиться о том, как вернуть день в банк. Кроме того, в случае смерти заемщика наследники вместе с наследством получают и обязательства по долгам умершего, поэтому если клиент хочет избавить своих родных от его долговых обязательств, то может сделать это при жизни, воспользовавшись программой страхования.

Для справки! Стать ли участником программы страхования или отказаться от нее, решает сам заемщик, но многие люди находят эту услугу выгодной и не спешат отказываться от нее только потому, что она платная.

При возникновении страхового случая страхователь или его родственники должны сообщить об этом страховой компании в течении одного месяца со дня его наступления и предъявить документы, его подтверждающие, а также страховой полис. Пропуск данного срока является основанием для отказа в выплате страховых сумм.

Воспользоваться страховкой может гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет. Стоимость страхования составляет 0,89% от суммы оставшегося долга. Размер страхового взноса формируется системой автоматически и списывается ежемесячно с кредитного счета клиента.

Как отключить программу страхования?

При оформлении заявки на предоставление потребительского кредита или кредитной карты на сайте Тинькофф банка есть специальная графа «Программа страхования», если напротив нее не поставить галочку об отказе, то страхование будет включено автоматически.

Узнать, является ли клиент участником программы страхования или нет, можно, посмотрев выписку по счету в личном кабинете. Детализация выписки дает возможность отследить все производимые платежи, а также комиссии и страховые взносы, списанные автоматически. Данную информацию также можно узнать по телефону, позвонив в колл-центр Тинькофф банка.

Для отключения услуги Тинькофф онлайн-страхование (ТОС) необходимо войти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

1. На сайте Тинькофф банка необходимо зайти в свой личный кабинет и выбрать карту.
2. Перейти по вкладке «Управление услугами», найти «Страхование долга». Напротив этой записи будет виртуальная кнопка, которую следует просто переставить в режим «Выкл».

После проведения этих действий страховые взносы больше списываться не будут.

В мобильной версии можно сделать так.

Нажать на 3 точки в правом верхнем углу.

Выбрать «Страхование», передвинуть ползунок на позицию «Выкл».

Также можно позвонить в колл-центр для деактивации услуги страхования. Оператору банка следует сообщить о том, что клиент желает отказаться от страхования кредита, продиктовать паспортные данные и назвать номер кредитного договора.

В следующем месяце после отключения услуги страхования лучше еще раз проверить выписку по счету, чтобы убедиться, что списание средств не производится.

Для справки! Подключить услугу страхования можно таким же образом, что и отключить, при этом действовать она начнет со следующего месяца после подключения.

Можно ли вернуть страховые взносы?

С 1 июня 2016 года граждане, оформившие полис добровольного страхования, вправе отказаться от него в течении 5 дней со дня заключения договора. Для этого необходимо написать заявление и передать его страховщику, который обязан не позднее 10 дней вернуть все внесенные страхователем суммы.

Данное правило распространяется и на страхование кредитных рисков, при этом срок для обращения за возвратом денежных средств каждый банк устанавливает самостоятельно. Чтобы вернуть страховку в Тинькофф банк, с такой просьбой можно обратиться в течение 30 дней с момента заключения договора.

Как отключить программу страховой защиты кредита в Тинькофф

Как отключить страховку в интернет-банке Тинькофф

Вариант отключения страховки через интернет подходит большинству граждан. Не нужно звонить по телефону, писать в банк. Достаточно использовать мобильное приложение. Также в личный кабинет можно зайти с компьютера.

Внимание! Договор страхования расторгнуть легко. Но поскольку полис защищает интересы клиента, перед отключением страховки необходимо все взвесить.

Если решение принято, необходимо выбрать подходящий способ.

По телефону горячей линии

Со стационарного телефона или со смартфона необходимо позвонить на номер 8-800-555-10-10, а потом сообщить о желании убрать страховку. Потребуется назвать кодовое слово и номер кредитного договора. Эти сведения необходимы для идентификации клиента.

В личном кабинете

Отменить страховку можно в считанные минуты, если войти в личный кабинет. Здесь нужно выбрать кредитный счет, а после этого следует перейти в «Настройки».

На этой странице пользователю будет доступен перечень подключенных услуг. Нужно выбрать страховую защиту и отключить ее.

В мобильном приложении

Чтобы отключить программу страховой защиты в мобильном приложении, выберите кредитный счет. Далее нажмите на изображение шестеренки в правом верхнем углу экрана.

Найдите пункт “Страхование задолженности” и нажмите на переключатель.

Что такое Тинькофф Онлайн Страхование (ТОС) и зачем это нужно

Тинькофф Онлайн страхование (ТОС) — это подразделение группы компаний Тинькофф, предоставляющее услуги страхования. Одним из основных видов деятельности является страхование заемщиков банка.

Многие клиенты узнают о наличии полиса только после прочтения договора, когда уже стоят подписи на документах и карта активирована.

Внимание! Дело в том, что Тинькофф Банк автоматически подключает страховку. Это минимизирует риск, но увеличивает стоимость кредита.

Программа была разработана финансовой организацией для того, чтобы минимизировать риски, связанные с невозвратом кредита. Если наступит страховой случай, страховщик выплатит задолженность вместо заемщика.

При наличии полиса клиент банка может рассчитывать на помощь страховой компании при получении инвалидности, потери работы из-за реорганизации, ликвидации бизнеса, сокращения персонала и т. д.

В случае смерти и потери работоспособности страховщик выплатит 100% оставшегося долга. В случае потери работы организация выплачивает заемщикам от 30 до 115% месячной зарплаты.

Размер платы за услуги страхования задолженности

При заключении кредитного договора со счета будет ежемесячно будет сниматься плата за страхование. Стоимость участия составляет 0,89% от суммы задолженности.

Можно ли отказаться от страховки по кредитной карте и вернуть страховые взносы

Законодательство допускает отказ от страховки, но есть условия, на которые следует обратить внимание.

Внимание! Для заемщиков установлен специальный «период охлаждения». У них есть 14 дней на то, чтобы с момента получения кредита подумать над тем, нужна ли страховая защита. Только в этот срок в Тинькофф можно вернуть страховые взносы, в других случаях этого не предусмотрено.

Чтобы получить деньги, потраченные на страховку, нужно написать в Тинькофф страхование, изложить просьбу о возврате средств.

Пошаговое руководство по отключению страховки в Тинькофф интернет-банке

В текущем обзоре пойдет речь о том, как отключить страховку в Тинькофф интернет банке. Информация включает не только общие понятия о программе страховой защиты кредитов в интернет банке Тинькофф, но и полное описание способов как отключить страхование в Тинькофф.

Как отключить страховку в интернет-банке Тинькофф?

Для отказа от невостребованных услуг банка клиенты Тинькофф интернет-банка все чаще выбирают онлайн способы отключения. Связано это с тем, что для данной процедуры необходимо приложить минимум усилий, а из инструментов необходимы только телефонное приложение или же ноутбук с подключением к интернету.

Отключить в личном кабинете

Личный кабинет клиента Тинькофф банка предназначен для выполнения большого спектра финансовых услуг. В профиле пользователь может не только подключать опции, но также и отключить их за ненадобностью.Так для отказа от страховки долга следует выполнить ряд простых действий:

• Авторизоваться в личном кабинете.
• Посетить настройки выбранного кредитного счета.

• Найти в перечне дополнительных опций “Страхование долга” и перевести ее в неактивное состояние, т.е. отключить .

На этом процедура отключения страховки в личном кабинете Тинькофф интернет банка завершается.

Отключить в мобильном приложении

Для пользователей интернет банка Тинькофф, отдающим предпочтение в управлении счетами мобильным устройствам, будет полезно узнать, что отключить страховку возможно если провести пару касаний на экране.

Для этого:

1. Открываем приложение.
2. Выбираем продукт (кредит / кредитную карту), по которому необходимо отключить защиту.
3. Переходим в режим настроек (верхняя кнопка с шестеренкой).
4. Деактивируем опцию “Страхование задолженности”.

По номеру телефона горячей линии

Управление настройками счетов в Тинькофф возможно проводить через операторов горячей линии. Среди функций оператора есть прием заявки на отключение взносов страховки. Для того чтобы выполнить это нужно набрать с мобильного или обычного телефона номер: 8(800)555-10-10 .

На Банки.ру представитель Тинькофф отвечал на вопрос по отключению страховки

Внимание! Для подтверждения принадлежности счета клиенту оператор обязательно потребует назвать секретное слово и № договора на обслуживание.

Отправив запрос на email Тинькофф

Выключить программу страховой защиты задолженности в Тинькофф банке возможно после отправки запроса на электронную почту банка: service@tcsbank.ru . Форма запроса может иметь примерно такой вид: “Добрый день. Я [ФИО], прошу провести отключение опции страховки задолженности по кредитному счету №…. Договор на обслуживание №…”.

Пример текста письма

Отключение через чат банка

Среди способов регулировать опции по своему счету в Тинькофф банке нельзя не отметить такой вариант, как чат со специалистами службы поддержки. Функционал находится на официальном сайте интернет банка в разделе “Контакты” и в мобильном приложении.

Обращаясь к специалистам с просьбой отключить страховку, клиенты, в чьем распоряжении имеется кредитная карта или другой займ от Тинькофф, могут использовать форму, приведенную в предыдущем разделе.

Возможные проблемы

Сложности при отключении услуги страхования в интернет банке Тинькофф редко у кого возникают. Однако, как и любой другой процессинг интернет-банкинг периодически подвергается сбоям и некоторые пользователи отмечали, что при выходе из программы страхования им продолжали начисляться регулярные платежи по полису. Разработчики рекомендуют клиентам в случае возникновения подобных ситуаций незамедлительно обращаться в техподдержку и оповещать специалистов о проблеме.

После отказа от страховки по кредиту я могу вернуть страховые взносы?

При оформлении кредитного договора в Тинькофф банке клиент, помимо обязательных платежей должен будет уплачивать страховые взносы в размере 0,89% от суммы задолженности. Это условие не является обязательным и пользователь может отказаться от страховки. Однако, сделать это возможно лишь в течении двух недель с момента подписания соглашения. Все начисленные в “Период охлаждения” страховые взносы, если убрать страховку, будут возвращены клиенту.

Еще одним условием возврата страховых взносов выступает обязательное написание заявления Тинькофф страхование. В нем пользователь должен подробно изложить свое желание отключить программу защиты.

Зачем нужно страхование Тинькофф?

Тинькофф компания, которая занимается выдачей займов населению. Одним из сопутствующих направлений его деятельности является страхование. Программа защиты распространяется на все виды выданных банком кредитов. Страхование было внедрено для того чтобы защитить заемные средства от невозврата и просрочек.

Страховые случаи наступают в результате:

• Приобретения заемщиком инвалидности.
• Потеря рабочего места заемщиком после реорганизации предприятия или сокращения.
• Ликвидации бизнеса.

Если же заемщик умирает или полностью теряет работоспособность, то страховая компания полностью погашает долг по кредиту за счет собственных средств.

Важно помнить, что страхование, при определенных условиях, может возместить владельцу страховки, оформившему кредит, утраченные активы, а после того как отключить услугу, клиент банка теряет эту возможность. Поэтому перед тем как отказаться от страховки, следует взвесить такое решение основательно.

Придя к выводу, что в страховке отсутствует необходимость, клиенту банка остается лишь выбрать способ, как отключить услугу.

Подводим итоги

• Тинькофф банк позволяет клиентам отменить страховку на задолженность по кредиту наличными или кредитной карте.
• У клиентов есть возможность отключить страхование по кредиту несколькими способами: через приложение в мобильном, личный кабинет, горячую линию или чат со специалистами. А также подать запрос по электронной почте.
• Страховые взносы после отключения программы защиты возвращаются заемщику в течении двух недель с момента заключения договора.
• Страхование включает расширенный спектр страховых случаев, при которых заемщик может рассчитывать на погашение задолженности за счет взносов.

Автор статьи, банковский сотрудник. Если не нашли ответ на свой вопрос, Вы можете задать вопрос автору!Задать вопрос

Плата за программу страховой защиты Тинькофф и отключение услуги

Программа страховой защиты Тинькофф специально разработана для того, чтобы снизить риски невозврата кредита, но, как и многие банковские продукты, данная функция не бесплатна. Клиентам следует определиться, нужна ли им программа страховой защиты, и выяснить, как ее отключить, если в ней нет необходимости.

Стоит ли отказываться от страховки, для чего она нужна?

Кредиторы делают все возможное, чтобы минимизировать свои риски по невозврату кредитов разными способами. Кто-то при выдаче денег в долг в качестве обеспечения выполнения кредитных обязательств заемщиком требует предоставить залог, а кто-то – поручительство третьих лиц.

Тинькофф банк для таких случаев использует программу страховой защиты. Суть ее заключается в том, что в случае если заемщик не в состоянии вернуть долг в следствие наступления инвалидности или смерти, то страховая компания оплачивает банку сумму долга, которую не вернул заемщик.

Страховая защита в первую очередь необходима банку, поскольку гарантирует возврат денег при возникновении непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем и жизнью заемщика.

Для клиента это дополнительная финансовая нагрузка на кредитные обязательства, но, с другой стороны, в случае наступления инвалидности, ему не надо будет беспокоиться о том, как вернуть день в банк. Кроме того, в случае смерти заемщика наследники вместе с наследством получают и обязательства по долгам умершего, поэтому если клиент хочет избавить своих родных от его долговых обязательств, то может сделать это при жизни, воспользовавшись программой страхования.

Для справки! Стать ли участником программы страхования или отказаться от нее, решает сам заемщик, но многие люди находят эту услугу выгодной и не спешат отказываться от нее только потому, что она платная.

При возникновении страхового случая страхователь или его родственники должны сообщить об этом страховой компании в течении одного месяца со дня его наступления и предъявить документы, его подтверждающие, а также страховой полис. Пропуск данного срока является основанием для отказа в выплате страховых сумм.

Воспользоваться страховкой может гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет. Стоимость страхования составляет 0,89% от суммы оставшегося долга. Размер страхового взноса формируется системой автоматически и списывается ежемесячно с кредитного счета клиента.

Как отключить программу страхования?

При оформлении заявки на предоставление потребительского кредита или кредитной карты на сайте Тинькофф банка есть специальная графа «Программа страхования», если напротив нее не поставить галочку об отказе, то страхование будет включено автоматически.

Узнать, является ли клиент участником программы страхования или нет, можно, посмотрев выписку по счету в личном кабинете. Детализация выписки дает возможность отследить все производимые платежи, а также комиссии и страховые взносы, списанные автоматически. Данную информацию также можно узнать по телефону, позвонив в колл-центр Тинькофф банка.

Для отключения услуги Тинькофф онлайн-страхование (ТОС) необходимо войти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

1. На сайте Тинькофф банка необходимо зайти в свой личный кабинет и выбрать карту.
2. Перейти по вкладке «Управление услугами», найти «Страхование долга». Напротив этой записи будет виртуальная кнопка, которую следует просто переставить в режим «Выкл».

После проведения этих действий страховые взносы больше списываться не будут.

В мобильной версии можно сделать так.

Нажать на 3 точки в правом верхнем углу.

Выбрать «Страхование», передвинуть ползунок на позицию «Выкл».

Также можно позвонить в колл-центр для деактивации услуги страхования. Оператору банка следует сообщить о том, что клиент желает отказаться от страхования кредита, продиктовать паспортные данные и назвать номер кредитного договора.

В следующем месяце после отключения услуги страхования лучше еще раз проверить выписку по счету, чтобы убедиться, что списание средств не производится.

Для справки! Подключить услугу страхования можно таким же образом, что и отключить, при этом действовать она начнет со следующего месяца после подключения.

Можно ли вернуть страховые взносы?

С 1 июня 2016 года граждане, оформившие полис добровольного страхования, вправе отказаться от него в течении 5 дней со дня заключения договора. Для этого необходимо написать заявление и передать его страховщику, который обязан не позднее 10 дней вернуть все внесенные страхователем суммы.

Данное правило распространяется и на страхование кредитных рисков, при этом срок для обращения за возвратом денежных средств каждый банк устанавливает самостоятельно. Чтобы вернуть страховку в Тинькофф банк, с такой просьбой можно обратиться в течение 30 дней с момента заключения договора.

Как отключить страховку по кредиту от Тинькофф банка через интернет в личном кабинете

При оформлении кредитов банк Тинькофф клиентам автоматически подключает страховку. Это сводит к минимуму риски невыплаты кредита, но существенно увеличивает его стоимость. Многие клиенты понимают, что страхование существенно увеличивает размер ежемесячных платежей, только после внимательного прочтения договора дома. Ознакомившись со всеми условиями кредитного соглашения, заемщики начинают выяснять, как отключить страховку Тинькофф.

Что такое ТОС в Тинькофф

В соответствии с условиями работы, программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф при получении кредита подключается без заключения дополнительных соглашений. Отказаться от услуг страхования на этапе подписания договора можно, для этого нужно поставить отметку в соответствующее поле в заявлении-анкете.

Какие риски входят

Для минимизации рисков, связанных с невыплатой кредита, была разработана программа ТОС — Тинькофф онлайн страхование. В соответствии с ее условиями, страховщик оплачивает долг вместо заемщика при наступлении таких страховых рисков:

• смерть, наступившая из-за несчастного случая или заболевания;
• получение инвалидности 1 либо 2 группы;
• потеря работы из-за реорганизации, ликвидации фирмы, уменьшения численности штата и др.

При смерти и потере работоспособности по программе «Тинькофф страхование» выплачивается 100% от оставшейся суммы задолженности. При утрате работы страховщик выплачивает заемщикам от 30 до 115% от суммы ежемесячного заработка.

Когда могут отказать в выплате

Страховщик может отказаться выплачивать страховое возмещение в таких случаях:

• несчастный случай, который повлек смерть или проблемы со здоровьем, произошел, когда застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического либо алкогольного опьянения;
• смерть произошла в результате самоубийства;
• причиной кончины стало заболевание, которое было диагностировано до заключения страхового договора, либо человек страдал от психических нарушений;
• проблемы со здоровьем или смерть были вызваны несчастным случаем при авиаперелете, прохождении армейской службы, в период проведения военных сборов, нахождения в тюремном заключении.

Указанные правила распространяются на все виды полисов страхования по программе ТОС.

Стоимость услуги

При заключении кредитного соглашения клиентам подключается страховка. Для отказа от нее необходимо поставить галочку возле текста, подразумевающего отказ от предоставления услуг страхования. В иных случаях ежемесячно будет сниматься плата за программу страховой защиты Тинькофф.

Стоимость страховки — 0,89% от оставшейся суммы задолженности. При желании к программе можно подключиться позже, а не только в день заключения соглашения. Активировать страховку заемщики могут через Call-центр банка, интернет-банкинг. Действовать услуга начинает после окончания текущего расчетного месяца, в котором клиент заявил о желании подключить программу страховой защиты.

Документы для получения компенсации

В зависимости от вида наступившего страхового случая меняется перечень документов, необходимых для получения компенсации, которая выдается с целью погашения имеющихся долгов перед банком Тинькофф. Страховщик перечисляет средства в течение 10 дней после подачи всех документов, подтверждающих страховой случай.

В случае смерти

При кончине застрахованного лица за компенсацией должны обратиться его наследники. Они должны подтвердить свои права правопреемников. Для закрытия кредита за счет страховых средств необходимо предоставить:

• копию свидетельства о смерти застрахованного гражданина, заверенную нотариусом;
• копию эпикриза, выданного патологоанатомом, медицинского свидетельства, подтверждающего смерть;
• документы о возникновении заболевания или наступления несчастного случая, которые стали причиной смерти.

При несчастном случае дополнительно подаются копии документов из правоохранительных органов:

• протокол с места происшествия;
• постановление об открытии уголовного производства либо отказе в его возбуждении.

Если несчастный случай произошел на производстве, то подается копия акта по форме Н-1.

При смерти в результате болезни необходима выписка из амбулаторной карты за последние 3 года или справка, подтверждающая первичную диагностику заболевания.

Получения инвалидности

Заемщикам, которым присвоена 1 или 2 группа инвалидности, для получения выплат по программе страховой защиты необходимо предоставить:

• справку об установлении инвалидности, выданную медицинским учреждением;
• копии документов, подтверждающих наступление несчастного случая, который стал причиной инвалидности;
• выписку из медицинской карты, если инвалидность появилась вследствие прогрессирования болезни.

При инвалидности, которая настала из-за несчастного случая, дополнительно предоставляется постановление правоохранительных органов о возбуждении уголовного дела или отказе в его открытии.

При потере работы

Застрахованные граждане при обращении за страховой компенсацией при потере работы должны предоставить:

• договор с работодателем, трудовую книжку;
• приказ о сокращении штата, ликвидации предприятия, увольнении;
• справку по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев до даты увольнения для определения суммы выплат;
• письменное уведомление от работодателя с указанием причин увольнения;
• медицинское заключение, если трудовой договор был расторгнут в связи с ухудшением состояния здоровья застрахованного.

Также нужно предоставить страховщику справку из центра занятости о том, что застрахованный гражданин стал безработным.

Порядок получения страхового возмещения

Страховщик должен погасить кредитные обязательства вместо заемщика в полном или частичном объеме при наступлении страхового случая. Для получения возмещения необходимо:

• собрать документы, которые подтверждают факт наступления страхового случая;
• направить документацию в страховую организацию почтой или через электронные каналы связи;
• оформить заявление для компенсации, указав реквизиты счета, на который необходимо перечислять деньги.

Для рассмотрения заявления и перевода денег страховщику отводится 10 дней.

Как отключить страховку

Клиенты вправе отказаться от страхования кредитов в Тинькофф банке. После отказа от страховки банк прекращает удерживать страховые платежи и перечислять их страховщику, а клиент теряет возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая. Отключить услугу клиенты могут через интернет или контакт-центр. Прежде чем отказываться от страхования, кредитные эксперты рекомендуют заемщикам оценить, как изменятся их возможности при наступлении страхового случая.

Звонок на горячую линию

Отключить страхование можно через оператора call-центра. После прохождения процедуры идентификации, во время которой необходимо предоставить паспортные данные, можно отказаться от страховки. Для завершения процедуры отказа необходимо указать причину, из-за которой заемщик передумал пользоваться страховкой, и номер открытого кредитного счета, к которому привязана услуга.

Как отказаться от страховки в Тинькофф-банке в личном кабинете

В системе онлайн-банкинга клиенты могут деактивировать услугу страхования задолженности в Тинькофф. Для этого необходимо на сайте Tinkoff.ru зайти в свой кабинет и во вкладке «Управление услугами» найти «Страхование долга».

Через интернет в банке Тинькова Олега отключить страхование проще всего. Достаточно выбрать режим «выкл» с помощью виртуальной кнопки. Многие клиенты в отзывах рекомендуют: «Откажитесь через интернет от услуг страховщиков», — по мнению заемщиков, лучше использовать этот метод отключения.

Можно ли вернуть страховые взносы

Клиенты, согласившиеся на подключение страховки при подписании кредитного соглашения, вправе от нее отказаться. Если это сделать в «период охлаждения», который действует на протяжении 14 дней с момента подписания договора, то получится вернуть уплаченные страховые взносы. В иных случаях их возврат не предусмотрен.

Для получения возмещения вместе с заявлением, которым оформляется отказ от услуги, необходимо в офис компании «Тинькофф страхование» направить требование вернуть средства.

В соответствии с условиями заключаемых кредитных договоров, платеж в пользу страховщика списывается в конце расчетного периода.

Поэтому проблем с тем, чтобы вернуть страховку Тинькофф-банка не возникает. Платежи в первые 2 недели еще не списываются.

Исключения составляют случаи, когда клиент подал заявление на подключение страховой защиты за несколько дней до завершения расчетного периода. В указанной ситуации банк перечислит страховой взнос в установленную дату. Чтобы клиент вернул платеж при отказе от страхования, придется писать заявление страховщику.

Стоит ли брать страхование?

При оформлении займа банк Тинькофф заемщикам подключает страховку автоматически. Но каждый вправе от нее отказаться. Это не влияет на условия предоставления займов или решение финансово-кредитного учреждения о предоставлении или отказе в выдаче кредита.

Клиенты вправе самостоятельно решать, нужна ли им защита в случае возникновения непредвиденной ситуации. Перед принятием окончательного решения необходимо ознакомиться с основными условиями.

При уменьшении суммы кредита размер страховых взносов пропорционально снижается. Если взять кредит на 10000 руб., первый платеж составит 89 руб. В случае, если страховой случай наступит сразу после заключения соглашения, компания страховщик выполнит свои обязательства в полном объеме, даже если им не успел еще поступить ни один страховой взнос.

Но страхование не относится к перечню обязательных условий, которые необходимы для кредитования, стоит брать страховку, если при возникновении чрезвычайной ситуации у клиента не будет возможности оплачивать кредит.

Программа страховой защиты в банке Тинькофф и как от неё отказаться

Использование методов страхования при выдаче кредита и при оказании других типов финансовых услуг является распространенной практикой, применяемых банками и другими кредитными организациями.

Однако не всегда такие услуги могут быть оптимальными с точки зрения клиента – заемщика и нередко такая страховая услуга является, по сути, лишней тратой денег. Программа страховой защиты есть и в банке Тинькофф и нужно разобраться, как грамотно от нее отказаться.

Что представляет собой страховая программа Тинькофф и зачем она нужна?

Основной целью создания и функционирования страховой программы коммерческого интернет-банка ПАО «Тинькофф» является защита интересов компании, ее акционеров от различных негативных факторов и последствий, связанных с кредитованием населения и бизнеса.

В этот перечь рисков, от которых должна защитить банк страховая программа, входит не только потенциальная возможность смерти клиента-заемщика или потеря им трудоспособности, но и страхование от различных экономических рисков, инфляции, девальвации национальной валюты – рубля.

Сюда же относится и защита от факторов действия непреодолимой силы или форс-мажорных обстоятельств — стихийных бедствий, военных конфликтов, террористических актов и т.п.

Такая страховая программа предусмотрена для сопровождения практически всех кредитных сделок и соглашений между банком и его клиентами. В частности, для клиентов физических лиц. В этом случае банком установлен ряд принципиальных критериев и условий оказания страховых услуг своим клиентам, гражданам. Это:

• клиентами банка, в том числе участвовать в его страховых программах кредитных соглашений, могут быть только лица, имеющие гражданство РФ. Если же, например, у клиента – физического лица имеется второе гражданство (двойное гражданство), то в любом случае договор с банком будет заключен на основании его основного документа при нахождении на территории РФ — паспорта гражданина РФ.
• установлены возрастные критерии клиентов – заемщиков, которые составляют диапазон от 18 лет до 75 лет
• у клиента, обратившегося в банк, не имеется на момент обращения каких — либо просроченных задолженностей по кредитам и займам, включая неоплаченные долги в других кредитных учреждениях. Т.е. клиент должен иметь как минимум положительную кредитную историю. Если есть проблемы с непогашенными кредитами, серьезные нарушения платежной дисциплины, своевременному их погашению, то могут отказать и в банке «Тинькофф» тоже.
• клиент, обращающийся за кредитом в ПАО банк «Тинькофф», не находится в стадии судебной процедуры (конкурсного производства) о признании его, как физического лица банкротом или он уже имеет такой статус со сроком вынесения решения суда не более 3 лет.

Программа страхования выгодна не только самому банку «Тинькофф». По условиям страхования страхователь, т.е. клиент, может при наступлении ряда страховых случаев — серьезное заболевание, стойкая или длительная потеря трудоспособности, получение инвалидности или потеря основного места работы, получить от банка страховое возмещение.

Это возмещение может на 100% и более покрыть все убытки и суммы, которые заемщик не может в силу сложившихся обстоятельств погасить вовремя или расплатиться полностью с банком.

Так, например, если:

• наступил страховой случай, и клиент умер. В этом случае по профилю риска «Смерть» банк, как страховщик, выплачивает страховое возмещение родственникам или наследникам умершего клиента в размере 160% от суммы задолженности застрахованного лица по договору получения кредитной карты на дату наступления страхового случая;
• аналогична ситуация в случае, если клиент получил серьезную травму. В случае реализации этого варианта страхового случая, то по риску «Инвалидность» страховщик обязан клиенту выплатить страховое возмещение в размере 160% от суммы кредитной задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на дату первичного установления I или II группы инвалидности клиенту, как застрахованному лицу;
• если клиент потерял работу по объективным (т.е. независящим от него обстоятельствам), то по риску «Потеря работы» банк-страховщик берет на себя обязательство выплачивать за каждый день отсутствия на работе клиента — застрахованного лица.

В общем случае любой договор страховки с банком может быть клиентом заключен лично по своей инициативе, при обращении в клиентскую службу (через свой личный онлайн кабинет на сайте банка).

Некоторые страховые программы и продукты интернет-банка «Тинькофф» автоматически подключаются при оформлении, например, клиентом кредитной карты.

Стоимость услуги ТОС

Страховая услуга, оказываемая банком «Тинькофф» по страхованию кредитных соглашений со своими клиентами или ТОС (Тинькофф онлайн страхование), является платной.

Условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка».

В банке для тех кредитных сделок или операций, которые осуществляются через кредитную карту, взимается стандартная для всех категорий заемщиков форма оплаты.

Она представляет собой ежемесячное списание с денежного карточного баланса клиента 0.89% от суммы, имеющейся на счете. В других случаях банк устанавливает другие ставки кредита, применительно к конкретным условиям заемщика.

Как отказаться от страховой программы Тинькофф — разные способы

Страхование кредитного соглашения между банком и его клиентами, несомненно, полезная услуга. Однако не всегда требуется использовать страхование кредита, особенно если речь идет о незначительных потребительских кредитах, на небольшие суммы денег.

Для того, чтобы отказаться от предоставления услуги банка в виде ТОС, можно использовать предусмотренные специально для этого несложные формальные процедуры.

Через личный кабинет

Если у клиента есть свой личный кабинет – онлайн на сайте банка, то отключить автоматическую услугу страхования ТОС можно следующим образом:

1. Зайти в свой личный онлайн-кабинет на сайте
2. В главной странице меню найти вкладку или тикер «настройки»
3. Далее, войдя в меню «настройки», найти там функцию (в общем перечне) — «страховая защита»
4. Войти в меню « страховая защита» и произвести отключение ТОС путем передвижения флажка в соответствующем окошке.

Такая операция займет всего 3-5 минут при условии, если у клиента уже есть регистрация на сайте и имеется там личный кабинет.

С помощью мобильного приложения

Если имеется мобильное приложение на смартфоне пользователя, то отключение услуги ТОС производится так же просто, как и в предыдущем варианте.

Что нужно сделать:

1. Открыть приложение и на его главной заставке (странице) найти значок «настройки» в меню. Он имеет вид колесика с зубчиками и его легко найти в правом верхнем углу страницы приложения.
2. Далее остается только зайти в «настройки» и активировать меню «страхование задолженности».
3. Произвести отключение услуги ТОС, передвинув влево флажок в соответствующем окне.

По горячей линии

Если нет возможности удалить услугу автоматического кредитного страхования через интернет-функции, то можно обратиться напрямую в банк, в его колл-центр или службу поддержки клиентов («горячая линия»).

Номер многоканального телефона этой службы:

Служба эта работает в круглосуточном режиме и все звонки на этот номер бесплатные. Прежде чем позвонить в колл-центр рекомендуется приготовить заранее кодовое слово, паспортные данные и номер кредитного соглашения. Это нужно для проверки и идентификации клиента.

Какие риски входят в программу страхования?

В программу страхования ПАО «Тинькофф» входят те риски, которые оказывают или могут оказать наиболее существенное влияние на работу кредитной организации, на условия ее финансовой стабильности, связанные с предоставлением кредитов и займов, как физическим лицам, так и клиентам-организациям и бизнесам.

В перечень рисков, которые подлежат страхованию в банке «Тинькофф», входят следующие негативные факторы:

1. Случай, связанный непосредственно с кончиной клиента. В условиях страхования банка прямо не оговорено, что именно должно считаться причиной кончины, при которой данный фактор может быть рассмотрен как страховой случай. Как показывает практика, это может быть какой-либо несчастный случай, либо иное подобное действие непреодолимой силы, т.е. форс-мажорные обстоятельства, которые ни предвидеть, ни предупредить пострадавший клиент не мог.
2. Кончина клиента банка «Тинькофф» связана с тем, что клиент болел или причиной его смерти стало приобретенное (не хроническое) заболевание. Например, клиент заболел желтой лихорадкой, вернувшись из туристической поездки в страны Африки, даже несмотря на то, что все необходимы меры были туристом предприняты – т.е. были сделаны прививки и есть на этот случай соответствующий медицинский сертификат о произведенной вакцинации.
3. Сюда также входят случаи, когда клиент по каким-либо причинам приобретает инвалидность. Это может быть и несчастный случай, производственная травма или болезни иного характера. К учету при определении страхового случая страховщиком принимаются только те, которые связаны с группами инвалидности не ниже 2 группы, т.е. только 1 или 2 группа инвалидности.
4. Страховая защита клиента, как и самого банка, связанная с потерей дохода по причине увольнения с работы или лишения иного источника зарабатывания средств на жизнь. Сюда включаются такие моменты, как:

• прекращения трудовых отношений, увольнение работника по инициативе компании, организации. Это может быть связано с организационными и штатными мероприятиями, оптимизацией персонала, объединение хозяйствующих субъектов;
• увольнение работника с его места работы по причинам, связанным с ликвидацией компании, организации, например, в случае ее банкротства, ликвидации по инициативе учредителей или решением судебных органов.
• увольнение работника с предприятия, которое учреждено индивидуальным предпринимателем, в связи с его ликвидацией или реорганизацией;
• увольнение работника с его места работы по причине признания его решением соответствующего суда недееспособным. В некоторых случаях, интересы в суде и банке такого клиента могут представлять опекуны, назначенные решением суда.
• увольнение работника связано с условиями трудового соглашения, согласно которому необходимо освободить работе место для ранее работавшего на этом месте работнику. Т.е. при назначении и увольнении на правах временного замещения должностной позиции на предприятии или в организации.

В качестве заключения следует отметить, что всеобщее распространение оказания услуг банками в цифровом формате, т.е. через интернет-опции и терминалы, является уже свершившимся фактом. Поэтому пользователям банковских услуг следует внимательно следить за всеми новыми тенденциями в области обслуживания банками.

Кроме этого, клиентам банков следует быть готовыми к тому, что в скором времени придется иметь дело фактически только с искусственным интеллектом в виде менеджера банка, который способен заменить почти всех сотрудников.

В видео рассказано, как отказаться от страховки по кредиту: